Reporter: Adi Wikanto | Editor: Adi Wikanto

KONTAN.CO.ID -Labbayka alohumma labbayka.....

Alunanan ayat suci ini terdengar lantang, kompak dan menyita perhatian banyak orang di sekitar hotel Maysan Al Maqoom, Kota Mekkah pada Selasa 15 Oktober 2024 pagi. Bagaimana tidak, ada ratusan jemaah yang saat itu secara bersamaan sedang siap-siap menuju Masjidil Haram untuk melaksanakan ibadah umrah.

Kota suci umat Islam ini memang selalu didatangi ribuan jemaah umrah setiap hari. Namun, rombongan jemaah umrah kali ini berbeda dengan kelompok lainnya yang biasanya hanya mencapai puluhan orang.

Jumlah peserta rombongan umrah tersebut mencapai lebih dari 130 orang. Selain itu ada tujuh orang tour leader dan empat munthawif yang membimbing ibadah umrah.

Yang membedakan lagi, para jemaah umrah tersebut datang ke tanah suci secara gratis. Tentu saja, raut muka bahagia dan penuh syukur terlihat di semua jemaah umrah.

Mereka adalah pemenang program Umrah Untuk Sahabat PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk (ADMF) atau Adira Finance yang didukung PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk (Zurich Syariah). Umrah Untuk Sahabat adalah salah satu program unggulan Adira Finance untuk mendorong kinerja pemasaran sejak awal tahun 2024. Di program ini, perusahaan yang terafiliasi Bank Danamon tersebut memberikan hadiah umrah gratis untuk pelanggan terpilih.

Rangkaian kegiatan umrah dimulai dengan acara pelepasan dan manasik pada 13 Oktober 2024 di Swiss-Bellin Hotel Airport Jakarta. Sehari kemudian, jemaah berangkat ke tanah suci.

Hari pertama di Kota Mekkah, Selasa 15 Oktober 2024, jemaah langsung menjalankan ibadah umrah. Rasa lelah dan mengantuk setelah menempuh perjalanan lebih dari 12 jam dari Jakarta-Muscat-Jeddah, tak menyurutkan semangat para jemaah menjalankan ibadah ke Baitullah.

Rangkaian ibadah umrah tersebut berlangsung hingga 23 Oktober 2024. Selain mengikuti rangkaian tawaf, sai dan tahalul di Masjidil Haram, jemaah juga melakukan ziarah ke sejumlah tempat bersejarah Islam di kota Mekkah dan Madinah.

Jemaah antara lain melihat Jabal Tsur, Padang Arafah, Jabal Rahmah, Muzdalifah, Mina, Jamarat dan gua Hiro. Kemudian jemaah mengunjungi Masjid Wuba, Jabal Uhud, Pasar Kurma, Masjid Qiblatin, dan Masjid Sab'ah.

Tak ketingalan pula, jemaah berziarah ke makam Nabi Muhammad dan para sahabat nabi. Lalu, jemaah berkeliling ke sejumlah masjid di sekitar Masjid Nabawi, antara lain Masjid Abu Bakar, Masjid Sayidina Ali, dan Masjid Umar Bin Khatab.

Umrah memang menjadi salah satu impian setiap umat Islam di dunia. Pada tahun 2023, statistik resmi Arab Saudi emncatat Indonesia menjadi salah satu negara dengan jemaah umrah terbanyak, yakni sekitar 1,5 juta orang. Tahun 2024, jemaah umrah dari Indonesia ditargetkan lebih dari 2 juta orang.

Tentu saja, kebahagian selalu terpancar dari para pemenang program Umrah Untuk Sahabat Adira Finance. Salah satunya, Zul Fitriadi, nasabah Adira Finance Kota Denpasar. Pria asal Lombok, Nusa Tenggara Barat (NTB) ini mendapat rezeki umrah gratis setelah menukar Adirapoin dari kredit sepeda motor Yamaha N-Max.

"Hadiah ini adalah rezeki yang tidak terduga," kata Zul, Minggu 13 Oktober 2024.

Tonton: Pemilik ByteDance Naik ke Puncak Tertinggi Daftar Orang Terkaya China, Ini Sosoknya

Karyawan salah satu toko ritel bahan bangunan di Bali ini hanya menukar 3 Adirapoin. Namun, seperti sudah digariskan, keberuntungan Zul mengalahkan jutaan nasabah Adira Finance lain yang menukar Adirapoin. "Bahkan saat pengumuman tiba, saya masih tidak percaya dapat hadiah umrah. Karena pengumuman hanya melalui WA (WhatsApp). Hingga akhirnya saya datang ke kantor Adira," jelas Zul yang baru pertama menjalankan ibadah umrah ini.

Keberuntungan mendapatkan hadiah umrah gratis juga dirasakan Chairul, warga Bekasi. Ia dan istrinya bisa ikut Umrah Untuk Sahabat setelah mendapat hadiah dari undian di Pekan Raya Jakarta (PRJ) 2024. "Awalnya beli motor di PRJ. Saya kaget, saat istri tiba-tiba teriak-teriak dapat hadiah umrah dari Adira," terang mantan bankir ini.

Tak hanya keberuntungan, hadiah umrah juga diberikan kepada nasabah setia Adira Finance. Salah satunya Fahrudian Nor dari Kalimantan Selatan.

Bapak lima anak ini adalah pelanggan setia Adira Finance selama lebih dari 15 tahun tahun. Ia telah berkali-kali menggunakan jasa Adira Finance untuk pembelian mobil dan motor. "Terakhir kali, saya beli motor PCX melalui Adira Finance dengan tenor setahun, lunas Oktober 2024 ini," ungkap Fahrudian.

Fahrudian memilih setia dengan Adira Finance karena layananan mudah. Untuk beli motor, ia tak perlu repot-repot ke diler ataupun mempersiapkan berbagai syarat administrasi. "Sekarang ada aplikasi Adiraku, tinggal dipilih, nanti marketing Adira yang mengantar langsung motor ke rumah. Segala tanda tangan dan urusan administrasi juga bisa di rumah," tutur Fahrudian.

