Bisnis.com, JAKARTA - Bank sentral China, People’s Bank of China (PBOC), mengatakan akan meminta bank-bank untuk menurunkan suku bunga KPR untuk kredit existing sebelum 31 Oktober 2024.

Langkah ini ditempuh sebagai bagian dari kebijakan menyeluruh untuk mendukung pasar properti yang tertekan dan menggenjot pertumbuhan ekonomi.

Melansir Reuters, Senin (30/9/2024), PBOC mengatakan bank-bank komersial harus menurunkan suku bunga KPR existing menjadi tidak kurang dari 30 basis poin (bps) di bawah Loan Prime Rate (LPR) secara bertahap.

LPR merupakan suku bunga acuan bank sentral untuk KPR. Kebijakan ini diperkirakan akan memangkas suku bunga KPR yang ada rata-rata sekitar 50 bps.

Di seluruh China, sejumlah kebijakan termasuk penurunan rasio uang muka dan suku bunga KPR telah diperkenalkan tahun ini untuk mendukung pasar properti yang dilanda krisis.

Namun, langkah-langkah stimulus ini masih belum meningkatkan penjualan atau meningkatkan likuiditas di pasar yang dijauhi oleh para pembeli yang tetap menjadi hambatan besar bagi pertumbuhan ekonomi yang lebih luas.

Menambah upaya-upaya tersebut, kota Guangzhou pada hari Minggu mengumumkan pencabutan semua pembatasan pembelian rumah, sementara Shanghai dan Shenzhen mengatakan bahwa mereka akan melonggarkan pembatasan pembelian rumah oleh warga nonresiden dan menurunkan rasio uang muka minimum untuk pembeli rumah pertama menjadi 15%.

Reuters melaporkan pada hari Jumat bahwa Shanghai dan Shenzhen berencana untuk mencabut pembatasan-pembatasan utama yang tersisa untuk menarik pembeli.

Pengumuman pada hari Minggu ini muncul setelah China pekan lalu mengumumkan stimulus terbesarnya sejak pandemi Covid-19 untuk menarik ekonomi keluar dari deflasi.

Pacu Penjualan

Data ekonomi terkait properti yang dirilis awal bulan ini menunjukkan harga rumah baru turun dengan laju tercepat dalam lebih dari sembilan tahun terakhir pada Agustus, sedangkan penjualan properti merosot 18,0% dalam delapan bulan pertama tahun ini.

Penurunan suku bunga KPR yang ditetapkan oleh bank sentral bertujuan untuk meringankan beban KPR para pemilik rumah. Hal ini bertujuan untuk mendorong pasar properti dan permintaan konsumsi domestik yang lemah.

“Karena reformasi yang berorientasi pada pasar pada suku bunga terus berlanjut, dan hubungan penawaran dan permintaan di pasar real estat mengalami perubahan besar, mekanisme penetapan suku bunga KPR saat ini telah menunjukkan pelemahan,” kata PBOC dalam pernyataannya.

Bank sentral menambahkan bahwa mekanisme ini membutuhkan penyesuaian dan optimalisasi yang mendesak karena masyarakat menunjukkan respons yang kuat terhadap situasi ini.

Empat bank BUMN terbesar China , termasuk Industrial and Commercial Bank of China Ltd dan China Construction Bank Corp mengatakan bahwa mereka akan secara aktif menanggapi kebijakan ini dan mendorong penyesuaian suku bunga KPR existing.

Sebagian besar pemerintah daerah, kecuali beberapa kota besar termasuk Beijing dan Shanghai, telah menurunkan suku bunga KPR.

Penurunan suku bunga KPR sebelumnya terutama menguntungkan pembeli rumah baru, meninggalkan pemilik rumah yang sudah ada dengan pinjaman suku bunga yang lebih tinggi. Hal ini mengakibatkan rumah tangga terburu-buru melunasi KPR lebih awal, sehingga membatasi pengeluaran dan konsumsi rumah tangga.

Nilai outstanding KPR individu mencapai 37,79 miliar yuan (US$5,39 miliar) pada akhir Juni, turun 2,1% dari year on year (YoY), menurut data resmi.

PBOC juga mengumumkan bahwa mereka akan memperpanjang langkah-langkah dukungan pinjaman pengembangan real estat dan pinjaman perwalian pengembang hingga akhir 2026, untuk memenuhi permintaan pembiayaan pengembang dengan lebih baik.

