JAKARTA, Investor.id – Seiring pesatnya perkembangan teknologi dan semakin kompleksnya ancaman siber, lembaga keuangan, khususnya perbankan, dituntut untuk lebih fokus pada aspek keamanan. Salah satu bank yang telah menunjukkan komitmen kuat dalam tata kelola keamanan siber adalah PT Bank Negara Indonesia Tbk (BNI/BBNI).

BNI terus berupaya menjaga keamanan nasabah dalam mengakses layanan keuangan, seperti transaksi perbankan, dengan memperkuat sistem keamanan siber yang mengacu pada standar global. Langkah yang diambil oleh bank dengan aset Rp 1.000 triliun ini antara lain adalah membangun divisi khusus untuk privasi data dan keamanan siber yang berdedikasi.

Selain itu, BNI mengadopsi standar keamanan internasional, seperti ISO 27001 dan National Institute of Standards and Technology (NIST), yang menjadi acuan utama bagi industri dan lembaga pemerintah di Amerika Serikat.

Untuk memastikan tingkat keamanan yang optimal, BNI secara rutin melakukan penilaian terhadap sistem keamanan siber yang dimilikinya. Penilaian ini mencakup asesmen incident handling maturity dan cybersecurity maturity (CSM), yang juga sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan dilakukan setiap tahun.

Upaya-upaya tersebut merupakan bagian dari transisi bisnis BNI yang kini lebih berfokus pada manajemen risiko serta adopsi praktik tata kelola berkelanjutan (sustainable practices).

Tidak hanya itu, pada Juli 2024, BNI meluncurkan superapp terbarunya, wondr by BNI. Aplikasi ini bukan sekadar rebranding dari aplikasi BNI Mobile yang sudah ada, melainkan juga mengusung standar internasional dalam hal keamanan siber.

Dalam melindungi dari potensi ancaman peretasan (hacking), wondr by BNI dilengkapi dengan teknologi perlindungan berlapis untuk data, jaringan, sistem, dan teknologi informasi. Bahkan untuk mendukung sistem keamanan yang andal, super app wondr by BNI juga dikembangkan dengan nilai investasi mencapai US$ 100 juta.

Menurut Analis MNC Sekuritas Victoria Venny, investasi dalam keamanan siber memang sangat diperlukan, meskipun nominalnya besar. Mengingat tren digitalisasi yang semakin menguat di industri perbankan, ancaman terhadap keamanan data nasabah juga semakin tinggi.

Oleh karena itu, investasi yang dilakukan oleh BNI ini merupakan langkah antisipasi terhadap potensi ancaman siber guna melindungi data nasabah.

“Investasi besar dalam keamanan siber ini memang sangat penting, karena ini merupakan langkah strategis manajemen untuk mendukung tata kelola yang baik, sekaligus menjaga kepercayaan nasabah dan stakeholder dalam jangka panjang,” ujar Victoria, dikutip Kamis (7/11/2024).

Victoria menilai, penguatan sistem keamanan siber dapat berdampak positif bagi bisnis jangka panjang BNI, terutama dalam pengembangan wondr by BNI. Keberhasilan sebuah platform digital perbankan, selain inovasi dan kecepatan, sangat bergantung pada keamanan data nasabah.

“Investasi ini bukan hanya langkah preventif, tetapi memastikan kelangsungan jangka panjang,” ujar Victoria.

Dia juga menambahkan bahwa penguatan keamanan siber di BNI merupakan bagian dari komitmen BNI untuk menerapkan tata kelola yang berlandaskan prinsip environmental, social, and governance (ESG), khususnya dalam hal perlindungan data dan privasi nasabah.

Editor: Harso Kurniawan (harso@investor.co.id)

Follow Channel Telegram Official kami untuk update artikel-artikel investor.id

Baca Berita Lainnya di Google News

JAKARTA, Investor.id – Saat ini, setiap perusahaan, termasuk lembaga keuangan, seperti bank, berlomba-lomba menerapkan prinsip environmental, social & governance (ESG), tak terkecuali PT Bank Negara Indonesia Tbk  (BNI/BBNI). Perseroan memiliki sejumlah strategi dalam menggenjot penerapan ESG.

