Bisnis.com, JAKARTA – Nilai tukar rupiah ditutup melemah 0,38% atau 59,5 poin ke level Rp15.626 per dolar Amerika Serikat (AS) pada Rabu (23/10/2024).

Kepala Ekonom Bank Mandiri Andry Asmoro menyampaikan bahwa pelemahan rupiah tersebut terjadi bersamaan dengan pelemahan mata uang regional, seiring dengan dolar AS yang menguat.

Menurutnya, fluktuasi pasar masih akan terus berlanjut yang disebabkan oleh faktor eksternal, di mana pasar memperkirakan sekitar 90% kemungkinan bahwa The Fed akan memilih penurunan suku bunga yang lebih moderat sebesar 25 basis poin (bps) pada November 2024, setelah memangkas 50 bps pada September.

“Kepastian waktu pemangkasan suku bunga The Fed akan menentukan kondisi pasar keuangan dan volatilitas rupiah ke depannya,” katanya, Rabu (23/10/2024).

Bisnis mencatat, indeks dolar AS (DXY) mengalami penguatan 0,26% ke level 104,35. Andry menjelaskan, investor terus menarik kembali pertaruhannya terhadap penurunan suku bunga The Fed yang agresif, sambil bersiap untuk pemilihan presiden AS mendatang.

Dari sisi politik, ada kekhawatiran terkait potensi terpilihnya kembali Donald Trump, termasuk kekhawatiran tentang meningkatnya defisit fiskal dan inflasi, yang dapat berdampak negatif pada obligasi negara.

Dengan kondisi global tersebut, Andry memperkirakan bahwa ruang penurunan suku bunga acuan Bank Indonesia (BI) dapat berlanjut pada tahun ini.

Pasalnya, kondisi ekonomi global, ekspektasi inflasi, stabilitas rupiah, dan sasaran kebijakan moneter menjadi faktor penentu utama yang dapat mendorong Bank Sentral untuk melakukan penurunan suku bunga.

Di sisi lain, untuk memitigasi volatilitas eksternal, BI dinilai akan melanjutkan strategi triple intervensi dan optimalisasi lelang Sekuritas Rupiah Bank Indonesia (SRBI), Sekuritas Valas Bank Indonesia (SVBI), dan Sukuk Valas Bank Indonesia (SUVBI) untuk menjaga stabilitas pasar keuangan dan menyerap aliran modal.

“Dengan asumsi bahwa kebijakan The Fed akan menurunkan Fed Funds Rate menjadi 4,5%, BI Rate menjadi 5,75%,” kata Andry.

Dia juga memperkirakan nilai tukar rupiah dapat mencapai kisaran Rp15.400-Rp15.700 per dolar AS dan imbal hasil obligasi domestik pada kisaran 6,4% - 6,6% pada akhir 2024.

Bisnis.com, JAKARTA – PT Bank BCA Syariah, anak usaha PT Bank Central Asia Tbk. (BBCA), mengungkapkan proyeksi kinerja perseroan usai Bank Indonesia (BI) menurunkan suku bunga acuan atau BI Rate menjadi 6% pada pertengahan September 2024.

Direktur BCA Syariah Pranata menyatakan bahwa pemangkasan BI Rate membuka asa bagi bank syariah untuk mendongkrak kinerja, khususnya melalui pembiayaan.

“Penurunan BI7DRR [BI-7 Day Reverse Repo Rate] menjadi harapan bagi bank sebagai momentum yang baik untuk meningkatkan pertumbuhan,” katanya kepada Bisnis melalui pesan singkat, Jumat (4/10/2024).

Dia melanjutkan, penurunan suku bunga acuan dapat memberikan sentimen positif untuk pertumbuhan ekonomi, terkhusus bagi pelaku usaha. Harapannya, permintaan akan pembiayaan dari bank syariah akan meningkat dalam beberapa waktu ke depan.

Selain itu, terkait pendanaan bank, Pranata juga berharap agar era suku bunga rendah dapat menjadi momentum untuk menekan biaya dana (cost of fund) yang dihimpun dari masyarakat.

“Kami juga berharap kondisi ini dapat meningkatkan daya beli masyarakat, sehingga mampu mendorong pertumbuhan pembiayaan konsumer di BCA Syariah,” pungkasnya.

Adapun, BCA Syariah membukukan laba bersih senilai Rp89,4 miliar pada semester I/2024, tumbuh 20,9% dari level Rp73,92 miliar pada periode sama tahun sebelumnya.

Presiden Direktur BCA Syariah Yuli Melati Suryaningrum menjelaskan bahwa pertumbuhan ini didorong oleh manajemen aset dan liabilitas yang berimbang. Selain itu, penyaluran pembiayaan yang berkualitas dan akselerasi teknologi dinilai mampu mendorong penghimpunan dana pihak ketiga (DPK).

“Selain DPK, penyaluran pembiayaan yang menjadi tulang punggung dari profitabilitas. Pasca Covid-19, beberapa pihak bilang masih meniti untuk lancar kembali, termasuk di dunia usaha,” ujarnya dalam Paparan Kinerja Semester I/2024, Rabu (31/7/2024).