Bank Indonesia (BI) menurunkan suku bunga (BI rate) menjadi 6% atau turun 25 basis poin. Dengan turunnya suku bunga tersebut, apakah bisa membuat banyak orang ambil Kredit Pemilikan Rumah (KPR)?

Menanggapi hal tersebut, Perencana Keuangan dari Advisors Alliance Group Indonesia, Andy Nugroho menilai turunnya suku bunga BI bisa menurunkan suku bunga KPR. Dengan turunnya suku bunga KPR ini memang bisa menarik orang untuk mengambil KPR untuk membeli rumah.

"Apakah itu akan bikin orang tertarik atau semangat ambil KPR? Ya sedikit banyak iya. Karena kan berarti beban untuk cicilannya akan lebih rendah. Secara teori memang seperti itu sih," tuturnya ketika dihubungi detikcom, Kamis (19/9/2024).

Walau demikian, dengan turunnya BI tidak langsung membuat suku bunga KPR juga ikut turun. Butuh waktu sekitar 3-4 bulan karena ada penyesuaian.

Senada, Pengamat Perbankan dan Praktisi Sistem Pembayaran, Arianto Muditomo mengatakan, dengan penurunan suku bunga BI menjadi 6% akan berdampak positif pada bisnis KPR. Hal itu karena bunga KPR biasanya terikat pada suku bunga acuan.

"Dengan suku bunga lebih rendah, biaya angsuran KPR juga menjadi lebih ringan sehingga dapat meningkatkan minat masyarakat untuk membeli rumah," katanya kepada detikcom.

Dengan demikian, hal itu bisa mendorong permintaan KPR yang dapat menguntungkan sektor properti dan perbankan yang menawarkan produk KPR.

Sebelumnya, dikutip dari detikFinance, Bank Indonesia (BI) memutuskan menurunkan BI Rate 25 basis poin (bps) menjadi 6%. Gubernur BI Perry Warjiyo menyebutkan keputusan ini konsisten dengan tetap rendahnya prakiraan inflasi pada 2024 dan 2025 yang terkendali dalam sasaran yang ditetapkan pemerintah.

"Rapat dewan gubernur BI 17-18 September 2024 memutuskan untuk menurunkan BI Rate 25 basis poin menjadi 6% demikian deposit facility turun 25 bps menjadi 5,25% lending facility 25 bps jadi 6,75%," kata dia dalam konferensi pers, Rabu (18/9/2024).

Punya pertanyaan soal rumah, tanah atau properti lain? detikProperti bisa bantu jawabin. Pertanyaan bisa berkaitan dengan hukum, konstruksi, jual beli, pembiayaan, interior, eksterior atau permasalahan rumah lainnya.

Caranya gampang. Kamu tinggal kirim pertanyaan dengan cara klik link ini

BI-Rate Tetap 6,00%

BI-Rate Tetap 6,00%

Bisnis.com, JAKARTA - Bank sentral AS (The Fed) memberi sinyal kuat untuk me­­­nurunkan suku bunga acuan (The Fed Fund Rate/FFR) pada September 2024.

Inflasi AS terus turun dari 3,3% per Mei 2024 menjadi 3% per Juni dan 2,9% per Juli 2024 mendekati target inflasi 2%.

Penurunan suku bunga acuan akan menjadi katalisator bagi pertumbuhan kredit pemilikan rumah (KPR). Apa saja faktor kunci keberhasilan (key success factors) yang patut dipenuhi?

Statistik Ekonomi dan Keu­angan Indonesia yang diterbitkan Bank Indonesia pada 16 Juli 2024 menunjukkan kredit properti tumbuh 8,32% (YoY) dari Rp1.231,68 triliun per Mei 2023 menjadi Rp1.334,13 triliun per Mei 2024.

Kredit konstruksi menipis 1,14% dari Rp393,02 triliun menjadi Rp388,55 triliun (29,12% dari total kredit). Kre­­­dit real estat tumbuh lebih subur 10,05% dari Rp202,78 triliun menjadi Rp223,16 triliun (16,73%).

Meski KPR dan kredit pemilikan apartemen (KPA) tumbuh 13,61% dari Rp635,88 triliun menjadi Rp722,41 triliun, tetapi me­­mi­­­liki pangsa pasar terbesar 54,15%.

