Bisnis.com, JAKARTA — Bank Indonesia (BI) membukukan posisi cadangan devisa alias cadev Indonesia sebesar US$150,2 miliar pada akhir Agustus 2024. Nilai cadev tersebut naik US$4,8 miliar dari bulan sebelumnya, sehingga melanjutkan tren peningkatan dalam empat bulan terakhir.

Kepala Departemen Komunikasi BI Erwin Haryono menjelaskan kenaikan posisi cadev Indonesia sepanjang bulan lalu dipengaruhi oleh penerimaan pajak dan jasa, penerimaan devisa migas, hingga penarikan pinjaman luar negeri pemerintah.

"Posisi cadangan devisa pada akhir Agustus 2024 setara dengan pembiayaan 6,7 bulan impor atau 6,5 bulan impor dan pembayaran utang luar negeri pemerintah, serta berada di atas standar kecukupan internasional sekitar 3 bulan impor," ujar Erwin dalam Siaran Pers BI, Jumat (6/9/2024).

Oleh sebab itu, sambungnya, BI menilai cadev tersebut akan mendukung ketahanan sektor eksternal serta menjaga stabilitas makroekonomi dan sistem keuangan Indonesia ke depan.

Erwin memperkirakan neraca transaksi modal dan finansial akan tetap mencatatkan surplus dengan prospek ekspor yang tetap positif. Sejalan dengan itu, persepsi positif investor terhadap prospek perekonomian nasional dan imbal hasil investasi yang menarik akan semakin tercipta.

"Bank Indonesia juga terus memperkuat sinergi dengan pemerintah dalam memperkuat ketahanan eksternal sehingga dapat menjaga stabilitas perekonomian dalam rangka mendukung pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan," tutup asisten Gubernur BI tersebut.

Sebelumnya, dalam pembukuan terakhir pada akhir Juli 2024, BI mencatat posisi cadev Indonesia senilai US$145,4 miliar. Artinya, cadev nasional naik US$4,8 miliar sepanjang Agustus 2024.

Kepala Ekonom Bank Permata Josua Pardede memprediksi peningkatan cadev tersebut ditopang oleh aliran modal asing yang terus masuk ke pasar keuangan domestik yang terefleksi dari penguatan nilai tukar rupiah sebesar 5,2% sepanjang Agustus.

"Antara lain investor asing membukukan net sell sebesar US$1,44 miliar, sementara kepemilikan investor asing pada SBN tercatat meningkat US$2,19 miliar, dan kepemilikan investor asing pada SRBI juga meningkat sekitar US$0,89 miliar," jelas Josua kepada Bisnis, Kamis (5/9/2024).

Bisnis.com, MAKASSAR - BRI terus meningkatkan peran dan komitmennya dalam mendorong inklusi keuangan di Indonesia. Salah satunya melalui keberadaan AgenBRILink yang terus memberikan perannya memberikan akses layanan perbankan yang lebih baik kepada masyarakat di wilayah perkotaan hingga pelosok desa dan kepulauan.

Kehadiran AgenBRILink salah satunya dirasakan oleh penduduk di Pulau Lae-lae Kec. Ujung Pandang, Kota Makassar, Prov. Sulawesi Selatan. Adalah Mariyati Daeng Ngintang (54), wanita tangguh ini mengakui bahwa dirinya sangat bahagia melakoni perannnya sebagai AgenBRILink di tempat tinggalnya.

Ia menceritakan, sebelum menjadi AgenBRILink, dirinya adalah Ketua Bank Sampah di Pulau Lae-lae yang berpenduduk sekitar 400 Kepala Keluarga. Masyarakat di sekitar tempat tinggalnya bisa menukar sampah dengan air galon atau dengan uang tunai.

Perannya sebagai Ketua Bank Sampah yang terus mengedukasi warga untuk menjaga kebersihan lingkungan membuat Ia semakin dikenal oleh warga. Hingga akhirnya pada Maryati kemudian memutuskan untuk menjadi AgenBRILink.

Meskipun letak Pulau Lae-lae tidak jauh dari Kota Makassar, keberadaan AgenBRILink sangat membantu masyarakat sekitar, dimana masyarakat tidak perlu membuang waktu dan tenaga untuk ke Bank atau harus menyebrang dengan perahu untuk bisa mendapatkan layanan perbanakan di Kota Makassar.

“Awalnya ragu menjadi AgenBRILink, karena saya minim pengalaman dalam hal perbankan, namun saya diyakinkan berkali – kali oleh Mantri (tenaga pemasar Mikro) BRI. Pada awalnya masih tidak ada yang bertransaksi disebabkan masyarakat masih merasa takut bertransaksi. Pemahaman masyarakat itu hanya bisa dilakukan di Bank ataupun di mesin ATM”, ujarnya.

Mariyati terus bersemangat melakukan sosialisasi serta memberikan pemahaman tentang bertransaksi di tempatnya yang dijamin aman dan solutif, hingga akhirnya perlahan masyarakat mulai berdatangan untuk melakukan pembayaran maupun transfer di tempatnya.

Perbesar

Setelah masyarakat percaya, Ia pun mulai melayani sejumlah transaksi yang dibutuhkan nasabah yang rata – rata berprofesi sebagai nelayan. Umumnya, layanan yang diberikan berupa transfer sesama BRI, transfer antar Bank, setor/tarik tunai, pembayaran pinjaman, pembayaran listrik, pembelian pulsa, pembayaran BPJS, dll.

Tak berhenti sampai di situ, peran Mariyati pun bertambah. Selain melayani transaksi keuangan, Ia juga dipercayakan untuk menjadi penyalur produk pinjaman Ultra Mikro (UMi) KECE (Kredit Cepat). Produk KECE diakuinya cukup membantu masyarakat sekitar dalam pendanaan usaha.