Buah kesetiaan juga dirasakan Halmawati Lahabe, pemenang Umrah Untuk Sahabat dari Palopo. Menurutnya, kado manis ini berkat kedisiplinan dalam membayar angsuran dan aktif mengikuti program Adira Finance. "Semoga program ini bisa terus berjalan, agar lebih banyak lagi pelanggan yang merasakan pengalaman spriritual seperti ini," tutur Halmawati.

Kesetiaan dan keberuntungan memang mewarnai pelaksanaan program Umrah Untuk Sahabat. Namun manajemen Adira Finance menilai salah satu program pemasaran ini cukup berhasil meningkatkan kinerja perusahaan. Terutama dalam hal retention rate atau tingkat retensi pelanggan.

“Retention rate kami meningkat pesat, dari sebelumnya kurang dari 30%,” ujar Swandajani Gunadi disela-sela pelepasan Umrah Untuk Sahabat, Minggu, 13 Oktober 2024.

Dalam dunia usaha, retensi adalah ukuran kesetiaan pelanggan. Semakin tinggi nilai retensi, tingkat kesetiaan pelanggan semakin besar.

Diberitakan Kontan.co.id, Adira Finance menyalurkan pembiayaan baru sebesar Rp 27,8 triliun hingga September 2024. Sebesar 76% dari pembiayaan baru tersebut merupakan pembiayaan otomotif dan sisanya adalah pembiayaan non-otomotif.

Reporter: Nurtiandriyani Simamora | Editor: Anna Suci Perwitasari

KONTAN.CO.ID-JAKARTA. PT Bank BCA Syariah mencatatkan penyaluran pembiayaan ke sektor perumahan (KPR) melalui produk KPR iB BCA Syariah mencapai Rp 1,1 triliun hingga kuartal III-2024. Realisasi tersebut tumbuh 79,5% secara tahunan (year on year).

Direktur BCA Syariah Pranata menyatakan, pertumbuhan ini antara lain didukung kebutuhan dan minat masyarakat pada pembiayaan KPR iB yang sejalan dengan peningkatan literasi masyarakat terhadap keunggulan produk pembiayaan rumah syariah.

Selain itu aktivitas pemasaran yang dilakukan melalui kegiatan Expo bersama grup BCA di beberapa kota besar pada tahun ini juga turut mendorong pertumbuhan pembiayaan KPR iB BCA Syariah.

"Secara tiket size dari nasabah saat ini adalah sekitar Rp 1 miliar dengan jangka waktu pembiayaan yang paling banyak diminati adalah 15-20 tahun," ungkap Pranata kepada Kontan belum lama ini.

Menyambut wacana program pemangkasan pajak properti dan perumahan sebesar 16% oleh pemerintahan baru, Pranata menyatakan pihaknya mendukung kebijakan tersebut untuk mendorong daya beli masyarakat melalui pertumbuhan ekonomi yang positif.

"Dengan daya beli masyarakat yang semakin meningkat diharapkan dapat mendukung pertumbuhan pembiayaan konsumer perbankan syariah," tuturnya.

Reporter: Yudho Winarto | Editor: Yudho Winarto

KONTAN.CO.ID -JAKARTA. BRI Manajemen Investasi (BRI-MI) kembali mencatatkan prestasi gemilang dengan meraih penghargaan "Best Investment Manager" pada kategori reksadana saham dalam mata uang USD di ajang Investment Manager Awards 2024.

Penghargaan ini menjadi pengakuan atas komitmen BRI-MI dalam mengelola portofolio investasi secara andal dan berkelanjutan di tengah dinamika pasar yang penuh tantangan.

Penghargaan tersebut diterima langsung oleh Barkah Supriadi, Investment & Research Division Head BRI-MI, yang mengapresiasi kepercayaan investor pada strategi BRI-MI.

“Penghargaan ini merupakan hasil dari kerja keras tim dan dukungan penuh dari para investor. Kami berkomitmen untuk terus memberikan kinerja terbaik dan menjaga kepercayaan yang telah diberikan,” ungkap Barkah dalam siaran persnya, Rabu (30/10).

Produk Unggulan: Reksadana BRI G20 Sharia Equity Fund Dollar

Salah satu produk utama BRI-MI yang berkontribusi pada pencapaian ini adalah Reksadana BRI G20 Sharia Equity Fund Dollar.

Produk ini menawarkan peluang investasi berbasis syariah dengan memanfaatkan potensi pertumbuhan ekonomi global.

Menurut Direktur Utama BRI-MI, Tina Meilina, produk ini dirancang untuk memberikan akses investasi pada saham syariah terpilih dari pasar global, memenuhi kebutuhan investor yang ingin berinvestasi dengan prinsip syariah.

"Produk ini memberikan solusi investasi yang berorientasi pada pertumbuhan ekonomi global tanpa melanggar prinsip syariah," jelas Tina.

Kinerja Positif dan Prestasi Lainnya

BRI-MI juga mencatatkan sejumlah prestasi lain sepanjang tahun ini, seperti:

1. Dua penghargaan untuk Reksadana Syariah di ajang Best Sharia Awards 2024.

2. Penghargaan untuk program inovatif dalam acara Program Inovatif untuk Negeri 2024.

3. Produk Reksadana BRIF BRI-MI mendapatkan Product Enhancement Award 2024.

4. The Most Popular Brand of The Year 2024 kategori manajemen investasi.

5. Penghargaan Best Fund Manager di Alpha Southeast Asia Annual Fund Management Awards 2024.

6. Best Fund Manager Syariah di Ekonomi Syariah Award 2024.

Dengan pencapaian ini, BRI-MI semakin mengukuhkan posisinya sebagai salah satu manajer investasi terdepan di Indonesia, yang terus berinovasi untuk menghadirkan solusi investasi terbaik bagi masyarakat.

