Bisnis.com, JAKARTA - Presiden Direktur BCAJahja Setiaatmadja memastikan kondisi likuiditas perseroan memadai di tengah era bunga tinggi. Ini tercermin dari loan to deposit ratio (LDR) berada di level 72,74% per Juni 2024.

LDR sendiri menunjukkan kondisi atau tingkat likuiditas suatu bank. Semakin tinggi LDR bank, maka semakin ketat likuiditasnya. Sebaliknya, semakin kecil LDR, maka semakin longgar likuiditas bank.

“Loan-to-deposit ratio, artinya, pinjaman kita dibandingkan dengan deposit yang ada hanya 72% saja, dibandingkan market berada di 85%. Jadi, kita cukup likuid, bahkan sangat likuid. Posisi likuiditas BCA sangat baik,” ujarnya dalam Paparan Kinerja Semester l I/2024, Rabu (25/7/2024).

Berdasarkan Statistik Perbankan Indonesia, kondisi likuiditas bank umum per April 2024 mencapai 84,49%, naik 365 basis poin (bps) dari tahun lalu yang mencapai 80,84%.

Bila dirinci, per April 2024 LDR KBMI I berada di level 78,98%; KBMI II di level 82,83%; KBMI III di level 89,47%; dan KBMI IV di level 83,71%.

Lebih lanjut, Jahja menyampaikan ketika suatu perseroan memiliki dana berlebih di tengah pengetatan likuiditas, tak jarang, bank memilih memarkir dana di surat berharga, salah satunya di Sekuritas Rupiah Bank Indonesia (SRBI).

“Kalau suatu saat ada kelebihan likuiditas ya masa dianggurin [didiamkan] di dalam tunai, ya enggak mungkin, jadi kita cari penempatan sementara, ada sarananya, misal kita tempatkan ke SRBI, tersedia ada yang 3, 6, 9 12 bulan tergantung proyeksi dana likuiditas kita,” ujarnya

Serupa, instrumen seperti Surat Berharga Negara (SBN) pun memberikan kesempatan kepada suatu perseroan yang memiliki likuiditas berlebih untuk bisa menempatkan dana secara jangka panjang, misal lebih dari satu hingga tiga tahun.

“Ini [SBN] sangat bermanfaat. Karena kita tahu pada saat SBN mendapat pressure [tekanan] dari kepemilikan asing, yang mengurangi di SBN. Kita sebagai pemain lokal kita ikut support [dukung],” ujarnya.

Dalam konteks ini, Jahja menyebutkan bahwa sebagai pemain lokal, mereka dapat ikut mendukung pasar SBN dengan membeli SBN yang diperlukan oleh APBN (Anggaran Pendapatan dan Belanja Negara).

“Karena bagaimanapun neraca pembayaran kita butuh SBN, itu artinya ada kebutuhan dari APBN untuk mengganjal kebutuhan APBN diperlukan SBN,” katanya.

BCA juga menganggap pembelian Surat Berharga Negara (SBN) sebagai bagian dari partisipasi mereka dalam mendukung pembangunan keuangan nasional.

Meski demikian, Jahja menegaskan sebagai bank, BCA menjalankan fungsi intermediasi utama dengan menerima dana masyarakat dan menyalurkannya sebagai kredit. Hal ini lantaran selain mendapat bunga kredit, bank juga mendapat tambahan bisnis lain yang bisa mendongkrak pendapatan bank.

“Tugas utama dan sangat profitable [yaitu] melepas kredit, karena kredit itu bukan hanya mendapatkan bunga kredit, tapi relationship dengan nasabah dalam bentuk kredit menghasilkan banyak hal ada kegiatan lain, seperti payment,trade finance hingga transaksi valas. Jadi kalau dikatakan bank enak taruh aja [dananya] di SBN, atau SRBI bank sudah profit, ya betul sih, tapi itu bukan message tujuan utama bank,” ujarnya.

Bisnis.com, JAKARTA - Presiden Direktur BCAJahja Setiaatmadja memastikan kondisi likuiditas perseroan memadai di tengah era bunga tinggi. Ini tercermin dari loan to deposit ratio (LDR) berada di level 72,74% per Juni 2024.