Penyaluran pembiayaan BCA Syariah hingga bulan keenam tahun ini pun tumbuh 21,0% yoy, dengan nilai Rp9,5 triliun. Pertumbuhan pembiayaan terjadi di semua segmen baik komersial, konsumer maupun UMKM.

Apabila diperinci, pembiayaan komersial masih menjadi motor utama portofolio pembiayaan BCA Syariah dengan porsi 68,8% dari total pembiayaan sejumlah Rp6,6 triliun.

Pembiayaan segmen UMKM memiliki komposisi 19,5% dengan total pembiayaan Rp1,9 triliun. Sementara itu, pembiayaan konsumer tumbuh sebesar 91,1% atau dua kali lipat dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya.

Bisnis.com, JAKARTA - Kinerja perbankan dari sisi laba masih membukukan pertumbuhan single digit hingga Juli 2024. Sementara, kredit tumbuh 11,40% secara tahunan (YoY) per Agustus 2024. Lantas, apakah kinerja bank bisa mengalami pertumbuhan signifikan usai BI memangkas suku bunga acuan atau BI Rate?

Sebagaimana diketahui, BI telah memangkas suku bunga acuan sebesar 25 basis poin (bps) dari 6,25% menjadi 6,00% pada Rapat Dewan Gubernur (RDG) bulan lalu. Keputusan ini menjadi penurunan suku bunga pertama sejak Februari 2021.

Pelonggaran kebijakan ini merupakan hal yang dinanti-nanti perbankan. Pasalnya, penurunan BI Rate diharapkan bisa menekan biaya dana atau cost of fund perbankan, yang pada akhirnya dapat mendongkrak permintaan kredit saat transmisi pemangkasan BI Rate terefleksi ke penurunan suku bunga kredit.

Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK Dian Ediana Rae mengatakan penurunan BI Rate akan mempengaruhi biaya dana di pasar uang, yang juga menjadi salah satu sumber likuiditas perbankan.

Dari sini, penurunan suku bunga, baik global maupun dalam negeri, pada akhirnya akan mempengaruhi suku bunga simpanan atau cost of fund perbankan Indonesia.

"Kemudian terkait dengan penurunan cost of fund itu juga akan berpengaruh positif pada tingkat profitabilitas perbankan, dengan penurunan cost of fund pada gilirannya akan mendorong penurunan suku bunga kredit," jelasnya dalam konferensi pers hasil Rapat Dewan Komisioner (RDK) bulanan September 2024 pada Selasa (1/10/2024).

Dian menjelaskan dalam kondisi suku bunga kredit yang lebih rendah, maka hal ini akan mendorong ekspansi usaha atau pertumbuhan kredit yang meningkat.

Semakin tinggi penyaluran kredit, akan berpengaruh positif terhadap penyerapan tenaga kerja maupun peningkatan pendapatan agregat masyarakat dan sekaligus meningkatkan kemampuan membayar masyarakat.

Dengan demikian, risiko kredit perbankan secara menyeluruh akan ikut menurun. Namun, saat ini suku bunga kredit bank masih relatif stabil karena perbankan mempertimbangkan aspek permintaan dan juga risiko kredit.

Sampai saat ini, lanjut Dian, risiko kredit masih relatif terjaga dengan daya tahan bank menyerap risiko yang tergolong kuat sebagaimana terlihat dari tingkat permodalan atau capital adequacy ratio (CAR) yang tinggi, dengan didukung tingkat profitabilitas yang baik meskipun dengan margin bunga bersih (net interest margin/NIM) yang sedikit menurun.

"Ke depannya, tentu penurunan Fed Fund Rate atau FFR yang lebih tinggi dibandingkan penurunan suku bunga acuan BI diharapkan dapat memberikan ruang untuk aliran modal masuk asing [foreign capital inflow]," jelas Dian.

Prediksi Bankir

Direktur Utama Bank Negara Indonesia (BNI) Royke Tumilaar menyampaikan harapan kondisi likuiditas perbankan membaik dan permintaan kredit meningkat dengan adanya penurunan suku bunga acuan oleh bank sentral. Menurutnya, saat ini suku bunga kredit masih stabil di tengah kondisi likuiditas yang mengetat.

“Memang kreditnya yang [menjadi] challenge. Kita ingin tumbuhnya agak kencang, tetapi [suku] bunga kan belum turun,” katanya kepada wartawan di Menara BNI, Jakarta Pusat, Senin (30/9/2024).

Kendati demikian, Royke mengatakan tidak ada masalah berarti dalam kinerja perseroan hingga kuartal III tahun ini. Hal ini tecermin dari kinerja per Agustus 2024 yang dinilai masih on track, meskipun terdapat beberapa bagian seperti penyaluran kredit yang menghadapi tantangan.

Ketika ditanya perihal angka pertumbuhan kredit BNI hingga bulan kesembilan tahun ini, Royke memperkirakannya pada kisaran 10% secara tahunan.