Reporter: Nurtiandriyani Simamora | Editor: Anna Suci Perwitasari

KONTAN.CO.ID-JAKARTA. Presiden Direktur CIMB Niaga Lani Darmawan beberkan pendorong pertumbuhan laba bersih PT Bank CIMB Niaga Tbk (BNGA) sekitar 4,73% secara tahunan (YoY) menjadi Rp 5,13 triliun hingga kuartal III-2024.

Lani menyebut di tengah kondisi ekonomi yang dinamis ini, CIMB Niaga dapat memberikan imbal hasil yang menarik bagi shareholders, dengan menghasilkan earnings per shareRp204,34 sembari memperkuat posisi modal dan likuiditas.

Pertumbuhan ini mencerminkan fokus CIMB Niaga pada aset yang berkualitas, serta efisiensi operasional. Kualitas aset yang tetap solid, dengan rasio gross NPL sebesar 2,0%, di bawah rata-rata industri.

“Hal ini merupakan wujud dari pengelolaan kualitas aset yang kami lakukan dengan prinsip kehati-hatian dan proaktif, serta memperkuat portofolio sekaligus komitmen kami terhadap kinerja yang berkelanjutan,” ungkap Lani dikutip dari siaran pers, Rabu (30/10).

Posisi permodalan dan likuiditas CIMB Niaga yang solid dengan capitaladequacy ratio(CAR)dan loan to deposit ratio (LDR)masing-masing sebesar23,4% dan84,3% per September 2024.

Totalasetkonsolidasiantercatat mencapaiRp354,3triliunper 30 September 2024,yang semakin memperkuat posisi CIMB Niaga sebagai bank swasta nasional terbesar kedua di Indonesia.

Hal tersebut disokong oleh pertumbuhan total Dana Pihak Ketiga (DPK) yang meningkat lebih dari 8,8% yoy menjadi Rp 256,0 triliun, dikontribusikan dari pertumbuhan dana murah atau current account and savings account (CASA)sebesar8,8% yoymenjadi Rp 170,7 triliun.

Hal ini merupakan hasil upaya Bankuntukmembina hubungan nasabah yang lebih erat dan meningkatkan pengalaman nasabah secara keseluruhan melalui layanan digital, yang berkontribusi terhadap rasio CASA menjadi sebesar 66,7%.

Fungsi intermediasi juga bertumbuh, di mana penyaluran kredit dan pembiayaannaik6,4% yoy menjadi Rp218,6triliun,terutama berasal daripertumbuhan segmenUsaha Kecil Menengah(UKM)yang naik9,4%yoy, diikuti oleh Perbankan Korporat yang tumbuh 7,1% yoy,danPerbankan Konsumeryang naik 5,4%yoy.

Kenaikan tertinggi di kredit/pembiayaan retail terutama dikontribusikan dari pertumbuhan KreditPemilikan Mobil (KPM)yang meningkatsebesar 18,2% yoy.

Kualitas aset CIMB Niaga tetap solid, dengan rasio gross non-performing loans (gross NPL) sebesar 2,0%, di bawah rata-rata industri. Hal ini merupakan wujud dari pengelolaan kualitas aset yang dilakukan dengan prinsip kehati-hatian dan proaktif, serta memperkuat portofolio sekaligus komitmen terhadap kinerja yang berkelanjutan.

“Ke depan, kami meyakini bisa meraih hasil yang baik di sisa tahun 2024, sesuai dengan strategi jangka panjang kami,” ungkap Lani

Lebih lanjut Lani menyebut perseroan akan fokus pada empat pilar utama yaitu alokasi aset yang baik, memperluas basis nasabah ritel, memperkuat portofolio CASA, dan meningkatkan digital engagement.

“Kami terus menjaga ketahanan operasional dan risiko di dalam Perusahaan, yang terbukti sangat penting pada beberapa tahun terakhir. Kami juga sedang menyempurnakan rencana strategis kami dengan memanfaatkan kelebihan kami dan menganalisis tren pasar,” ungkap Lani.

Upaya strategis ini selaras dengan visi perseroan untuk menjadi bank yang siap menghadapi masa depan, dan senantiasa memberikan layanan berkualitas tinggi serta produk inovatif kepada nasabah dengan selalu menerapkan #WorkFromHeart.

Penulis: Bimo Kresnomurti

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Cermati kurs dollar-rupiah yang masih melanjutkan pelemahan di perdagangan pasar spot pada Selasa (29/10). Rupiah memerah ke level Rp15.771 memasuki pekan terakhir Oktober 2024.

Nah, posisi mata uang Garuda yang melemah sebesar 0,31% dari hari Senin lalu (Rp15.724).

Sementara, kurs tengah Bank Indonesia (BI) juga mengalami nasib yang sama. Rupiah JISDOR turun pada level Rp15.760 atau memerah sebesar 0,21% dari Senin lalu (Rp15.729).

Bagi nasabah yang berencana melakukan penukaran valuta asing (valas) dollar Amerika Serikat, disarankan untuk mengikuti referensi kurs dari lembaga perbankan.

Layanan terkait valas dapat diakses nasabah melalui laman resmi Bank Central Asia (BCA).

Pada hari ini Rabu, 30 Oktober 2024, BCA memperbarui jenis kurs dollar terhadap rupiah, baik di TT counter, e-rate, maupun bank notes.

Untuk itu, terdapat informasi perubahan nilai kurs dollar terhadap rupiah di situs BCA (Diperbarui pada pukul 09.05 WIB per 30 Oktober 2024).

Kurs dollar terhadap rupiah e-rate:

• Kurs beli Rp15.725 per dollar AS
• Kurs jual Rp15.745 per dollar AS

Kurs dollar terhadap rupiah TT counter:

• Kurs beli Rp15.595 per dollar AS
• Kurs jual Rp15.895 per dollar AS

Kurs dollar terhadap rupiah bank notes:

• Kurs beli Rp15.595 per dollar AS
• Kurs jual Rp15.895 per dollar AS

Petunjuk Tukar Valas

Nasabah yang ingin menukarkan valas di BCA dilakukan melalui layanan yang disediakan oleh cabang yang memiliki fasilitas tersebut.

