Bisnis.com, JAKARTA — Pemerintah menargetkan penetrasi asuransi pada era pemerintahan Prabowo-Gibran, atau pada 2027 nanti mencapai level 3,2% dengan tingkat densitas sebesar Rp2,4 juta per penduduk. Sementara posisi per 2023, penetrasi dan tingkat densitas asuransi Indonesia berada di level 2,59% dan Rp1,94 juta.

Penetrasi asuransi adalah tingkat premi industri asuransi dibandingkan nilai PDB. Sedangkan densitas asuransi adalah rata-rata uang yang masyarakat sisihkan untuk produk asuransi dalam satu tahun.

Senior Research Associate IFG Progress Ibrahim Khoilul Rohman mengatakan untuk mencapai target tersebut perlu dipahami terkait hubungan permintaan dan penawaran, atau supplyanddemand di industri asuransi. Masalahnya, menurutnya saat ini peran strategis industri asuransi belum teralu dilirik.

"Micro impact jadi salah satu penyumbang terbesar untuk obligasi pemerintah. Kadang orang tidak tahu begitu peranan industri keuangan non bank [IKNB] sebagai salah satu kontributor terbesar dari obligasi pemerinah yang nantinya danananya dipakai pemerinah untuk pembangunan," kata Ibrahim saat ditemui di sela acara Media Gathering IFG Conference 2024 di Jakarta, Selasa (15/10/2024).

Ibrahim mengatakan kondisi tersebut lebih dari sekadar minimnya literasi masyarakat soal asuransi. Adapun per 2022, literasi keuangan sektor asuransi tercatat 31,72%, tetapi inklusinya hanya 16,63%. Artinya, hanya setengah dari mereka yang sudah paham asuransi memilih menggunakan asuransi.

Peran strategis industri asuransi di dalam negeri yang masih dilihat sebelah mata ini menurutnya berbeda dengan kondisi di negara-negara dengan penetrasi asuransi yang tinggi.

Sebagai pembanding, penetrasi asuransi di Indonesia kalah dari Malaysia yang sudah 4,8%, Australia 3,3%, Brazil 3,3%, Jepang 7,1%, Singapura 11,4% hingga Afrika Selatan mencapai 12,6%.

"Peranan asuransi harus dilihat sebagai industri yang strategis dan ini masih sangat kurang di Indonesia. Jadi demand dibenerin, supply-nya dibenerin. Plus peran regulator," pungkasnya

Bisnis.com, JAKARTA — Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) mencatat bahwa per semester I/2024 penetrasi industri asuransi jiwa mencapai 0,8% dari produk domestik bruto (PDB). Sementara berdasarkan jangkauannya, penetrasi asuransi jiwa baru mencapai 6,6% dari populasi.

Ketua Bidang Produk, Manajemen Risiko & GCG AAJI Fauzi Arfan menjelaskan bahwa tantangan utama penghambat penetrasi asuransi jiwa adalah literasi masyarakat yang belum optimal.

"Tantangan utama yang dihadapi industri adalah persepsi bahwa produk asuransi cenderung kompleks dan sulit dipahami. Hal ini membuat banyak orang ragu untuk membeli asuransi," kata Fauzi kepada Bisnis, Senin (14/10/2024).

Berdasarkan data, literasi keuangan Indonesia di sektor asuransi per 2022 tercatat sebesar 31,72%, tetapi inklusi asuransi hanya 16,63%. Artinya, hanya setengah dari masyarakat yang paham asuransi memilih menggunakan asuransi.

Dari segi industri, Fauzi menjelaskan tantangan lainnya adalah persaingan pasar. Industri asuransi juga bersaing dengan sektor lain seperti perbankan dan investasi yang menurutnya sering kali lebih menarik bagi masyarakat.

Maka dengan tantangan tersebut, strategi AAJI untuk meningkatkan penetrasi asuransi jiwa adalah dengan aktif meningkatkan literasi keuangan melalui berbagai program edukasi yang menyasar beragam lapisan mulai dari seminar di kampus hingga komunitas ibu rumah tangga.