Dia juga memproyeksikan pertumbuhan kredit tetap dobel digit hingga akhir 2024, dengan segmen korporasi dan konsumer yang menjadi penopang utama. “Masih [didominasi] corporate. Corporate dan konsumer,” ujarnya.

Dampak ke Kinerja BPD

Sementara itu, Asosiasi Bank Pembangunan Daerah (Asbanda) menyambut positif penurunan suku bunga acuan.

Ketua Umum Asbanda Yuddy Renaldi menjelaskan bahwa biaya dana alias cost of fund kelompok bank pembangunan daerah (BPD) dapat lebih longgar usai keputusan bank sentral Tanah Air tersebut.

“Turunnya BI Rate tentu akan mengurangi tekanan terhadap biaya dana perbankan termasuk BPD karena suku bunga yang diberikan kepada deposan pun akan menyesuaikan [penurunan],” katanya kepada Bisnis melalui pesan singkat, Kamis (26/9/2024).

Dia melanjutkan, tekanan terhadap biaya dana yang dikeluarkan BPD pun dapat kembali berkurang. Hal ini berdasarkan adanya kemungkinan untuk penurunan suku bunga acuan kembali pada kuartal IV/2024.

Ketika ditanya perihal proyeksi kinerja bank daerah hingga akhir tahun, Yuddy memperkirakan bahwa capaian pada semester II/2024 dapat lebih baik dibandingkan paruh pertama tahun ini, tetapi dengan satu syarat.

“Sepanjang kualitas kredit terjaga, saya kira kinerja BPD di akhir tahun dapat lebih baik jika dibandingkan dengan semester pertama tahun ini,” tutur Direktur Utama PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten alias Bank BJB (BJBR) ini.

Bisnis.com, JAKARTA – PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. atau BNI (BBNI) angkat bicara perihal transmisi suku bunga kredit usai Bank Indonesia (BI) menurunkan suku bunga acuan menjadi 6% pada pertengahan September lalu.

Direktur Utama BNI Royke Tumilaar mengungkapkan bahwa penurunan BI Rate belum disertai dengan penurunan biaya dana (cost of fund) yang dikeluarkan bank, lebih lagi dengan kondisi likuiditas yang ketat.

“Kita berharap liquidity bisa turun, bisa memberikan ruang agak banyak, sehingga suku bunga juga turun. Biasanya begitu, butuh waktu lah untuk menurunkan [suku bunga kredit],” katanya kepada wartawan di Menara BNI, Jakarta Pusat, Senin (30/9/2024).

Royke lantas menyatakan harapannya agar suku bunga dapat terus melandai. Pasalnya, suku bunga rendah dinilai dapat memantik geliat masyarakat dalam perputaran roda ekonomi.

“Supaya orang lebih berani untuk berusaha. Bank kalau bunganya tinggi terus, orang juga enggak ada yang mau berusaha, enggak ada yang mau beli properti, enggak ada yang mau investasi,” sambungnya.

Ketika ditanya perihal angka permintaan kredit usai suku bunga turun, dia menuturkan bahwa pelaku pasar saat ini masih lebih banyak menunggu situasi ke depan.

Kendati demikian, Royke menyebut bahwa pembiayaan pada segmen individu lazimnya kembali bergeliat usai suku bunga turun, terutama pada sektor properti.

Dia pun memproyeksikan penyaluran kredit BNI masih akan tumbuh dobel digit hingga penghujung 2024. “Pertumbuhan kredit, [proyeksi] saya, sih, masih dobel digit, 10% lah,” tutupnya.

Bisnis mencatat, BNI membukukan laba bersih konsolidasi senilai Rp10,7 triliun pada semester I/2024 lalu, tumbuh 3,8% secara tahunan (year-on-year/YoY) dari level Rp10,3 triliun.

Bank pelat merah ini juga menyalurkan kredit senilai Rp726,98 triliun, naik 11,71% YoY dari Rp650,77 triliun hingga bulan keenam tahun ini.

Sementara itu, dana pihak ketiga (DPK) BNI tercatat tumbuh 0,96% YoY dari Rp765 triliun menjadi Rp772,32 triliun pada periode yang sama. Dana murah atau current account saving account (CASA) BNI juga naik 2,51% yoy menjadi Rp545,69 triliun, dari sebelumnya Rp532,34 triliun.

Bisnis.com, JAKARTA — Bank Indonesia (BI) diyakini masih mempunyai ruang untuk menurunkan suku bunga acuan (BI Rate) antara 50 basis point (bps) hingga 75 bps lagi, terutama usai terjadi deflasi lima bulan berurut-urut yaitu pada Mei—September 2024.

Chief of Economist Bank Syariah Indonesia (BSI) Banjaran Surya menjelaskan, penurunan suku bunga diperlukan untuk mendorong daya beli masyarakat. Meski BI sudah menurun suku bunganya acuan sebanyak 25 bps pada medio September lalu, tetapi deflasi yang menjadi tanda-tanda penurunan daya beli masyarakat tetap terjadi.

"Saya kira ada ruang sampai 50—75 bps lagi tahun ini, at least [setidaknya] memberi angin segar untuk mendorong daya beli," ujar Banjaran kepada Bisnis, Selasa (1/10/2024).

