JAKARTA, investor.id – Penyaluran kredit UMKM terbilang lesu sepanjang tahun 2024. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) pun mendorong penyaluran kredit UMKM bisa lebih bergairah, dengan mewajibkan kepada bank-bank menyusun strategi khusus penyaluran kredit UMKM dalam rencana bisnis bank (RBB) tahun 2025.

Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan, Dian Ediana Rae menyampaikan, hingga posisi September 2024, penyaluran kredit UMKM di perbankan tercatat Rp 1.495,97 triliun atau dapat tumbuh positif 5,04% year on year (yoy).

Menurut dia, kredit UMKM telah meningkat dibandingkan dengan posisi Agustus 2024 sebesar 4,42% (yoy), meskipun pertumbuhan tersebut lebih rendah dibandingkan September 2023 yang sebesar 8,34%.

“Adapun NPL (tingkat kredit macet/non-performing loan) relatif terjaga yakni sebesar 4% pada bulan September yang lalu, menurun dibandingkan bulan sebelumnya,” ungkap Dian dalam konferensi pers, dikutip Minggu (3/11/2024).

Dian juga secara khusus mengungkapkan perkembangan kredit UMKM oleh bank-bank BUMN. Mereka yang tergabung dalam Himpunan Bank Milik Negara (Himbara) itu mencatat pertumbuhan kredit UMKM sebesar 4,24% (yoy) per September 2024, juga lebih tinggi dibandingkan posisi Agustus 2024.

Tapi jika menilik data Bank Indonesia (BI), penyaluran kredit ke UMKM sejatinya hanya tumbuh dalam kisaran rendah sepanjang tahun ini. Kredit UMKM sepanjang Januari-September 2023 tumbuh antara lain sebesar 8,9%, 8,9%, 8,7%, 8,1%, 7,3%, 5,6%, 5,1%, 4,3%, dan sedikit meningkat menjadi 5,0%.

Bandingkan dengan perkembangan total kredit perbankan yang tumbuh jauh lebih tinggi pada periode yang sama yaitu, 11,5%, 11,0%, 11,9%, 12,3%, 11,4%, 11,4%, 11,7%, 10,9%, dan 10,4%. Sepanjang tahun hingga sembilan bulan, total kredit tumbuh dalam kisaran double digit yang utamanya disokong penyaluran kredit ke segmen korporasi.

Dian menjelaskan, perlambatan kredit UMKM tidak terlepas sebelumnya dari kondisi dunia usaha yang saat ini dalam tahap pemulihan pasca pandemi Covid-19. Selain itu, pertumbuhan kredit UMKM yang lebih rendah dari tahun sebelumnya turut dipengaruhi adanya pelunasan fasilitas oleh pelaku UMKM dan hapus buku yang dilakukan oleh bank penyalur kredit UMKM.

“Pertumbuhan kredit sektor UMKM saat ini memang dipengaruhi oleh beberapa faktor seperti kondisi makroekonomi, antara lain tingkat pertumbuhan ekonomi dan daya beli masyarakat, serta dinamika global termasuk tensi geopolitik dan berbagai aspek perekonomian domestik saat ini,” beber Dian.

OJK ‘Paksa’ Bank

Lebih lanjut, Dian mengatakan, berbagai pihak, termasuk pemerintah, OJK, perbankan, dan stakeholders lainnya terus memberikan berbagai dukungan di dalam mendorong pertumbuhan UMKM yang merupakan salah satu aspek penting dalam mendorong pertumbuhan ekonomi nasional. OJK tentu akan terus mendukung upaya pemerintah untuk dapat mengembangkan serta menguatkan sektor UMKM.

OJK juga akan mendorong perbankan untuk dapat menyalurkan kredit UMKM yang merupakan pilar pemerataan pembangunan dengan tetap memerhatikan prinsip kehati-hatian dan tata kelola yang baik.

“OJK telah menyampaikan surat kepada seluruh perbankan, bank umum dan BPR pada tanggal 18 Oktober 2024, yang pada dasarnya meminta bank untuk melakukan langkah-langkah yang lebih inovatif dalam penyaluran kredit UMKM dan dicantumkan dalam RBB (rencana bisnis bank) 2025,” kata Dian.

Untuk mendukung itu, regulator yang dalam hal ini OJK juga sedang menyelesaikan RPOJK tentang Kemudahan Akses Pembiayaan UMKM yang akan dikonsultasikan kepada DPR pada waktunya. Konsep aturan itu sedang dalam tahap finalisasi dan banyak hal-hal dalam ketentuan yang dipercaya dapat membantu mendorong upaya peningkatan akses UMKM terhadap pendanaan bank.

Di sisi lain, Dian menyadari masih terdapat tantangan ke dalam penyaluran kredit UMKM. Meski begitu, ia menyebut bahwa Himbara dan perbankan lainnya tetap optimis dan berkomitmen mendukung upaya pemerintah untuk dapat meningkatkan penyaluran kredit ke pelaku UMKM secara sehat dan berkesinambungan, dimana secara historis secara konsisten telah dilakukan.

“Hal tersebut antara lain dengan mendorong inklusi keuangan dengan perluasan jaringan Laku Pandai, dan konsistensi pelaksanaan program Kredit Usaha Rakyat (KUR) yang merupakan insentif aktivitas kredit/pembiayaan kepada debitur UMKM untuk mendorong pertumbuhan usaha,” urai Dian.

