Reporter: Ferry Saputra | Editor: Anna Suci Perwitasari

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. PT Asuransi Allianz Life Indonesia (Allianz Life) menerapkan sejumlah strategi untuk menggenjot kinerja unitlink.

Direktur & Chief Financial Officer Allianz Life Indonesia Ong Le Keat mengatakan, salah satu upayanya, yakni pihaknya akan terus berinovasi menyediakan rangkaian produk, rider, fund yang unggul, serta inovatif, sesuai dengan kebutuhan nasabah yang berbeda-beda.

"Selain itu, kami juga akan berinvestasi terhadap peningkatan kualitas teknologi untuk meningkatkan pengalaman nasabah dan distributor lewat tenaga pemasar dan mitra bank," ungkapnya kepada Kontan, Senin (23/9).

Selain itu, Ong menerangkan Allianz Life juga akan terus memperkuat dan memperluas jaringan mitra bisnis perusahaan, terkhusus dalam memberikan edukasi. Dengan dukungan kolaborasi itu, dia meyakini pertumbuhan bisnis pada produk unitlink akan makin meningkat, seiring dengan meningkatnya pemahaman nasabah terhadap pentingnya perlindungan asuransi.

Sementara itu, Ong mengatakan pendapatan premi perusahaan dari produk unitlink mencatatkan pertumbuhan. Dia bilang Allianz Life membukukan pendapatan premi dari produk unitlink sebesar Rp 5,8 triliun pada semester I-2024.

Ong menyebut pendapatan premi dari produk unitlink tersebut menunjukkan pertumbuhan sebesar 11%, jika dibandingkan dengan periode yang sama pada tahun lalu. Dia mengatakan lebih dari 70% dari total pendapatan premi perusahaan pada semester I-2024 disumbang oleh produk unitlink.

Ong menerangkan pertumbuhan pendapatan premi unitlink tersebut tentunya menunjukkan kebutuhan dan minat masyarakat yang tetap kondusif pada produk unitlink.

Sebagai informasi, data Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) mencatat pendapatan premi unitlink pada semester I-2024 sebesar Rp 36,68 triliun. Nilai itu mengalami penurunan sebesar 13,8%, dibandingkan periode yang sama tahun lalu.

Reporter: Selvi Mayasari | Editor: Herlina Kartika Dewi

KONTAN.CO.ID -JAKARTA. Penempatan dana perbankan di surat-surat berharga seperti Surat Berharga Negara (SBN) hingga Sekuritas Rupiah Bank Indonesia (SRBI) masih tetap stabil kendati suku bunga BI-Rate dipangkas 25 basis poin ke level 6%.

Meski begitu, penurunan suku bunga acuan, bank diperkirakan cenderung lebih ekspansif dalam menyalurkan kredit, terutama jika permintaan kredit meningkat. Menyalurkan kredit memberikan peluang pendapatan yang lebih tinggi dibandingkan menempatkan dana di SBN atau SRBI yang memberikan imbal hasil lebih rendah.

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat kepemilikan sektor perbankan di Surat Berharga tahun 2022 sebesar Rp 1.863,49 triliun, naik menjadi Rp 1.987,80 triliun di 2023. Sementara per Juli 2024, penempatan dana bank di SBN mencapai Rp 2.299,36 triliun adapun pada bulan sebelumnya atau di Juni 2024 sebesar Rp 2.252,93 triliun.

Sementara penyaluran kredit perbankan meningkat 12,40% secara tahunan atau year on year (yoy) menjadi Rp7.514,6 triliun pada Juli 2024.

Dari sisi perbankan, Presiden Direktur Bank CIMB Niaga Lani Darmawan mengatakan, pihaknya tetap fokus dalam pertumbuhan kredit, meskipun penempatan dana di instrumen investasi seperti SBN dan SRBI juga tetap dilakukan.

“Kami tidak berencana untuk meningkatkan (penempatan dana) ke SBN maupun SRBI. Bagi kami, idealnya ingin mengarah ke pertumbuhan kredit saja, apabila cost of fund (cof) bisa berangsur turun. Agar faktor risiko kredit juga bisa lebih ter-manage," kata Lani kepada kontan.co.id, Rabu (25/9).

Jika melihat laporan keuangan Bank CIMB Niaga, penempatan dana di Bank Indonesia tercatat sebesar Rp 14,62 triliun per Juli 2024, terlihat susut secara tahunan dari posisi periode sama tahun lalu yang sebesar Rp 24,74 triliun per Juli 2023. Adapun penempatan dana di SBN mencapai Rp 79,77 triliun meningkat dari Juli 2023 yang sebesar Rp 62,41 triliun.

Sementara itu kredit CIMB Niaga masih mampu tumbuh mini sebesar 2,27% per Juli 2024, dengan kredit yang disalurkan sebesar Rp 147,73 triliun.

Adapun PT Bank Central Asia Tbk (BCA), mencatatkan total dana yang ditempatkan pada instrumen surat berharga mencapai Rp 397 triliun per Agustus 2024 meningkat dari periode sama tahun sebelumnya yang sebesar Rp 280 triliun.

