Bisnis.com, JAKARTA – Mayoritas analis mempertahankan pandangan positif terhadap prospek saham PT Bank Central Asia Tbk. (BBCA) di tengah komitmen perusahaan untuk membagikan dividen interim pada pengujung tahun ini.

BBCA merupakan salah satu perusahaan yang royal membagikan keuntungan kepada pemegang saham dalam bentuk dividen. Bank dengan logo bunga cengkih ini tidak pernah absen menebar dividen interim sejak 2004.

Direktur Keuangan BBCA Vera Eve Lim menyampaikan bahwa manajemen berencana kembali membagikan dividen interim pada Desember 2024. Adapun, jumlah dividen yang akan ditebar masih dalam tahap pembahasan.

“Iya [bulan Desember], tapi besarnya masih dibahas,” ucap Vera saat ditemui awak media di Gedung Bursa Efek Indonesia (BEI), Jakarta, Senin (7/10/2024) malam.

Di atas kertas, besaran dividen interim BBCA berpotensi menguat seiring kinerja positif yang diraih pada semester I/2024. Sepanjang periode tersebut, perseroan membukukan laba bersih senilai Rp26,9 triliun atau naik 11% year-on-year (YoY).

Penyaluran kredit juga meningkat 15,5% secara tahunan menjadi Rp850 triliun, dengan pendapatan bunga bersih atau net interest margin (NIM) tembus Rp39,9 triliun. Nilai itu tumbuh 7,9% dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya.

Sementara itu, sebagai gambaran, dividen interim BBCA terus meningkat setidaknya dalam kurun 4 tahun terakhir. Pada 2020, perseroan menetapkan dividen interim sebesar Rp19,6 per saham, dan naik menjadi Rp25 per saham per 2021.

Jumlah dividen interim BBCA kemudian mencapai Rp35 per saham pada 2022, dan menjadi Rp42,5 per saham pada tahun lalu. Pembagian dividen terakhir tersebut dibayarkan kepada pemegang saham pada 20 Desember 2023.

Di tengah potensi peningkatan dividen interim, konsensus analis di meja Bloomberg mempertahankan pandangan positif untuk prospek BBCA ke depan.

Berdasarkan data Bloomberg Terminal, sebanyak 32 dari 35 analis menyematkan rekomendasi beli untuk BBCA dengan target saham 12 bulan ke depan diperkirakan mencapai Rp11.622. Banderol ini mencerminkan potensi return 11,8%.

Sejumlah satu analis dengan rekomendasi beli adalah Analis Maybank Sekuritas Jeffrosenberg Chen Lim yang memasang target harga Rp11.675. Adapun, Erni M. Siahaan, analis Ciptadana Sekuritas menetapkan target Rp11.600 untuk BBCA.

Analis Senior Bloomberg Intelligence Sarah Jane Mahmud memandang BBCA akan mempertahankan keunggulannya dalam hal profitabilitas. Konsensus memperkirakan return on asset (ROA) perseroan akan mencapai 3,7% pada 2024.

“Sebagai pemberi pinjaman sektor swasta terbesar di Indonesia, pertumbuhan pinjaman BCA diperkirakan tetap kuat, mencapai angka satu digit yang tinggi tahun ini, didominasi oleh segmen korporasi-komersial,” ujarnya dikutip dari Bloomberg.

---------------------------

Disclaimer: Berita ini tidak bertujuan mengajak membeli atau menjual saham. Keputusan investasi sepenuhnya ada di tangan pembaca. Bisnis.com tidak bertanggung jawab atas kerugian atau keuntungan yang timbul dari keputusan investasi pembaca.

IDXChannel – Cara menghitung suku bunga untuk produk perbankan penting diketahui sebelum Anda mengajukan pinjaman atau memilih jenis simpanan.

Suku bunga bank adalah persentase yang dikenakan oleh bank kepada nasabah sebagai biaya untuk meminjam uang (kredit) atau sebagai imbalan atas penyimpanan uang (tabungan atau deposito).

Suku bunga ini menentukan jumlah bunga yang harus dibayar nasabah untuk pinjaman atau jumlah bunga yang akan diterima nasabah dari simpanan. Oleh karena itu, cara menghitung suku bunga bank tergantung pada jenis suku bunga yang digunakan dalam produk perbankan yang Anda pilih.

Agar lebih paham, berikut IDXChannel mengulas cara menghitung suku bunga bank yang bisa Anda lakukan.

Cara Menghitung Suku Bunga Bank

Dalam memahami cara menghitung suku bunga bank, Anda perlu mengetahui terlebih dulu jenis suku bunga yang diterapkan pada pinjaman, simpanan, maupun deposito.

Ada beberapa jenis suku bunga yang umum digunakan oleh bank, seperti suku bunga tetap, suku bunga mengambang, suku bunga efektif, dan suku bunga majemuk. Berikut cara menghitungnya.

1. Suku Bunga Tetap (Fixed Interest Rate)

Suku bunga tetap adalah jenis suku bunga pinjaman yang bersifat tetap dan tidak akan berubah sampai tempo waktu kredit. Suku bunga ini biasanya sudah ditentukan di awal dan tidak akan berubah sampai batas waktu kredit berakhir.

Rumus Bunga Tetap:

Bunga = Pokok × Suku Bunga × Waktu

• Pokok: Jumlah uang yang dipinjam atau diinvestasikan.
• Suku Bunga: Tingkat suku bunga yang diberikan per tahun (dalam bentuk desimal, misalnya 6% = 0,06).
• Waktu: Durasi pinjaman atau investasi dalam tahun.

Contoh: Jika Anda meminjam Rp10.000.000 dengan suku bunga 3 persen per tahun selama 3 tahun, maka bunga yang harus dibayar adalah sebagai berikut.

