Reporter: Nurtiandriyani Simamora | Editor: Herlina Kartika Dewi

KONTAN.CO.ID -JAKARTA. Meski kinerjanya membaik di Kuartal III-2024, namun saham emiten bank digital sepertinya masih belum layak untuk dikoleksi dalam jangka panjang.

Analis saham menilai, rata-rata harga saham emiten bank digital sudah overvalued, sementara itu pergerakan sahamnya juga cenderung stagnan, bahkan betah di zona merah.

Ambil contoh saham PT Bank Jago Tbk (ARTO) yang berdasarkan data RTI Business selama tiga bulan terakhir harga sahamnya hanya naik 0,37%. Sementara itu pergerakan harga saham ARTO dalam sepekan terakhir telah turun sebesar 6,21%. Adapun pada perdagangan Senin (4/11), harga sama ARTO ditutup di harga Rp 2.270 per sahamnya, turun 2,86%.

Sementara emiten bank digital lainnya seperti PT Bank Raya Indonesia Tbk (AGRO) mencatatkan pergerakan harga saham di zona hijau selama tiga bulan terakhir, yakni naik sebesar 7,44%. Namun harga sahamnya terkoreksi 2,26% dalam sepekan terakhir.

Adapun harga saham AGRO pada perdagangan Senin (4/11) ditutup di harga Rp 260 per sahamnya, turun 0,76%.

Senior Investment Information Mirae Asset Sekuritas Indonesia M. Nafan Aji Gusta menyatakan, harga saham emiten bank digital sudah dalam kondisi overvalued. Di sisi lain, pergerakan sahamnya pun cenderung sideways.

"Jadi untuk jangka panjang bank digital tidak cocok, jadi cocoknya hanya trading,"ungkapnya kepada Kontan, Senin (4/11).

Nafan juga menyebut rata-rata kinerja emiten bank digital cenderung dipengaruhi oleh pendapatan bunga bersih hingga likuiditas bank. Bank digital perlu meningkatkan likuiditasnya untuk meningkatkan penyaluran kredit.

Maklum, bank digital dikenal paling getol tawarkan bunga simpanan dan deposito tinggi, alhasil ini turut mempengaruhi tingginya beban bunga bank. Namun jika bunga bersih mampu tetap tumbuh tinggi, tentu ini akan berpengaruh terhadap profitabilitas bank.

Padahal jika melihat lagi kinerja bank digital seperti ARTO dan AGRO di kuartal III-2024, laba bersih ARTO naik 70,69% secara tahunan (year on year/yoy) menjadi Rp 85,84 miliar. Kreditnya juga tumbuh 59% yoy menjadi Rp 17,3 triliun.

Ini turut didukung oleh kecukupan likuiditas ARTO dalam mendukung penyaluran kreditnya, terlihat dari dana pihak ketiga (DPK) yang tumbuh 64% yoy menjadi Rp 16,9 triliun, dengan 57% merupakan segmen dana murah (CASA).

Begitu pun dengan kinerja anak usah BRI Group ini, laba bersih AGRO melesat 130,95% yoy menjadi Rp 33,88 miliar pada Kuartal III-2024. DPK juga tumbuh 11,2% yoy mencapai Rp 7,8 triliun.

"Masalahnya walaupun overvalued, pergerakan sahamnya cenderung sideways, jadi untuk jangka panjang bank digital tidak cocok, jadi cocoknya hanya trading,"ungkapnya kepada Kontan, Senin (4/11).

Senada, Associate Director of Research and Investment Pilarmas Investindo Sekuritas, Maximilianus Nico Demus juga menilai pergerakan saham bank digital memang belum belum menunjukkan momentum kenaikan saat ini.

"Dengan situasi dan kondisi yang ada, mungkin nanti di tahun depan ketika kembali mendapatkan momentum, mungkin berpotensi mengalami kenaikan. Namun untuk saat ini mungkin akan bergerak secara terbatas," ungkapnya.

Meski begitu, masih ada potensi terhadap saham-saham bank digital jika terus diperkuat secara fundamental dan dengan dukungan ekosistem yang kuat.

"Prospeknya masih baik, namun kuncinya adalah membangun ekosistem yang mampu memberikan nilai manfaat bagi industri yang ada saat ini," ungkap Nico.

Reporter: Adrianus Octaviano | Editor: Putri Werdiningsih

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Di tengah tren suku bunga tinggi, sejumlah bank digital tetap mampu mencatatkan pertumbuhan kinerjanya. Dalam 9 bulan pertama 2024, beberapa pemain justru berhasil mencatatkan kinerja ciamik karena ditopang oleh pendapatan bunga bersih. Bahkan ada yang mencatatkan pertumbuhan pendapatan bunga bersih hingga tiga digit.

Ambil contoh, PT Krom Bank Indonesia Tbk (BBSI) yang mencatat pertumbuhan pendapatan bunga bersih hingga 149,4% secara tahunan (YoY) menjadi Rp 677,94 miliar. Ini menopang pertumbuhan laba bersih 9,54% YoY menjadi Rp 107,13 miliar.