“Saya diberikannya kepercayaan menjadi penyalur KECE di Kepulauan Lae-lae. Rata-rata pinjaman dari Rp1 juta hingga Rp10 juta. Ini sangat berdampak positif bagi para nelayan, misalnya dulu mereka tidak mempunyai perahu tapi dengan adanya KECE, nelayan mampu membeli perahu untuk menangkap ikan. Nasabah jiuga tidak ada yang menunggak, sejauh ini lancar pembayarannya,” imbuhnya.

Selain itu, Maryati juga merasakan perannya sebagai AgenBRILink juga bisa menambah pendapatan perekonomian keluarganya. Ia bisa membiayai sekolah bagi anak-anaknya dan juga membantu perekonomian keluarganya.

Sebelumnya pada Public Expose Live 2024 (29/08), Direktur Utama BRI Sunarso mengungkapkan BRI terus berkomitmen untuk melayani seluruh lapisan masyarakat direalisasikan melalui strategi hybrid bank, diantaranya adalah dengan adanya AgenBRILink dan super app BRImo.

Hingga akhir Juli 2024, BRI telah memiliki lebih dari 1 juta AgenBRILink yang tersebar di 62 ribu desa. Jumlah tersebut tercatat telah meng-cover lebih dari 80% dari total desa di Indonesia. Adapun volume transaksi AgenBRILink selama Januari-Juli 2024 telah mencapai sebesar Rp899 triliun,” imbuh Sunarso.

Bisnis.com, JAKARTA - Sebagian bank syariah mencatatkan kinerja keuangan yang membaik sepanjang enam bulan pertama 2024, bahkan beberapa di antaranya mencatatkan kinerja saham yang kompak menghijau. Lantas, seperti apa prospek saham bank syariah ke depan?

Berdasarkan data Statistik Perbankan Syariah Indonesia yang dirilis Otoritas Jasa Keuangan (OJK), laba bersih bank syariah tercatat sebesar Rp6,84 triliun hingga Juni 2024.

Jumlah ini naik 6,45% secara tahunan (year-on-year/yoy) dibandingkan laba pada periode yang sama tahun sebelumnya senilai Rp6,43 triliun.

Dari sisi pemain, beberapa bank syariah memang masih mencatatkan pertumbuhan laba pada semester I/2024 ini, PT Bank Syariah Indonesia Tbk. (BRIS) alias BSI contohnya yang mencatatkan laba bersih Rp3,39 triliun pada semester I/2024. Nilai laba BSI ini naik 20,28% yoy dari level Rp2,82 triliun pada periode yang sama tahun lalu.

Direktur Finance & Strategy BSI Ade Cahyo Nugroho menjelaskan bahwa segmen konsumer menjadi kunci dari capaian kali ini, didorong oleh kualitas dan imbal hasil (yield) yang dinilai bagus.

“Jadi, kalau bicara segmen apa yang dominan mendorong laba, itu merupakan segmen gabungan antara memiliki yield bagus dan kualitas yang paling bagus. Sekarang memang segmen yang paling mendominasi adalah segmen konsumer,” katanya dalam konferensi pers kinerja kuartal II/2024 BSI secara virtual, Senin (2/9/2024).

PT Bank BCA Syariah (BCA Syariah) juga membukukan laba bersih senilai Rp89,4 miliar pada semester I/2024, tumbuh 20,9% dibandingkan dengan periode yang sama tahun sebelumnya yaitu Rp73,92 miliar.

Namun, sederet bank syariah lainnya mencatatkan kinerja penurunan labanya pada awal tahun ini, misalnya PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk. (PNBS) pun mencapai Rp83,94 miliar, turun 39,33% yoy per semester I/2024 dibandingkan dengan sebelumnya Rp138,34 miliar per semester I/2023.

Tak hanya itu, PT Bank BTPN Syariah Tbk. (BTPS) mencetak laba bersih senilai Rp522 miliar pada paruh pertama 2024, turun 26% yoy dari level Rp752 miliar pada semester I/2023.

Meski demikian, Direktur BTPN Syariah Fachmy Achmad menyatakan demi menjaga kualitas bisnis, pihaknya saat ini lebih selektif dalam menyalurkan pembiayaan. Hal ini ditunjukkan oleh rasio keuangan seperti return on asset (ROA) dan rasio kecukupan modal yang dinilai sehat.

“Kinerja BTPN Syariah tetap terjaga dari rasio-rasio keuangan yang sehat, yang memberikan kesempatan BTPN Syariah untuk terus bertumbuh di masa-masa mendatang,“ katanya dalam keterangan resmi, Jumat (26/7/2024).

Senior Investment Mirae Asset Sekuritas Nafan Aji Gusta mengatakan paling tidak jika ke depan suku bunga acuan benar-benar turun, tentu ini akan memperkuat likuiditas bank termasuk bank syariah.

“Buktinya saja BTPS meski kinerja YoY [secara tahunan] turun, tapi secara teknikal sudah mulai bullish consolidation, secara teoritis bisa akumulatif buy. Mudah-mudahan saja kinerja fundamentalnya bisa diperbaiki oleh manajemen BTPS,” ujarnya kepada Bisnis, Kamis (5/9/2024).

Sementara itu, dia menyebut pertumbuhan positif BRIS lantaran dipengaruhi oleh katalis positif dari adanya demand pembiayaan yang kian meningkat ditunjang potensi penurunan BI Rate, hal ini berbeda dengan BTPS yang lebih fokus dalam melayani masyarakat inklusi dengan membuka akses keuangan yang tepat.

“BRIS itu kan memiliki basis nasabah besar karena potensinya tinggi, yang didapat dari nasabah haji dan selain haji,” ucap Nafan.

Dia juga merekomendasikan akumulatif buy untuk BRIS dan BTPS dengan masing-masing harga Rp3.000 dan Rp1.485.

