Bank pelat merah PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk atau BRI membukukan laba bersih Rp 45,36 triliun pada kuartal III-2024 secara konsolidasi. Capaian itu tumbuh 2,6% dibanding periode yang sama tahun lalu (year on year/YoY).

"Sampai September 2024 BRI Group berhasil mencetak laba bersih sebesar Rp 45,36 triliun atau tumbuh positif dibandingkan periode yang sama tahun lalu, sebesar Rp 44,21 triliun tahun lalu itu," kata Direktur Utama BRI Sunarso dalam konferensi pers virtual, Rabu (30/10/2024).

Kenaikan laba itu ditopang oleh pendapatan bunga bersih yang naik 4,5% menjadi Rp 105,75 triliun. Adapun, pendapatan non bunga naik 10,3% menjadi Rp 17,15 triliun.

Pada fungsi intermediasi, penyaluran kredit BRI tercatat sebesar Rp 1.353,36 triliun, tumbuh 14,23% yoy pada periode September 2024. Dari jumlah tersebut, kredit UMKM tercatat sebesar Rp 1.105,70 triliun, dengan komersial kredit UMKM sebesar 81,70%.

Kualitas kredit pun terjaga pada sembilan bulan pertama tahun ini, dengan rasio kredit bermasalah atau non performing loan (NPL) gross sebesar 3,04% dan NPL net sebesar 0,84%. BRI juga mencatatkan NPL coverage sebesar 215,44%.

Pada penghimpunan dana, BRI berhasil mencatatkan total dana pihak ketiga sebesar Rp 1.362,42 triliun pada kuartal III-2024, tumbuh 5,59% yoy. Adapun komposisi dana murah atau Current Account Saving Account (CASA) sebesar 64,17%.

Dengan begitu, rasio pinjaman terhadap simpanan atau loan to deposit ratio (LDR) BRI sebesar 89,18% per enam bulan pertama tahun ini. Aset BRI pun tercatat melonjak 5,93% yoy menjadi Rp 1.961,92 triliun pada kuartal III-2024.

"BRI optimis dapat menutup tahun 2024 ini dengan kinerja yang positif utamanya dengan fokus memperkuat fundamental kinerja yang membentuk ketangguhan, sehingga BRI selalu siap menghadapi berbagai tantangan baik yang berasal dari global maupun domestik," pungkasnya.

Bisnis.com, JAKARTA — Otoritas Jasa Keuangan (OJK) melaporkan rasio kredit terhadap simpanan (loan to deposit ratio/LDR) perbankan mengalami kenaikan pada Agustus 2024 baik secara tahunan maupun bulanan, utamanya didorong oleh kenaikan LDR Rupiah.

Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK Dian Ediana Rae mengatakan LDR tercatat naik 342 basis poin secara tahunan (year on year/YoY) menjadi 86,8% dari 83,38% pada posisi Agustus 2023, dan naik 29 bps (month to month/MtM) dari 86,51% pada Juli 2024.

LDR rupiah meningkat menjadi 88,42% pada Agustus 2024 dari 87,45% pada Juli 2024, maupun dari tahun sebelumnya 84,11% pada Agustus 2023.

Di sisi lain, LDR valas justru turun menjadi 78,17% pada Agustus 2024 dari 81,56% pada Juli 2024, maupun dari tahun sebelumnya 79,2% pada Agustus 2023.

"Peningkatan LDR rupiah lebih disebabkan oleh peningkatan kredit rupiah yang lebih tinggi yang diiringi oleh turunnya DPK rupiah," ujar Dian, dikutip pada Jumat (11/10/2024).

Sementara itu, kata Dian, penurunan LDR valas disebabkan penurunan kredit valas yang lebih besar dibandingkan dengan penurunan DPK Valas.

Pada laporan yang sama, OJK juga mencatat secara umum likuiditas perbankan saat ini masih tergolong ample meskipun termoderasi dengan rasio likuiditas yang masih jauh di atas threshold.

"LCR posisi Agustus 2024 sebesar 218,64% dari Juli 2024 216,46%, masih di atas threshold sebesar 100%," lapornya.

Selanjutnya, rasio AL/NCD dan AL/DPK masing-masing sebesar 112,92% dari Juli 2024 sebesar 113,49% dan 25,37% dari Juli 2024 yaitu 25,56% juga masih di atas threshold masing-masing sebesar 50% dan 10%.

Adapun, Ketua Dewan Komisioner Lembaga Penjamin Simpanan Purbaya Yudhi Sadewa mengatakan per Agustus 2024 DPK Valas di perbankan masih dalam kondisi terjaga.

"Valas kita, relatif DPK nya enggak responsif terhadap kebijakan bunga The Fed dan BI Rate, ya segitu-segitu aja,. Kayaknya yang punya dana valas di Indonesia cukup senang dengan keadaan sekarang jadi enggak keganggu," ujarnya.