Bank besutan Kredivo Group ini padahal juga mengalami peningkatan beban bunga yang tinggi mencapai Rp 66,14 triliun atau naik dari periode sama tahun lalu yang senilai Rp 4,56 miliar. Ini dikarenakan Krom Bank juga menawarkan suku bunga simpanan dari 6% hingga 8,75% per tahun.

”Dengan penerapan strategi yang tepat, Krom Bank berhasil menunjukkan kinerja yang positif dan terus meningkat,” ujar Presiden Direktur Krom Bank Anton Hermawan kepada KONTAN, belum lama ini.

Baca Juga:Laba Krom Bank Indonesia (BBSI) Tumbuh 9,54% pada Kuartal III-2024

Hal yang sama juga terjadi pada PT Bank Raya Indonesia Tbk (AGRO) yang juga mencatatkan pendapatan bunga bersih senilai Rp 416 miliar. Angka tersebut juga tumbuh hingga 15,9% YoY.

Pendapatan bunga bersih yang tumbuh pun turut menopang kinerja laba anak usaha BRI ini. Di mana, Bank Raya berhasil membukukan laba bersih pada periode tersebut senilai Rp 33,9 miliar atau tumbuh menembus 130,9% YoY.

Hal tersebut pun turut diikuti meningkatnya Net Interest Margin (NIM) yang dimiliki oleh Bank Raya. Per September 2024, NIM Bank Raya ada di level 4,35% atau naik 55 basis poin secara tahunan.

Direktur Utama Bank Raya Ida Bagus Ketut bilang fundamental perusahaan yang membaik melahirkan optimisme bagi Bank Raya. Ia melihat ada potensi bagi bank untuk menuju pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan melalui pemetaan bisnis yang tepat.

”Ditambah optimalisasi strategi produk yang shorter, faster, smaller, kami yakin dapat terus tumbuh dan berkembang menjadi bank digital yang tangguh dan tumbuh sehat,” ujar Bagus.

Baca Juga:Bank Raya Salurkan Kredit Pinang Dana Talangan Rp 10,27 Triliun per Agustus 2024

Contoh lainnya ada pada PT Allo Bank Indonesia Tbk (BBHI) yang juga mampu meningkatkan pendapatan bunga bersih dari Rp 756,77 miliar di September 2023 menjadi Rp 818,69 miliar. Artinya, ada peningkatan sekitar 8,18% YoY.

Sayangnya, bank milik CT Group ini harus melakukan pencadangan yang lebih besar di periode ini. Di mana, beban pencadangan yang dikeluarkan Allo Bank meningkat 180,79% YoY menjadi Rp 53,78 miliar.

Alhasil, Allo Bank harus rela hanya membukukan laba bersih selama periode sembilan bulan 2024 senilai Rp 302,59 miliar. Capaian ini merosot 10.69% jika dibandingkan periode sama tahun lalu.

Direktur Utama Allo Bank Indra Utoyo bilang memang menyadari bahwa biaya operasional menjadi penyebab turunnya laba di periode ini. Namun, ia menilai bisnis inti Allo Bank tetap kuat dengan adanya peningkatan pendapatan bunga bersih.

”Ke depan, kami akan berusaha meningkatkan cost discipline dalam semua aspek operasional kami,” ujar Indra, Jumat (1/11).

Baca Juga:Laba Bersih Allo Bank (BBHI) Turun 10,69% Jadi Rp 303 Miliar Hingga Kuartal III-2024

Associate Director of Research and Investment Pilarmas Investindo Sekuritas Maximilianus Nico Demus bilang kinerja bank digital yang kian konsisten mencatat profitabilitas belum cukup untuk membuat saham bank digital bakal tumbuh dikit.

Menurutnya, investor menunggu inovasi-inovasi terbaru dari bank digital yang setidaknya menjadi pembeda dengan bank konvensional. Sebab, menurutnya, prospek bank digital di masa depan sangat besar.

Ambil contoh, ia melihat Bank Raya seharusnya bisa lebih melakukan penetrasi yang lebih besar di industri keuangan. Mengingat, bank tersebut didukung oleh bank besar yaitu PT Bank Rakyat Indonesia Tbk (BRI).

”Kalau cuma didukung dengan BRI itu tidak cukup kalau Bank Raya tidak memanfaatkan ekosistem yang ada dan mengakuisisi nasabah lebih banyak,” ujarnya.

Reporter: Adrianus Octaviano | Editor: Putri Werdiningsih

KONTAN.CO.ID - JAKARTA.Masalah beban bunga tinggi sudah tak lagi jadi masalah bagi perbankan digital.Meski masih dalam era suku bunga tinggi, bank digital mampu mencatatkan pertumbuhandengan ditopang olehpendapatan bunga bersih.

Hal tersebut tampak dalam mayoritas kinerja keuangan bank digital pada periode sembilan bulan pertama 2024. Bahkan, ada beberapa bank yang mencatatkan pendapatan bunga bersih tumbuh hingga tiga digit.