Adapun, berdasarkan riset Sinarmas Sekuritas, peluang juga terlihat pada sisi pendanaan, melalui rekening tabungan haji. Tercatat, hingga 24 Juni, total simpanan nasabah mengalami pertumbuhan sebesar 17,5% YoY.

“Pertumbuhan ini dipimpin oleh rekening tabungan dengan pertumbuhan 16,1% YoY. Hal ini sejalan dengan strategi bank untuk memperluas tabungan wadiah melalui ekosistem haji,” tulis analis Ivan Purnama Putera yang dikutip Kamis (5/9/2024).

Menurutnya, rekening tabungan haji memiliki potensi yang cukup besar, mengingat penetrasi payroll yang masih cukup rendah. Selain itu, manajemen juga melihat potensi 8-10 juta nasabah yang membuka rekening tabungan haji.

Adapun, berdasarkan RTI Business, sederet saham bank syariah kompak berada pada level hijau. Harga saham BRIS naik 3,11% ke level Rp2.650 pada perdagangan Kamis (5/9/2024). Dalam sepekan, harga saham BRIS turun 1,12%. Sepanjang tahun berjalan (year to date/ytd) harga saham BRIS pun naik 52,3%

Serupa, harga saham BTPS pun naik 1,61% ke level Rp1.260 pada perdagangan kemarin. Dalam sepekan, harga saham BTPS terkoreksi 1,95% dan sepanjang tahun berjalan turun 25,44%.

Selanjutnya, harga sama PNBS naik 3,92% ke level Rp53. Dalam sepekan harga saham turun emiten ini turun 3,64% dan harga saham PNBS mengalami penurunan 1,85% secara ytd.

Disclaimer: berita ini tidak bertujuan mengajak membeli atau menjual saham. Keputusan investasi sepenuhnya ada di tangan pembaca. Bisnis.com tidak bertanggung jawab terhadap segala kerugian maupun keuntungan yang timbul dari keputusan investasi pembaca.

Bisnis.com, SEMARANG - Investasi ilegal serta layanan pinjaman online atau pinjol ilegal memikat publik dengan beragam modus. Tak heran jika sepanjang Januari-Juli 2024, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menerima 873 aduan dari masyarakat Jawa Tengah yang merasa dirugikan atas aktivitas keuangan tersebut.

"Pinjol ilegal yang sudah kami tangani itu, kadang kita tidak pinjam tapi dapat transfer nyasar," kata Ilhamsyah, seorang Analis Eksekutif Departemen Perlindungan Konsumen OJK, pada Kamis (5/9/2024).

Ilhamsyah menjelaskan bahwa masyarakat yang tiba-tiba menerima transfer sejumlah uang di rekeningnya mesti berhati-hati.

"Kalau ada dana masuk, sudah di satu rekening, tolong jangan digunakan. Kalau ada dana di rekening itu, keluarkan, tapi yang [transfer nyasar] itu jangan," ucapnya.

Modus transfer nyasar itu, menurut Ilhamsyah, sengaja dilakukan perusahaan pinjol ilegal untuk menjerat masyarakat.

Masyarakat yang mengalami hal tersebut disarankan untuk segera menghubungi Call Center bank untuk kemudian memblokir rekening.

"Baru kita bisa lapor ke polisi, kita sampaikan bahwa kita mendapat pengalaman seperti ini. Itu menjadi indikasi itikad baik kita," jelasnya.

Ilhamsyah menjelaskan bahwa perusahaan pinjol ilegal mendapatkan data pribadi masyarakat lewat beragam cara. Di luar sana, data pribadi banyak diperjualbelikan secara ilegal.

Selain itu, pinjol ilegal juga sengaja membobol perangkat digital masyarakat, hingga melakukan rekayasa sosial atau social engineering demi menjaring calon korban.

"Ada dua hal yang penting ketika bicara literasi keuangan digital. Kadang kita tidak hati-hati dengan data keuangan. kadang kita pasang tanggal ulang tahun di media sosial kita. Ini yang kadang dimanfaatkan," ungkap Ilhamsyah.

Sementara itu, Ilhamsyah menuturkan bahwa kasus penipuan investasi ilegal kebanyakan bermula dari efek "Halo". Efek "Halo" adalah fenomena sosial dimana satu orang memengaruhi orang lain lewat pengalaman yang meyakinkan.

Dalam hal ini, pelaku investasi bodong sengaja memberikan keuntungan kepada beberapa orang peserta investasi. Harapannya, mereka yang mendulang untuk bisa menitipkan lebih banyak uang atau menjaring lebih banyak peserta investasi baru.Publik mesti mewaspadai setiap tawaran investasi dengan iming-iming hasil yang fantastis.

"Lihat perizinannya seperti apa, lihat kelangsungan usahanya seperti apa. Itu untuk memitigasi jangan sampai kita terjebak [investasi ilegal]," pungkasnya.

Bisnis.com, JAKARTA – PT Krom Bank Indonesia Tbk. (BBSI) besutan Kredivo Group, berencana meluncurkan produk terbarunya, yaknipersonal loan yang ditargetkan untuk segmen atas. Produk ini dijadwalkan akan dirilis pada kisaran akhir tahun 2024 hingga awal 2025.

Sebagaimana diketahui, sudah ada bank digital yang telah lebih dulu bermain di personal loan alias segmen kredit perorangan, ambil contoh PT Bank Raya Indonesia Tbk. (AGRO) melalui melalui produk Pinang Flexi alias layanan pinjaman multiguna untuk karyawan.

Presiden Direktur Krom Bank Indonesia Anton Hermawan menyatakan bahwa peluncuran produk ini diharapkan dapat menjadi keran baru guna mendongkrak profitabilitas bank. Tercatat, bank digital ini memang sempat mencatatkan laba bersih Rp132,57 miliar pada 2023, naik 77,2% yoy dibandingkan laba bersih tahun sebelumnya Rp74,81 miliar.

