Bisnis.com, JAKARTA - Otoritas Jasa Keuangan (OJK) memberikan prediksi terkait dengan kinerja perbankan usai penurunan suku bunga acuan atau BI Rate.

Sebagaimana diketahui, BI telah memangkas suku bunga acuan sebesar 25 basis poin (bps) dari 6,25% menjadi 6,00% pada Rapat Dewan Gubernur (RDG) bulan lalu.

Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK Dian Ediana Rae mengatakan penurunan BI Rate akan mempengaruhi biaya dana di pasar uang, yang juga menjadi salah satu sumber likuiditas perbankan. Dari sini, penurunan suku bunga, baik global maupun dalam negeri, pada akhirnya akan mempengaruhi suku bunga simpanan atau cost of fund perbankan Indonesia.

"Kemudian terkait dengan penurunan cost of fund itu juga akan berpengaruh positif pada tingkat profitabilitas perbankan, dengan penurunan cost of fund pada gilirannya akan mendorong penurunan suku bunga kredit," jelasnya dalam konferensi pers hasil Rapat Dewan Komisioner (RDK) bulanan September 2024 pada Selasa (1/10/2024).

Dian menjelaskan dalam kondisi suku bunga kredit yang lebih rendah, maka hal ini akan mendorong ekspansi usaha atau pertumbuhan kredit yang meningkat.

Semakin tinggi penyaluran kredit, akan berpengaruh positif terhadap penyerapan tenaga kerja maupun peningkatan pendapatan agregat masyarakat dan sekaligus meningkatkan kemampuan membayar masyarakat.

Dengan demikian, risiko kredit perbankan secara menyeluruh akan ikut menurun. Namun, saat ini suku bunga kredit bank masih relatif stabil karena perbankan mempertimbangkan aspek permintaan dan juga risiko kredit.

Sampai saat ini, lanjut Dian, risiko kredit masih relatif terjaga dengan daya tahan bank menyerap risiko yang tergolong kuat sebagaimana terlihat dari tingkat permodalan atau capital adequacy ratio (CAR) yang tinggi, dengan didukung tingkat profitabilitas yang baik meskipun dengan NIM yang sedikit menurun.

"Ke depannya, tentu penurunan Fed Fund Rate atau FFR yang lebih tinggi dibandingkan penurunan suku bunga acuan BI diharapkan dapat memberikan ruang untuk aliran modal masuk asing [foreign capital inflow]," jelas Dian.

Adapun, pertumbuhan kredit perbankan pada Agustus 2024 tercatat tumbuh sebesar 11,40% secara tahunan (year on year/YoY) senilai Rp7.508 triliun. Pada saat yang sama, dana pihak ketiga atau DPK perbankan tercatat tumbuh sebesar 7,01% YoY.

Sedikit melambat ketimbang Juli 2024 yang tumbuh sebesar 7,72%. Giro menjadi kontributor pertumbuhan tersebut dengan pertumbuhan terbesar.

Adapun, tingkat profitabilitas bank atau return on asset (ROA) tercatat pada level 2,69% pada bulan kedelapan tahun ini, sama dengan angka pada bulan sebelumnya.

Sementara itu, rasio permodalan atau capital adequacy ratio (CAR) per Agustus 2024 tercatat pada level 26,78%, dibandingkan 26,56% pada Juli 2024.

Terkait kualitas kredit, rasio NPL gross pada Agustus 2024 tercatat sebesar 2,26% dan NPL net sebesar 0,78%. Rasio kredit berisiko atau loan at risk (LaR) menunjukkan tren penurunan menjadi sebesar 10,17% per Agustus 2024, dibanding angka 10,27% pada bulan lalu.

Sementara itu, dari sisi profitabilitas, hingga Juli 2024, laba bersih bank umum mencapai Rp149,62 triliun atau tumbuh 6,03% secara tahunan (YoY) dari Rp141,11 triliun.

Bisnis.com, JAKARTA – PT Bank CIMB Niaga Tbk. (BNGA) merespons positif pemangkasan suku bunga acuan Bank Indonesia alias BI Rate dari 6,25% menjadi 6% dalam Rapat Dewan Gubernur (RDG) BI periode 17-18 September lalu.

Presiden Direktur CIMB Niaga Lani Darmawan menyatakan bahwa kebijakan bank sentral Tanah Air tersebut merupakan kabar baik bagi industri perbankan. Pasalnya, pemangkasan suku bunga acuan dinilai dapat menurunkan biaya dana aliascost of fund(CoF) yang dikeluarkan bank.

“Kami harapkan CoF bisa berangsur turun, sehingga bunga pinjaman akan bisa menyusul,” katanya saat dihubungiBisnis, Jumat (21/9/2024).

Ketika ditanya perihal penyesuaian strategi bisnis usai turunnya BI Rate, Lani mengatakan bahwa CIMB Niaga tetap berfokus pada likuiditas dana murah ataucurrent account saving account(CASA) sebagai tulang punggung.

Sementara itu, mengenai penyaluran kredit, pihaknya juga akan tetap mengandalkan berbagai sektor seperti kredit kendaraan bermotor (KKB) hingga usaha kecil menengah (UKM).

“Fokus kami tetap di likuiditas CASA sebagaibackbone dan untuk kredit tetap di ritel KKB, KK [kredit konsumsi], UKM,” tandas Lani.