Jika dirinci, komposisi terbesar adalah penempatan dana pada obligasi pemerintah. Selain itu, terdapat pula penempatan dana pada Sekuritas Rupiah Bank Indonesia (SRBI) dan surat berharga lainnya.

EVP Corporate Communication and Social Responsibility BCA Hera F. Haryn menyampaikan, pada prinsipnya, fungsi utama dari lembaga perbankan adalah sebagai sarana intermediasi ekonomi dalam artian penyaluran kredit.

Per Agustus 2024, penyaluran kredit BCA tumbuh sebesar 16% secara tahunan (YoY) menjadi Rp843 triliun.

Menurutnya, penempatan dana pada instrumen surat berharga merupakan bagian dari strategi pengelolaan likuiditas perusahaan. Hal ini juga dilakukan untuk mendukung perekonomian nasional.

"Strategi penempatan dana di surat berharga dilakukan untuk menjaga keseimbangan antara kecukupan likuiditas dengan ekspansi kredit yang sehat," katanya.

Arianto Muditomo, Pengamat Perbankan dan Praktisi Sistem Pembayaran menilai, penurunan suku bunga acuan umumnya mendorong bank untuk menempatkan dananya di instrumen pemerintah seperti Surat Berharga Negara (SBN) dan Sertifikat Bank Indonesia (SRBI) sebagai alternatif investasi yang relatif aman.

"Namun, seiring turunnya suku bunga, imbal hasil dari SBN dan SRBI juga menurun, yang bisa membuat bank mengurangi alokasi ke instrumen ini. Meskipun demikian, penempatan dana di SBN dan SRBI tetap menarik untuk menjaga likuiditas dan memenuhi kewajiban regulasi," kata pria yang akrab disapa Didiet ini.

Di sisi lain, Didiet menerangkan, dengan penurunan suku bunga acuan, bank biasanya cenderung lebih ekspansif dalam menyalurkan kredit, terutama jika permintaan kredit meningkat.

Menurutnya, menyalurkan kredit memberikan peluang pendapatan yang lebih tinggi dibandingkan menempatkan dana di SBN atau SRBI yang memberikan imbal hasil lebih rendah.

"Namun, ekspansi kredit juga tergantung pada kondisi ekonomi dan permintaan dari korporasi dan konsumen. Jika permintaan kredit belum pulih sepenuhnya, bank bisa tetap mengalokasikan sebagian dananya ke SBN dan SRBI sebagai langkah konservatif," jelasnya.

Ia memproyeksikan, hingga akhir 2024 bank akan terus menyesuaikan alokasi dana antara penyaluran kredit dan investasi di SBN/SRBI.

"Jika suku bunga tetap rendah, permintaan kredit diharapkan meningkat, sehingga bank cenderung lebih fokus pada ekspansi kredit untuk mendorong pertumbuhan pendapatan," ucapnya.

Namun, faktor eksternal seperti kondisi ekonomi global, inflasi, dan stabilitas ekonomi domestik disebut Didiet akan mempengaruhi keputusan bank dalam menjaga keseimbangan likuiditas dan risiko.

Bank pun dinilai, masih akan memanfaatkan SBN dan SRBI sebagai instrumen likuiditas, tetapi dengan porsi yang lebih fleksibel tergantung kondisi pasar.

Reporter: Ferry Saputra | Editor: Yudho Winarto

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) telah memberikan pemberlakuan izin usaha di bidang pialang asuransi sehubungan perubahan nama PT Manunggal Bhakti Suci menjadi PT Phillip Broker Asuransi Indonesia.

Izin tersebut diberikan melalui Keputusan Anggota Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan nomor KEP-526/PD.02/2024 per 12 September 2024 tentang Pemberlakuan Izin Usaha Di Bidang Pialang Asuransi Sehubungan Perubahan Nama PT Manunggal Bhakti Suci menjadi PT Phillip Broker Asuransi Indonesia.

Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan menerangkan perubahan nama tersebut mulai berlaku sejak tanggal ditetapkannya Keputusan Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan tersebut.

Dengan diberikannya pemberlakuan izin usaha perusahaan, PT Phillip Broker Asuransi Indonesia diwajibkan agar dalam menjalankan kegiatan usaha selalu menerapkan praktik usaha yang sehat dan senantiasa mengacu kepada peraturan perundangan yang berlaku.

Reporter: Ferry Saputra | Editor: Wahyu T.Rahmawati

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) telah memberikan pemberlakuan izin usaha di bidang pialang asuransi sehubungan perubahan nama PT Mitra Proteksi Madani menjadi PT Mitra Proteksi Madani Insurance Broker

Izin tersebut diberikan melalui Keputusan Anggota Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan nomor KEP-522/PD.02/2024 per 12 September 2024 tentang Pemberlakuan Izin Usaha Di Bidang Pialang Asuransi Sehubungan Perubahan Nama PT Mitra Proteksi Madani menjadi PT Mitra Proteksi Madani Insurance Broker.

Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan menerangkan perubahan nama tersebut mulai berlaku sejak tanggal ditetapkannya Keputusan Dewan Komisioner OJK.