“Di Krom Bank ini kita akan bikin personal loan, yang segmennya mungkin agak sedikit berbeda dengan Kredivo. Jadi kita akan coba masuk ke segmen yang lebih atas, di mana kebutuhannya diharapkan lebih besar, dan juga tenornya lebih tinggi. Pasti akan bersaing lebih murah [suku bunganya]” ujar Anton di Jakarta, Kamis (5/9/2024).

Adapun, untuk saat ini pengembangan produk personal loan sebenarnya telah selesai. Namun, perseroan masih berada dalam tahap permohonan persetujuan alias approval dari regulator.

Terkait risiko kredit yang mengintai ke depan, Anton juga menjelaskan bahwa kehati-hatian menjadi sangat penting dalam mengembangkan dan meluncurkan fitur-fitur di bank digital saat ini.

Pihaknya pun terus memastikan adanya pembenahan sistem, terutama dalam hal underwriting, yakni proses evaluasi kelayakan calon peminjam.

“Jadi kami tidak akan jor-joran, kami akan sangat berhati-hati,” ucapnya.

Terkait kinerja, Krom Bank mencatatkan laba bersih Rp65,14 miliar pada paruh pertama tahun ini atau semester I/2024, tumbuh 11,77% secara tahunan (year on year/yoy) dibandingkan laba bersih periode yang sama tahun sebelumnya Rp58,27 miliar.

Berdasarkan laporan keuangannya, raupan laba bank digital ini ditopang oleh pendapatan bunga bersih (net interest income/NII) yang melesat lebih dari dua kali lipat atau 172,12% yoy menjadi Rp406,9 miliar pada kuartal II/2024. Margin bunga bersih (net interest margin/NIM) Krom Bank pun melonjak dari 9,68% per Juni 2023, menjadi 19,93% per Juni 2024.

Dari sisi intermediasi, Krom Bank tercatat ekpansif menyalurkan kredit. Bank telah menyalurkan kredit Rp2,69 triliun pada kuartal II/2024, melesat 113,07% yoy. Aset pun naik 45,52% yoy menjadi Rp4,91 triliun pada kuartal II/2024.

Adapun, kualitas aset bank memburuk, di mana rasio kredit bermasalah (nonperforming loan/NPL) gross membengkak menjadi 3,93% per Juni 2024, dibandingkan 0,77% per Juni 2023. Lalu, NPL net berada di level 0,89% dari sebelumnya 0,76%.

Dari sisi pendanaan, Krom Bank telah meraup dana pihak ketiga (DPK) sebesar Rp1,46 triliun pada kuartal II/2024, melesat 582,36% yoy, dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya hanya Rp214,83 miliar.

Bisnis.com, JAKARTA – Bisnis kartu kredit perbankan tetap melaju pada semester I/2024 di tengah perkembangan layananbuy now pay later(BNPL) oleh bank yang kian merebak.

Bank Indonesia (BI) melalui Statistik Sistem Pembayaran dan Infrastruktur Pasar Keuangan mencatat bahwa jumlah kartu kredit yang beredar per Juni 2024 mencapai 18 juta unit, lebih tinggi dibandingkan periode sama sebelumnya dengan jumlah 17,59 juta unit.

Perkembangan itu diiringi dengan meningkatnya volume transaksi kartu kredit dari 31,87 juta transaksi menjadi menjadi 37,07 juta transaksi, naik 16,33% dibandingkan tahun sebelumnya (year-on-year/YoY). Alhasil, nilai transaksi kartu kredit pun tumbuh 4,18% yoy dari level Rp33,67 triliun menjadi Rp35,08 triliun per Juni 2024.

Tren secara industri itu sejalan dengan kondisi yang ada pada sejumlah pemain. PT Bank Permata Tbk (BNLI) menyebut bahwa penggunaan kartu kredit oleh nasabah tetap stabil meski bisnispaylatersemakin berkembang dalam beberapa tahun terakhir.

Direktur Consumer Banking Bank Permata Djumariah Tenteram mengungkapkan bahwa penyaluran kredit bank per semester I/2024 terus meningkat, terutama dari segmen nasabah tajir aliasaffluent.

"Secara keseluruhan, bisnis kartu kredit meningkat hampir mendekati 20%. Sementara itu, pada segmen affluent, PermataBank Private mencatat peningkatan pengeluaran lebih dari 30%," jelasnya di sela peluncuran PermataUltimate Card di Jakarta Pusat, dikutip Kamis (5/9/2024).

Dirinya memaparkan, perbedaan segmen nasabah dan ukuran transaksi membuat kartu kredit dan BNPL tidak bersaing secara langsung.

Menurut Djumariah, kartu kredit umumnya digunakan oleh nasabah segmen menengah ke atas dengan nilai transaksi yang lebih besar, sedangkan BNPL lebih banyak digunakan oleh segmen di bawahnya. Dengan demikian, kedua jenis bisnis ini dinilai tidak terlalu bersaing.

Hal serupa berlaku di lingkup PT Bank CIMB Niaga Tbk (BNGA). Direktur Consumer Banking CIMB Niaga Noviady Wahyudi memaparkan bahwa hingga saat ini, kondisi kredit konsumer yang terdiri dari kartu kredit danpersonal loanbertumbuh 13%-15% dibandingkan tahun sebelumnya, seperti komponen kredit otomotif alias kredit kendaraan bermotor (KKB) dengan rerata pertumbuhan 15%.

“Jadi dua ini, baik untukauto-businessmaupuncredit carddanpersonal loan, [pertumbuhannya] di atasdouble digit.Very strong growth,” katanya kepada wartawan di sela-sela Car Free Day (CFD) Solo, Jawa Tengah, Minggu (25/8/2024).