• Datang ke Kantor Cabang BCA: Anda dapat mengunjungi salah satu kantor cabang BCA untuk melakukan transaksi tukar valas. Pastikan untuk membawa dokumen identifikasi yang valid, seperti KTP atau paspor.
• Katakan Keperluan: Sampaikan kepada petugas bank mata uang asing yang ingin Anda tukar. Beri tahu juga jumlah mata uang yang Anda miliki dan mata uang yang ingin Anda peroleh.
• Pantau Kurs Jual Beli: Petugas bank akan memberikan informasi tentang kurs valas saat itu.
• Pastikan untuk konfirmasi jumlah yang akan Anda terima dalam mata uang tujuan.
• Isi Formulir dan Berikan Dokumen Identifikasi: Isi formulir transaksi tukar valas yang diberikan oleh bank. Sertakan dokumen identifikasi yang diperlukan.
• Ikuti proses: Petugas bank akan memproses transaksi dan memberikan konfirmasi mengenai jumlah mata uang tujuan yang akan Anda terima. Pastikan untuk memeriksa kembali transaksi tersebut sebelum dinyatakan selesai.
• Cek bukti transaksi: Setelah transaksi selesai, Anda akan menerima bukti transaksi. Simpan bukti tersebut sebagai referensi untuk keperluan selanjutnya.

Sebagai catatan, terdapat perbedaan dalam tingkat kurs antara dolar AS dan rupiah yang ditetapkan oleh BCA berdasarkan tiga jenis kurs yang dikeluarkan: kurs TT counter, kurs e-rate, dan kurs bank notes.

• Kurs TT Counter: Kurs dolar terhadap rupiah ini digunakan saat nasabah melakukan setoran atau transfer melalui counter bank.
• Kurs E-Rate: Kurs ini diterapkan ketika nasabah melakukan transaksi dengan nominal setara atau melebihi 25.000 dolar AS. BCA menyarankan agar nasabah menghubungi cabang terdekat sebelum melakukan transaksi semacam ini.
• Kurs Bank Notes: Kurs ini berlaku ketika nasabah menukarkan uang mereka secara langsung di kantor bank. Tingkat kurs ini bisa bervariasi tergantung pada apakah orang yang menukarkan adalah nasabah bank atau bukan, dan juga dari kebijakan bank.

Selain itu, bank menggunakan dua jenis kurs dalam transaksi untuk nasabah valas. Kurs Beli adalah kurs yang digunakan oleh bank ketika bank membeli dolar dari nasabah.

Sementara, kurs Jual adalah kurs yang digunakan oleh bank ketika bank menjual dolar kepada nasabah.

Artinya, penting untuk diketahui bahwa informasi terkait tingkat kurs dolar terhadap rupiah dapat berubah sewaktu-waktu sesuai dengan kebijakan oleh bank.

Reporter: Yudho Winarto | Editor: Yudho Winarto

KONTAN.CO.ID -JAKARTA. Indonesia Re mengambil peran aktif dalam ajang 28th Indonesia Rendezvous 2024 di Bali dengan membuka Hospitality Suite untuk menjalin interaksi bisnis dengan para mitra di industri Asuransi Umum, baik domestik maupun internasional.

Hospitality Suite ini menjadi sarana bagi Indonesia Re untuk menunjukkan peran strategisnya di pasar reasuransi Indonesia menawarkan informasi seputar produk literasi, serta memperkenalkan learning centre, industry research centre, dan BPPDAN sebagai tiga pilar utama Indonesia Re Institute yang berfokus pada literasi dan pengembangan industri.

Direktur Teknik Operasi Indonesia Re Delil Khairat menegaskan bahwa platform ini sangat ideal untuk memperkuat hubungan bisnis dan mendiskusikan peluang kerja sama di masa mendatang, termasuk pembahasan isu strategis dan persiapan Renewal Treaty 2025.

“Kami memastikan bahwa para klien mendapatkan pengalaman menyeluruh di Bali, dan ini adalah kesempatan emas untuk menyelaraskan arah bisnis ke depan,” ujarnya dalam keterangan resmi yang diterima Rabu (30/10).

Indonesia Re Broker Forum 2025

Sebagai bagian dari rangkaian Indonesia Rendezvous, Indonesia Re juga menyelenggarakan Indonesia Re Broker Forum bertema “Advancing Transformation, Driving Growth and Strengthening Sustainability.”

Forum ini mengundang broker reasuransi dari dalam dan luar negeri sebagai mitra usaha strategis untuk berdiskusi tentang perkembangan industri dan kebijakan Renewal Treaty 2025.

Forum ini juga dihadiri Ketua Umum Asosiasi Perusahaan Pialang Asuransi dan Reasuransi Indonesia (APPARINDO), Julius Bhayangkara.

Forum Broker ini menjadi wadah bagi Indonesia Re untuk memperkuat kolaborasi dengan para broker, menyelaraskan persepsi terkait tantangan pasar, dan memastikan praktik perasuransian yang sehat.

Dengan suksesnya acara Hospitality Suite dan Broker Forum 2024, serta antusiasme mitra perusahaan, Indonesia Re optimis dapat memperkuat posisinya di pasar reasuransi nasional dan internasional, serta siap menghadapi periode Renewal Treaty 2025.

Reporter: Adrianus Octaviano | Editor: Yudho Winarto

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. PT Bank Rakyat Indonesia Tbk BRI telah menutup periode kuartal III/2024 dengan kinerja positif. Emiten berkode saham BBRI ini telah mencetak laba bersih konsolidasian senilai Rp 45,06 triliun sepanjang sembilan bulan di 2024.

Mengutip laporan keuangan publikasi Rabu (30/10), laba BRI tercatat mengalami pertumbuhan sekitar 2,44% secara tahunan (YoY) pada periode tersebut. Pada posisi September 2023, laba BRI tercatat senilai Rp 43,99 triliun.

Salah satu penopang pertumbuhan laba adalah pendapatan bunga bersih yang naik menjadi Rp 105,75 triliun. Pada periode sama tahun lalu, pendapatan bunga bersih BRI senilai Rp 101,19 triliun.