Ambil contoh, PT Krom Bank Indonesia Tbk (BBSI) yang mencatat pertumbuhan pendapatan bunga bersih hingga 149,4% secara tahunan (YoY) menjadi Rp 677,94 miliar. Ini menopang pertumbuhan laba bersih 9,54% YoY menjadi Rp 107,13 miliar.

Bank besutan Kredivo Group ini padahal juga mengalami peningkatan beban bunga yang tinggi mencapai Rp 66,14 triliun atau naik dari periode sama tahun lalu yang senilai Rp 4,56 miliar. Ini dikarenakan Krom Bank juga menawarkan suku bunga simpanan dari 6% hingga 8,75% per tahun.

”Dengan penerapan strategi yang tepat, Krom Bank berhasil menunjukkan kinerja yang positif dan terus meningkat,” ujar Presiden Direktur Krom Bank Anton Hermawan kepada KONTAN, belum lama ini.

Hal yang sama juga terjadi pada PT Bank Raya Indonesia Tbk (AGRO) yang juga mencatatkan pendapatan bunga bersih senilai Rp 416 miliar. Angka tersebut juga tumbuh hingga 15,9% YoY.

Pendapatan bunga bersih yang tumbuh pun turut menopang kinerja laba anak usaha BRI ini. Di mana, Bank Raya berhasil membukukan laba bersih pada periode tersebut senilai Rp 33,9 miliar atau tumbuh menembus 130,9% YoY.

Hal tersebut pun turut diikuti meningkatnya Net Interest Margin (NIM) yang dimiliki oleh Bank Raya. Per September 2024, NIM Bank Raya ada di level 4,35% atau naik 55 basis poin secara tahunan.

Direktur Utama Bank Raya Ida Bagus Ketut bilang fundamental perusahaan yang membaik melahirkan optimisme bagi Bank Raya. Ia melihat ada potensi bagibankuntuk menuju pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan melalui pemetaan bisnis yang tepat.

”Ditambah optimalisasi strategi produk yangshorter, faster, smaller, kami yakin dapat terus tumbuh dan berkembang menjadi bank digital yang tangguh dan tumbuh sehat,” ujar Bagus.

Contoh lainnya ada pada PT Allo Bank Indonesia Tbk (BBHI) yang juga mampu meningkatkan pendapatan bunga bersih dari Rp 756,77 miliar di September 2023 menjadi Rp 818,69 miliar. Artinya, ada peningkatan sekitar 8,18% YoY.

Sayangnya, bank milik CT Group ini harus melakukan pencadangan yang lebih besar di periode ini. Di mana, beban pencadangan yang dikeluarkan Allo Bank meningkat 180,79% YoY menjadi Rp 53,78 miliar.

Alhasil, Allo Bank harus rela hanya membukukan laba bersih selama periode sembilan bulan 2024 senilai Rp 302,59 miliar. Capaian ini merosot 10.69% jika dibandingkan periode sama tahun lalu.

Direktur Utama Allo Bank Indra Utoyo bilang memang menyadari bahwa biaya operasional menjadi penyebab turunnya laba di periode ini. Namun, ia menilai bisnis inti Allo Bank tetap kuat dengan adanya peningkatan pendapatan bunga bersih.

”Ke depan, kami akan berusaha meningkatkancost disciplinedalam semua aspek operasional kami,” ujar Indra, Jumat (1/11).

Associate Director of Research and InvestmentPilarmas Investindo Sekuritas Maximilianus Nico Demus bilang kinerja bank digital yang kian konsisten mencatat profitabilitas belum cukup untuk membuat saham bank digital bakal tumbuh dikit.

Menurutnya, investor menunggu inovasi-inovasi terbaru dari bank digital yang setidaknya menjadi pembeda dengan bank konvensional. Sebab, menurutnya, prospek bank digital di masa depan sangat besar.

Ambil contoh, ia melihat Bank Raya seharusnya bisa lebih melakukan penetrasi yang lebih besar di industri keuangan. Mengingat, bank tersebut didukung oleh bank besar yaitu PT Bank Rakyat Indonesia Tbk (BRI).

”Kalau cuma didukung dengan BRI itu tidak cukup kalau Bank Raya tidak memanfaatkan ekosistem yang ada dan mengakuisisi nasabah lebih banyak,” ujarnya.

Reporter: Selvi Mayasari | Editor: Anna Suci Perwitasari

KONTAN.CO.ID-JAKARTA. Per kuartal III-2024, outstanding Pinang Flexi, salah satu produk pinjaman digital andalan PT Bank Raya Indonesia telah mencapai Rp 587 miliar meningkat 97,6% yoy dan diharapkan dapat terus bertumbuh positif dari waktu ke waktu. Per September 2024, Pinang Flexi juga telah diakses oleh lebih dari 59ribu nasabah.

Ke depannya, Bank Raya juga membidik penyaluran pinjaman digital kepada ekosistem BRI Group maupun ekosistem digital lainnya secara lebih luas, serta berbagai potensi pemanfaatan produk perbankan digital Bank Raya.

"Sehingga semakin banyak peluang dan kesempatan bagi para nasabah Bank Raya untuk mendapatkan akses perbankan digital dengan mudah” jelas Kicky Andrie Davetra Direktur Bisnis Bank Raya dalam rilis resminya, Selasa (29/10).

