JAKARTA, investor.id – Otoritas Jasa Keuangan (OJK) memproyeksi piutang pembiayaan multifinance bertumbuh dalam rentang 10-12% pada tahun 2024. Namun demikian, realisasi pertumbuhan tersebut berpeluang melenceng dari target yang dicanangkan.

Kepala Eksekutif Pengawas Lembaga Pembiayaan, Perusahaan Modal Ventura, Lembaga Keuangan Mikro dan LJK Lainnya (PVML) OJK, Agusman menerangkan, piutang pembiayaan dari multifinance memang menembus Rp 501,78 triliun sampai September 2024.

Namun, piutang pembiayaan multifinance itu hanya tumbuh single digit atau sebesar 9,39% year on year (yoy) sepanjang sembilan bulan. Dalam hal ini, pendorong utamanya adalah pembiayaan investasi yang naik 9,76% (yoy).

Dia mengatakan, OJK tetap yakin piutang pembiayaan multifinance masih sesuai proyeksi sebelumnya yang dapat tumbuh dalam kisaran 10-12% pada tahun 2024. Apalagi multifinance masih punya waktu beberapa bulan di sisa akhir tahun 2024 ini.

“Tentunya terdapat risiko akan bias ke bawah, sehingga diperlukan peningkatan peningkatan piutang pembiayaan yang lebih besar beberapa bulan ke depan tersebut,” ungkap Agusman saat konferensi pers Hasil Rapat Dewan Komisioner Bulanan (RDKB) OJK, pada Jumat (1/11/2024).

Jika ditilik lebih lanjut, piutang pembiayaan yang bertumbuh 9,39% pada September 2024 adalah pertumbuhan terendah sepanjang tahun ini. Hal itu menandai terjadi perlambatan pertumbuhan kinerja piutang pembiayaan selama tiga bulan berturut-turut sejak Juli 2024.

Sementara itu, target OJK yang mematok piutang pembiayaan dapat tumbuh 10-12% pada tahun 2024 ini juga sebenarnya tak lebih baik dari realisasi tahun sebelumnya. Piutang pembiayaan multifinance pada tahun lalu atau pada 2023 tercatat mencapai 13,23%.

Tren Pembiayaan Bermasalah

Kendati terjadi pelambatan perihal piutang pembiayaan, profil risiko multifinance atau perusahaan pembiayaan masih dalam rentang yang terjaga. Tingkat pembiayaan bermasalah (non-performing financing/NPF) multifinance berada di level 2,62% pada September 2024.

Pergerakan NPF multifinance berbanding terbalik dengan tren kinerja piutang pembiayaan yang cenderung melemah. Adapun NPF multifinance dalam kurun tiga bulan belakangan relatif mencatat penguatan.

Meski begitu, NPF multifinance pada September 2024 yang sebesar 2,62% masih berada sedikit di atas tahun lalu, dimana pada Desember 2023 rasio pembiayaan bermasalah dilaporkan berada di posisi 2,44%.

Kabar baiknya lainnya, NPF net multifinance pada September 2024 juga dalam tren penurunan menjadi 0,81%.. Sebagai perbandingan, NPF bersih itu lebih rendah dari posisi Agustus 2024 yang sebesar 0,83%.

Di sisi lain, gearing ratio industri di perusahaan pembiayaan turun menjadi sebesar 2,33 kali pada September 2024, juga lebih rendah dari posisi Agustus 2024 yang sebesar 2,34 kali. Gearing ratio tersebut berada jauh di bawah batas maksimum sebesar 10 kali.

Editor: Prisma Ardianto (ardiantoprisma@gmail.com)

Follow Channel Telegram Official kami untuk update artikel-artikel investor.id

Baca Berita Lainnya di Google News

Bisnis.com, JAKARTA — Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat piutang pembiayaan perusahaan multifinance mengalami peningkatan pada periode Agustus 2024. Pertumbuhannya mencapai 10,18% secara tahunan (year on year/yoy) menjadi Rp499,29 triliun.

Adapun pada Agustus 2023, piutang pembiayaan perusahaan multifinance mencapai senilai Rp453,16 triliun.

“Piutang pembiayaan perusahaan pembiayaan [multifinance] kembali tumbuh double digit sebesar 10,18% yoy pada Agustus 2024 menjadi Rp499,29 triliun. Di bulan Juli yang lalu tercatat tumbuh 10,53%,” kata Kepala Eksekutif Pengawas Lembaga Pembiayaan, Perusahaan Modal Ventura, Lembaga Keuangan Mikro, dan Lembaga Jasa Keuangan Lainnya OJK Agusman dalam Konferensi Pers Asesmen Sektor Jasa Keuangan dan Kebijakan OJK Hasil RDKB September 2024, pada Selasa (1/10/2024).

Meskipun piutang pembiayaan mengalami peningkatan, Agusman mengatakan bahwa kredit bermasalah masih berada di bawah batas yang ditetapkan yakni 5%.

