Reporter: Nadya Zahira | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat, penetrasi dan densitas asuransi kembali tumbuh pada September 2024.

Penetrasi asuransi merupakan tingkat premi industri asuransi dibandingkan nilai produk domestik bruto (PDB). Sementara, densitas asuransi yaitu, rata-rata uang yang masyarakat sisihkan untuk produk asuransi dalam satu tahun.

Kepala Eksekutif Pengawasan Perasuransian, Penjaminan dan Dana Pensiun OJK, Ogi Prastomiyono, mengatakan penetrasi dan densitas asuransi pada September 2024 menunjukkan perbaikan.

Di mana, tingkat densitas dan penetrasi asuransi masih terus naik sampai ke level Rp 2.080.020 dan 2,80% pada periode tersebut.

Ogi menyebutkan bahwa angka tersebut membaik dari posisinya per akhir 2023, dengan penetrasi asuransi masih di level 2,59% dan densitas sebesar Rp 1,94 juta.

Pada 2023, penetrasi Indonesia sudah tertinggal dari negara-negara lain. Sebagai contoh, Malaysia yang sudah 4,8%, Australia 3,3%, Brazil 3,3%, Jepang 7,1%, Singapura 11,4% atau Afrika Selatan yang sudah mencapai 12,6%.

Lebih lanjut, Ogi menjelaskan perbaikan densitas dan penetrasi ini didorong oleh premi asuransi yang masih terus tumbuh secara umum.

Adapun pada September 2024, nilai premi asuransi komersial tumbuh 5,77% secara year on year (yoy) menjadi Rp 245,42 triliun, dengan aset yang juga tumbuh 3,81% yoy menjadi Rp 992,48 triliun.

Ogi mengatakan bahwa penetrasi dan densitas asuransi di Indonesia sebenarnya cenderung stagnan dalam dua dekade terakhir. Hal tersebut tidak lepas dari tak diliriknya sektor industri ini oleh pemerintah sejak krisis keuangan tahun 1998 silam.

"Sebagaimana kita ketahui bersama, sejak krisis keuangan yang terjadi di tahun 1997 dan 1998, memang terjadi reformasi sektor jasa keuangan di Indonesia secara besar-besaran, namun belum menyentuh sampai ke sektor perasuransian," kata Ogi dalam jawaban tertulis, Selasa (5/11).

Meski begitu, Ogi menuturkan bahwa OJK dalam dua tahun ini bergerak cepat dengan melalukan berbagai upaya perubahan.

Momentumnya yakni, dengan diterbitkannya Undang-Undang Nomor 4 tahun 2023 tentang Pengembangan dan Penguatan Sektor Keuangan (UU P2SK).

Dengan demikian, OJK berharap bisa membawa angin segar bagi pertumbuhan dan keberlangsungan industri asuransi di Indonesia.

"Kami akan terus mengawal agar dapat tercapai tingkat densitas Rp 2,4 juta dan penetrasi 3,2% pada 2027 sesuai dengan target yang dicanangkan pada peta jalan pengembangan dan penguatan perasuransian Indonesia," tandasnya.

JAKARTA, investor.id – Penetrasi asuransi di Indonesia mulai merekah sejak mengalami penurunan dalam kurun beberapa tahun belakangan. Sementara densitas asuransi konsisten berkembang ke arah positif.

Merujuk Peta Jalan Pengembangan dan Penguatan Perasuransian Indonesia 2023-2024, penetrasi asuransi tercatat berada di posisi 3,1% pada tahun 2020. Sejak itu, penetrasi menurun menjadi 3,0% pada 2021, lalu sebesar 2,7% pada 2022, dan kembali turun ke level 2,6% pada 2023.

Penetrasi asuransi mulai bergerak naik pada tahun 2024 ini. Berdasarkan catatan OJK, penetrasi asuransi meningkat ke posisi 2,80% pada September 2024.

Di samping itu, densitas asuransi tercatat konsisten bergerak naik kendati dihadapkan pandemi Covid-19. Densitas asuransi pada 2020 misalnya yang sebesar Rp 1.774.612, terus naik menjadi Rp 2.080.020 per September 2024.

Untuk diketahui, penetrasi asuransi merupakan rasio antara dana di industri asuransi terhadap produk domestik bruto (PDB). Sementara densitas asuransi merupakan rata-rata pendapatan masyarakat yang disisihkan untuk membeli produk asuransi dalam kurun satu tahun.

