Reporter: Nurtiandriyani Simamora | Editor: Putri Werdiningsih

KONTAN.CO.ID-JAKARTA.Pesatnya perkembangan dan inovasi fiturmobile bankinghinggasuper app, serta adopsi budayacashlesstelah menyebabkan masyarakat perlahan meninggalkan kebutuhannya akan uang tunai dan transaksi menggunakan mesin Anjungan Tunai Mandiri (ATM) untuk efisiensi.

Data Bank Indonesia per Agustus 2024 yang mencatat volume transaksi ATM menurun 8,5% yoy menjadi 581,33 juta transaksi, dari sebelumnya 635,23 juta transaksi pada periode yang sama tahun lalu.

Masih pada periode yang sama, nilai transaksi ATM juga ikut menurun 8,4% yoy menjadi Rp 590,77 triliun, dibandingkan periode yang sama tahun lalu sebesar Rp 644,78 triliun.

Sejumlah bankir juga mengakui adopsi trencashlessdi masyarakat yang tidak lagi menggunakan uang tunai sebagai alat transaksi pembayaran,telah meningkatkan penurunan transaksi ATM dari tahun ke tahun.

Bank Negara Indonesia (BNI) misalnya, bank pelat merah ini mencatat penurunan transaksi ATM sebesar 13% yoy sampai September 2024.Head of Division Retail Digital Product and PartnershipBNI, Mesah Roni Ginting mengatakan, peningkatan adopsi pembayarancashlessini sejalan dengan semakin tingginya penggunaan layanan digital di mana transaksi melaluimobile bankingmeningkat sebesar 58% dan volume transaksi QRIS meningkat sebesar 208% pada periode yang sama.

Menurutnya, nasabah beralih dan semakin menyukai layanan digital sepertimobile bankinguntuk kebutuhan transfer, pembayaran tagihan, dan transaksi lainnya, yang sebelumnya banyak dilakukan melalui mesin ATM.

"Selain itu, trencashlessyang semakin diterima masyarakat turut mempercepat pengurangan frekuensi penggunaan uang tunai melalui ATM," ungkap Mesah Roni kepada Kontan, Selasa (22/10).

Adapun jumlah mesin ATM dan Cash Recycling Machine (CRM) BNI tercatat sebanyak 13.000 unit. Mesah Roni menyebut bank tidak berniat mengurangi jumlah ATM dan memilih untuk fokus mengoptimalkan mesin yang ada dengan menempatkan pada lokasi yang memiliki transaksi tinggi, serta didukung oleh sinergi dengan bank pelat merah lainnya melalui proram ATM LInk.

Kebijakan ini diambil untuk memastikan BNI tetap dapat memenuhi kebutuhan nasabah dalam mengakses layanan tunai, terutama di lokasi-lokasi strategis dan wilayah yang membutuhkan dukungan transaksi fisik.

Tak jauh beda, Bank Tabungan Negara (BTN) juga mengalami penurunan transaksi ATM, SEVP Digital Business BTN Thomas Wahyudi menyatakan dengan kebutuhan nasabah yang menginginkan transaksi yang serba cepat dan mudah dimanapun, membuat trencashless societysudah menjadi budaya yang umum terutama di kota-kota besar.

"BTN sudah mengantisipasi hal ini dengan memperkuat kanal digital banking, salah satunya dengan superapp BTN Mobile yang mampu menggantikan peranoutletdan ATM sehingga memenuhi kebutuhan nasabah dalam bertransaksi perbankan," ungkap Thomas kepada Kontan, Selasa (22/10).

Meski begitu, transaksi mesin ATM BTN masih bertumbuh 24% yoy per September 2024, meskipun pertumbuhannya tidak setinggi kanalmobile bankingyang meningkat drastis lebih dari 250% yoy, hal ini menunjukkan telah terjadi pergeseran budaya transaksi dari ATM ke mobile banking di nasabah BTN.

Saat ini, BTN memiliki ATM/CRM berkisar lebih dari 2.000 unit dengan penempatan mesin yang diprioritaskan di daerah bisnis yang memerlukan layanancash24 jam serta perluasan jaringan dan layanan perbankan bagi masyarakat.

Kedepannya BTN masih akan mempertahankan ATM/CRM sebagai salah satu layanan bank kepada masyarakat, dimana jumlah kepemilikan mesin akan terus dievaluasi agar memberikan dampak yang optimal bagi nasabah dan bank.

"Meskipuncashless societysudah jauh berkembang dari tahun-tahun sebelumnya, namun masyarakat masih membutuhkan uang kartal untuk bertransaksi dan kebutuhan tersebut bisa dipenuhi oleh mesin ATM/CRM," ungkap Thomas.