Menilik presentasi kinerja keuangan CIMB Niaga pada semester I/2024, tercatat kredit konsumer tumbuh 5,8% YoY menjadi senilai Rp73,38 triliun per Juni 2024. Lalu, kartu kredit dan personal loan tumbuh 12,4% YoY menjadi Rp16,20 triliun, sedangkan KPR hanya tumbuh 1,4% YoY menjadi Rp42,89 triliun.

Terkait peluncuran layananpaylateroleh CIMB Niaga, Dede–sapaan akrabnya–sempat mengatakan bahwa perusahaan masih dalam proses pengembangan sistem, sembari menunggu kapan waktu yang paling strategis untuk merilis produk tersebut.

“Karena kami memang melihat juga ya, ada dua hal. Satu, terkait sistem yang lagi di-develop [kembangkan]. Sama kedua timing-nya, jadi ada prioritas yang memang kita jalanin dulu,” ujarnya, dikutip Sabtu (24/8/2024).

Kendati demikian, Dede ini mengatakan bahwa fungsi paylater sejatinya telah berjalan dalam produk kartu kredit CIMB Niaga. Menurutnya, melalui kartu kredit itu, nasabah mempunyai pilihan untuk mengubah tagihan transaksi ritel menjadi cicilan 0% dengan tenor 3 hingga 6 bulan.

Bisnis.com, JAKARTA — Perusahaan pembiayaan PT Mandala Multifinance Tbk (MFIN) atau Mandala Finance melihat tren merger dan akuisisi yang terjadi pada perusahaan multifinance di Indonesia menjadi indikasi yang positif.

Menurut Managing Director Mandala Finance Christel Lesmana hal tersebut memberikan peluang dalam memperkuat posisi perusahaan di pasar.

“Serta mengoptimalkan operasional dan membantu perusahaan untuk meningkatkan layanan kepada pelanggan dan masyarakat melalui adaptasi teknologi dan digitalisasi,” kata Christel kepada Bisnis Kamis (5/9/2024).

Christel menegaskan setelah menjadi bagian dari MUFG Group, arah bisnis Mandala Finance masih tetap akan berjalan sesuai dengan business plan yang telah disusun. Melalui berbagai langkah strategis, pihaknya berharap dapat memanfaatkan sinergi dengan anak perusahaan MUFG Group di Indonesia untuk berkolaborasi dalam meningkatkan efisiensi operasional dan mengoptimalkan sinergi bisnis yang saling menguntungkan.

Dalam mencapai target dan memperluas pangsa pasar, lanjut Christel Mandala Finance sendiri telah menerapkan strategi yang berfokus pada pertumbuhan jangka panjang perusahaan melalui penyaluran pembiayaan dengan prinsip kehati-hatian yang tepat sasaran untuk menjaga portofolio bisnis yang sehat dan diversifikasi portofolio.

“Serta peningkatan inovasi teknologi dalam produk dan layanan untuk menjawab berbagai kebutuhan pelanggan sesuai siklus kehidupan mereka,” tandas Christel.

Diketahui, beberapa perusahaan multifinance merampungkan merger dan akuisisi pada tahun ini. Misalnya saja BCA Finance dan BCA Multi Finance yang rampung meter pada 1 September kemarin.

Pasca penggabungan, Direktur Utama BCA Finance Roni Haslim mengungkap perusahaan akan memperkokoh bisnis pembiayaan otomotif. Serta mengembangkan pembiayaan kendaraan roda dua, di mana sebelumnya BCA Finance fokus pada kredit kendaraan roda empat, baik bekas maupun baru.

MUFG Group telah menguasai Adira Finance melalui akuisisi Bank Danamon pada 2018. Raksasa keuangan Jepang tersebut kemudian mencaplok Home Credit Indonesia pada akhir 2023. Selanjutnya, pada triwulan I/2024 raksasa ini melalui entitas Adira Finance menyelesaikan pembelian Mandala Finance.

Managing Director Head of Global Corporate & Institutional Banking MUFG Indonesia M. Michael Sugirin mengatakan aksi di leasing Tanah Air sebagai strategi untuk menjangkau lebih luas sasaran pembiayaan multifinance.

“Karena dengan strong balance sheet kami [MUFG], dengan inovasi produk Home Credit, lebih membungkus ekosistem untuk bisa menawarkan dan menjangkau ke konsumen yang lebih luas," kata Michael saat ditemui di Jakarta, Rabu (28/8/2024).

Michael menjelaskan, MUFG melihat potensi pada besarnya populasi di Indonesia yang didominasi oleh usia produktif. "MUFG melihatnya Indonesia dengan 280 juta masyarakat-nya luar biasa, akses digital sangat tinggi, jadi memang sangat kondusif ke arah sana [pengembangan bisnis]. Apalagi umur usia di bawah 30 lebih dari 50%," jelasnya.

Bank BTPN juga mengakuisisi leasing Oto Multiartha dan Summit Oto Finance sebanyak Rp6,55 triliun pada Maret silam. Henoch Munandar, selaku Direktur Utama PT Bank BTPN Tbk. mengatakan akuisisi Oto Multiartha dan Summit Oto Finance menjadi tonggak penting bagi perseroan dalam menyediakan portofolio bisnis yang lebih lengkap untuk melayani segmen nasabah lebih luas.

Selain itu, Henoch mengatakan dengan bergabungnya Oto Grup ke sistem Bank BTPN dapat mendorong inovasi produk dan layanan agar semakin relevan. Henoch mengatakan pihaknya juga berharap dengan adanya akuisisi tersebut, Bank BTPN bisa menyediakan lebih banyak produk dan layanan sesuai kebutuhan pelanggan baik untuk kendaraan roda dua maupun roda empat.

Akuisisi ini juga, lanjut Henoch, akan membuka peluang baru bagi bank BTPN untuk meningkatkan sinergi antara layanan pembiayaan kendaraan dan layanan keuangan lainnya yang seperti tabungan, investasi dan layanan perbankan digital.

