Reporter: Nadya Zahira | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat, penetrasi dan densitas asuransi kembali tumbuh pada September 2024.

Penetrasi asuransi merupakan tingkat premi industri asuransi dibandingkan nilai produk domestik bruto (PDB). Sementara, densitas asuransi yaitu, rata-rata uang yang masyarakat sisihkan untuk produk asuransi dalam satu tahun.

Kepala Eksekutif Pengawasan Perasuransian, Penjaminan dan Dana Pensiun OJK, Ogi Prastomiyono, mengatakan penetrasi dan densitas asuransi pada September 2024 menunjukkan perbaikan.

Di mana, tingkat densitas dan penetrasi asuransi masih terus naik sampai ke level Rp 2.080.020 dan 2,80% pada periode tersebut.

Ogi menyebutkan bahwa angka tersebut membaik dari posisinya per akhir 2023, dengan penetrasi asuransi masih di level 2,59% dan densitas sebesar Rp 1,94 juta.

Pada 2023, penetrasi Indonesia sudah tertinggal dari negara-negara lain. Sebagai contoh, Malaysia yang sudah 4,8%, Australia 3,3%, Brazil 3,3%, Jepang 7,1%, Singapura 11,4% atau Afrika Selatan yang sudah mencapai 12,6%.

Lebih lanjut, Ogi menjelaskan perbaikan densitas dan penetrasi ini didorong oleh premi asuransi yang masih terus tumbuh secara umum.

Adapun pada September 2024, nilai premi asuransi komersial tumbuh 5,77% secara year on year (yoy) menjadi Rp 245,42 triliun, dengan aset yang juga tumbuh 3,81% yoy menjadi Rp 992,48 triliun.

Ogi mengatakan bahwa penetrasi dan densitas asuransi di Indonesia sebenarnya cenderung stagnan dalam dua dekade terakhir. Hal tersebut tidak lepas dari tak diliriknya sektor industri ini oleh pemerintah sejak krisis keuangan tahun 1998 silam.

"Sebagaimana kita ketahui bersama, sejak krisis keuangan yang terjadi di tahun 1997 dan 1998, memang terjadi reformasi sektor jasa keuangan di Indonesia secara besar-besaran, namun belum menyentuh sampai ke sektor perasuransian," kata Ogi dalam jawaban tertulis, Selasa (5/11).

Meski begitu, Ogi menuturkan bahwa OJK dalam dua tahun ini bergerak cepat dengan melalukan berbagai upaya perubahan.

Momentumnya yakni, dengan diterbitkannya Undang-Undang Nomor 4 tahun 2023 tentang Pengembangan dan Penguatan Sektor Keuangan (UU P2SK).

Dengan demikian, OJK berharap bisa membawa angin segar bagi pertumbuhan dan keberlangsungan industri asuransi di Indonesia.

"Kami akan terus mengawal agar dapat tercapai tingkat densitas Rp 2,4 juta dan penetrasi 3,2% pada 2027 sesuai dengan target yang dicanangkan pada peta jalan pengembangan dan penguatan perasuransian Indonesia," tandasnya.

JAKARTA, investor.id – Penetrasi asuransi di Indonesia mulai merekah sejak mengalami penurunan dalam kurun beberapa tahun belakangan. Sementara densitas asuransi konsisten berkembang ke arah positif.

Merujuk Peta Jalan Pengembangan dan Penguatan Perasuransian Indonesia 2023-2024, penetrasi asuransi tercatat berada di posisi 3,1% pada tahun 2020. Sejak itu, penetrasi menurun menjadi 3,0% pada 2021, lalu sebesar 2,7% pada 2022, dan kembali turun ke level 2,6% pada 2023.

Penetrasi asuransi mulai bergerak naik pada tahun 2024 ini. Berdasarkan catatan OJK, penetrasi asuransi meningkat ke posisi 2,80% pada September 2024.

Di samping itu, densitas asuransi tercatat konsisten bergerak naik kendati dihadapkan pandemi Covid-19. Densitas asuransi pada 2020 misalnya yang sebesar Rp 1.774.612, terus naik menjadi Rp 2.080.020 per September 2024.

