Bisnis.com, JAKARTA — Premiasuransi jiwa pada kuartal IV/2024 ini diprediksi tidak akan mengalami pertumbuhan signifikan dibanding pertumbuhannya hingga kuartal III/2024.

Hingga September 2024, premi asuransi jiwa tercatat tumbuh 2,73% (year on year/YoY) menjadi Rp135,64 triliun. Analis senior bidang perasuransian Irvan Rahardjo mengatakan setidaknya ada tiga alasan mengapa pertumbuhan premi asuransi jiwa tidak akan jauh berbeda.

"Pertama adalah kinerja unit-linked yang tidak lagi semoncer dua hingga tiga tahun yang lalu akibat regulasi SEOJK [Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan nomor] 5/2022 tentang Unit-Linked yang semakin ketat dan menuntut transparansi dan syarat permodalan yang lebih berat," kata Irvan kepada Bisnis, Minggu (3/11/2024).

Faktor kedua menurutnya adalah kasus-kasus gagal bayar asuransi jiwa yang belum terselesaikan dinilai menurunkan kepercayaan masyarakat terhadap produk asuransi jiwa.

"Faktor ketiga adalah pasar modal yang stagnan beberapa waktu terakhir akibat tidak ada katalis positif, termasuk kabinet baru tidak membawa sentimen positif akibat ruang fiskal yang sempit," tegasnya.

Menurut Irvan, tantangan khusus yang dihadapi asuransi jiwa yang tidak dialami oleh industri asuransi umum adalah dari faktor lesunya lini bisnis unit-linked atau produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi (PADYI).

Pada semester I/2024, premi unit-linked tercatat sebesar Rp36,68 triliun, mengalami kontraksi 13,8% (YoY) dibandinhkan dengan periode yang sama pada tahun sebelumnya sebesar Rp42,56 triliun.

"Tantangan khusus asuransi jiwa di sisa akhir tahun ini adalah membalikkan kembali kinerja asuransi unit-linked setelah asuransi melakukan konsolidasi dan penyesuaian dengan regulasi baru SEOJK nomor 5/2022 yang sangat ketat sebagai koreksi praktik bisnis misseling oleh agen selama ini," ujarnya.

Bisnis.com, JAKARTA — Pemerintahan baru di Indonesia diharapkan mampu menggerakkan perekonomian untuk meningkatkan kesejahteraan masyarakat. Sejumlah program yang akan dijalankan di antaranya adalah pembangunan infrastruktur, pengembangan lumbung pangan, serta inisiatif makan bergizi gratis bagi anak sekolah.

Pelaksanaan program-program ini tidak hanya mempengaruhi sektor ekonomi secara langsung, tetapi juga membuka peluang besar bagi industri asuransi untuk ikut berperan aktif.

Praktisi manajemen risiko sekaligus Ketua Umum Komunitas Penulis Asuransi Indonesia (Kupasi), Wahyudin Rahman, mengatakan industri asuransi memiliki potensi untuk tumbuh seiring dengan besarnya nilai proyek pemerintahan baru.

"Program makan siang, lumbung pangan, dan pembangunan infrastruktur tentu saja diharapkan dapat mendongkrak pertumbuhan industri asuransi melalui korelasi berbagai produk asuransi," kata Wahyudin saat dihubungi Bisnis, Selasa (22/10/2024).

Wahyudin mengungkapkan setidaknya ada tiga strategi yang dapat dilakukan oleh perusahaan asuransi untuk memanfaatkan potensi tersebut. Pertama, penguatan permodalan, di mana program-program pemerintah biasanya memiliki nilai yang fantastis, sehingga perusahaan asuransi perlu memperkuat permodalan untuk mendukung program-program tersebut.

Peningkatan permodalan ini juga akan berdampak pada peningkatan kapasitas reasuransi, khususnya untuk produk-produk yang terkait dengan pengangkutan makanan atau stok pangan.

"Permodalan meningkat, kinerja dan rasio keuangan juga otomatis meningkat yang mana sebagai syarat administrasi tender," kata Wahyudin.

Selain itu, perusahaan asuransi juga perlu memperkuat jaringan ke pemerintahan. Terlebih informasi tender menjadi kunci penting bagi perusahaan asuransi yang ingin terlibat dalam proyek pemerintah.