Kepala Eksekutif Pengawas Perasuransian, Penjaminan, dan Dana Pensiun (KE PPDP) OJK, Ogi Prastomiyono menerangan, tingkat densitas dan penetrasi asuransi relatif terus meningkat hingga September 2024. Hal ini didorong dengan masih terus bertumbuhnya premi di sektor asuransi secara umum.

“OJK akan terus mengawal agar dapat tercapai tingkat densitas 2,4 juta rupiah dan penetrasi 3,2% pada 2027 sesuai dengan target yang dicanangkan pada peta jalan pengembangan dan penguatan perasuransian Indonesia,” ungkap Ogi kepada wartawan, pada Selasa (5/11/2024).

Penetrasi Asuransi 2018-2024

Meski penetrasi dan densitas asuransi di Indonesia bergerak ke arah positif, keduanya masih jauh tertinggal di bawah sejumlah negara tetangga lainnya di kawasan Asia Tenggara.

Mengacu data ASEAN Insurance Surveillance Report 2022, penetrasi asuransi Singapura yang berada pada level 12,5%, Malaysia pada level 3,8%, Thailand pada Level 4,6%. Dari sisi densitas, Singapura mencatat Rp 136.314.430, Malaysia dengan densitas Rp 6.575.570, begitu juga Thailand yang sebesar Rp 6.115.960.

Ogi menerangkan, sebagaimana diketahui bersama, sejak krisis keuangan yang terjadi di tahun 1997 dan 1998, terjadi reformasi sektor jasa keuangan di Indonesia secara besar-besaran. Namun, reformasi itu belum menyentuh sampai ke sektor perasuransian.

“Indikator berupa penetrasi dan densitas cenderung stagnan (2-3%) dalam 2 dekade ini,” terang dia.

Ogi menambahkan, hal tersebut yang memicu OJK dalam 2 tahun terakhir ini untuk melakukan berbagai perubahan. Perubahan yang dimaksud sejalan dengan momentum terbitnya UU P2SK untuk melakukan perubahan di sektor perasuransian.

Adapun berikut tingkat penetrasi dan densitas asuransi 2018-2024;

Tingkat penetrasi asuransi:

2018 – 2,9%

2019 – 3,0%

2020 – 3,1%

2021 – 3,0%

2022 – 2,7%

2023 – 2,6%

Sep 2024 – 2,80%

Tingkat densitas asuransi:

2018 – Rp 1.600.140

2019 – Rp 1.751.514

2020 – Rp 1.774.612

2021 – Rp 1.897.110

2022 – Rp 1.923.380

2023 – Rp 1.977.000

Sep 2024 – Rp 2.080.020

Sumber: Peta Jalan Pengembangan dan Penguatan Perasuransian 2023-2027, AAUI

Editor: Prisma Ardianto (ardiantoprisma@gmail.com)

Follow Channel Telegram Official kami untuk update artikel-artikel investor.id

Baca Berita Lainnya di Google News

Reporter: Nadya Zahira | Editor: Tri Sulistiowati

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. PT Asuransi Jiwa Generali Indonesia (Generali Indonesia) menyatakan bahwa penguatan kanal digital menjadi solusi bagi penguatan penetrasi asuransi di Indonesia, khususnya pada wilayah-wilayah yang tidak terjangkau para tenaga pemasar.

Chief Marketing Officer Generali Indonesia, Vivin Arbianti Gautama mengatakan bahwa kanal digital juga mampu menyentuh banyak para generasi muda yang menyukai proses instan dan cepat. Terkait asuransi online yang dipasarkan secara digital, perusahaan memiliki ALIVE by Generali Indonesia yang terus dipromosikan.

“Alive by Generali Indonesia juga secara penjualannya terus baik, sejalan dengan meningkatnya kesadaran masyarakat, khususnya anak muda, untuk memiliki perlindungan asuransi,” kata Vivin kepada KONTAN, Rabu (23/10).

Tak hanya itu, menurut dia, memiliki asuransi digital atau online, prosesnya lebih cepat dan tanpa medical check upsehingga mendorong kanal distribusi ini menjadi pilihan masyarakat saat ini.

“ALIVE by Generali Indonesia juga memiliki fitur unik di mana selain bisa memberikan proteksi jiwa secara instan dengan 100% online melalui alive.generali.co.id, nasabah juga bisa menikmati pengembalian premi hingga 110% jika tidak terjadi klaim,” kata dia.

