Reporter: Nadya Zahira | Editor: Herlina Kartika Dewi

KONTAN.CO.ID -JAKARTA. Otorita Jasa Keuangan (OJK) mencatat pembiayaan modal ventura hingga Juni 2024 turun menjadi Rp 16,2 triliun dari Rp 18,22 triliun pada Juni 2023.

Ketua Asosiasi Modal Ventura dan Startup Indonesia (Amvesindo) Eddi Danusaputro mengatakan, penyebab penurunan ini karena terdampak makro ekonomi, geopolitik dan suku bunga yang tinggi, serta adanya fenomena tech winter.

Kendati begitu, Eddi memperkirakan di Semester II-2024 ini, pembiayaan modal ventura akan kembali stabil dan tumbuh, mengingat sejumlah perusahaan di sektor ini sudah mulai kembali aktif dalam berinvestasi.

Ditambah, dengan adanya populasi startup artificial intelligence (AI) di Indonesia, sehingga membuat perusahaan modal ventura tertarik untuk berinvestasi di sektor tersebut.

Selain itu, dia memiliki keyakinan yang kuat bahwa dalam masa-masa sulit seperti saat ini, karena masih tingginya suku bunga dan peralihan presiden baru, justru sering kali menghasilkan peluang investasi terbaik.

Hal itu berkat tren demografi jangka panjang yang sedang berlangsung di Indonesia dan fundamental ekonomi yang kuat.

Eddi bilang, kondisi tersebut menghadirkan peluang investasi yang menarik, terutama ketika sentimen investor teknologi sedang berada pada titik rendah dan ekosistem digital sudah lebih matang dari sebelumnya.

Dengan begitu, Eddi menargetkan penyaluran modal ventura hingga Rp 20 triliun pada 2024. Target tersebut diharapkan dapat diwujudkan, berkaca dari pertumbuhan positif penyaluran modal ventura per November 2023 lalu.

Berdasarkan data Otoritas Jasa Keuangan (OJK), hingga November 2023 outstanding penyaluran modal ventura mencapai Rp 17,39 triliun. Jika dirinci, Rp 16,78 triliun disalurkan ke bisnis konvensional, sementara Rp 610 miliar untuk penyaluran syariah.

“Kalau berkaca di 2023 relatif positif ya memang turun sedikit secara year on year (yoy) tetapi masih di kisaran lebih dari Rp 17 triliun, kita berharap tahun ini bisa lebih dari itu, mendekati Rp 20 triliun atau bahkan lebih,” ujar Eddi saat dihubungi Kontan.co.id, Rabu (14/8).

Lebih lanjut, Eddi menuturkan, penyaluran modal ventura yang sedikit terkontraksi pada 2023 lalu, disebabkan oleh banyaknya pelaku usaha termasuk pemodal yang wait and see. Menurut dia, suku bunga yang tinggi menjadi indikator utama.

“Jadi saya rasa di tahun ini ada pemulihan, karena 2023 kan banyak yang wait and see akibat pelaku usaha termasuk pemodal ventura itu, entah kenapa, mungkin karena suku bunga masih tinggi dan seterusnya. Tapi ke depan akan terus membaik," ungkapnya.

Reporter: Nurtiandriyani Simamora | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Simpanan nasabah kelas menengah ke bawah di perbankan atau tabungan dengan nilai di bawah Rp 100 juta masih mampu tumbuh single digit di tengah tantangan inflasi yang tidak selaras dengan pendapatan masyarakat yang stagnan.

Hal ini setidaknya yang memunculkan fenomena makan tabungan di masyarakat kelas menengah ke bawah.

Sebagai gambaran, Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) mencatatkan dari total rekening nasabah di perbankan yang mencapai 584,18 juta rekening per Juni 2024, mayoritas sebanyak 98,8% didominasi oleh simpanan di bawah Rp 100 juta.

Di sisi lain berdasarkan data Survei Konsumen Bank Indonesia per April 2024, jumlah rata-rata dana yang disisihkan masyarakat untuk tabungan di bank menyusut selama beberapa tahun terakhir.

Adapun per 2019, masyarakat setidaknya rata-rata menyisihkan dana pendapatannya sebesar Rp 3 juta per bulannya, namun jumlah ini menurun menjadi hanya Rp 1,8 juta per bulannya dari pendapatan yang ada per April 2024.

Ivan Jaya, Consumer Funding & Wealth Business Head Bank Danamon, mengatakan fenomena penyusutan alokasi dana tabungan masyarakat di perbankan tersebut dikarenakan alokasi kebutuhan sehari-hari yang lebih besar.

Adapun di Danamon sendiri, Ivan mengatakan simpanan tabungan nasabah di bawah Rp 100 juta masih tumbuh meskipun pertumbuhannya tidak sekencang simpanan nasabah tajir atau prioritas.

"Kalau di Danamon kita sebutnya adalah segmen yang optimal (sampai Rp 50 juta) Ini kebanyakan nasaban-nasabanya millenials ya. Trennya sebenarnya meningkat, sekitar 8% sampai 10% dari tahun ke tahun," ungkap Ivan kepada Kontan saat ditemui di Jakarta.

Lebih lanjut Ivan menyebut, pertumbuhan simpanan tabungan nasabah di bawah Rp 100 juta ini salah satunya dikarenakan nasabah yang masih mempunyai potensi untuk mendiversifikasi produk investasinya selain di segmen tabungan bank.

