Reporter: Nadya Zahira | Editor: Yudho Winarto

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk (ADMF) atau Adira Finance menanggapi positif kebijakan Bank Indonesia (BI) yang memperpanjang insentif uang muka atau down payment (DP) 0% untuk kredit kendaraan hingga Desember 2025.

Chief Financial Officer (CFO) Adira Finance Sylvanus Gani menyebutkan bahwa insentif DP 0% bukan hal baru di industri pembiayaan, namun perlu diterapkan dengan hati-hati.

Menurut Gani, insentif DP 0% sebelumnya juga telah diterapkan di industri multifinance namun tetap bergantung pada tingkat Non-Performing Loan (NPL) masing-masing perusahaan pembiayaan.

“Insentif dari BI ini lebih banyak diaplikasikan di perbankan, namun Adira Finance juga sudah menerapkan DP 0% dengan mempertimbangkan profil risiko nasabah,” ujarnya kepada Kontan.co.id pada Jumat (25/10).

Gani menambahkan bahwa Adira Finance terus menerapkan strategi-strategi bisnis untuk menghadapi tantangan di industri otomotif serta kondisi ekonomi makro.

Salah satunya adalah memperluas bisnis secara selektif ke daerah dengan potensi tinggi dan mengembangkan sektor non-otomotif seperti pembiayaan multiguna.

“Kami juga memperkuat kolaborasi dengan grup untuk memperluas basis pelanggan,” tambahnya.

Selain fokus pada ekspansi bisnis, Adira Finance juga terus meningkatkan kepuasan pelanggan dengan penawaran dan proses yang lebih baik serta inisiatif untuk mengefisiensikan biaya.

“Kami juga meningkatkan digitalisasi untuk memperkuat daya saing,” kata Gani.

Per September 2024, Adira Finance mencatat penyaluran pembiayaan baru sebesar Rp 27,8 triliun, dengan 76% di antaranya merupakan pembiayaan otomotif, sementara sisanya berasal dari pembiayaan non-otomotif.

Reporter: Selvi Mayasari | Editor: Yudho Winarto

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. PT Bank Negara Indonesia Tbk (BBNI) berhasil mencatatkan kinerja yang apik pada kuartal III-2024. Secara tahunan laba BNI tumbuh 3,5% menjadi Rp 16,30 triliun.

Adapun secara kuartalan, labanya konsisten tumbuh 4,7%. Secara berturut-turut dari kuartal I hingga kuartal III laba BNI sebesar Rp 5,32 triliun, Rp 5,36 triliun, dan Rp 5,61 triliun.

BNI juga berhasil mencatatkan pertumbuhan kredit sebesar 9,48% secara tahunan atau year on year (YoY) menjadi Rp 735,02 triliun. Adapun secara kuartalan kreditnya tumbuh 1,1%.

Kenaikan kredit pun turut mendongkrak kinerja aset perseroan yang naik 5,82% yoy menjadi Rp 1.068,08 triliun.

Pertumbuhan ini didorong oleh segmen korporasi yang mencatat kenaikan sebesar 1,5% secara kuartalan dan 15,1% YoY menjadi Rp 409,2 triliun.

Selain itu, segmen konsumer secara keseluruhan mencatat pertumbuhan 3,2% secara kuartalan dan 14,6% YoY menjadi Rp 137 triliun, dengan kredit personal (payroll) dan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) sebagai pendorong utama.

Direktur Finance BNI Novita Widya Anggraini mengatakan, tahun ini untuk segmen menengah dan kecil masih difokuskan dalam hal perbaikan credit underwriting sehingga kedua segmen ini akan siap menjadi diversifikasi pertumbuhan kredit BNI tahun depan.

Anak Perusahaan BNI, seperti BNI Finance, juga telah menjadi mesin pertumbuhan baru. Salah satu contohnya adalah kolaborasi antara BNI dan BNI Finance dalam pembiayaan bersama (joint financing) untuk meningkatkan kredit segmen consumer, terutama untuk produk Kredit Kendaraan Bermotor (KKB).

Kerja sama ini menghasilkan pertumbuhan yang sangat baik, dengan penyaluran KKB mencapai Rp 1 triliun per September 2024, naik dibandingkan periode 2023.

Hal ini sesuai dengan strategi BNI untuk memperkuat sinergi antar anggota Grup BNI.

Selain itu, kinerja solid BNI didorong oleh pulihnya pendapatan operasional dan kualitas aset yang terjaga dengan baik.

