Reporter: Adrianus Octaviano | Editor: Anna Suci Perwitasari

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Meski suku bunga acuan telah turun, tak bisa dipungkiri beban cost of fund(CoF) tak akan langsung hilang. Alhasil, upaya bank dalam mencari dana murah terus dilakukan untuk mengurangi CoF.

Memang, jika melihat data uang beredar Bank Indonesia (BI), ada fenomena penurunan secara bulanan untuk komponen dana murah, seperti tabungan dan giro.

Di Agustus 2024, tabungan dan giro secara total turun 0,87% secara bulanan menjadi Rp 5.236 triliun.

Adapun, salah satu upaya yang saat ini yang dilakukan oleh perbankan adalah menggenjot bisnis payroll yang dimiliki. Di mana, bank bekerja sama dengan perusahaan untuk mengelola gaji karyawan melalui rekening di bank tersebut.

SVP Retail Deposit Product and Solution Bank Mandiri Evi Dempowati membenarkan bahwa bisnis payroll bisa memberikan manfaat bagi bank untuk menarik lebih banyak nasabah dan mengumpulkan simpanan yang lebih stabil.

Sebab, dengan adanya kerja sama payroll, karyawan pada akhirnya membuka rekening Bank Mandiri dan berujung pada menyimpan dana di bank berlogo pita emas ini.

”Ini membantu bank dalam meningkatkan rasio dana murah atau CASA,” ujar Evi kepada KONTAN, Jumat (29/9).

Evi melihat saat ini kontribusi bisnis payroll terhadap pemenuhan dana murah cukup signifikan. Per Agustus 2024, nasabah payroll sudah mencapai lebih dari 6,8 juta pegawai dengan posisi pengendapan dana lebih dari Rp 97 triliun.

”Itu sudah lebih dari 20% dari balance tabungan bankwide dan CoF terjaga di bawah 0,2%,” tambahnya.

Tak hanya memenuhi kebutuhan likuiditas saja, Evi menjelaskan bahwa bisnis payroll juga bisa memiliki potensi bagi bank untuk menawarkan produk kredit. Alhasil, bisnis ini bisa mempercepat penetrasi kredit, terkhusus kredit konsumtif.

Hal tersebut juga sudah terbukti dengan lebih dari 1 juta karyawan dari nasabah payroll Bank Mandiri telah memiliki produk konsumtif. Artinya, bisnis payroll memang berperan penting bagi bank untuk meningkatkan likuiditas maupun penyaluran kredit.

Sependapat, Direktur Sales & Distribution BSI Anton Sukarna mengatakan pengelolaan dana payroll juga turut berkontribusi terhadap kepemilikan dana murah. Per Agustus 2024, bank telah mengelola dana payroll sebesar Rp 21 triliun atau lebih dari 1,2 Juta nasabah.

Sebagai gambaran, Penghimpunan dana pihak ketiga (DPK) di bank syariah terbesar tanah air ini mencapai Rp 297,78 triliun atau tumbuh 16,26% secara tahunan (yoy) hingga Agustus 2024.

Anton bilang hal tersebut menjadi bukti bahwa kinerja BSI semakin dipercaya masyarakat. Dalam hal ini, BSI terus berupaya mempertahankan kinerja positif melalui optimalisasi dana murah yang pada periode yang sama naik pesat hingga 22,15%.

"Saat ini BSI terus berfokus pada pengembangan dana murah di segmen ritel. Salah satunya lewat sistem payroll. Melalui payroll ini, menjadi salah satu gate awal untuk menarik ekosistem transaksi syariah,” kata Anton.

Anton lanjut menjelaskan, saat ini BSI telah bekerja sama dengan lebih dari 1.400 institusi terkait payroll. Kerja sama ini meliputi pembayaran payroll, pembiayaan pegawai, maupun transaksi jasa keuangan lainnya.

Ia melihat Payroll menjadi jembatan bisnis ritel untuk masuk ke pembiayaan yang minim risiko. Di mana posisi Agustus 2024, NPF (non performing financing) payroll BSI di bawah 1%.

“Hal ini menunjukkan bahwa kualitas pembiayaan menggunakan sistem payroll sehat dan memberikan dampak positif bagi pertumbuhan bisnis ritel,” kata Anton.

Tak hanya terjadi di bank konvensional, perbankan digital pun juga merasakan bisnis payroll mampu mendongkrak dana murah bank. Salah satunya, Allo Bank yang memang menjadi bank payroll untuk ekosistem CT Corp.