BTN juga tetap melakukan inovasi dengan menggantikan beberapa mesin ATM menjadi CRM sehingga mampu memenuhi kebutuhan untuk setoran dan tarik tunai serta transaksipurchase/payment.

Di sisi lain, Bank Central Asia (BCA) menilai mesin ATM masih berperan penting dan menjadi pilihan masyarakat dalam melakukan transaksi perbankan, dan merupakantouchpoint penting lembaga perbankan dengan nasabah. Untuk itu BCA berkomitmen untuk memenuhi kebutuhan nasabah yang beragam dengan tetap berinvestasi menambah mesin ATM.

EVP Corporate Communication and Social Responsibility BCA, Hera F Haryn mengatakan, mayoritas mesin ATM BCA merupakan jenis CRM yang dapat digunakan untuk tarik dan setor tunai, transfer,payment, dan lain-lain. Keberadaan ATM, khususnya ATM setor-tarik masih dibutuhkan masyarakat terutama yang memiliki mobilitas tinggi.

Dengan jumlah mesin ATM/CRM BCA tecatat sebanyak 19.163 unit per Juni 2024, jumlah ini naik dibandingkan posisi tahun lalu yang berjumlah 18.483 unit. Sementara itu, BCA melayani lebih dari 37 juta rekening nasabah dan memproses sekitar 95 juta transaksi setiap harinya.

“Kami memproyeksikan penggunaan mesin ATM akan terus tumbuh ke depannya selaras dengan prospek perekonomian Indonesia yang terjaga," ungkap Hera.

Selain itu BCA juga senantiasa melakukan investasi berkesinambungan untuk memperkuat ekosistemhybrid banking, dari kanal mobile dan internet banking,point of sales, kantor cabang, ATM, hinggacontact center. Investasi strategis untuk ATM salah satunya dilakukan melalui penyediaan fitur setor dan tarik tunai tanpa kartu (cardless) di BCA mobile serta myBCA.

Reporter: Selvi Mayasari | Editor: Noverius Laoli

Sementara SEVP Digital Business PT Bank Tabungan Negara Tbk (BBTN), Thomas Wahyudi mengatakan, seiring dengan modernisasi dan perkembangan kebutuhan masyarakat dalam transaksi perbankan, telah terjadi shifting penggunaan kanal perbankan dari outlet dan ATM menjadi online melalui mobile banking.

Menurut Thomas, nasabah menginginkan transaksi perbankan yang serba cepat, mudah dan bisa dilakukan kapanpun dimanapun.

Selain itu, cashless society sudah menjadi budaya yang umum terutama di kota-kota besar. Dampaknya, ketergantungan nasabah terhadap uang kartal menjadi berkurang dan hal tersebut menyebabkan transaksi di ATM menjadi stagnan cenderung menurun.

BTN disebut Thomas sudah mengantisipasi hal ini dengan memperkuat kanal digital banking, salah satunya dengan superapp BTN Mobile yang mampu menggantikan peran outlet dan ATM sehingga memenuhi kebutuhan nasabah dalam bertransaksi perbankan.

"Terbukti di BTN sendiri untuk jumlah transaksi di mesin ATM YoY cenderung flat, namun disisi lain untuk transaksi melalui mobile banking meningkat drastis YoY lebih dari 100%, hal ini menunjukkan telah terjadi pergeseran preferensi transaksi dari ATM ke mobile banking di nasabah BTN," ujar Thomas.

Adapun, sampai dengan Juni 2024, jumlah transaksi di mesin ATM BTN tercatat sebanyak 37 juta transaksi. Secara rata-rata MoM relatif terjaga dengan pertumbuhan di kisaran 2%-5% setiap bulan.

Sementara jumlah ATM/CRM BTN per Juni 2024 tercatat sebanyak 2.207 mesin, sedikit lebih baik dari tahun lalu dengan YoY 3%.

BTN bersama HIMBARA lain juga terus memperkuat positioning ATM Merah Putih, sehingga meskipun nasabah BTN menggunakan ATM dari bank HIMBARA lain, user experience nasabah akan sama dengan ketika nasabah BTN menggunakan mesin ATM BTN.

"Meskipun jumlah ATM BTN tidak tumbuh signifikan, namun nasabah BTN bisa memanfaatkan layanan ATM BTN di seluruh ATM HIMBARA yang jumlahnya mencapai lebih dari 30rb mesin ATM yang tersebar di berbagai wilayah di Indonesia," katanya.