Untuk diketahui, penetrasi asuransi merupakan rasio antara dana di industri asuransi terhadap produk domestik bruto (PDB). Sementara densitas asuransi merupakan rata-rata pendapatan masyarakat yang disisihkan untuk membeli produk asuransi dalam kurun satu tahun.

Kepala Eksekutif Pengawas Perasuransian, Penjaminan, dan Dana Pensiun (KE PPDP) OJK, Ogi Prastomiyono menerangan, tingkat densitas dan penetrasi asuransi relatif terus meningkat hingga September 2024. Hal ini didorong dengan masih terus bertumbuhnya premi di sektor asuransi secara umum.

“OJK akan terus mengawal agar dapat tercapai tingkat densitas 2,4 juta rupiah dan penetrasi 3,2% pada 2027 sesuai dengan target yang dicanangkan pada peta jalan pengembangan dan penguatan perasuransian Indonesia,” ungkap Ogi kepada wartawan, pada Selasa (5/11/2024).

Penetrasi Asuransi 2018-2024

Meski penetrasi dan densitas asuransi di Indonesia bergerak ke arah positif, keduanya masih jauh tertinggal di bawah sejumlah negara tetangga lainnya di kawasan Asia Tenggara.

Mengacu data ASEAN Insurance Surveillance Report 2022, penetrasi asuransi Singapura yang berada pada level 12,5%, Malaysia pada level 3,8%, Thailand pada Level 4,6%. Dari sisi densitas, Singapura mencatat Rp 136.314.430, Malaysia dengan densitas Rp 6.575.570, begitu juga Thailand yang sebesar Rp 6.115.960.

Ogi menerangkan, sebagaimana diketahui bersama, sejak krisis keuangan yang terjadi di tahun 1997 dan 1998, terjadi reformasi sektor jasa keuangan di Indonesia secara besar-besaran. Namun, reformasi itu belum menyentuh sampai ke sektor perasuransian.

“Indikator berupa penetrasi dan densitas cenderung stagnan (2-3%) dalam 2 dekade ini,” terang dia.

Ogi menambahkan, hal tersebut yang memicu OJK dalam 2 tahun terakhir ini untuk melakukan berbagai perubahan. Perubahan yang dimaksud sejalan dengan momentum terbitnya UU P2SK untuk melakukan perubahan di sektor perasuransian.

Adapun berikut tingkat penetrasi dan densitas asuransi 2018-2024;

Tingkat penetrasi asuransi:

2018 – 2,9%

2019 – 3,0%

2020 – 3,1%

2021 – 3,0%

2022 – 2,7%

2023 – 2,6%

Sep 2024 – 2,80%

Tingkat densitas asuransi:

2018 – Rp 1.600.140

2019 – Rp 1.751.514

2020 – Rp 1.774.612

2021 – Rp 1.897.110

2022 – Rp 1.923.380

2023 – Rp 1.977.000

Sep 2024 – Rp 2.080.020

Sumber: Peta Jalan Pengembangan dan Penguatan Perasuransian 2023-2027, AAUI

Editor: Prisma Ardianto (ardiantoprisma@gmail.com)

Follow Channel Telegram Official kami untuk update artikel-artikel investor.id

Baca Berita Lainnya di Google News

Bisnis.com, JAKARTA - Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat penetrasi dan densitas asuransi kembali naik per September 2024.

Sebagai konteks, penetrasi asuransi adalah tingkat premi industri asuransi dibandingkan nilai produk domestik bruto (PDB). Sedangkan densitas asuransi adalah rata-rata uang yang masyarakat sisihkan untuk produk asuransi dalam satu tahun.

Kepala Eksekutif Pengawasan Perasuransian, Penjaminan dan Dana Pensiun OJK Ogi Prastomiyono mengatakan penetrasi dan densitas asuransi per September 2024 menunjukkan perbaikan.

"Tingkat densitas dan penetrasi asuransi masih terus naik sampai ke level Rp2.080.020 dan 2,80% pada September 2024," kata Ogi dalam jawaban tertulis, Selasa (5/11/2024).