Terlebih lagi, dengan penguatan rupiah dan stabilitas ekonomi, kata Yudhi saat ini pemilik dana valas merasa tenang untuk tetap menahan dananya di dalam negeri.

Sebelumnya, Ketua Dewan Komisioner OJK Mahendra Siregar mengatakan level LDR yang saat ini berkisar 85%—86% sebenarnya makin mendekati tingkat pra Covid-19.

"Dalam keseimbangan akhir LDR yang bersifat menengah hingga panjang akan bertahan pada level tersebut," ujarnya di Balikpapan, Sabtu (5/10/2024).

Mahendra juga menjelaskan peningkatan rasio pinjaman terhadap simpanan menandakan bahwa bank semakin optimal dalam memanfaatkan dana untuk disalurkan sebagai kredit.

Bisnis.com, JAKARTA - Bank digital kongsi PT Elang Mahkota Teknologi Tbk. (EMTK) Superbank buka suara terkait rasio pinjaman terhadap simpanan atau loan to deposit ratio (LDR) yang berada di level 515,13% per Maret 2024.

Presiden Direktur Superbank Tigor M. Siahaan melaporkan tidak ada masalah likuiditas. Ini lantaran, sebagai bank pendatang baru, bisa dibilang pinjaman Superbank masih di bawah ekuitas. Tercatat, rasio Common Equity Tier 1 (CET-1) mencapai Rp5,3 triliun dan kredit mencapai Rp3,7 triliun.

“Tapi semua dari loan [kredit] ini dibiayai oleh capital semuanya. Jadi, deposit tidak membiayai loan-nya. Loan kita masih di bawah ekuitas. Begitu loan kita seperti bank normal 25-30%, maka LDR mendekati 90%-100% jadi baru relevan,” ujarnya saat Media Visit ke Wisma Bisnis Indonesia, Kamis (11/7/2024).

Lebih lanjut, di tengah persaingan yang ketat antar bank digital, Superbank pun membedakan dirinya dengan pemain industri lain, terutama dalam hal layanan kepada merchant.

Di mana, Superbank mampu menawarkan pembayaran kepada merchant secara real-time, artinya merchant akan menerima pembayaran pada hari yang sama, tidak seperti bank digital lain yang mungkin memproses pembayaran pada hari berikutnya.

“Jadi ini sangat menarik untuk seseorang yang butuh cashflow cepat, jadi ini bisa menarik nasabah-nasabah yang sudah menggunakan bank lain bisa [beralih] ke kita,” ujarnya.

Pada saat yang sama, Direktur Keuangan Superbank Melisa Hendrawati menyampaikan bahwa yang paling penting dalam likuiditas adalah rasio kecukupan modal (capital adequacy ratio/CAR) yang mencapai 178,4% per Maret 2024, jauh di atas rata-rata industri yang mencapai 25%.

Bila dirinci, Rasio Kecukupan Likuiditas atau Liquidity Coverage Ratio Superbank mencapai 823% diikuti oleh Net stable funding ratio (NSFR) atau Rasio pendanaan stabil bersih 284%“Karena capital sekuat itu sekarang, kemarin juga kita dapat injeksi total Rp1,2 triliun karena pemegang saham kita mau kasih kepercayaan lebih. Kalau kita lihat rasio enggak cuma satu tapi gimana nih kecukupan capital,” jelasnya.

Untuk diketahui, Superbank telah melaporkan bahwa perusahaan mendapat tambahan investasi sebesar Rp1,2 triliun dari pemegang sahamnya, yaitu Grab, Singtel, dan KakaoBank.

Tambahan investasi yang disetorkan oleh ketiga pemegang saham ini akan mendukung Superbank dalam meningkatkan layanan dan inovasi produk untuk memenuhi kebutuhan finansial dan gaya hidup nasabah yang beragam.

Kemudian, Melisa juga menuturkan penggunaan kekuatan data, khususnya data perilaku (behavioral data) menjadi salah satu elemen kunci Superbank dalam membangun credit scoring dan mengelola rasio kredit bermasalah (non performing loan/NPL).

“Sekarang di kuartal II/2024 akan lebih baik dibanding kuartal I/2024, yang paling penting dari NPL adalah kecukupan pencadangan. Jangan hanya lihat dari NPL gross tapi pencadangan [kita] sangat memadai,” ucapnya.

Tercatat, NPL gross juga terpantau naik menjadi 4,76% dari 3,97%. NPL nett juga naik menjadi 0,57% dari 0,26%.

Sebagai informasi, Superbank, sebelumnya dikenal sebagai PT Bank Fama International yang berdiri di Bandung pada tahun 1993.

Pada awal tahun 2023, Bank Fama resmi menjadi Superbank dan memindahkan kantor pusatnya ke Jakarta dengan kantor cabang di Jakarta dan Bandung.

Didukung oleh pemimpin industri di sektor teknologi, media, dan keuangan seperti Grab, Grup EMTEK, Singtel, dan KakaoBank, Superbank terus mengintegrasikan teknologi dalam layanan finansial dalam produk serta layanannya.