"Lebih banyak bahwa mereka ini mulai mencoba untuk produk-produk investasi. Baik itu adalah obligasi yang pemerintah. Maupun juga untuk yang investasi secara reksadana, serta tabungan mata uang asing ya," ungkap Ivan.

Ivan merinci, tabungan di bawah Rp 100 juta yang kebanyakan nasabahnya adalah kaum muda tercatat memiliki porsi sebesar 25% dari total dana pihak ketiga (DPK) Danamon di semester I-2024.

Meski begitu Ivan berharap nantinya kaum milenial yang masuk dalam segmen nasabah optimal Danamon dapat bergeser menjadi nasabah prioritas seiring dengan pendapatan mereka yang meningkat.

"Kami lebih ingin mereka (nasabah milenial) itu tidak hanya meningkat dari sisi jumlah volume dari DPK tapi dari jumlah rekening baru atau jumlah nasabah yang kami ingin coba untuk fokuskan untuk bisa bertumbuh. karena nasabah optimal ini sebenarnya adalah sumber bagi untuk nasabah prioritas dalam 2-3 tahun ke depan," ungkap Ivan.

Danamon sendiri menargetkan pertumbuhan DPK sebesar 15%-20% di 2024. Sementara itu Senior Vice President Retail Deposit Products and Solution PT Bank Mandiri Tbk, Evi Dempowati mengatakan, segmen tabungan di bawah Rp 100 juta masih tumbuh di semester I-2024.

"Pertumbuhan pada dana nasabah dengan saldo kurang dari Rp 50 Juta, yang tumbuh sebesar 3,6% secara YoY," ungkap Evi.

Lebih lanjut Evi menyebut, ke depannya segmen tabungan kelas menengah ke bawah ini akan terus meningkat, sejalan dengan strategi Bank Mandiri untuk mengoptimalkan dana murah dan fokus pada pemanfaatan serta peningkatan layanan digital multi transaksi.

"Dengan menawarkan kemudahan dan fleksibilitas transaksional seperti Livin’ by Mandiri dan Kopra by Mandiri, kami optimis pertumbuhan DPK Bank Mandiri hingga akhir tahun 2024 dapat tumbuh positif sejalan dengan pertumbuhan pasar," ungkap Evi.

Reporter: Nurtiandriyani Simamora | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Simpanan nasabah kelas menengah ke bawah di perbankan atau tabungan dengan nilai di bawah Rp 100 juta masih mampu tumbuh single digit di tengah tantangan inflasi yang tidak selaras dengan pendapatan masyarakat yang stagnan.

Hal ini setidaknya yang memunculkan fenomena makan tabungan di masyarakat kelas menengah ke bawah.

Sebagai gambaran, Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) mencatatkan dari total rekening nasabah di perbankan yang mencapai 584,18 juta rekening per Juni 2024, mayoritas sebanyak 98,8% didominasi oleh simpanan di bawah Rp 100 juta.

Di sisi lain berdasarkan data Survei Konsumen Bank Indonesia per April 2024, jumlah rata-rata dana yang disisihkan masyarakat untuk tabungan di bank menyusut selama beberapa tahun terakhir.

Adapun per 2019, masyarakat setidaknya rata-rata menyisihkan dana pendapatannya sebesar Rp 3 juta per bulannya, namun jumlah ini menurun menjadi hanya Rp 1,8 juta per bulannya dari pendapatan yang ada per April 2024.

Ivan Jaya, Consumer Funding & Wealth Business Head Bank Danamon, mengatakan fenomena penyusutan alokasi dana tabungan masyarakat di perbankan tersebut dikarenakan alokasi kebutuhan sehari-hari yang lebih besar.

Adapun di Danamon sendiri, Ivan mengatakan simpanan tabungan nasabah di bawah Rp 100 juta masih tumbuh meskipun pertumbuhannya tidak sekencang simpanan nasabah tajir atau prioritas.

"Kalau di Danamon kita sebutnya adalah segmen yang optimal (sampai Rp 50 juta) Ini kebanyakan nasaban-nasabanya millenials ya. Trennya sebenarnya meningkat, sekitar 8% sampai 10% dari tahun ke tahun," ungkap Ivan kepada Kontan saat ditemui di Jakarta.

Reporter: Nadya Zahira | Editor: Khomarul Hidayat

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Otorita Jasa Keuangan (OJK) mencatat pembiayaan modal ventura hingga Juni 2024 turun menjadi Rp 16,2 triliun dari Rp 18,22 triliun pada Juni 2023. Sejumlah perusahaan modal ventura menilai, salah satu penyebab penurunannya karena adanya fenomena tech winter.

Untuk diketahui, fenomena tech winter merujuk pada periode penurunan investasi dan aktivitas startup, yang membawa dampak signifikan pada lanskap teknologi dan ekonomi global.

Founding Partner AC Ventures, Pandu Sjahrir mengatakan, pembiayaan modal ventura turun lantaran pasar yang memang sedang bergejolak selama dua tahun terakhir, ditambah adanya fenomena tech winter. Sehingga mengalami penurunan yang cukup besar pada Juni 2024.

Meski begitu, dia menilai saat ini kondisi pembiayaan modal ventura untuk perusahaan start up sudah mulai membaik. Hal ini tercermin dari PT GoTo Gojek Tokopedia Tbk (GOTO) dan PT Grab Indonesia yang kondisi keuangannya semakin bagus, dan semakin mendekati profit.