Reporter: Selvi Mayasari | Editor: Noverius Laoli

Thomas mengatakan, BTN masih akan mempertahankan ATM/CRM sebagai salah satu layanan bank kepada masyarakat dengan jumlah kepemilikan mesin tidak akan tumbuh lebih tinggi dibanding tahun lalu.

"Meskipun cashless society sudah jauh berkembang dari tahun-tahun sebelumnya, namun masyarakat masih membutuhkan uang kartal untuk bertransaksi dan kebutuhan tersebut bisa dipenuhi oleh mesin ATM/CRM," tambahnya.

Meskipun kata Thomas dari jumlah transaksi cederung menurun, pihaknya tetap melakukan inovasi dengan menggantikan beberapa mesin ATM menjadi CRM sehingga mampu memenuhi kebutuhan untuk setoran dan tarik tunai serta transaksi purchase/payment.

Di sisi lain, SVP Digital Retail Banking PT Bank Mandiri Tbk (BMRI) Yanto Masyap mengatakan, saat ini ATM masih menjadi salah satu alternatif untuk bertransaksi, utamanya untuk penarikan tunai. hal ini terlihat dari peningkatan jumlah transaksi ATM posisi Juni 2024 YoY.

Pertumbuhan transaksi ini salah satunya dikontribusi oleh fitur tarik tunai tanpa kartu di Livin' by Mandiri yang tumbuh 76% YoY.

"Sampai dengan Juni 2024, frekuensi transaksi mencapai 530 juta transaksi atau meningkat 4% secara yoy dengan 13.00 jumlah ATM dan CRM Bank Mandiri yang tersebar di seluruh Indonesia," kata Yanto.

Menurut yanto, transaksi ATM di tahun 2024 akan terus mengalami shifting transaksi ke channel digital, terutama untuk transaksi non tunai yang sekarang semuanya sudah dapat dilakukan dengan cepat dan mudah di Livin' by Mandiri.

Reporter: Selvi Mayasari | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Seiring dengan tren digitalisasi yang kian masif, jumlah transaksi maupun jumlah mesin Anjungan Tunai Mandiri (ATM) yang dimiliki bank kian susut. Beberapa bank pun mulai menambah fungsi mesin ATM yang ada saat ini untuk melengkapi layanan.

Berdasarkan data Bank Indonesia, transaksi menggunakan kartu ATM/Debit mengalami penurunan sebesar 5,41% secara tahunan (YoY) menjadi Rp 615,18 triliun.

Perkembangan transaksi ATM perseroan mengalami penurunan dalam beberapa periode terakhir. Penurunan ini disebabkan oleh beberapa faktor utama, di antaranya adalah peningkatan adopsi layanan perbankan digital oleh nasabah, kemudahan dan keamanan yang ditawarkan oleh aplikasi mobile banking, serta penurunan frekuensi penggunaan uang tunai dalam transaksi sehari-hari.

Head of Division Retail Digital Product and Partnership PT Bank Negara Indonesia Tbk (BBNI), Mesah Roni Ginting mengakui, sejak awal tahun 2024 hingga saat ini, akumulasi transaksi ATM perseroan menunjukkan penurunan sebesar 10% dari tahun sebelumnya.

"Namun, di sisi lain, kami melihat peningkatan signifikan dalam transaksi digital. Transaksi melalui platform mobile banking mencerminkan peningkatan sebesar 70% dibandingkan dengan periode yang sama dari tahun lalu," kata Roni kepada kontan.co.id, Kamis (11/7).

Peningkatan ini disebut Roni menunjukkan bahwa nasabah semakin nyaman dan percaya untuk melakukan transaksi melalui saluran digital, yang menawarkan kemudahan, kecepatan, dan keamanan.

Adapun, saat ini, perseroan mengoperasikan sebanyak 13.390 mesin ATM di seluruh Indonesia. Jumlah ini tidak berubah dibandingkan dengan tahun lalu, seiring dengan upaya efisiensi dan optimalisasi jaringan ATM untuk menyesuaikan dengan perubahan perilaku nasabah yang lebih memilih transaksi digital.

Roni menyebut, tren hingga akhir tahun diperkirakan akan tetap menunjukkan penurunan dalam transaksi ATM seiring dengan semakin tingginya adopsi layanan digital. Namun, perseroan tetap menjaga kualitas layanan dan aksesibilitas bagi nasabah yang masih memerlukan transaksi tunai melalui ATM.

"Serta untuk menjaga optimalisasi dan efisiensi operasional ATM kami bersinergi dengan himbara melalui Program ATM Link. Kami juga terus berinovasi dan mengembangkan layanan digital untuk memastikan kenyamanan dan keamanan nasabah dalam bertransaksi," tandasnya.