JAKARTA, investor.id – Otoritas Jasa Keuangan (OJK) meberbitkan tiga pedoman produk perbankan syariah yang memiliki kekhasan syariah atau yang disebut shari’ah-based product. Pedoman ini mendorong bank syariah memiliki unique value proposition yang tidak dapat dilakukan oleh bank konvensional.

Tiga pedoman produk perbankan syariah yang dimaksud meliputi Pedoman Produk Pembiayaan Mudarabah, Pedoman Implementasi Shariah Restricted Investment Account (SRIA) dengan Akad Mudharabah Muqayyadah, dan Pedoman Implementasi Cash Waqf Linked Deposit (CWLD). Pedoman ini diluncurkan dalam agenda puncak Pertemuan Tahunan Perbankan Syariah 2024 di Banda Aceh, pada Jumat (25/10/2024).

Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan Dian Ediana Rae menyampaikan penerbitan pedoman ini merupakan salah satu bentuk komitmen OJK dalam penguatan karakteristik perbankan syariah dengan strategi pengembangan keunikan produk syariah sesuai Roadmap Pengembangan dan Penguatan Perbankan Syariah Indonesia (RP3SI) 2023-2027.

“Pedoman Produk yang telah disusun OJK ini diharapkan dapat memberikan panduan bagi industri dan pemangku kepentingan terkait dalam pelaksanaan produk perbankan syariah sehingga memberikan kesamaan pandang dan pemahaman dalam implementasi,” kata Dian dalam keterangannya, pada Minggu (27/10/2024).

Dia mengatakan bahwa ketiga pedoman produk perbankan syariah tersebut diharapkan dapat melengkapi Peraturan OJK (POJK) sebelumnya dengan penjelasan yang lebih rinci dan teknis serta dilengkapi berbagai macam contoh dan pembukuan sehingga memudahkan bagi pelaku industri dalam implementasinya.

Pedoman Produk Pembiayaan Mudarabah

Pedoman Produk Pembiayaan Mudarabah Perbankan Syariah merupakan pedoman ketiga setelah sebelumnya OJK telah menerbitkan Pedoman Produk Pembiayaan Murabahah Perbankan Syariah dan Pedoman Produk Pembiayaan Musyarakah Perbankan Syariah, yang disusun bersama DSN-MUI, pelaku industri perbankan syariah dan pemangku kepentingan lainnya.

Produk pembiayaan mudarabah merupakan salah satu produk yang memiliki keunikan dan dapat menjadi alternatif bagi industri perbankan syariah untuk diversifikasi produk pembiayaan yang berbasis bagi hasil selain dari pembiayaan musyarakah.

Dian menegaskan karakteristik pembiayaan mudarabah yang berbasis bagi hasil dan dapat dinilai memberikan konsep keadilan bagi bank dan nasabah.

“Produk pembiayaan mudarabah merupakan salah satu produk yang unik dan memiliki daya saing tinggi karena mengusung konsep bagi hasil berdasarkan kinerja usaha yang dibiayai. Potensi fluktuasi pendapatan yang diperoleh dinilai lebih memenuhi konsep keadilan bagi bank dan nasabah,” ujar Dian.

Pedoman Produk Pembiayaan Mudarabah memuat beberapa hal, antara lain:

Ketentuan pembiayaan mudarabah secara umum

Para pihak yang terlibat dalam pembiayaan mudarabah

Ketentuan terkait modal dan cakupan/ruang lingkup kegiatan usaha yang dapat dibiayai serta metode dan mekanisme distribusi hasil usaha

Mekanisme restrukturisasi pembiayaan mudarabah

Mekanisme pelunasan dipercepat

Mekanisme penyelesaian pembiayaan bermasalah

Pengakuan hasil usaha dalam pembukuan pembiayaan mudarabah

Skema-skema yang dapat dilakukan menggunakan akad pembiayaan mudarabah dilengkapi dengan ilustrasi dan pencatatan sehingga pedoman ini menjadi lebih komprehensif dan memudahkan industri dalam implementasi pembiayaan musyarakah.

Pedoman SRIA dan CWLD

Pedoman Implementasi Shariah Restricted Investment Account (SRIA) dengan Akad Mudharabah Muqayyadah

Perbankan syariah memiliki potensi untuk mengembangkan produk dengan kekhasan syariah sebagai bentuk diferensiasi model bisnis dari perbankan konvensional, terutama transaksi yang berbasis investasi. Untuk memberikan acuan komprehensif dan terstruktur bagi industri perbankan syariah dalam mengimplementasikan SRIA, maka disusun Pedoman Implementasi SRIA dengan Akad Mudharabah Muqayyadah.