Sayangnya, pertumbuhan laba BRI sedikit terhambat dengan adanya beban pencadangan yang bengkak 39,67% YoY menjadi Rp 32,45 triliun. Hal tersebut membuat NPL Coverage BRI pun jadi memadai menjadi 215,44%.

Hal tersebut pun diikuti dengan adanya perbaikan NPL yang dimiliki BRI dengan NPL gross di level 3,04%. Pada periode sama tahun lalu, NPL gross ada di level 3,23%.

Dari sisi kreditnya sendiri, BRI secara konsolidasian telah menyalurkan kredit senilai Rp 1.353,36 triliun. Sebagai banknya wong cilik, kredit UMKM BRI masih mendominasi dengan nilai Rp 1.105,7 triliun.

BRI juga telah menghimpun Dana Pihak Ketiga (DPK) pada periode ini senilai Rp 1.362,42 triliun. Komposisi dana murah pun masih mendominasi mencapai 64,17%.

Total aset BRi di periode Januari hingga September 2024 pun tercatat Rp 1.961,91 triliun. Ini sedikit menurun dari posisi akhir 2023 yang senilai Rp 1.965 triliun.

Reporter: Nurtiandriyani Simamora | Editor: Herlina Kartika Dewi

KONTAN.CO.ID -JAKARTA. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menerbitkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Nomor 15 Tahun 2024 tentang Integritas Pelaporan Keuangan Bank guna memperkuat industri perbankan.

Pasalnya banyak ditemukan fraud dalam pelaporan keuangan merupakan salah satu penyebab bank bermasalah hingga dicabut izin usahanya.

Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK Dian Ediana Rae berharap penerbitan POJK ini menjadi salah satu upaya OJK dalam meningkatkan integritas, tata kelola, dan resiliensi sistem perbankan Indonesia, terutama dalam menghadapi berbagai tantangan yang dapat membahayakan integritas sistem perbankan.

“Penerbitan POJK ini diharapkan dapat meningkatkan efektivitas pengawasan OJK secara menyeluruh, termasuk melakukan deteksi dini terhadap permasalahan bank,” ungkap Dian dalam siaran pers, Selasa (29/10).

Kasus yang sering terjadi di perbankan selain fraud, adalah merekayasa laporan keuangan. Basel Committee on Banking Supervision (BCBS) dalam publikasi pada April 2024 menemukan adanya kesengajaan yang dilakukan oleh Global Systematically Important Bank (G-SIB) dalam memanipulasi laporan keuangan agar bank tersebut terlihat lebih aman.

Direksi, Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah, Pemegang Saham Pengendali, dan Pejabat Eksekutif Bank wajib menghindari tindakan yang dengan sengaja dilakukan untuk menyebabkan informasi keuangan dan laporan keuangan tidak mencerminkan kondisi yang sebenarnya, baik yang dilakukan melalui manipulasi maupun pencatatan yang tidak sesuai dengan standar akuntansi keuangan atau peraturan perundang-undangan yang berlaku.

POJK ini memperkuat penerapan tata kelola dan pengendalian internal dalam proses pelaporan keuangan bank melalui penerapan internal control over financial reporting (ICFR) yang diharapkan dapat menjadi landasan untuk menjaga keandalan, keakuratan, dan konsistensi informasi keuangan dan laporan keuangan bank serta sekaligus mengurangi risiko terjadinya kesalahan atau penyalahgunaan dalam proses pelaporan keuangan.

Dian mengatakan bahwa akurasi substansi dan ketepatan waktu pelaporan dapat digunakan oleh OJK sebagai alat untuk mendeteksi dini (early warning system) terhadap masalah dan potensi masalah yang terjadi pada bank tertentu, dan melakukan koreksi dengan cepat.

POJK mengenai Integritas Pelaporan Keuangan Bank mengatur mengenai penyusunan informasi dan laporan keuangan mencakup kewajiban bank untuk memiliki proses pelaporan keuangan yang berintegritas dan memiliki kebijakan/prosedur pengendalian internal dalam proses pelaporan keuangan, serta larangan bagi direksi, dewan komisaris, dewan pengawas syariah, dan pejabat eksekutif terhadap praktik window dressing.

Selain itu POJK ini juga mengatur tugas dan tanggung jawab direksi dan dewan komisaris dalam proses pelaporan keuangan, termasuk pemantauan dan evaluasi oleh komite audit, serta dukungan pemegang saham pengendali dalam proses pelaporan keuangan yang berkualitas dan andal.

Kewajiban pihak terafiliasi untuk menghindari tindakan intervensi kepada bank dalam proses pelaporan keuangan. Serta pemberian sanksi bagi bank, direksi, dewan komisaris, dewan pengawas syariah, pemegang saham pengendali, pihak terafiliasi, dan pejabat eksekutif bank, yang melanggar POJK berupa sanksi administratif berupa denda maupun non-denda yang signifikan.

Untuk itu Bank diharuskan menyusun, menetapkan, dan memastikan penerapan kebijakan dan prosedur pengendalian internal dalam proses pelaporan keuangan, paling lama 3 (tiga) bulan terhitung sejak POJK ini diundangkan.

Kemudian Bank membentuk unit kerja khusus atau menunjuk pejabat eksekutif yang bertanggung jawab terhadap pencegahan kecurangan atau manipulasi dalam informasi keuangan dan/atau laporan keuangan, paling lama enam bulan terhitung sejak POJK ini diundangkan.

Reporter: Tim KONTAN | Editor: Ridwal Prima Gozal

KONTAN.CO.ID - Hal-hal sederhana dapat dilakukan untuk mengurangi jejak karbon dan menurunkan emisi, mulai dari membawa tas belanja hingga buka tabungan bebas biaya.

Jejak karbon merupakan istilah yang digunakan untuk mengukur tingkat emisi karbon yang dihasilkan aktivitas individu hingga negara. Seberapa besar jejak karbon yang ditinggalkan setiap orang akan bergantung pada apa yang dikonsumsi dan proses produksi di baliknya.