Pada prinsipnya, bank pelat merah ini memiliki komitmen yang kuat terhadap penerapan ESG di setiap lini bisnis serta telah menyusun strategi dan kerangka pelaksanaan secara holistik.

Analis Trimegah Sekuritas Jonathan Gunawan turut menyoroti upaya BNI dalam mendorong penerapan ESG. BNI berkomitmen untuk menyelaraskan bisnis dan operasional sejalan dengan prinsip-prinsip ESG.

“Subkomite ESG telah dibentuk untuk melakukan evaluasi dan pemantauan terhadap implementasi keuangan berkelanjutan, tren, dan strategi ESG di BNI. Sejak tahun 2023, BNI telah mengimplementasikan kerangka kerja dan roadmap ESG sebagai panduan dalam menerapkan prinsip-prinsip tersebut,” kata Jonathan, Senin (4/11/2024).

Dalam aspek environment, dia menuturkan, BNI mengadopsi Task Force on Climate Related Financial Disclosure (TCFD) untuk manajemen risiko iklim. Selain itu, BNI menargetkan pencapaian net zero emission (NZE) pada level operasional pada tahun 2028. Bank dengan aset Rp 1.000 triliun lebih ini juga berpartisipasi dalam pembiayaan NZE 2060.

Masih terkait aspek environment, BNI telah menyiapkan kerangka penguatan tata kelola pembiayaan ESG serta meningkatkan keterbukaan dan transparansi dalam pelaksanaan ESG.

Salah satu contoh konkret yang telah dilakukan adalah penerbitan obligasi hijau (green bond) yang dananya digunakan untuk membiayai berbagai proyek, mulai dari transportasi berkelanjutan, pembangunan green building, energi baru dan terbarukan, hingga pengelolaan limbah dan konversi limbah menjadi energi serta penggunaan sumber daya alam dan lahan yang berkelanjutan.

Green bond tersebut diterbitkan pada 21 Juni 2022 dengan dua seri, yaitu seri A tenor 3 tahun senilai Rp 4 triliun dan seri B tenor 5 tahun senilai Rp 1 triliun. Total penerbitan mencapai Rp 5 triliun dan memperoleh rating investment grade (AAA) dari Pefindo.

Selanjutnya, dalam aspek sosial, BBNI tidak hanya meningkatkan kapabilitas karyawan tetapi juga keterlibatannya dalam implementasi ESG. Aspek lain yang juga diperkuat oleh BBNI adalah perlindungan data dan keuangan nasabah.

Untuk aspek tata kelola atau governance, BNI lebih menekankan nilai-nilai inklusivitas dan diversitas di setiap level, baik di jajaran atas maupun di kalangan karyawan. BNI menciptakan kultur yang inklusif tanpa memandang gender, agama, maupun ras.

Hal ini terbukti di jajaran komisaris, di mana dari total 11 komisaris, sebanyak 6 di antaranya merupakan komisaris independen. Setiap komite di bawah jajaran komisaris, seperti komite audit, komite nominasi dan remunerasi, komite monitoring risiko, serta komite integrated governance, dipimpin oleh komisaris independen.

Dari sisi gender, dua dari 12 direksi BBNI adalah perempuan. Di jajaran manajemen puncak, yaitu di level AVP, VP, SVP, EVP, dan SEVP, sebanyak 31% merupakan perempuan, sedangkan di level karyawan, proporsinya mencapai 52%.

Hal ini menjadi bukti bahwa BNI memiliki komitmen yang kuat untuk menciptakan kultur inklusif dan mendorong pemberdayaan perempuan di industri keuangan, yang selama ini masih didominasi oleh laki-laki.

Editor: Harso Kurniawan (harso@investor.co.id)

Follow Channel Telegram Official kami untuk update artikel-artikel investor.id

Baca Berita Lainnya di Google News

JAKARTA, Investor.id - Pelemahan nilai tukar rupiah serta ketatnya likuiditas valas dikhawatirkan membawa efek domino ke pasar keuangan Tanah Air, termasuk sektor perbankan. Manajemen risiko yang baik menjadi krusial bagi lembaga keuangan dalam kondisi seperti ini.