Dian menyampaikan bahwa SRIA dengan Akad Mudharabah Muqayyadah merupakan tindak lanjut Undang-Undang Nomor 4 Tahun 2023 tentang Pengembangan dan Penguatan Sektor Keuangan (UU P2SK) yang telah membedakan antara produk Investasi dan produk Simpanan pada perbankan syariah.

“Sebagai respons terhadap UU P2SK tersebut, OJK memperkenalkan produk SRIA dengan Akad Mudharabah Muqayyadah yang merupakan skema investasi dengan risiko ditanggung oleh Investor. Upaya ini merupakan bagian dari upaya OJK dalam penguatan karakteristik perbankan syariah sebagaimana tertuang dalam Roadmap Pengembangan dan Penguatan Perbankan Syariah Indonesia (RP3SI) 2023-2027,” lanjut Dian.

Pedoman Implementasi SRIA ini disusun oleh OJK bekerja sama dengan DSN-MUI, pelaku industri perbankan syariah dan pemangku kepentingan lainnya dengan tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian, manajemen risiko, tata kelola, dan pelindungan konsumen.

Pedoman Implementasi SRIA memuat beberapa hal, antara lain:

Struktur produk SRIA meliputi ketentuan umum, para pihak, kepatuhan syariah, asesmen, minimum jumlah dan tenor investasi, distribusi bagi hasil, biaya operasional, dan pengembalian investasi

Kontrol internal dan manajemen risiko SRIA meliputi kontrol internal, manajemen risiko konsentrasi dan manajemen risiko likuiditas

Perilaku pasar (market conduct) dari transaksi SRIA

Transparansi dan pengungkapan SRIA meliputi prinsip umum, lembar informasi produk, syarat dan ketentuan perjanjian dan laporan kinerja

Ketentuan prudensial SRIA yang meliputi aspek prudensial dan investasi SRIA melalui valuta asing

Skema, mekanisme dan pembukuan SRIA yang meliputi skema, mekanisme, pelaporan dan ilustrasi pencatatan.

Pedoman Implementasi Cash Waqf Linked Deposit (CWLD)

RP3SI mendorong perbankan syariah melakukan transformasi melalui sinergi dengan ekosistem ekonomi syariah, khususnya sinergi dengan keuangan sosial syariah untuk memberikan dampak sosial-ekonomi bagi masyarakat. Salah satu inovasi produk perbankan syariah yang dikembangkan oleh OJK dan memiliki karakteristik yang tidak dapat diimplementasikan perbankan konvensional adalah Cash Waqf Linked Deposit (CWLD).

CWLD merupakan produk berbasis wakaf uang temporer yang melibatkan peran Nazhir Wakaf Uang dan Bank Syariah sebagai Lembaga Keuangan Syariah Penerima Wakaf Uang (LKS-PWU) dalam menyusun program wakaf yang dapat meningkatkan potensi perwakafan dan juga meningkatkan kinerja perbankan syariah.

Dian menekankan diferensiasi dan keunikan yang dimiliki oleh CWLD yang berbasis berbeda dengan produk konvensional serta memberikan dampak sosial-ekonomi.

“Cash Waqf Linked Deposit (CWLD) merupakan salah satu produk yang memiliki keunikan, karakteristik, dan daya saing tinggi dengan mengintegrasikan antara fungsi komersial dan fungsi sosial bank syariah secara bersamaan (creating shared value). Hal ini diharapkan menjadi sebuah terobosan baru dalam operasional bank syariah, sehingga dapat berdampak pada masyarakat luas dan meningkatkan kinerja Bank Syariah,” jelas Dian.

Untuk memberikan acuan yang jelas dan bermanfaat bagi seluruh pelaku industri perbankan syariah dalam mengembangkan dan menerapkan CWLD, maka dilakukan penyusunan Pedoman Implementasi CWLD oleh OJK bekerja sama dengan Kementerian Agama (Kemenag), Badan Wakaf Indonesia (BWI), serta industri perbankan syariah yang telah menjadi LKS-PWU dengan tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian, manajemen risiko, tata kelola, dan pelindungan konsumen.

Pedoman Implementasi CWLD ini disusun untuk memberikan kerangka yang terstruktur dan acuan yang komprehensif dalam proses implementasi CWLD bagi Bank Syariah sebagai LKS-PWU dan Nazhir Wakaf Uang.

