Reporter: Barratut Taqiyyah Rafie | Editor: Barratut Taqiyyah Rafie

KONTAN.CO.ID - Bagi Sebagian besar dari kita, pensiun dini terasa seperti mimpi yang jauh. Namun, ada cara untuk mewujudkan hal tersebut.

Mengadopsi kebiasaan hemat yang sederhana dan berdasarkan bukti dapat mempercepat perjalanan Anda menuju kemandirian finansial secara signifikan.

Mengutip New Trader U, berikut tujuh tips praktis yang dapat membantu Anda menabung lebih banyak uang, berinvestasi lebih kompeten, dan akhirnya pensiun lebih awal alias di usia muda:

1. Membuat dan Mematuhi Anggaran

Salah satu cara paling efektif untuk mempercepat masa pensiun dini adalah dengan membuat dan mematuhi anggaran secara taat.

Penelitian menunjukkan bahwa rumah tangga yang membuat anggaran cenderung menabung lebih banyak uang dan memiliki lebih sedikit utang dibandingkan dengan mereka yang tidak.

Mulailah dengan melacak semua pengeluaran Anda dengan cermat, mengkategorikan pengeluaran Anda, dan menetapkan batasan untuk setiap kategori.

Kemudian, biasakan untuk meninjau dan menyesuaikan anggaran Anda secara teratur sesuai kebutuhan. Pertimbangkan untuk menggunakan aplikasi atau spreadsheet penganggaran untuk menyederhanakan proses dan membuat Anda tetap pada jalur yang benar.

2. Kurangi Biaya Perumahan

Tahukah Anda bahwa perumahan biasanya merupakan pengeluaran paling signifikan bagi sebagian besar rumah tangga? Sekitar sepertiga dari pengeluaran pensiunan digunakan untuk biaya perumahan.

Jika Anda ingin mempercepat masa pensiun dini, pertimbangkan untuk pindah ke rumah yang lebih kecil, jika memungkinkan, jelajahi daerah dengan biaya lebih rendah jika relokasi menjadi pilihan, atau lunasi hipotek Anda sebelum pensiun.

Dengan memangkas biaya perumahan, Anda dapat meningkatkan tingkat tabungan dan mencapai kemandirian finansial lebih cepat.

3. Bersikap Cerdas Mengenai Biaya Perawatan Kesehatan

Biaya perawatan kesehatan dapat menghabiskan banyak tabungan pensiun Anda jika Anda tidak berhati-hati.

Untuk mengurangi biaya ini, prioritaskan perawatan pencegahan, pertahankan gaya hidup sehat, pertimbangkan untuk membuka Rekening Tabungan Kesehatan, dan teliti serta bandingkan opsi asuransi kesehatan dengan saksama.

4. Manfaatkan Transportasi Hemat

Setelah perumahan, transportasi sering kali menjadi kategori pengeluaran terbesar kedua bagi rumah tangga. Rata-rata, rumah tangga menghabiskan sekitar 16% dari anggaran mereka untuk transportasi.

Untuk mengurangi biaya ini, pertimbangkan untuk menjadi keluarga dengan satu mobil jika memungkinkan, gunakan transportasi umum atau sepeda jika memungkinkan, dan pilih kendaraan hemat bahan bakar serta rawat dengan benar. Perubahan kecil ini dapat menghasilkan penghematan yang signifikan dari waktu ke waktu.

5. Kuasai Seni Belanja Makanan Hemat

Makanan adalah pengeluaran signifikan lainnya yang dapat dioptimalkan melalui kebiasaan hemat. Penelitian menunjukkan bahwa perencanaan makan dikaitkan dengan biaya makanan yang lebih rendah dan kualitas diet yang lebih baik.

Untuk menghemat biaya makanan, rencanakan makanan Anda, buat daftar belanja, beli dalam jumlah besar untuk barang yang tidak mudah rusak, dan masak di rumah lebih sering sambil membatasi makan di luar. Anda dapat makan dengan baik sambil menghabiskan lebih sedikit dengan sedikit perencanaan dan kreativitas.

6. Berinvestasilah Lebih Awal dan Sering

Investasi awal sangat penting untuk membangun kekayaan yang dibutuhkan untuk pensiun dini. Penelitian telah menunjukkan bahwa mulai menabung hanya lima tahun lebih awal dapat menghasilkan 67% lebih banyak uang saat pensiun, dengan asumsi pengembalian tahunan 6%.

Untuk memaksimalkan investasi Anda, mulailah berinvestasi sedini mungkin, manfaatkan sepenuhnya akun pensiun yang disesuaikan dengan pemberi kerja, dan pertimbangkan dana indeks berbiaya rendah untuk pertumbuhan jangka panjang. Ingat, waktu adalah sekutu terbesar Anda dalam hal investasi.