Angka tersebut membaik dari posisinya per akhir 2023 dengan penetrasi asuransi masih di level 2,59% dan densitas sebesar Rp1,94 juta.

Pada 2023, penetrasi Indonesia sudah tertinggal dari negara-negara lain. Misalnya Malaysia yang sudah 4,8%, Australia 3,3%, Brazil 3,3%, Jepang 7,1%, Singapura 11,4% atau Afrika Selatan yang sudah mencapai 12,6%.

Ogi menjelaskan perbaikan densitas dan penetrasi ini didorong dengan masih terus bertumbuhnya premi asuransi secara umum. Per September 2024, nilai premi asuransi komersial tumbuh 5,77% year on year (yoy) menjadi Rp245,42 triliun, dengan aset yang juga tumbuh 3,81% yoy menjadi Rp992,48 triliun.

Ogi mengakui, penetrasi dan densitas asuransi di Indonesia cenderung stagnan dalam 2 dekade terakhir. Hal itu tidak lepas dari tak diliriknya sektor industri ini oleh pemerintah sejak krisis keuangan 1998 silam.

"Sebagaimana kita ketahui bersama, sejak krisis keuangan yang terjadi di tahun 1997 dan 1998, terjadi reformasi sektor jasa keuangan di Indonesia secara besar-besaran, namun belum menyentuh sampai ke sektor perasuransian," kata Ogi.

Namun, dalam dua tahun ini OJK bergerak cepat dengan melalukan berbagai upaya perubahan. Momentumnya adalah dengan diterbitkannya Undang-Undang Nomor 4 tahun 2023 tentang Pengembangan dan Penguatan Sektor Keuangan (UU P2SK) yang diharapkan membawa angin segar bagi pertumbuhan dan keberlangsungan industri asuransi di Indonesia.

"OJK akan terus mengawal agar dapat tercapai tingkat densitas Rp2,4 juta dan penetrasi 3,2% pada 2027 sesuai dengan target yang dicanangkan pada peta jalan pengembangan dan penguatan perasuransian Indonesia," kata Ogi.

Bisnis.com, JAKARTA — Pemerintah menargetkan penetrasi asuransi pada era pemerintahan Prabowo-Gibran, atau pada 2027 nanti mencapai level 3,2% dengan tingkat densitas sebesar Rp2,4 juta per penduduk. Sementara posisi per 2023, penetrasi dan tingkat densitas asuransi Indonesia berada di level 2,59% dan Rp1,94 juta.

Penetrasi asuransi adalah tingkat premi industri asuransi dibandingkan nilai PDB. Sedangkan densitas asuransi adalah rata-rata uang yang masyarakat sisihkan untuk produk asuransi dalam satu tahun.

Senior Research Associate IFG Progress Ibrahim Khoilul Rohman mengatakan untuk mencapai target tersebut perlu dipahami terkait hubungan permintaan dan penawaran, atau supplyanddemand di industri asuransi. Masalahnya, menurutnya saat ini peran strategis industri asuransi belum teralu dilirik.

"Micro impact jadi salah satu penyumbang terbesar untuk obligasi pemerintah. Kadang orang tidak tahu begitu peranan industri keuangan non bank [IKNB] sebagai salah satu kontributor terbesar dari obligasi pemerinah yang nantinya danananya dipakai pemerinah untuk pembangunan," kata Ibrahim saat ditemui di sela acara Media Gathering IFG Conference 2024 di Jakarta, Selasa (15/10/2024).

Ibrahim mengatakan kondisi tersebut lebih dari sekadar minimnya literasi masyarakat soal asuransi. Adapun per 2022, literasi keuangan sektor asuransi tercatat 31,72%, tetapi inklusinya hanya 16,63%. Artinya, hanya setengah dari mereka yang sudah paham asuransi memilih menggunakan asuransi.

Peran strategis industri asuransi di dalam negeri yang masih dilihat sebelah mata ini menurutnya berbeda dengan kondisi di negara-negara dengan penetrasi asuransi yang tinggi.

Sebagai pembanding, penetrasi asuransi di Indonesia kalah dari Malaysia yang sudah 4,8%, Australia 3,3%, Brazil 3,3%, Jepang 7,1%, Singapura 11,4% hingga Afrika Selatan mencapai 12,6%.