Bisnis.com, JAKARTA — Perusahaan asuransi jiwa PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia) mencatatkan pendapatan premi dari Produk Asuransi yang Dikaitkan dengan Investasi (PAYDI) atau unit linked terkoreksi sebanyak 4% secara tahunan (year-on-year/yoy) menjadi Rp7,7 triliun pada semester I/2024.

Hal tersebut sama dengan industri, di mana Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) mencatatkan pendapatan premi dari bisnis unit linked turun 13,8% yoy menjadi Rp36,68 triliun dari Rp42,56 triliun. Namun demikian, premi unit linked masih mendominasi keseluruhan premi perseroan.

Chief Customer and Marketing Officer Prudential Indonesia Karin Zulkarnaen mengungkap perusahaan mencatat total pendapatan premi sepanjang semester I/2024 sebesar Rp10 triliun, yang mana tumbuh 2% yoy dibandingkan periode yang sama tahun lalu.

“Pertumbuhan positif ini ditopang oleh pendapatan premi dari produk tradisional yang tumbuh 28%,” kata Karin saat dihubungi Bisnis, pada Kamis (5/9/2024).

Adapun pendapatan premi Prudential Indonesia dari produk tradisional mencapai sebesar Rp2,4 triliun yang mengalami pertumbuhan yang cukup signifikan 28% dibandingkan periode yang sama tahun lalu. Peningkatan premi tradisional tersebut sejalan dengan industri, di mana AAJI mencatat premi asuransi tradisional industri asuransi jiwa mencapai sebanyak Rp51,81 triliun pada semester I/2024.

Angka tersebut mengalami kenaikan mencapai 18,6% yoy apabila dibandingkan Rp43,68 triliun pada semester I/2024.Lebih lanjut, Karin mengatakan dalam menghadapi tren penurunan premi unit linked di industri asuransi jiwa, perusahaan selalu fokus menerapkan mitigasi risiko terutama dalam investasi. Menurunya perusahaan sangat memperhatikan kenyamanan nasabah dalam berinvestasi.

“Kami senantiasa berhati-hati dalam menempatkan dana nasabah. Penempatan pada obligasi pemerintah dan obligasi korporasi yang memiliki peringkat ‘layak investasi’ [investment grade] menjadi salah satu strategi kami dalam mengelola portofolio investasi PAYDI,” kata Karin.

Lebih lanjut, Karin menyebutkan perusahaan juga menerapkan strategi untuk memastikan setiap nasabah/calon nasabah yang ingin membeli PAYDI, harus melakukan self assessment atas profil risikonya masing-masing. Sehingga produk yang dipilih sudah sesuai dengan profil risikonya.

Prudential Indonesia melihat bahwa target pasar unit linked adalah segmen keluarga yang peduli akan pentingnya perlindungan bagi keluarga, tetapi juga sudah memahami produk asuransi yang disertai investasi.

“Segmen ini yang akan terus menjadi fokus utama kami dalammengembangkan ragam inovasi produk dan layanan,” katanya.

Selain itu, lanjut Karin, perusahaan juga menyasar generasi millenial yang sudah paham investasi danmenginginkan produk asuransi yang disertai investasi. Dia memastikan Prudential Indonesia senantiasa menerapkan prinsip kehati-hatian dalam penempatan dana pada subdana sesuai dengan strategi investasi masing-masing subdana.

“Antara lain dengan memilih instrumen yang memiliki bisnis yangberkesinambungan, kinerja keuangan yang solid, manajemen yang berkualitas, valuasi yang menarik dan likuiditas yang baik,” pungkasnya.

Bisnis.com, JAKARTA— Perusahaan pembiayaan PT Mandiri Utama Finance (MUF) mencatat kredit bermasalah atau non performing financing (NPF) perusahaan terjaga diangka 1,48% pada Juli 2024. Angka tersebut juga mengalami penurunan apabila dibandingkan Juni 2024 yang mencapai 1,59%.

Adapun Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menetapkan NPF perusahaan pembiayaan masih terjaga apabila di bawah ketentuan yakni 5%. Finance & Risk Management Director PT Mandiri Utama Finance Rully Setiawan mengatakan performa NPF MUF tersebut menunjukkan bahwa perusahaan masih tetap tumbuh sehat di tengah turunnya jumlah kelas menengah.

“Strategi MUF untuk menekan kredit macet adalah dengan melakukan penajaman pola kerja dan supervisi untuk pengelolaan portofolio pembiayaan,” kata Rully kepada Bisnis, pada Kamis (5/9/2024).

Rully mengatakan perusahaan juga melakukan penajaman risk management dengan penyesuaian kebijakan kredit. Selain itu, MUF juga gencar menyelenggarakan aktivitas literasi keuangan, baik secara online maupun langsung untuk mendorong peningkatan tingkat literasi keuangan masyarakat.

Sebelumnya, Rully menyebut bahwa penurunan segmen kelas menengah berdampak pada penyaluran pembiayaan untuk kelas menengah khususnya kendaraan bermotor jenis bekas. Namun demikian, dia menyebut secara keseluruhan kendaraan bermotor roda empat mengalami pertumbuhan sebesar 29,5% per Juli 2024 (yoy) untuk kendaraan bermotor roda empat jenis baru.

“Pertumbuhan yang terjaga ini membuat kami optimis bahwa kondisi makro yang menantang masih dapat teratasi berkat kinerja organisasi yang optimal dan strategi yang tepat untuk menjangkau market-market baru,” kata Rully.

Selain itu, lanjut Rully kerja sama pembiayaan dengan Bank Mandiri dan Bank Syariah Indonesia (BSI) yang semakin erat juga mendorong pertumbuhan performa bisnis yang sehat.

Berdasarkan data Badan Pusat Statistik (BPS), setidaknya 9,4 juta penduduk kelas menengah telah turun kasta ke kelompok aspiring middle class selama 2019 sampai dengan 2024 menjadi 47,85 juta.