Dian menambahkan, dengan proyeksi ekonomi Indonesia yang akan semakin membaik kedepannya, disertai kondisi politik yang semakin stabil, maka diharapkan dapat membawa dampak positif pada aktivitas bisnis UMKM dan pergerakan ekonomi masyarakat. Sehingga pada gilirannya, kredit UMKM akan mampu tumbuh secara berkelanjutan.

Editor: Prisma Ardianto (ardiantoprisma@gmail.com)

Follow Channel Telegram Official kami untuk update artikel-artikel investor.id

Baca Berita Lainnya di Google News

Reporter: Adrianus Octaviano | Editor: Herlina Kartika Dewi

KONTAN.CO.ID -JAKARTA. Paruh pertama tahun 2024 menjadi momen beberapa bank untuk merevisi beberapa target bisnisnya hingga akhir tahun ini. Setidaknya, ada dua bank yang secara gamblang mengatakan telah mengubah target kinerja di periode ini.

Pertama, ada PT Bank Mandiri Tbk yang dalam paparan kinerja semester I-2024 mengungkapkan bahwa ada perubahan target pertumbuhan kredit. Menariknya, bank berkode emiten BMRI ini justru optimistis pertumbuhan kredit bisa lebih tinggi dari target awal.

Awalnya, Bank Mandiri menargetkan pertumbuhan kredit di 2024 ada di kisaran 13% hingga 15%. Namun, sejalan dengan pertumbuhan kredit Bank Mandiri yang per Juni 2024 ini sudah tumbuh 20,46% YoY, maka target pertumbuhan kredit tahun 2024 kini dinaikkan menjadi 16% hingga 18%.

Direktur Utama Bank Mandiri Darmawan Junaidi mengungkapkan bahwa revisi tersebut dilakukan sesuai dengan momentum kredit yang sedang bagus-bagusnya. Terlebih, kredit korporasi yang memang menjadi andalan Bank Mandiri selama ini.

“Pertumbuhan kredit kita didorong oleh segmen wholesale yang tumbuh 27% year-on-year di tengah demand yang masih baik dari nasabah segmen ini,” ujar Darmawan, Rabu (31/7).

Di sisi lain, Darmawan juga melihat kredit ritel turut mampu menopang pertumbuhan hingga akhir tahun ini. Sebab, kinerja kredit ritel Bank Mandiri juga memiliki pertumbuhan yang lebih tinggi dari industri.

Darmawan bilang, pertumbuhan kredit ritel Bank Mandiri di periode enam bulan pertama tahun ini sekitar 10,8% YoY. Ia menyebutkan, pertumbuhan tersebut lebih baik dari kredit ritel secara industri yang tumbuh 8,6% YoY.

“Strategi pertumbuhan di segmen retail dilakukan dengan pendekatan ekosistem, serta melalui sektor unggulan di masing-masing wilayah, melalui distribusi channel kami, baik itu cabang maupun platform digital,” ujar Darmawan.

Sementara itu, ada juga PT Bank Tabungan Negara Tbk (BTN) yang menggunakan kesempatan revisi Rencana Bisnis Bank (RBB) di semester I-2024 dengan mengubah target pertumbuhan labanya. Di mana, BTN justru terlihat konservatif dalam melihat sisa enam bulan di 2024 ini.

Sebab, BTN tampak mengubah target pertumbuhan laba yang bisa dicapai pada akhir tahun 2024 yang sebelumnya ada di kisaran 10% hingga 11%. Tak main-main, BTN merevisi pertumbuhan labanya di tahun ini hanya tumbuh sekitar 1%.

Memang, revisi pertumbuhan tersebut tampaknya memang cukup beralasan. Mengingat, bank yang fokus pada kredit properti menutup semester I-2024 dengan pertumbuhan laba 1,9% YoY menjadi Rp 1,5 triliun.

Direktur Utama BTN Nixon L.P. Napitupulu membenarkan bahwa revisi target tersebut merupakan langkah konservatif yang dilakukan oleh BTN. Menurutnya, saat ini yang diperlukan adalah realistis sesuai dengan kondisi yang ada.

“Saya mendingan turunkan tapi saya bisa deliver daripada saya janji tapi saya enggak bisa deliver,” ujar Nixon.

Ia bilang saat ini tantangan yang dimiliki di BTN adalah terkait cost of fund yang tinggi. Ini sejalan dengan suku bunga acuan yang tinggi dan tak sesuai prediksi awal tahun yang diprediksi bakal turun di separuh pertama 2024.

Sebagai gambaran, cost of fund BTN per Juni 2024 berada di level 4,1%. Pencapaian tersebut lebih tinggi dari posisi Juni 2023 dan Desember 2023 yang masing-masing di level 3,6% dan 3,7%.

“Berita positifnya, Cost of Fund di BTN dalam dua bulan terakhir sudah turun tapi memang turunnya belum terlalu besar,” ujarnya.

Adapun, langkah yang dilakukan BTN untuk menekan cost of fund adalah melakukan restrukturisasi pengelolaan pendanaan. Ini dilakukan sembari menunggu suku bunga acuan yang diperkirakan bisa turun di akhir tahun 2024.

“Pendanaan yang besar-besar itu kita turunin karena itu mahal,” tandasnya.