Bunga = 10.000.000 x 0,03 x 3 = Rp900.000

2. Suku Bunga Floating atau Mengembang

Suku bunga floating merupakan jenis suku bunga yang bisa berubah mengikuti suku bunga di pasaran. Suku bunga ini mengikuti fluktuasi suku bunga bank yang ada di pasaran. Dengan demikian, jika suku bunga pasar naik, maka suku bunga ini juga ikut mengalami kenaikan. Begitupun sebaliknya. Biasanya, suku bunga ini digunakan untuk pinjaman jenis KPR yang berlaku dalam periode tertentu.

Rumus:

Suku Bunga Floating = Benchmark + Margin Bank

Perubahan suku bunga akan mempengaruhi angsuran yang dibayarkan selama masa pinjaman. Oleh karena itu, jumlah akhir bunga tidak bisa dihitung secara pasti sejak awal.

3. Suku Bunga Flat

Suku bunga flat adalah jenis suku bunga yang mengacu pada jumlah pokok pinjaman di awal untuk setiap periode cicilan. Adapun cara menghitung suku bunga flat ini bisa dilakukan dengan rumus sebagai berikut.

Bunga per bulan = (P x i x t) : Jb

Keterangan:

P = pokok pinjaman awal
i = suku bunga per tahun
t = jumlah tahun jangka waktu kredit
Jb = jumlah bulan dalam jangka waktu kredit

4. Suku Bunga Efektif

Suku bunga efektif adalah jenis suku bunga yang perhitungannya didasarkan pada sisa jumlah pokok pinjaman setiap bulan bersamaan dengan penyusutan jumlah kredit yang sudah dibayarkan. Artinya, semakin sedikit pokok pinjaman maka suku bunganya pun akan semakin kecil.

Cara menghitung suku bunga bank efektif bisa dilakukan dengan rumus sebagai berikut.

Bunga = SP x i x (30/360)

Keterangan:

SP = saldo pokok pinjaman bulan sebelumnya
i = suku bunga per tahun
30 = jumlah hari sebulan
360 = jumlah hari dalam setahun

Nah, itulah cara menghitung suku bunga bank yang perlu Anda ketahui sebelum memilih produk perbankan. Semoga informasi ini bermanfaat!

Bisnis.com, JAKARTA – PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. atau BNI (BBNI) angkat bicara perihal transmisi suku bunga kredit usai Bank Indonesia (BI) menurunkan suku bunga acuan menjadi 6% pada pertengahan September lalu.

Direktur Utama BNI Royke Tumilaar mengungkapkan bahwa penurunan BI Rate belum disertai dengan penurunan biaya dana (cost of fund) yang dikeluarkan bank, lebih lagi dengan kondisi likuiditas yang ketat.

“Kita berharap liquidity bisa turun, bisa memberikan ruang agak banyak, sehingga suku bunga juga turun. Biasanya begitu, butuh waktu lah untuk menurunkan [suku bunga kredit],” katanya kepada wartawan di Menara BNI, Jakarta Pusat, Senin (30/9/2024).

Royke lantas menyatakan harapannya agar suku bunga dapat terus melandai. Pasalnya, suku bunga rendah dinilai dapat memantik geliat masyarakat dalam perputaran roda ekonomi.

“Supaya orang lebih berani untuk berusaha. Bank kalau bunganya tinggi terus, orang juga enggak ada yang mau berusaha, enggak ada yang mau beli properti, enggak ada yang mau investasi,” sambungnya.

Ketika ditanya perihal angka permintaan kredit usai suku bunga turun, dia menuturkan bahwa pelaku pasar saat ini masih lebih banyak menunggu situasi ke depan.

Kendati demikian, Royke menyebut bahwa pembiayaan pada segmen individu lazimnya kembali bergeliat usai suku bunga turun, terutama pada sektor properti.

Dia pun memproyeksikan penyaluran kredit BNI masih akan tumbuh dobel digit hingga penghujung 2024. “Pertumbuhan kredit, [proyeksi] saya, sih, masih dobel digit, 10% lah,” tutupnya.

Bisnis mencatat, BNI membukukan laba bersih konsolidasi senilai Rp10,7 triliun pada semester I/2024 lalu, tumbuh 3,8% secara tahunan (year-on-year/YoY) dari level Rp10,3 triliun.

Bank pelat merah ini juga menyalurkan kredit senilai Rp726,98 triliun, naik 11,71% YoY dari Rp650,77 triliun hingga bulan keenam tahun ini.

Sementara itu, dana pihak ketiga (DPK) BNI tercatat tumbuh 0,96% YoY dari Rp765 triliun menjadi Rp772,32 triliun pada periode yang sama. Dana murah atau current account saving account (CASA) BNI juga naik 2,51% yoy menjadi Rp545,69 triliun, dari sebelumnya Rp532,34 triliun.

JAKARTA, investor.id – Direktur Utama Bank Negara Indonesia (BNI), Royke Tumilaar menyampaikan pandangannya mengenai penurunan suku bunga oleh The Federal Reserve (The Fed), baru-baru ini. Ia menyebut penurunan suku bunga ini akan mendukung upaya BNI ke depan untuk mendorong perekonomi nasional secara berkelanjutan melalui pendekatan inovatif dan strategi yang adaptif.

Royke mengakui bahwa tantangan utama yang dihadapi sektor perbankan, baik di tingkat domestik maupun internasional, adalah fluktuasi suku bunga. Namun, ia menyampaikan optimismenya setelah The Fed memangkas suku bunga acuan (fed funds rate/FFR) sebesar 50 basis poin. Menurutnya, langkah ini menjadi angin segar bagi sektor perbankan untuk terus mendukung pertumbuhan ekonomi tanpa hambatan signifikan terkait suku bunga.