"Akan sangat sulit mendapat potensi jika tidak mendapat informasi tender," imbuhnya.

Terakhir, Wahyudi menyebut bahwa perusahaan asuransi juga harus melakukan diverifikasi produk. Pasalnya potensi asuransi dari program pemerintah baru juga memberikan tantangan tersendiri dengan munculnya risiko baru yang belum tercakup oleh produk-produk asuransi yang ada.

Misalnya saja, program karbon kredit yang akan digalakkan pemerintah memunculkan kebutuhan baru akan asuransi karbon kredit. Wahyudin menegaskan bahwa perusahaan asuransi harus siap menyediakan produk-produk inovatif untuk mengakomodasi risiko-risiko baru ini.

Sementara itu, Ketua Sekolah Tinggi Manajemen Risiko dan Asuransi (STIMRA), Abitani Taim, juga menyampaikan pandangannya mengenai potensi dukungan industri asuransi terhadap program-program pemerintahan baru.

"Semua program pemerintahan baru tentu saja akan menggerakkan perekonomian masyarakat. Industri asuransi umum tentu akan proaktif dalam menopang kegiatan ekonomi tersebut dengan produk-produk yang tepat demi suksesnya program pemerintah," katanya.

Abitani meyakini bahwa meskipun saat ini operasional program-program pemerintah belum sepenuhnya jelas, industri asuransi umum akan mampu menyesuaikan dan mendukung di setiap tingkatan pelaksanaan. Dia mencontohkan program makan siang gratis yang berpotensi meningkatkan pembelian bahan pangan, distribusi, pengolahan, dan pengelolaannya.

"Asuransi dapat berperan di segala tingkatan pelaksanaan program tersebut," katanya.

Bisnis.com, JAKARTA — Asosiasi Asuransi Umum Indonesia (AAUI) memproyeksikan sektor perdagangan akan mendongkrak kinerja asuransi umum di era pemerintahan baru atau presiden terpilih Prabowo Subianto.

Direktur Eksekutif Asosiasi Asuransi Umum Indonesia (AAUI) Bern Dwyanto mengatakan bahwa pihaknya melihat peluang pertumbuhan yang besar dengan adanya program-program strategis yang memfasilitasi pembelian bahan baku dan distribusi barang, seperti inisiatif makan bergizi gratis dan perdagangan lokal. Program-program ini diyakini akan meningkatkan permintaan terhadap asuransi terkait pengiriman barang, yang pada gilirannya memperkuat sektor asuransi umum di Indonesia.

"Kalau saya lihat sih dari perdagangan ya otomatis kan pembelian-pembelian tadi, contoh bahan-bahan tadi kalau dikaitkan dengan program makan gratis. Terus distribusi barang-barang itu kan otomatis juga nanti impact-nya ke perdagangan dan pengiriman barang," kata Bern ditemui usai Konferensi Pers yang digelar Dewan Asuransi Indonesia (DAI) di Jakarta, Jumat (18/10/2024).

Lebih lanjut, Bern turut menyinggung soal situasi geopolitik yang masih menjadi tantangan industri asuransi umum khususnya terkait asuransi marine cargo. Namun demikian, dia menyebut bahwa saat ini dampaknya masih belum signifikan.

"Menurut saya belum terlalu banyak terdampak gitu, ya. Ada mungkin, tetapi mungkin enggak signifikan menurut saya, ya, karena ini kan masih berjalan terus," katanya.

Bern juga menekankan pentingnya negosiasi dan diplomasi dalam menghadapi risiko geopolitik yang memanas, terutama terkait perlindungan kapal-kapal asal Indonesia.

"Jadi negosiasi dengan pihak luar juga penting sih dibangun untuk kita bisa tetap melakukan pelayaran, bisnis, dan lain-lain," katanya.

Menurut data AAUI sampai dengan semester I/2024, asuransi marine cargo mencatatkan premi sebanyak Rp2,78 triliun yang mana meningkat sebanyak 10,2% secara tahunan (year on year/YoY) dibandingkan Rp2,52 triliun pada semester I/2023. Sementara itu secara keseluruhan preminya mencapai sebanyak Rp57,91 triliun yang mana naik 18,4% (YoY) dari sebelumnya Rp48,9 triliun pada semester I/2023.