Sebagai contoh, bepergian dengan pesawat menghasilkan emisi 285 gr karbon per km, jauh lebih tinggi dibandingkan dengan naik mobil dengan emisi 104 gr per km atau naik kereta yang hanya menghasilkan emisi 14 gr per km.

Pada level individu, jejak karbon dapat dikurangi dengan melakukan hal sederhana, namun berdampak besar untuk mencegah perubahan iklim. Misalnya, menggunakan transportasi publik untuk mobilitas sehari-hari atau membawa tas belanja sendiri untuk mengurangi sampah plastik.

Dari sektor keuangan, nasabah perbankan dapat memilih produk keuangan hijau untuk pengelolaan keuangan pribadi. Saat ini, pilihan produk keuangan hijau juga makin beragam, contohnya tabungan yang bekerja sama dengan lembaga pelestari lingkungan. Selain keuntungan finansial, nasabah dapat berkontribusi mengurangi jejak karbon dan membantu pemulihan bumi dengan buka tabungan tersebut.

Salah satu produk keuangan hijau yang bertujuan melestarikan lingkungan serta menurunkan emisi karbon adalah TORA Green Savings dari J Trust Bank. Dalam program yang berlangsung selama 22 April 2024—21 April 2025 ini, J Trust Bank mengajak nasabah baru dan nasabah eksisting untuk terlibat langsung mendanai proyek pelestarian mangrove, yang berperan penting dalam upaya pengurangan emisi karbon.

Nasabah yang membuka tabungan bebas biaya, yaitu Tabungan TORA, dalam program ini akan memperoleh suku bunga 3,50% per tahun (p.a). Dari suku bunga tersebut, sebesar 3,00% p.a akan dikreditkan ke rekening nasabah dan 0,5% p.a akan didonasikan dalam penanaman mangrove. Nasabah harus menempatkan tabungan awal minimum Rp500.000, mempertahankan saldo, dan meningkatkan saldo untuk terus dapat berdonasi melalui program TORA Green Savings.

J Trust Bank melaksanakan kegiatan penanaman mangrove bekerja sama dengan CarbonEthics, organisasi lingkungan yang termasuk pelopor konservasi karbon biru di Indonesia. Dari setiap Rp25.000 dana yang terkumpul, CarbonEthics akan menanam satu pohon mangrove di salah satu wilayah kerjanya.

CarbonEthics akan melakukan penanaman mangrove pada akhir periode program TORA Green Savings atau jika dana telah terkumpul untuk menanam minimum 500 pohon mangrove. CarbonEthics juga berkomitmen mengganti pohon mangrove yang mati dalam waktu tiga tahun sejak penanaman, kecuali disebabkan bencana alam. Nasabah J Trust Bank bisa melihat laporan perkembangan mangrove yang ditanam selama tiga tahun melalui www.jtrustbank.co.id.

Selain terlibat dalam kegiatan pelestarian lingkungan, nasabah yang mengikuti program TORA Green Savings dapat turut menikmati manfaat dari berbagai keunggulan Tabungan TORA.

Keunggulan utama Tabungan TORA sebagai tabungan bebas biaya adalah membebaskan biaya administrasi bulanan kepada nasabah dengan saldo akhir bulan minimum Rp500 ribu. Tak hanya itu, Tabungan TORA juga memberikan banyak kebebasan lain, antara lain bebas biaya transfer antarbank online, SKN, RTGS, dan BI FAST melalui J Net dan J Mobile sebanyak 10 kali per bulan untuk setiap channel pembayaran, serta bebas biaya tarik tunai di jaringan ATM Bersama dan Prima maksimum empat kali per hari.

Segera buktikan aksi nyata Anda demi bumi melalui buka tabungan bebas biaya di program TORA Green Savings dari J Trust Bank. Untuk informasi selanjutnya kunjungi kantor cabang J Trust Bank terdekat, mengakses www.jtrustbank.co.id, atau hubungi Ask J 1500 615.

Reporter: Selvi Mayasari | Editor: Khomarul Hidayat

KONTAN.CO.ID-JAKARTA. Potensi bisnis internasional bagi bank-bank lokal tampaknya masih sangat menjanjikan. Kinerja jaringan Kantor Cabang Luar Negeri (KCLN) bank konsisten menunjukkan pertumbuhan terutama dari sisi aset.

PT Bank Syariah Indonesia Tbk (BSI) misalnya, mencatatkan pertumbuhan aset pada kantor cabang luar negeri di Dubai, Uni Emirat Arab (UEA). Total aset KCLN BSI Dubai telah mencapai US$ 53 juta atau setara dengan Rp 864 miliar pada September 2024 didominasi corporate finance.

"Total aset tersebut masih berpotensi untuk terus bertumbuh. Saat ini KCLN Dubai menyediakan berbagai layanan dan produk berjangka, seperti kalau untuk transaksinya itu ada trade finance, sedangkan untuk financingnya ada corporate financing, investment financing, working capital, dan global syndication," jelas Wakil Direktur Utama BSI Bob T. Ananta saat paparan kinerja BSI, Selasa (29/10).

Kemudian KCLN BSI di Dubai juga melakukan sejumlah kerjasama strategis dengan beberapa stakeholder, baik itu stakeholder institusi pemerintah maupun swasta di UAE.

BSI cabang Dubai juga bekerja sama dengan Indonesia Trade Promotion Center Dubai (ITPC), Masyarakat Ekonomi Syariah (MES), serta beberapa bank koresponden internasional, dan juga lokal bank di sana.

"Selain itu juga ada Dubai Chamber of Commerce, serta ada beberapa BUMN di UAE, yaitu anak atau cabang luar negeri dari BUMN tersebut," kata Bob.

Bob memaparkan, bahwa volume trade sampai September 2024 antara Indonesia dan Dubai itu sekitar US$ 5 miliar. Sekitar US$ 2,6 miliar untuk ekspor, sedangkan US$ 2,4 miliar untuk impor.