Direktur Utama Allo Bank Indra Utoyo bilang sejak awal diluncurkan, pihaknya telah mulai membangun sinergi melalui kemitraan strategis dengan berbagai unit bisnis dalam ekosistem CT Corp melalui penyediaan rekening payroll karyawan unit bisnis tersebut.

Ia melihat hal ini baik guna menunjang peningkatan dari segi dana murah dan meningkatkan transaksi nasabah di Allo Bank melalui mobile application, sekaligus membuka peluang berbagai program cross selling produk dan layanan Allo bank lainnya.

“Ke depan, tentunya kami memiliki aspirasi untuk membuka layanan ini ke perusahaan lainnya di luar ekosistem CT Corp sebagai bagian dari cash management solution kami,” tandasnya.

Reporter: Adrianus Octaviano | Editor: Anna Suci Perwitasari

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Penghimpunan dana pihak ketiga (DPK) PT Bank Syariah Indonesia Tbk (BSI) kian solid mencapai Rp 297,78 triliun atau tumbuh 16,26% secara tahunan (YoY) hingga Agustus 2024.

Kinerja tersebut salah satunya ditopang oleh pengelolaan dana payroll sebesar Rp 21 triliun atau lebih dari 1,2 juta nasabah.

Direktur Sales & Distribution BSI Anton Sukarna mengatakan, hal tersebut menjadi bukti bahwa kinerja BSI semakin dipercaya masyarakat. Dalam hal ini, BSI terus berupaya mempertahankan kinerja positif melalui optimalisasi dana murah yang pada periode yang sama naik pesat hingga 22,15%.

“Saat ini BSI terus berfokus pada pengembangan dana murah di segmen ritel. Salah satunya lewat sistem payroll. Melalui payroll ini, menjadi salah satu gate awal untuk menarik ekosistem transaksi syariah,” kata Anton.

Sebagai gambaran, dana murah atau CASA (current account saving account) yang dihimpun BSI hingga Juni 2024 mencapai Rp184 triliun, tumbuh 21,65% secara tahunan. Untuk jumlah nasabah payroll mencapai 1,1 juta. Sedangkan DPK mencapai Rp297 triliun atau tumbuh 17,5% pada periode yang sama.

Anton lanjut menjelaskan, saat ini BSI telah bekerja sama dengan lebih dari 1.400 institusi terkait payroll. Kerja sama ini meliputi pembayaran payroll, pembiayaan pegawai, maupun transaksi jasa keuangan lainnya.

Ia melihat payroll menjadi jembatan bisnis ritel untuk masuk ke pembiayaan yang minim risiko. Di mana posisi Agustus 2024, NPF (non performing financing) payroll BSI di bawah 1%.

“Hal ini menunjukkan bahwa kualitas pembiayaan menggunakan sistem payroll sehat dan memberikan dampak positif bagi pertumbuhan bisnis ritel,” kata Anton.

Di sisi lain, BSI juga terus membuka peluang kerja sama payroll dengan stakeholder terkait. Sementara itu untuk hari ini, Kamis (26/9), BSI memperkuat posisi payroll dengan menggandeng Badan Kepegawaian Negara (BKN).

Terkait upaya strategis ini, Plt. Kepala BKN, Haryomo Dwi Putranto, mengatakan BSI dan BKN menandatangani kerja sama yang menyepakati penyaluran gaji pegawai sebanyak 2.374 PNS dan PPPK BKN di seluruh Indonesia.

“Kerja sama ini menjadi awal bagi BKN untuk bersama mengembangkan literasi keuangan syariah di Indonesia. Kami berharap, sinergi ini mendorong optimalisasi pemanfaatan layanan syariah terutama di lingkungan BKN,” ujar Haryomo.

Reporter: Selvi Mayasari | Editor: Putri Werdiningsih

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Transaksi cash management atau pengelolaan kas di sejumlah bank tercatat tumbuh positif, hal ini terlihat dari meningkatnya jumlah nasabah yang menggunakan layanan tersebut. Pertumbuhan ini pun turut mendorong pendapatan berbasis komisi alias fee based income dan juga dana murah bank.

PT Bank Tabungan Negara Tbk (BBTN) misalnya, yang mencatatkan pertumbuhan positif pada bisnis cashmanagement. Kendati BTN tidak menyebutkan berapa realisasi transaksinya, namun pengguna BTN Cash Management tercatat meningkat 75% secara tahunan per Agustus 2024 dan mencapai 17.000 perusahaan. Nasabah masih di dominasi sektor property related, education, dan healthcare.