Dengan diberikannya pemberlakuan izin usaha perusahaan, PT Mitra Proteksi Madani Insurance Broker diwajibkan agar dalam menjalankan kegiatan usaha selalu menerapkan praktik usaha yang sehat dan senantiasa mengacu kepada peraturan perundangan yang berlaku. (*)

Reporter: Nadya Zahira | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Sejumlah perusahaan pembiayaan atau multifinance mencatatkan peningkatan penyaluran ke sektor Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM).

Hal ini tercermin dari data Otoritas Jasa Keuangan (OJK) terbaru yang mencatatkan pendanaan UMKM per Juli 2024 didominasi oleh pendanaan dari perusahaan pembiayaan.

OJK menyebutkan, penyaluran perusahaan pembiayaan untuk kategori usaha UMKM per Juli 2024 sebesar Rp 182,56 triliun, naik 1,49% month-to-month (mtm) dibanding Rp 179,87 triliun, dan naik 11,23% year on year (yoy) jika dibandingkan Juli 2023 sebesar Rp 164,12 triliun.

Presentase pembiayaan UMKM perusahaan pembiayaan per Juli ini mencakup 35,04% dari total penyaluran pembiayaan multifinance di periode tersebut.

Menanggapi hal ini, Direktur Utama Mandiri Utama Finance (MUF), Stanley Setia Atmadja memandang bahwa meningkatnya penyaluran pembiayaan untuk UMKM dipengaruhi oleh sejumlah faktor, di antaranya kebijakan pemerintah untuk mendorong penyaluran pembiayaan UMKM dan peningkatan permintaan dari UMKM untuk modal guna mengembangkan usaha.

Selain itu, menurut dia berbagai inovasi produk pembiayaan kini lebih sesuai dengan kebutuhan UMKM. Terakhir, kemampuan perusahaan dalam mengelola risiko pembiayaan UMKM melalui analisis kredit yang matang membuat perusahaan lebih siap dalam menyalurkan pembiayaan yang sehat.

"Kombinasi faktor-faktor ini menciptakan lingkungan yang mendukung pertumbuhan pembiayaan untuk UMKM," kata dia kepada Kontan.co.id, Rabu (25/9).

Stanley menyebutkan, total penyaluran pembiayaan MUF untuk UMKM hingga Agustus 2024 mencapai Rp 2,4 triliun. Angka ini tumbuh 22,5% secara year on year (YoY) atau jika dibandingkan dengan periode yang sama di tahun lalu.

"Jumlah ini menyumbang sebesar 16,8% dari keseluruhan portofolio MUF," imbuhnya.

Lebih lanjut, dia mengatakan bahwa pembiayaan UMKM MUF paling besar disalurkan kepada konsumen yang bergerak di sektor perdagangan.

Dia mengatakan, agar penyaluran pembiayaan ke UMKM tetap terjaga, MUF menerapkan beberapa strategi kunci. Pertama, penyesuaian produk pembiayaan yang sesuai dengan kebutuhan UMKM untuk membantu menjangkau segmen pasar yang lebih luas.

Selanjutnya, MUF juga terus melakukan peningkatan teknologi dan inovasi dengan mengadopsi platform digital untuk mempermudah proses pengajuan dan pencairan pembiayaan.

"Dengan strategi ini, kami optimis dapat meningkatkan penyaluran pembiayaan ke UMKM secara berkelanjutan," tandasnya.

Sebagai informasi, MUF mencatat peningkatan penyaluran pembiayaan 7,8% secara tahunan atau year on year (YoY) hingga Agustus 2024.

Stanley menjelaskan, pendorong pertumbuhan terbesar penyaluran pembiayaan MUF masih berasal dari portofolio mobil baru, yang diikuti oleh mobil bekas.

Di sisi lain, pertumbuhan penyaluran pembiayaan untuk segmen investasi dan modal kerja juga turut mengerek pertumbuhan pembiayaan perusahaan secara keseluruhan.

Reporter: Ferry Saputra | Editor: Herlina Kartika Dewi

KONTAN.CO.ID -JAKARTA. Data statistik Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat Non Performing Financing (NPF) perusahaan modal ventura pada Juli 2024 sebesar 3,54%. Nilai itu membaik secara drastis dibandingkan periode sama tahun lalu yang sebesar 4,39%.

Jika ditelaah secara month to month, NPF perusahaan modal ventura juga mengalami perbaikan dari 3,69% pada Juni 2024 menjadi 3,54% pada Juli 2024.

Asal tahu saja, tingkat NPF tersebut berlaku untuk perusahaan modal ventura di bidang venture debt corporation (VDC). Secara khusus, VDC menjalankan bisnisnya di bidang pembiayaan yang disalurkan kepada UMKM dan pasangan usaha pada tahap awal usaha dan/atau pengembangan usaha.

Adapun NPF tak berlaku untuk modal ventura yang menjalankan bisnis venture capital corporation (VCC). Sebab, bermain di penyertaan ekuitas, bukan kredit.

Mengenai hal itu, Asosiasi Modal Ventura Indonesia (Amvesindo) membeberkan ada banyak faktor yang dapat mempengaruhi tingkat NPF tersebut.