Hal tersebut Vivin bilang, menjadikan ALIVE bisa dimanfaatkan tidak hanya sebagai perlindungan jiwa, namun juga sebagai persiapan dana masa depan. Dengan premi terjangkau, dia mengatakan bahwa nasabah bisa hanya bayar premi mulai dari 4 tahun untuk proteksi full 10 tahun.

“Sebagai nilai tambah, nasabah yang memiliki perlindungan ALIVE juga bisa menikmati konsultasi online dengan dokter atau telemedicine, dan online pharmacy melalui fitur Dokter Leo pada aplikasi nasabah, Gen iClick,” ungkapnya.

Selain itu, Vivin menerangkan strategi yang dilakukan Generali Indonesia untuk meningkatkan kinerja asuransi kanal digital diantaranya yaitu, dengan terus memasarkan produk penjualan yang disesuaikan dengan target pasar di mana untuk asuransi online, ALIVE, perusahaan menyasar para milenial dan Gen Z.

Disamping itu, Vivin memprediksi prospek asuransi online atau digital ke depannya masih akan bertumbuh baik, mengingat banyaknya generasi muda yang sudah awareness terhadap pentingnya perlindungan asuransi.

Untuk itu, Vivin menegaskan ke depannya, semua kanal distribusi di Generali Indonesia baik dari keagenan, partnership atau bancassurance, corporate solution dan direct channel (online) masih terus akan dimaksimalkan. Kemudian, inovasi dan strategi juga akan terus bergerak sesuai dengan kebutuhan pasar dan berjalan sesuai dengan segmennya masing-masing.

“Kami percaya dengan memaksimalkan semua kanal distribusi, akan semakin banyak dan semakin luas juga untuk menjangkau semakin banyak orang mendapatkan perlindungan asuransi,” tandasnya.

Sebagai informasi, Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) melaporkan bahwa penetrasi industri asuransi jiwa pada semester I-2024 mencapai 0,8% dari produk domestik bruto (PDB).

Berdasarkan jangkauan, penetrasi asuransi jiwa di Indonesia baru mencapai 6,6% dari total populasi.

Bisnis.com, JAKARTA — Pemerintah menargetkan penetrasi asuransi pada era pemerintahan Prabowo-Gibran, atau pada 2027 nanti mencapai level 3,2% dengan tingkat densitas sebesar Rp2,4 juta per penduduk. Sementara posisi per 2023, penetrasi dan tingkat densitas asuransi Indonesia berada di level 2,59% dan Rp1,94 juta.

Penetrasi asuransi adalah tingkat premi industri asuransi dibandingkan nilai PDB. Sedangkan densitas asuransi adalah rata-rata uang yang masyarakat sisihkan untuk produk asuransi dalam satu tahun.

Senior Research Associate IFG Progress Ibrahim Khoilul Rohman mengatakan untuk mencapai target tersebut perlu dipahami terkait hubungan permintaan dan penawaran, atau supplyanddemand di industri asuransi. Masalahnya, menurutnya saat ini peran strategis industri asuransi belum teralu dilirik.

"Micro impact jadi salah satu penyumbang terbesar untuk obligasi pemerintah. Kadang orang tidak tahu begitu peranan industri keuangan non bank [IKNB] sebagai salah satu kontributor terbesar dari obligasi pemerinah yang nantinya danananya dipakai pemerinah untuk pembangunan," kata Ibrahim saat ditemui di sela acara Media Gathering IFG Conference 2024 di Jakarta, Selasa (15/10/2024).

Ibrahim mengatakan kondisi tersebut lebih dari sekadar minimnya literasi masyarakat soal asuransi. Adapun per 2022, literasi keuangan sektor asuransi tercatat 31,72%, tetapi inklusinya hanya 16,63%. Artinya, hanya setengah dari mereka yang sudah paham asuransi memilih menggunakan asuransi.

Peran strategis industri asuransi di dalam negeri yang masih dilihat sebelah mata ini menurutnya berbeda dengan kondisi di negara-negara dengan penetrasi asuransi yang tinggi.

Sebagai pembanding, penetrasi asuransi di Indonesia kalah dari Malaysia yang sudah 4,8%, Australia 3,3%, Brazil 3,3%, Jepang 7,1%, Singapura 11,4% hingga Afrika Selatan mencapai 12,6%.

