IDXChannel - PT Bank Danamon Indonesia Tbk (BDMN) mencatatkan Laba Bersih Setelah Pajak (NPAT) sebesar Rp2,3 triliun di kuartal III-2024. Capaian ini turun 8,9 persen dibandingkan periode yang sama tahun lalu sebesar Rp2,56 triliun.

Direktur Utama Bank Danamon, D. Ejima mengatakan, pencapaian ini menunjukkan, Danamon berada di jalur yang tepat dalam menjalankan strategi dan investasi untuk mendorong pertumbuhan berkelanjutan.

"Kami akan terus tumbuh sebagai One Financial Group dan menjadi mitra keuangan terpercaya yang berorientasi pada nasabah," ujar Ejima dalam keterangan resminya, Jakarta, Rabu (30/10/2024).

Bank Danamon mencatatkan total kredit termasuk Trade Finance meningkat 12 persen Year-on-Year (YoY) menjadi Rp186,5 triliun.

Dari sisi pendanaan, total Dana Pihak Ketiga meningkat 14 persen YoY menjadi Rp148,9 triliun, sementara pendanaan Granular juga tumbuh sebesar 11 persen YoY.

Pertumbuhan ini ditopang oleh kualitas aset yang sehat, tercermin dari rasio Loan at Risk (LAR) (termasuk restrukturisasi Covid-19 yang masih direlaksasi) yang membaik 80 basis points (bps) menjadi 11,5 persen.

Sementara itu, Rasio Non-Performing Loan bruto membaik sebesar 30 bps menjadi 2,0 persen yang diikuti juga dengan membaiknya Rasio Cakupan Non-Performing Loan menjadi 272,3 persen, naik dari 252,7 persen pada tahun sebelumnya.

Kinerja yang kuat ini tercermin pada pendapatan operasional yang tumbuh sebesar 7 persen YoY menjadi Rp14,2 triliun untuk periode sembilan bulan ini. Sehingga, laba operasional sebelum pencadangan (PPOP) juga tumbuh sebesar 5 persen YoY menjadi Rp6,3 triliun.

(Fiki Ariyanti)

Bisnis.com, JAKARTA - PT Bank Danamon Indonesia Tbk. (BDMN) mengumumkan kinerja keuangan per kuartal III/2024. Hingga akhir September tahun ini, perseroan membukukan pertumbuhan kredit sebesar 12% YoY dengan laba bersih setelah pajak senilai Rp2,3 triliun.

Direktur Utama Bank Danamon D. Ejima mengatakan kinerja pada periode tersebut didukung oleh kontribusi dari empat lini bisnis Utama, yaitu Enterprise Banking & Financial Institution, SME Banking, Consumer Banking dan Adira Finance, yang menunjukkan kinerja yang solid.

"Total kredit termasuk Trade Finance meningkat 12% YoY menjadi Rp186,5 triliun. Dari sisi pendanaan, total Dana Pihak Ketiga meningkat 14% YoY menjadi Rp148,9 triliun, sementara Pendanaan Granular juga tumbuh sebesar 11% YoY," ujarnya dalam keterangan resmi, Rabu (30/10/2024).

Selain itu, pertumbuhan kinerja juga ditopang oleh kualitas aset yang sehat, tercermin dari rasio Loan at Risk (LAR) (termasuk restrukturisasi Covid-19 yang masih direlaksasi) yang membaik 80 basis points (bps) menjadi 11,5%.

Rasio non-performing loan (NPL) bruto membaik sebesar 30 bps menjadi 2,0% yang diikuti juga dengan membaiknya rasio cakupan NPL menjadi 272,3%, naik dari 252,7% pada tahun sebelumnya.

Pendapatan operasional Bank Danamon dilaporkan tumbuh sebesar 7% YoY menjadi Rp14,2 triliun untuk periode sembilan bulan yang berakhir 30 September 2024.

Laba Operasional Sebelum Pencadangan (PPOP) juga tumbuh sebesar 5% YoY menjadi Rp6,3 triliun. Pencapaian tersebut menghasilkan Laba Bersih Setelah Pajak (NPAT) sebesar Rp2,3 triliun.

Lebih jauh, Ejima menambahkan Danamon akan melanjutkan fokus pada ekosistem yang disasar dan terus bertransformasi dan berkolaborasi dengan MUFG dan anggota groupnya sebagai One Financial Group untuk memberikan produk keuangan yang holistik dan dapat disesuaikan dengan kebutuhan nasabah.

Sebagai informasi, BDMN didukung oleh jaringan global dan lokal bersama MUFG sebagai perusahaan induk, dan grup perusahaan, yang terdiri dari Adira Finance, Zurich Asuransi Indonesia, Home Credit Indonesia dan Mandala Finance.

Dari sisi produk, Bank Danamon merilis produk tabungan Danamon Lebih PRO, sebagai fokus bank melayani valuta asing dalam memenuhi kebutuhan nasabah.

