Bisnis.com, JAKARTA — PT Bank Mega Syariah mencatat per September 2024, porsi dana murah atau CASA terhadap total dana pihak ketiga (DPK) mencapai 35%, lebih tinggi dari posisi Desember 2023 yang sebesar 29,8%.

Pada periode yang sama, pertumbuhan nasabah meningkat lebih dari 4,7% dari September 2023 (year to date/YtD). Sedangkan nasabah yang memiliki lebih dari dua produk juga naik 3,5% secara tahunan.

Dari sisi intermediasi, total penyaluran pembiayaan Bank Mega Syariah juga mengalami kenaikan lebih dari 3,8% (YtD) menjadi Rp7,2 triliun. Sedangkan total aset mengalami pertumbuhan lebih dari 16% (YtD) menjadi Rp16,9 triliun.

Direktur Bisnis Bank Mega Syariah Rasmoro Pramono Aji mengatakan strategi perseroan dalam memperkuat basis ritel, salah satunya melalui program Berkah Berlimpah Mega Syariah (BBM). Menurutnya, program BBM ini dapat meningkatkan ketertarikan nasabah untuk terus menggunakan produk dan layanannya Bank Mega Syariah.

"Target utama dari program pengundian acak ini adalah untuk meningkatkan dana pihak ketiga berbasis dana murah serta meningkatkan program cross selling dari nasabah-nasabah tersebut," ucapnya dalam keterangan tertulis, dikutip pada Sabtu (19/10/2024).

Sebagaimana diketahui, program BBM ini merupakan bentuk penghargaan kepada nasabah setia Bank Mega Syariah yang memiliki rekening produk tabungan atau giro dengan akad Mudharabah, dan telah mengumpulkan poin melalui transaksi perbankan sesuai dengan syarat dan ketentuan yang berlaku selama periode Juli hingga September 2024.

Pria yang biasa disapa Oney ini melaporkan ada 71 nasabah yang terpilih sebagai pemenang program Berkah Berlimpah Mega Syariah (BBM) tahap ketiga yakni periode 1 Juli 2024 sampai dengan 30 September 2024.

Pada tahap ketiga ini, total hadiah yang diberikan terdiri dari 5 voucher travel umrah atau perjalanan wisata (trip), 6 voucher pembelian gadget, dan 60 keping logam mulia 5 gram.

"Proses penentuan pemenang disaksikan dan disahkan oleh pejabat Bank Mega Syariah bersama pejabat berwenang dari Kementerian Sosial, Dinas Sosial, dan notaris," katanya.

Adapun, daftar para pemenang program BBM tahap ketiga juga dapat dilihat di instagram Bank Mega Syariah @bankmegasyariah atau situs web resmi Bank Mega Syariah www.megasyariah.co.id.

Program BBM yang berlangsung dari 1 Januari 2024 hingga 31 Desember 2024 ini terdiri dari empat tahap pengundian yaitu hadiah periode tiga bulanan dan satu hadiah Grand Prize. Di setiap tahapnya, jumlah hadiah yang diberikan terus bertambah dibandingkan periode sebelumnya.

Nasabah yang telah memenuhi ketentuan, berkesempatan memenangkan hadiah utama mobil listrik Hyundai Ioniq 5, serta berbagai hadiah menarik lainnya seperti paket Travel Umroh, Gadget, dan Logam Mulia. Total hadiah yang dibagikan juga semakin banyak pada setiap periodenya.

Bisnis.com, JAKARTA — Bank perekonomian rakyat (BPR) mencatatkan pemburukan kualitas kredit, tecermin dari rasio kredit bermasalah alias NPL yang membengkak pada tujuh bulan pertama 2024 alias hingga Juli 2024.

Adapun, seiring memburuknya kualitas kredit, sudah ada 15 bank yang dicabut izin usahanya oleh otoritas.

Terbaru, OJK resmi mencabut izin usaha bank bangkrut yakni PT Bank Perekonomian Rakyat (BPR) Nature Primadana Capital. Pencabutan izin usaha ini ditetapkan melalui Keputusan Anggota Dewan Komisioner OJK Nomor KEP-70/D.03/2024 tertanggal 13 September 2024.

Berdasarkan Statistik Perbankan Indonesia yang dirilis OJK, rasio kredit bermasalah (nonperforming loan/NPL) membengkak menjadi 11,49% per Juli 2024 dengan nominal NPL Rp16,71 triliun. Total kredit macetnya pun mencapai Rp11 triliun, naik 25,12% (year on year/YoY).

