Reporter: Nina Dwiantika | Editor: Nina Dwiantika

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Perbankan mulai melaporkan kinerja keuangan di kuartal kedua 2024. Salah satunya, PT Bank Seabank Indonesia (Seabank) yang mencatakan laba sebelum pajak sebesar Rp 204 miliar atau tumbuh 350% per Juni 2024.

Direktur Utama Seabank Indonesia, Sasmaya Tuhuleley mengatakan, pencapaian laba tersebut tak lepas dari penyaluran kredit Seabank yang mencapai Rp 18 triliun di Juni 2024. Adapun kredit tersebut banyak mengalir untuk segmen kredit usaha mikro, kecil dan menengah (UMKM) khususnya pada ekosistem Shopee.

Dari kinerja kredit tersebut, Seabank selalu menjaga kualitas pinjaman sehingga rasio kredit bermasalah atau non performing loan (NPL) tetap terjaga pada level 1,98% untuk NPL gross dan sebesar 0% untuk NPL net. Seabank tetap konsisten menjalankan prinsip kehati-hatian dalam pertumbuhan penyaluran kredit yang meningkat tersebut.

"Pencapaian positif di semester I-2024 ini telah menjadi bukti strategi bisnis yang dijalankan SeaBank, telah berada di peta jalan usaha yang tepat," kata Sasmaya dari rilis yang diterima KONTAN, Rabu (7/8).

Wakil Direktur Utama Seabank, Junedy Liu mengatakan, saat ini, Seabank masih mengandalkan ekosistem Shopee dalam menyalurkan kredit. Sebanyak 82% kredit Seabank mengalir pada debitur-debitur yang terkait dengan seller, buyer dan merchant di Shopee. Kedepan, Seabank akan melakukan diversifikasi kredit dari ekosistem sehingga porsi kredit melalui Shopee hanya sebesar 80%.

Selanjutnya, SeaBank berkomitmen selalu menghadirkan inovasi dalam strategi bisnis perbankan. Kinerja bank yang baik terlihat dalam capaian kuartal II 2024, yang terus menunjukkan tren positif. Meski demikian, Seabank tetap memegang prinsip kehati-hatian dalam seluruh aktivitas usaha SeaBank.

SeaBank Pilihan Gen Z

Sebagai bank digital, SeaBank mendapatkan perhatian dengan masyarakat dengan bank yang banyak dipilih oleh Gen Z Indonesia. Hasil survei Populix pada bulan Juli 2024 lalu, menunjukkan bahwa SeaBank menjadi bank layanan digital yang terbanyak dipilih oleh Gen Z.

Menurut Populix, Seabank memiliki market share sebesar 57%. Survey tersebut menjelaskan beberapa layanan digital SeaBank menjadi fitur favorit bagi kalangan nasabah. Layanan isi ulang e-wallet, transfer antar bank, berbelanja di e-commerce atau platform online, serta transfer antar rekening, menjadi contoh layanan favorit nasabah.

Selain itu, survei menunjukkan terdapat berbagai faktor penting yang memengaruhi keputusan responden dalam memilih bank digital. Biaya admin dan biaya transfer yang rendah memengaruhi 56% responden, program promosi, diskon atau cashback 52%, keamanan bank 50%, desain aplikasi yang mudah digunakan 49%, hingga fleksibilitas dalam transaksi sehari-hari mengambil 47% dari keputusan responden.

Sasmaya menambahkan pencapaian tersebut sebagai kombinasi keberhasilan strategi usaha, kerja keras karyawan dan tepatnya strategi pemasaran SeaBank dengan kebutuhan nasabah Indonesia. "SeaBank terbanyak dipilih Gen Z dalam penggunaan di transaksi sehari-hari, karena layanan kami mampu menjawab kebutuhan nasabah," tambahnya.

Adapun, fitur-fitur yang Sebank tawarkan, seperti bebas biaya admin dan transfer, program promosi yang menarik, dan kemudahan aplikasi, menjadi buah dari inovasi dan kerja keras seluruh jajaran karyawan.

Reporter: Tri Sulistiowati | Editor: Tri Sulistiowati

KONTAN.CO.ID - JAKARTA - Bank Danamon menawarkan produk deposito dengan suku bunga yang menarik. Ini suku bunga deposito bank Danamon terkini, 1 Agustus 2024.

Bank konvensional masih menjadi pilihan masyarakat untuk menempatkan dana di produk deposito.

Bank konvesional berlomba-lomba menawarkan produk deposito dengan suku bunga yang bersaing.

Melansir dari website resminya, Bank Danamon menawarkan suku bunga deposito paling rendah 1% dan paling tinggi 5% per tahun di sesuaikan dengan jumlah dana penempatan, serta media pembukaan deposito.

Sekedar info, Bank Danamon menawarkan dua cara pembukaan rekening deposito yakni secara online dan offline.

Berikut tabel suku bunga deposito bank Danamon yang dikutip dari website resminya per tanggal 7 Agustus 2024.

Suku bunga deposito online

Suku bunga term deposito

Sekedar info, Bank Danamon menawarkan dana penempatan deposito paling rendah Rp 1 juta untuk pembukaan rekening secara online.

Sedangkan, jumlah dana penempatan minimal untuk pembukaan rekening deposito secara offline sebesar Rp 8 juta.

Reporter: Ferry Saputra | Editor: Tri Sulistiowati

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) telah memberikan sanksi administratif kepada 5 Perusahaan Pembiayaan atau Multifinance, 2 Perusahaan Modal Ventura, dan 40 Penyelenggara Fintech P2P Lending pada Juli 2024.