Pendapatan operasional sebelum pencadangan atau PPOP pada kuartal III-2024 ini mencapai Rp 8,8 triliun atau telah hampir menyentuh posisi tertingginya pada kuartal III tahun lalu sebesar Rp 8,9 triliun.

Pencapaian PPOP yang solid ini berasal dari kenaikan margin bunga bersih atau Net Interest Margin (NIM) maupun pendapatan non bunga.

NIM perseroan naik 40 bps secara kuartalan menjadi 4,4% ditopang oleh perbaikan yield kredit maupun penurunan biaya dana.

Sebagai hasil dari akselerasi kredit pada segmen berisiko rendah, kualitas aset BNI terus membaik, ditandai dengan rasio kredit bermasalah atau Non-Performing Loan (NPL) yang berhasil dipertahankan di level 2% pada kuartal III-2024.

Kredit berisiko atau Loan at Risk (LaR) membaik menjadi 11,8%, sehingga Cost of Credit (CoC) dapat dijaga di angka 1%. Beban provisi juga turun sebesar 19,7% YoY menjadi Rp 5,4 triliun.

Penyaluran kredit BNI yang sehat juga di-support oleh pertumbuhan dana CASA (giro dan tabungan). Per September 2024, CASA BNI mampu tumbuh 5,5% YoY terutama ditopang oleh tabungan yang mampu tumbuh solid 7,4% YoY.

Pada akhir tahun 2024, BNI juga optimistis dapat mencapai pertumbuhan kredit di kisaran 10%-12% dengan tetap fokus pada dua segmen, yakni korporasi dan konsumer.

Untuk pertumbuhan kredit, pihaknya tetap fokus pada segmen bisnis yang sehat, segmen bisnis yang sehat ini di fokuskan pada dua segmen, yaitu korporasi dan konsumer.

"Selain itu kita juga menguatkan peran dari perusahaan anak dengan manajemen likuiditas yang baik, dengan ini tentunya kami optimistis akan dapat mencapai pertumbuhan kredit di kisaran 10%-12% di akhir 2024," ungkap Novita saat paparan kinerja perseroan, Jumat (25/10).

Lebih lanjut Novita menuturkan, peluang pertumbuhan bisnis juga terlihat dari membaiknya proyeksi pertumbuhan produk domestik bruto (PDB) yang sesuai dengan visi dari pemerintah baru dengan memfokuskan pada sektor-sektor yang prioritas, seperti hilirisasi, ketahanan energi dan pangan termasuk juga mendukung program perumahan.

"Sehingga di tahun 2025 tentunya kita proyeksikan pertumbuhan kredit lebih baik dibanding tahun 2024," tambah dia.

Jika dilihat berdasarkan data RTI Business, saham BBNI terpantau mengalami kenaikan 0,44% ke level Rp 5.650 pada penutupan perdagangan Jumat (25/10). Dalam satu bulan terakhir harga sahamnya juga terlihat naik 3,67%, dan secara ytd naik 5,12%.

Nafan Aji Gusta, Senior Investment Information Mirae Asset melihat, prospek kinerja BNI ke depan selain dari mengandalkan kebijakan Bank Indonesia dalam menerapkan suku bunga acuan secara long term, BNI dinilai memiliki tingkat likuiditas yang memadai dan lini bisnis dari remitensi dan treasury yang juga turut mendukung pertumbuhan BNI ke depannya.

"Memang kalau saya lihat, BNI memiliki fundamental yang solid serta kualitas kredit maupun juga kekuatan modal yang relatively strong," ujar Nafan.

Oleh karena itu, ia merekomendasikan saham BBNI add on dengan target pasar Rp 6.325

Sementara Analis BCA Sekuritas, Achmad Yaki menilai, prospek sahamnya masih menarik untuk akumulasi buy karena potensi kinerja di akhir tahun dan tahun depan yang di proyeksi lebih baik seiring dengan pergantian Pemerintahan.

Yaki juga menyebut, prospek kinerja BBNI masih optimistis dengan potensi pertumbuhan kredit di kuartal keempat dan 2025 diproyeksi masih akan tinggi. Oleh karena itu, Yaki merekomendasikan, BBNI buy dengan target harga Rp 6.075.

PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk atau BNI (BBNI) mencatatkan penyaluran kredit sebesar Rp 735,02 triliun, naik 9,48% secara tahunan (yoy). BNI membidik hingga akhir tahun, pertumbuhan kredit berada di kisaran 10-12%.