"Peranan asuransi harus dilihat sebagai industri yang strategis dan ini masih sangat kurang di Indonesia. Jadi demand dibenerin, supply-nya dibenerin. Plus peran regulator," pungkasnya

Reporter: Nadya Zahira | Editor: Wahyu T.Rahmawati

KONTAN.CO.ID - JAKARTA.Perusahaan asuransi jiwa PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia) mengungkapkan bahwa saat ini pertumbuhan penetrasi asuransi di Indonesia masih rendah dan dalam tren menurun.

Chief Risk & Compliance Officer Prudential Indonesia Maria Rosalinda mengatakan, masih rendahnya pertumbuhan penetrasi asuransi karena banyaknya masyarakat Indonesia yang belum memahami produk asuransi. Hal ini disebabkan informasi tentang asuransi kerap kali dipandang kompleks atau rumit.

Meski begitu, dia menuturkan bahwa dalam beberapa tahun terakhir ini, Indonesia telah mencapai kemajuan dalam meningkatkan kesadaran tentang pentingnya literasi keuangan. Hal ini tercermin dari Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan (SNLIK) Otoritas Jasa Keuangan (OJK) 2024 yang menunjukkan Indeks Literasi Keuangan 2023 sudah membaik menjadi 65,4% dibandingkan tahun 2022.

“Maka saya rasa masih ada peluang signifikan untuk tumbuh, terutama literasi di bidang asuransi yang mana angkanya masih di bawah Indeks Literasi Keuangan,” kata Maria kepada Kontan.co.id, Selasa (15/10).

Dia menyebutkan bahwa pada 2022, Indeks Literasi Asuransi masih di angka 31,72%, sementara Indeks Inklusi Asuransi baru mencapai 16,63%, di bawah angka Indeks Inklusi Keuangan sebesar 74,03%.

Menurut dia, literasi keuangan dan asuransi seharusnya bisa berjalan beriringan karena keduanya memberi pengetahuan bagi masyarakat untuk membuat keputusan yang tepat, hingga melindungi aset. Namun, kondisi ideal tersebut tidak tercermin dengan fakta yang ada.

Maria menilai, hal tersebut karena keterbatasan akses pada informasi. Masih banyak orang Indonesia belum memahami dengan baik mengenai pentingnya asuransi, sehingga pada akhirnya tidak bisa memutuskan untuk mulai memiliki produk asuransi yang sesuai dengan kebutuhan mereka.

“Dengan fakta tersebut, maka saya melihat ada peluang kolaborasi pemerintah dengan industri asuransi, terlebih pemerintah sendiri telah memiliki program Gerakan Nasional Cerdas Keuangan (Gencarkan),” imbuhnya.

Adapun program pemerintah tersebut bertujuan untuk memperluas literasi keuangan dan asuransi secara menyeluruh di tingkat nasional baik wilayah provinsi, kota, kabupaten, hingga wilayah 3T dengan fokus khusus pada peningkatan kesadaran akan manfaat asuransi dan penyederhanaan produk asuransi.

Dengan demikian, ia menilai bahwa kolaborasi itu tidak hanya memperkuat industri asuransi, tetapi juga membangun masyarakat yang aman secara finansial. Untuk itu, Maria bilang, Prudential Indonesia berkomitmen untuk mendukung program Gencarkan guna meningkatkan literasi asuransi secara merata di Indonesia.

“Kami percaya asuransi tidak boleh hanya dilihat sebagai produk keuangan saja, tetapi juga sebagai jaring pengaman penting yang melindungi keluarga dari berbagai risiko ke depannya," ungkapnya.

Sebagai informasi, OJK mencatat penetrasi asuransi di Indonesia mengalami penurunan dari 2020 sampai 2023. Trennya menurun berturut-turut setiap tahun adalah 3,11%, 3,05%, 2,71%, dan 2,59%. Pemerintah menargetkan penetrasi asuransi berada di level 3,2% pada 2027.

Bisnis.com, JAKARTA — Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) mencatat bahwa per semester I/2024 penetrasi industri asuransi jiwa mencapai 0,8% dari produk domestik bruto (PDB). Sementara berdasarkan jangkauannya, penetrasi asuransi jiwa baru mencapai 6,6% dari populasi.

Ketua Bidang Produk, Manajemen Risiko & GCG AAJI Fauzi Arfan menjelaskan bahwa tantangan utama penghambat penetrasi asuransi jiwa adalah literasi masyarakat yang belum optimal.