Di sisi lain, Bank Raya juga terus memperkuat layanan perbankan digital dengan terus memperkuat sinergi dengan ekosistem BRI Group. Melalui salah satu produk pinjaman digital andalan Bank Raya yaitu Pinang Flexi, Bank Raya bekerjasama dengan PT Mitra Tekno Madani yang merupakan perusahaan afiliasi dari PT Permodalan Nasional Madani (PT PNM).

Yakni, dengan menyediakan fasilitas pinjaman digital yang akan dapat diakses oleh pekerja PNM Group melalui aplikasi PNM Digi Karyawan. Pinang Flexi memberikan kemudahan pinjaman multiguna digital dengan proses yang cepat, mudah dan dapat diakses kapan pun dimana pun, dengan pengajuan lewat aplikasi Pinang Flexi yang tersedia.

Kicky mengatakan, sinergi ini sangat strategis karena tidak hanya bisa memperluas akses Bank Raya sebagai digital attacker BRI Group, tapi juga memberikan nilai tambah yang strategis kepada para karyawan dalam ekosistem BRI Group.

"Dengan demikian, maka melalui kehadiran Pinang Flexi pada Aplikasi PNM Digi Karyawan ini, kami dapat memberikan akses pinjaman untuk kebutuhan sehari-hari dengan proses yang aman dan mudah," ungkap Kicky.

Pihaknya berharap lewat kerjasama ini akan membuka lebih banyak peluang dan kesempatan bagi ekosistem BRI Group lainnya.

Selain itu, Kicky menambahkan, bahwa hadirnya Pinang Flexi pada aplikasi PNM Digi Karyawan ini dapat membantu keuangan para Karyawan dalam memenuhi kebutuhan sehari-hari, hal tersebut juga dapat mendorong peningkatan ekonomi dengan mendorong peningkatan daya beli masyarakat serta meningkatkan kualitas hidup.

Mitra Tekno Madani memiliki dua produk utama yang diberi nama PNM Digi Karyawan dan PNM Digi Nasabah, Aplikasi PNM Digi Karyawan merupakan Mobile App untuk memfasilitasi karyawan PNM mulai dari administrasi SDM.

Selain itu, kebutuhan bulanan, hingga aktivitas perusahaan lainnya, atas dasar tersebut Bank Raya memberikan kemudahan kepada karyawan PNM dalam mengakses pinjaman digital dengan mudah, melalui produk Pinang Flexi Bank Raya.

“Kami menyambut baik sinergi PT Mitra Tekno Madani bersama Bank Raya melalui Pinang Flexi, karena akan semakin meningkatkan akses bagi para pekerja di PNM Group untuk memenuhi berbagai kebutuhan lebih mudah, kapan pun dimana pun, cukup dengan mengakses pinjaman melalui aplikasi PNM Digi. Kami berharap akan semakin banyak potensi yang dapat dikolaborasikan kedepannya," ucap Direktur PT Mitra Tekno Madani Bapak Johan Machrobi Prawira Negara.

Produk pinjaman digital Bank Raya Pinang Flexi merupakan salah satu produk pinjaman Bank Raya yang diperuntukkan bagi nasabah yang memiliki payroll di Bank Raya maupun BRI, produk Pinang Flexi bagi Karyawan PNM menghadirkan tenor pinjaman 1 hingga 18 bulan dengan plafond Rp 500.000 hingga Rp 25 juta rupiah. Saat ini total Karyawan PNM Group sebanyak lebih dari 77.000 Karyawan.

Reporter: Tim KONTAN | Editor: Ridwal Prima Gozal

KONTAN.CO.ID - Jakarta PT Bank Raya Indonesia Tbk (AGRO) memaparkan kinerja keuangan Kuartal II/2024 dan rencana pengembangan bisnis dan inovasi perusahaan ke depan pada Public Expose Live 2024 yang diselenggarakan oleh PT Bursa Efek Indonesia, PT Kliring Penjaminan Efek Indonesia, dan PT Kustodian Sentral Efek Indonesia yang didukung oleh Otoritas Jasa Keuangan secara online. Pada kesempatan tersebut, hadir memberikan paparan Ida Bagus Ketut Subagia selaku Direktur Utama, Kicky Andrie Davetra selaku Direktur Bisnis, Rustarti Suri Pertiwi selaku Direktur Keuangan, Danar Widyantoro selaku Direktur Manajemen Risiko, Kepatuhan dan Sumber Daya Manusia serta Lukman Hakim selaku Direktur Digital dan Operasional.

Sepanjang Kuartal II/2024, Bank Raya telah menunjukkan kinerja yang cemerlang dan semakin optimis untuk pencapaian target hingga akhir tahun 2024, karena fundamental yang semakin kuat, salah satunya dicerminkan oleh pertumbuhan laba yang konsisten dan performa kinerja bisnis digital yang semakin menguat. PT Bank Raya Indonesia Tbk (Bank Raya; Kode Emiten: AGRO) berhasil mencatatkan pertumbuhan positif untuk Total Kredit pada Kuartal II/2024 mencapai Rp6,8 Triliun atau tumbuh sebesar 12,1% (yoy). Pertumbuhan tersebut turut menopang pertumbuhan Total Aset Bank Raya di Kuartal II/2024 menjadi sebesar Rp13,1 Triliun atau tumbuh 9,0% (yoy).