7. Lakukan Kegiatan Hemat untuk Waktu Luang

Hanya karena Anda menabung untuk pensiun dini, bukan berarti Anda tidak dapat menikmati hidup. Penelitian menunjukkan bahwa pengalaman, bukan harta benda, yang menghasilkan kebahagiaan dan kepuasan hidup yang lebih besar.

Untuk menikmati hidup sambil menabung, jelajahi kegiatan gratis atau berbiaya rendah di lingkungan Anda, kembangkan hobi yang tidak memerlukan pengeluaran terus-menerus, dan gunakan perpustakaan setempat untuk membaca buku, menonton film, dan sumber daya lainnya.

Menjadi kreatif dan banyak akal akan memberi Anda kehidupan yang kaya dan memuaskan tanpa menguras kantong.

Reporter: Barratut Taqiyyah Rafie | Editor: Barratut Taqiyyah Rafie

KONTAN.CO.ID - Bagi Sebagian besar dari kita, pensiun dini terasa seperti mimpi yang jauh. Namun, ada cara untuk mewujudkan hal tersebut.

Mengadopsi kebiasaan hemat yang sederhana dan berdasarkan bukti dapat mempercepat perjalanan Anda menuju kemandirian finansial secara signifikan.

Mengutip New Trader U, berikut tujuh tips praktis yang dapat membantu Anda menabung lebih banyak uang, berinvestasi lebih kompeten, dan akhirnya pensiun lebih awal:

1. Membuat dan Mematuhi Anggaran

Salah satu cara paling efektif untuk mempercepat masa pensiun dini adalah dengan membuat dan mematuhi anggaran secara taat.

Penelitian menunjukkan bahwa rumah tangga yang membuat anggaran cenderung menabung lebih banyak uang dan memiliki lebih sedikit utang dibandingkan dengan mereka yang tidak.

Mulailah dengan melacak semua pengeluaran Anda dengan cermat, mengkategorikan pengeluaran Anda, dan menetapkan batasan untuk setiap kategori.

Kemudian, biasakan untuk meninjau dan menyesuaikan anggaran Anda secara teratur sesuai kebutuhan. Pertimbangkan untuk menggunakan aplikasi atau spreadsheet penganggaran untuk menyederhanakan proses dan membuat Anda tetap pada jalur yang benar.

2. Kurangi Biaya Perumahan

Tahukah Anda bahwa perumahan biasanya merupakan pengeluaran paling signifikan bagi sebagian besar rumah tangga? Sekitar sepertiga dari pengeluaran pensiunan digunakan untuk biaya perumahan.

Jika Anda ingin mempercepat masa pensiun dini, pertimbangkan untuk pindah ke rumah yang lebih kecil, jika memungkinkan, jelajahi daerah dengan biaya lebih rendah jika relokasi menjadi pilihan, atau lunasi hipotek Anda sebelum pensiun.

Dengan memangkas biaya perumahan, Anda dapat meningkatkan tingkat tabungan dan mencapai kemandirian finansial lebih cepat.

3. Bersikap Cerdas Mengenai Biaya Perawatan Kesehatan

Biaya perawatan kesehatan dapat menghabiskan banyak tabungan pensiun Anda jika Anda tidak berhati-hati.

Untuk mengurangi biaya ini, prioritaskan perawatan pencegahan, pertahankan gaya hidup sehat, pertimbangkan untuk membuka Rekening Tabungan Kesehatan, dan teliti serta bandingkan opsi asuransi kesehatan dengan saksama.

4. Manfaatkan Transportasi Hemat

Setelah perumahan, transportasi sering kali menjadi kategori pengeluaran terbesar kedua bagi rumah tangga. Rata-rata, rumah tangga menghabiskan sekitar 16% dari anggaran mereka untuk transportasi.

Untuk mengurangi biaya ini, pertimbangkan untuk menjadi keluarga dengan satu mobil jika memungkinkan, gunakan transportasi umum atau sepeda jika memungkinkan, dan pilih kendaraan hemat bahan bakar serta rawat dengan benar. Perubahan kecil ini dapat menghasilkan penghematan yang signifikan dari waktu ke waktu.

5. Kuasai Seni Belanja Makanan Hemat

Makanan adalah pengeluaran signifikan lainnya yang dapat dioptimalkan melalui kebiasaan hemat. Penelitian menunjukkan bahwa perencanaan makan dikaitkan dengan biaya makanan yang lebih rendah dan kualitas diet yang lebih baik.