Dia meyakini kebijakan suku bunga oleh BI akan diutamakan untuk mendukung pertumbuhan ekonomi. Oleh sebab itu, Banjaran melihat penurunan suku bunga sangat mungkin kembali terjadi hingga akhir 2024.

"Semakin agresif, harapannya pembiayaan naik makin deras," jelasnya.

Senada, Ekonom Bank Danamon Indonesia Hosianna Evalita Situmorang juga meyakini BI akan kembali menurunkan suku bunga acuan setidaknya satu kali lagi pada Desember 2024.

Dia menjelaskan, angka inflasi semakin melandai yaitu sebesar 1,84 % secara tahunan (year on year/YoY) pada September 2024. Oleh sebab itu, dia meyakini BI bisa melakukan relaksasi.

"Dari sisi kebijakan, seiring dengan terus meredanya inflasi domestik, Bank Indonesia diantisipasi akan menurunkan suku bunga acuannya pada Desember 2024," jelas Hasionna dalam keterangannya, Selasa (1/10/2024).

Tidak hanya karena deflasi lima bulan berurut-urut dan inflasi yang melandai secara tahunan, Hasionna juga meyakini BI akan merespon ekspektasi bank sentral Amerika Serikat (AS) Federal Reserve alias The Fed juga akan menurunkan suku bunganya sebesar 25 basis point pada November dan Desember 2024.

"Selain itu, katalis positifnya meliputi stabilisasi harga minyak dunia dan ketahanan nilai tukar rupiah, meskipun ketegangan geopolitik di Israel dan Timur Tengah masih berlangsung," tutupnya.

Sebelumnya, Plt. Kepala Badan Pusat Statistik (BPS) Amalia Adininggar Widyasanti mengumumkan tingkat inflasi Indonesia September 2024 mencapai 1,84 % (YoY). Namun, terjadi deflasi 0,12% secara bulanan (month to month/MtM) yang menyebabkan Indonesia mengalami deflasi lima bulan beruntun.

Adapun kelompok pengeluaran penyumbang deflasi bulanan terbesar adalah makanan minuman dan tembakau, dengan deflasi sebesar 0,59% dan memberikan andil deflasi 0,17%.

Amalia juga mengungkapkan, deflasi sebesar 0,12% pada September 2024 merupakan menjadi deflasi terbesar pada bulan September dalam lima tahun terakhir atau selama periode kedua pemerintah Presiden Joko Widodo (Jokowi).

Secara historis, angka deflasi lima bulan terakhir secara berurut-urut yaitu pada Mei (0,03%), Juni (0,08%), Juli (0,18%), Agustus (0,03%), dan September (0,12%).

Sementara itu, terdapat komoditas dengan andil inflasi antara lain komponen ikan segar dan kopi bubuk, dengan andil masing-masing 0,02%. Komponen penyumbang inflasi lainnya adalah biaya kuliah akademi perguruan tinggi, juga sigaret kretek mesin.

Bisnis.com, JAKARTA — Bank Danamon Indonesia meyakini bahwa Bank Indonesia (BI) akan kembali menurunkan suku bunga acuan (BI rate) pada Desember 2024, terutama usai terjadi deflasi lima bulan berurut-urut yaitu pada Mei—September 2024.

Ekonom Bank Danamon Indonesia Hosianna Evalita Situmorang menjelaskan, pada September 2024 angka inflasi juga semakin melandai yaitu sebesar 1,84 % secara tahunan (year on year/YoY). Oleh sebab itu, dia meyakini BI bisa melakukan relaksasi.

"Dari sisi kebijakan, seiring dengan terus meredanya inflasi domestik, Bank Indonesia diantisipasi akan menurunkan suku bunga acuannya pada Desember 2024," jelas Hasionna dalam keterangannya, Selasa (1/10/2024).

Tak hanya karena deflasi lima bulan berurut-urut dan inflasi yang melandai secara tahunan, Hasionna juga meyakini BI akan merespon ekspektasi bank sentral Amerika Serikat (AS) Federal Reserve alias The Fed juga akan menurunkan suku bunganya sebesar 25 basis point pada November dan Desember 2024.

"Selain itu, katalis positifnya meliputi stabilisasi harga minyak dunia dan ketahanan nilai tukar rupiah, meskipun ketegangan geopolitik di Israel dan Timur Tengah masih berlangsung," tutupnya.

Sebelumnya, Plt. Kepala Badan Pusat Statistik (BPS) Amalia Adininggar Widyasanti mengumumkan tingkat inflasi Indonesia September 2024 mencapai 1,84 % (YoY). Namun, terjadi deflasi 0,12% secara bulanan (month to month/MtM) yang menyebabkan Indonesia mengalami deflasi lima bulan beruntun.

Sementara itu, indeks harga konsumen (IHK) turun ke level 105,93 pada September dari 106,06 pada Agustus 2024.

Adapun kelompok pengeluaran penyumbang deflasi bulanan terbesar adalah makanan minuman dan tembakau, dengan deflasi sebesar 0,59% dan memberikan andil deflasi 0,17%.