Inilah faktor kunci keberhasilan yang wajib dipenuhi agar penurunan suku bunga acuan menjadi katalisator pertumbuhan KPR.

Pertama, penurunan FFR adalah kesempatan emas bagi BI untuk menurunkan suku bunga acuan (BI Rate) dari saat ini 6,25% menjadi 6%. Kemudian penurunan suku bunga acuan BI bisa mendorong penipisan suku bunga kredit perbankan. Hal itu diawali dengan penurunan suku bunga deposito lantaran biaya dana (cost of fund) menipis.

Namun, transmisi penurun­­­an suku bunga acuan BI menjadi penipisan suku bunga kredit itu membutuhkan waktu sekitar 3 bulan, karena bank harus mempertimbangkan kembali manajemen aset dan kewajiban (assets and liabilities management/ALM).

Kedua, bagaimana likuiditas perbankan? Rasio alat likuid/non-core deposit (AL/NCD) turun dari 114,58% per Mei 2024 menjadi 112,33% per Juni 2024. Walau turun, tetapi rasio itu masih jauh di atas ambang batas 50%.

Rasio likuiditas lainnya: alat likuid/DPK (AL/DPK) pun turun dari 25,78% per Mei 2024 menjadi 25,37% per Juni 2024 yang juga masih jauh di atas ambang batas 10%. Intinya, likuiditas bank umum berlimpah ruah.

Artinya, tidak akan terjadi kenaikan suku bunga kredit secara signifikan. Menengok Statistik Perbankan Indonesia yang terbit 21 Agustus 2024 menunjukkan suku bunga rata-rata kredit modal kerja justru turun dari 8,85% per April 2024 (ketika suku bu­­­nga acuan BI naik dari 6% menjadi 6,25%) menjadi 8,82% per Juni 2024.

Sebaliknya, suku bunga rata-rata kredit investasi naik tipis dari 8,85% menjadi 8,86%. Tetapi, suku bunga rata-rata kredit konsumsi tetap tak berubah 10,12%. Jangan lupa bahwa KPR termasuk kredit konsumsi.

Ketiga, suku bunga KPR diprediksi akan melandai terlebih manakala suku bunga acuan menipis. Sejatinya, KPR dengan suku bunga te­­­tap (fixed rates) boleh dikatakan lebih manis daripada KPR dengan suku bunga mengambang

(floating rates).

Sudah barang tentu, suku bunga mengambang akan mengikuti perubahan suku bu­­­nga acuan BI (naik atau turun). Lazimnya, bank sigap me­­­naikkan suku bunga KPR segera setelah suku bunga acuan naik. Sebaliknya, bank sering lambat menurunkan suku bunga KPR saat suku bunga acuan turun.

Bila Anda mengalaminya, segeralah mengajukan permintaan penurunan suku bunga KPR kepada kantor pusat bank itu. Bank akan segera menanggapinya.

Keempat, boleh dikatakan KPR bank syariah akan lebih gurih. Karena bank syariah mengenakan bagi hasil di de­­pan sehingga suku bunga KPR bank syariah menjadi suku bunga tetap. Inilah keunggulan KPR bank syariah dalam era suku bunga tinggi.

Kelima, semestinya KPR fa­­­silitas likuiditas pembiayaan perumahan (FLPP) yang dikelola Badan Pengelola Ta­­­bungan Perumahan Rakyat (BP Tapera) menjadi pilar penting dalam menyuburkan KPR. KPR FLPP menawarkan suku bunga tetap 5% dengan tenor 20 tahun, uang muka mencapai 1% dan bebas pa­­­jak pertambahan nilai (PPN) 11%.

Tapera adalah penyimpan­­­an peserta dalam jangka waktu tertentu untuk pembiayaan perumahan atau dikembalikan berikut hasil pemupukannya setelah kepesertaan berakhir. Simpanan 3% dari gaji yang meliputi 0,5% dan 2,5% ma­­­sing-masing ditanggung pemberi kerja dan pekerja. Pekerja mandiri menanggung 3% dari upah minimum.

Sayangnya, Peraturan Pe­­­me­­­rintah (PP) No. 21/2024 tentang Perubahan atas Per­­­aturan Pemerintah No. 25/2020 tentang Tapera terbit dengan timing yang tidak te­­­pat. Akhirnya, PP itu justru melahirkan resistensi baik dari pekerja maupun pengusaha yang tergabung dalam Asosiasi Pengusaha Indonesia (Apindo).