Untuk menghemat biaya makanan, rencanakan makanan Anda, buat daftar belanja, beli dalam jumlah besar untuk barang yang tidak mudah rusak, dan masak di rumah lebih sering sambil membatasi makan di luar. Anda dapat makan dengan baik sambil menghabiskan lebih sedikit dengan sedikit perencanaan dan kreativitas.

6. Berinvestasilah Lebih Awal dan Sering

Investasi awal sangat penting untuk membangun kekayaan yang dibutuhkan untuk pensiun dini. Penelitian telah menunjukkan bahwa mulai menabung hanya lima tahun lebih awal dapat menghasilkan 67% lebih banyak uang saat pensiun, dengan asumsi pengembalian tahunan 6%.

Untuk memaksimalkan investasi Anda, mulailah berinvestasi sedini mungkin, manfaatkan sepenuhnya akun pensiun yang disesuaikan dengan pemberi kerja, dan pertimbangkan dana indeks berbiaya rendah untuk pertumbuhan jangka panjang. Ingat, waktu adalah sekutu terbesar Anda dalam hal investasi.

7. Lakukan Kegiatan Hemat untuk Waktu Luang

Hanya karena Anda menabung untuk pensiun dini, bukan berarti Anda tidak dapat menikmati hidup. Penelitian menunjukkan bahwa pengalaman, bukan harta benda, yang menghasilkan kebahagiaan dan kepuasan hidup yang lebih besar.

Untuk menikmati hidup sambil menabung, jelajahi kegiatan gratis atau berbiaya rendah di lingkungan Anda, kembangkan hobi yang tidak memerlukan pengeluaran terus-menerus, dan gunakan perpustakaan setempat untuk membaca buku, menonton film, dan sumber daya lainnya.

Menjadi kreatif dan banyak akal akan memberi Anda kehidupan yang kaya dan memuaskan tanpa menguras kantong.

JAKARTA - Studi terbaru Sun Life Asia yang berjudul Pensiun dalam Perspektif Masa Kini: Mempersiapkan Diri untuk Mewujudkan Hari Tua yang Tenang dan Sejahtera mengungkap tantangan dan peluang dalam perencanaan pensiun di Asia. Studi ini dilakukan di tengah perubahan demografi signifikan di Asia Pasifik, di mana diperkirakan satu dari empat penduduk akan berusia di atas 60 tahun pada tahun 2050.

Survei ini melibatkan 509 responden di Indonesia dan lebih dari 3.500 responden di berbagai negara Asia, termasuk China, Hong Kong, Malaysia, Filipina, Singapura, dan Vietnam. Tujuan survei ini adalah untuk memahami aspirasi dan praktik perencanaan pensiun di kalangan masyarakat Asia.

Studi ini mengungkapkan bahwa mayoritas responden belum siap secara finansial untuk menghadapi masa pensiun. Meskipun terdapat peningkatan keinginan untuk mencapai kemapanan finansial di usia senja, banyak individu menunda perencanaan pensiun hingga mendekati masa pensiun itu sendiri.

Data survei menunjukkan bahwa 67% responden baru akan mulai merencanakan dana pensiun dalam jangka waktu lima tahun atau kurang sebelum pensiun. Sementara 19% lainnya sama sekali tidak memiliki rencana pensiun.

Chief Client Officer Sun Life Indonesia Kah Jing Lee mengatakan, perubahan sosial dan peningkatan usia harapan hidup telah memengaruhi proses perencanaan masa pensiun di Asia. Survei Sun Life menunjukkan bahwa meskipun kesadaran akan pentingnya kemapanan finansial di masa pensiun semakin meningkat, masih terdapat kesenjangan antara kesadaran dan aksi nyata masyarakat. ?Padahal, perencanaan pensiun yang dipersiapkan sedini mungkin adalah kunci untuk meraih hari tua yang sejahtera," katanya dalam siaran pers, Selasa (8/10/2024).

Meski mayoritas responden mengalokasikan setidaknya 10% dari pendapatan mereka untuk pensiun, sayangnya 27% tidak mengalokasikan dana khusus untuk pensiun. Rata-rata responden hanya mengandalkan tabungan konvensional sebesar 23% untuk memenuhi kebutuhan finansial di hari tua.

?Hal ini mengindikasikan perlunya peningkatan literasi keuangan masyarakat terkait pentingnya perencanaan pensiun yang komprehensif, termasuk diversifikasi aset ke dalam instrumen investasi yang lebih produktif,? ujarnya.