"Jadi saya rasa di semester II ini kondisi keuangan perusahaan start up akan semakin membaik, baik yang terbuka (Tbk) atau non Tbk," kata Pandu kepada Kontan.co.id, saat ditemui di Kantor Pusat AC Venture, Jakarta, Rabu (!4/8).

Selain itu, Pandhu mengatakan, ke depannya, AC Ventures akan melakukan investasi di beberapa sektor offlineretailer, multi-retailer, dan sektor perusahaan transisi energi, dan dana tersebut sudah disiapkan agar bisa segera diinvestasikan ke sejumlah perusahaan tersebut.

Kendati begitu, Pandu menuturkan, AC Ventures secara strategis tidak mengucurkan modal untuk memenuhi kuota investasi yang telah ditentukan sebelumnya. Namun, berfokus pada mengidentifikasi peluang terbaik dan perusahaan yang menjanjikan.

"Kami memprioritaskan para pendiri yang kuat dan sesuai dengan pasar untuk mengatasi permasalahan signifikan dan mendorong dampak positif dalam skala besar. Meskipun jumlah spesifik investasi tahun ini dibandingkan tahun lalu tidak dapat segera diketahui, pendekatan kami tetap konsisten berinvestasi pada kualitas dibandingkan kuantitas," ujarnya.

Dalam memproyeksikan lintasan pertumbuhan ekosistem startup Indonesia pada 2024, Pandu menyebut pihaknya berfokus pada tiga sektor penting. Yakni climate tech, fintech atau teknologi penyedia layanan untuk UMKM, serta industri yang berorientasi pada konsumen.

Di sSemester II-2024, Pandu belum bisa menyebutkan besaran target investasi di AC Ventures. Sebab, kata dia, dalam berinvestasi jangan menggunakan target karena harus berhati-hati dan terukur mengingat kondisi pasar yang tidak menentu.

Sementara itu, VP Corporate Communication Telkom Indonesia, Andri Herawan Sasoko mengatakan penurunan pembiayaan modal ventura hingga Juni 2024, akibat tech winter sehingga menekan industri startup teknologi. Namun, saat ini kondisi pembiayaan modal ventura sudah semakin membaik mengingat tech winter telah berakhir.

Dengan berakhirnya tech winter, perusahaan modal ventura milik TelkomGroup yakni MDI Ventures siap meningkatkan penyertaan saham dan pembiayaan ke startup teknologi, dengan penambahan sektor terutama yang berfokus pada keberlanjutan dan teknologi AI.

"Hal tersebut karena kami melihat potensi besar dalam inovasi yang dapat membawa manfaat jangka panjang bagi masyarakat dan lingkungan," kata dia kepada Kontan.co.id, Rabu (14/8).

Namun demikian, Andri mengatakan, masih terdapat tantangan di segmen startup teknologi. Misal, persaingan pasar yang semakin kompetitif, kebutuhan untuk mencapai skala bisnis yang profitable dan sustainable, integrasi teknologi AI yang menambahan nilai daya saing. Serta harus mematuhi regulasi, dan menjaga keamanan penggunaan teknologi untuk setiap solusi inovasi yang ditawarkan.

"Secara umum pendanaan masih selektif meskipun tech winter sudah berakhir, investor tetap mencari startup dengan potensi pertumbuhan yang jelas dan model bisnis yang solid," imbuhnya.

Lebih lanjut, Andri menyebutkan bahwa pendanaan modal ventura global mencapai US$ 89 miliar hingga Juli 2024, naik 16% dari kuartal sebelumnya. Di ASEAN, pendanaan diperkirakan US$ 18,2 miliar pada 2024. Investor terutama tertarik pada teknologi informasi, kesehatan/bioteknologi, layanan keuangan, dan startup keberlanjutan serta teknologi AI.

Andri pun optimis bahwa bisnis modal ventura akan terus berkembang hingga akhir tahun. TelkomGroup tetap berfokus pada investasi di startup yang memiliki potensi pertumbuhan tinggi dan dapat memberikan sinergi strategis.

"Kami menargetkan adanya perluasan fokus pada investasi di startup yang memiliki potensi pertumbuhan tinggi dalam teknologi AI dan solusi yang mendukung keberlanjutan. Kami percaya bahwa sektor ini akan menjadi pendorong utama inovasi dan pertumbuhan ekonomi di masa depan," imbuhnya

Reporter: Selvi Mayasari | Editor: Herlina Kartika Dewi

KONTAN.CO.ID -JAKARTA. Kemampuan bank dalam mencetak laba bersih melemah dalam lima bulan pertama tahun ini. Hal ini terlihat dari tingkat pengembalian aset (return on Asset/ROA) yang menurun.

Berdasarkan data Otoritas Jasa Keuangan (OJK), per Mei 2024, secara tahunan (yoy) ROA bank umum turun dari 2,69% menjadi 2,56%.

Lebih rinci, bank berdasarkan kelompok modal inti, ROA bank KBMI 1 turun dari 1,40% jadi 0,50%, KBMI 3 turun dari 1,94% jadi 1,74%, KBMI 4 turun dari 3,61% jadi 3,56%.

Berbeda dengan bank KBMI 2 yang mencatatkan peningkatan ROA pada Mei 2024 dari 1,83% ke 2,07%.

Amin Nurdin, Senior Faculty Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI) menilai, menurunnya ROA disebabkan oleh penurunan profit margin dan penurunan nilai aset.