Sekretaris Jenderal Amvesindo Markus Rahardja menyebut salah satunya dipengaruhi perlambatan dari sisi pembiayaan oleh industri modal ventura.

Seperti diketahui, pembiayaan modal ventura pada Juli 2024 sebesar Rp 16,18 triliun. Nilai tersebut terkontraksi sebesar 10,67% secara Year on Year (YoY).

"Selain itu, penurunan NPF juga bisa dipengaruhi adanya peningkatan dari sisi ekonomi," ungkapnya kepada Kontan, Rabu (25/9).

Untuk mengantisipasi tingkat NPF tak membengkak ke depannya, Amvesindo menyebut perusahaan modal ventura, terkhusus sektor VDC, perlu melakukan sejumah langkah.

Wakil Ketua Umum 3 Amvesindo Chrismanto Saragih menerangkan salah satu langkahnya, yakni kriteria kredit perlu disesuaikan, seperti mengecek SLIK, membatasi maksimum pinjaman, dan mengurangi ticket size.

"Selain itu, industri atau area penyumbang NPF terbesar perlu dibatasi pemberian pembiayaan, serta memberikan alternatif restrukturisasi kepada peminjam," ujarnya kepada Kontan.

Sementara itu, Chrismanto membeberkan bahwa pangsa pasar modal ventura, terkhusus VDC, masih besar ke depannya. Dia pun memperkirakan pembiayaan modal ventura masih bisa terus bertumbuh.

"Pasar masih besar, khususnya wilayah Indonesia masih besar. Misalnya, masuk ke wilayah Indonesia Timur," katanya.

Untuk mendorong kinerja dan memaksimalkan potensi pasar yang ada, Chrismanto mengatakan perusahaan modal ventura perlu melakukan ekspansi pasar dan membuka cabang dengan tetap prudent.

Selain itu, dengan adanya pemotongan suku bunga Bank Indonesia yang menjadi 6%, Chrismanto berharap hal tersebut bisa menjadi titik balik bagi industri sehingga kinerja dapat meningkat kembali.

"Hal itu dapat mendorong secara keseluruhan dan juga ada perputaran dana yang makin baik," ucap Chrismanto.

Di sisi lain, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) memproyeksikan nilai pembiayaan atau penyertaan industri modal ventura sampai akhir tahun ini dapat mencapai Rp 18,18 triliun. Kepala Eksekutif Pengawas Lembaga Pembiayaan, Perusahaan Modal Ventura, Lembaga Keuangan Mikro dan Lembaga Jasa Keuangan Lainnya OJK Agusman menyampaikan proyeksi itu berdasarkan data rencana bisnis perusahaan modal ventura (PMV) tahun 2024.

Untuk mendorong pembiayaan modal ventura tersebut, Agusman menerangkan OJK telah mengeluarkan POJK Nomor 25 Tahun 2023 tentang Penyelenggaraan Usaha Perusahaan Modal Ventura/Syariah (PMV/S), yang mengatur antara lain klasterisasi PMV/S berdasarkan kegiatan usaha, yaitu Venture Capital Corporation (VCC) atau Venture Debt Corporation (VDC).

"Dengan adanya klaterisasi tersebut, diharapkan PMV/S dapat lebih fokus dan optimal dalam menjalankan kegiatan usaha sesuai lini usaha yang dipilih," ujarnya dalam lembar jawaban tertulis RDK OJK, Sabtu (7/9).

Selain itu, Agusman bilang OJK juga telah meluncurkan Roadmap Pengembangan dan Penguatan Perusahaan Modal Ventura 2024-2028. Adapun tujuannya menjadi panduan arah pengembangan dan penguatan industri termasuk untuk meningkatkan nilai penyertaan/pembiayaan PMV/S.

Menanggapi hal itu, Markus menyebut adanya POJK Nomor 25 Tahun 2023 Tentang Penyelenggaraan Usaha Perusahaan Modal Ventura Dan Perusahaan Modal Ventura Syariah berdampak baik terhadap industri. Sebab, membuat perusahaan modal ventura bisa fokus menjalankan bisnis sesuai dengan pemilihan sektor venture capital corporation (VCC) atau venture debt corporation (VDC).

Reporter: Nurtiandriyani Simamora | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID-JAKARTA. Pertumbuhan simpanan masyarakat di perbankan tercatat kian melambat pada pertengahan Kuartal III-2024. Data Bank Indonesia (BI) mencatat dana pihak ketiga (DPK) di bank hanya tumbuh 6,2% secara tahunan (year on year/yoy) per Agustus 2024 dengan total nilai Rp 8.364,7 triliun.

Jika dibandingkan dengan periode bulan sebelumnya, DPK bank masih tumbuh di angka 7,7% yoy per Juli 2024 dengan nilai Rp 8.405,6 trliun.

Perlambatan ini sudah terjadi sejak bulan Mei 2024, dimana DPK tumbuh 8,5% yoy. Namun angka pertumbuhannya makin mengecil selama empat bulan berturut-turut, dan bergerak mendekati angka pertumbuhan per Januari 2024 yang hanya tumbuh 5,8% yoy.