Pada sektor keberlanjutan, Danamon menekankan kembali komitmennya terhadap pembangunan berkelanjutan melalui berbagai inisiatif yang sejalan dengan tujuan penciptaan nilai jangka panjangnya, yang mencakup acara perdana MUFG Net Zero World (MUFG N0W) yang diselenggarakan bersama MUFG untuk mendukung tujuan transisi energi pemerintah Indonesia.

IDXChannel - PT Bank Danamon Indonesia Tbk (BDMN) menjadi salah satu bank yang masuk dalam daftar kreditur atau pemberi utang jangka panjang PT Sri Rejeki Isman Tbk atau Sritex (SRIL) yang resmi dinyatakan pailit.

Utang bank menjadi salah satu pos paling besar yang menyumbang liabilitas jangka panjang SRIL dengan nilai sebesar USD809,99 juta atau sekira Rp12,66 triliun. Bank Danamon menyalurkan pinjaman sebesar USD4,52 juta ke Sritex.

Risk Management Director Bank Danamon, Dadi Budiana mengatakan, Danamon akan mematuhi semua proses penyelamatan kepailitan Sritex yang ditetapkan oleh pemerintah dan hukum yang berlaku.

"Kami berkomitmen untuk menjalankan prosedur yang transparan serta menjaga komunikasi terbuka dengan debitur dan pemangku kepentingan lainnya untuk mencapai penyelesaian yang terbaik bagi semua pihak yang terlibat," kata Dadi kepada MNC Portal, Selasa (29/10/2024).

Menurut Dadi, Danamon sudah memastikan proses pemberian kredit ke Sritex dilakukan sesuai aturan dan ketentuan perbankan yang berlaku.

"Danamon memastikan bahwa dalam proses pemberian kredit kepada debitur telah dilakukan sesuai dengan prosedur yang benar dan tetap mengedepankan prinsip kehati-hatian sesuai ketentuan perbankan yang berlaku," tutur Dadi.

Ekosistem Bank Danamon, yaitu MUFG Bank, Ltd. juga tercatat menjadi kreditur Sritex dengan fasilitas sebesar USD23,78 juta.

Baik Danamon dan MUFG Bank adalah sebagian dari 28 bank yang memiliki tagihan kredit jangka panjang atas Sritex.

Dari 28 bank tersebut, yang sudah angkat bicara sejauh ini adalah BCA dengan jumlah utang terbesar mencapai USD71,30 juta, diikuti oleh BNI dengan USD23,80 juta yang menjadi satu-satunya bank BUMN yang menjadi piutang.

(Fiki Ariyanti)

Bisnis.com, JAKARTA - PT Bank Danamon Indonesia Tbk. (Bank Danamon) memberikan tanggapan mengenai penetapan pailit PT Sri Rejeki Isman Tbk. atau Sritex (SRIL) oleh Pengadilan Negeri Niaga Semarang.

Sebagai informasi, BDMN menjadi salah satu kreditur perusahaan tekstil yang berbasis di Jawa Tengah tersebut. Berdasarkan laporan keuangan Sritex per 30 Juni 2024, Bank Danamon menjadi salah satu dari 28 bank yang memberikan utang jangka panjang kepada Sritex.

Tercatat, kredit yang diberikan Bank Danamon kepada SRIL senilai US$4,52 juta atau sekitar Rp70,96 miliar (asumsi kurs Rp15.700 per 1 US$).

Dadi Budiana, Risk Management Director Bank Danamon, menyampaikan dalam proses pemberian kredit kepada debitur, perseroan memastikan telah dilakukan sesuai dengan prosedur yang benar dan tetap mengedepankan prinsip kehati-hatian sesuai ketentuan perbankan yang berlaku.

"Danamon akan mematuhi semua proses kepailitan yang ditetapkan oleh hukum yang berlaku. Kami berkomitmen untuk menjalankan prosedur yang transparan serta menjaga komunikasi terbuka dengan debitur dan pemangku kepentingan lainnya, untuk mencapai penyelesaian yang terbaik bagi semua pihak yang terlibat," ujarnya dalam jawaban tertulis, Senin (28/10/2024).

Adapun, penetapan pailit Sritex keluar usai salah satu kreditor, yaitu PT Indo Bharat Rayon meminta pembatalan homologasi dan dikabulkan oleh majelis hakim.

Nilai total utang bank jangka panjang SRIL mencapai US$816,72 juta atau sekitar Rp12,82 triliun (asumsi kurs Rp15.700 per 1 dolar AS). Nilai ini menurun dibandingkan dengan posisi akhir Desember 2023 yang sebesar US$863,43 juta.

Dikurangi bagian yang jatuh tempo dalam satu tahun, nilai utang bank tersebut menjadi US$809,99 juta per Juni 2024 atau sekitar Rp12,72 triliun. Nilai ini juga lebih rendah dari akhir lalu yang sebesar US$858,05 juta.

SRIL juga melaporkan utang obligasi US$375 juta (Rp6,14 triliun). Juga terdapat utang ke pemegang saham US$7,13 juta.

Dari 28 bank yang memberikan kredit kepada SRIL, BCA tercatat sebagai kreditur terbesar dengan nilai utang jangka panjang sebesar US$71,31 juta dan senilai US$4,44 juta jatuh tempo dalam satu tahun.