"Sepertinya kualitas aset produktif turun dan profit secara umum industri turun moderat. Sampai akhir tahun, kemungkinan tidak akan banyak berubah," ujar Amin kepada Kontan.co.id, Rabu (14/8).

Oleh karena itu, dalam menjaga ROA Amin menyarankan, perbankan harus menerapkan strategi dengan peningkatan margin dengan kredit yield tinggi dan berkualitas, juga menjaga aset-aset produktifnya tetap baik dan berkualitas.

Para bankir membenarkan adanya penurunan ROA dikarenakan beban biaya yang meningkat di tengah tren kenaikan suku bunga. PT Bank Tabungan Negara (BTN) misalnya, mencatat penurunan ROA secara tahunan di semester I dari 0,9% ke 0,8%.

Direktur Risk Management BTN Setiyo Wibowo mengatakan, ROA BTN turun karena tekanan net interest margin (NIM) yang utamanya karena kenaikan cost of fund. "Selain itu, kondisi makro yang selalu dibicarakan higher for longer, masih sedang berlangsung," ucap Setiyo.

Setiyo menyebut, saat ini BTN sedang mengupayakan penurunan cost of fund melalui berbagai inisiatif digital banking, mendorong bisnis di area consumer funding, agar cost of fund bisa turun di angka 3,8% sampai akhir tahun.
Berdasarkan laporan keuangan BTN pada semester I-204 CoF BTN memang terlihat meningkat secara tahunan dari 3,8% ke 3,9%. BTN juga menargetkan ROA tetap bisa terjaga di bawah 1,0%.

Bank BTN membukukan laba bersih senilai Rp 1,5 triliun pada semester I-2024. Raihan laba tersebut naik 1,9% dari periode yang sama tahun lalu, yaitu Rp 1,47 triliun.

PT Bank Mandiri juga terlihat mencatatkan penurunan ROA di semester I-2024 dari 3,72% ke 3,58%.

Walau demikian, Teuku Ali Usman, Corporate Secretary Bank Mandiri menyebut, pencapaian ini masih lebih baik dari ROA industri perbankan yang sebesar 2,66% di semester I-2024.

Pria yang akrab disapa Alus ini menjelaskan, penurunan ROA di Bank Mandiri terjadi karena meningkatnya beban biaya di tengah tren suku bunga tinggi.

"Namun demikian, ROA dan net interest margin (NIM) Bank Mandiri masih pada posisi yang optimal dengan mempertimbangkan kebutuhan permodalan, value yang diberikan ke nasabah, dan return yang diharapkan oleh pemegang saham," ujar Alus.

Ke depannya, kata Alus Bank Mandiri akan terus menjaga pertumbuhan biaya dana dengan mendorong kenaikan dana murah atau current account and saving account (CASA) transaksional melalui Livin dan Kopra dan meningkatkan efisiensi melalui digitalisasi proses bisnis.

"Kami juga akan mengoptimalkan komposisi portofolio agar profitabilitas tetap terjaga. Di antaranya dengan mendorong pertumbuhan pada higher-yield segments," tambahnya.

Adapun dari sisi growth strategy, perseroan tetap melanjutkan strategi yang telah di lakukan yaitu fokus untuk meningkatkan dominasi di bisnis nasabah principal (wholesale) dan tumbuh berdasarkan ecosystem driven growth maupun sektor unggulan di wilayah untuk segmen retail agar menghasilkan portfolio yang lebih berkualitas.

Hingga akhir tahun, Bank Mandiri memproyeksikan pertumbuhan kredit secara konsolidasi mampu tumbuh 16-18% yoy. Sedangkan dari sisi dana pihak ketiga (DPK), Bank Mandiri fokus meningkatkan CASA rasio.

"Yakni dengan menjadi partner finansial nasabah melalui solusi finansial yang komprehensif seperti optimalisasi digital platform yang di miliki serta me-leverage jaringan Bank Mandiri yang tersebar di seluruh Indonesia," tandasnya.

Bank berlogo pita emas tersebut mencatat kenaikan laba bersih konsolidasian sekitar 5,22% secara yoy pada semester I-2024. Bank Mandiri membukukan laba bersih senilai Rp 26,55 triliun, dibandingkan perolehan laba pada periode sama tahun lalu tercatat Rp 25,23 triliun.

Adapun di jajaran bank KBMI 3 ada PT BPD Jawa Barat dan Banten Tbk (BJB) yang mencatatkan penurunan tingkat pengembalian aset pada semester I-2024 dari 1,1% ke 0,8%.

Direktur Utama BJB Yuddy Renaldi menyebut, secara umum menyusutnya ROA perbankan ini disebabkan tingginya biaya dana. Di sisi lain perbankan tidak dapat mengimbangi dengan peningkatan suku bunga kredit untuk menjaga kualitas aset.

"Saya kira sampai dengan akhir tahun yang dapat dilakukan adalah dengan menjaga agar tekanan terhadap RoA ini dapat termanage agar tidak memberikan tekanan lebih jauh lagi terhadap rentabilitas serta mengoptimalkan sumber-sumber pendapatan lain seperti fee based income," jelasnya.

Lebih lanjut Yuddy mengatakan, ke depan, ekspektasi turunnya suku bunga acuan dapat kembali memberikan ruang bagi perbankan untuk meningkatkan profitabilitas nya.

Pada semester I-2024, bank bjb mencatat penurunan laba sebelum pajak sebesar 15,6% secara tahunan, dengan total laba mencapai Rp 931 miliar. Laba bersih tahun berjalan juga turun 15,2% yoy menjadi Rp 771 miliar.