Ramon Armando, Corporate Secretary BTN mengatakan, peningkatan ini didukung oleh beberapa fitur-fitur baru, peningkatan layanan pada nasabah prima, dan stabilisasi sistem.

"Cash Management merupakan salah satu strategi untuk menghimpun dana transaksional. Tahun ini kami fokus pada peningkatan pengguna aktif bertransaksi," ujar Ramon kepada kontan.co.id, Minggu (25/8).

Hingga akhir tahun, Perseroan menargetkan nasabah pengguna BTN Cash Management dapat mencapai 18.000 perusahaan. Kemudian jumlah transaksi dan volume diharapkan meningkat 25% - 30% dari tahun lalu.

Ramon mengatakan, Cash Management memang masih menjadi layanan champion di BTN untuk institusi dimana 70% dana pihak ketiga ditopang oleh institusi. Pihaknya juga banyak melakukan peningkatan fitur dan kemudahan layanan pada Cash Management System agar menarik minat nasabah untuk bertransaksi.

"Kami tetap mengembangkan fitur-fitur baru yang memudahkan pengguna BTN Cash Management khususnya untuk pengguna pada industri property related sebagai base customer yang dominan di BTN," tandasnya.

Pertumbuhan juga dirasakan pada bisnis cash management yang dijalankan Bank BJB. juga terus bertumbuh. Secara tahunan per Juli 2024, transaksinya tumbuh 13,6% yoy.

"Bagi BJB yang menjalankan bisnis dengan pengelolaan ekosistem pemerintah keuangan daerah tentu produk ini banyak digunakan oleh nasabah-nasabah baik nasabah instansi-instansi dalam lingkungan pemerintah daerah maupun swasta yang pengelolaan keuangannya dipercayakan kepada Bank BJB," jelas Yuddy Renaldi, Direktur Utama Bank BJB.

Kedepan, pihaknya terus mendorong jumlah nasabah yang menggunakan jasa cash management BJB dapat terus bertumbuh baik dari jumlah maupun volume transaksinya. Oleh karena itu, strateginya bukan hanya mengoptimalkan ekosistem pemerintah daerah, tetapi juga swasta baik di wilayah operasional Bank BJB maupun dalam wilayah kerja anak usaha KUB.

"Karena mereka dapat menggunakan infrastruktur yang dimiliki BJB termasuk cash management ini sehingga memberikan nilai bagi BJB grup secara konsolidasi," imbuhnya.

Kemudian, PT Bank Central Asia Tbk (BBCA) juga melakukan berbagai pengembangan bisnis dan inovasi layanan Cash Management, untuk memenuhi kebutuhan nasabah yang berkembang.

EVP Corporate Communication and Social Responsibility BCA Hera F. Haryn mengatakan, kemudahan dan fleksibilitas transaksi yang ditawarkan oleh Cash Management BCA turut berkontribusi dalam menjaga arus kas dalam ekosistem BCA, sehingga menopang pertumbuhan dana pihak ketiga, khususnya CASA.

Hingga Juni 2024, jumlah nasabah yang menggunakan layanan Cash Management BCA tumbuh sebesar 14% YoY.

"Cash Management BCA menjalankan berbagai strategi, yakni membangun ekosistem digital melalui Open Banking API berbasis SNAP, Multi Payroll, deepening & expanding komunitas bisnis, pengembangan solusi tailor made yang sesuai dengan kebutuhan nasabah, serta meningkatkan customer engagement dan people excellence," ungkap Hera.

Dalam pengembangan layanan Cash Management, BCA juga memanfaatkan big data, data analytics dan business intelligence untuk mendukung keputusan bisnis, serta memperluas kolaborasi melalui digital strategic partnership sebagai salah satu bentuk value-added services.

Adapun pertumbuhan transaksi dan nasabah Cash Management BCA turut berkontribusi positif bagi kenaikan pendapatan selain bunga BCA. Secara keseluruhan, pendapatan selain bunga BCA naik 12,1% YoY menjadi Rp12,4 triliun pada semester-I 2024, ditopang pendapatan fee dan komisi yang tumbuh 8,0% YoY menjadi Rp 9,1 triliun.

"Ke depan, kami berharap bisnis cash management BCA dapat terus bertumbuh positif di 2024. Kami akan terus menghadirkan inovasi solusi serta meningkatkan sinergi melalui pengembangan digital strategic partnership guna menciptakan seamless ecosystem yang akan menjamin kenyamanan dan kemudahan bagi nasabah dalam bertransaksi," pungkas Hera.