"Peranan asuransi harus dilihat sebagai industri yang strategis dan ini masih sangat kurang di Indonesia. Jadi demand dibenerin, supply-nya dibenerin. Plus peran regulator," pungkasnya

Bisnis.com, JAKARTA — Peta Jalan Pengembangan dan Penguatan Perasuransian Indonesia 2023—2027 mematok target akhir periode agar penetrasi asuransi bisa menyentuh 3,2% dan densitas asuransi sebesar Rp2,4 juta per penduduk.

Sementara posisi per 2023, penetrasi dan tingkat densitas asuransi Indonesia berada di level 2,59% dan Rp1,94 juta. Artinya, harus ada kenaikan penetrasi asuransi hingga sepertiga dan densitas naik hingga seperlima pada 2027 mendatang dibandingkan kondisi saat ini.

Bisnis.com, JAKARTA — Tingkat penetrasi asuransi Indonesia dalam beberapa tahun terakhir sulit bergerak ke atas 3%. Reformasi sektor keuangan diharapkan dapat mendobrak kondisi stagnan itu.

Kepala Eksekutif Pengawas Perasuransian, Penjaminan, dan Dana Pensiun sekaligus Anggota Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Ogi Prastomiyono menjelaskan bahwa industri asuransi belum berkembang maksimal dalam satu-dua dekade terakhir.

Hal itu tercermin dari kondisi penetrasi dan densitas asuransi Indonesia yang cenderung stagnan. Bahkan, Ogi menyebut kondisi Indonesia relatif tertinggal dibandingkan negara-negara sejawat, terutama di Asia Tenggara (Asean).

Berdasarkan catatan OJK, pada 2023, penetrasi asuransi tercatat hanya 2,59% terhadap produk domestik bruto (PDB). Posisinya menjadi yang terendah dalam 5 tahun terakhir, dengan posisi tertinggi pada 2020 yakni 3,11%.

Kondisinya sedikit berbeda pada densitas asuransi yang naik dalam 5 tahun terakhir, yakni pada 2023 mencapai Rp1,94 juta.

Penetrasi asuransi adalah tingkat premi industri asuransi dibandingkan nilai PDB. Sedangkan densitas asuransi adalah rata-rata uang yang masyarakat sisihkan untuk produk asuransi dalam satu tahun.

Mandeknya penetrasi dan densitas asuransi menjadi ironi, karena sektor asuransi berperan penting sebagai pengelola dana jumbo jangka panjang, tercermin dari total aset sektor perasuransian, penjaminan, dan dana pensiun yang mencapai Rp2.688 triliun saat ini.

Lalu, asuransi juga berperan menjaga stabilitas keuangan masyarakat Indonesia dari berbagai risiko.

Ogi menjelaskan bahwa OJK berupaya melakukan pengembangan sektor perasuransian, penjaminan, dan dana pensiun dengan optimal. Langkah itu ditempuh seperti melalui peningkatan permodalan dan pendalaman pasar, hingga penguatan ekosistem industri.

Transformasi sektor perasuransian, penjaminan, dan dana pensiun itu di antaranya didukung dengan pembuatan peta jalan atau roadmap di masing-masing sektor. Terdapat target dari setiap peta jalan itu.

OJK menargetkan penetrasi asuransi bisa mencapai 3,2% dan densitas asuransi menjadi Rp2,4 juta pada 2027. Perlu terdapat kenaikan pesat dari posisi terakhir di 2023.

Densitas dana pensiun ditargetkan menjadi 20% pada 2028. Lalu, 90% portofolio UMKM dan penetrasi ditargetkan 3,5% untuk sektor penjaminan.

"Pada sisi penguatan dan pengembangan yang dilakukan di sektor PPDP, beberapa fokus utama yang dilakukan antara lain peningkatan permodalan dan pendalaman pasar, penguatan governansi dan manajemen risiko, penguatan ekosistem sektor PPDP, serta penerapan best practices dan standar internasional," kata Ogi, Selasa (8/10/2024).