Potensi risikonya, stok ru­­­mah bersubsidi dengan target 166.000 yang lalu direvisi menjadi 200.000 unit rumah pada 2024 tak akan terserap habis. Ujungnya, kekurangan (backlog) 9,9 juta unit ru­­­mah pada 2023 pun bisa jalan di tempat mengingat kebutuhan rumah naik terus sekitar 800.000 unit rumah per tahun.

Keenam, untuk itu, BP Ta­­­­pera wajib kerja keras untuk meningkatkan kepercayaan pekerja dan Apindo dengan mengadakan sosialisasi tentang pentingnya Tapera. Prog­­­ram Sejuta Rumah pun harus digenjot yang saat ini baru mencapai 617.622 unit (59,23%) per Juli 2024.

Ketujuh, ingat pertumbuhan sektor properti mampu menggairahkan 174 subsektor bisnis lainnya.

Nah, ketika faktor kunci keberhasilan demikian telah terpenuhi, maka KPR bakal tumbuh lebih subur.

Jakarta (ANTARA) - Suku bunga Kredit Pemilikan Rumah (KPR) BTN sangat mempengaruhi masyarakat dalam mendapatkan hunian impian karena suku bunga akan menentukan besar kecilnya jumlah cicilan per bulan.

Oleh karena itu, masyarakat yang ingin mengambil KPR perlu untuk mengetahui berapa suku bunga pada tagihan setiap bulan atau tahunnya.

Pada bulan April 2024, Bank BI dalam Rapat Dewan Gubernur Bank Indonesia (RDG BI) resmi menaikkan suku bunga sebesar 25 bps atau BI-Rate dari 6% menjadi 6,25%.

Kenaikan lainnya juga terjadi pada suku bunga Deposit Facility menjadi 5,50% dan suku bunga Lending Facility menjadi 7,00%. Kenaikan suku bunga itu bisa memicu kenaikan suku bunga KPR.

Namun, untuk KPR BTN kenaikan suku bunga tersebut hanya berdampak pada KPR non-subsidi atau KPR BTN Platinum (komersil).

Berikut suku bunga KPR subsidi dan platinum BTN pada bulan Juli 2024, menurut penjelasan resmi Bank BTN di lamannya:

1.Suku bunga KPR subsidiBTN

Suku bunga pada KPR BTN subsidi tetap (fixed) yaitu sebesar 5% dengan tenor 20 tahun. Pada suku bunga ini biasanya diberlakukan pada pembelian subsidi pemerintah dengan bunga yang tetap.

2. Suku bunga KPR platinum (komersil) BTN

Suku bunga ini biasa disebut suku bunga mengambang (floating) memiliki pembayaran KPR yang dapat naik atau turun. Dengan memiliki beragam suku bunga yang berlaku diantaranya:

Fixed 2 tahun 8,88% berlaku untuk plafon Rp250 juta - Rp1,5 miliar debitur fixed income
Fixed 3 tahun 8,88% untuk nasabah prioritas Bank BTN atau menggunakan payroll/kolektif ASN/BUMN/TNI-POLRI
Fixed 2 tahun 9,49% untuk maksimal kredit di bawah Rp250 juta
Fixed 3 tahun 5,46% untuk calon konsumen fixed income dari pengembang terpilih Bank BTN
Fixed 2 tahun 7,59% untuk calon konsumen fixed income yang memenuhi syarat dan ketentuan suku bunga KPR/KPA promosi
Fixed 3 tahun 8,39% untuk calon konsumen fixed income yang memenuhi syarat dan ketentuan suku bunga KPR/KPA promosi
Fixed 5 tahun 8,99% untuk calon konsumen fixed income yang memenuhi syarat dan ketentuan suku bunga KPR/KPA promosi
Fixed 10 tahun 9,99% untuk calon konsumen fixed income yang memenuhi syarat dan ketentuan suku bunga KPR/KPA promosi
Fixed 15 tahun 10,59% untuk calon konsumen fixed income yang memenuhi syarat dan ketentuan suku bunga KPR/KPA promosi
Fixed 20 tahun 11,59% untuk calon konsumen fixed income yang memenuhi syarat dan ketentuan suku bunga KPR/KPA promosi

Pewarta: Sean Anggiatheda Sitorus
Editor: Suryanto
Copyright © ANTARA 2024