Di sisi lain, PT Bank CIMB Niaga Tbk yang juga berada di jajaran KBMI 3 ini mampu menjaga ROA secara yoy dengan stabil pada semester I-2024, yakni sebesar 2,6%.

Presiden Direktur CIMB Niaga Lani Darmawan mengatakan, hal ini karena pihaknya selektif di asset growth, dan hanya masuk ke segmen yang masih menguntungkan.

"Hingga akhir tahun, kami akan jaga ROA di level 2,6% untuk tahun ini," imbuhnya.

Pada semester pertama 2024, CIMB Niaga melaporkan perolehan laba sebelum pajak konsolidasi (unaudited) sebesar Rp 4,4 triliun, naik sebesar 5,8% yoy.

Reporter: Aulia Ivanka Rahmana | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. PT Asuransi Ciputra Indonesia (Ciputra Life) berhasil mencatat peningkatan pendapatan premi 46% pada semester I-2024 secara tahunan atau year on year (YoY).

Pendapatan premi Ciputra Life pada semester I-2024 mencapai Rp 295,1 miliar. Pada periode yang sama tahun sebelumnya, pendapatan premi perusahaan tercatat Rp 202,704 miliar.

Sementara itu, total klaim yang dibayarkan oleh perusahaan mencapai Rp 33,53 miliar, meningkat 27% secara YoY dari periode yang sama tahun sebelumnya senilai Rp 28,05 miliar.

Direktur Utama Ciputra Life, Hengky Djojosantoso, menjelaskan, pendapatan premi perusahaan mayoritas didorong oleh kontribusi dari produk Asuransi Jiwa Kredit, baik untuk melindungi nasabah yang mengambil kredit KPR maupun kredit kendaraan bermotor.

"Pemasaran produk asuransi jiwa kredit dilakukan dengan cara bekerja sama dengan Bank dan Perusahaan Pembiayaan. Sampai saat ini, Ciputra Life telah bekerja sama dengan lebih dari 20 Bank dan Perusahaan Pembiayaan," kata Hengky dalam konferensi pers kinerja keuangan, Rabu (14/8).

Selain asuransi jiwa kredit, Ciputra Life juga memasarkan produk asuransi kesehatan dan jiwa tradisional sederhana, yang dipasarkan melalui saluran distribusi telemarketingdandigitalyaitu melalui program Ciputra Entrepreneurs Club.

Di periode yang sama, total investasi perusahaan mencapai Rp 699,62 miliar meningkat 50% dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya Rp 466,41 miliar. Kemudian, total aset mencapai Rp 858,97 miliar, angka ini juga mengalami peningkatan sebanyak 43% YoY dari nilai Rp 599,96 miliar.

Dengan demikian, laba komprehensif Ciputra Life juga mengalami peningkatan sebanyak 127% secara YoY menjadi Rp 10,85 miliar pada semsester I-2024 dari Rp 47,8 miliar.

Reporter: Nurtiandriyani Simamora | Editor: Tri Sulistiowati

KONTAN.CO.ID.JAKARTA. PT Bank Danamon Indonesia Tbk (Danamon) melalui mobile bankingnya D-Bank PRO telah berhasil mencatatkan capaian yang cukup baik, dengan peningkatan jumlah transaksi hingga sekitar 36% secara tahunan (year on year/yoy), dan jumlah pengguna D-Bank PRO mengalami peningkatan hingga sekitar 30% YoY per Juli 2024.

Pencapaian tersebut seiring dengan perkembangan mobile banking saat ini yang semakin pesat, terutama setelah pandemi yang memicu tuntutan yang tinggi akan kemudahan akses bertransaksi secara digital atau online.

Berdasarkan Databoks, pengunduhan aplikasi perbankan (mobile banking) terus meningkat. Pada tahun 2023, jumlah unduhan aplikasi perbankan meningkat dari 19,91 juta pada Q3 menjadi 21,3 juta pada Q4. Sejalan dengan hal tersebut

Andreas Kurniawan, Chief Digital Officer Danamon mengatakan, memasuki era baru yang sering disebut era revolusi industri 4.0, pemanfaatan teknologi membawa perubahan yang signifikan pada industri perbankan.

"Seperti D-Bank PRO yang #SelaluMenggoda menyediakan layanan fleksibel dan terintegrasi, dan memungkinkan nasabah untuk bertransaksi melalui mobile banking (HP) dan internet banking (laptop atau komputer),” ujar Andreas dalam keterangan resminya, Rabu (14/8).

Lebih lanjut, Andreas bilang pihaknya terus berupaya mengoptimalkan teknologi sebagai strategi untuk meningkatkan simpanan dana murah khususnya segemen tabungan.

Melalui Aplikasi D-Bank PRO yang dapat diunduh dengan mudah melalui App Store atau Play Store, dan nasabah dapat melakukan pendaftaran rekening dapat dilakukan secara online.

Salah satu fitur unggulan dari D-Bank PRO adalah QRIS, yang dapat digunakan melalui quick access di halaman pertama ketika membuka aplikasi sehingga nasabah dapat bertransaksi secara cashless atau cardless. Dengan fitur QRIS, nasabah dapat menggunakan sumber dana dari tabungan maupun kartu kredit, sehingga kejadian seperti ketinggalan dompet tidak menjadi masalah.

Selain itu, D-Bank PRO juga menawarkan cashback setiap bulan bagi nasabah yang sering bertransaksi menggunakan QRIS di merchant favorit.