Kepala Eksekutif Pengawas Lembaga Pembiayaan, Perusahaan Modal Ventura, Lembaga Keuangan Mikro dan Lembaga Jasa Keuangan Lainnya OJK Agusman menyampaikan pemberian sanksi itu dalam rangka menegakkan kepatuhan dan integritas industri sektor PVML.

Agusman menerangkan sanksi itu juga diberikan atas pelanggaran yang dilakukan terhadap Peraturan OJK (POJK) yang berlaku maupun hasil pengawasan dan/atau tindak lanjut pemeriksaan langsung.

"Pengenaan sanksi administratif, terdiri dari 16 sanksi denda dan 68 sanksi peringatan tertulis," ucapnya dalam konferensi pers RDK OJK, Senin (5/8).

Agusman menyampaikan OJK berharap upaya penegakkan kepatuhan dan pengenaan sanksi tersebut dapat mendorong pelaku industri sektor PVML untuk meningkatkan aspek tata kelola yang baik, kehati-hatian, dan pemenuhan terhadap ketentuan yang berlaku. Pada akhirnya, dapat berkinerja lebih baik dan berkontribusi secara optimal.

Reporter: Adrianus Octaviano | Editor: Yudho Winarto

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Di pinggiran perkotaan, rasa-rasanya layanan finansial tak semudah didapatkan layaknya perkotaan. Kehadiran mesin ATM pun bisa dibilang tak selalu ada atau minim.

Hal tersebut setidaknya tergambar ketika KONTAN mendatangi salah satu kawasan Kabupaten Bogor, tepatnya di Jalan Raya Babakan Madang. Kantor cabang bank ataupun mesin ATM bisa dalam hitungan jari.

Minimnya layanan finansial di daerah tampaknya menjadi ceruk bisnis bagi agen laku pandai. Agen laku pandai ini awalnya merupakan gagasan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) untuk menyediakan layanan keuangan yang semakin inklusif.

Dalam kunjungan ke Kabupaten Bogor tersebut, agen laku pandai yang ditemui adalah agen BRIlink besutan grup PT Bank Rakyat Indonesia Tbk (BBRI). Setidaknya, ada dua konter agen BRIlink yang ditemui dan menariknya keduanya milik satu orang, yakni Dwi Indrawati.

Wanita yang akrab disapa Iin ini telah memulai menjadi agen BRIlink pada 2017. Awalnya, ia hanya coba-coba untuk mencari peruntungan di bisnis ini.

Ia bercerita bahwa pada awalnya cukup kesulitan untuk menjadi agen BRIlink. Maklum, ia sebelumnya hanya membuka konter di rumah.

“Sepuluh transaksi aja itu dulu berat banget,” kenang Iin kalau ditemui Kontan, belum lama ini.

Kondisi tersebut berubah kala ia akhirnya membuka konter di Jalan Raya Babakan Madang ini. Seakan-akan, ia sudah mampu menemukan pasarnya sendiri.

Maklum, jalanan tempat konternya berada termasuk jalan utama di kawasan tersebut. Banyak orang-orang proyek yang berlalu lalang di daerah tersebut.

Iin mengungkapkan bahwa mandor-mandor proyek menjadi salah satu pangsa pasarnya saat ini. Dengan kondisi ATM yang jarang ditemui, agen BRIlink seakan menjadi jawaban bagi para mandor untuk melakukan setor ataupun tarik tunai.

Setelah cukup ramai transaksi di konternya, masalah lain mendatangi Iin. Salah satunya, transaksi setor tunai yang kencang membuat saldo yang dimiliki Iin cepat terkuras.

Alhasil, ia kudu bolak-balik ke kantor cabang jaraknya cukup jauh untuk menyetor uang-uang tunai menjadi saldo di aplikasi miliknya. Tentu, hal tersebut membuat Iin rugi waktu dan rugi transaksi potensial kala harus menutup konternya.

“Misal modal saldo awal kita Rp 30 juta, terus sudah keluar Rp 20 juta dan sisa Rp 10 juta itu dulu stresnya minta ampun,” ujar Iin sambil tertawa.

Bukan tanpa alasan, Iin bilang kalau dihitung potensinya itu bisa lima sampai sepuluh transaksi hilang. Padahal, menurutnya itu termasuk lumayan karena awal-awal juga susah mendapatkan segitu.

Untungnya, Iin cepat mengenal produk Pinang Dana Talangan milik anak usaha BRI, PT Bank Raya Indonesia Tbk. Produk ini memang dikhususkan untuk menyasar ekosistem agen BRIlink untuk pinjaman jangka pendek tenor seminggu sebagai modal.

Awalnya, Iin menjajal produk pinjaman tersebut karena sudah kewalahan kalau harus bolak-balik. Gayung bersambut, Iin langsung lolos menjadi penerima pinjaman dengan limit awal Rp 15 juta.

Waktu terus berjalan, bisnis agen BRIlink milik Iin kian memberikan keuntungan yang menggiurkan. Bahkan, ia langsung naik kelas sebagai agen sultan dengan total disbursement mencapai lebih dari Rp 3,5 miliar.

Alhasil, limit yang dimiliki Iin untuk mendapat dana talangan kian jumbo. Kini, ia bisa mendapat fasilitas pinjaman hingga Rp 200 juta.

“Tapi saya selalu punya prinsip pinjam sesuai kebutuhan, makanya saya biasanya maksimal Rp 100 juta saja,” ujarnya.