"Dan yang menarik, dari US$ 2,6 miliar yang ekspor itu, CAGR-nya selama 3-4 tahun terakhir itu adalah 12,5%. Sedangkan impornya itu CAGR-nya pertumbuhannya 1,5%. Artinya, sekarang kita di contract trade-nya itu sudah arah ke surplus. Jadi ekspornya itu kemudian lebih besar daripada impornya," kata Bob.

Hal ini pun dilihat BSI sebagai potensi bisnis yang harus dikembangkan dan diyakini akan terus tumbuh positif ke depannya.

"Karena kita mengambil untuk menjadi jembatan antara para pelaku bisnis di Indonesia dan yang akan memperluas bisnisnya ke pasar Timur Tengah, khususnya di Dubai, UAE," tandas Bob.

Sementara, PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (BBNI) mencatatkan pertumbuhan total aset KCLN pada kuartal ketiga 2024 sebesar 14,55% secara tahunan.

Sejalan dengan pertumbuhan total aset, earnings before tax kantor luar negeri BNI juga mengalami pertumbuhan sebesar 59,13% yoy.

Agung Prabowo, Direktur Wholesale & International Banking BNI mengatakan, meskipun menghadapi tantangan eksternal, kantor luar negeri BNI terus beradaptasi dengan strategi diversifikasi portofolio, pengelolaan risiko yang hati-hati, dan penguatan layanan berbasis teknologi.

"Upaya ini membantu mempertahankan pertumbuhan yang stabil meskipun dalam kondisi pasar yang bergejolak," ungkapnya.

Salah satu sektor yang menjadi penopang utama kinerja kantor luar negeri BNI adalah sektor korporasi internasional. Terutama dalam bisnis loan, pembiayaan perdagangan atau trade finance, energi, infrastruktur, dan manufaktur.

Agung menyebut, pertumbuhan pada sektor-sektor ini didorong oleh peningkatan permintaan dari perusahaan multinasional dan klien-klien lokal di negara-negara tempat BNI beroperasi

Asal tahu saja, pada September 2024 BNI telah meresmikan kantor perwakilan baru di pusat bisnis di Sydney, Australia yang memperkuat jejak internasional BNI. Kehadiran KLN tersebut melengkapi jaringan global BNI yang sudah kuat di kota-kota strategis dunia seperti di Singapura, Hong Kong, Tokyo, London, Seoul, New York, dan Amsterdam.

Reporter: Nurtiandriyani Simamora | Editor: Herlina Kartika Dewi

KONTAN.CO.ID -JAKARTA. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menerbitkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Nomor 15 Tahun 2024 tentang Integritas Pelaporan Keuangan Bank guna memperkuat industri perbankan.

Pasalnya banyak ditemukan fraud dalam pelaporan keuangan merupakan salah satu penyebab bank bermasalah hingga dicabut izin usahanya.

Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK Dian Ediana Rae berharap penerbitan POJK ini menjadi salah satu upaya OJK dalam meningkatkan integritas, tata kelola, dan resiliensi sistem perbankan Indonesia, terutama dalam menghadapi berbagai tantangan yang dapat membahayakan integritas sistem perbankan.

“Penerbitan POJK ini diharapkan dapat meningkatkan efektivitas pengawasan OJK secara menyeluruh, termasuk melakukan deteksi dini terhadap permasalahan bank,” ungkap Dian dalam siaran pers, Selasa (29/10).

Kasus yang sering terjadi di perbankan selain fraud, adalah merekayasa laporan keuangan. Basel Committee on Banking Supervision (BCBS) dalam publikasi pada April 2024 menemukan adanya kesengajaan yang dilakukan oleh Global Systematically Important Bank (G-SIB) dalam memanipulasi laporan keuangan agar bank tersebut terlihat lebih aman.

Direksi, Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah, Pemegang Saham Pengendali, dan Pejabat Eksekutif Bank wajib menghindari tindakan yang dengan sengaja dilakukan untuk menyebabkan informasi keuangan dan laporan keuangan tidak mencerminkan kondisi yang sebenarnya, baik yang dilakukan melalui manipulasi maupun pencatatan yang tidak sesuai dengan standar akuntansi keuangan atau peraturan perundang-undangan yang berlaku.

POJK ini memperkuat penerapan tata kelola dan pengendalian internal dalam proses pelaporan keuangan bank melalui penerapan internal control over financial reporting (ICFR) yang diharapkan dapat menjadi landasan untuk menjaga keandalan, keakuratan, dan konsistensi informasi keuangan dan laporan keuangan bank serta sekaligus mengurangi risiko terjadinya kesalahan atau penyalahgunaan dalam proses pelaporan keuangan.

Dian mengatakan bahwa akurasi substansi dan ketepatan waktu pelaporan dapat digunakan oleh OJK sebagai alat untuk mendeteksi dini (early warning system) terhadap masalah dan potensi masalah yang terjadi pada bank tertentu, dan melakukan koreksi dengan cepat.

POJK mengenai Integritas Pelaporan Keuangan Bank mengatur mengenai penyusunan informasi dan laporan keuangan mencakup kewajiban bank untuk memiliki proses pelaporan keuangan yang berintegritas dan memiliki kebijakan/prosedur pengendalian internal dalam proses pelaporan keuangan, serta larangan bagi direksi, dewan komisaris, dewan pengawas syariah, dan pejabat eksekutif terhadap praktik window dressing.

Selain itu POJK ini juga mengatur tugas dan tanggung jawab direksi dan dewan komisaris dalam proses pelaporan keuangan, termasuk pemantauan dan evaluasi oleh komite audit, serta dukungan pemegang saham pengendali dalam proses pelaporan keuangan yang berkualitas dan andal.

Kewajiban pihak terafiliasi untuk menghindari tindakan intervensi kepada bank dalam proses pelaporan keuangan. Serta pemberian sanksi bagi bank, direksi, dewan komisaris, dewan pengawas syariah, pemegang saham pengendali, pihak terafiliasi, dan pejabat eksekutif bank, yang melanggar POJK berupa sanksi administratif berupa denda maupun non-denda yang signifikan.