Semakin lengkap, Danamon memiliki Danamon LEBIH PRO, produk tabungan dengan 9 mata uang sekaligus dalam 1 rekening untuk memenuhi kebutuhan nasabah dalam bertransaksi valuta asing dengan rate yang berani diadu, di mana jika ada rate yang lebih kompetitif, D-Bank PRO ganti 5 kali selisihnya.

Selain itu, untuk nasabah yang memiliki keperluan mendadak namun tetap ingin mengelola keuangannya, D-Bank PRO menyediakan fitur My Own Installment, yang memungkinkan konversi transaksi Kartu Kredit Danamon menjadi cicilan 0%, ada juga Fitur Money Transfer yang memungkinkan nasabah untuk mentransfer sisa limit kartu kredit ke rekening dalam waktu kurang lebih tiga menit.

Bekerja sama dengan PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk (ZAI) sebagai salah satu perusahaan dalam grup keuangannya, Danamon menghadirkan Asuransi Kendaraan dan Asuransi Perjalanan yang dapat diakses melalui D-Bank PRO. Selain itu, nasabah dapat menggunakan D-Bank PRO untuk kebutuhan top-up e-money dan e-wallet, serta pembayaran tagihan listrik, air, internet, dan subscriptions.

“D-Bank PRO menyediakan banyak fungsi bagi nasabah untuk bertransaksi sehari-hari secara seamless, sehingga nasabah merdeka dari keribetan bertransaksi atau hassle-free. Nasabah juga dapat memanfaatkan berbagai fitur tambahan seperti notifikasi transaksi, verifikasi dua langkah, dan pengelolaan akun melalui aplikasi untuk memastikan kemudahan dan keamanan. Dengan tren saat ini yang mengandalkan kemudahan digital, D-Bank PRO hadir untuk menjembatani berbagai kebutuhan transaksi nasabah,” tutup Andreas.

Sebagai informasi, Danamon lewat mini seri Danamon Financial Friday (DFF) 2024 dengan episode keempat yang berjudul “Balada Transaksi yang Selalu Menggoda" mengeksplorasi perkembangan ini. Dalam episode tersebut, Danamon juga memberikan tips dan trik bagi nasabah yang ingin bertransaksi untuk kebutuhan sehari-hari secara seamless dan hassle-free melalui aplikasi mobile banking miliknya, yaitu D-Bank PRO yang “#SelaluMenggoda”, karena menghadirkan fitur yang lengkap dan beragam promo menarik untuk nasabah.

Danamon Catat Transaksi D-Bank PRO Naik 36% Per Juli 2024

Reporter: Nadya Zahira | Editor: Khomarul Hidayat

KONTAN.CO,ID - JAKARTA. Lembaga keuangan di Indonesia makin banyak yang memanfaatkan teknologi kecerdasan buatan atau artificial intelligence (AI) generatif.

Hasil survei AC Ventures, Boston Consulting Group (BCG), dan Kamar Dagang Industri (Kadin) Indonesia menyebutkan, sebanyak 51% lembaga keuangan Indonesia termasuk bank dan teknologi finansial alias fintech menggunakan kecerdasan buatan atau AI generatif.

Laporan tersebut berdasarkan survei terhadap 41 pemimpin bisnis lembaga keuangan tradisional di Indonesia dan lima startup fintech.

Managing Director and Partner di BCG Andy Lees mengatakan, hampir setengah atau 49% pemimpin bisnis melihat customer service sebagai layanan utama yang menggunakan AI generatif. Sedangkan sebanyak 34% di antaranya sudah memperoleh manfaat.

"Kemudian, pekerjaan lainnya yang dianggap bisa menggunakan AI generatif yakni relationshipmanager. Adapun sebanyak 22% perusahaan sudah mengenalkan teknologi ini di divisi tersebut dan telah melihat efek positifnya," kata Andy di Kantor Pusat AC Ventures, Jakarta, Rabu (14/8).

Selain itu, Andy mengatakan, penggunaan AI generatif di customer service dan relationshipmanager bukan untuk mengurangi biaya, melainkan memaksimalkan pekerjaan. Menurutnya, dengan bantuan AI, relationshipmanager bisa melayani lebih banyak klien dan tidak menghabiskan waktu untuk administrasi.

"Relationship manager memang tidak bisa digantikan karena butuh sentuhan manusia, namun dengan adanya bantuan AI Ini menjadi peluang besar, bukan untuk mengurangi biaya, tapi meningkatkan pendapatan,” ujat Andy.

Secara infrastruktur, 61% institusi keuangan Indonesia yakin teknologi perusahaan cukup mengintegrasikan AI generatif, terutama dalam konteks data dan sistem teknologi yang kokoh.

Tak hanya itu, sebanyak 44% pemimpin lokal mengakui potensi AI generatif dalam merevolusi penilaian risiko di microlending melalui sumber data dan model analitik yang lebih inovatif. Begitu juga dengan produktivitas, pinjaman cepat, manajemen penipuan, dan personalisasi yang sangat tepat.

"Selanjutnya, sebanyak 41% responden sedang menjalankan proyek percontohan AI generatif dan uji coba konsep. Kemudian, 37% merasa sudah memiliki bakat yang diperlukan terkait penggunaan teknologi ini," imbuhnya.