Dari sisi biaya, Iin menilai pinjaman Pinang Dana Talangan milik Bank Raya ini lebih menguntungkan dibandingkan harus setor tunai bolak-balik ke bank. Di mana, nasabah yang datang selalu diterima dan transaksi terus meningkat.

Sebagai gambaran, Iin bilang untuk pinjaman Rp 100 juta dengan tenor seminggu, maka biaya admin yang harus dibayarkan hanya sekitar Rp 575.000. Itu ditambah keuntungan pencairan yang hanya sekitar 15 menit.

Menurutnya, itu masih terbilang cuan karena transaksi yang didapat oleh Iin bisa tumbuh 3 kali lipat. Artinya, jika awalnya sehari hanya ada 15 transaksi, kini bisa mencapai 45 transaksi.

Dari sisi keuntungan, bantuan Dana Talangan untuk agen BRIlink menjadikan bisnis ini semakin menggiurkan. Sembari malu-malu, Iin menyebut keuntungannya bisa lebih dari Rp 10 juta per bulan.

“Tapi ya jangan dilihat sekarang saja ya karena awalnya juga saya susah menjalani bisnis ini,” tutup Iin.

Sebagai informasi, kisah Iin ini merupakan salah satu dari 32 ribu agen BRIlink maupun agen pegadaian yang telah merasakan produk Dana Talangan milik Bank Raya. Per semester I-2024, Bank Raya telah menyalurkan pinjaman Pinang Dana Talangan sebanyak Rp 7,2 triliun atau tumbuh 58,9 % secara tahunan (YoY).

Untuk posisi akhir kuartal 2/2024 tercatat outstanding Pinang Dana Talangan mencapai Rp 490 Miliar atau tumbuh signifikan sebesar 177,4% YoY.

Reporter: Adrianus Octaviano | Editor: Herlina Kartika Dewi

KONTAN.CO.ID -JAKARTA. Kehadiran instrumen Bank Indonesia (BI) telah menjadi daya tarik tersendiri dengan imbal hasil tinggi yang ditawarkan. Alhasil, hal tersebut berdampak pada naiknya bunga beberapa instrumen investasi yang melahirkan likuiditas mahal bagi perbankan.

Kehadiran SRBI sejak 15 September 2023 sejalan dengan kondisi pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK) di perbankan yang tumbuh lebih lambat dibandingkan pertumbuhan kredit. Per Juni 2024, DPK bank tumbuh 8,45% secara tahunan (YoY) sementara kreditnya tumbuh 12,36% YoY.

Sementara itu, bunga SRBI terus meningkat dari waktu ke waktu. Pada hasil lelang terakhir 2 Agustus 2024, imbal hasil SRBI untuk tenor 6,9 dan 12 bulan ada di level 7,10%, 7,19%, dan 7,25%. Jika dibandingkan saat lelang perdana instrumen tersebut, imbal hasil yang ditawarkan untuk tenor 6,9 dan 12 bulan ada di level 6,31%, 6,40%, dan 6,41%.

Sebelumnya, Gubernur BI Perry Warjiyo mengungkapkan alasan SRBI memiliki imbal hasil yang lebih tinggi dibandingkan instrumen investasi seperti SBN untuk menjaga agar tidak banyak aliran dana asing yang ke luar. Di mana, selama beberapa bulan terakhir, asing banyak ke luar dari SBN dan pasar saham.

Alhasil, Perry bilang perlu instrumen SRBI dengan bunga yang lebih tinggi setidaknya dalam jangka pendek. Di tambah, saat ini imbal hasil dari US Treasury untuk tenor 2 tahun juga lebih tinggi dibandingkan dengan yang 10 tahun.

Sejalan dengan bunga SRBI yang terus meningkat, bunga pinjaman antar bank yang tertuang dalam indeks Indonia juga naik.

Berdasarkan riset Kontan, suku bunga Indonia per 6 Agustus 2024 ada di level 6,25% dan trennya naik sejak lelang perdana SRBI yang kala itu suku bunga Indonia di level 5,6%.

Kepala Departemen Pengelolaan Moneter BI Edi Susianto bilang sebagai instrumen moneter, SRBI telah mendorong pergerakan harga uang di pasar uang sesuai dengan berpegang pada kebijakan moneter. Ditambah, SRBI juga sebagai instrumen penarik inflow dan cukup diminati oleh investor asing yang memberikan dampak terhadap pergerakan nilai tukar rupiah yang saat ini cukup stabil.

“Kalau lihat dari reference rate di pasar uang yaitu salah satunya dari indonia, pergerakannya relatif stabil dan masih sesuai dengan stance kebijakan moneter,” ujar Edi.

Meski demikian, Edi melihat ruang penurunan suku bunga SRBI cukup terbuka. Hal ini merujuk pada sentimen global yang saat ini menimbulkan ekspektasi pelaku pasar bahwa The Fed akan menurunkan suku bunga acuan lebih cepat.

Tak hanya bunga untuk pinjaman antar bank, sumber pendanaan bank dari penerbitan surat utang pun kian mahal. Analis Divisi Pemeringkatan Jasa Keuangan Pefindo, Danan Dito bilang kupon yang ditawarkan dari penerbitan obligasi ada pengaruh dari instrumen seperti SRBI selain tingkat suku bunga acuan.

Sebagai gambaran, Dito bilang untuk tenor 1 tahun, kupon wajar peringkat AAA pada Agustus 2023 di level 6,41%. Kini, kupon wajar untuk tenor dan peringkat yang sama sudah merangkat naik menjadi 6,96%.