“Kalau perbankan itu selalu tantangannya adalah suku bunga. Jadi, kalau kita lihat suku bunga sudah turun, harusnya tidak ada isu yang berarti,” kata Royke dalam konferensi pers BNI Investor Daily Summit 2024 dengan tema ‘Accelerating Resilient Growth’ di Menara BNI, Pejompongan, Jakarta Barat, pada Senin (30/9/2024).

Meski demikian, Royke tetap optimis bahwa BNI dapat menjaga eksistensinya di tengah ketidakpastian global. Ia menegaskan bahwa kunci keberhasilan BNI adalah dengan terus berinovasi dan memastikan bahwa bank tersebut menjadi mitra kompetitif bagi para investor.

“Hal yang paling penting adalah bagaimana keberadaan BNI ini bisa menjadi suatu partner yang kompetitif bagi para investor,” jelas dia.

Di sisi lain, BNI juga percaya bahwa sektor perbankan memiliki peran krusial dalam mendukung akselerasi pertumbuhan ekonomi yang resilien. Dengan mengedepankan inovasi produk dan jasa, BNI bertekad memberikan layanan terbaik untuk nasabahnya, sekaligus berkontribusi pada transformasi ekonomi Indonesia.

“BNI tentu harus melakukan inovasi-inovasi, baik dalam hal produk maupun jasa, yang lebih kompetitif. Tujuannya adalah agar market bisa memberikan layanan terbaik untuk nasabahnya,” jelas Royke.

Royke juga menekankan pentingnya menciptakan sistem keuangan yang inklusif dan efisien. Hal ini menjadi fondasi utama bagi BNI untuk memastikan bahwa transformasi ekonomi yang sedang berjalan tidak hanya bertahan dalam jangka pendek, tetapi juga berkelanjutan dalam menghadapi tantangan global.

Dukungan AI

Ia juga menyebut bahwa perkembangan teknologi, termasuk kecerdasan buatan (artificial intelligence/AI), akan menjadi tantangan tersendiri bagi BNI. Namun, Royke yakin bahwa BNI mampu menghadapi tantangan ini dengan memberikan komitmen kuat untuk mendukung nasabah agar bisa bertahan dalam segala kondisi ekonomi.

“Masalah AI dan segala macam itu saya yakin menjadi suatu tantangan. Namun, BNI akan menerima komitmen untuk mensupport nasabah agar bisa survive di segala kondisi ekonomi,” ujarnya.

Dalam kesempatan yang sama, Direktur Digital & Integrated Transaction Banking BNI, Hussein Paolo Kartadjoemena, juga menyampaikan pandangannya. Menurut Hussein, dukungan BNI terhadap BNIInvestor Daily Summit2024 ini sangat tepat mengingat momentum global yang sedang terjadi, termasuk penurunan suku bunga dan stimulus ekonomi besar-besaran di China.

“Seperti yang disampaikan Pak Dirut tadi, BNI sangat bangga mendukung Investor Daily Summit2024 karena momentumnya memang pas. Di tengah masa transisi seperti sekarang, ada momentum penurunan suku bunga dan juga stimulus ekonomi yang signifikan di Tiongkok,” tutur Paolo.

Editor: Prisma Ardianto (ardiantoprisma@gmail.com)

Follow Channel Telegram Official kami untuk update artikel-artikel investor.id

Baca Berita Lainnya di Google News

Bisnis.com, JAKARTA - PT Bank Oke Indonesia Tbk. (DNAR) mengatakan penurunan suku bunga acuan atau BI Rate biasanya berdampak terhadap suku bunga dana pihak ketiga (DPK).

Direktur Kepatuhan Bank Oke Efdinal Alamsyah mengatakan ketika suku bunga acuan diturunkan, bank cenderung menurunkan suku bunga simpanan untuk menjaga marjin bunga bersih (net interest margin/NIM).

“Namun, dampaknya mungkin tidak langsung terlihat, karena setiap bank memiliki strategi berbeda dalam mengatur suku bunga simpanan,” ujarnya kepada Bisnis, Jumat (27/9/2024)

Dia menyebut, manfaat penuh dari penurunan suku bunga acuan biasanya baru akan terasa dalam 6 bulan hingga satu tahun setelah keputusan diambil. Hal ini tergantung pada seberapa cepat bank menyesuaikan suku bunga simpanan dan bagaimana pasar merespons.

Lebih lanjut, kata Efdinal, ada beberapa strategi yang dilakukan Bank Oke guna terus mengelola NIM dan menjaga profitabilitas, seperti diversifikasi sumber pendapatan dengan meningkatkan pendapatan dari fee-based income.

Kemudian, optimalisasi biaya operasional, dengan mengurangi biaya operasional melalui efisiensi dan digitalisasi serta penyesuaian portofolio kredit dengan lebih fokus kepada segmen kredit yang memberikan margin lebih baik.

Selain itu, bank juga melakukan inovasi produk dengan menawarkan produk keuangan baru yang dapat menarik nasabah tanpa harus bergantung pada bunga tinggi

Adapun, menurutnya dengan pelonggaran moneter, sektor UMKM, properti hingga konsumsi juga diperkirakan akan tumbuh lebih cepat, lantaran dengan suku bunga yang lebih rendah, akses kredit akan lebih mudah.

“Sektor properti, di mana penurunan suku bunga dapat merangsang pembelian rumah dan investasi di sektor real estate. Lalu, sektor konsumsi [juga tumbuh] karena adanya peningkatan daya beli masyarakat dapat meningkatkan kredit konsumsi,” ucapnya.

Terkait kinerja, Bank Oke membukukan laba bersih Rp17,27 miliar hingga paruh pertama tahun ini atau semester I/2024, melesat 50,82% secara tahunan dibandingkan laba bersih periode yang sama tahun sebelumnya Rp11,45 miliar.

Berdasarkan laporan keuangannya, DNAR sebenarnya mencatatkan pendapatan bunga bersih (net interest income/NII) yang naik tipis 2,4% yoy menjadi Rp300,68 miliar pada semester I/2024.