Secara tahunan, jumlah kelas menengah juga turun dari 2023 yang sebanyak 48,27 juta orang. Sementara NPF perusahaan pembiayaan per Juni 2024 tercatat 2,8%, naik secara tahunan (year on year/yoy) dan bulanan (month to month/mtm) yakni masing-masing 2,69% pada Juni 2023 dan 2,77% pada Mei 2024.

Bisnis.com,JAKARTA – PT Bank CIMB Niaga Tbk. (BNGA) memberikan informasi mengenai peringkat tahunan teranyar yang diberikan oleh PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo).

Mengutip keterbukaan informasi yang disampaikan CIMB Niaga kepada Bursa Efek Indonesia (BEI) pada Kamis (5/9/2024), Pefindo memberikan memberikan peringkat idAAA (triple AAA/stable outlook) untuk CIMB Niaga.

Rating tersebut berlaku untuk periode 2 September 2024 sampai 1 September 2025, berdasarkan surat Pefindo No. RC-1072/PEF-DIR/IX/2024.

“Peringkat tersebut terutama didorong oleh kemungkinan dukungan yang sangat kuat dari CIMB Group sebagai induk perusahaan, di samping profil kredit berdiri sendiri Bank CIMB Niaga yang mencerminkan posisi bisnis yang sangat kuat, profil permodalan yang sangat kuat, tetapi dibatasi oleh tingkat persaingan yang ketat dan kondisi makroekonomi yang penuh tantangan,” tulis Pefindo.

Tak hanya itu, CIMB Niaga juga mendapatkan peringkat idAA (Double A) untuk Obligasi Subordinasi III Seri B tahun 2018; peringkat idAAA(Sy) (Triple A Syariah) untuk Sukuk Mudharabah Berkelanjutan I Seri C Tahap III Tahun 2020; peringkat idAAA untuk Obligasi Berkelanjutan III Tahap I Seri C Tahun 2019; serta peringkat idAA (Double A) untuk Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Tahap I Tahun 2019.

Sebagai informasi, obligor berperingkat idAAA merupakan peringkat tertinggi yang diberikan oleh Pefindo. Kemampuan obligor dengan peringkat ini untuk memenuhi komitmen keuangan jangka panjangnya, relatif terhadap obligor Indonesia lainnya, adalah superior.

Peringkat ini tidak berlaku untuk efek utang tertentu yang diterbitkan perusahaan karena tidak memperhitungkan struktur serta berbagai ketentuan dari efek tersebut, juga tidak memperhitungkan tingkat perlindungan dan posisi klaim dari pemegang efek utang apabila emiten mengalami likuidasi serta legalitasnya.

Berdasarkan catatan Bisnis, CIMB Niaga membukukan laba bersih yang diatribusikan kepada pemilik secara konsolidasi sebesar Rp3,41 triliun pada semester I/2024, tumbuh 5,38% YoY dibandingkan periode sebelumnya senilai Rp3,23 triliun.

CIMB Niaga mengalami kenaikan pendapatan bunga bersih (net interest income/NII) Rp6,66 triliun dari Rp6,83 triliun, dengan persentase margin bunga bersih (net interest margin/NIM) bank menjadi 4,21% dari 4,61%. Pendapatan lainnya pun naik signifikan sebesar 72,62% YoY dari level Rp249,24 miliar menuju Rp430,24 miliar.

Selain itu, BNGA secara konsolidasi juga mencatatkan penyusutan atas kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment) sebesar 42,44%, dari Rp1,52 triliun menjadi Rp874,42 miliar.

Bisnis.com, JAKARTA — PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk. (ADMF) atau Adira Finance mengumumkan pelaksanaan pelunasan obligasi jatuh tempo pada bulan depan.

Adira Finance memiliki Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap VI Tahun 2019 Seri C yang akan jatuh tempo pada 4 Oktober 2024 dengan nilai Rp190 miliar dan tingkat bunga hasil Rp3,84 miliar.

“Direksi Adira Dinamika Multi Finance Tbk memberitahukan kepada para pemegang efek bahwa sehubungan dengan pelaksanaan pembayaran pelunasan efek,” tulis Head of Corporate Secretary Regulatory Adira Finance Andreas Kurniawan, dikutip dari keterbukaan informasi, pada Kamis (5/9/2024).

Adira Finance memiliki beberapa obligasi dan sukuk yang jatuh pada tahun ini. Sebelumnya pada April 2024, Adira Finance telah melunasi Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap V Tahun 2019 Seri C dengan nilai Rp607,7 miliar. Serta Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira Finance Tahap IV Tahun 2019 Seri C dengan nominal Rp14 miliar.

Lalu Obligasi Berkelanjutan V Adira Finance Tahap II Tahun 2021 Seri B senilai Rp741 miliar pada 23 Juli 2024. Ada pula Obligasi Berkelanjutan VI Adira Finance Tahap I Tahun 2023 Seri A senilai Rp405 miliar pada 17 Juli 2024.

Adira Finance juga masih memiliki obligasi yang jatuh tempo yakni Obligasi Berkelanjutan VI Adira Finance Tahap II Tahun 2023 Seri A senilai Rp834,39 miliar yang jatuh tempo pada 19 November 2024.

Sebelumnya Chief Financial Officer (CFO) Adira Finance Sylvanus Gani Mendrofa mengungkap perusahaan akan melunasi obligasi yang jatuh tempo pada 2024 dengan menggunakan kas internal.

“Perusahaan berencana untuk melunasi pokok obligasi beserta bunganya pada tanggal jatuh tempo dengan menggunakan kas internal perusahaan,” kata Chief Financial Officer (CFO) Adira Finance Sylvanus Gani Mendrofa kepada Bisnis, Kamis (14/12/2023).