PT Bank Tabungan Negara Tbk (BTN) misalnya, yang membenarkan adanya perlambatan pertumbuhan DPK yang disebabkan oleh simpanan kelas menengah ke bawah yang menurun.

BTN mencatat DPK sebesar Rp 373,87 triliun per Agustus 2024, jumlah ini meningkat 16,48% yoy dari periode yang sama tahun lalu sebesar Rp 320,95 triliun. Namun sedikit terkoreksi tipis sebesar 0,21% dari bulan Juli lalu yang sebesar Rp 374,67 triliun

"Iya, daya beli memang menurun dan itu berdampak pak semua sektor termasuk di BTN, yang mayoritas penabungnya segmen menengah bawah," ungkap Direktur Distribution & Funding BTN, Jasmin kepada Kontan, Rabu (25/9).

Namun demikian, Jasmin mengatakan kalau pertumbuhan ekonomi Indonesia cukup baik pada triwulan II lalu, yakni tumbuh sekitar 5% yang artinya lebih baik dibandingkan negara lainnya.

Ke depan, Jasmin bilang pihaknya akan fokus untuk meningkatkan transaksi retail yang berasal dari transaksi Wholesale banking seperti cash management, virtual account, trade service.

"Kami juga akan fokus pada peningkatan transaksi mesin EDC, MB QRIS, Internet Banking untuk mendorong sumber dana tabungan," ungkap Jasmin.

Senada, Senior Vice President Retail Deposit Products and Solution Bank Mandiri, Evi Dempowati membenarkan adanya koreksi simpanan nasabah. Namun dia bilang, terkoreksinya DPK masih dalam porsi yang wajar.

"Menurut hemat kami, terkoreksinya DPK masih dalam porsi yang wajar mengingat penurunan dana berasal dari nasabah korporasi yang memanfaatkan simpanannya untuk kebutuhan perputaran bisnis, yang mana hal ini tentunya berdampak positif pada perkembangan perekonomian di Indonesia," ungkap Evi kepada Kontan, Rabu (25/9).

Evi merinci, total DPK Juli 2024 ini bila dibandingkan dengan posisi Juni 2024 sedikit terkoreksi sekitar 1,3%, sementara untuk dana murah (CASA) terkoreksi sekitar 0,6%. Namun sampai Juli 2024, DPK Bank Mandiri masih terjaga pertumbuhannya sekitar Rp 148 triliun atau tumbuh 11,4% yoy bila dibandingkan posisi Juli 2023. Begitu pula dengan DPK yang bersumber dari dana murah (CASA), pada periode yang tercatat sebesar Rp 141 triliun atau tumbuh 13,6% YoY.

Ke depan Bank Mandiri akan tetap berfokus pada strategi mengoptimalkan dana murah serta fokus pada pemanfaatan dan peningkatan layanan digital multi transaksi yang menawarkan kemudahan dan fleksibilitas transaksional seperti Livin’ by Mandiri dan Kopra by Mandiri.

"Kami optimis pertumbuhan DPK Bank Mandiri Hingga akhir tahun 2024 akan tetap tumbuh positif sejalan dengan pertumbuhan pasar," ungkap Evi.

Melihat tren perlambatan simpanan di perbankan, Kepala Ekonom Bank Permata Josua Pardede mengatakan, hal tersebut disebabkan oleh beberapa faktor.

Pertama, adanya fenoma makan tabungan dari masyarakat kelas menengah mengingat kelompok masyarakat tersebut cenderung menggunakan sebagian dari jumlah tabungan mereka untuk menutupi kebutuhan sehari-hari karena peningkatan biaya hidup atau stagnasi pendapatan.

"Fenomena ini sering terjadi ketika inflasi meningkat atau daya beli masyarakat melemah.

Kedua, pendapatan masyarakat diperkirakan juga mengalami penurunan karena perlambatan ekonomi atau kondisi yang memburuk di sektor-sektor tertentu, hal ini dapat memengaruhi kemampuan masyarakat untuk menabung," ungkap Josua kepada Kontan, Rabu (29/9)

Ketiga, Josua menyebut terdapat tren peralihan dari simpanan bank ke instrumen keuangan lain seperti surat berharga negara (SBN) atau investasi non-bank lainnya, yang menawarkan imbal hasil lebih menarik dibandingkan simpanan bank tradisional.

Di sisi lain, perlambatan ini masih akan terus berlanjut jika ke depannya dipengaruhi inflasi yang cenderung meningkat, maka masyarakat akan lebih cenderung menggunakan dana simpanan untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari, dan hal ini akan terus menekan simpanan di bank.

"Selanjutnya, sejalan dengan potensi ruang pemangkasan suku bunga acuan BI kedepannya, maka berpotensi membuat simpanan di bank menjadi kurang menarik karena imbal hasilnya lebih rendah, sehingga masyarakat mungkin akan mencari alternatif investasi lain yang lebih menguntungkan," ungkap Josua.