Amalia juga mengungkapkan, deflasi sebesar 0,12% pada September 2024 merupakan menjadi deflasi terbesar pada bulan September dalam lima tahun terakhir atau selama periode kedua pemerintah Presiden Joko Widodo (Jokowi).

Secara historis, angka deflasi lima bulan terakhir secara berurut-urut yaitu pada Mei (0,03%), Juni (0,08%), Juli (0,18%), Agustus (0,03%), dan September (0,12%).

Sementara itu, terdapat komoditas dengan andil inflasi antara lain komponen ikan segar dan kopi bubuk, dengan andil masing-masing 0,02%. Komponen penyumbang inflasi lainnya adalah biaya kuliah akademi perguruan tinggi, juga sigaret kretek mesin.

Bisnis.com, JAKARTA – PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. atau BNI (BBNI) mengungkapkan tantangan yang dihadapi industri perbankan usai suku bunga acuan Bank Indonesia (BI) alias BI Rate turun ke level 6%.

Direktur Utama BNI Royke Tumilaar mengatakan bahwa suku bunga tinggi selalu menjadi tantangan bagi bank, sehingga semestinya tidak ada masalah berarti ketika suku bunga turun.

“Namun, hal yang paling penting adalah bagaimana keberadaan BNI bisa menjadi suatu partner yang kompetitif buat para investor,” katanya dalam konferensi pers di Menara BNI, Jakarta Pusat, Senin (30/9/2024).

Menurutnya, BNI sendiri harus memutar otak dari segi inovasi pelayanan nasabah untuk mencapai tujuan tersebut.

Tak hanya terobosan dalam produk, inovasi yang dimaksud juga mencakup jasa yang lebih kompetitif, sehingga pasar dapat mendapatkan layanan terbaik.

Royke lantas menyinggung perkembangan teknologi informasi sebagai ujung tombak perbankan dalam menopang perekonomian. Dengan demikian, masyarakat Tanah Air, khususnya nasabah BNI, dapat bertahan dalam segala kondisi ekonomi.

“Jadi digitalisasi, teknologi, AI [artificial intelligence] dan segala macam itu jadi challenge buat BNI bisa mewujudkan komitmen untuk men-support nasabah-nasabahnya,” tandas dia.

Berdasarkan catatan Bisnis, BNI membukukan laba bersih konsolidasi senilai Rp10,7 triliun pada semester I/2024. Jika dibandingkan dengan periode yang sama tahun lalu, laba ini tumbuh 3,8% secara tahunan (year-on-year/YoY) dari Rp10,3 triliun.

Laba bank antara lain terdorong oleh pendapatan berbasis komisi atau fee based income yang meningkat 5,74% yoy menjadi Rp4,96 triliun pada semester I/2024, dari sebelumnya Rp4,69 triliun. Pendapatan lainnya pun tumbuh signifikan 27,03% yoy menjadi Rp2,86 triliun, dari sebelumnya Rp2,25 triliun.

Pada periode yang sama, BNI menyalurkan kredit senilai Rp726,98 triliun, naik 11,71% YoY dari Rp650,77 triliun. Himpunan dana pihak ketiga (DPK) tercatat tumbuh 0,96% YoY dari Rp765 triliun menjadi Rp772,32 triliun, dengan dana murah atau current account saving account (CASA) yang naik 2,51% yoy menjadi Rp545,69 triliun dari sebelumnya Rp532,34 triliun.

Bisnis.com, JAKARTA - Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) memutuskan untuk mempertahankan tingkat bunga penjaminan (TBP) pada periode September 2024, meskipun Bank Indonesia (BI) telah menurunkan suku bunga acuannya atau BI Rate sebesar 25 bps menjadi 6,00%.

Ketua Dewan Komisioner LPS Purbaya Yudhi Sadewa mengatakan dalam memutuskan tingkat bunga penjaminan periode September 2024, LPS mempertimbangkan beberapa hal, di antaranya timelag respons penurunan suku bunga simpanan atas kebijakan bunga acuan bank sentral yang masih terbatas, coverage simpanan yang masih memadai (nominal dan rekening) serta memberikan ruang lanjutan perbankan dalam pengelolaan likuiditas suku bunga.

"Maka Tingkat Bunga Penjaminan yang berlaku saat ini dipertahankan tetap sebagai berikut, sebesar 4,25% untuk simpanan rupiah di bank umum dan sebesar 2,25% untuk simpanan valas. Sementara, untuk simpanan rupiah di BPR sebesar 6,75%," ujarnya dalam konferensi pers di Jakarta, Senin (30/9/2024).

Tingkat bunga penjaminan tersebut akan berlaku mulai 1 Oktober 2024 hingga 31 Januari 2025. Purbaya melanjutkan lebih jauh mengenai alasan mempertahankan tingkat bunga penjaminan simpanan.

Menurutnya, alasan untuk menurukan tingkat bunga penjaminan belum terbuka saat ini. Dalam kebijakan ini, LPS juga selalu memonitor perkembangan sektor finansial dan mensinkronisasikan dengan kebijakan BI, OJK, dan Kementerian Keuangan.