Pada periode yang sama tahun sebelumnya atau Juli 2023, NPL BPR sendiri masih berada pada level 9,79% dengan nominal NPL Rp13,35 triliun. Adapun, saat itu, total kredit macet sebesar Rp8,87 triliun.

NPL BPR juga telah merangkak secara perlahan sejak awal tahun 2024, di mana pada Januari 2024 di level 10,25%, kemudian Februari pada level 10,55% dilanjutkan pada Maret, April, Mei dan Juni 2024 yang masing-masing berada di level 10,7%; 11,2%; 11,37% dan 11,39%.

Ketua Umum Perhimpunan Bank Perekonomian Rakyat Indonesia (Perbarindo) Tedy Alamsyah mengatakan rasio NPL yang mengalami kenaikan imbas dampak dari pandemi yang terjadi beberapa waktu lalu. Bahkan, beberapa BPR, kata Tedy, baru menyesuaikan kebijakannya pada akhir periode masa berlaku relaksasi.

"Saya lihat ini akan sebentar, seiring dengan naiknya kredit, tentu rasio NPL akan mengalami perbaikan," ujarnya kepada Bisnis, dikutip pada Minggu (22/9/2024).

Menurutnya, seluruh pelaku industri BPR memiliki semangat yang sama untuk terus memperbaiki kinerjanya baik dari sisi kuantitas maupun sisi kualitasnya. Bahkan, dirinya optimistis rasio NPL di industri BPR dapat ditekan di bawah 8%.

Di sisi lain, Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK Dian Ediana Rae memproyeksikan tahun depan BPR akan menghadapi berbagai tantangan, mulai dari dinamika ekonomi global dan domestik hingga adopsi teknologi informasi yangmakin masif berdampak pada perubahan perilaku, ekspektasi, dan kebutuhan masyarakat terhadap layanan keuangan dari bank, termasuk BPR/S.

"Selain itu, BPR juga menghadapi persaingan yang semakin ketat khususnya pada penyaluran kredit atau pembiayaan kepada segmen usaha mikro, kecil, dan menengah [UMKM]," ucapnya dalam keterangan tertulis, Sabtu (14/9/2024).

Alhasil, untuk menghadapi perubahan dan tantangan tersebut, BPR/S diharapkan memiliki ketahanan dan daya saing yang kuat, sehingga dapat mempertahankan kinerja dan eksistensinya.

Dalam mengembangkan industri BPR/BPRS, OJK sendiri telah menerbitkan peta jalan yang di dalamnya terdiri dari empat pilar utama yakni penguatan struktur dan daya saing, akselerasi digitalisasi BPR, penguatan peran BPR di wilayahnya, serta penguatan pengaturan, perizinan, dan pengawasan.

Bisnis.com, JAKARTA — PT Bank UOB Indonesia menargetkan bisnis kartu kredit dapat bertumbuh melampaui industri hingga akhir tahun 2024.

Cards & Payment Head UOB Indonesia Herman Soesetyo menjelaskan bahwa target tersebut dipatok baik dari segi jumlah pertumbuhan nasabah maupun dari pemakaian atau transaksi, meskipun tidak memberikan penjelasan terperinci.

"Jadi angkanya itu mungkin selaras dengan market, kita enggak mau ketinggalan. Intinya begitu," ujar Herman dalam konferensi pers peluncuran kartu kredit UOB Telkomsel di bilangan Thamrin, Jakarta Pusat, Selasa (10/9/2024).

Bank Indonesia (BI) melalui Statistik Sistem Pembayaran dan Infrastruktur Pasar Keuangan mencatat bahwa jumlah kartu kredit yang beredar per Juni 2024 mencapai 18 juta unit, lebih tinggi dibandingkan periode sama sebelumnya dengan jumlah 17,59 juta unit.

Perkembangan itu diiringi dengan meningkatnya volume transaksi kartu kredit dari 31,87 juta transaksi menjadi menjadi 37,07 juta transaksi, naik 16,33% dibandingkan tahun sebelumnya (year-on-year/YoY). Alhasil, nilai transaksi kartu kredit pun tumbuh 4,18% (YoY) dari level Rp33,67 triliun menjadi Rp35,08 triliun per Juni 2024.

Itu sebabnya, PT Bank UOB Indonesia bersama PT Telekomunikasi Selular (Telkomsel) resmi meluncurkan produk kartu kredit co-branded anyar yakni UOB Telkomsel.

Consumer Banking Director UOB Indonesia Cristina Teh Tan menjelaskan bahwa kerja sama dengan penyedia layanan telekomunikasi pelat merah tersebut dijalin atas kebutuhan gaya hidup digital nasabah, tak terkecuali segmen Gen Z.