Namun demikian, penurunan suku bunga BI rate diperkirakan akan mendorong aliran modal ke pasar keuangan domestik sehingga berpotensi mendorong peningkatan likuiditas, dan investasi swasta atau pemerintah pun juga diperkirakan akan meningkat sehingga pada akhirnya akan berdampak juga pada peningkatan aktivitas ekonomi Indonesia sedemikian sehingga berpotensi menjaga pertumbuhan laju tabungan masyarakat.

Reporter: Aulia Ivanka Rahmana | Editor: Herlina Kartika Dewi

KONTAN.CO.ID -JAKARTA. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencabut izin pembentukan Unit Syariah PT Asuransi Allianz Life Indonesia, karena pengelolaan unit syariah tersebut kini telah dialihkan kepada PT Asuransi Allianz Life Syariah Indonesia.

Pencabutan izin ini tercantum dalam Keputusan Anggota Dewan Komisioner OJK Nomor KEP-507/PD.02/2024 yang dikeluarkan pada 9 September 2024. Ini juga merupakan bagian dari upaya pemenuhan regulasi yang mengatur pemisahan unit syariah dari perusahaan asuransi konvensional.

"Pencabutan izin pembentukan unit syariah PT Asuransi Allianz Life Indonesia merupakan tindak lanjut dari Rencana Kerja Pemisahan Unit Syariah yang telah disetujui oleh OJK," kata Kepala Departemen Perizinan, Pemeriksaan Khusus, Pengendalian Kualitas Perasuransian, Penjaminan, dan Dana Pensiun OJK, Asep Iskandar dalam keterangan resminya, Rabu (25/9).

Dengan dicabutnya izin tersebut, PT Asuransi Allianz Life Indonesia saat ini tidak lagi diperbolehkan untuk melakukan kegiatan usaha di bidang asuransi jiwa berbasis prinsip syariah. Seluruh pengelolaan asuransi syariah yang sebelumnya berada di bawah unit syariah PT Asuransi Allianz Life Indonesia, kini resmi dialihkan ke PT Asuransi Allianz Life Syariah Indonesia.

Sebagai informasi, PT Asuransi Allianz Life Indonesia sebelumnya mengelola bisnis asuransi berbasis konvensional dan syariah. Namun, dengan pemisahan ini, unit syariah tersebut telah resmi dialihkan ke PT Asuransi Allianz Life Syariah Indonesia, yang berdiri sebagai entitas tersendiri.

Reporter: Aulia Ivanka Rahmana | Editor: Herlina Kartika Dewi

KONTAN.CO.ID -JAKARTA. PT Zurich General Takaful Indonesia (Zurich Syariah) mencatat peningkatan pendapatan kontribusi bruto senilai Rp 300 miliar pada Agustus 2024. Angka itu meningkat 15% secara tahunan atau year on year (YoY).

President Director Zurich Syariah, Hilman Simanjuntak menjelaskan, pasca spin-off rata-rata pertumbuhan kinerja Zurich Syariah tidak pernah kurang dari 20% setiap tahunnya.

Sementara itu, hingga Juli 2024 Zurich Syariah juga mencatatkan pertumbuhan pendapatan kontribusi bruto berkisar 20% jika dibandingkan pada Juli 2023. Hilman menyebut pertumbuhan itu salah satunya didukung oleh meningkatnya kesadaran masyarakat atas manfaat dari asuransi.

"Kami optimistis sampai dengan akhir tahun ini Zurich Syariah akan dapat mempertahankan tingkat pertumbuhan seperti pada semester pertama," kata Hilman kepada Kontan, Jumat (20/9).

Adapun untuk terus menjaga kinerja positif, Zurich Syariah fokus pada inovasi, simplifikasi, dan peningkatan layanan nasabah, serta terus membangun kolaborasi strategis.

Selain itu, perusahaan juga berupaya untuk mendorong literasi keuangan syariah dalam upaya untuk meningkatkan tingkat penetrasi asuransi umum syariah, yang merupakan salah satu tantangan terbesar bagi pertumbuhan industri ini, dengan menggandeng berbagai ekosistem, seperti ekosistem pendidikan, guna mendorong jangkauan perlindungan Zurich Syariah ke masyarakat yang lebih luas.

Reporter: Adrianus Octaviano | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Laju pertumbuhan kredit Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) tengah melambat. Setidaknya, hingga Agustus 2024, kredit UMKM hanya tumbuh 4,3% secara tahunan (YoY) menjadi Rp 1.379,4 triliun, terendah sepanjang 2024.

Adapun salah satu kredit UMKM yang menjadi idaman saat ini adalah Kredit Usaha Rakyat (KUR). Di mana, ini merupakan program pemerintah yang harapannya bisa memberikan amunisi pembiayaan bagi sektor UMKM.

Jika menilik data Bank Indonesia (BI), pangsa pasar KUR terhadap kredit UMKM per Juli 2024 baru sekitar 33,2%. Angka tersebut tercatat lebih rendah dari posisi bulan sebelumnya yang mencapai 34,1%.

Meski demikian, Deputi Bidang Koordinasi Ekonomi Makro dan Keuangan Kementerian Koordinator Perekonomian Ferry Irawan mengklaim bahwa tidak ada perlambatan pertumbuhan penyaluran KUR di tahun 2024.