“Di saat yield SRBI saat ini cukup tinggi, akan pengaruh juga terhadap minat investor akan obligasi korporasi,” ujarnya.

Oleh karena itu, Dito melihat bila bunga obligasi mahal bisa membuat bank lebih wait and see, terutama bagi mereka yang memiliki likuiditas cukup. Alhasil, bank akan mengutamakan pendanaan DPK terlebih dahulu.

Dari sisi pelaku industri, Direktur Kepatuhan PT Bank Oke Indonesia Tbk Efdinal Alamsyah membenarkan bahwa instrumen seperti SRBI dapat mempengaruhi likuiditas dan biaya pendanaan di pasar.

Ia bilang SRBI yang menawarkan bunga yang lebih tinggi, bisa mengarah pada peningkatan suku bunga pinjaman antar bank dan penerbitan obligasi. Bank-bank yang ingin menarik dana dari pasar pada akhirnya harus membayar bunga yang lebih tinggi untuk memitigasi aliran dana yang keluar.

“Ini dapat mengarah pada kenaikan suku bunga pinjaman antar bank, karena permintaan untuk dana jangka pendek meningkat,” ujarnya.

Efdinal pun berpendapat dampaknya bisa signifikan tergantung pada skala dan durasi dari penawaran bunga tinggi tersebut, serta kondisi pasar secara keseluruhan. Jika penawaran bunga tinggi bersifat sementara dan hanya mempengaruhi sebagian kecil dari pasar, dampaknya mungkin terbatas.

“Jika instrumen tersebut mempengaruhi likuiditas secara luas dan berlangsung lama, dampaknya bisa lebih besar, termasuk dampak pada biaya pendanaan dan stabilitas pasar keuangan,” tandasnya.

Reporter: Noverius Laoli | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. PT Bank Syariah Indonesia Tbk (BSI) terus berkomitmen mencetak pemimpin masa depan di sektor perbankan syariah melalui program Officer Development Program (ODP).

Sejak awal merger, BSI telah menyelenggarakan empat angkatan ODP dengan total 18 kelas. Pada Senin (5/8), sebanyak 151 peserta dari angkatan ketiga tahun 2023 telah resmi lulus dari program ini.

BSI akan kembali merekrut 210 peserta ODP baru dari berbagai universitas terkemuka di Indonesia yang akan dimulai pada September 2024.

Direktur Utama BSI, Hery Gunardi, mengungkapkan bahwa program ini bertujuan menjadikan BSI sebagai tempat berkarier bagi talenta terbaik Indonesia yang akan menjadi pemimpin bank syariah di masa depan.

"Kami ingin BSI menjadi bank syariah yang menarik bagi talenta terbaik Indonesia untuk menjadi pemimpin bank syariah selanjutnya," ujarnya dalam siaran pers, Selasa (6/8).

Hery juga menambahkan bahwa beberapa lulusan ODP telah menduduki posisi senior manager di BSI dan bahkan menjadi pimpinan di bank syariah lain, menunjukkan bahwa pendidikan dan pengalaman yang diberikan BSI memiliki standar tinggi.

Dalam rangka menciptakan talenta unggul di bidang perbankan syariah, Hery menekankan pentingnya regenerasi dan pemberdayaan sumber daya manusia untuk fokus pada peningkatan pangsa pasar.

"Peningkatan kualitas SDM adalah salah satu perhatian utama kami agar perbankan syariah semakin kuat," tegasnya. Melalui program ini, BSI tidak hanya menciptakan lapangan kerja baru tetapi juga menyiapkan calon-calon pemimpin bank syariah masa depan.

Hery menekankan bahwa tantangan ke depan, seperti meningkatkan pangsa pasar, memerlukan sumber daya manusia yang produktif dan kapabel. Para pemimpin di BSI harus mampu membawa bank dari status "baik" menjadi "terbaik" di industri.

Oleh karena itu, BSI terus mendukung kaderisasi yang berkelanjutan melalui promosi internal dan rekrutmen lulusan baru dari perguruan tinggi. Para tenaga muda ini diharapkan membawa energi dan semangat baru, serta mampu menciptakan inovasi dan inisiatif untuk kemajuan BSI.

Sejak program ODP dimulai, BSI telah meluluskan lebih dari 1300 pegawai yang kini menempati berbagai posisi strategis, termasuk di level Vice President. Hery juga mengingatkan para pemimpin baru untuk siap ditempatkan di seluruh unit kerja dengan menekankan pentingnya core values AKHLAK, integritas, dan keteladanan sebagai leader.

Mereka juga diharapkan mampu menggali potensi bisnis dan membangun aliansi untuk mencapai pangsa pasar yang optimal dalam industri perbankan syariah.

Reporter: Adrianus Octaviano | Editor: Herlina Kartika Dewi

KONTAN.CO.ID -JAKARTA. Kehadiran instrumen Bank Indonesia (BI) telah menjadi daya tarik tersendiri dengan imbal hasil tinggi yang ditawarkan. Alhasil, hal tersebut berdampak pada naiknya bunga beberapa instrumen investasi yang melahirkan likuiditas mahal bagi perbankan.

Kehadiran SRBI sejak 15 September 2023 sejalan dengan kondisi pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK) di perbankan yang tumbuh lebih lambat dibandingkan pertumbuhan kredit. Per Juni 2024, DPK bank tumbuh 8,45% secara tahunan (YoY) sementara kreditnya tumbuh 12,36% YoY.