"Kemitraan ini menegaskan ambisi kami menjadi the bank of choice bagi individu aspiratif di Indonesia," katanya dalam kesempatan yang sama.

Menurutnya, gaya hidup digital Tanah Air telah berkembang pesat selama beberapa tahun terakhir, misalnya dalam hal penetrasi internet dan opsi berbelanja secara daring melalui lokapasar alias e-commerce.

Cristina memaparkan, pengguna internet dalam negeri saat ini telah mencapai 185,3 juta orang, yang mana 11,7% segmen Gen Y dan Gen Z tercatat memiliki pengeluaran rutin untuk hiburan dan rekreasi.

Sementara itu, pihaknya juga mencatat bahwa 59,3% pengguna internet melakukan pembelian secara online tiap minggunya.

"Peningkatan konektivitas ini telah menciptakan peluang bagi platform e-commerce untuk menjangkau basis nasabah yang lebih luas," sambungnya.

Melalui kartu kredit UOB Telkomsel, pihaknya menawarkan manfaat eksklusif seperti peningkatan tunjangan data, cashback pembelian online, serta rewards untuk pengeluaran sehari-hari. Hal ini menjadi bagian dari tujuan untuk menjadikan perbankan dan komunikasi lebih mudah dan menguntungkan.

Bisnis.com, JAKARTA — Bank kecil, menengah hingga jumbo terus berupaya mengelola rasio margin bunga bersih (net interest margin/NIM) di level yang optimal di tengah tren suku bunga BI yang masih tinggi.

Adapun, hal yang membuat sejumlah perbankan didera penyusutan margin bunga bersih lantaran kenaikan biaya dana akibat perebutan dana murah di pasar tidak serta merta diikuti peningkatan bunga kredit yang dimiliki. Alasannya, demi terhindar dari pembengkakan kredit bermasalah (non-performing loan/NPL).

Berdasarkan Statistik Perbankan Indonesia yang dirilis Otoritas Jasa Keuangan (OJK), tercatat NIM perbankan per Juni berada di level 4,57%. Capaian tersebut lebih rendah dari Juni 2023 di level 4,80% dan posisi Desember 2023 di level 4,81%

Head of Research LPPI Trioksa Siahaan berpendapat bahwa pemulihan NIM akan sangat bergantung pada faktor-faktor eksternal seperti daya beli masyarakat, tingkat likuiditas bank hingga tingkat bunga yang terkendali.

Dirinya pun tak bisa menjamin sepenuhnya bahwa NIM akan membaik pada kuartal IV/2024 meski Federal Reserve alias The Fed telah memberikan sinyal yang benderang akan pemangkasan suku bunga acuan Fed Fund Rate (FFR) pada September 2024.

"Sinyal belum tentu akan kejadian, karena tensi geopolitik yang memanas bisa menunda kembali penurunan suku bunga," ujar Trioksa kepada Bisnis, Senin (29/8/2024).

Adapun, NIM akan otomatis membaik ketika suku bunga menurun dan kondisi likuiditas memadai, sehingga biaya dana bisa ditekan.

Di sisi lain, Analis Maybank Sekuritas Indonesia Jeffrosenberg Chenlim dan Faiq Asad jugamengatakan tekanan pada NIM kemungkinan akan tetap ada, karena suku bunga diperkirakan akan tetap tinggi.

Mereka meyakini bank-bank besar akan lebih baik dalam skenario ini karena mereka memiliki funding franchise yang lebih baik, sehingga menghasilkan komposisi pendanaan berbiaya lebih rendah.

"Hal ini akan menghasilkan margin yang lebih tangguh oleh bank-bank besar dibandingkan dengan bank-bank kecil," ungkapnya.

Bank Oke (DNAR)

Melihat tanda bahwa bank kecil kian tertekan membuat PT Bank Oke Indonesia Tbk. (DNAR) menyiapkan ancang-ancang guna menjaga NIM di level yang aman. Adapun, target NIM Bank Oke hingga akhir tahun bisa di atas 5% akan tetapi dibawah 6%.

Untuk diketahui, margin bunga bersih atau NIM Bank Oke memang susut dari 5,74% per Juni 2023 menjadi 5,58% per Juni 2024.

Direktur Kepatuhan Bank Oke Efdinal Alamsyah pun menuturkan bahwa perseroan terus menjaga spread antara bunga yang diterima dari pinjaman dan bunga yang dibayar pada simpanan.