Komitmen Bank Raya untuk terus memperkuat bisnis digital juga ditunjukkan dengan disbursement kredit digital selama Kuartal II/2024 yang mencapai Rp8,1 triliun atau tumbuh 60,3% (yoy), sehingga mendorong pertumbuhan signifikan outstanding kredit digital Bank Raya mencapai Rp1,5 Trilliun atau tumbuh sebesar 81,5% (yoy). Di Kuartal II/2024, Bank Raya berhasil memperbaiki Rasio NPL gross menjadi 4,14% dan NPL Net sebesar 1,80% dari sebelumnya pada Kuartal II/2023 Rasio NPL Gross tercatat sebesar 4,35% dan NPL Nett sebesar 1,75 %.

Seiring dengan pertumbuhan kredit, pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK) mencapai Rp8,7 Triliun atau tumbuh 5,7% (yoy). Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga terus digenjot terutama dari pertumbuhan Digital Saving yang tumbuh sebesar 22,3% (yoy) menjadi Rp891,6 Miliar dan volume transaksi yang tumbuh sebesar 12,5% (yoy) menjadi Rp1,6 Triliun.

Berkat kinerja yang membaik, Bank Raya berhasil membukukan laba bersih di Kuartal II/2O24 sebesar Rp20 Miliar dengan kenaikan 115,9% secara (yoy). Pencapaian kinerja Bank Raya yang terus bertumbuh tercermin dari rasio profitabilitas dan efisiensi Bank Raya yang juga terus menunjukkan perbaikan. Hal ini tercermin dari perbaikan rasio NIM pada Kuartal II/2024 menjadi 4,31% dari sebelumnya 3,53%, serta Cost to Income Ratio (CIR) pada Kuartal II/2024 yang membaik menjadi 52,44% dari sebelumnya 82,95%.

Performa kinerja keuangan yang semakin solid ini juga diperkuat dengan inovasi bisnis digital yang semakin lengkap. Sepanjang Semester I/2024, Bank Raya telah meluncurkan berbagai produk yang menyasar pada segmen mikro dan kecil serta komunitas seperti QRIS Merchant untuk para pelaku usaha, dan Saku Bersama untuk mengakomodir kebutuhan transaksi keuangan komunitas. Raya Apps juga semakin lengkap dengan hadirnya fitur Quick Access untuk transaksi QRIS. Fitur Quick Access dengan shortcut menu pada halaman login, bertujuan untuk meningkatkan kenyamanan nasabah dalam pembayaran menggunakan QRIS di aplikasi Bank Raya yang tersedia pada halaman login.

Tidak hanya itu, Bank Raya juga terus mendorong perluasan champion productBank Raya, Pinang Dana Talangan, untuk menjangkau market yang lebih luas tidak hanya melayani pinjaman jangka pendek untuk mendukung produktivitas agen BRILink, tapi juga memperluas kolaborasi dengan ekosistem BRI Group seperti kolaborasi dengan Pegadaian untuk akses dana talangan bagi para agen gadai seluruh Indonesia.

Untuk mendukung perluasan jangkauan produk digital, Bank Raya terus mengoptimalkan potensi sinergi dengan ekosistem BRI dimulai dari pemanfaatan channel BRI seperti Tarik dan Setor Tunai di ATM BRI dan Agen BRILink, perluasan cakupan layanan diantaranya melalui kerjasama dengan BPJS Ketenagakerjaan, Asosiasi Pengelola Pasar Indonesia (Asparindo).

Disamping itu untuk menjangkau lebih banyak segmen UMKM, Bank Raya juga memperluas kolaborasi dengan ekosistem digital lainnya seperti misalnya fintech, komunitas pelaku usaha dan juga paguyuban kuliner melalui cluster unggulan Bank Raya.

Direktur UtamaBank Raya, Ida Bagus Ketut Subagia mengatakan, “Dengan adanya permintaan pasar yang tinggi terhadap produk perbankan digital, Bank Raya melihat kesempatan untuk berinovasi dengan semakin luas. Maka kolaborasi menjadi pendongkrak untuk pertumbuhan bisnis kami, agar semakin banyak masyarakat yang dapat memanfaatkan produk digital Bank Raya. sehingga ke depan, kami akan terus memperluas dan memperdalam kolaborasi dengan sejumlah ekosistem dan komunitas.

Dalam Public Expose Live 2024 ini, Direksi Perseroan menekankan komitmen Perseroan untuk meneruskan 4 strategi utama pengembangan bisnis digital yaitu, (1) Kekuatan Bank Raya sebagai bank digital dengan jaringanOnline to Offline (O2O) terluas di seluruh Indonesia, (2) Inovasi berkelanjutan dan produk digitalBank Rayakomprehensif (cross segment digital product) yang memungkinkan Bank Raya untuk scale up bisnis dengan cara partnership dan akuisisi end user melalui ekosistem BRI maupun ekosistem digital lainnya, (3) Sinergi BRI Group sebagai Digital Attacker untuk melayani pasar UMKM, (4) Komitmen untuk perbaikan business enablersecara berkesinambungan dalam teknologi, sumber daya manusia, dan manajemen risiko untuk mendukung pertumbuhan bisnis yang solid dan mendorong kepuasan pelanggan.