Sementara itu, bunga SRBI terus meningkat dari waktu ke waktu. Pada hasil lelang terakhir 2 Agustus 2024, imbal hasil SRBI untuk tenor 6,9 dan 12 bulan ada di level 7,10%, 7,19%, dan 7,25%. Jika dibandingkan saat lelang perdana instrumen tersebut, imbal hasil yang ditawarkan untuk tenor 6,9 dan 12 bulan ada di level 6,31%, 6,40%, dan 6,41%.

Sebelumnya, Gubernur BI Perry Warjiyo mengungkapkan alasan SRBI memiliki imbal hasil yang lebih tinggi dibandingkan instrumen investasi seperti SBN untuk menjaga agar tidak banyak aliran dana asing yang ke luar. Di mana, selama beberapa bulan terakhir, asing banyak ke luar dari SBN dan pasar saham.

Alhasil, Perry bilang perlu instrumen SRBI dengan bunga yang lebih tinggi setidaknya dalam jangka pendek. Di tambah, saat ini imbal hasil dari US Treasury untuk tenor 2 tahun juga lebih tinggi dibandingkan dengan yang 10 tahun.

Sejalan dengan bunga SRBI yang terus meningkat, bunga pinjaman antar bank yang tertuang dalam indeks Indonia juga naik.

Berdasarkan riset Kontan, suku bunga Indonia per 6 Agustus 2024 ada di level 6,25% dan trennya naik sejak lelang perdana SRBI yang kala itu suku bunga Indonia di level 5,6%.

Kepala Departemen Pengelolaan Moneter BI Edi Susianto bilang sebagai instrumen moneter, SRBI telah mendorong pergerakan harga uang di pasar uang sesuai dengan berpegang pada kebijakan moneter. Ditambah, SRBI juga sebagai instrumen penarik inflow dan cukup diminati oleh investor asing yang memberikan dampak terhadap pergerakan nilai tukar rupiah yang saat ini cukup stabil.

“Kalau lihat dari reference rate di pasar uang yaitu salah satunya dari indonia, pergerakannya relatif stabil dan masih sesuai dengan stance kebijakan moneter,” ujar Edi.

Meski demikian, Edi melihat ruang penurunan suku bunga SRBI cukup terbuka. Hal ini merujuk pada sentimen global yang saat ini menimbulkan ekspektasi pelaku pasar bahwa The Fed akan menurunkan suku bunga acuan lebih cepat.

Tak hanya bunga untuk pinjaman antar bank, sumber pendanaan bank dari penerbitan surat utang pun kian mahal. Analis Divisi Pemeringkatan Jasa Keuangan Pefindo, Danan Dito bilang kupon yang ditawarkan dari penerbitan obligasi ada pengaruh dari instrumen seperti SRBI selain tingkat suku bunga acuan.

Sebagai gambaran, Dito bilang untuk tenor 1 tahun, kupon wajar peringkat AAA pada Agustus 2023 di level 6,41%. Kini, kupon wajar untuk tenor dan peringkat yang sama sudah merangkat naik menjadi 6,96%.

“Di saat yield SRBI saat ini cukup tinggi, akan pengaruh juga terhadap minat investor akan obligasi korporasi,” ujarnya.

Oleh karena itu, Dito melihat bila bunga obligasi mahal bisa membuat bank lebih wait and see, terutama bagi mereka yang memiliki likuiditas cukup. Alhasil, bank akan mengutamakan pendanaan DPK terlebih dahulu.

Dari sisi pelaku industri, Direktur Kepatuhan PT Bank Oke Indonesia Tbk Efdinal Alamsyah membenarkan bahwa instrumen seperti SRBI dapat mempengaruhi likuiditas dan biaya pendanaan di pasar.

Ia bilang SRBI yang menawarkan bunga yang lebih tinggi, bisa mengarah pada peningkatan suku bunga pinjaman antar bank dan penerbitan obligasi. Bank-bank yang ingin menarik dana dari pasar pada akhirnya harus membayar bunga yang lebih tinggi untuk memitigasi aliran dana yang keluar.

“Ini dapat mengarah pada kenaikan suku bunga pinjaman antar bank, karena permintaan untuk dana jangka pendek meningkat,” ujarnya.

Efdinal pun berpendapat dampaknya bisa signifikan tergantung pada skala dan durasi dari penawaran bunga tinggi tersebut, serta kondisi pasar secara keseluruhan. Jika penawaran bunga tinggi bersifat sementara dan hanya mempengaruhi sebagian kecil dari pasar, dampaknya mungkin terbatas.

“Jika instrumen tersebut mempengaruhi likuiditas secara luas dan berlangsung lama, dampaknya bisa lebih besar, termasuk dampak pada biaya pendanaan dan stabilitas pasar keuangan,” tandasnya.

Reporter: Dina Mirayanti Hutauruk | Editor: Dina Hutauruk

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. PT Bank Negara Indonesia Tbk (BNI) sukses menggelar BNI Expo selama periode 2-4 Agustus 2024 di ICE BSD, Tangerang. Pameran tersebut berhasil menjaring 70.000 pengunjung.

BNI Expo 2024 mengusung empat segmen pameran, yakni otomotif, perumahan, travel, dan ritel. Dari pameran itu, BNI berhasil membukukan transaksi sbeesar Rp 1,5 triliun.
Pameran ini juga berkontribusi pada peningkatan penyaluran kredit konsumer.

Direktur Retail Banking BNI Corina Leyla Karnalies mengatakan, BNI Expo 2024 bukan sekadar pameran biasa. “Acara ini berhasil membuktikan bahwa BNI mampu menciptakan momentum positif di tengah kondisi ekonomi yang dinamis,” kata Corina dalam keterangan resminya, Selasa (6/7).