Selain itu, Bank Oke juga berupaya mengembangkan portofolio pinjaman yang beragam untuk mengurangi risiko dan meningkatkan pendapatan bunga, misalnya pinjaman konsumer hingga korporasi.

"Bank juga menerapkan praktik manajemen risiko yang baik untuk meminimalkan kerugian dari pinjaman yang tidak lancar atau gagal bayar, sehingga memastikan pendapatan bunga tetap stabil," ujar Efdinal kepada Bisnis, Kamis (29/8/2024).

Terakhir, kata dia, bank melakukan inovasi produk dengan menawarkan produk dan layanan baru yang dapat meningkatkan pendapatan bunga atau menarik nasabah baru, seperti produk pinjaman dengan bunga yang menarik atau produk tabungan yang lebih kompetitif.

Bank BJB (BJBR)

Sementara itu Direktur Utama PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk. (BJBR) atau Bank BJB sekaligus Ketua Umum Asosiasi Bank Pembangunan Daerah atau Asbanda Yuddy Renaldi mengatakan dalam beberapa waktu terakhir, perbankan harus menyesuaikan dengan kondisi pasar yang mendorong margin bank menipis. Meski demikian, pergerakan NIM sendiri tergantung arah kebijakan suku bunga.

Menurutnya, hal ini perlu dilihat dari kedua sisi baik dari sisi pendanaan maupun sisi penyaluran dalam bentuk kredit.

Di mana, sisi pendanaan lebih sensitif terhadap perubahan suku bunga dibandingkan kredit karena perlu memperhatikan kemampuan bayar debitur apabila terjadi peningkatan.

Berdasarkan laporan keuangan, BJBR mencatatkan NIM di level 3,91% per Juni 2024, turun 92 basis poin (bps) dari periode yang sama tahun lalu 4,83% per Juni 2023.

"Dari sisi pendanaan, kami terus mengevaluasi struktur dana yang ada agar tetap lean, efisien tidak memberikan tekanan cost of fund berlebih dengan komposisi CASA yang berimbang, termasuk timing dalam penerbitan surat berharga," ujarnya kepada Bisnis, Kamis (29/8/2024).

Sampai dengan dengan tahun ini, BJB berharap NIM akan berangsur kembali naik sejalan dengan ekspektasi suku bunga yang akan gradual turun mengikuti suku bunga global.

Lebih lanjut, dia menyampaikan untuk mengimbangi kondisi tersebut dapat dilakukan melalui beberapa strategi.

Pertama, komposisi kredit yang disesuaikan dengan meningkatkan porsi pada segmen yang memberikan margin lebih besar dari target pertumbuhan keseluruhan.

Kedua, masuk pada sektor yang memiliki risiko rendah dan mengutamakan nasabah top tier untuk meminimalisir NPL, juga mengoptimalkan sumber-sumer pendapatan lain seperti fee based income dan recovery untuk menambah nilai secara bottom line.

BRI (BBRI)

Tak hanya dari kalangan menengah dan kecil, PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (BBRI) juga merasa beruntung masih memiliki dana murah (CASA) yang rasionya mencapai 63,2% per Juni 2024.

Direktur Keuangan BRI Viviana Dyah Ayu Retno mengatakan hal inilah yang membantu mempertahankan NIM meski ada slowing down pertumbuhan di segmen mikro akibat beberapa kebijakan.

"Biaya yang kami keluarkan untuk dana murah itu sebenarnya rata-rata hanya sebesar 1,52%, karena hampir 60% dari CASA kami itu adalah tabungan yang kurang lebih beban bunganya itu di rata-rata kurang dari 0,3%," ujar Dyah dalam Public Expose Live, Kamis (29/8/2024).

Ke depan, kata Viviana, perseroan akan terus berhati-hati dengan pergerakan biaya dana alias cost of fund termasuk memonitor perkembangan soal rencana penurunan suku bunga.

Sebelumnya, Direktur Utama BRI Sunarso membenarkan bahwa komposisi kredit mikro BRI mencatatkan porsi 46,6% dari total kredit per semester I/2024, menurun dari 48,1% pada semester I/2023.

"[Turun] hampir 150 basis poin, karena untuk segmen mikro saat ini kami fokus pada penagihan dan memprioritaskan agar kualitas asetnya yang artinya dalam keadaan lancar," ujarnya.

Kemudian, soal capaian pinjaman mikro bank only pun tumbuh terbatas menjadi 5,7% (year-on-year/YoY) per Juni 2024, melambat dibanding tahun lalu yang mampu tumbuh 10,4%, hal ini terjadi karena demand yang melemah dan manajemen fokus pada kualitas aset dan recovery.