Margin bunga bersih (net interest margin/NIM) Bank Oke susut dari 5,74% per Juni 2023 menjadi 5,58% per Juni 2024.

Namun, bank menekan beban operasional dari Rp279,77 miliar pada Juni 2023 menjadi Rp278,94 miliar pada Juni 2024.

Rasio biaya operasional terhadap pendapatan operasional (BOPO) pun menurun dari 97,13% pada Juni 2023 menjadi 95,75% pada Juni 2024. Semakin susut rasio BOPO menunjukkan semakin efisiennya perbankan dalam menjalankan usahanya.

Dari sisi intermediasi, Bank Oke telah menyalurkan kredit sebesar Rp8,8 triliun pada kuartal II/2024, naik 2,67% yoy. Aset bank pun naik 7,16% yoy menjadi Rp11,45 triliun.

Adapun, di segi pendanaan, Bank Oke telah meraup dana pihak ketiga (DPK) sebesar Rp6,36 triliun pada kuartal II/2024, naik 6,5% yoy. Bank tercatat menggenjot dana murah atau current account saving account (CASA) yang melonjak 38,88% yoy menjadi Rp1,28 triliun per Juni 2024.

Bisnis.com, JAKARTA - PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. (BBTN) buka suara terkait penyesuaian suku bunga perbankan, termasuk tingkat suku bunga simpanan dan kredit di BTN yang tetap stabil.

Corporate Secretary BTN Ramon Armando mengatakan memang pada umumnya suku bunga kredit perbankan dapat turun lebih dahulu ketimbang suku bunga simpanan karena perbankan ingin meningkatkan pertumbuhan kreditnya.

“Pada saat yang sama, tren biaya dana di industri perbankan nasional masih cukup tinggi, sehingga perbankan cenderung untuk menjaga suku bunga simpanannya tetap stabil,” ujarnya kepada Bisnis, Jumat (27/9/2024).

Adapun, secara khusus, BTN tetap terus berupaya menurunkan biaya dana dengan meningkatkan porsi penghimpunan dana murah (current account saving account/CASA) dan menjaga pertumbuhan kredit secara seimbang.

“Tingkat suku bunga simpanan dan suku bunga kredit di BTN saat ini tetap stabil, sehingga belum dilakukan penyesuaian apapun,” ucapnya.

Di sisi lain, kata Ramon, BTN tetap menawarkan suku bunga KPR promo untuk program-program khusus yang memiliki jangka waktu tertentu.

Sebagaimana diketahui, Bank Indonesia (BI) mencatat suku bunga kredit menurun, sedangkan suku bunga deposito atau simpanan meningkat pada Agustus 2024.

Berdasarkan laporan Analisis Uang Beredar, rata-rata tertimbang suku bunga kredit pada Agustus 2024 sebesar 9,21%, menurun dibandingkan dengan bulan sebelumnya yaitu Juli 2024 sebesar 9,23%.

“Sementara itu, suku bunga simpanan berjangka meningkat pada tenor 1, 3, 6, dan 12 bulan masing-masing sebesar 4,76%; 5,47%; 5,46% dan 5,93% pada Agustus 2024,” tulis BI dalam laporannya, Senin (23/9/2024).

Adapun, bunga deposito per Agustus 2024 ini lebih tinggi dibandingkan dengan Juli 2024, di mana masing-masing tercatat 4,75%; 5,41%; 5,44% dan 5,87%.

Di sisi lain, suku bunga simpanan berjangka tenor 24 pada Agustus 2024 sebesar 4,29% menurun dibandingkan bulan sebelumnya sebesar 4,39%.

Adapun, Head of Research LPPI Trioksa Siahaan mengatakan penurunan bunga acuan tidak serta merta langsung diikuti penurunan bunga kredit dan bunga deposito.

Pasalnya, bank masih menunggu dampak dari penurunan bunga ini ke penurunan biaya dana alias cost of fund sesuai ekspektasi bank sebelum menyesuaikan bunga.

"Butuh waktu kurang lebih 1-2 bulan sebelum melakukan penyesuaian suku bunga. Kembali lagi, ini tergantung pada evaluasi bank atas biaya dana dan likuiditas bank," ujarnya kepada Bisnis, Kamis (19/9/2024).

Bisnis.com, JAKARTA – Bank Indonesia (BI) mencatat bahwa suku bunga deposito atau simpanan perbankan meningkat, sementara suku bunga kredit menurun pada Agustus 2024.

Direktur Utama PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. (BBNI) Royke Tumilaar menjelaskan bahwa kondisi tersebut dipengaruhi oleh beberapa hal, salah satunya kondisi likuiditas industri.

“Suku bunga simpanan masih relatif stagnan karena memang likuiditas di pasar belum sesuai ekspektasi. Dan ini butuh waktu juga,” katanya kepadaBisnismelalui pesan singkat, Rabu (25/9/2024).

Sementara itu, mengenai penyebab suku bunga kredit yang menurun, dia menyebut bahwa sejumlah bank mengikuti kondisi suku bunga mengambang(floating). Pergerakan suku bunga mengambang sendiri bergantung kepada kondisi suku bunga di pasaran.

“Suku bunga kredit turun karena beberapa mengikutireff rateataufloating,” imbuhnya.

Sebelumnya, Royke menyatakan bahwa BNI akan mencermati kondisi pasar keuangan setelah pemangkasan BI Rate menjadi 6%, sehingga perseroan belum bisa melakukan penyesuaian suku bunga dalam waktu dekat.

“Penyesuaian suku bunga belum bisa dilakukan segera ini, [karena] ada gap dan tergantung kondisi market,” katanya kepadaBisnis, Jumat (20/9/2024).