"Tantangan utama yang dihadapi industri adalah persepsi bahwa produk asuransi cenderung kompleks dan sulit dipahami. Hal ini membuat banyak orang ragu untuk membeli asuransi," kata Fauzi kepada Bisnis, Senin (14/10/2024).

Berdasarkan data, literasi keuangan Indonesia di sektor asuransi per 2022 tercatat sebesar 31,72%, tetapi inklusi asuransi hanya 16,63%. Artinya, hanya setengah dari masyarakat yang paham asuransi memilih menggunakan asuransi.

Dari segi industri, Fauzi menjelaskan tantangan lainnya adalah persaingan pasar. Industri asuransi juga bersaing dengan sektor lain seperti perbankan dan investasi yang menurutnya sering kali lebih menarik bagi masyarakat.

Maka dengan tantangan tersebut, strategi AAJI untuk meningkatkan penetrasi asuransi jiwa adalah dengan aktif meningkatkan literasi keuangan melalui berbagai program edukasi yang menyasar beragam lapisan mulai dari seminar di kampus hingga komunitas ibu rumah tangga.

Selain itu, industri asuransi jiwa juga merespons dengan terus melakukan pengembangan produk asuransi jiwa yang lebih fleksibel dan sesuai dengan kebutuhan masyarakat. Fauzi mencotohkan produk seperti asuransi mikro atau produk unit-linked dapat memperluas jangkauan pasar. Menurutnya produk yang mudah dipahami dan terjangkau juga akan meningkatkan daya tarik asuransi jiwa bagi masyarakat luas.

"Penggunaan teknologi digital juga memberikan peluang besar bagi industri untuk menjangkau lebih banyak konsumen. Akses digital dan peningkatan literasi keuangan diharapkan dapat menarik minat generasi muda dalam menggunakan produk asuransi," kata Fauzi.

Bisnis.com, JAKARTA — Peta Jalan Pengembangan dan Penguatan Perasuransian Indonesia 2023—2027 mematok target akhir periode agar penetrasi asuransi bisa menyentuh 3,2% dan densitas asuransi sebesar Rp2,4 juta per penduduk.

Sementara posisi per 2023, penetrasi dan tingkat densitas asuransi Indonesia berada di level 2,59% dan Rp1,94 juta. Artinya, harus ada kenaikan penetrasi asuransi hingga sepertiga dan densitas naik hingga seperlima pada 2027 mendatang dibandingkan kondisi saat ini.

Bisnis.com, JAKARTA -- Penetrasi asuransi di Indonesia masih sangat kecil bahkan trennya turun. Untuk itu, Otoritas Jasa Keuagan (OJK) telah membuat Peta Jalan Pengembangan dan Penguatan Perasuransian Indonesia 2023-2027.

Dalam peta jalan tersebut, pemerintah menargetkan pada 2027 nanti penetrasi asuransi di Indonesia mencapai 3,2% dan tingkat densitas berada di level Rp2,4 juta per penduduk. Sementara posisi per 2023, penetrasi dan tingkat densitas asuransi Indonesia berada di level 2,59% dan Rp1,94 juta.

Untuk diketahui, penetrasi asuransi adalah tingkat premi industri asuransi dibandingkan nilai produk domestik bruto (PDB). Sedangkan densitas asuransi adalah rata-rata uang yang masyarakat sisihkan untuk produk asuransi dalam satu tahun.

Merespons target OJK tersebut, Wakil Presiden Direktur PT Asuransi Cakrawala Proteksi Indonesia (ACPI), Nico Prawiro menjelaskan penghambat penetrasi asuransi di dalam negeri adalah rendahnya inklusi keuangan sektor asuransi. Per 2022, literasi keuangan sektor asuransi tercatat 31,72%, tetapi inklusinya hanya 16,63%. Artinya, hanya setengah dari mereka yang sudah paham asuransi memilih menggunakan asuransi.

"Dalam upaya membuka akses asuransi yang lebih luas maka diperlukan kolaborasi antara pemerintah, otoritas dan pelaku jasa asuransi. Kami menilai bahwa jumlah generasi muda yang kian bertumbuh menjadi peluang bagi industri asuransi," kata Nico kepada Bisnis, Kamis (10/10/2024).

Dia menjelaskan, alasan industi asuransi menyasar generasi muda ini adalah karena segmentasi ini memiliki karakteristik yang lebih dinamis, senang dengan hal yang mudah dan cepat, serta sangat piawai dengan penggunaan digital.