Dalam keterbukaan kepada Bursa, Direktur Keuangan SRIL Welly Salam perseroan masih memiliki utang Rp101,3 miliar ke Indo Bharat Rayon.

"Saat ini perseroan bersama-sama dengan PT Sinar Panta Djaja, PT Primayudha Mandirijaya, dan PT Bitratex Industries [Grup Sritex] telah menunjuk kuasa hukum dari kantor hukum Aji Wijaya & Co, yang akan mendampingi serta mewakili Grup Sritex dalam melakukan upaya hukum kasasi terhadap putusan pembatalan homologasi," tulis Welly Salam, Direktur Keuangan SRIL kepada Bursa pada Jumat (25/10/2024).

SRIL juga masih mencatatkan rugi neto sebesar US$25,73 juta per akhir Juni 2024. Manajemen SRIL menjelaskan kondisi ini mengindikasikan adanya suatu ketidakpastian material yang dapat menyebabkan keraguan signifikan atas usaha Sritex untuk mempertahankan kelangsungan usahanya.

Manajemen pun menyampaikan untuk menghadapi kondisi ini, Sritex fokus pada upaya meningkatkan penjualan dan efisiensi biaya produksi, dan mengambil langkah seperti pengurangan karyawan secara berkala hingga 2025, pengembangan produk dengan nilai tambah tinggi, peningkatan kualitas dan produktivitas SDM, serta efisiensi biaya.

Reporter: Selvi Mayasari | Editor: Anna Suci Perwitasari

KONTAN.CO.ID-JAKARTA. PT Bank Danamon Indonesia Tbk (BDMN) mencatatkan outstanding bisnis properti secara keseluruhan, baik kredit pemilikan rumah (KPR) maupun kredit pemilikan apartemen (KPA) meningkat 30%. Ini membuat outstanding bisnis properti Danamon mencapai hingga lebih dari Rp 15 triliun per September 2024.

Enriko Sutarto, Consumer Lending Business Head Danamon mengatakan, non performing loan (NPL) KPR Danamon saat ini juga semakin membaik dibandingkan periode yang sama di tahun sebelumnya.

"Tren positif ini dapat kami capai karena dalam menyalurkan pinjaman apapun, kami selalu berpegang pada prinsip kehati-hatian melalui penerapan manajemen risiko yang disiplin dengan menitikberatkan pada penyaluran kredit pada nasabah-nasabah yang memiliki rekam jejak yang baik," jelasnya kepada kontan.co.id, Kamis (24/10).

Di sisi lain, Danamon menyambut baik dan sepenuhnya mendukung inisiatif pemerintah Presiden Prabowo Subianto yang menargetkan membangun 1 juta unit apartemen setiap tahunnya.

"Kami tentunya menyambut baik dan sepenuhnya mendukung inisiatif dari pemerintah agar semakin banyak masyarakat Indonesia bisa memiliki hunian yang layak dan dengan harga yang terjangkau," ujar Enriko.

Di samping itu, inisiatif tersebut, memang berpotensi untuk meningkatkan pertumbuhan KPA Danamon. Namun, menurut Enriko, perlu diperhatikan juga bahwa minat masyarakat tidak hanya bergantung pada banyaknya ketersediaan unit apartemen.

"Hal-hal lain seperti harga dan suku bunga yang kompetitif, kemudahan memperoleh pembiayaan, dan lain-lain, juga berpengaruh. Oleh karena itu, Danamon tetap akan terus memantau tren pasar dan preferensi nasabah untuk memberikan layanan yang terbaik bagi nasabah," katanya.

Secara target, Danamon cukup optimistis bahwa pertumbuhan bisnis mortgage secara keseluruhan, baik KPR maupun KPA, di tahun 2025 tumbuh pada kisaran 7%-10%. Hal ini sejalan dengan aspirasi Danamon untuk mencapai pertumbuhan pembiayaan dobel digit dengan profitabilitas berkelanjutan.

Dalam menggenjot KPA, Danamon melakukan beberapa pendekatan. Sebagai bagian dari MUFG, Danamon memiliki kemampuan untuk mengakses keahlian dan jaringan global MUFG untuk memberikan solusi keuangan di pasar properti.

"Ekosistem real estate kami yang salah satunya dibangun melalui kemitraan dengan pengembang properti dari Jepang, sehingga nasabah Danamon memiliki banyak pilihan hunian apartemen yang berkualitas," tambahnya.

Selain itu Danamon juga memberikan suku bunga yang lebih kompetitif dan terjangkau serta pilihan tenor dan skema pembayaran yang fleksibel sesuai dengan kemampuan nasabah.

Danamon tidak berhenti sampai di tahap penjualan, setelahnya BDMN akan terus menjaga dan mengelola hubungan dengan nasabah dengan memberikan layanan pelanggan yang berkualitas, termasuk bantuan dalam pengelolaan kredit dan solusi jika ada kesulitan dalam pembayaran.

Bisnis.com, JAKARTA – Perbankan Tanah Air terus menggenjot penyaluran kredit kendaraan bermotor (KKB) di tengah tren pertumbuhan secara industri yang terus melaju. Salah satunya, PT Bank Danamon Indonesia Tbk. (BDMN).