Pedoman Implementasi CWLD memuat beberapa hal, antara lain:

Aspek Hukum Wakaf Uang Temporer

Konsep CWLD yang mencakup pembahasan mengenai pengertian, fitur-fitur dan format nama program CWLD, serta pihak-pihak dalam CWLD dan manfaat CWLD bagi masing-masing pihak

Skema CWLD mencakup skema CWLD Tanpa Pembiayaan dan CWLD dengan pembiayaan

Dokumentasi CWLD mencakup dokumen-dokumen terkait dengan CWLD yaitu Perjanjian Kerja Sama (PKS), Mini Prospektus, Formulir Kepesertaan, Akta Ikrar Wakaf (AIW), dan Sertifikat Wakaf Uang (SWU) CWLD

Laporan program CWLD mencakup Laporan Penerbitan Program CWLD dan Laporan Realisasi Program CWLD

Contoh program CWLD berupa simulasi dan ilustrasi program CWLD.

Penerbitan tiga pedoman produk perbankan syariah diharapkan dapat menjadi bagian penting bagi perbankan syariah dalam mengembangkan shari’ah-based products lebih beragam, inovatif, dan berdaya saing tinggi, serta pada akhirnya berkontribusi pada pertumbuhan ekonomi nasional yang inklusif dan berkelanjutan.

Editor: Prisma Ardianto (ardiantoprisma@gmail.com)

Follow Channel Telegram Official kami untuk update artikel-artikel investor.id

Baca Berita Lainnya di Google News

Reporter: Selvi Mayasari | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. PT Bank Syariah Indonesia Tbk (BSI) terus meningkatkan basis pelanggan di berbagai segmen nasabah, termasuk nasabah wealth management.

Saat ini jumlah nasabah segmen ini mencapai lebih dari 65.000 orang dengan pertumbuhan 15% secara tahunan.

SEVP Digital Banking BSI Saut Parulian Saragih bilang, meningkatnya nasabah wealth management didukung adanya konsistensi literasi keuangan syariah yang diberikan kepada nasabah prioritas.

Di antaranya pendampingan perhitungan pajak dan zakat, literasi investasi syariah, khususnya dalam penempatan dalam instrumen investasi syariah, seperti reksadana syariah, sukuk, emas dan deposito.

BSI juga memberi literasi terhadap wealth protection dengan memberi perlindungan dan persiapan masa depan lewat asuransi jiwa, kesehatan dan pendidikan dari partner professional dan terpercaya.

Lalu ada solusi wealth distribution yang menghadirkan layanan konsultasi waris. Terakhir, ada solusi wealth purification, dengan memfasilitasi konsultasi dan penyaluran ZISWAF lewat laporan terintegrasi.

Reporter: Aulia Ivanka Rahmana | Editor: Herlina Kartika Dewi

KONTAN.CO.ID -JAKARTA. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menyampaikan pendapatan kontribusi asuransi syariah di Indonesia tumbuh 2,90% secara year on year (YoY) per Agustus 2024.

Kepala Eksekutif Pengawas Perasuransian, Penjaminan, dan Dana Pensiun (PPDP) OJK Ogi Prastomiyono mengatakan, nilai pendapatan kontribusi itu mencapai Rp 17,63 triliun.

Sementara total aset asuransi syariah pada periode yang sama telah mencapai Rp 45,75 triliun atau baru mencapai sekitar 5,01% dari total seluruh aset perasuransian (komersial). Sementara total nilai aset asuransi komersial senilai Rp 912,78 triliun per Agustus 2024.

"Salah satu tujuan dilakukannya kewajiban spin-off unit syariah adalah untuk menumbuhkembangkan sektor perasuransian syariah," kata Ogi dalam jawaban tertulis, Jumat (4/10).

Ogi mengatakan, hal ini diharapkan bisa meningkatkan penetrasi asuransi syariah, mengingat potensi pasar yang sangat besar di Indonesia. Selain itu, spin off unit syariah juga harus ditopang oleh pengembangan produk dan akad yang menjadi dasar pembuatan produk.

"Di sisi lain, pengembangan pasar investasi syariah juga harus didorong untuk mendukung pertumbuhan asuransi syariah yang baru spin off guna mengoptimalkan fungsinya sebagai investor institusional," tuturnya.

Lebih lanjut, OJK menyebut sampai saat ini belum ada perubahan jumlah perusahaan yang akan mendirikan perusahaan baru atau mengalihkan portofolio unit syariah. Terdapat 29 unit usaha syariah (UUS) yang akan melakukan spin off dan 12 UUS yang akan mengalihkan portofolio unit syariahnya.

Kendati demikian, OJK terus memantau pelaksanaan rencana ini untuk memastikan perlindungan terhadap kepentingan pemegang polis dan mendukung tumbuhnya industri asuransi syariah ke depannya.

JAKARTA, investor.id - Di tengah geliat ekonomi syariah yang semakin marak, banyak orang mulai tertarik untuk terjun ke dunia bisnis syariah. Alasannya pun beragam, mulai dari ingin mendapatkan keuntungan yang halal dan berkah, hingga ingin berkontribusi dalam pengembangan ekonomi umat Islam.