Melalui berbagai promo menarik, produk dan layanan inovatif, serta hiburan yang meriah, BNI Expo 2024 berhasil memberikan pengalaman yang tak terlupakan bagi seluruh pengunjung.

Tidak hanya sukses menarik minat pengunjung, BNI Expo 2024 juga memberikan dampak positif yang signifikan bagi puluhan UMKM yang berpartisipasi. Corina bilang, omset UMKM tersebut melampaui ekspektasi atau mencapai 135,2% dari target.

Menrut Corina, capaian itu membuktikan bahwa BNI Expo 2024 tidak hanya menguntungkan BNI, tetapi juga memberikan manfaat yang luas bagi para pelaku usaha, khususnya UMKM.

Keberhasilan UMKM dalam meningkatkan omset di BNI Expo 2024 juga tidak lepas dari dukungan BNI melalui program Kredit Usaha Rakyat (KUR) dan BNI Wirausaha (BWU) serta berbagai fasilitas perbankan lainnya.

Adapun dalam pameran tersebut BNI berhasil membukukan total pengajuan KUR dan BWU mencapai Rp99,64 miliar untuk 310 calon debitur.

Berbagai penawaran spesial seperti suku bunga KPR dan KKB terendah sepanjang masa mulai dari 1,78% per tahun, serta diskon biaya provisi hingga 78%, sangat menarik minat pengunjung.

"Pencapaian ini menunjukkan bahwa BNI Expo 2024 tidak hanya menjadi ajang promosi, tetapi juga berkontribusi nyata terhadap pertumbuhan bisnis perseroan sekaligus peningkatan perekonomian khususnya terkait perputaran uang di masyarakat," tambah Corina.

Corina mengatakan, BNI berkomitmen untuk terus menghadirkan inovasi dan layanan terbaik bagi nasabah. Melalui berbagai inisiatif seperti BNI Expo 2024, BNI berharap dapat terus tumbuh dan berkembang serta menjadi bank pilihan utama masyarakat Indonesia.

Reporter: Adrianus Octaviano, Selvi Mayasari | Editor: Handoyo .

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Tren penggunaan produk Buy Now Pay Later (BNPL) di sektor perbankan menunjukkan hasil yang menggembirakan. Pertumbuhan outstanding kredit paylater mengalami kenaikan signifikan.

Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK, Dian Ediana Rae, melaporkan bahwa per Juni 2024, outstanding kredit paylater yang disalurkan oleh perbankan telah mencapai Rp 17,72 triliun. Pencapaian ini mencerminkan pertumbuhan sebesar 47,72% secara tahunan (YoY).

“Pertumbuhan lebih tinggi jika dibandingkan Mei 2024 yang tumbuh 46,77% YoY,” ujar Dian, Senin (5/8).

Dian juga menyebutkan bahwa jumlah rekening pengguna paylater mengalami kenaikan, dengan total mencapai 17,48 juta rekening pada periode yang sama, naik dari 17,26 juta rekening pada bulan sebelumnya.

Meskipun pertumbuhan pesat, risiko kredit paylater tetap terjaga. Dian mengungkapkan bahwa tingkat risiko kredit paylater perbankan turun menjadi 2,5% pada Juni 2024, dibandingkan dengan 2,61% pada bulan sebelumnya.

Di sisi pelaku industri, PT Bank Central Asia Tbk (BCA) melaporkan outstanding kredit BNPL sebesar Rp 250 miliar hingga Juni 2024. Produk BNPL BCA ini resmi diluncurkan pada September 2023.

Presiden Direktur BCA, Jahja Setiaatmadja, menyatakan bahwa produk paylater merupakan solusi bagi masyarakat yang memerlukan opsi pembayaran saat belanja barang, tetapi belum memiliki kemampuan tunai yang memadai.

Paylater memberikan kesempatan untuk mencicil tanpa harus menunggu adanya penambahan plafon pada kartu kredit.

Jahja menjelaskan bahwa produk paylater dirancang untuk memenuhi kebutuhan konsumen yang menghadapi kendala cashflow dan belum memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit.

“Produk ini bukanlah kompetitor langsung dari kartu kredit, melainkan pelengkap yang menawarkan solusi bagi mereka yang belum memiliki kartu kredit,” tambah Jahja saat paparan kinerja pada Rabu (24/7).

Menurut Jahja, bagi pengguna kartu kredit yang telah memiliki kartu tetapi belum mendapatkan tambahan plafon, paylater dapat menjadi alternatif yang praktis, memungkinkan mereka untuk melakukan transaksi tanpa harus menunggu penambahan plafon dari kartu kredit.

Reporter: Nurtiandriyani Simamora | Editor: Handoyo .

KONTAN.CO.ID-JAKARTA. Perbankan Syariah membidik peningkatan pembukaan rekening baru pada segmen tabungan haji. Hal ini turut menjadi berkah bagi Bank Syariah untuk mendorong pertumbuhan dana pihak ketiga (DPK) di semester I-2024.

PT Bank Mega Syariah Tbk melihat potensi pembukaan tabungan haji mengalami peningkatan, di mana target pertumbuhan tabungan haji sebanyak lebih dari 20.000 rekening baru di 2024.

Sales & Distribution Division Head Bank Mega Syariah, Dila Karnela Peter mengatakan, segmen tabungan haji cukup signifikan berkontribusi pada DPK perbankan.