Melansir laporan Analisis Uang Beredar yang dirilis Bank Indonesia (BI), berdasarkan jenis penggunaannya, tercatat kredit konsumsi tumbuh 10,7% pada Agustus 2024, setelah bulan sebelumnya mencapai 10,8%.

Bila dirinci, pertumbuhan kredit konsumsi ini didorong oleh perkembangan kredit kendaraan bermotor (KKB) yang tumbuh 8,3% pada Agustus 2024 dari sebelumnya 8,1% pada Juli 2024.

Kemudian, kredit multiguna yang tumbuh 10,5% dari sebelumnya 9,1%. Sementara itu, kredit pemilikan rumah (KPR) tumbuh 11,4% dari sebelumnya 14,3%.

Bank Danamon, misalnya, yang memproyeksikan Kredit Pemilikan Mobil/Motor alias KPM Prima tahun ini akan tumbuh pada kisaran 60% ke atas dibandingkan dengan tahun sebelumnya.

Consumer Funding & Wealth Business Head Bank Danamon Ivan Jaya mengatakan perseroan optimistis pertumbuhan ini dapat dipertahankan dengan stabil sepanjang tahun ini.

“Hingga Agustus 2024, total volume disbursement KPM Prima, yaitu produk pembiayaan kendaraan bermotor kolaborasi antara Danamon dengan Adira Finance, telah mencapai hampir Rp1 triliun, naik lebih dari 70% dibandingkan dengan periode yang sama pada tahun sebelumnya,” ujarnya kepada Bisnis, Kamis (3/10/2024).

Lebih lanjut, dengan turunnya suku bunga acuan belum lama ini, diharapkan permintaan kredit secara umum akan meningkat, termasuk Kredit Pemilikan Mobil/Motor (KPM).

Menurutnya, hal ini didukung oleh faktor meningkatnya alokasi pendapatan untuk konsumsi durable goods termasuk mobil atau motor, sehingga keyakinan masyarakat dalam membeli durable goods pun juga meningkat.

“Sebelumnya masyarakat cenderung mengurangi pengambilan pinjaman salah satunya KPM karena biaya bunga yang lebih tinggi dari tahun-tahun sebelumnya,” katanya.

Namun, kata Ivan, kebijakan perbankan dan faktor ekonomi lainnya juga tetap akan memainkan peran penting dalam menentukan harga kendaraan.

Adapun, sejauh ini, Danamon terus didukung oleh jaringan global dan lokal bersama MUFG sebagai induk perusahaannya, dan group members-nya yaitu Adira Finance, Home Credit Indonesia, dan Zurich Asuransi Indonesia, serta mitra strategisnya yaitu Grab, Akulaku, dan Manulife Indonesia berkomitmen untuk memenuhi kebutuhan para pemangku kepentingan, dengan menyediakan solusi finansial yang menyeluruh.

“Maka dari itu, Danamon terus menerapkan berbagai strategi melalui pendekatan berbasis ekosistem untuk menarik engaged customer di bidang otomotif,” ujarnya.

Di sisi lain, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sendiri memproyeksikan bahwa kinerja kredit kepemilikan kendaraan bermotor (KKB) oleh perbankan akan tetap tumbuh pada kuartal III/2024, meskipun terdapat pelambatan secara tahunan (year on year/YoY).

Sebelumnya, Kepala Departemen Literasi, Inklusi Keuangan dan Komunikasi OJK Aman Santosa mengatakan berdasarkan hasil Survei Orientasi Bisnis Perbankan OJK (SBPO) kuartal III/2024.

SBPO melibatkan 93 bank responden untuk memperoleh gambaran dari industri perbankan tentang arah perekonomian, persepsi terhadap risiko perbankan, serta arah/tendensi bisnis perbankan pada tiap kuartal.

"Proyeksi tersebut didorong oleh keyakinan bahwa permintaan KKB akan meningkat di triwulan IV seiring dengan banyaknya promo dan diskon akhir tahun yang nominalnya cukup besar," kata Aman dalam keterangan tertulis, Senin (9/9/2024).

Selain itu, dia menyebut bahwa adanya insentif pajak yang diberikan oleh pemerintah juga diharapkan dapat turut mendorong peningkatan permintaan kredit kendaraan bermotor.

Bisnis.com, JAKARTA - Anak usaha Bank Mandiri, BCA, CIMB Niaga hingga Bank Danamon memutar otak dalam memacu penyaluran kredit kendaraan sepanjang semester I/2024. Sejumlah strategi yang diterapkan mampu membuat bisnis kredit kendaraan naik double digit.

Sekadar info, beberapa bank memiliki subsidaries industri keuangan non-bank (IKNB) kenamaan yang notabene menjadi tangan kanan mereka buat lini bisnis pembiayaan konsumen, terutama terkait sektor otomotif.

Reporter: Adrianus Octaviano | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Upaya menggenjot pembiayaan yang berbasis Environmental, Social, and Governance (ESG) atau kerap dikenal dengan pembiayaan berkelanjutan, terus dilakukan PT Bank Danamon Indonesia Tbk.