Dalam upaya untuk mendapatkan pendanaan, Gani menyebut Adira Finance melalui diversifikasi untuk mendapatkan pendanaan yang lebih kompetitif. Salah satunya melalui obligasi dan sukuk yang biasanya dilakukan dua kali dalam satu tahun.

Selain itu, perseroan juga memiliki pembiayaan bersama (joint financing) dengan perusahaan induk, yaitu Bank Danamon.

Kemudian ada juga penerimaan pinjaman dari bank lainnya sebagai bagian dari strategi diversifikasi pendanaan Adira Finance.

Bisnis.com, JAKARTA — Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI) mengungkap tren merger dan akuisisi perusahaan multifinance merupakan hal yang biasa di industri.

Ketua Umum APPI Suwandi Wiratno mengatakan setiap perusahaan memiliki alasan tersendiri untuk melakukan aksi tersebut.

Misalnya saja, PT Bank Central Asia Tbk. (BBCA) di bidang pembiayaan yakni PT BCA Finance dan PT BCA Multi Finance yang rampung belum lama ini. Suwandi menyebut bahwa awalnya BCA Multi Finance awalnya tidak dimiliki oleh BCA Group. Namun saat ini, sudah dimiliki oleh BCA Group.

"Dari sisi jenis usahanya mempunyai kemiripan. Tentunya ngapain mereka harus punya tim yang berbeda, orang yang banyak. Dengan mereka melakukan merger ini kan menciptakan efisiensi dan tentu akan meningkat profitabilitas mereka,” kata Suwandi saat dihubungi Bisnis pada Rabu (4/9/2024).

Demikian pula, lanjut Suwandi, akuisisi leasing PT Oto Multiartha dan PT Summit Oto Finance oleh PT Bank BTPN Tbk. (BTPN). Menurutnya, BTPN merupakan perbankan yang notabenenya dimiliki oleh Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC). Menurunya BTPN dapat mengembangkan secara inorganic.

“Jadi, kalau ditanya merger ini terjadi apa? Corporate strategy, masing-masing punya strategi sendiri,” katanya.

Suwandi juga mengomentari aksi MUFG Bank, Ltd yang telah mengakuisisi PT Mandala Multifinance Tbk dan PT Home Credit Indonesia, perusahaan juga memiliki perusahaan pembiayaan lainnya PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk (Adira Finance).

Dengan adanya dua perusahaan yang memiliki segmen sama yakni kendaraan, Suwandi juga melihat kemungkinan adanya merger. Namun demikian, pihaknya tidak dapat berkomentar banyak lantaran hal tersebut tentunya merupakan strategi masing-masing perusahaan.

“Kalau dari asosiasi kita melihat ini merupakan corporate strategy yang biasa. Jadi, maksudnya aksi korporasi biasa yang memang dilakukan,” tegasnya.

Begitu juga tren ke depannya, Suwandi mengatakan bahwa pihaknya tidak dapat memproyeksikan. Menurunnya aksi tersebut kembali pada strategi masing-masing perusahaan.

“Jika itu terjadi [akuisisi dan merger] kami menerima saja, itu kan [izinnya] ada di OJK,” ungkapnya.

Diberitakan sebelumnya, merger BCA Finance dan BCA Multi Finance rampung pada 1 September 2024. Pasca penggabungan, Direktur Utama BCA Finance Roni Haslim mengatakan perusahaan akan memperkokoh bisnis pembiayaan otomotif.

Serta mengembangkan pembiayaan kendaraan roda dua, di mana sebelumnya BCA Finance fokus pada kredit kendaraan roda empat, baik bekas maupun baru.

Sementara MUFG telah menguasai Adira Finance melalui akuisisi Bank Danamon pada 2018. Raksasa keuangan Jepang tersebut kemudian mencaplok Home Credit Indonesia pada akhir 2023.

Selanjutnya, pada triwulan I/2024 raksasa ini melalui entitas Adira Finance menyelesaikan pembelian Mandala Finance. Managing Director Head of Global Corporate & Institutional Banking MUFG Indonesia M. Michael Sugirin mengatakan aksi di leasing Tanah Air sebagai strategi untuk menjangkau lebih luas sasaran pembiayaan multifinance.

“Karena dengan strong balance sheet kami [MUFG], dengan inovasi produk Home Credit, lebih membungkus ekosistem untuk bisa menawarkan dan menjangkau ke konsumen yang lebih luas," kata Michael saat ditemui di Jakarta, Rabu (28/8/2024).

Michael menjelaskan, MUFG melihat potensi pada besarnya populasi di Indonesia yang didominasi oleh usia produktif. "MUFG melihatnya Indonesia dengan 280 juta masyarakat-nya luar biasa, akses digital sangat tinggi. Jadi, memang sangat kondusif ke arah sana [pengembangan bisnis]. Apalagi umur usia di bawah 30 lebih dari 50%," jelasnya.

Bank BTPN mengakuisisi leasing Oto Multiartha dan Summit Oto Finance sebanyak Rp6,55 triliun. Henoch Munandar, selaku Direktur Utama PT Bank BTPN Tbk., mengatakan akuisisi Oto Multiartha dan Summit Oto Finance menjadi tonggak penting bagi perseroan dalam menyediakan portofolio bisnis yang lebih lengkap untuk melayani segmen nasabah lebih luas.

Selain itu, Henoch mengatakan dengan bergabungnya Oto Group ke sistem Bank BPTN dapat mendorong inovasi produk dan layanan agar semakin relevan.

Henoch mengatakan pihaknya juga berharap dengan adanya akuisisi tersebut, Bank BTPN bisa menyediakan lebih banyak produk dan layanan sesuai kebutuhan pelanggan baik untuk kendaraan roda dua maupun roda empat.

Akuisisi ini juga, lanjut Henoch, akan membuka peluang baru bagi bank BPTN untuk meningkatkan sinergi antara layanan pembiayaan kendaraan dan layanan keuangan lainnya yang seperti tabungan, investasi, dan layanan perbankan