Selain itu, industri asuransi jiwa juga merespons dengan terus melakukan pengembangan produk asuransi jiwa yang lebih fleksibel dan sesuai dengan kebutuhan masyarakat. Fauzi mencotohkan produk seperti asuransi mikro atau produk unit-linked dapat memperluas jangkauan pasar. Menurutnya produk yang mudah dipahami dan terjangkau juga akan meningkatkan daya tarik asuransi jiwa bagi masyarakat luas.

"Penggunaan teknologi digital juga memberikan peluang besar bagi industri untuk menjangkau lebih banyak konsumen. Akses digital dan peningkatan literasi keuangan diharapkan dapat menarik minat generasi muda dalam menggunakan produk asuransi," kata Fauzi.

Bisnis.com, JAKARTA — Peta Jalan Pengembangan dan Penguatan Perasuransian Indonesia 2023—2027 mematok target akhir periode agar penetrasi asuransi bisa menyentuh 3,2% dan densitas asuransi sebesar Rp2,4 juta per penduduk.

Sementara posisi per 2023, penetrasi dan tingkat densitas asuransi Indonesia berada di level 2,59% dan Rp1,94 juta. Artinya, harus ada kenaikan penetrasi asuransi hingga sepertiga dan densitas naik hingga seperlima pada 2027 mendatang dibandingkan kondisi saat ini.

Bisnis.com, JAKARTA — Tingkat penetrasi asuransi Indonesia dalam beberapa tahun terakhir sulit bergerak ke atas 3%. Reformasi sektor keuangan diharapkan dapat mendobrak kondisi stagnan itu.

Kepala Eksekutif Pengawas Perasuransian, Penjaminan, dan Dana Pensiun sekaligus Anggota Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Ogi Prastomiyono menjelaskan bahwa industri asuransi belum berkembang maksimal dalam satu-dua dekade terakhir.

Hal itu tercermin dari kondisi penetrasi dan densitas asuransi Indonesia yang cenderung stagnan. Bahkan, Ogi menyebut kondisi Indonesia relatif tertinggal dibandingkan negara-negara sejawat, terutama di Asia Tenggara (Asean).

Berdasarkan catatan OJK, pada 2023, penetrasi asuransi tercatat hanya 2,59% terhadap produk domestik bruto (PDB). Posisinya menjadi yang terendah dalam 5 tahun terakhir, dengan posisi tertinggi pada 2020 yakni 3,11%.

Kondisinya sedikit berbeda pada densitas asuransi yang naik dalam 5 tahun terakhir, yakni pada 2023 mencapai Rp1,94 juta.

Penetrasi asuransi adalah tingkat premi industri asuransi dibandingkan nilai PDB. Sedangkan densitas asuransi adalah rata-rata uang yang masyarakat sisihkan untuk produk asuransi dalam satu tahun.

Mandeknya penetrasi dan densitas asuransi menjadi ironi, karena sektor asuransi berperan penting sebagai pengelola dana jumbo jangka panjang, tercermin dari total aset sektor perasuransian, penjaminan, dan dana pensiun yang mencapai Rp2.688 triliun saat ini.

Lalu, asuransi juga berperan menjaga stabilitas keuangan masyarakat Indonesia dari berbagai risiko.

Ogi menjelaskan bahwa OJK berupaya melakukan pengembangan sektor perasuransian, penjaminan, dan dana pensiun dengan optimal. Langkah itu ditempuh seperti melalui peningkatan permodalan dan pendalaman pasar, hingga penguatan ekosistem industri.

Transformasi sektor perasuransian, penjaminan, dan dana pensiun itu di antaranya didukung dengan pembuatan peta jalan atau roadmap di masing-masing sektor. Terdapat target dari setiap peta jalan itu.

OJK menargetkan penetrasi asuransi bisa mencapai 3,2% dan densitas asuransi menjadi Rp2,4 juta pada 2027. Perlu terdapat kenaikan pesat dari posisi terakhir di 2023.

Densitas dana pensiun ditargetkan menjadi 20% pada 2028. Lalu, 90% portofolio UMKM dan penetrasi ditargetkan 3,5% untuk sektor penjaminan.

"Pada sisi penguatan dan pengembangan yang dilakukan di sektor PPDP, beberapa fokus utama yang dilakukan antara lain peningkatan permodalan dan pendalaman pasar, penguatan governansi dan manajemen risiko, penguatan ekosistem sektor PPDP, serta penerapan best practices dan standar internasional," kata Ogi, Selasa (8/10/2024).