LDR sendiri menunjukkan kondisi atau tingkat likuiditas suatu bank. Semakin tinggi LDR bank, maka semakin ketat likuiditasnya. Sebaliknya, semakin kecil LDR, maka semakin longgar likuiditas bank.

“Loan-to-deposit ratio, artinya, pinjaman kita dibandingkan dengan deposit yang ada hanya 72% saja, dibandingkan market berada di 85%. Jadi, kita cukup likuid, bahkan sangat likuid. Posisi likuiditas BCA sangat baik,” ujarnya dalam Paparan Kinerja Semester l I/2024, Rabu (25/7/2024).

Berdasarkan Statistik Perbankan Indonesia, kondisi likuiditas bank umum per April 2024 mencapai 84,49%, naik 365 basis poin (bps) dari tahun lalu yang mencapai 80,84%.

Bila dirinci, per April 2024 LDR KBMI I berada di level 78,98%; KBMI II di level 82,83%; KBMI III di level 89,47%; dan KBMI IV di level 83,71%.

Lebih lanjut, Jahja menyampaikan ketika suatu perseroan memiliki dana berlebih di tengah pengetatan likuiditas, tak jarang, bank memilih memarkir dana di surat berharga, salah satunya di Sekuritas Rupiah Bank Indonesia (SRBI).

“Kalau suatu saat ada kelebihan likuiditas ya masa dianggurin [didiamkan] di dalam tunai, ya enggak mungkin, jadi kita cari penempatan sementara, ada sarananya, misal kita tempatkan ke SRBI, tersedia ada yang 3, 6, 9 12 bulan tergantung proyeksi dana likuiditas kita,” ujarnya

Serupa, instrumen seperti Surat Berharga Negara (SBN) pun memberikan kesempatan kepada suatu perseroan yang memiliki likuiditas berlebih untuk bisa menempatkan dana secara jangka panjang, misal lebih dari satu hingga tiga tahun.

“Ini [SBN] sangat bermanfaat. Karena kita tahu pada saat SBN mendapat pressure [tekanan] dari kepemilikan asing, yang mengurangi di SBN. Kita sebagai pemain lokal kita ikut support [dukung],” ujarnya.

Dalam konteks ini, Jahja menyebutkan bahwa sebagai pemain lokal, mereka dapat ikut mendukung pasar SBN dengan membeli SBN yang diperlukan oleh APBN (Anggaran Pendapatan dan Belanja Negara).

“Karena bagaimanapun neraca pembayaran kita butuh SBN, itu artinya ada kebutuhan dari APBN untuk mengganjal kebutuhan APBN diperlukan SBN,” katanya.

BCA juga menganggap pembelian Surat Berharga Negara (SBN) sebagai bagian dari partisipasi mereka dalam mendukung pembangunan keuangan nasional.

Meski demikian, Jahja menegaskan sebagai bank, BCA menjalankan fungsi intermediasi utama dengan menerima dana masyarakat dan menyalurkannya sebagai kredit. Hal ini lantaran selain mendapat bunga kredit, bank juga mendapat tambahan bisnis lain yang bisa mendongkrak pendapatan bank.

“Tugas utama dan sangat profitable [yaitu] melepas kredit, karena kredit itu bukan hanya mendapatkan bunga kredit, tapi relationship dengan nasabah dalam bentuk kredit menghasilkan banyak hal ada kegiatan lain, seperti payment,trade finance hingga transaksi valas. Jadi kalau dikatakan bank enak taruh aja [dananya] di SBN, atau SRBI bank sudah profit, ya betul sih, tapi itu bukan message tujuan utama bank,” ujarnya.

JAKARTA, Investor.id - Pelemahan nilai tukar rupiah serta ketatnya likuiditas valas dikhawatirkan membawa efek domino ke pasar keuangan Tanah Air, termasuk sektor perbankan. Manajemen risiko yang baik menjadi krusial bagi lembaga keuangan dalam kondisi seperti ini.