Bagi seluruh responden, aspirasi utama pensiun adalah menghabiskan waktu berkualitas dengan keluarga dan teman (49%), diikuti oleh keinginan untuk lepas dari rutinitas pekerjaan dan bersantai (16%), serta memberikan kembali kepada masyarakat (15%). Kekhawatiran terbesar terkait masa tua adalah masalah kesehatan dan penurunan fisik (60%), faktor-faktor yang dapat membahayakan pencapaian impian tersebut.

Menjamin kesejahteraan populasi lanjut usia yang terus bertambah menjadi tantangan tersendiri. Meskipun kesehatan adalah pilar terpenting, hal ini juga erat kaitannya dengan kemapanan finansial, pekerjaan yang produktif, serta hubungan keluarga dan sosial yang harmonis.

?Saat ini, kami masih memiliki kesempatan untuk mendefinisikan kembali bagaimana masa pensiun yang tenang dan sejahtera. Dengan kata lain, perlu dilakukan edukasi proaktif agar generasi muda saat ini siap menghadapi masa pensiun dengan percaya diri melalui perencanaan keuangan yang matang,? tuturnya.

Sun Life Indonesia menyediakan solusi finansial untuk mempersiapkan masa pensiun lebih dini melalui produk Sun Protekti Tepat untuk mendukung gaya hidup hemat (frugal living). Memberikan perlindungan jiwa yang komprehensif sekaligus mendorong menyisihkan dana untuk perencanaan masa depan dan pengelolaan uang yang bijak.

Sun Proteksi Tepat menawarkan beragam keunggulan produk. Mulai dari proteksi yang terjangkau, pembayaran singkat selama 5 tahun dengan perlindungan maksimal hingga 20 tahun, serta fleksibilitas dalam menentukan pilihan perlindungan yang dapat disesuaikan dengan tujuan masa depan.

MALANG - Bangun Bangsa , sebuah inisiatif dan payung Keberlanjutan (Sustainability) Bentoel Group, meluncurkan program Empower Academy pada Rabu (28/8) di Malang Creative Center, Kota Malang, Jawa Timur. Empower Academy merupakan program inkubasi bisnis selama delapan bulan yang dirancang untuk mendukung individu penyandang disabilitas dan kelompok marginal di Malang Raya untuk menjadi wirausahawan dan mencapai kemandirian finansial.

Kegiatan ini diinisiasi untuk mendukung pemerintah dalam menciptakan ekonomi yang lebih inklusif dengan memperluas kesempatan dan memberikan akses yang luas pada seluruh lapisan masyarakat.

Selama periode program inkubasi, 25 individu dan pemilik Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) dari kelompok disabilitas yang terpilih akan mendapatkan pelatihan dan pendampingan (mentoring) intensif dari para praktisi dan profesional untuk meningkatkan keterampilan bisnis dan literasi digital.

Selain itu, Empower Academy juga akan memberikan pendampingan khusus bagi para peserta untuk mendapatkan akses permodalan dari lembaga finansial serta menciptakan ruang distribusi produk barang dan jasa mereka, baik secara online maupun offline.

Inisiatif Empower Academy ini telah disiapkan dalam jangka waktu yang panjang dan matang, yang dimulai dengan survei dan pemetaan untuk mendapatkan gambaran menyeluruh mengenai kondisi UMKM difabel di Malang Raya, kebutuhan mereka, serta gap dan tantangan yang mereka hadapi.

Oleh karena itu, program ini dirancang secara hati-hati untuk dapat menjawab tantangan dan kebutuhan tersebut yang pada akhirnya akan memberikan nilai manfaat dalam jangka panjang kepada para peserta.

Penanggung Jawab Bangun Bangsa, Dian Widyanarti mengatakan, selama beberapa tahun terakhir, telah turut berkontribusi dalam pembangunan ekonomi kerakyatan melalui berbagai program pengembangan UMKM di berbagai daerah di Indonesia.

"Hari ini, kami ingin menciptakan dampak positif yang lebih luas dan inklusif melalui program Empower Academy. Sebagai organisasi yang truly inclusive, kami percaya akan potensi yang dimiliki oleh para penyandang disabilitas jika mereka diberikan kesempatan dan akses yang sama," ungkap Dian.

?Sesuai dengan salah satu dari Tujuan Pembangunan Berkelanjutan, no one left behind, Empower Academy ini merupakan komitmen Bangun Bangsa untuk turut memberdayakan dan membina kelompok penyandang disabilitas agar mereka menjadi berdaya dan mandiri, melalui perluasan akses dan kesempatan. Kami juga mengajak para pemangku kepentingan di luar sana untuk turut berkolaborasi dalam menciptakan pemerataan ekonomi yang lebih inklusif,? paparnya.