Jakarta: Dalam dunia perbankan, calon nasabah mungkin pernah mendengar istilah biaya provisi dan biaya administrasi saat mengajukan pinjaman atau kredit. Meskipun kedua biaya ini sering digunakan secara bergantian, terdapat perbedaan mendasar yang perlu dipahami.

Kedua biaya ini merupakan bentuk kompensasi kepada bank atas layanan yang diberikan dalam pengelolaan dan penyediaan dana. Di bawah ini akan dijelaskan tentang biaya provisi serta administrasi serta perbedaan keduanya.

Penjelasan singkat biaya provisi dan biaya administrasi

Penjelasan tentang biaya provisi dan administrasi. Foto: Shutterstock

Biaya Provisi

Menurut Bank Indonesia (BI), biaya provisi merupakan biaya yang dibebankan kepada nasabah sebagai kompensasi atas jasa pelayanan bank dalam memproses dan menyetujui permohonan pinjaman. Biaya ini biasanya dihitung berdasarkan persentase dari nilai pinjaman yang disetujui.

Baca juga: Catat! 5 Biaya Tambahan saat Beli Rumah Pertama

Oleh karena itu, besaran biaya provisi tidak tetap dan dapat bervariasi tergantung pada jumlah pinjaman dan kebijakan bank yang bersangkutan. Biaya ini umumnya dibayarkan pada saat awal persetujuan pinjaman, bersamaan dengan biaya administrasi.

Biaya Administrasi

Berbeda dengan biaya provisi, biaya administrasi merupakan biaya yang digunakan untuk menutupi biaya operasional bank dalam memproses dokumen dan melakukan pemeriksaan selama proses pengajuan pinjaman. Biaya ini biasanya bersifat tetap dan tidak tergantung pada jumlah pinjaman yang disetujui.

Biaya ini mencakup biaya administrasi umum, biaya notaris, dan biaya asuransi kredit. Besaran biaya administrasi umumnya berkisar antara Rp250.000 hingga Rp500.000.

Perbedaan biaya provisi dan biaya administrasi

Perbedaan biaya provisi dan administrasi. Foto: Shutterstock
Perbedaan utama antara biaya provisi dan biaya administrasi terletak pada tujuan dan waktu pemungutannya. Biaya provisi merupakan biaya yang dikenakan sebagai imbalan atas persetujuan pinjaman, sedangkan biaya administrasi digunakan untuk menutupi biaya operasional bank dalam memproses dokumen pengajuan.

Meskipun memiliki fungsi yang sama sebagai kompensasi kepada bank, biaya provisi dan biaya administrasi memiliki perbedaan mendasar, yaitu.

1. Waktu pembayaran

Biaya provisi dibayarkan pada saat akad kredit ditandatangani, sedangkan biaya administrasi dibayarkan setelah pengajuan pinjaman disetujui.

2. Besaran biaya

Besaran biaya provisi umumnya lebih tinggi dibandingkan dengan biaya administrasi. Hal ini karena biaya provisi merupakan kompensasi atas persetujuan pinjaman, sedangkan biaya administrasi hanya mencakup biaya pengurusan pinjaman.

3. Penggunaan

Biaya provisi digunakan oleh bank untuk menutupi biaya operasional dan risiko kredit, sedangkan biaya administrasi digunakan untuk membiayai pengurusan pinjaman, seperti biaya notaris dan asuransi kredit.

Baca juga: Penjelasan Biaya Provisi dan Cara Menghitungnya

Namun perlu diingat bahwa setiap bank memiliki kebijakan yang berbeda-beda terkait dengan biaya pinjaman, termasuk biaya provisi dan biaya administrasi. Oleh karena itu, penting bagi calon nasabah untuk selalu membaca dan memahami dengan cermat syarat dan ketentuan pinjaman yang ditawarkan sebelum mengajukan pinjaman.

Memahami perbedaan antara biaya provisi dan biaya administrasi sangat penting bagi calon nasabah yang ingin mengajukan pinjaman atau kredit. Dengan memahami perbedaan ini, nasabah dapat membuat keputusan keuangan yang lebih tepat dan menghindari kesalahpahaman di kemudian hari.

Selalu ingat untuk berkonsultasi dengan pihak bank atau lembaga keuangan yang terpercaya jika memiliki pertanyaan atau membutuhkan informasi lebih lanjut mengenai biaya pinjaman.