Reporter: Selvi Mayasari | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk meminta agar waspada terhadap modus kejahatan perbankan. Selain adanya berbagai akun sosmed maupun website palsu yang mengatasnamakan BRI, modus terbaru para pelaku scammer mengubah nomor telepon yang tercantum di kolom alamat mesin pencari Google untuk tujuan menipu masyarakat umum.

Terkait hal tersebut, Corporate Secretary BRI, Agustya Hendy Bernadi, mengungkapkan bahwa perseroan telah berkoordinasi dengan berbagai pihak untuk mencegah berbagai aksi scam dengan berbagai modus penipuan, di antaranya adalah dengan menghapus informasi-informasi palsu yang mengatasnamakan BRI.

“BRI telah aware dan telah berkoordinasi dengan berbagai pihak terkait sebagai upaya recovery dan antisipasi berbagai modus kejahatan,” ujar Hendy dalam siaran pers, Rabu (14/8).

Hendy menambahkan, dengan munculnya berbagai informasi palsu yang mengatasnamakan BRI, perseroan menghimbau kepada seluruh nasabah untuk waspada kepada segala bentuk modus penipuan dan kejahatan perbankan yang dilakukan oleh pihak-pihak tidak bertanggung jawab.

Hendy pun menghimbau nasabah BRI agar lebih berhati-hati serta tidak menginformasikan kerahasiaan data pribadi dan data perbankan kepada orang lain atau pihak yang mengatasnamakan BRI, termasuk memberikan informasi data pribadi maupun data perbankan (nomor rekening, nomor kartu, PIN, user dan password internet banking, OTP, dsb.) melalui tautan atau website dengan sumber tidak resmi dan tidak dapat dipertanggungjawabkan kebenarannya.

Hendy menegaskan bahwa BRI hanya menggunakan saluran resmi website dan sosial media (verified/centang biru) sebagai media komunikasi yang dapat diakses oleh masyarakat secara luas dengan alamat atau akun sebagai berikut:

• Website: www.bri.co.id

• Instagram : bankbri_id

• X/Twitter : bankbri_id, kontak bri, promo_bri

• Facebook : Bank BRI

• Youtube: Bank BRI

• Contact BRI di nomor 1500017 & Chat Sabrina melalui WhatsApp di 0812 1214 017

Reporter: Selvi Mayasari | Editor: Yudho Winarto

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Standard Chartered Bank (SCB) mengumumkan kemitraan dengan SeaMoney untuk menghadirkan layanan Buy Now Pay Later (BNPL)

Kemitraan ini sudah berlangsung bersama PT Commerce Finance yang berada di bawah naungan grup SeaMoney melalui SPayLater, sebuah layanan Beli Sekarang Bayar Nanti (BNPL) yang tersedia bagi para pengguna Shopee di Indonesia.

Rino Donosepoetro (Donny), Cluster Chief Executive Officer, Indonesia and ASEAN Markets, Standard Chartered menjelaskan, kemitraan ini bertujuan untuk mendukung ekosistem keuangan yang lebih inklusif serta memperluas layanan finansial bagi kelompok masyarakat Indonesia yang belum terlayani dengan baik.

Sejak awal peluncuran kemitraan ini (soft launch) di bulan Februari 2024 lalu, SCB telah menyalurkan kredit senilai hampir US$ 100 juta untuk memfasilitasi hampir 6 juta transaksi BNPL bagi kurang lebih 2 juta pengguna Shopee. SCB menargetkan untuk meningkatkan volume tersebut sebesar dua kali lipat pada akhir tahun 2024.

Rino menyebut, melalui SPayLater, pengguna memiliki pilihan pembiayaan tambahan dengan ketentuan pembayaran yang transparan dan fleksibel, untuk pembelanjaan mereka di Shopee, agar bisa membantu para pengguna dalam pengelolaan keuangan mereka.

“Dengan bangga kami umumkan kemitraan kami bersama SeaMoney, yang merupakan penyedia pembayaran digital terkemuka di ASEAN. Kami berharap dapat memanfaatkan kemitraan strategis ini untuk membuka akses keuangan yang lebih besar bagi masyarakat Indonesia," ungkap Rino dalam siaran pers, Rabu (14/8).

Menurut Rino, kemitraan ini sekaligus mencerminkan optimisme Standard Chartered terhadap potensi pertumbuhan perekonomian Indonesia, yang didukung oleh pertumbuhan PDB yang stabil dan diperkirakan melampaui 5%, demografi generasi muda yang cukup besar, adaptasi aspek digital yang cepat, serta daya belanja konsumen (consumer spending) yang kuat.

Winson Winata, Direktur Utama PT Commerce Finance menjelaskan, kemitraannya dengan Standard Chartered untuk memperluas layanan BNPL di Indonesia merupakan sebuah langkah penting yang pihaknya lakukan dalam upaya meningkatkan inklusi keuangan di Indonesia.

"Hal tersebut sejalan dengan misi kami yang selalu berupaya untuk meningkatkan ekosistem finansial yang inklusif. Melalui kemitraan ini, kami berharap dapat membuka akses solusi keuangan yang lebih lengkap dan mudah bagi lebih banyak masyarakat Indonesia," tandasnya.

Reporter: Siti Masitoh | Editor: Tri Sulistiowati

KONTAN.CO.ID – JAKARTA. Pemerintah telah menyalurkan Kredit Usaha Rakyat (KUR) sekitar Rp 166,19 triliun hingga Juli 2024 atau mencapai 55,4% dari target Rp 300 triliun. Penyerapan KUR terbesar ada di wilayah Jawa.