Untuk itu Bank diharuskan menyusun, menetapkan, dan memastikan penerapan kebijakan dan prosedur pengendalian internal dalam proses pelaporan keuangan, paling lama 3 (tiga) bulan terhitung sejak POJK ini diundangkan.

Kemudian Bank membentuk unit kerja khusus atau menunjuk pejabat eksekutif yang bertanggung jawab terhadap pencegahan kecurangan atau manipulasi dalam informasi keuangan dan/atau laporan keuangan, paling lama enam bulan terhitung sejak POJK ini diundangkan.

Reporter: Nurtiandriyani Simamora | Editor: Herlina Kartika Dewi

KONTAN.CO.ID -JAKARTA. Penyaluran kredit perbankan ke segmen korporasi masih terjaga pertumbuhannya di kisaran dua digit sampai dengan September 2024, meskipun berdasarkan data Bank Indonesia, kredit korporasi telihat terkoreksi dari bulan sebelumnya yang tumbuh 15,7% yoy per Agustus 2024, menjadi tumbuh 15,1% yoy per September 2024.

Seiring dengan itu sejumlah bank besar mencatatkan kinerja pertumbuhan kredit korporasi yang memuaskan pada Kuartal III-2024. Seperti PT Bank Central Asia Tbk (BCA) yang mencatatkan pertumbuhan kredit korporasi sebesar 15,9% yoy mencapai Rp 395,9 triliun.

EVP Corporate Communication and Social Responsibility BCA, Hera F Haryn mengatakan, pertumbuhan kredit korporasi yang tinggi tersebut kebanyakan disalurkan menunjang proyek hilirisasi di Indonesia, dengan mayoritas penyalurannya digunakan untuk pengembangan usaha.

Di sisi lain, porsi kredit korporasi yang jatuh menjadi menjadi kredit macet atau NPL (non performing loan), tercatat terus menyusut dari 45,8% dengan Rp 7,09 triliun per September 2023, menjadi sebesar 36,5% atau senilai Rp 6,57 triliun per September 2024.

Meskipun memang secara total kredit BCA yang jatuh menjadi NPL naik secara tahunan dari Rp 15,5 triliun menjadi Rp 18 triliun per September 2024.

Sejalan dengan itu kabar kepailitin dari PT Sri Rejeki Isman Tbk (Sritex) juga turut menjadi salah satu yang menyumbang kredit bermasalah BCA, dengan niali utang Sritex yang mencapai US$ 82,68 juta atau sekitar Rp 1,30 triliun (kurs Rp 15.755).

Kualitas kredit BCA tercatat stagnan di level 2,1% per September 2024, tidak berbeda dari periode yang sama tahun lalu.

EVP Corporate Communication and Social Responsibility BCA, Hera F Haryn mengatakan, portofolio kredit yang direstrukturisasi terus mengalami perbaikan. Hal ini tercermin dari menurunnya rasio loan at risk (LAR) mencapai 6,1% per September 2024, membaik dari tahun sebelumnya 7,9%.

"Kami berkomitmen menyalurkan kredit secara prudent, sekaligus mempertimbangkan prinsip kehati-hatian dalam kerangka kerja manajemen risiko yang terintegrasi," ungkap Hera kepada Kontan, Selasa (29/10).

Lebih lanjut Hera menyatakan, BCA senantiasa menyalurkan kredit ke sektor-sektor potensial dengan tetap memperhatikan berbagai pertimbangan seperti kondisi perekonomian domestik, global serta potensi bisnis calon debitur.

Sementara itu PT Bank Negara Indonesia Tbk (BNI) mencatatkan pertumbuhan kredit korporasi sebesar 15,1% YoY menjadi Rp409,2 triliun pada kuartal III-2024.

Direktur Finance BNI Novita Widya Anggraini menyatakan, kinerja intermediasi yang tumbuh positif dan seimbang, sejalan dengan pemulihan ekonomi nasional yang semakin membaik.

Di sisi lain, jika melihat laporan keuangan BNI, tercatat porsi kredit korporasi yang jatuh menjadi NPL meningkat dari 23% per September 2023, naik menjadi 30,1% per September 2024.

Meski begitu secara keseluruhan, rasio NPL kredit BNI terjaga di level 2% per September 2024.

Sementara porsi kredit yang mengalami restrukturisasi juga meningkat dari 55,2% per September 2023, naik menjadi 61,9% per September 2024, meskipun dari total kredit yang restruck di BNI terlihat menyusut secara tahunan dari Rp 50,6 triliun menjadi Rp 36,4 triliun per September 2024.

Yang terbaru, mencuat kabar terkait dengan utang Sritex yang dinyatakan bangkrut, dimana perusahaan ini memiliki pinjaman utang di BNI mencapai US$ 23,81 juta atau setara dengan Rp 374,6 miliar.
Meskipun pihak manajemen BNI telah menyatakan pernyataan resminya dimana perseroan masih memantau perkembangan dan koordinasi dengan pemerintah khususnya kementerian BUMN dan Kementerian Keuangan.

Mitigasi risiko akibat dampak pailit Sritex tersebut terhadap bank telah diantisipasi dengan penyediaan rasio pencadangan yang cukup kuat, sehingga hal tersebut akan terbatas mempengaruhi laba perseroan.

Terbukti dari kualitas aset lebih baik dengan rasio Loan at Risk turun dari 14,4% menjadi 11,8% periode sembilan bulan hingga September 2024 YoY, begitupun NPL yang turun menjadi 2% dari 2,3% dibandingkan periode yang sama tahun lalu.

Ke depan, dengan melihat proyeksi pertumbuhan PDB yang membaik sesuai dengan visi dari pemerintah baru dengan memfokuskan pada sektor-sektor prioritas seperti hilirisasi, ketahanan energi dan pangan serta mendukung program perumahan, BNI optimistis pertumbuhan kredit akan semakin baik di tahun 2025 mendatang.

Sehingga di tahun 2025 BNI memproyeksikan pertumbuhan kredit lebih baik dibanding tahun 2024.