Secara bertahap, bank milik investor Jepang ini akan meningkatkan portofolio pembiayaan berkelanjutan yang dimiliki.

Sebagai informasi, portofolio kredit Bank Danamon yang tergolong pembiayaan berkelanjutan mencapai Rp 31,3 triliun. Angka tersebut berkontribusi setidaknya sekitar 21% dari portofolio kredit yang dimiliki bank berkode emiten BDMN ini.

“Minimal sampai akhir tahun ini, portofolio kita yang sustainable itu sekitar 24% hingga 25% dari total yang ada. Tapi, kalau bisa lebih ya kita akan lebih” ujar Herry Hykmanto, Direktur Syariah & Sustainability Finance Bank Danamon, Selasa (3/9).

Lebih lanjut, portofolio kredit berkelanjutan paling banyak berkaitan dengan blue energy. Herry menjelaskan bahwa dalam hal ini sumber-sumber energi terbarukan yang berasal dari air. Selanjutnya, ada juga kredit-kredit sosial yang di dalamnya termasuk kredit UMKM.

Untuk kredit-kredit di sektor yang memang masih memberikan emisi, Herry tak menampik bahwa saat ini masih ada kredit ke sektor tersebut. Namun, ia menegaskan yang menjadi concern dari Bank Danamon saat ini adalah bagaimana juga bank bisa membantu proses transisi untuk sektor-sektor tersebut.

Ia bilang bahwa untuk melakukan transisi menjadi energi yang terbarukan bukanlah sebuah tugas yang mudah. Oleh karenanya, Herry menyebutkan saat ini pihaknya secara selektif untuk melakukan pembiayaan yang ke depan bisa membantu mengurangi emisi.

“Kita akan selektif dan kita akan memberikan solusi untuk bagaimana mereka bisa mengurangi dampaknya terhadap lingkungan,” tandasnya.

IDXChannel- PT Bank Danamon Tbk (BDMN) mencatat portofolio pinjaman, total kredit dan trade finance tumbuh 14 persen year-on-year (YoY) atau mencapai Rp183,9 triliun di semester I-2024.

"Pertumbuhan tersebut ditopang oleh semua lini bisnis Danamon. Segmen enterprise banking dan financial institution yang bisa kita namakan EBFI tumbuh sekitar 12 persen year-on-year atau mencapai Rp82,7 triliun," kata Direktur Keuangan Bank Danamon Muljono Tjandra dalam Virtual Press Conference Bank Danamon Laporan Kinerja Semester I-2024, Selasa (30/7/2024).

Rincian pertumbuhan terlihat dengan kredit konsumen menunjukkan pertumbuhan signifikan dengan membuka kenaikan portfolio sebesar 32 persen yoy. Segmen kredit kecil, kredit usaha kecil menengah atau UKM, tumbuh 9 persen yoy dan kredit pembiayaan dari PT Adira Dinamika Multifinance, anak perusahaan Danamon, tumbuh sebesar 15 persen mencapai Rp58,4 triliun.

Sejalan dengan pertumbuhan kredit, Dana Pihak Ketiga (DPK) meningkat sebesar 15 persen YoY menjadi Rp146,1 triliun disokong oleh pertumbuhan Granular Funding sebesar 10 persen pada semester pertama tahun 2024.

Pertumbuhan kredit juga diiringi dengan kualitas aset yang terus terjaga. Hal ini tercermin dari rasio cakupan Non-Performing Loan (NPL) yang meningkat menjadi 263,2 persen dari 259,9 persen pada tahun lalu dan rasio Gross NPL membaik 10bps YoY menjadi 2,2 persen.

Dari sisi rentabilitas, Danamon mencatatkan kenaikan Pendapatan Operasional menjadi Rp9,4 triliun, yang didukung oleh pertumbuhan pendapatan bunga bersih dan pendapatan komisi.

Selain itu, perseroan juga membukukan laba bersih setelah pajak (NPAT) sebesar Rp1,5 triliun di semester I 2024. Laba tersebut tercatat koreksi tipis dari Rp1,57 triliun pada periode sebelumnya.

Adapun pendapatan dan pendanaan di angka 15 persen, sedangkan kualitas aset juga tetap sehat. Pertumbuhan ini disokong oleh dorongan semua empat mesin bisnis yaitu enterprise banking and financial institutions, SMe, consumer finance dan Adira Finance.

Danamon berhasil membukukan Pre-Provision Operating Profit (PPOP) Rp4,3 triliun ditopang oleh kenaikan Pendapatan Operasional dengan tetap memprioritaskan investasi berkelanjutan untuk pembangunan pondasi bisnis. Pencapaian tersebut berkontribusi terhadap Laba Bersih Setelah Pajak (NPAT) sebesar Rp1,5 triliun.

(KunthiFahmarsandy)

Reporter: Nurtiandriyani Simamora | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. PT Bank Danamon Indonesia Tbk (BDMN) mengantongi laba bersih sebesar Rp 1,5 triliun pada semester I-2024. Laba tersebut menyusut 4,45% secara tahunan (year on year/yoy) atau dibandingkan periode sama tahun lalu yang sebesar Rp 1,57 triliun.