Bahkan angkanya pada periode Agustus 2024 mengalami penurunan dibandingkan pada Juli 2024.Adapun rasio nonperforming financing (NPF) gross perusahaan pembiayaan mencapai sebesar 2,66% pada Agustus 2024, sementara pada Juli 2024 NPF gross mencapai 2,75%. Sementara itu,NPF nett mencapai sebesar 0,83% pada Agustus 2024, turun sedikit dibandingkan Juli 0,84%.

Terkait kredit bermasalah, apabila dibandingkan tahun lalu, NPF gross cenderung stabil. Pada Agustus 2023, dengan penyaluran pembiayaan sebanyak Rp453,16 triliun, NPF gross tercatat mencapai 2,66%.

Sementara pada Juli lalu, NPF gross mengalami peningkatan pada tahun sebelumnya yang mencapai 2,75%. Pada periode Juli 2023, NPF Gross mencapai 2,69%.Sementara untuk NPF nett mengalami kenaikan, di mana pada Agustus tahun lalu hanya mencapai 0,76%.

Di sisi lain, Agusman mengatakan gearing ratio perusahaan pembiayaan turun menjadi sebesar 2,34 kali. Pada Juli 2024, gearing ratio mencapai sebanyak 2,40 kali.“Ini masih berada di bawah batas maksimum yakni 10 kali,” kata Agusman.

Seperti halnya NPF nett, apabila dilihat secara tahunan, gearing ratio juga naik apabila dibandingkan 2,22 kali pada Agustus 2023.

Bisnis.com, JAKARTA — Multifinance menyiapkan sederet strategi guna mengatasi impak dobel penurunan populasi kelas menengah pada industri pembiayaan.

Musababnya, di satu sisi, penurunan jumlah kelas menengah menjadi sinyal pelemahan daya beli masyarakat. Situasi itu mencerminkan kecenderungan masyarakat untuk menunda atau mengurangi konsumsi termasuk dengan menggunakan layanan pembiayaan.

Bisnis.com, JAKARTA — Asosiasi Asuransi Pembiayaan Indonesia (APPI) mengungkap penurunan segmen kelas menengah bisa berpengaruh terhadap kredit bermasalah perusahaan atau nonperforming finance (NPF). Risiko tersebut terjadi lantaran penurunan daya beli masyarakat serta menurunnya kemampuan membayar angsuran.

Berdasarkan data Badan Pusat Statistik (BPS), setidaknya 9,4 juta penduduk kelas menengah telah turun kasta ke kelompok aspiring middle class selama 2019 sampai dengan 2024 menjadi 47,85 juta. Secara tahunan, jumlah kelas menengah juga turun dari 2023 yang sebanyak 48,27 juta orang.

Sementara NPF perusahaan pembiayaan per Juni 2024 tercatat 2,8%, naik secara tahunan (YoY) dan bulanan (MtM) yakni masing-masing 2,69% pada Juni 2023 dan 2,77% pada Mei 2024.

Perusahaan pembiayaan PT BRI Multifinance Indonesia (BRI Finance) mengungkap penurunan jumlah kelas menengah di Indonesia perlu diakui berdampak pada berbagai perusahaan terutama industri jasa keuangan dan memperburuk tantangan keuangan yang dihadapi perusahaan dan meningkatkan risiko kredit macet.

Dengan situasi seperti ini, Direktur Utama BRI Finance Wahyudi Darmawan mengatakan perusahaan perlu menjaga kualitas kredit serta mempersiapkan strategi dalam menjaga kestabilan perusahaan.

Adapun, BRI Finance mencatat NPF per Juli 2023 menurun sebesar 5 basis poin (bps) yakni 1,83%. Angka tersebut berada di bawah batas ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) yakni 5%.

Wahyudi mengatakan pihaknya pun telah mengimplementasikan berbagai strategi dalam penanganan pembiayaan macet.

“Pertama fokus perbaikan kualitas pembiayaan dan penguatan infrastruktur collection,” kata Wahyudi saat dihubungi Bisnis pada Rabu (4/9/2024).

Kedua, mengembangkan risk engine untuk meningkatkan mitigasi risiko. Ketiga, pengembangan credit scoring dan collection scoring system.

Di sisi lain, PT CIMB Niaga Auto Finance (CNAF) atau CIMB Niaga Auto juga mengungkap NPF perusahaan tidak terdampak penurunan segmen kelas menengah.

Sampai dengan Agustus 2024, CNAF mencatat NPF perusahaan mencapai 1,22%. Angka tersebut membaik sebesar 11 bps apabila dibandingkan dengan periode yang sama pada tahun sebelumnya 1,32%.

Presiden Direktur CNAF Ristiawan Suherman mengatakan rasio kredit bermasalah tersebut juga membaik dibandingkan pada Juli 2024 yakni 1,46%.