Ia melihat realisasi penyaluran menunjukkan tren positif. Sampai dengan 15 September 2024, Ferry menyebutkan KUR yang telah disalurkan sebesar Rp 207,42 triliun atau 74,08% dari target penyaluran 2024 sebesar Rp 280 triliun.

Memang, ia bilang ada penyesuaian target KUR di 2024 yang sebelumnya ditargetkan bisa mencapai Rp 300 triliun. Penyesuain target tersebut pun lebih rendah dari tahun sebelumnya yakni sebesar Rp 297 triliun.

“Ini merupakan kebijakan pemerintah yang bertujuan meningkatkan kualitas penyaluran KUR,” ujarnya kepada KONTAN, Rabu (25/9).

Ia menyebutkan ada beberapa faktor yang mempengaruhi penyesuaian terget tersebut. Beberapa di antaranya adalah penyaluran KUR yang diutamakan untuk pelaku UMKM yang belum pernah mengakses KUR sebelumnya dan pembatasan akses KUR kepada debitur KUR eksisting dengan penerapan bunga berjenjang dan jumlah akses kecuali kepada debitur KUR Mikro Sektor Usaha Tanaman Pangan.

Ferry pun melihat tren ke depan untuk penyaluran KUR masih diproyeksikan mengalami peningkatan, dengan kondisi penyaluran KUR tahun 2025 yang tanpa adanya tanggungan tagihan subsidi KUR tahun-tahun sebelumnya. Ini diharapkan anggaran subsidi KUR tahun 2025 dapat dipergunakan seutuhnya untuk membayar outstanding KUR dan penyaluran KUR baru di tahun berjalan.

“Penyaluran KUR masih difokuskan untuk debitur KUR baru dan mendorong debitur KUR eksisting untuk terus bergraduasi ke pembiayaan komersil,” tambahnya.

Teddy Kurniawan, Pimpinan Divisi Kredit Retail PT Bank Pembangunan Daerah (BPD) Sumatera Selatan dan Bangka Belitung (Sumsel Babel) mengungkapkan KUR justru telah menjadi primadona dalam ekspansi kredit UMKM di Bank Sumsel Babel. Sebab, bunga KUR yang sangat terjangkau bagi pelaku UMKM, syarat pengajuannya yang mudah dan proses yang cepat.

Ini tercermin dari KUR Bank Sumsel Babel yang hingga saat ini telah mencapai lebih Rp 1 triliun sejalan dengan target yang telah ditetapkan. Porsi KUR pun mendominasi 80% kredit UMKM di bank tersebut.

“Kredit UMKM kami akui di semester 2 tahun ini cenderung melambat. Namun KUR Bank Sumsel Babel hingga saat ini masih menjadi penopang kredit UMKM khususnya di kami,” ujarnya.

General Manager Divisi Bisnis Usaha Kecil Bank PT Bank Negara Indonesia Tbk (BNI) Sunarna Eka Nugraha bilang secara umum, kredit UMKM memang mengalami perlambatan yang didasari banyak faktor seperti permintaan dari pelaku usaha dan kondisi ekonomi global. Hingga akhir tahun, kemungkinan kita akan melihat adanya peningkatan moderat dalam penyaluran kredit UMKM.

“Tetap bergantung pada kondisi makroekonomi dan daya beli masyarakat,” ujar Sunarna.

Ia pun menambahkan bahwa saat ini, kredit UMKM BNI masih didominasi oleh kredit UMKM non KUR dari sisi nilai penyaluran. Namun, jika dilihat dari jumlah debitur, KUR memiliki porsi lebih besar dan menjangkau lebih banyak pelaku UMKM.

Sunarna mencatat sampai dengan 31 Agustus 2024, BNI telah menyalurkan KUR sebesar Rp 9,2 triliun kepada lebih dari 41.000 UMKM yang tersebar di seluruh Indonesia. Pihaknya tetap optimis untuk dapat menyalurkan KUR sesuai dengan alokasi plafon yang diberikan oleh pemerintah di tahun 2024.

Sementara itu, Corporate Secretary PT Bank Mandiri Tbk Teuku Ali Usman melihat penyaluran KUR tetap memiliki kinerja yang baik. Sejak awal tahun hingga Agustus 2024, realisasi penyaluran KUR Bank Mandiri telah mencapai Rp 27,73 triliun atau 73,9% dari target plafon KUR tahun ini sebesar Rp 37,5 triliun.

Adapun, ia merinci penyaluran KUR ini masih didominasi oleh Sektor produksi sebesar 60,09% atau sebesar Rp 16,66 triliun, sedangkan sektor non produksi sebesar 39,91% yaitu sebesar Rp 11,06 triliun

“Segmen UMKM tentunya memiliki peran penting dalam menciptakan lapangan kerja, mendorong inovasi lokal serta mendorong pertumbuhan ekonomi kerakyatan,” ujarnya.

Reporter: Ahmad Febrian | Editor: Ahmad Febrian

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Advance Intelligence Group Limited (AIGL), startup fintech berbasis di Singapura di balik Kredit Pintar dan Atome Indonesia, meraih penghargaan perdana NextGen Tech 30. Ini adalah sebuah penghargaan bergengsi yang merayakan 30 perusahaan teknologi dengan pertumbuhan tinggi paling menjanjikan di Asia Tenggara.