Muljono Tjandra, Direktur Keuangan Danamon mengatakan, pencapaian laba bersih BDMN tersebut ditopang oleh pendapatan operasional yang tumbuh 8% yoy mencapai Rp 9,4 triliun pada semester I-2024.

"Pertumbuhan Pendapatan operasional yang didukung oleh pertumbuhan pendapatan bunga bersih dan pendapatan komisi," ungkapnya dalam paparan kinerja Danamon periode Semester I-2024, Selasa (30/7).

Sementara itu, pendapatan operasional sebelum pencadangan atauPre-Provision Operating Profit(PPOP) tercatat sebesar Rp 4,3 triliun.

Muljono menyebut perolehan tersebut ditopang oleh kenaikan Pendapatan Operasional dengan tetap memprioritaskan investasi berkelanjutan untuk pembangunan fondasi bisnis.

Dari sisi intermediasi, Danamon telah menyalurkan total kredit termasukTrade Financemeningkat sebesar 14% yoymenjadi Rp183,9 triliun pada semester I-2024.

Pencapaian tersebutdidukung oleh pertumbuhan berkelanjutan di seluruh lini bisnis Danamon, baik Enterprise Banking & Financial Institution, Consumer Banking, SME Banking dan Adira Finance.

Pertumbuhan kredit juga diiringi dengan kualitas aset yang terus terjaga. Hal ini tercermin dari rasio cakupan Non-Performing Loan (NPL) yang meningkat dari 259,9% menjadi 263,2% pada semester I-2024.

Sementara itu, kualitas kredit Danamon membaik, tercatat dari rasio NPL Gross yang turun 10 bps menjadi 2,2% per Juni 2024."Optimalisasi jaringan kantor dan pendekatan ekosistem turut berkontribusi dalam pencapaian finansial di semester ini," ungkap Muljono.

Bisnis.com, JAKARTA - PT Bank Danamon Indonesia Tbk. (BDMN) membukukan laba bersih setelah pajak (net profit after tax/NPAT) senilai Rp1,5 triliun sepanjang semester I/2024.

Sebagai informasi, pada periode yang sama tahun lalu atau semester I/2023 Bank Danamon melaporkan laba bersih senilai Rp1,57 triliun. Sementara, pada kuartal I/2024 laba BDMN tercatat Rp831,24 miliar.

Finance Director Bank Danamon Muljono Tjandra mengatakan pada paruh pertama tahun ini, perseroan juga mencatatkan pendapatan operasional sebelum pencadangan atau pre-provisioning operating profit (PPOP) senilai Rp4,3 triliun atau tumbuh 10% secara tahunan (YoY) dengan pendapatan operasional naik 8% menjadi Rp9,4 triliun.

"Hal itu didukung oleh pendapatan bunga bersih yang naik 5% YoY sejalan dengan pertumbuhan kredit pada semester I/2024. Selain itu, fee based income naik 21%," ujarnya dalam konferensi pers kinerja semester I/2024 Bank Danamon, Selasa (30/7/2024).

Muljono menyebutkan total penyaluran kredit dan trade finance Bank Danamon pada semester 1/2024 mencapai Rp183,9 triliun atau naik 14% YoY yang didorong oleh 4 sektor penyaluran utama.

Secara rinci, kredit ke sektor enterprise banking and financial institution tumbuh 12% YoY menjadi Rp82,7 triliun. Lalu, ke sektor konsumen tumbuh 32% YoY, kredit SME tumbuh 9% YoY, dan kredit melalui Adira Finance tumbuh 15% YoY.

Rasio NPL coverage BDMN pada semester I/2024 tercatat sebesar 263,2% atau naik dari periode yang sama tahun sebelumnya sebesar 259,9%. Sementara, rasio NPL membaik 10 basis poin menjadi 2,2%.

Dari sisi dana pihak ketiga (DPK), Bank Danamon menghimpun Rp146,1 triliun atau naik 15% YoY. Muljono menyebutkan DPK perseroan didominasi oleh time deposit yang naik menjadi Rp79 triliun dari Rp56 triliun secara tahunan.

Sementara, dengan kenaikan suku bunga acuan dan kompetisi menarik dana di pasar serta adanya instrumen investasi baru berupa SRBI, dana murah perseroan pun mengalami penyusutan."CASA [dana murah] kami turun 5%, tetapi secara overall DPK masih tumbuh 15% YoY," jelasnya.

Pada kesempatan yang sama, Direktur Utama Adira Finance Dewa Made Susila menyatakan perseroan menghadapi tantangan berupa pelemahan daya beli masyarakat, khususnya segmen menengah ke bawah, yang berdampak ke bisnis Adira, yang merupakan anak usaha Bank Danamon.

Sebagai informasi, Adira fokus menggarap segmen menengah bawah dengan komposisi 85% pembiayaan sepeda motor, sedangkan untuk pembiayaan roda 4, 50%-nya merupakan kredit komersial berupa kendaraan pickup.