Bagus menambahkan “Bank Raya juga akan terus mendorong keunggulan Online to Offline (O2O) untuk semakin mempermudah akses nasabah melalui Community Branch kami yang tersebar di berbagai daerah yang akan dioptimalkan untuk eksplorasi potensi dalam pemberdayaan komunitas-komunitas guna mendorong pertumbuhan transaksi di Bank Raya.”

Semakin Optimis dengan Pertumbuhan Kredit Digital yang Positif

Salah satu growth driver pertumbuhan bisnis digital Bank Raya adalah ekspansi Pinang Dana Talangan, salah satu produk pinjaman digital Bank Raya yang ditujukan untuk mendukung produktivitas Agen BRILink, yang pada Kuartal II/2024 tercatat telah disalurkan sebanyak Rp 7,2 triliun atau tumbuh 58,9 % (yoy) kepada kurang lebih 33 ribu agen BRILink dan Agen Pegadaian. Untuk posisi Kuartal II/2024 tercatat outstanding Pinang Dana Talangan mencapai Rp 491 Miliar atau tumbuh signifikan sebesar 177,4% (yoy). Selain itu, pertumbuhan juga tercatat pada Pinang Flexi, yang merupakan pinjaman multiguna untuk karyawan tetap sebesar 74,8% (yoy) atau outstanding tercatat mencapai Rp385 Miliar. Adapun outstanding ragam produk kredit digital Bank Raya lainnya, seperti Pinang Maxima, Pinang Performa dan Pinang Connect yang ditujukan untuk mendukung kegiatan usaha nasabah Bank Raya tercatat mencapai Rp 564 Miliar atau tumbuh 37.5 % (yoy). Hal ini menunjukkan bahwa Bank Raya secara aktif menyalurkan kredit kepada masyarakat untuk mendukung kebutuhan finansial dan pertumbuhan usaha mereka. Pertumbuhan tersebut juga diimbangi dengan kualitas aset yang terjaga.

Pertumbuhan kredit digital diikuti dengan pertumbuhan simpanan digital. Pada Kuartal II/2024, pertumbuhan Giro tumbuh sebesar 55,4% (yoy) menjadi Rp772 Miliar, Tabungan tumbuh 5,1% (yoy) atau menjadi Rp1,5 Triliun dan Deposito tumbuh 1,9% (yoy) menjadi Rp6,3 Triliun. Pertumbuhan dana murah terus digenjot terutama dari pertumbuhan Digital Saving yang tumbuh sebesar 22,3% (yoy). Pertumbuhan digital saving menunjukkan bahwa produk digital saving Bank Raya yang didukung dengan fitur yang mudah telah mampu menjawab kebutuhan para nasabah dalam bertransaksi perbankan digital sehari-hari. Pertumbuhan dana murah tersebut mendorong peningkatan rasio CASA Bank Raya pada Kuartal II/2024 menjadi 26,8% dari sebelumnya pada 24,0% di Kuartal II/2023.

Dengan pertumbuhan tersebut semakin memperkokoh kondisi likuiditas Bank Raya, hal ini tercermin dari Loan to Deposit Ratio (LDR) Bank Raya tercatat pada Kuartal II/2024 sebesar 78,25% dari sebelumnya sebesar 73,77% pada Kuartal II/2023. Dari sisi permodalan, Perseroan masih memiliki modal yang kuat terlihat dari rasio Total CAR pada Kuartal II/2024 sebesar 40,84%, yang mayoritas merupakan modal Tier 1 yang akan mendukung ekspansi pertumbuhan bisnis Perseroan kedepan.

“Kami akan terus melanjutkan inovasi-inovasi tersebut dan terus berkomitmen memberikan pengalaman perbankan digital yang lebih baik bagi nasabah. Kami berharap, Bank Raya dapat terus memberikan dampak positif terhadap peningkatan inklusi keuangan di Indonesia, memudahkan transaksi harian nasabah, dan membantu lebih banyak pelaku usaha untuk terus maju dan produktif.” Tutup Bagus.

Reporter: Selvi Mayasari | Editor: Handoyo .

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. PT Bank Raya Indonesia, sebagai bagian dari BRI Group, menunjukkan komitmen yang kuat dalam mengembangkan UMKM di Indonesia.

Per Juni 2024, total kredit UMKM yang disalurkan oleh Bank Raya mencapai sekitar Rp 2 triliun. Ini setara dengan 30% dari total kredit yang diberikan.

Rustarti Suri Pertiwi, Direktur Keuangan Bank Raya, mengungkapkan bahwa pertumbuhan bisnis digital Bank Raya sangat dipengaruhi oleh sinergi dengan BRI Group.