Adapun, berdasarkan laporan Analisis Uang Beredar BI, rata-rata tertimbang suku bunga kredit pada Agustus 2024 sebesar 9,21%, menurun dibandingkan dengan bulan sebelumnya yaitu Juli 2024 sebesar 9,23%.

Suku bunga simpanan berjangka meningkat pada tenor 1, 3, 6, dan 12 bulan, masing-masing sebesar 4,76%; 5,47%; 5,46% dan 5,93% pada Agustus 2024.

Lebih lanjut, bunga deposito per bulan kedelapan tahun ini pun lebih tinggi dibandingkan dengan Juli 2024, dengan angka masing-masing sebesar 4,75%; 5,41%; 5,44% dan 5,87%.

Di sisi lain, suku bunga simpanan berjangka tenor 24 pada Agustus 2024 sebesar 4,29% menurun dibandingkan bulan sebelumnya sebesar 4,39%.

Bisnis.com, JAKARTA – Bank Indonesia (BI) mencatat suku bunga kredit menurun, sedangkan suku bunga deposito atau simpanan meningkat pada Agustus 2024.

Berdasarkan laporan Analisis Uang Beredar, rata-rata tertimbang suku bunga kredit pada Agustus 2024 sebesar 9,21%, menurun dibandingkan dengan bulan sebelumnya yaitu Juli 2024 sebesar 9,23%.

“Sementara itu, suku bunga simpanan berjangka meningkat pada tenor 1, 3, 6, dan 12 bulan masing-masing sebesar 4,76%; 5,47%; 5,46% dan 5,93% pada Agustus 2024,” tulis BI dalam laporannya, Senin (23/9/2024).

Adapun, bunga deposito per Agustus 2024 ini lebih tinggi dibandingkan dengan Juli 2024, di mana masing-masing tercatat 4,75%; 5,41%; 5,44% dan 5,87%.

Di sisi lain, suku bunga simpanan berjangka tenor 24 pada Agustus 2024 sebesar 4,29% menurun dibandingkan bulan sebelumnya sebesar 4,39%.

Sementara itu dari kelompok bank jumbo, PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (BBRI) terpantau melakukan perubahan atas suku bunga deposito untuk tenor 1 bulan dengan simpanan di bawah Rp100 juta, dengan menaikkan bunga menjadi 3,35%, naik 10 basis poin (bps) dari sebelumnya 3,25%.

Sebelumnya, Corporate Secretary BRI Agustya Hendy Bernadi mengatakan perseroan akan terus melakukan review suku bunga secara berkala baik dari sisi simpanan maupun pinjaman.

PT Bank Neo Commerce Tbk. (BBYB) atau BNC menyebut perseroan akan terus memantau kondisi likuiditas baik di pasar maupun perseroan dalam melakukan penyesuaian suku bunga bank, mengingat cost of fund menjadi salah satu komponen penting.

Adapun, saat ini Bank Neo Commerce menjadi salah satu bank yang telah melakukan penyesuaian suku bunga simpanan pada Agustus 2024.

Tercatat, BNC menurunkan suku bunga simpanan untuk produk Deposito WOW untuk tenor 1 bulan dari 6,5% menjadi 6,25% dan tenor 3 bulan dari semula 7% menjadi 6,75% per tahun

“Likuiditas bank [BNC] besar, jadi ada ruangan menurunkan lebih cepat dari benchmark [BI Rate] ya kenapa enggak, di kita dengan penurunan average cost of fund, tentu membantu revenue kita,” ujar Direktur Utama Bank Neo Commece Eri Budiono kepada Bisnis, Senin (23/9/2024).

Sebelumnya, Head of Research LPPI Trioksa Siahaan mengatakan penyesuaian suku bunga yang berlawanan arah bisa disebabkan beberapa hal. Mulai dari kebijakan bank, bunga yang kurang kompetitif di pasar, hingga berkaitan soal perbankan yang memerlukan tambahan likuiditas.

Di sisi lain, Direktur Segara Research Institut Piter Abdullah mengatakan kondisi naik turunnya suku bunga deposito perlu diteliti secara mendalam, tidak bisa hanya sekadar angka suku bunga yang terlihat secara publik.

Meskipun dia menyebut, memang secara umum, bank yang menaikkan suku bunga adalah bank yang mengalami likuiditas yang tidak begitu banyak.

“Suku bunga [deposito] bukan satu-satunya ukuran [untuk mengevaluasi kondisi suatu bank]. Ukuran lain yang perlu dipertimbangkan adalah berapa banyak cash, giro di bank sentral [BI] kepemilikan Surat Berharga Negara (SBN), dan Loan to Deposit Ratio [LDR],” ujarnya kepada Bisnis.

Bisnis.com, JAKARTA — Bank Indonesia (BI) memutuskan untuk menurunkan suku bunga acuan atau BI Rate dari 6,25% menjadi 6% pada Rapat Dewan Gubernur (RDG) periode 17—18 September 2024 lalu. Hal tersebut mendorong peningkatan ekspektasi terhadap penyesuaian suku bunga oleh bank, termasuk untuk sektor kredit.

Senior Faculty Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI) Moch. Amin Nurdin berpendapat bahwa bank memerlukan waktu sekitar 3—6 bulan untuk menyesuaikan kebijakan bank sentral tersebut. Pasalnya, suku bunga acuan berpengaruh terhadap dua sisi intermediasi bank, yakni untuk menghimpun (funding) dan menyalurkan (lending) dana.

"Ini dilema saja. Pasti akan ada imbas terhadapnet interest income[pendapatan bunga bersih] berkurang, atau NIM [net interest margin/margin bunga bersih]-nya bahkan turun. Nah, ini kan tidak secara langsung,” katanya kepadaBisnis, dikutip pada Jumat (20/9/2024).

Dia melanjutkan, seiring dengan perhitungan instrumen terkait oleh bank, penurunan suku bunga acuan BI belum akan berimbas banyak terhadap performa kredit perbankan dalam jangka pendek.