"Dua segmen ini menghadapi tantangan luar biasa tahun ini, dari penurunan daya beli dan kenaikan biaya hidup, terutama biaya makanan dan energi," jelasnya.

Meskipun demikian, hingga semester I/2024 Adira Finance menyalurkan pembiayaan baru senilai Rp20 triliun dan diharapkan dapat mencapai Rp40 triliun pada akhir tahun ini.

Bisnis.com, JAKARTA -- Sejumlah bank, dari yang kecil hingga yang besar, kembali berlomba meningkatkan bisnis kartu kredit mereka tahun ini, meskipun harus bersaing dengan layanan paylater. Salah satu bank kecil yang menggenjot bisnis kartu kredit adalah PT Bank MNC Internasional Tbk. (BABP).

Presiden Direktur MNC Bank, Rita Montagna, menyatakan bahwa perseroan tetap optimistis terhadap potensi bisnis kartu kredit. "Ke depannya, kami sangat yakin kartu kredit akan tumbuh signifikan. Bisnis kartu kredit di MNC Bank juga menunjukkan pertumbuhan yang signifikan dari waktu ke waktu," ujarnya setelah acara seremoni penandatanganan perjanjian kerja sama program Kartu Kredit Co-Branding dengan PT Citilink Indonesia (Citilink) pada Selasa (23/7/2024) di MNC Bank Tower, Jakarta.

Untuk mendukung pertumbuhan tersebut, MNC Bank mengandalkan strategi kemitraan. Langkah terbaru adalah kerja sama dengan Citilink dalam program Kartu Kredit Co-Branding. MNC Bank juga merencanakan kerja sama dengan mitra lainnya. "Kami juga menyiapkan partner baru yang cukup besar. Kami berharap bisa merealisasikannya tahun ini sehingga pertumbuhannya signifikan. Kami ingin tidak hanya tumbuh dalam jumlah kartu, tetapi juga dalam seberapa besar pengeluaran nasabah," kata Rita.

Strategi lain yang digunakan MNC Bank untuk mendongkrak bisnis kartu kredit adalah pemanfaatan ekosistem MNC Group. "Masing-masing entitas bisnis di grup memiliki nasabah masing-masing yang membutuhkan layanan keuangan. Kami memanfaatkan referensi dan kemitraan dari mereka," tambah Rita.

Dengan berbagai strategi ini, MNC Bank berharap dapat mempertahankan dan meningkatkan pertumbuhan bisnis kartu kreditnya di tengah persaingan dengan layanan paylater.

Bank kelas kedua atau KBMI III seperti PT Bank Danamon Indonesia Tbk (BDMN) pun turut menggenjot bisnis kartu kreditnya tahun ini. BDMN optimistis bisnis kartu kredit akan moncer pada tahun ini, terlebih BDMN telah mengakuisisi portofolio Standard Chartered Bank Indonesia (SCBI).

Bank Danamon memang telah merampungkan aksi akuisisi terhadap SCBI pada akhir 2023. Bank Danamon pun resmi mengambil alih portofolio bisnis konsumer SCBI seperti kartu kredit hingga kredit pemilikan rumah (KPR).

Consumer Lending Business Head of Bank Danamon Enriko Sutarto mengatakan perseroan menargetkan pertumbuhan bisnis kartu kredit 15% sampai 20% pada tahun ini. Adapun, pada kuartal II/2024, bisnis kartu kredit Bank Danamon telah tumbuh di kisaran 10% sampai 15%.

Bank Danamon optimistis target pertumbuhan bisnis kartu kredit bisa tercapai. "Karena ada dukungan inisiatif pembelian portofolio Standard Chartered," katanya dalam acara Opening Ceremony dan Press Conference DXPO by Danamon pada pekan lalu (18/7/2024).

Ia mengatakan peluang pertumbuhan transaksi kartu kredit pada tahun ini terbuka lebar. Adapun, Bank Danamon akan memaksimalkannya melalui berbagai cara.

"Pada dasarnya kami lihat di market, kami di-suport fitur-fitur andalan di kartu kredit. Inisiatif portofolio Standard Chartered juga membuka peluang cross selling," ujar Enrico.

Bank Danamon juga manfaatkan ekosistem pemegang saham pengendalinya dari Jepang yakni Mitsubishi UFJ Financial Group Inc. (MUFG).

Bank di KBMI III lainnya yakni Bank Mega Tbk. (MEGA) pun menyiapkan sejumlah strategi guna mendongkrak bisnis kartu kreditnya. Direktur Utama Bank Mega Kostaman Thayib mengatakan perseroan bakal mengandalkan kerja sama di dalam ekosistem CT Group demi meningkatkan bisnis kartu kredit

“Kartu kredit Bank Mega memiliki banyak manfaat yang mampu meningkatkan interest income maupun fee based income,” ucapnya.

Wakil Direktur Utama Bank Mega Diza Larentie juga sempat melaporkan bahwa Bank Mega kerap meraih 10.000 pengguna baru kartu kredit dalam sebulan. Dengan demikian, perseroan optimistis bisa menjaring 120.000 pengguna kartu kredit baru hingga akhir 2024.