Salah satu inisiatif utama adalah ekspansi Pinang Dana Talangan yang menyasar Agen BRILink.

Pada Semester I-2024, Bank Raya mencatatkan penyaluran kredit sebesar Rp 7,2 triliun. Angka ini menunjukkan pertumbuhan sebesar 58,9% (yoy), yang mencakup sekitar 32 ribu agen BRILink dan Agen Pegadaian.

Di akhir kuartal II-2024, outstanding Pinang Dana Talangan tercatat mencapai Rp 490 miliar, tumbuh signifikan sebesar 177,4% (yoy).

"Bank Raya juga mengembangkan bisnis UMKM dengan memberdayakan cluster unggulan melalui Community Branch di seluruh Indonesia," ujar Tiwi kepada kontan.co.id.

Skema penyaluran kredit UMKM Bank Raya didominasi oleh kredit digital yang terintegrasi dengan BRI Group. Selain itu, Bank Raya juga melihat potensi kolaborasi dengan fintech.

Melalui produk Pinang Connect, Bank Raya menyalurkan pinjaman untuk kegiatan produktif debitur fintech.

Tiwi menambahkan bahwa Bank Raya tetap berhati-hati dalam memperluas portofolio kredit channeling. Pada Juni 2024, outstanding kredit channeling tercatat sekitar Rp 200 miliar, meningkat 27% YoY.

"Bank Raya optimis penyaluran kredit UMKM akan terus mengalami pertumbuhan positif. Ini berkat komitmen dan strategi kami dalam pengembangan UMKM melalui solusi perbankan digital yang inovatif," jelas Tiwi.

Bank Raya juga terus mengembangkan strategi untuk meningkatkan layanan dan produk UMKM. Ini termasuk inovasi dalam produk kredit digital seperti Pinang Dana Talangan, Pinang Performa, dan Pinang Maksima.

Selain itu, inovasi dalam simpanan digital seperti Saku Bisnis juga diperkenalkan untuk mempermudah pengelolaan keuangan usaha.

Reporter: Adrianus Octaviano | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. PT Bank Raya Indonesia Tbk (AGRO) menutup periode semester I-2024 dengan kinerja yang ciamik. Tak tanggung-tanggung, laba tahun berjalan Bank Raya meroket hingga 115,9% secara tahunan (YoY) pada periode tersebut.

Selama enam bulan pertama tahun 2024, bank digital milik BRI ini membukukan laba tahun berjalan senilai Rp 20,02 miliar. Sebagai perbandingan, pada periode sama tahun lalu, laba mereka hanya senilai Rp 9,27 miliar.

Sejalan dengan itu, penyaluran kredit Bank Raya juga tampak tumbuh di periode tersebut sekitar 12,1% YoY menjadi Rp 6,8 triliun. Alhasil, total asetnya pun terdongkrak 9% YoY menjadi Rp 13,1 triliun.

Sementara itu, Bank Raya juga terus memperkuat bisnis digital dengan penyaluran kredit digital selama separuh pertama tahun 2024 yang mencapai Rp 8,1 triliun atau tumbuh 60,3% (yoy). Hal ini mendorong pertumbuhan signifikan outstanding kredit digital Bank Raya sebesar 81,5% YoY mencapai Rp 1,5 trilliun.

Tak hanya kredit, Bank Raya turut mencatat pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK) mencapai Rp 8,7 Triliun atau tumbuh 5,7% (yoy). Pertumbuhan tersebut ditopang oleh pertumbuhan Giro sebesar 55,4% YoY menjadi Rp 772 miliar, tabungan menjadi Rp 1,5 triliun atau tumbuh 5,1% YoY dan deposito menjadi Rp 6,3 triliun atau tumbuh 1,9% YoY.

Pertumbuhan tersebut juga diimbangi dengan kualitas aset yang terjaga. Bank Raya berhasil memperbaiki Rasio NPL gross menjadi 4,14% dan NPL Net sebesar 1,80% dari periode sama tahun sebelumnya NPL Gross tercatat sebesar 4,35% dan NPL Nett sebesar 1,75 %.

Pencapaian kinerja Bank Raya yang bertumbuh juga tercermin dari rasio profitabilitas dan efisiensi Bank Raya yang juga terus menunjukkan perbaikan. Ada perbaikan rasio NIM menjadi 4,31% dari sebelumnya 3,53%, serta rasio Cost to Income Ratio (CIR) yang membaik menjadi 52,44% dari sebelumnya 82,95%.

Direktur Utama Bank Raya Ida Bagus Ketut Subagia mengatakan dalam kuartal kedua tahun 2024, Bank Raya terus membuktikan pertumbuhan kinerja yang positif. Ia bilang pihaknya terus berfokus untuk menjadi bank digital yang mampu memenuhi kebutuhan para nasabah melalui keunggulan produk kami untuk menghadirkan produk bank digital yang shorter, faster, smaller.

“Untuk itu, kami terus melakukan eksplorasi ke sektor-sektor ekonomi dan segmen bisnis yang memiliki prospek yang menjanjikan untuk menumbuhkan bisnis digital kami.” ujar Bagus.