Dalam bahan paparan Deputi Ekonomi Makro dan Keuangan Kemenko Perekonomian, Ferry Irawan, disebutkan penyaluran KUR per Provinsi sampai dengan akhir Juli 2024 didominasi oleh Provinsi Jawa Tengah dengan realisasi sebesar Rp 28,32 triliun, Jawa Timur Rp 26,96 triliun, dan Jawa barat Rp 16,14 triliun.

“Penyaluran KUR di Wilayah Jawa sebesar Rp 82,57 triliun atau berkontribusi sebesar 49,68% dari penyaluran KUR nasional,” mengutip paparan tersebut dalam agenda Gerakan Nasional Pengendalian Inflasi Pangan (GNPIP) Wilayah Jawa, Rabu (14/8).

Selain di wilayah Jawa, realisasi KUR terbesar lainnya yakni di Sulawesi Selatan Rp 10,03 triliun, Sumatera utara Rp 8,92 triliun, Bali Rp 6,75 triliun.

Adapun Ferry menyampaikan, untuk mendukung sektor pertanian di daerah, pemerintah juga telah menyiapkan kredit alat mesin pertanian (alsintan) dengan total plafon yang disediakan sebesar Rp 107 miliar.

Calon penerima kredit ini adalah petani atau kelompok tani untuk kredit/pembiayaan yang diberikan alsintan, dan pelaku UMKM di sektor pertanian.

“Jadi ini bunganya 3% kemudian pagunya diatas 500 sama dengan 2 miliar,” terang Ferry.

Ia berharap dengan adanya plafon kredit alsintan ini, daerah-daerah yang mempunyai lahan pertanian luas bisa memanfaatkan plafon tersebut.

“Jadi bapak-Ibu sekalian di Pemda ini kita bisa koordinasi berikutnya untuk nanti kita bisa dorong juga ke para penyalur KUR yang memang sudah punya platform yang sudah kita berikan platform untuk menyalurkan kredit alsintan ini,” ungkapnya.

Reporter: Nadya Zahira | Editor: Tri Sulistiowati

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. BPR Kirana Indonesia memperkuat ekspansinya di Jawa Timur. Bank Perekonomian Rakyat (BPR) yang dulunya bernama BPR Prima Dadi Arta getol melakukan ekspansi setelah diakuisisi oleh perusahaan financial technology (fintech) Komunal.

Sejak diambil alih oleh grup Komunal pada Januari 2022, BPR Kirana Indonesia mencetak pertumbuhan aset yang luar biasa, dari Rp 5,6 miliar menjadi Rp 963,3 miliar pada Juli 2024, atau meningkat hampir 200 kali lipat. Pertumbuhan ini didorong oleh transformasi digital dan inovasi layanan.

“Pertumbuhan aset dan dana pihak ketiga yang sangat signifikan mencerminkan kepercayaan masyarakat yang semakin tinggi terhadap BPR Kirana Indonesia,” kata Yonathan, Direktur Operasional BPR Kirana Indonesia.

BPR Kirana juga sukses menempati posisi teratas di kelompok BPR beraset Rp 250 miliar sampai dengan Rp 500 miliar. Ini didukung pertumbuhan aset kredit yang eksponensial dengan tetap menjaga kualitas kredit, sehingga mampu mengantongi laba yang cukup besar.

Per Juni 2024, BPR Kirana berhasil menduduki peringkat ke-26 dari 1.551 BPR di Indonesia, berdasarkan besaran asetnya. BPR Kirana dinilai mumpuni dalam tiga kriteria penilaian, yaitu rentabilitas, likuiditas dan efisiensi.

Hingga Juli 2024, BPR Kirana telah melayani lebih dari 11 ribu nasabah. Kemudian, BPR Kirana juga bekerja sama dengan lebih dari 150 BPR lainnya dalam penyediaan likuiditas dan sindikasi kredit, serta menjaga rasio NPL Net pada kisaran 0,7-1,2%.

Ekspansi pasar

Setelah proses akuisisi dan penjenamaan ulang (rebranding), BPR Kirana melakukan pemindahan kantor pusat dari Pare, Kediri, ke Surabaya. Langkah ini diambil secara garis besar untuk memperluas jangkauan layanan serta mendekatkan BPR dengan pusat bisnis dan deposan utama di Surabaya.

"Kami berharap dengan kepindahan ke Kota Surabaya, kami dapat memperluas jangkauan layanan kami serta tetap menjaga dan melayani nasabah setia kami,” kata Yonathan.

Ke depan, Direktur Utama BPR Kirana Indonesia Natanael Edwin Supranoto berharap, BPR Kirana akan dapat diandalkan untuk meningkatkan perannya dalam mendukung inklusi keuangan serta digitalisasi BPR di Indonesia.

Peningkatan peran tersebut akan terwujud dengan bantuan Komunal sebagai pemegang saham. Komunal yang juga merupakan salah satu portofolio venture capital Skystar Capital, optimistis BPR Kirana akan menjadi pionir dalam transformasi digital sektor perbankan rakyat di Indonesia.

“Kami turut bangga dengan pencapaian Komunal dan persistensinya untuk memajukan BPR melalui berbagai inovasi, salah satunya BPR Kirana ini. Skystar Capital percaya bahwa langkah ini akan membuat Komunal semakin memiliki nilai kompetitif sebagai fintech startup,” ucap Abraham Hidayat, Managing Partner Skystar Capital.