"Otensinya cukup signifikan di mana potensi tabungan haji memberikan kontribusi sebesar 15% sampai dengan 20% dari total DPK Tabungan nasional ," ungkap Dila kepada Kontan, Senin (5/8).

Dila merinci, saat ini Bank Mega Syariah mencatatkan realisasi volume tabungan haji pada semester I-2024 meningkat sebesar 13,15% secara tahunan (year on year/YoY), mencapai lebih dari Rp 266 miliar.

Seiring dengan peningkatan volume tabungan haji tersebut, Bank Mega Syariah juga mencatatkan jumlah account yang meningkat sebesar 5,35 % YoY dari periode yang sama tahun lalu.

Senada, Unit Usaha Syariah (UUS) dari PT Bank CIMB Niaga Tbk alias CIMB Niaga Syariah, juga mencatatkan realisasi pembukaan rekening tabungan haji baru pada semester I-2024 telah mencapai puluhan ribu nasabah sejalan dengan target pertumbuhan pendaftar haji.

Pandji P Djajanegara, Direktur Syariah Bank CIMB Niaga Syariah mengatakan, setidaknya segmen tabungan haji telah berkontribusi sebesar 10% terhadap total DPK pada semester I-2024.

“Tabungan haji menjadi salah satu sumber untuk menambah nasabah baru untuk meningkatkan DPK CIMB Niaga Syariah,” ungkap Pandji kepada Kontan belum lama ini.

Ke depan, pihaknya berharap pertumbuhan tabungan haji di Bank CIMB Niaga Syariah akan terus meningkat sejalan dengan mulai normalnya keberangkatan haji di tahun 2024.

“Adapun target pertumbuhan pendaftar haji di tahun 2024 naik sebesar 25%,” ungkap Pandji.

Sebagai bank syariah tertua di Indonesia, PT Bank Muamalat Indonesia Tbk juga membidik pembukaan rekening baru dan kelolaan tabungan haji meningkat 70% yoy hingga akhir tahun 2024.

Corporate Secretary Bank Muamalat Hayunaji mengatakan, tabungan Haji merupakan salah satu proposisi bisnis yang sangat penting dalam mendorong dana pihak ketiga (DPK) Bank Muamalat. Untuk itu pihaknya optimis bisa mencapai target.

"Optimisme ini sejalan dengan potensi pembukaan tabungan haji yang sangat besar hingga akhir tahun 2024. Karena antusiasme masyarakat untuk berangkat haji selalu meningkat menjelang dan sesudah musim pelaksanaan haji," ungkap Hayunaji.

Selain itu, pemahaman masyarakat juga semakin baik untuk mewujudkan keinginan melaksanakan ibadah haji pada usia muda dengan mempersiapkan haji sejak dini.

Dia merinci, saat ini terdapat sekitar 850.000 nasabah tabungan haji yang berkontribusi mendorong pertumbuhan dana murah (CASA) Bank Muamalat.

Adapun realisasi kelolaan dan pertumbuhan dana Tabungan Haji di Bank Muamalat sepanjang semester I-2024 menunjukkan tren yang sangat positif. Hayunaji merinci, pertumbuhannya mencapai 36% YoY jika dibandingkan akhir tahun lalu.

Sementara itu Bank Syariah Indonesia (BSI) juga mencatatkan pertumbuhan pembukaan rekening tabungan haji saban tahun.

Direktur Penjualan dan Distribusi BSI, Anton Sukarna mengatakan, setidaknya tiap tahun jumlah nasabah calon haji yang menabung di BSI meningkat, dengan rata-rata berkontribusi sebesar 80% dari total jamaah Indonesia.

Tahun ini saja, BSI telah memberangkatkan 83% jamaah haji tahun 2024 atau sekitar 178.770 ribu dari sekitar 213 ribu jamaah haji reguler dari Indonesia.

Anton merinci, sampai Mei 2024, kontribusi tabungan haji tumbuh 17,4% YoY dengan jumlah rekening 5,1 juta rekening.

“Tahun ini, BSI berharap kelolaan tabungan haji mencapai 5,9 juta rekening. Untuk menjaga kinerja yang sustain, BSI berkomitmen memperkuat ekosistem haji dan umroh.” ungkap Anton.

Optimisme ini tidak lepas dari jumlah outlet dan jaringan BSI yang luas sehingga bisa melayani nasabah di seluruh Indonesia yang ingin berangkat ke Tanah Suci.

Reporter: Adrianus Octaviano | Editor: Putri Werdiningsih

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Bank Perekonomian Rakyat (BPR) baik konvensional maupun syariah hanya punya waktu lima bulan lagi untuk memenuhi persyaratan modal inti minimal Rp 6 miliar. Kini, berbagai upaya pun perlu dilakukan oleh pemegang saham BPR/S agar bank mereka terhindar dari pencabutan izin.

Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK, Dian Ediana Rae menyadari bahwa masih banyak BPR/S yang belum memenuhi ketentuan permodalan. Data terakhir di Maret 2024, masih ada 5% dari total BPR/S yang sekitar 1.500 belum memenuhi permodalan inti.

Dian bilang saat ini ada beberapa alternatif yang bisa dilakukan oleh pemegang saham untuk memenuhi permodalan. Meskipun, ia menyebutkan beberapa pemegang saham BPR/S telah bersedia untuk menambah modal.

Ia bilang saat ini ada beberapa opsi yang bisa dilakukan BPR/S jika pemegang sahamnya tak mampu menambah modalnya. Misalnya, melakukan merger dengan BPR lain atau membuka peluang investor lain untuk mengakuisisi BPR tersebut.