Indusrti asuransi memandang masyarakat Indonesia terdiri dari berbagai lapisan dengan kebutuhan produk yang berbeda-beda sehingga menjadikannya sebagai peluang industri untuk dapat meningkatkan penetrasi asuransi melalui inovasi dan ragam solusi serta layanan.

Maka dari itu, untuk menyambut peluang tersebut dia berharap industri asuransi mendapat dukungan dari pemerintah. "Hal yang menurut kami diperlukan dari sisi regulator dalam hal mendorong pertumbuhan dan penguatan asuransi antara lain seeperti diperlukannya penguatan ketahanan dan daya saing industri perasuransian yang disesuaikan dengan perkembangan jaman dan kebutuhan," katanya.

Selain itu, Nico berharap pemerintah melakukan pengembangan elemen-elemen dalam ekosistem industri perasuransian, dan juga melaukan akselerasi transformasi digital industri perasuransian. "Kami juga berhadap adanya penguatan-pengaturan, pengawasan, dan [kemudahan] perizinan," tandasnya.

Bisnis.com, JAKARTA — PT Asuransi Jasa Indonesia atau Jasindo menilai target penetrasi asuransi dalam negeri menjadi 3,2% pada 2027 sebagai hal yang ambisius. Namun, target itu dinilai masih bisa dicapai.

Target tersebut telah ditetapkan di dalam Peta Jalan Pengembangan dan Penguatan Perasuransian Indonesia 2023—2027 yang dibuat oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Pada tahun yang sama, tingkat densitas ditargetkan berada di level Rp2,4 juta per penduduk.

"Target ini cukup ambisius, namun realistis jika pelaku usaha dan regulator saling berkolaborasi dan bersinergi untuk mencapai target ini, dan dengan didukung oleh pola masyarakat yang mulai sadar akan pentingnya proteksi finansial," kata Direktur Pengembangan Bisnis Jasindo Diwe Novara kepada Bisnis, Kamis (10/102024).

Lebih rinci lagi, Diwe menjabarkan setidaknya ada tiga poin utama yang harus dilakukan untuk meningkatkan penetrasi asuransi dan densitas asuransi di dalam negeri.

Pertama, adalah dilakukan peningkatan literasi keuangan khususnya pada daerah-daerah dengan tingkat penetrasi rendah.

Kedua, penguatan regulasi dan reformasi industri. Diwa mencontohkan misalnya dengan meningkatkan tata kelola perusahaan asuransi.

Ketiga, industri melakukan pengembangan produk yang lebih inklusif, seperti asuransi mikro yang terjangkau oleh sebagian besar kalangan masyarakat.

Diwe menjelaskan, salah satu alasan penetrasi asuransi Indonesia masih rendah adalah kebijakan keuangan lebih banyak diarahkan ke perbankan, sehingga sektor asuransi relatif tertinggal dalam hal reformasi dan pengembangan.

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat, krisis keuangan pada 1997—1998 memicu reformasi besar-besaran di sektor keuangan Indonesia. Sayangnya, reformasi tersebut sebagian besar fokus pada sektor keuangan, yang kemudian diperluas ke pasar modal.

Akibatnya, alokasi sumber daya untuk reformasi sektor perbankan dan pasar modal sangat jauh dibandingkan dengan sektor asuransi. Sejak 2020 hingga 2023, setiap tahun penetrasi asuransi di Indonesia bahkan selalu turun, dari 3,11%, 3,05%, 2,17%, menjadi 2,59%.

Sementara itu, densitas asuransi juga stagnan tak pernah melebihi Rp2 juta. Rinciannya, berturut-turut densitas asuransi dari 2020 hingga 2023 adalah Rp1,77 juta, Rp1,90 juta, Rp1,92 juta, menjadi Rp1,94 juta.

"Regulator diharapkan dapat mengeluarkan kebijakan yang mendukung inovasi di sektor asuransi, termasuk pengembangan insurtech dan ekosistem digital yang didukung penguatan regulasi dan reformasi industri untuk meningkatkan kepercayaan publik melalui penguatan tata kelola dan pengawasan perusahaan asuransi dengan lebih ketat," kata Diwe.

Bisnis.com, JAKARTA — Perusahaan asuransi umum, PT Asuransi Jasa Indonesia (Jasindo) menjelaskan penyebab penetrasi asuransi Indonesia masih kecil. Penetrasi asuransi di Indonesia per 2023 berada di level 2,59%, trennya bahkan turun jika dibanding 2020 di level 3,11%.