Lain halnya dalam jangka panjang alias di atas periode 6 bulan. Menurut Amin, usai melakukan koreksi tingkat suku bunga sebagaimana kebijakan BI, bank akan memiliki kelonggaran dan perhitungan lebih matang untuk melakukan ekspansi kredit yang berkualitas.

Dengan demikian, hal tersebut akan memperlebar kemungkinan bahwa kualitas kredit bank akan membaik, sehingga rasio kredit macet ataunon-performing loan(NPL) pada bank tersebut juga dapat turun.

"Kualitas kredit mungkin saja membaik kalau diimbangi dengan pemahaman bahwa mereka akan lebih prudent dalam memasarkan kreditnya," tandas Amin.

Diberitakan sebelumnya, Gubernur BI Perry Warjiyo mengatakan bahwa keputusan BI untuk menurunkan BI Rate sebesar 25 basis poin (bps) menjadi 6% diharapkan mampu menjaga stabilitas ekonomi Tanah Air dan mendukung pemulihan yang berkelanjutan.

Sementara itu, dari luar negeri, bank sentral Amerika Serikat (AS) Federal Reserve atau The Fed juga memangkas suku bunga acuan untuk pertama kalinya sejak Maret 2020.

Dalam pertemuan Federal Open Market Committee (FOMC) yang berakhir pada Rabu (18/9/2024) waktu setempat, The Fed memutuskan untuk memangkas suku bunga Fedl Fund Rate (FFR) sebesar 50 basis poin, dari posisi 5,25%—5,5% menjadi 4,75%—5% demi memperkuat ekonomi AS.

"Pasar tenaga kerja sebenarnya berada dalam kondisi yang solid, dan tujuan kami dengan langkah kebijakan kami hari ini adalah untuk mempertahankannya di sana," kata Ketua The Fed Jerome Powell dalam konferensi pers.

Bank Indonesia (BI) memutuskan untuk menurunkan suku bunga acuan atau BI rate pada September 2024 sebesar 25 bps menjadi 6%. Keputusan itu diambil lebih cepat dari perkiraan akan dilakukan kuartal IV-2024.

Ekonom Senior dan Associate Faculty LPPI, Ryan Kiryanto mengatakan keputusan BI itu dinilai berani untuk menopang penguatan ekonomi di tengah indikasi melemahnya sendi-sendi perekonomian. Sebelumnya BI rate ditahan sejak Mei 2024 di level 6,25%.

"Sebuah keputusan yang berani, taktis dan antisipatif (preemptive) untuk menopang penguatan ekonomi di tengah indikasi melemahnya sendi-sendi perekonomian," kata Ryan dalam keterangan resmi, Rabu (18/9/2024).

Melemahnya sendi perekonomian, kata Ryan, terindikasi dari deflasi 4 bulan berturut-turut; angka PMI yang berada di bawah ambang batas normal 50, indeks kepercayaan pebisnis dan konsumen menurun; dan angka pengangguran yang terus mendaki setiap bulannya.

Ryan menyebut BI berani karena keputusan itu dilakukan mendahului keputusan bank sentral Amerika Serikat (The Fed) yang baru akan memutuskan apakah akan menurunkan atau menahan suku bunga (FFR) pada pertemuan 20-21 September 2024.

"Ada peluang The Fed akan menurunkan FFR minimal 25 bps menjadi 5-5,25% atau maksimal 50 bps menjadi 4,75-5%," ucapnya.

Dengan penurunan BI Rate sebesar 25 bps menjadi 6% yang dinilai tepat waktu dan tepat tujuan, diharapkan akan memberikan efek ke penyesuaian suku bunga perbankan yang pada gilirannya akan menaikkan permintaan kredit sehingga perekonomian kembali pulih dan membaik di masa transisi pemerintahan ini.

"Inilah yang disebut dengan tepat tujuan. Dikatakan tepat waktu, karena inflasi sudah mereda dan berada di koridor target BI disertai kurs rupiah yang dalam beberapa minggu terakhir sudah relatif stabil lagi," imbuhnya.

'Jamu manis' dari BI ini dinilai dapat mendongkrak permintaan kredit atau pinjaman. Terlebih masih ada ruang ke depan bagi BI menurunkan suku bunga lagi.

"Jika ekspektasi inflasi mengarah ke target sasaran yang 2,5% dan kurs rupiah tetap stabil, maka masih ada ruang bagi BI untuk menahan lagi BI Rate dan/atau menurunkan BI Rate setidaknya 25 bps menjadi 5,75% untuk menjadi stimulus perekonomian dari jalur kebijakan moneter yang tetap pro-growth," pungkas Ryan.

JAKARTA, investor.id – Saham PT Bank Tabungan Negara Tbk (BBTN) atau BTN dalam tren menguat pada September ini. Investor asing pun mulai mengakumulasi saham BBTN dengan nilai beli bersih (net buy) sebesar Rp 47,99 miliar dalam sebulan terakhir.

Berdasarkan data Bursa Efek Indonesia (BEI), saham BBTN naik 1,79% ke level Rp 1.425 pada Selasa (10/9/2024). Alhasil, BBTN melonjak 8,78% dalam sebulan dan melejit 14% dalam tiga bulan.

Tren kenaikan harga saham BTN atau BBTN tersebut seiring banjir sentimen positif, antara lain potensi pemangkasan suku bunga acuan, perpanjangan insentif pajak pertambahan nilai ditanggung pemerintah (PPN DTP), wacana pembentukan kembali Kementerian Perumahan, tambahan plafon kredit rumah bersubsidi, dan tren peningkatan kredit pemilikan rumah (KPR) dalam beberapa bulan terakhir.