Di sisi lain, Dian juga menyebutkan dalam waktu bersamaan OJK akan membuka akses pendanaan BPR termasuk ke pasar modal. Namun, ia menegaskan bahwa tidak semua BPR boleh masuk ke pasar modal karena harus ada persyaratan yang wajib dipenuhi.

“Kita tentu akan memastikan bahwa semua ketentuan yang terkait dengan BPR ini akan bisa kita tegakkan,” ujar Dian.

Lebih lanjut, Ia menambahkan bahwa saat ini seluruh pengawas BPR di seluruh tempat di Indonesia sudah melakukan close monitoring. Dian bilang setelah beberapa kali melakukan pertemuan, OJK sudah memiliki peta yang cukup jelas mengenai arah pengembangan BPR dan persoalan-persoalan BPR.

“Yang terkait dengan apakah BPR ini akan ada yang ditutup ya saya harus akui memang bahkan masih akan ada yang ditutup karena memang masih ada yang bermasalah,” ujarnya.

Ketua Umum Perhimpunan Bank Perekonomian Rakyat Indonesia (Perbarindo), Teddy Alamsyah bahwa masih banyak BPR/S yang belum memenuhi ketentuan modal inti minimum. Sayangnya, ia tak tahu secara pasti berapa jumlahnya.

Teddy hanya bilang Perbarindo telah melakukan roadshow ke beberapa daerah. Dalam roadshow tersebut, pihaknya mengajak diskusi apa yang menjadi kendala utama dari para pemegang saham serta pengurus pada BPR di wilayah tersebut.

Ia menyebutkan saat ini beberapa BPR di wilayah tengah berkonsentrasi untuk bangkit dari pandemi. Alhasil, apa yang telah direncanakan dalam bentuk action plan, beberapa BPR mengalami perubahan.

“Ini harus kita maklumi, karena pandemi datangnya tidak terduga,” ujarnya.

Sementara itu, Ketua Umum Kompartemen BPR Syariah (BPRS) Asbisindo, Cahyo Kartiko mengungkapkan bahwa di BPRS saat ini kebanyakan pemegang saham ragu apakah potensi bisnis BPRS masih menjanjikan di masa depan.

Cahyo bilang masih banyak BPRS yang saat ini mengalami kerugian sehingga merasa tak yakin dengan bisnis ini. Alhasil, muncul berbagai pertanyaan apakah dengan penambahan modal mampu mengembangkan BPRS yang dimiliki.

“Ya kadang pemegang saham ini kan memerlukan energi lah dorongan supaya semangat gitu agar memiliki motivasi untuk mempertahankan BPRS-nya dan mengembangkan,” ujar Cahyo.

Di sisi lain, Cahyo mengungkapkan bahwa komunikasi selalu dilakukan asosiasi bersama dengan pemegang saham. Jikalau dibutuhkan, ia bilang asosiasi siap mencarikan investor baru untuk BPRS.

“Saya inginnya mereka tetap mempertahankan BPRS-nya karena jumlah kita kan masih sedikit, jadi populasinya itu harus ditambah, bukan berkurang,” ujarnya.

Asal tau saja, survei asosiasi per Maret 2024 mencatat untuk BPRS dengan modal inti minimum kurang dari Rp 3 miliar sebanyak 11 BPRS dan modal inti minimum di kisaran Rp 3 miliar hingga Rp 6 miliar sebanyak 18 BPRS.

Reporter: Ferry Saputra | Editor: Putri Werdiningsih

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menyatakan telah memberikan sanksi kepada Pelaku Usaha Jasa Keuangan (PUJK). Kepala Eksekutif Pengawas Perilaku Pelaku Usaha Jasa Keuangan, Edukasi, dan Perlindungan Konsumen OJK, Friderica Widyasari Dewi menyebut pemberian sanksi itu dalam hal penegakan hukum ketentuan pelindungan konsumen.

"Pada periode Januari hingga 25 Juli 2024, OJK telah memberikan sanksi berupa 171 Surat Peringatan Tertulis kepada 127 PUJK, 3 Surat Perintah kepada 3 PUJK, dan 25 Sanksi Denda kepada 25 PUJK," ungkapnya dalam konferensi pers RDK OJK, Senin (6/8).

Selain itu, Friderica menyampaikan sejak Januari 2024 hingga 25 Juli 2024, terdapat 164 PUJK yang melakukan penggantian kerugian konsumen atas 905 pengaduan. Adapun total penggantian sebesar Rp 110,26 miliar.

Sementara itu, Friderica menyebut OJK telah mengenakan sanksi administratif keterlambatan pelaporan terhadap 71 PUJK per Juli 2024. Hal itu dilakukan dalam pengawasan perilaku PUJK (market conduct) dan menjalankan aturan terkait kewajiban penyampaian laporan sendiri sebagaimana diatur dalam Pasal 43 dan Pasal 44 Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 6/POJK.07/2022 tentang Pelindungan Konsumen dan Masyarakat dan dalam rangka penegakan hukum pelindungan konsumen di bidang PEPK.

Secara rinci, Friderica menerangkan dari 71 PUJK, telah diberikan sanksi administratif berupa denda terhadap 55 PUJK.

"Selain itu, sanksi administratif berupa peringatan tertulis terhadap 16 PUJK," katanya.

Adapun jumlah sanksi itu telah mempertimbangkan adanya upaya keberatan yang dilakukan oleh PUJK, sebagaimana diatur dalam POJK Nomor 22 Tahun 2023 tentang Pelindungan Konsumen dan Masyarakat di Sektor Jasa Keuangan.