Direktur Keuangan BNI Novita Widya mengatakan pertumbuhan ini didorong oleh segmen korporasi yang mencatat kenaikan sebesar 15,1% YoY menjadi Rp409,2 triliun dan segmen konsumer yang naik 14,6% YoY menjadi Rp137 triliun. Pendorong utamanya ialah kredit personal (payroll) dan Kredit Pemilikan Rumah (KPR).

"Tahun ini untuk segmen menengah dan kecil masih difokuskan dalam hal perbaikan credit underwriting sehingga kedua segmen ini akan siap menjadi diversifikasi pertumbuhan kredit BNI tahun depan," kata Novita, dalam Konferensi Pers Paparan Kinerja Kuartal III 2024 BNI, disiarkan secara daring, Jumat (25/10/2024).

Anak Perusahaan BNI, seperti BNI Finance, telah menjadi mesin pertumbuhan baru. Salah satu contohnya adalah kolaborasi antara BNI dan BNI Finance dalam pembiayaan bersama (joint financing) untuk meningkatkan kredit segmen consumer, terutama untuk produk Kredit Kendaraan Bermotor (KKB). Hasilnya, penyaluran KKB mencapai Rp 1 triliun per September 2024, naik dibandingkan periode 2023.

Selain itu, Hibank yang memiliki fokus pada UMKM juga tumbuh. Penyaluran kredit dari Hibank telah bertumbuh 90,5% YoY dari Rp 1,7 triliun, menjadi Rp3,2 triliun di September 2024 dengan memanfaatkan ekosistem grup BNI.

Kualitas aset BNI terus membaik, ditandai dengan rasio kredit bermasalah atau Non-Performing Loan (NPL) bertahan di level 2%. Kredit berisiko atau Loan at Risk (LaR) membaik menjadi 11,8%, sehingga Cost of Credit (CoC) dapat dijaga di angka 1%. Beban provisi juga turun sebesar 19,7% YoY menjadi Rp5,4 triliun.

Penyaluran kredit BNI yang sehat juga di-support oleh pertumbuhan dana CASA (giro dan tabungan). Per September 2024, CASA BNI mampu tumbuh 5,5% YoY terutama ditopang oleh tabungan yang mampu tumbuh solid 7,4% YoY.

Untuk mendorong pertumbuhan kredit, Novita mengatakan, pihaknya akan berfokus pada segmen bisnis yang sehat, antara lain segmen korporasi dan segmen consumer. BNI juga akan menguatkan peran dari perusahaan anak dan manajemen likuiditas yang baik.

"Ini tentunya kami optimis akan dapat mencapai pertumbuhan kredit di kisaran 10-12% di akhir 2024," kata Novita.

Menurutnya, peluang pertumbuhan bisnis juga terlihat dari membaiknya proyeksi pertumbuhan PDB yang sesuai dengan visi dari pemerintah baru dengan memfokuskan pada sektor-sektor yang prioritas seperti hilirisasi, ketahanan pangan dan energi, hingga perumahan.

"Sehingga, di tahun 2025 tentunya kita proyeksikan pertumbuhan kredit lebih baik dibanding tahun 2024," tutupnya.

Bisnis.com, JAKARTA – Bank Indonesia (BI) berpotensi menurunkan suku bunga acuan alias BI rate dari level 6,25% pada pengumuman hasil Rapat Dewan Gubernur (RDG) besok, Rabu (18/9/2024).

Senior Faculty Lembaga Pengembagan Perbankan Indonesia (LPPI) Moch. Amin Nurdin mengatakan bahwa dalam jangka panjang, penurunan suku bunga tersebut dapat berdampak positif pada kondisi penyaluran kredit perbankan, tak terkecuali segmen usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM).

Berdasarkan Statistik Perbankan Indonesia (SPI), rasio kredit bermasalah aliasnon-performing loan(NPL) sektor UMKM per Juni 2024 mencapai 4,04% atau senilai Rp59,52 triliun.

Secara nilai, NPL UMKM tertinggi ada di sektor perdagangan besar dan eceran, yakni Rp29,6 triliun atau 4,33%; sementara NPL sektor konstruksi menjadi yang tertinggi dengan persentase 9,95% atau Rp5,4 triliun.

“Yang mungkin tertolong [suku bunga acuan turun] menurut saya adalah yang bersinggungan langsung dengan perputaran, yaitu perdagangan besar-eceran,” katanya, Selasa (17/9/2024).