“Dan sampai saat ini pun NPF CNAF masih lebih baik dari rata-rata industri multifinance, di mana data dari OJK mencatatkan NPF bulan Juni 2024 sebesar 2,8%,” kata Ristiawan kepada Bisnis, Rabu (4/9/2024).

Ristiawan menyebut perusahaan telah menjalankan berbagai strategi dalam menjaga kesehatan portofolio, di antaranya adalah pemutakhiran sistem scoring dalam menentukan dan memastikan kualitas nasabah yang disetujui adalah yang mempunyai tingkat risiko terkendali.

Selain itu, CNAF juga aktif dalam mengingatkan debitur terkait pembayaran angsuran lebih awal melalui fasilitas WhatsApp (WA) dan telepon.

Ristiawan mengatakan CNAF juga tengah mengembangkan teknologi mempergunakan suara robot serta memperkuat proses know your customer (KYC) nasabah.

“CNAF juga akan menambah channel dan metode pembayaran angsuran agar akses pembayaran angsuran menjadi lebih mudah terjangkau di masyarakat,” tandasnya.

Bisnis.com, JAKARTA — Asosiasi Asuransi Pembiayaan Indonesia (APPI) mengungkap penurunan segmen kelas menengah bisa berpengaruh terhadap kredit bermasalah perusahaan atau nonperforming finance (NPF). Risiko tersebut terjadi lantaran penurunan daya beli masyarakat serta menurunnya kemampuan membayar angsuran.

Berdasarkan data Badan Pusat Statistik (BPS), setidaknya 9,4 juta penduduk kelas menengah telah turun kasta ke kelompok aspiring middle class selama 2019 sampai dengan 2024 menjadi 47,85 juta. Secara tahunan, jumlah kelas menengah juga turun dari 2023 yang sebanyak 48,27 juta orang.

Sementara NPF perusahaan pembiayaan per Juni 2024 tercatat 2,8%, naik secara tahunan (YoY) dan bulanan (MtM) yakni masing-masing 2,69% pada Juni 2023 dan 2,77% pada Mei 2024.

Perusahaan pembiayaan PT BRI Multifinance Indonesia (BRI Finance) mengungkap penurunan jumlah kelas menengah di Indonesia perlu diakui berdampak pada berbagai perusahaan terutama industri jasa keuangan dan memperburuk tantangan keuangan yang dihadapi perusahaan dan meningkatkan risiko kredit macet.

Dengan situasi seperti ini, Direktur Utama BRI Finance Wahyudi Darmawan mengatakan perusahaan perlu menjaga kualitas kredit serta mempersiapkan strategi dalam menjaga kestabilan perusahaan.

Adapun, BRI Finance mencatat NPF per Juli 2023 menurun sebesar 5 basis poin (bps) yakni 1,83%. Angka tersebut berada di bawah batas ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) yakni 5%.

Wahyudi mengatakan pihaknya pun telah mengimplementasikan berbagai strategi dalam penanganan pembiayaan macet.

“Pertama fokus perbaikan kualitas pembiayaan dan penguatan infrastruktur collection,” kata Wahyudi saat dihubungi Bisnis pada Rabu (4/9/2024).

Kedua, mengembangkan risk engine untuk meningkatkan mitigasi risiko. Ketiga, pengembangan credit scoring dan collection scoring system.

Di sisi lain, PT CIMB Niaga Auto Finance (CNAF) atau CIMB Niaga Auto juga mengungkap NPF perusahaan tidak terdampak penurunan segmen kelas menengah.

Sampai dengan Agustus 2024, CNAF mencatat NPF perusahaan mencapai 1,22%. Angka tersebut membaik sebesar 11 bps apabila dibandingkan dengan periode yang sama pada tahun sebelumnya 1,32%.

Presiden Direktur CNAF Ristiawan Suherman mengatakan rasio kredit bermasalah tersebut juga membaik dibandingkan pada Juli 2024 yakni 1,46%.

“Dan sampai saat ini pun NPF CNAF masih lebih baik dari rata-rata industri multifinance, di mana data dari OJK mencatatkan NPF bulan Juni 2024 sebesar 2,8%,” kata Ristiawan kepada Bisnis, Rabu (4/9/2024).

Ristiawan menyebut perusahaan telah menjalankan berbagai strategi dalam menjaga kesehatan portofolio, di antaranya adalah pemutakhiran sistem scoring dalam menentukan dan memastikan kualitas nasabah yang disetujui adalah yang mempunyai tingkat risiko terkendali.

Selain itu, CNAF juga aktif dalam mengingatkan debitur terkait pembayaran angsuran lebih awal melalui fasilitas WhatsApp (WA) dan telepon.

Ristiawan mengatakan CNAF juga tengah mengembangkan teknologi mempergunakan suara robot serta memperkuat proses know your customer (KYC) nasabah.

“CNAF juga akan menambah channel dan metode pembayaran angsuran agar akses pembayaran angsuran menjadi lebih mudah terjangkau di masyarakat,” tandasnya.