Penghargaan ini inisiatif publik-swasta pertama di ASEAN untuk mengakui dan mendukung perusahaan-perusahaan tahap pertumbuhan paling menjanjikan di kawasan yang mendorong inovasi dan transformasi ekonomi.

Pemenang dinilai berdasarkan beberapa kriteria kunci. Pertama, demonstrasi kecerdasan buatan (AI) atau digitalisasi yang menyelesaikan masalah dengan lebih efisien. Kedua, pendapatan minimum sebesar US$ 20 juta, atau pertumbuhan pendapatan tahunan sebesar 30% atau lebih. Ketiga, berkantor pusat di ASEAN atau beroperasi terutama di kawasan ini, Keempat, strategi lingkungan, sosial dan tata kelola (ESG) yang jelas dan penciptaan nilai jangka panjang.

Direktur Utama Kredit Pintar, Ronny Kasim, mengatakan, penghargaan bergengsi ini menyoroti, antara lain, penggunaan inovatif teknologi AI dalam strategi manajemen risiko serta dampak nyata dalam mmenyediakan akses yang lebih mudah, sederhana, dan terjangkau ke layanan keuangan digital di Indonesia. "Kami juga akan terus memprioritaskan literasi keuangan melalui program nasional kami," kata Ronny, dalam rilis yang diterima Kontan.co.id, Rabu (25/9).

Hingga saat ini, Kredit Pintar telah diunduh lebih dari 30 juta kali.. Dengan lebih dari dua juta ulasan, ini adalah salah satu aplikasi dengan ulasan terbanyak di Google Play di Indonesia.

Sementara Atome Finance Indonesia adalah salah satu platform pembiayaan tertanam. Platform ini memiliki mitra utama seperti MAP Group, Matahari, Lazada, serta Tokopedia.

Direktur Utama Atome Finance Indonesia, Meri Ui, mengatakan, penghargaan ini adalah pengakuan atas bagaimana pihakya mendorong inovasi teknologi dan transformasi ekonomi digital di Indonesia. Yang mungkin tidak diketahui banyak orang adalah bahwa manajemen risiko dan teknologi underwriting berbasis AI yang teliti dan disiplin adalah landasan dari bisnis beli sekarang bayar nanti yang sehat dan berkelanjutan.

"Kami menggunakan teknologi AI canggih di setiap tahap transaksi untuk memverifikasi risiko identitas, risiko kredit, serta risiko tingkat transaksi, dan kami merasa terhormat bahwa keahlian ini diakui oleh daftar pemain industri yang begitu bergengsi," kata Meri.

Reporter: Nadya Zahira | Editor: Yudho Winarto

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) mencatat penurunan premi tunggal di perusahaan asuransi jiwa sebesar 1% pada semester I-2024 menjadi Rp 35,5 triliun secara year on year (YoY). Sementara itu, premi reguler masih mencatatkan pertumbuhan sebesar 5,2% menjadi Rp 52,9 triliun YoY.

Premi tunggal merupakan metode pembayaran yang dilakukan satu kali di awal untuk seluruh masa pertanggungan nasabah. Sedangkan premi reguler dibayarkan secara berkala, baik bulanan maupun tahunan, sesuai kesepakatan.

Menanggapi tren penurunan ini, President Director PT Zurich Topas Life, Richard Ferryanto menjelaskan bahwa minat masyarakat terhadap premi tunggal menurun akibat berbagai pertimbangan, termasuk kasus-kasus gagal bayar pada produk unitlink.

Hal ini memengaruhi preferensi nasabah untuk memilih metode pembayaran yang lebih fleksibel dan berjangka panjang.

"Nasabah dari berbagai kalangan kini lebih tertarik pada premi reguler, terutama untuk tujuan investasi jangka panjang," ujar Richard.

Hingga Juli 2024, Zurich Life mencatat kontribusi premi reguler atau non-single premium mencapai 90% dari total pendapatan premi bruto perusahaan.

Namun, Richard tidak menyebutkan secara spesifik besaran premi tunggal di Zurich Life.

Richard juga menyoroti pentingnya fleksibilitas produk asuransi jiwa di tengah kondisi ekonomi global yang penuh ketidakpastian, terutama di pasar modal.

Menurutnya, banyak nasabah kini beralih ke produk asuransi yang menawarkan lebih banyak fleksibilitas.

"Zurich Life menawarkan berbagai produk fleksibel sesuai kebutuhan nasabah, seperti Zurich Plan Protector dan Zurich Family Gen Assurance," kata Richard kepada Kontan.co.id pada Selasa (24/9).

Selain itu, Zurich Life berkomitmen untuk memberikan perlindungan optimal dan layanan terbaik melalui produk inovatif yang berorientasi pada nasabah.

Richard menambahkan bahwa perusahaan selalu mengelola aset dengan prinsip kehati-hatian, memastikan kesesuaian antara aset dan liabilitas perusahaan.