Dia melanjutkan, karena perputaran yang cenderung berjangka panjang, UMKM sektor konstruksi berpotensi mengalami penurunan NPL yang lebih lambat.

Namun demikian, dirinya menggarisbawahi bahwa penurunan NPL merupakan turunan dari kebijakan krusial yang diambil oleh pihak berwenang, dalam hal ini bank sentral. Menurutnya, terdapat proses panjang dari pengambilan kebijakan moneter dari level global, yang lazimnya berawal dari keputusan bank sentral Amerika Serikat (AS) yakni Federal Reserve atau The Fed.

Apabila The Fed memutuskan untuk memangkas suku bunganya, maka Bank Indonesia (BI) akan terdorong untuk melakukan penyesuaian terhadap suku bunga acuan, dengan mempertimbangkan instrumen yang berpengaruh terhadap perbankan Tanah Air.

Amin lantas menyebut bahwa bank memerlukan waktu untuk mengevaluasi strategi penyaluran kreditnya.

“Ini kan tidak secara langsung. Kalaupun BI rate turun, bisa jadi belum akan ada imbas apa-apa terhadap kualitas kredit UMKM dalam jangka pendek,” paparnya.

Sementara itu, dalam jangka yang lebih panjang, bank kemudian dapat melakukan koreksi tingkat suku bunganya, baik dari segifundingmaupunlending. Hal inilah yang menurut Amin membuka peluang bagi bank untuk mendorong pertumbuhan kredit sekaligus perbaikan kualitas kredit.

“Kualitas kredit mungkin saja membaik kalau diimbangi dengan pemahaman bahwa mereka akan lebihprudentdalam memasarkan kreditnya,” tandas Amin.

IDXChannel - PT Bank KB Bukopin Tbk atau KB Bank (BBKP) optimistis bisa menekan rasio kredit bermasalah atau non-performing loan (NPL) di bawah 5 persen pada 2024.

Direktur Utama KB Bank, Tom (Woo Yeul) Lee mengatakan, pihaknya menargetkan penurunan NPL selaras dengan tren kredit berisiko atau Loan at Risk (LaR) yang ditargetkan turun hingga 20 persen

"Sesuai dengan target kami untuk penurunan NPL ke 5 persen dan LAR 20 persen, mungkin target LaR kami tahun ini di sekitar 16 persen," kata Tom usai perayaan KB Bank 54th Anniversary di Jakarta, Rabu (10/7/2024).

Tom menambahkan, beberapa waktu lalu secara regulasi relaksasi Covid-19 baru saja selesai sehingga KB Bank harus menyelesaikan portofolio yang ada kaitannya dengan restrukturisasi Covid-19 tersebut.

"Sehingga memang ada penyelesaian kredit bermasalah, tetapi untuk saat ini kredit bermasalah yang tertinggal memang hanya sedikit tetapi masih harus kami selesaikan sampai akhir tahun ini," kata Tom.

Berdasarkan laporan keuangan perusahaan, NPL gross KB Bank mencapai 9,92 persen per Maret 2024, dari periode yang sama tahun sebelumnya 6,98 persen. Menariknya, NPL net susut tipis menjadi 4,93 persen dari 4,95 persen.

Sementara itu, untuk rasio LaR sempat menyentuh angka 65 persen pasca setahun KB Financial Group (KBFG) melalui KB Kookmin Bank menjadi pemegang saham pengendali.

Rasio LaR KB Bank kemudian terus menurun di tahun-tahun berikutnya dengan 50 persen pada akhir 2023 dan di kisaran 40 persen pada akhir 2023.

Penurunan rasio LaR terus berlanjut hingga kuartal I-2024 hingga dibawah 35 persen dengan di April 2024 sempat turun pada 27 persen.

Sebagaimana diketahui, KB Bank memang salah satu bank yang tercatat memiliki NPL di kisaran 5 persen yang artinya mereka harus berupaya ekstra dalam menjaga kualitas aset yang ada.

Berdasarkan data OJK, kualitas kredit perbankan tetap terjaga dengan rasio NPL gross perbankan sebesar 2,34 persen dari April 2024 sebesar 2,33 persen dan NPL net sebesar 0,79 persen dibanding April 2024 sebesar 0,81 persen.

Sementara itu, OJK juga mencatat LaR perbankan menunjukkan tren penurunan menjadi sebesar 10,75 persen dibandingkan April 2024 sebesar 11,04 persen dan Mei 2023 sebesar 13,38 persen.

(NIY)