Direktur Pengembangan Bisnis Jasindo Diwe Novara menjelaskan alasan yang pertama adalah tingkat literasi keuangan yang rendah di kalangan masyarakat. Adapun per 2022, literasi keuangan masyarakat Indonesia di sektor asuransi tercatat 31,72%, tetapi inklusinya hanya 16,63%,

"Sebagian besar masyarakat yang memahami asuransi belum tentu memilih menggunakannya," kata Diwe kepada Bisnis, Kamis (10/10/2024).

Kondisi literasi dan inklusi asuransi yang masih rendah tersebut juga diperparah dengan kepercayaan masyarakat terhadap industri ini. Sebagai contoh, sepanjang 2022—2023 terdapat 4 perusahaan asuransi bermasalah dicabut izinnya oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) karena tidak mampu memenuhi ketentuan minimum sesuai regulasi yang berlaku.

"Ketidakpercayaan publik terhadap industri asuransi akibat kasus-kasus yang melibatkan gagal bayar atau manajemen yang buruk di beberapa perusahaan," kata Diwe.

Sementara dari sisi regulator, Diwe melihat kebijakan keuangan lebih banyak diarahkan ke perbankan, sehingga menurutnya sektor asuransi relatif tertinggal dalam hal reformasi dan pengembangan.

Namun demikian, Diwe merasa masih terdapat peluang untuk dapat meningkatkan penetrasi asuransi dalam beberapa tahun ke depan. Potensi tersebut dia lihat dari tren peningkatan kesadaran masyarakat akan pentingnya proteksi finansial terutama pasca pandemi, sehingga dapat menjadi peluang bagi perusahaan asuransi untuk memperkenalkan produk-produk yang lebih relevan dan terjangkau.

Potensi lainnya, dia mengatakan teknologi informasi yang semakin maju memberikan peluang industri asuransi untuk menjangkau segmen pasar yang belum tersentuh.

"Perusahaan asuransi memiliki peran penting dalam mendukung peningkatan penetrasi dan densitas asuransi melalui pelaksanaan program literasi dan inklusi keuangan secara masif khususnya pada daerah yang memiliki penetrasi asuransi rendah untuk meningkatkan pemahaman masyarakat tentang pentingnya asuransi," tegas Diwe.

Selain dari sisi edukasi, menurutnya industri juga perlu gencar melakukan pengembangan produk asuransi yang lebih relevan dengan kebutuhan masyarakat, serta produk asuransi yang terjangkau untuk segmen pasar yang belum terlayani.

Bisnis.com, JAKARTA — Perusahaan asuransi umum PT Asuransi Cakrawala Proteksi Indonesia (ACPI) merespons fakta penetrasi asuransi Indonesia masih sangat rendah, bahkan trennya menurun. Kondisinya bahkan tertinggal dari beberapa negara tetangga, termasuk Malaysia.

Sebagai konteks, penetrasi asuransi adalah tingkat premi asuransi dibandingkan dengan nilai PDB nasional.

Wakil Presiden Direktur ACPI Nico Prawiro mengatakan industri yakin kebutuhan masyarakat akan solusi perlindungan asuransi akan tetap ada. Justru pihaknya melihat penetrasi yang masih kecil ini sebagai peluang pertumbuhan.

"Ini kesempatan untuk kami menjawab tantangan sekaligus peluang ini sehingga bisa lebih inovatif dalam penetrasi di market," kata Nico kepada Bisnis, Kamis (10/10/2024).

Tentu tidak mudah, menurut Nico untuk mendongkrak tingkat penetrasi asuransi di Tanah Air diperlukan kolaborasi semua pihak di dalam ekosistem dunia perasuransian, khususnya regulator yang menciptakan kondisi bisnis yang kondusif dan baik.

Sementara dari sisi industri, Nico mengatakan perusahaan asuransi perlu menyediakan solusi dan layanan yang inklusif serta memberikan kemudahan. Hal itu diperlukan untuk dapat menjangkau dan memberikan layanan ke berbagai lapisan masyarakat.

"Tentunya pelaku asuransi harus melakukan inovasi transformasi digital dan ragam solusi serta layanan digital lainnya. Kami juga berkomitmen terus meningkatkan literasi finansial dan penetrasi asuransi melalui berbagai cara seperti memberikan edukasi edukasi terkait pentingnya berasuransi dalam berbagai cara yang informatif melalui kanal media sosial kami," tandasnya.