Mengenai suku bunga acuan, ekonom Mandiri Sekuritas Rangga Cipta dan Raden Rami Ramdana dalam risetnya mengungkapkan, data ekonomi Amerika Serikat (AS) menunjukkan perlambatan. Dengan begitu, peluang pemangkasan suku bunga The Fed makin terbuka lebar, dengan perkiraan 125 bps tahun ini dan 125 bps pada 2025.

Sinyal suku bunga The Fed segera turun mulai diantispasi sejumlah bank sentral dunia, seperti pemangkasan suku bunga oleh Bank Sentral Eropa (ECB), Bank Sentral Kanada (BOC), Bank Sentral Inggris (BOE), dan Bank Sentral Filipina (BSP). Begitu juga dengan Bank Indonesia (BI) yang diperkirakan bakal mengambil keputusan serupa, sehingga dapat berdampak positif terhadap emiten perbankan.

Sebagai emiten bank dengan spesialis KPR, BTN diyakini bakal menikmati keuntungan ganda berkat lonjakan bisnis properti, seiring penurunan suku bunga. Di sisi lain, penurunan suku bunga bakal meringankan biaya dana yang menjadi tantangan utama BTN dalam setahun terakhir. “Perbaikan biaya dana akan berdampak langsung pada margin dan laba bersih,” tulis Rangga.

Sentimen positif lainnya datang dari perpanjangan insentif pajak pertambahan nilai ditanggung pemerintah (PPN DTP) sebesar 100% hingga Desember 2024. Selain itu, pemerintah akan mendorong fasilitas likuiditas pembiayaan perumahan (FLPP). Target FLPP dinaikkan dari semula 166.000 unit menjadi 200.000 unit. Dengan begitu, ada tambahan sebanyak 34 ribu unit rumah dengan anggaran Rp 4,3 triliun. Kebijakan tersebut efektif mulai 1 September 2024.

Lebih lanjut, emiten berkode saham BBTN tersebut juga bakal diuntungkan oleh rencana presiden terpilih Prabowo Subianto untuk menghidupkan Kementerian Perumahan. Pembentukan kementerian itu sejalan dengan fokus pemerintah untuk membangun 2 juta unit rumah di perdesaan dan 1 juta unit rumah di perkotaan setiap tahun. Penguatan sektor properti juga bagian dari strategi pemerintah untuk menggenjot pertumbuhan ekonomi 8% per tahun.

Rekomendasi dan Target Harga Saham 

Secara kinerja, BBTN mencatatkan lompatan kredit properti ke level tertinggi sebesar 11,2% pada Juli 2024. Angka tersebut menjadi pertumbuhan tertinggi dalam 18 bulan terakhir. Menurut Statistik Sistem Keuangan Indonesia (SSKI) Bank Indonesia (BI), kredit di sektor properti mencapai Rp 915,93 triliun, tumbuh 11,2% yoy atau 7,6% ytd.

Dengan berbagai faktor yang ada, Mandiri Sekuritas mempertahankan rekomendasi beli saham BBTN dengan target harga Rp 1.800. Target harga tersebut mempertimbangkan revisi skema penyaluran KPR bersubsidi, spin off unit usaha syariah, dan penjualan aset bermasalah.

Di lain pihak, analis Sinarmas Sekuritas Arief Machrus dalam risetnya juga merekomendasikan beli saham BBTN. Target harga saham BBTN dipatok sebesar Rp 1.500. Target harga tersebut mempertimbangkan langkah ekspansi BTN dalam menyalurkan kredit.

Hal serupa juga diungkapkan analis Sucor Sekuritas Edward Lowis. Melalui risetnya, dia mempertahankan rekomendasi beli saham BBTN dengan target harga Rp 1.640. Potensi penurunan harga saham BBTN kian mengecil alias cenderung menguat.

Editor: Jauhari Mahardhika (jauhari@investor.co.id)

Follow Channel Telegram Official kami untuk update artikel-artikel investor.id

Baca Berita Lainnya di Google News

Bisnis.com, JAKARTA — Potret penurunan kasta kelompok masyarakat kelas menengah di Tanah Air ternyata tak mendapatkan tanggapan konkret.

Presiden Joko Widodo (Jokowi), misalnya tak mengafirmasi kekhawatiran di balik turunnya jumlah kelas menengah ke kelompok calon kelas menengah atau aspiring middle class. Dia menganggap bahwa kondisi tersebut hal yang mafhum di tengah tekanan ekonomi global.

Menurutnya, pandemi Covid-19 membawa dampak negatif ke berbagai negara, termasuk di Indonesia terkait kelas menengah yang turun kasta. Padahal, Badan Pusat Statistik (BPS) mengungkapkan, setidaknya 9,4 juta penduduk kelas menengah telah turun kasta ke kelompok aspiring middle class selama 2019 sampai dengan 2024.

Nasib kelas menengah menjadi salah satu berita pilihan redaksi yang dirangkum dalam Top 5 News Bisnisindonesia.id edisi Sabtu (31/8/2024). Selain itu, terdapat pula laporan komprehensif terkait penantian bank pada penurunan suku bunga hingga pasar pengisi daya EV. Berikut selengkapnya.

1. Nasib Nahas Kelas Menengah Peroleh Sangkalan daripada Bantuan

Perhatian pemerintah tercatat cukup signifikan pada kelompok bawah sejalan dengan alokasi anggaran bantuan sosial atau bansos.

Data Kementerian Keuangan mencatat alokasi anggaran bansos pada 2024 mencapai Rp496,8 triliun atau mendekati anggaran pada 2020, semasa pandemi Covid-19 sebesar Rp498 triliun. Pada tahun depan, anggaran bansos pun naik ke Rp504,7 triliun kendati tak ada kebutuhan penanganan pandemi seperti halnya pada 2020.