"[Saat ini] alasan penurunan suku bunga [tingkat bunga penjaminan] belum terbuka, tetapi ke depan setelah reaksi perbankan terhadap suku bunga acuan sudah tereflek ke suku bunga harian, peluang penurunan suku bunga LPS akan terbuka," jelasnya.

Purbaya menambahkan pasca-penetapan tingkat bunga penjaminan pada periode Mei 2024, LPS secara berkelanjutan memantau tren perkembangan suku bunga perbankan.

Menurutnya, berdasarkan pemantauan tersebut, suku bunga pasar rupiah mengalami kenaikan 17 basis poin (bps) dibandingkan periode Mei 2024 ke level 3,58%. Kenaikan ini dipengaruhi oleh likuiditas dan ekspansi kredit yang cukup tinggi.

Sementara, suku bunga simpanan valas naik 2 bps ke level 2,14% dibandingkan dengan periode tingkat bunga penjaminan pada Mei 2024.

LPS juga bisa menurunkan tingkat penjaminan kapan saja jika ekonomi dipandang perlu dukungan lebih signifikan dari LPS.

"Dorongan pertumbuhan ekonomi saat ini masih cukup sehingga belum memerlukan dukungan dari LPS, tapi kami terus meng-assess kondisi perekonomian dari hari ke hari," ujar Purbaya.

Bisnis.com, JAKARTA - PT Bank Oke Indonesia Tbk. (DNAR) mengatakan penurunan suku bunga acuan atau BI Rate biasanya berdampak terhadap suku bunga dana pihak ketiga (DPK).

Direktur Kepatuhan Bank Oke Efdinal Alamsyah mengatakan ketika suku bunga acuan diturunkan, bank cenderung menurunkan suku bunga simpanan untuk menjaga marjin bunga bersih (net interest margin/NIM).

“Namun, dampaknya mungkin tidak langsung terlihat, karena setiap bank memiliki strategi berbeda dalam mengatur suku bunga simpanan,” ujarnya kepada Bisnis, Jumat (27/9/2024)

Dia menyebut, manfaat penuh dari penurunan suku bunga acuan biasanya baru akan terasa dalam 6 bulan hingga satu tahun setelah keputusan diambil. Hal ini tergantung pada seberapa cepat bank menyesuaikan suku bunga simpanan dan bagaimana pasar merespons.

Lebih lanjut, kata Efdinal, ada beberapa strategi yang dilakukan Bank Oke guna terus mengelola NIM dan menjaga profitabilitas, seperti diversifikasi sumber pendapatan dengan meningkatkan pendapatan dari fee-based income.

Kemudian, optimalisasi biaya operasional, dengan mengurangi biaya operasional melalui efisiensi dan digitalisasi serta penyesuaian portofolio kredit dengan lebih fokus kepada segmen kredit yang memberikan margin lebih baik.

Selain itu, bank juga melakukan inovasi produk dengan menawarkan produk keuangan baru yang dapat menarik nasabah tanpa harus bergantung pada bunga tinggi

Adapun, menurutnya dengan pelonggaran moneter, sektor UMKM, properti hingga konsumsi juga diperkirakan akan tumbuh lebih cepat, lantaran dengan suku bunga yang lebih rendah, akses kredit akan lebih mudah.

“Sektor properti, di mana penurunan suku bunga dapat merangsang pembelian rumah dan investasi di sektor real estate. Lalu, sektor konsumsi [juga tumbuh] karena adanya peningkatan daya beli masyarakat dapat meningkatkan kredit konsumsi,” ucapnya.

Terkait kinerja, Bank Oke membukukan laba bersih Rp17,27 miliar hingga paruh pertama tahun ini atau semester I/2024, melesat 50,82% secara tahunan dibandingkan laba bersih periode yang sama tahun sebelumnya Rp11,45 miliar.

Berdasarkan laporan keuangannya, DNAR sebenarnya mencatatkan pendapatan bunga bersih (net interest income/NII) yang naik tipis 2,4% yoy menjadi Rp300,68 miliar pada semester I/2024.

Margin bunga bersih (net interest margin/NIM) Bank Oke susut dari 5,74% per Juni 2023 menjadi 5,58% per Juni 2024.

Namun, bank menekan beban operasional dari Rp279,77 miliar pada Juni 2023 menjadi Rp278,94 miliar pada Juni 2024.

Rasio biaya operasional terhadap pendapatan operasional (BOPO) pun menurun dari 97,13% pada Juni 2023 menjadi 95,75% pada Juni 2024. Semakin susut rasio BOPO menunjukkan semakin efisiennya perbankan dalam menjalankan usahanya.

Dari sisi intermediasi, Bank Oke telah menyalurkan kredit sebesar Rp8,8 triliun pada kuartal II/2024, naik 2,67% yoy. Aset bank pun naik 7,16% yoy menjadi Rp11,45 triliun.