(KIE)

JAKARTA, Investor.id - Pelemahan nilai tukar rupiah serta ketatnya likuiditas valas dikhawatirkan membawa efek domino ke pasar keuangan Tanah Air, termasuk sektor perbankan. Manajemen risiko yang baik menjadi krusial bagi lembaga keuangan dalam kondisi seperti ini.

Nilai tukar rupiah, berdasarkan kurs JISDOR per 10 Juli 2024, ditutup di Rp 16.256 per dolar AS. Meski telah menguat dari posisi terendahnya di Rp 16.458 per dolar AS, mata uang nasional masih terdepresiasi 5,1% sepanjang 2024.

Pelemahan nilai tukar yang berlangsung membuat kebijakan suku bunga tetap tinggi, sehingga likuiditas menjadi lebih ketat. Selain itu, kebijakan bank sentral AS (the Fed) yang sempat hawkish turut menekan likuiditas valas di perekonomian.

Direktur Research and Investment Pilarmas Investindo Sekuritas Maximilianus Nico Demus mengatakan, likuiditas dolar dibutuhkan dalam perbankan. Namun, eksposur risikonya juga harus diperhatikan.

Adapun untuk mengatasi risiko nilai tukar, dia meyakini perbankan akan melakukan hedging untuk menjaga pergerakan nilai tukarnya. “Pelemahan rupiah juga harus diperhatikan dari sisi pemberian kredit dalam bentuk valuta asing, untuk tetap menjaga rasio keuangan yang mereka miliki,” kata dia, Senin (15/7/2024).

Di tengah kondisi yang menantang ini, PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (BBNI), yang dikenal dengan bisnis international banking yang kuat, telah menyiapkan strategi manajemen risiko yang jitu.

Salah satunya, BBNI menerapkan strategi likuiditas yang konservatif, memastikan kemampuan yang cukup untuk ekspansi bisnis tanpa mengorbankan likuiditas serta menjaga cost of fund (CoF) di level yang dapat dikelola. Bank pelat merah ini berupaya mendiversifikasi sumber pendanaannya, bukan hanya dari masyarakat, tetapi juga melalui penerbitan instrumen keuangan seperti obligasi. Belum lama ini, bank dengan logo 46 tersebut sukses menerbitkan global bond senilai US$ 500 juta.

Aksi korporasi ini diharapkan dapat meningkatkan likuiditas valas perseroan yang saat ini cenderung mengetat di perekonomian. Selain itu, nilai penerbitan yang optimal serta fundamental perseroan yang solid membuat CoF tetap terjaga.

Tidak hanya mendiversifikasi sumber pendanaan, BBNI juga terus mendorong fee-based income dengan memanfaatkan momentum melalui fasilitas trading valas. Hal ini diharapkan mampu mendorong pendapatan bank ketika tren penurunan margin bunga bersih (NIM) di sektor perbankan masih berlangsung.

Berdasarkan laporan keuangan BBNI (bank only) pada Mei 2024, pendapatan dari komisi/provisi/fee dan administrasi mencapai Rp 4,2 triliun, meningkat 7,2% dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya sebesar Rp 3,9 triliun.

Hal lain yang menggembirakan adalah meskipun suku bunga tinggi dan depresiasi nilai tukar dicemaskan dapat menurunkan kualitas portofolio kredit perbankan, BBNI justru terus membukukan perbaikan kualitas kredit yang tercermin dari rasio nonperforming loan (NPL) yang terus menurun.

Per akhir Mei 2024, BBNI (bank only) mencatatkan beban pencadangan kredit sebesar Rp 2,8 triliun, turun 20,1% secara tahunan dari Rp 3,5 triliun pada Mei 2023. Inilah yang menjadi salah satu kekuatan BBNI menurut Prasetya Gunadi, analis Samuel Sekuritas dalam catatan risetnya.

“Pertumbuhan pinjaman tetap solid sebesar 12,6% YoY pada Mei 2024. BBNI berhasil meningkatkan imbal hasil pinjamannya menjadi 6,7% dibandingkan 6,5% pada April 2024, sehingga memungkinkan bank tersebut membukukan NIM lebih tinggi sebesar 3,9% pada Mei 2024. CoC juga tetap rendah di 0,7% dibandingkan 1% pada periode yang sama tahun lalu,” tulisnya dalam catatan riset.

Editor: Harso Kurniawan (harso@investor.co.id)

Follow Channel Telegram Official kami untuk update artikel-artikel investor.id

Baca Berita Lainnya di Google News