Nilai tukar rupiah, berdasarkan kurs JISDOR per 10 Juli 2024, ditutup di Rp 16.256 per dolar AS. Meski telah menguat dari posisi terendahnya di Rp 16.458 per dolar AS, mata uang nasional masih terdepresiasi 5,1% sepanjang 2024.

Pelemahan nilai tukar yang berlangsung membuat kebijakan suku bunga tetap tinggi, sehingga likuiditas menjadi lebih ketat. Selain itu, kebijakan bank sentral AS (the Fed) yang sempat hawkish turut menekan likuiditas valas di perekonomian.

Direktur Research and Investment Pilarmas Investindo Sekuritas Maximilianus Nico Demus mengatakan, likuiditas dolar dibutuhkan dalam perbankan. Namun, eksposur risikonya juga harus diperhatikan.

Adapun untuk mengatasi risiko nilai tukar, dia meyakini perbankan akan melakukan hedging untuk menjaga pergerakan nilai tukarnya. “Pelemahan rupiah juga harus diperhatikan dari sisi pemberian kredit dalam bentuk valuta asing, untuk tetap menjaga rasio keuangan yang mereka miliki,” kata dia, Senin (15/7/2024).

Di tengah kondisi yang menantang ini, PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (BBNI), yang dikenal dengan bisnis international banking yang kuat, telah menyiapkan strategi manajemen risiko yang jitu.

Salah satunya, BBNI menerapkan strategi likuiditas yang konservatif, memastikan kemampuan yang cukup untuk ekspansi bisnis tanpa mengorbankan likuiditas serta menjaga cost of fund (CoF) di level yang dapat dikelola. Bank pelat merah ini berupaya mendiversifikasi sumber pendanaannya, bukan hanya dari masyarakat, tetapi juga melalui penerbitan instrumen keuangan seperti obligasi. Belum lama ini, bank dengan logo 46 tersebut sukses menerbitkan global bond senilai US$ 500 juta.

Aksi korporasi ini diharapkan dapat meningkatkan likuiditas valas perseroan yang saat ini cenderung mengetat di perekonomian. Selain itu, nilai penerbitan yang optimal serta fundamental perseroan yang solid membuat CoF tetap terjaga.

Tidak hanya mendiversifikasi sumber pendanaan, BBNI juga terus mendorong fee-based income dengan memanfaatkan momentum melalui fasilitas trading valas. Hal ini diharapkan mampu mendorong pendapatan bank ketika tren penurunan margin bunga bersih (NIM) di sektor perbankan masih berlangsung.

Berdasarkan laporan keuangan BBNI (bank only) pada Mei 2024, pendapatan dari komisi/provisi/fee dan administrasi mencapai Rp 4,2 triliun, meningkat 7,2% dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya sebesar Rp 3,9 triliun.

Hal lain yang menggembirakan adalah meskipun suku bunga tinggi dan depresiasi nilai tukar dicemaskan dapat menurunkan kualitas portofolio kredit perbankan, BBNI justru terus membukukan perbaikan kualitas kredit yang tercermin dari rasio nonperforming loan (NPL) yang terus menurun.

Per akhir Mei 2024, BBNI (bank only) mencatatkan beban pencadangan kredit sebesar Rp 2,8 triliun, turun 20,1% secara tahunan dari Rp 3,5 triliun pada Mei 2023. Inilah yang menjadi salah satu kekuatan BBNI menurut Prasetya Gunadi, analis Samuel Sekuritas dalam catatan risetnya.

“Pertumbuhan pinjaman tetap solid sebesar 12,6% YoY pada Mei 2024. BBNI berhasil meningkatkan imbal hasil pinjamannya menjadi 6,7% dibandingkan 6,5% pada April 2024, sehingga memungkinkan bank tersebut membukukan NIM lebih tinggi sebesar 3,9% pada Mei 2024. CoC juga tetap rendah di 0,7% dibandingkan 1% pada periode yang sama tahun lalu,” tulisnya dalam catatan riset.

Editor: Harso Kurniawan (harso@investor.co.id)

Follow Channel Telegram Official kami untuk update artikel-artikel investor.id

Baca Berita Lainnya di Google News