Adapun, di segi pendanaan, Bank Oke telah meraup dana pihak ketiga (DPK) sebesar Rp6,36 triliun pada kuartal II/2024, naik 6,5% yoy. Bank tercatat menggenjot dana murah atau current account saving account (CASA) yang melonjak 38,88% yoy menjadi Rp1,28 triliun per Juni 2024.

Bisnis.com, JAKARTA - Bank Indonesia (BI) memutuskan untuk memangkas suku bunga acuan atau BI Rate sebesar 25 bps menjadi 6,00% pada Rapat Dewan Gubernur (RDG) bulan ini. Lalu, bagaimana arah margin bunga bersih (net interest margin/NIM) perbankan usai penurunan BI Rate?

Berdasarkan Statistik Perbankan Indonesia yang dirilis Otoritas Jasa Keuangan (OJK), NIM perbankan per Juli berada pada level 4,59%. Capaian tersebut naik tipis dari Juni 2024 yang mencapai 4,57%.

Adapun, angka tersebut masih lebih rendah dibandingkan dengan Juli 2023 yang berada pada level 4,84% dan posisi Desember 2023 pada level 4,81%

Presiden Direktur CIMB Niaga Lani Darmawan menjelaskan meskipun suku bunga acuan telah menurun, masih terdapat tantangan dari sisi biaya dana (cost of fund/CoF) yang masih tinggi. Hal ini menyebabkan perbaikan NIM belum bisa serta merta naik dengan penurunan BI Rate. “Dengan LDR di 87%-an maka NIM belum bisa naik,” ujarnya kepada Bisnis, Kamis (26/9/2024).

Sebagai informasi, NIM CIMB Niaga mengalami koreksi dalam hampir 2 tahun terakhir. Per Juni 2024, NIM perseroan tercatat 4,21%, menyusut 40 bps dibandingkan dengan tahun sebelumnya yang sebesar 4,61% pada Juni 2023.

Sementara itu, PT Bank Central Asia Tbk. (BBCA) memproyeksikan rasio margin bunga bersih berada di kisaran 5,5%-5,6% hingga akhir tahun.

EVP Corporate Communication & Social Responsibility BCA Hera F. Haryn mengatakan hingga semester I/2024, NIM BCA mencapai 5,7% sejalan dengan peningkatan volume kredit, pergerakan suku bunga, dan cost of fund yang relatif terjaga. Itu artinya, target yang dipatok turun tipis dibanding capaian enam bulan pertama 2024.

“Komposisi aktiva produktif BCA bergeser ke portofolio kredit yang memberikan imbal hasil lebih tinggi dibandingkan aktiva produktif lainnya,” katanya.

Sejauh ini, Hera menyebut NIM BCA ditopang oleh peningkatan volume kredit dan pergerakan suku bunga pasar. NIM akan bergerak sejalan dengan permintaan kredit di pasar, serta pergerakan suku bunga dan kondisi likuiditas.

Lebih lanjut, dia menuturkan dalam melihat profitabilitas suatu bank, NIM hanya merupakan salah satu komponen selain pendapatan nonbunga, biaya operasional, dan biaya provisi kredit. “Profitabilitas lembaga perbankan perlu dilihat secara keseluruhan," ungkapnya.

Direktur Keuangan BNI Novita Widya Anggraini mengatakan dari sisi margin secara yield atau pendapatan bunga (interest income) membaik dengan adanya pertumbuhan kredit yang positif.

“Namun, komponen NIM ada itu kan interest income dan interest expense [beban bunga], dari interest expense tentunya ini kita melihat di semester pertama ini tekanan lebih banyak datang dari cost of fund,” ujarnya.

Namun, sejak Juli 2024, cost of fund BNI sudah mulai terkendali berkat kondisi likuiditas yang membaik serta proporsi dana pihak ketiga (DPK) yang lebih fokus pada jenis dana yang bersifat transaksi.

“Apakah ini dikuti dengan perbaikan NIM? Iya, NIM semester II/2024 lebih baik dibanding semster I/2024, tapi datangnya dari dua faktor yakni membaiknya pertumbuhan dan CoF yang terjaga,” ungkapnya.

Sementara itu, Head of Research LPPI Trioksa Siahaan mengatakan tantangan menjaga NIM bagi perbankan saat ini sedang tinggi. Dia mengatakan kondisi itu terlihat saat ini sejumlah bank mematok target NIM yang stagnan.

“[Meski demikian] sampai akhir tahun diprediksi NIM akan sedikit membaik sepanjang kondisi geopolitik global dapat terkendali,” ujarnya.

IDXChannel - Federal Reserve atau The Fed diproyeksi akan kembali memangkas suku bunga acuan Fed Fund Rate (FFR) hingga akhir 2024. Pun dengan suku bunga acuan Bank Indonesia atau BI Rate berpotensi dipotong lagi, mengikuti langkah The Fed.

Chief Economist Bank Mandiri, Andry Asmoro memperkirakan, The Fed akan memotong FFR sebesar 50 basis poin (bps) pada Oktober 2024. Lalu akan diikuti bulan berikutnya, November dan Desember masing-masing 25 bps.