Nilai tukar rupiah, berdasarkan kurs JISDOR per 10 Juli 2024, ditutup di Rp 16.256 per dolar AS. Meski telah menguat dari posisi terendahnya di Rp 16.458 per dolar AS, mata uang nasional masih terdepresiasi 5,1% sepanjang 2024.

Pelemahan nilai tukar yang berlangsung membuat kebijakan suku bunga tetap tinggi, sehingga likuiditas menjadi lebih ketat. Selain itu, kebijakan bank sentral AS (the Fed) yang sempat hawkish turut menekan likuiditas valas di perekonomian.

Direktur Research and Investment Pilarmas Investindo Sekuritas Maximilianus Nico Demus mengatakan, likuiditas dolar dibutuhkan dalam perbankan. Namun, eksposur risikonya juga harus diperhatikan.

Adapun untuk mengatasi risiko nilai tukar, dia meyakini perbankan akan melakukan hedging untuk menjaga pergerakan nilai tukarnya. “Pelemahan rupiah juga harus diperhatikan dari sisi pemberian kredit dalam bentuk valuta asing, untuk tetap menjaga rasio keuangan yang mereka miliki,” kata dia, Senin (15/7/2024).

Di tengah kondisi yang menantang ini, PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (BBNI), yang dikenal dengan bisnis international banking yang kuat, telah menyiapkan strategi manajemen risiko yang jitu.

Salah satunya, BBNI menerapkan strategi likuiditas yang konservatif, memastikan kemampuan yang cukup untuk ekspansi bisnis tanpa mengorbankan likuiditas serta menjaga cost of fund (CoF) di level yang dapat dikelola. Bank pelat merah ini berupaya mendiversifikasi sumber pendanaannya, bukan hanya dari masyarakat, tetapi juga melalui penerbitan instrumen keuangan seperti obligasi. Belum lama ini, bank dengan logo 46 tersebut sukses menerbitkan global bond senilai US$ 500 juta.

Aksi korporasi ini diharapkan dapat meningkatkan likuiditas valas perseroan yang saat ini cenderung mengetat di perekonomian. Selain itu, nilai penerbitan yang optimal serta fundamental perseroan yang solid membuat CoF tetap terjaga.

Tidak hanya mendiversifikasi sumber pendanaan, BBNI juga terus mendorong fee-based income dengan memanfaatkan momentum melalui fasilitas trading valas. Hal ini diharapkan mampu mendorong pendapatan bank ketika tren penurunan margin bunga bersih (NIM) di sektor perbankan masih berlangsung.

Berdasarkan laporan keuangan BBNI (bank only) pada Mei 2024, pendapatan dari komisi/provisi/fee dan administrasi mencapai Rp 4,2 triliun, meningkat 7,2% dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya sebesar Rp 3,9 triliun.

Hal lain yang menggembirakan adalah meskipun suku bunga tinggi dan depresiasi nilai tukar dicemaskan dapat menurunkan kualitas portofolio kredit perbankan, BBNI justru terus membukukan perbaikan kualitas kredit yang tercermin dari rasio nonperforming loan (NPL) yang terus menurun.

Per akhir Mei 2024, BBNI (bank only) mencatatkan beban pencadangan kredit sebesar Rp 2,8 triliun, turun 20,1% secara tahunan dari Rp 3,5 triliun pada Mei 2023. Inilah yang menjadi salah satu kekuatan BBNI menurut Prasetya Gunadi, analis Samuel Sekuritas dalam catatan risetnya.

“Pertumbuhan pinjaman tetap solid sebesar 12,6% YoY pada Mei 2024. BBNI berhasil meningkatkan imbal hasil pinjamannya menjadi 6,7% dibandingkan 6,5% pada April 2024, sehingga memungkinkan bank tersebut membukukan NIM lebih tinggi sebesar 3,9% pada Mei 2024. CoC juga tetap rendah di 0,7% dibandingkan 1% pada periode yang sama tahun lalu,” tulisnya dalam catatan riset.

Editor: Harso Kurniawan (harso@investor.co.id)

Follow Channel Telegram Official kami untuk update artikel-artikel investor.id

Baca Berita Lainnya di Google News