Bank-bank jumbo tak mau ketinggalan. Bulan lalu, PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (BBRI) misalnya meluncurkan produk Co-Branding Kartu Kredit BRI-Samsung. Produk tersebut diproyeksikan bisa mendorong transaksi tumbuh dobel digit dengan pengguna tembus 100.000.

Card, Digital Lending & Asset Product Development Division Head BRI Dewi Andjarsari mengatakan transaksi kartu kredit BRI hingga pertengahan tahun tumbuh 30%, jauh di atas industri yang hanya 12%-15%. Menurutnya, hal ini terdorong oleh daya beli masyarakat yang kian membaik.

Sementara itu, bank jumbo lainnya PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (BMRI) membidik pertumbuhan kartu kredit mencapai dobel digit, yakni 25% hingga akhir 2024.

SVP Credit Cards Group Bank Mandiri Erin Young menilai bisnis kartu kredit masih potensial bagi perbankan, bahkan Bank Mandiri terus berinovasi dengan mengikuti kebutuhan nasabah.

Saat ini tercatat, sales volume kartu kredit di Bank Mandiri sudah bertumbuh di atas 20%. Adapun, per April 2024 jumlah pengguna kartu kredit Bank Mandiri sudah mencapai dua juta nasabah dengan baki debet tumbuh 18%.

Menurut Erin, lifestyle menjadi pendorong pertumbuhan penggunaan kartu kredit. Kemudian, pertumbuhan kartu kredit yang pesat juga terdorong dari transaksi restoran alias kuliner, travelling termasuk hotel dan perjalanan.

Dalam menggenjot pertumbuhan bisnis kartu kredit hingga akhir 2024, perseroan misalnya melakukan kolaborasi dengan menyajikan berbagai program menarik di rangkaian Mandiri JCB Precious Festival 2024.

Persaingan Kartu Kredit dengan Paylater

Pengamat Perbankan dari Binus University Doddy Ariefianto mengatakan bisnis kartu kredit masih potensial bagi perbankan, ini tercermin dari bagaimana penerbit kartu kredit berlomba menjalankan strategi mengikuti kebutuhan nasabah.

“Meningkatnya kebutuhan kartu kredit jenis ini seiring tren belanja online, transportasi online, hingga keandalan digitalisasi perbankan yang menghubungkan kartu kredit dengan gaya hidup belanja online berbasis QRIS,” katanya beberapa waktu lalu.

Secara industri, mengacu statistik sistem pembayaran dan infrastruktur pasar keuangan (SPIP) Bank Indonesia (BI), nilai transaksi kartu kredit tumbuh 5,09% secara tahunan (year on year/yoy) menjadi Rp36,12 triliun pada Maret 2024. Jumlah transaksi kartu kredit juga naik 14,13% yoy menjadi 36,73 juta transaksi.

Adapun, jumlah kartu kredit yang beredar mencapai 18,13 juta unit pada Maret 2024 naik 4,31% yoy dibandingkan Maret 2023 sebanyak 17,38 juta unit.

Namun, bisnis kartu kredit dihadapkan pada persaingan dengan paylater. Sementara, bisnis paylater tumbuh lebih pesat dibandingkan kartu kredit. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat outstanding piutang pembiayaan paylater mencapai Rp6,13 triliun per Maret 2024. Angka tersebut meningkat 23,90% yoy.

Senior Faculty Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI) Amin Nurdin mengatakan pesaing berat kartu kredit saat ini memang paylater, termasuk yang juga dirilis perbankan.

Awalnya bisnis paylater marak dikembangkan oleh platform digital seperti Kredivo, GoPay, ShopeePay, hingga Traveloka. Namun, kini bank-bank pun memilih untuk menyertakan bisnis tersebut di platform digitalnya.

PT Bank Central Asia Tbk. (BBCA) misalnya telah meluncurkan produk paylater di mobile banking yakni Paylater BCA pada September 2023. Mengacu website bca.co.id, produk Paylater BCA merupakan fasilitas kredit yang dapat digunakan sebagai alternatif pembayaran melalui scan QRIS di aplikasi myBCA.

Bank Mandiri juga meluncurkan fitur paylater pada akhir tahun lalu di platform digital Livin' by Mandiri.

PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. (BBTN) hingga PT Bank CIMB Niaga Tbk (BNGA) pun berencana mengembangkan fitur paylater di platform digital mereka.

“Jadi, sulit apabila bank hanya mengandalkan kartu kredit,” ujar Amin kepada Bisnis.

Ke depan, menurut Amin, bisnis kartu kredit akan makin tertinggal, hal ini karena paylater menawarkan berbagai keunggulan yang tidak dimiliki oleh kartu kredit, mulai dari risiko keamanan yang cenderung termitigasi, pencairan dalam waktu singkat, hingga limit yang tak kalah besar.

“Produk kerja sama [kartu kredit] juga sekarang lebih banyak di e-commerce. Padahal, risiko cukup besar apabila kita membagi nomor kartu kredit dan CVV di jaringan internet, dibanding paylater yang memang secara risiko lebih rendah, prosesnya sederhana, tidak berbeli-belit, serta efisien,” katanya.