Sebelumnya, Gubernur BI Perry Warjiyo mengatakan bahwa keputusan BI untuk menurunkan BI Rate sebesar 25 basis poin itu diharapkan mampu menjaga stabilitas ekonomi Tanah Air dan mendukung pemulihan yang berkelanjutan.

Sementara itu, dari luar negeri, bank sentral Amerika Serikat (AS) Federal Reserve atau The Fed juga memangkas suku bunga acuan untuk pertama kalinya sejak Maret 2020.

Dalam pertemuan Federal Open Market Committee (FOMC) yang berakhir pada Rabu (18/9/2024) waktu setempat,The Fedmemutuskan untuk memangkas suku bunga Fed Fund Rate (FFR) sebesar 50 basis poin, dari posisi 5,25%-5,5% menjadi 4,75%-5% demi memperkuat ekonomi AS.

Bisnis.com, JAKARTA – PT Bank Central Asia Tbk. (BBCA) memproyeksikan Bank Indonesia bakal menurunkan suku bunga acuan sebesar 25 basis poin (bps) pada kuartal IV/2024. Meski demikian, perkiraan ini bisa berubah mengikuti perkembangan The Fed.

Direktur Keuangan BCA Vera Eve Lim mengatakan secara internal dan sejalan dengan prediksi pasar bahwa ruang penurunan suku bunga akan sangat terbuka, di mana The Fed akan menurunkan Federal Funds Rate (FFR) pada September 2024 atau kuartal IV/2024.

Ke depan, kata dia, kemungkinan BI juga akan bereaksi sama dengan meninjau stabilitas nilai tukar mata uang.

“Kami juga melihat rupiah menguat dalam akhir-akhir ini, tentunya ini sangat positif dan memberi ruang juga untuk penurunan suku bunga,” ujarnya dalam Public Expose Live, Rabu (28/8/2024).

Selain itu, Vera juga melaporkan terkait pertumbuhan bisnis BCA yang tecermin dari kredit yang berada pada level 14%-15% per Juli 204. Dia pun berharap momentum ini terus terjaga sampai akhir tahun.

Sebagaimana diketahui, The Fed masih menahan suku bunga acuan di kisaran 5,25%-5,5% dan mengisyaratkan akan memangkas suku bunga pada September 2024. Sementara itu, BI juga menahan suku bunga acuan pada level 6,25%.

Sebelumnya, Presiden Direktur BCA Jahja Setiaatmadja mengatakan ada sejumlah syarat yang menjadi pertimbangan BI dalam menentukan kebijakan suku bunga antara lain, kecukupan likuiditas, pergerakan kurs rupiah terhadap dolar AS, hingga pertumbuhan kredit di Indonesia.

“Nah, kalau hal itu terpenuhi setelah The Fed menurunkan bunga di September, [maka] BI bisa saja menurunkan bunga,” ujarnya dalam Konferensi Pers Paparan Kinerja Semester I/2024, Rabu (24/7/2024).

Di sisi lain, dari sisi Ekonom PT Bank Danamon Indonesia Tbk. (BDMN) Hosianna Situmorang menyampaikan Bank Indonesia berpotensi masih akan menahan BI Rate pada Rapat Dewan Gubernur (RDG) selanjutnya yang juga bersamaan dengan FOMC.

Hal tersebut berdasarkan proyeksi baseline BI terhadap FFR, di mana The Fed akan memangkas suku bunga sebanyak dua kali tahun ini.

"Kami lihat ruang BI untuk menurunkan suku bunga di November/Desember 2024. Mengingat karena ada transisi kepemimpinan dan Pilkada," ujarnya kepada Bisnis, Minggu (25/8/2024).

Senada, Kepala Ekonom PT Bank Permata Tbk. (BNLI) Josua Pardede melihat meskipun rupiah cenderung mengalami penguatan terhadap dolar AS sejalan dengan penguatan mata uang Asia lainnya, BI berpendapat bahwa mata uang rupiah masih undervalued. Alhasil. ini menjadi alasan untuk menunda penurunan suku bunga sampai stabilisasi lebih lanjut tercapai.

Sementara itu, Josua menggarisbawahi pernyataan yang konsisten dari BI untuk potensi penurunan BI Rate tetap ditargetkan pada kuartal IV/2024.

"Pernyataan BI mengindikasikan bahwa BI akan terus menunggu sinyal yang lebih jelas mengenai lintasan penurunan suku bunga The Fed sebelum memulai penurunan BI Rate," tutur Josua beberapa waktu lalu.

Adapun, Ketua Dewan Gubernur The Fed Jerome Powell dalam pidatonya di acara simposium tahunan bank sentral di Jackson Hole, Wyoming, Jumat (23/8/2024), mengatakan bahwa sudah waktunya bagi The Fed untuk untuk memangkas suku bunga acuannya.

Pernyataan ini menegaskan ekspektasi bahwa para pejabat akan mulai menurunkan suku bunga dalam pertemuan bulan depan dan memperjelas niatnya untuk menahan pelemahan pasar tenaga kerja.

"Waktunya telah tiba bagi kebijakan untuk menyesuaikan diri. Arah perjalanan sudah jelas, dan waktu serta laju penurunan suku bunga akan bergantung pada data yang masuk, prospek yang berkembang, dan keseimbangan risiko," jelas Powell seperti dikutip Bloomberg, Sabtu (24/8/2024).