Sebagai informasi, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat penetrasi asuransi di Indonesia mengalami penurunan dari 2020 sampai 2023. Trennya menurun berturut-turut setiap tahun adalah 3,11%, 3,05%, 2,71%, dan 2,59%.

Penetrasi asuransi di Indonesia jauh tertinggal dari negara tetangga. Misalnya Malaysia yang sudah 4,8%, Australia 3,3%, Brasil 3,3%, Jepang 7,1%, Singapura 11,4%, Afrika Selatan 12,6%.

Sementara dari data inklusi keuangan per 2022, literasi keuangan sektor asuransi tercatat 31,72%, tetapi inklusinya hanya 16,63%. Artinya, hanya setengah dari mereka yang sudah paham asuransi memilih menggunakan asuransi.

Bisnis.com, NUSA DUA — Penetrasi asuransi di Indonesia masih rendah yakni 2,59% pada 2023. Angka tersebut masih tertinggal jauh dari negara lain, misalnya saja Malaysia 4,8%, Australia 3,3%, Brazil 3,3%, Jepang 7,1%, Singapura 11,4%, dan Afrika Selatan 12,6%.

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mengungkap tantangan penetrasi dihadapi oleh Indonesia, terutama karena karakteristik negara yang terdiri dari ribuan pulau.

Deputi Komisioner Bidang Pengawasan Perasuransian, Penjaminan, dan Dana Pensiun Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Iwan Pasila, mengatakan bahwa masalah penetrasi tidak hanya di Jawa saja, tetapi juga di wilayah-wilayah lain seperti Kalimantan, Sulawesi, dan Papua.

Menurut Iwan, digitalisasi dalam bisnis asuransi penting untuk menjangkau seluruh wilayah Indonesia, harapannya ini dapat meningkatkan penetrasi.

“Kami melihat bahwa persyaratan utama yang memang harus ada infrastruktur digital yang kuat. Itu sebabnya kami dorong perusahaan [asuransi] untuk terus mengembangkan digital, karena digital ini bisa menjangkau jarak yang ini menjadi permasalahan karena Indonesia negara kepulauan,” kata Iwan dalam konferensi pers Indonesia Rendezvous 2024 di Nusa Dua, Bali pada Kamis (10/10/2024).

Iwan menyoroti penerapan teknologi digital tidak hanya membantu perusahaan asuransi dalam menekan biaya, tetapi juga berperan dalam memitigasi risiko, terutama risiko fraud. Dengan digitalisasi, Iwan mengungkap perusahaan asuransi bisa langsung berinteraksi dengan konsumen tanpa melalui perantara yang selama ini menambah biaya.

Selain itu, digitalisasi juga memungkinkan pemantauan dan kontrol yang lebih ketat terhadap para agen dan perantara yang terlibat dalam ekosistem asuransi. OJK kini mendorong pendaftaran agen asuransi secara digital sebagai upaya untuk meningkatkan kualitas layanan. Dengan registrasi agen yang transparan dan terpantau secara digital, risiko adanya penipuan atau penyalahgunaan wewenang oleh pihak perantara dapat diminimalisasi.

“Agen ini punya peran penting untuk memastikan bahwa kualitas yang masuk ke perusahaan asuransi itu, itu kualitas yang bisa dijaga, dan kalau kualitas yang masuk baik, kita mendorong manajemen perusahaan untuk melakukan manajemen risiko dengan baik, harusnya hasilnya baik,” kata Iwan.

Selain itu, Iwan mengatakan OJK juga mendorong perusahaan asuransi untuk mengembangkan produk asuransi yang sederhana dan mudah dipahami oleh masyarakat. Iwan mencontohkan bahwa produk asuransi kecelakaan diri adalah salah satu jenis produk yang bisa dipasarkan secara digital dengan mudah.

“Kami juga mendorong perusahaan untuk mencoba menelurkan produk-produk sederhana, yang bisa [juga] dipasarkan secara digital,” kata Iwan.

Namun, Iwan juga mengingatkan bahwa kemudahan dalam pemasaran digital harus diimbangi dengan proses klaim yang juga sederhana dan cepat. Menurutnya, jika proses klaim tidak dipermudah, hal itu justru akan menghambat pertumbuhan penetrasi asuransi di Indonesia.

“Kami tidak ingin penetrasi digital tinggi, tetapi proses klaimnya masih konvensional,” ungkapnya.