Nada penyangkalan Presiden Jokowi bahwa kondisi itu merupakan alarm yang perlu ditindak lanjuti itu kontras dengan respons Menteri Koordinator Bidang Perekonomian Airlangga Hartarto. Saat ini jumlah warga kelas menengah di Indonesia adalah sekitar 17,13%. Sementara itu, jumlah warga yang menuju ke kelas menengah disebut mendekati sekitar 50%.

Sementara itu, jumlah warga menuju kelas menengah adalah sekitar 137,5 juta orang.
Di sisi lain, Airlangga menekankan kelas menengah atau kelompok middle class berperan penting bagi Indonesia.

2. Bank Menanti Pemangkasan Suku Bunga

Kalangan bank menantikan pemangkasan suku bunga acuan yang telah diperhitungkan bakal terealisasi akhir tahun ini.

PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. (BBNI), misalnya menyatakan bersiap terhadap kebijakan suku bunga acuan yang lebih rendah. Direktur Keuangan BNI Novita Anggraini mengatakan perusahaan mempertimbangkan penyesuaian suku bunga kredit hingga daya saing produk dan layanan di pasar bila Bank Indonesia (BI) menurunkan suku bunga acuan.

Berdasarkan laman resmi BNI per 30 Juni 2024, Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) untuk korporasi dan ritel masing-masing sebesar 8,05% dan 8,3% per tahun. Untuk sektor konsumsi, SBDK KPR di BNI ditetapkan sebesar 7,4%, dan non-KPR sebesar 8,8% per tahun.

Manajemen menerangkan bahwa SBDK ini belum memperhitungkan komponen premi risiko yang besarnya tergantung dari penilaian bank terhadap risiko masing-masing debitur, berupa kondisi keuangan debitur, jangka waktu kredit, hingga prospek usaha yang dibiayai. Lalu, bagaimana respons bank lainnya?

3. Menyingkap Rencana Prabowo – Gibran Bangun 3 Juta Rumah

Pemerintahan Prabowo Subianto – Gibran Rakabuming Raka rupanya sangat berfokus dalam mengentaskan permasalahan perumahan rakyat.

Terlebih, berdasarkan data Susenas BPS pada 2023 terdapat 9,9 juta kekurangan kepemilikan rumah atau backlog hunian. Selain itu, terdapat 26,9 juta unit rumah tak layak huni (RTLH).

Pada pemerintah baru mendatang dicanangkan program 3 juta unit rumah setiap tahun sebagai upaya menyelesaikan permasalahan rumah. Target program 3 juta rumah itu mengalami kenaikan 3 kali lipat dari program sejuta rumah pemerintahan Presiden Joko Widodo.

Ketua Satgas Perumahan Presiden Terpilih Prabowo Subianto Hashim S. Djojohadikusumo mengatakan pemerintahan Prabowo – Gibran akan mendorong industri perumahan menjadi sektor prioritas dan mesin pertumbuhan ekonomi Indonesia.

Hal itu kata dia berkaca dari China yang selama 35 tahun pertumbuhan ekonominya mencapai di atas 10%. Keberhasilan pertumbuhan ekonomi China disebut karena sejak tahun 1980 hingga 2017, pemerintah negeri tirai bambu tersebut membangun sektor perumahan sehingga dapat menyumbang 25% terhadap produk domestik bruto (PDB).

4. Memenangkan Industri Lokal di Pilkada Serentak 2024

Sejatinya, momentum Pilkada 2024 bisa menjadi angin segar bagi manufaktur nasional. Industri makanan dan minuman, tekstil, hingga kertas dan percetakan berpeluang menadah berkah perputaran ekonomi selama agenda tersebut berlangsung.

"Kami kira untuk Oktober nanti ketika momentum pilkada diselenggarakan itu akan menjadi faktor yang bisa mendorong aktivitas dari industri secara umum," kata Yusuf.

Dalam hal ini, subsektor industri makanan dan minuman juga merupakan salah satu subsektor industri yang berpotensi meningkatkan kapasitas produksinya selama peralatan Pilkada serentak mendatang.

Namun, upaya menjaga daya beli masyarakat dengan mempertahankan level harga untuk komoditas yang sifatnya strategis akan ikut mempengaruhi secara tidak langsung kinerja industri dalam beberapa bulan ke depan.

5. Mencegah Hambatan Laju Kuat Pasar Pengisi Daya EV

Pertumbuhan penjualan mobil listrik dan sejumlah insiden kebakaran berpotensi memicu risiko menghentikan laju pertumbuhan kencang pasar infrastruktur pengisian daya (EV charging). Produsen kendaraan listrik dan pemasok infrastruktur perlu mencari solusi bersama.

Mengutip laporan SNE Research bertajuk Infrastruktur Pengisian Kendaraan Listrik – Tren Global dan Prospek Pasar 2030, EV charging telah menunjukkan pertumbuhan pasar dan diproyeksikan masih akan bertumbuh kuat.

Pasar infrastruktur pengisian daya global pada 2018 mencapai US$9 miliar, dan melenting menjadi US$ 44,1 miliar pada 2022. Pasar diperkirakan akan tumbuh menjadi US$ 418,2 miliar pada 2030 dengan tingkat pertumbuhan tahunan rata-rata (CAGR) sebesar 32%.

Di Indonesia, jaringan stasiun pengisian kendaraan listrik umum (SPKLU) telah bertambah signifikan sejak beberapa tahun terakhir. Berdasarkan data PLN, selama periode 2021-2024, jumlah SPKLU meningkat 5,6 kali lipat menjadi 1.582 unit. Selain itu, jumlah home charging services meningkat 130 kali lipat menjadi 14.524.

Keberadaan 1.582 SPKLU merupakan kolaborasi PLN bersama 27 mitra yang tersebar di 1.131 lokasi seluruh Indonesia, dengan perincian sebanyak 990 SPKLU milik PLN, dan 592 SKLU milik mitra.