Namun, tak jarang pula yang merasa bingung dalam memilih ide bisnis syariah yang tepat. Nah, untuk membantu Anda, berikut ini adalah 10 ide peluang usaha halal yang menguntungkan:

1. Kuliner Halal

Permintaan akan makanan dan minuman halal terus meningkat, seiring dengan bertambahnya jumlah penduduk muslim di Indonesia. Bisnis kuliner halal bisa menjadi peluang usaha yang menjanjikan, dengan target pasar yang luas. Anda bisa membuka restoran, kafe, atau katering yang menyajikan menu-menu halal yang lezat dan variatif.

2. Fashion Muslim

Tren busana muslim yang semakin stylish dan modern membuka peluang besar bagi bisnis fashion muslim. Anda bisa menjual pakaian, hijab, aksesoris, dan perlengkapan muslim lainnya secara online maupun offline. Pastikan produk yang Anda jual sesuai dengan syariat Islam, seperti menggunakan bahan yang tidak menerawang dan menutup aurat dengan sempurna.

3. Produk Kosmetik Halal

Kesadaran masyarakat akan pentingnya menggunakan kosmetik halal semakin tinggi. Hal ini membuka peluang bagi bisnis produk kosmetik halal yang aman dan terjamin kehalalannya. Anda bisa memproduksi kosmetik sendiri atau menjadi distributor produk kosmetik halal dari brand terpercaya.

4. Jasa Pendidikan Islam

Bisnis jasa pendidikan Islam, seperti lembaga kursus bahasa Arab, mengaji Al-Quran, atau pelatihan tahfidz Quran, selalu dibutuhkan oleh umat muslim. Anda bisa membuka lembaga pendidikan sendiri atau menjadi tutor privat. Pastikan Anda memiliki kualifikasi dan kemampuan yang mumpuni untuk mengajar.

5. Travel Haji dan Umrah

Menyelenggarakan perjalanan haji dan umrah merupakan bisnis yang mulia dan menguntungkan. Anda bisa membantu umat muslim untuk mewujudkan impian mereka beribadah ke Tanah Suci. Pastikan Anda memiliki izin resmi dan menjalin kerjasama dengan pihak-pihak terpercaya di Arab Saudi.

6. Bisnis Syariah Online

Perkembangan teknologi membuka peluang baru bagi bisnis syariah online. Anda bisa menjual produk-produk halal secara online, seperti fashion muslim, kosmetik halal, atau produk makanan dan minuman halal. Anda juga bisa menawarkan jasa-jasa syariah online, seperti jasa desain grafis Islam, penulisan konten Islami, atau jasa penerjemahan dokumen Islam.

7. Investasi Syariah

Investasi syariah merupakan alternatif investasi yang aman dan halal bagi umat muslim. Anda bisa berinvestasi di instrumen syariah seperti sukuk, reksadana syariah, atau properti syariah. Pastikan Anda memilih lembaga keuangan dan produk investasi yang terpercaya dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

8. Bisnis Herbal Alami

Bisnis herbal alami semakin diminati karena banyak orang yang beralih ke pengobatan herbal yang lebih alami dan aman. Anda bisa menjual herbal alami yang memiliki khasiat kesehatan, seperti habbatussauda, madu, minyak zaitun, dan lainnya. Pastikan Anda mendapatkan herbal dari sumber yang terpercaya dan berkualitas.

9. Jasa Penitipan Anak Islami

Banyak orang tua muslim yang mencari jasa penitipan anak yang menerapkan nilai-nilai Islam. Anda bisa membuka jasa penitipan anak islami yang menyediakan program edukasi agama Islam dan kegiatan islami lainnya untuk anak-anak.

10. Penerbitan Buku Islami

Penerbitan buku Islami merupakan bisnis yang bermanfaat untuk menyebarkan ilmu agama dan dakwah Islam. Anda bisa menerbitkan buku-buku Islam seperti Al-Quran, terjemahan hadits, buku tafsir, buku motivasi Islam, dan buku anak-anak Islami.

Bisnis syariah bukan hanya menguntungkan secara finansial, tetapi juga memberikan pahala bagi Anda. Selain 10 ide di atas, masih banyak peluang usaha halal lainnya yang bisa Anda temukan. Lakukan riset pasar untuk mengetahui kebutuhan masyarakat dan potensi pasar di daerah Anda. Dengan kegigihan dan ketekunan, Anda pasti bisa meraih kesuksesan dalam bisnis syariah.

Editor: Gesa Vitara (gesa@b-universe.id)

Follow Channel Telegram Official kami untuk update artikel-artikel investor.id

Baca Berita Lainnya di Google News