"Artinya akan ada paling tidak total 100 bps pemangkasan dari Fed Fund Rate di tahun ini. Total ya, termasuk dengan yang kemarin," kata Andry dalam media gathering di Anyer, Rabu (25/9).

Sementara untuk BI, lanjut Andry, kemungkinan besar juga akan mengikuti pemangkasan suku bunga acuannya lagi.

"Kami melihat dengan adanya paling tidak 50 bps lagi FFR cut di tahun ini, nanti di November dan Desember. Kami melihat bahwa ada opportunity, ada ruang BI itu memangkas lagi suku bunga acuannya sebesar 25 basis," ujar dia.

Menurut Andry, pada Oktober ini, ada ruang untuk pemangkasan suku bunga acuan lagi sebesar 25 bps. Apalagi dengan assessment Bank Mandiri, tingkat inflasi di domestik akan relatif rendah.

"Jadi assessment kami tuh inflasi tahun ini pun juga akan berada di kisaran di bawah 2,5 persen," ujar Andry.

Andry menuturkan, dengan FFR yang dipangkas sebesar 100 bps, ada ruang bagi BI memangkas lagi sekira minimal 50-75 bps pada 2025.

"Jadi akan berdampak kepada penurunan cost of borrowing bagi dunia usaha dan bisa menggairahkan. Kemudian bonds market kita," kata Andry.

"Kalau suku bunganya turun, benchmark-nya turun, ya otomatis bond yield-nya juga akan turun. Artinya bonds prices-nya juga akan meningkat. Nah ini akan menggairahkan capital market," tuturnya.

Dengan demikian, menurut Andry, ada ruang lebih besar bagi korporasi untuk mencari pendanaan dengan suku bunga yang lebih murah.

(Fiki Ariyanti)

Bisnis.com, JAKARTA — Perusahaan multifinance PT Mandala Multifinance Tbk. atau Mandala Finance (MFIN) tidak ada rencana untuk mengumpulkan dana melalui penerbitan obligasi pada paruh kedua tahun ini. Termasuk ketika suku bunga acuan Bank Indonesia (BI) atau BI Rate turun 25 basis poin (bps) ke level 6%.

Di tengah penurunan suku bunga obligasi berpotensi menghasilkan return yang lebih tinggi, sehingga banyak investor yang tertarik dengan instrumen tersebut.

“Pada periode kuartal III dan IV pada 2024, Mandala tidak berencana untuk menerbitkan obligasi,” kata Managing Director Mandala Finance Christel Lesmana kepada Bisnis, pada Rabu (25/9/2024).

Christel menyebut pihaknya akan secara aktif memonitor efek penurunan bunga selama beberapa bulan ke depan hingga awal 2025. Pihaknya juga akan memantau kondisi pasar dengan cermat untuk melakukan strategi pendanaan yang paling optimal sesuai kebutuhan perusahaan.

Hingga saat ini, sumber pendanaan Mandala Finance mayoritas berasal dari perbankan, dana internal kas, serta melalui penerbitan surat berharga.

“Kami menerapkan berbagai strategi untuk mengatur pendanaan yaitu dengan mencari sumber yang memiliki bunga kompetitif dan menjaga komposisi yang berimbang antara berbagai sumber pendanaan tersebut. Dan saat ini pendanaan Mandala sudah sesuai target tahun 2024,” kata Christel.

Sebelumnya, PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo) memandang multifinance akan memanfaatkan momentum penurunan BI untuk mengganti obligasi mahal ke lebih murah. Namun demikian, tampaknya perusahaan multifinance masih belum agresif untuk menerbitkan obligasi pasca pemangkasan suku bunga tersebut.

Fixed Income Analyst Pefindo Ahmad Nasrudin mengatakan pihaknya melihat multifinance akan memanfaatkan momentum penurunan suku bunga untuk memperbaiki neraca mereka.

“Seiring dengan suku bunga yang lebih rendah, mereka bisa mengganti surat utang mahal mereka dengan yang lebih murah melalui refinancing,” kata Ahmad saat dihubungi Bisnis, pada Selasa (24/9/2024).

Dengan menerbitkan surat utang yang lebih murah, Ahmad menyebut perusahaan multifinance bisa memperbaiki leverage keuangan mereka. Namun demikian, apakah pemangkasan suku bunga akan mendorong perusahaan multifinance untuk agresif menerbitkan obligasi? Ahmad menyebut akan membutuhkan waktu. Untuk sementara ini, menurutnya refinancing masih menjadi tema utama di lingkungan transisi menuju suku bunga yang lebih rendah.

Kebutuhan pendanaan untuk modal kerja dan ekspansi dalam rangka mengantisipasi peningkatan permintaan masih membutuhkan beberapa waktu. “Maklum, meski telah dipangkas, suku bunga saat ini masih relatif tinggi, yang mana pada akhirnya berdampak pada permintaan jasa multifinance yang masih lemah,” kata Ahmad.

Ahmad melanjutkan transmisi suku bunga rendah juga akan membutuhkan jeda beberapa bulan untuk berdampak pada pertumbuhan ekonomi dan permintaan jasa multifinance.