Ia menambahkan Bank Raya juga akan terus mendorong keunggulan Online to Offline (O2O) untuk semakin mempermudah akses nasabah melalui Community Branch kami yang tersebar di berbagai daerah yang akan dioptimalkan untuk eksplorasi potensi dalam pemberdayaan komunitas-komunitas guna mendorong pertumbuhan transaksi di Bank Raya.

“Pencapaian-pencapaian tersebut semakin mengukuhkan roadmap Bank Raya bertransformasi menjadi bank digital yang tumbuh sehat dan tangguh, serta semakin mempercepat langkah Bank Raya menuju pertumbuhan berkelanjutan,” tandasnya.

Reporter: Nurtiandriyani Simamora | Editor: Handoyo .

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. PT Bank Raya Indonesia Tbk (AGRO) masih terus berupaya menyelesaikan kredit macet dari warisan masa lalunya saat masih menyandang status sebagai Bank Rakyat Indonesia Agroniaga.

Direktur Utama Bank Raya, Ida Bagus Ketut Subagia, mengatakan bahwa pihaknya berupaya menekan rasio kredit bermasalah atau non-performing loan (NPL) di bawah level 5% pada tahun 2024.

Berbagai langkah telah dilakukan untuk menurunkan kredit bermasalah, antara lain dengan melakukan optimalisasi aktivitas penagihan dan penyelesaian, yang menjadikan kualitas kredit menjadi lebih terjaga.

"Selain rasio NPL, rasio Loan at Risk (LAR) Bank Raya juga terus menurun setiap tahunnya. Hal tersebut terjadi karena fokus kami dalam menjaga kualitas penyaluran kredit kepada debitur," ungkapnya kepada Kontan, Senin (22/7).

Komitmen pada Transformasi Digital

Bank Raya juga terus memperkuat komitmen pertumbuhan bisnis digitalnya dengan berfokus pada strategi pengembangan produk dengan keunggulan smaller, shorter, dan faster. Optimalisasi ekosistem dan ekspansi pada pasar potensial akan terus memperkuat tren pertumbuhan bisnis Bank Raya.

"Seperti misalnya salah satu produk unggulan digital kami yaitu Pinang Dana Talangan yang telah diperluas untuk memfasilitasi bisnis keagenan, tidak hanya Agen BRILink, namun juga Agen Gadai dan bisnis keagenan lainnya," ungkap Ida Bagus Ketut Subagia.

Kinerja NPL dan LAR

Posisi rasio NPL Bank Raya per Maret 2024 berada di level 4,28%, naik dari posisi 4,10% per Maret 2023.

Total kredit yang jatuh menjadi NPL tercatat sebesar Rp 288,84 miliar per Maret 2024, yang mengalami penurunan dibandingkan tahun lalu sebesar Rp 303,46 miliar per Desember 2023.

"Kami optimis dapat terus berada di jalur yang tepat dalam bertransformasi menjadi bank digital," imbuhnya.

Reporter: Avanty Nurdiana | Editor: Avanty Nurdiana

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. PT Bank Raya Indonesia Tbk (AGRO) berencana untuk membeli kembali alias buyback saham. Bank ini menargetkan bisa membeli kembali saham maksimal sebanyak Rp 20 miliar.

Manajemen Bank Raya Indonesia dalam keterbukaan informasi di BEI pada Senin (15/7) menjelaskan, rencana buyback saham akan dilakukan dalam 12 bulan setelah mendapat restu pemegang saham dalam Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB). Manajemen dalam rilis bilang buyback saham akan dilaksanakan dengan memperhatikan likuiditas dan permodalan serta ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

RUPSLB akan dilaksanakan pada 21 Agustus 2024. Setelah mendapat izin untuk buyback saham maka jumlah saham yang akan dibeli kurang lebih dari 7% dari perkiraan nilai buyback. Pelaksanaan buyback dan jumlah keseluruhan treasury stock yang dimiliki AGRO tidak akan melebihi 10% dari jumlah modal yang ditempatkan.

Jumlah saham free float AGRO tidak akan lebih rendah dari 7,5% dari jumlah saham tercatat sesuai ketentuan dan peraturan. Harga pelaksanaan buyback paling tinggi adalah rata-rata perdagangan harian selama 90 hari terakhir sebelum rencana pembelian kembali.

Dalam tiga bulan terakhir harga saham AGRO menurun 21,57% menjadi Rp 240 per saham. Sementara secara year to date turun 22,58%.

"Pelaksanaan buyback saham untuk meningkatkan engagement dan ownership pekerja atas perusahaan," terang manajemen. Usai buyback saham, maka total aset AGRO akan menurun tapi tidak signifikan. Dimana total aset akan turun menjadi Rp 12,42 triliun dari sebelum buyback senilai Rp 12,44 triliun. Sedangkan total ekuitas akan turun menjadi Rp 3,4 triliun dari Rp 3,42 triliun.

AGRO memaparkan jika buyback tidak akan berdampak negatif secara material terhadap kegiatan usaha. Dalam hal ini, modal kerja, cash flow dan capital adequancy ratio untuk pembiayaan buyback bersamaan dengan kegiatan usaha.