Reporter: Nurtiandriyani Simamora | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Bisnis kartu kredit perbankan masih menunjukkan pertumbuhan meski terjadi penurunan daya beli masyarakat dan kondisi deflasi. Perbankan lebih fokus menyasar nasabah kelas atas (affluent) untuk menjaga keberlanjutan bisnis.

PT Bank Negara Indonesia Tbk (BNI) mencatat pertumbuhan transaksi kartu kredit sebesar 5% secara tahunan hingga Agustus 2024. Meskipun ada penurunan transaksi di sektor barang dan jasa, seperti supermarket, otomotif, dan elektronik, pertumbuhan masih terlihat.

Menurut GM Divisi Bisnis Kartu BNI, Grace Situmeang, pertumbuhan ini didorong oleh segmen nasabah pegawai, profesional, dan pengusaha. BNI memproyeksikan volume dan nilai transaksi dari segmen ini akan terus meningkat seiring dengan pengembangan produk kartu kredit BNI.

Grace menambahkan, volume transaksi kartu kredit BNI mencapai lebih dari 20 juta transaksi hingga Agustus 2024, dengan pertumbuhan 3% year-on-year (yoy). Transaksi di merchant sektor perjalanan, hotel, dan restoran tumbuh lebih dari 10% yoy.

Saat ini, BNI memiliki sekitar 1,6 juta pengguna kartu kredit.

PT Bank Mega Tbk juga optimistis dengan pertumbuhan bisnis kartu kreditnya. Wakil Direktur Utama Bank Mega, Lay Diza Larentie, mengatakan bahwa meskipun daya beli melemah, transaksi kartu kredit tetap tumbuh, terutama dari segmen kelas menengah ke atas di sektor perjalanan.

Bank Mega menargetkan pertumbuhan bisnis kartu kredit sebesar 10% yoy hingga akhir 2024, dengan lebih dari 1,2 juta pengguna.

PT Bank UOB Indonesia juga optimistis dengan prospek bisnis kartu kreditnya, terutama dengan peluncuran kartu kredit kolaborasi dengan Telkomsel.

Cards and Payment Head UOB Indonesia, Herman Soesetyo, menyatakan bahwa dampak deflasi tidak signifikan pada bisnis kartu kredit UOB karena fokus pada nasabah kelas atas. UOB menargetkan pertumbuhan yang lebih cepat selaras dengan perkembangan pasar.

Dari segmen syariah, Bank Mega Syariah baru saja meluncurkan produk Syariah Card. Direktur Utama Bank Mega Syariah, Yuwono Waluyo, menyatakan potensi kartu kredit syariah masih besar.

Bank menargetkan 40.000 pengguna Syariah Card dengan nilai transaksi lebih dari Rp 300 miliar hingga akhir 2024. Strategi akuisisi dilakukan melalui sales officer yang menargetkan perusahaan debitur Bank Mega Syariah serta perusahaan nasional dan multinasional.

Dengan fokus pada nasabah kelas atas dan segmen khusus, perbankan tetap optimis terhadap pertumbuhan bisnis kartu kredit di tengah tantangan ekonomi.

Reporter: Adrianus Octaviano, Pulina Nityakanti, Siti Masitoh, Sugeng Adji Soenarso | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - FOKUS. Era suku bunga tinggi tampaknya akan segera berakhir setelah pada pekan lalu Bank Indonesia (BI) memangkas BI rate 25 basis poin (bps) menjadi 6% dan Bank Sentral Amerika Serikat (AS), The Fed memangkas suku bunga acuan sebesar 50 bps menjadi 4,75% - 5%.

Pemangkasan suku bunga ini terjadi di tengah kondisi inflasi yang mulai mereda dan pertumbuhan ekonomi mulai tersendak akibat suku bunga tinggi yang berlangsung cukup lama.

Keputusan bank sentral Indonesia dan AS memangkas suku bunga menjadi angin segar bagi pertumbuhan ekonomi yang diharapkan dapat meningkat.

Gubernur Bank Indonesia (BI) Perry Warjiyo mengatakan pemangkasan suku bunga tersebut dilakukan setelah mempertimbangkan asesmen perkembangan dan prospek ekonomi global maupun domestik.

Menurut Perry, keputusan BI memangkas suku bunga konsisten dengan tetap rendahnya perkiraan inflasi tahun 2024 dan 2025 berada di kisaran 2,5% plus minus 1% sesuai sasaran pemerintah dan BI. Demikian juga dengan penguatan stabilitas nilai tukar rupiah dan upaya untuk memperkuat pertumbuhan ekonomi nasional.

Sementara itu, Gubernur The Fed Jerome Powell, seperti dikutip dari Reuters, mengatakan keputusan pemangkasan suku bunga tersebut mencerminkan keyakinan mereka bahwa inflasi bergerak secara berkelanjutan menuju 2% dan menilai bahwa risiko untuk mencapai sasaran ketenagakerjaan dan inflasi secara seimbang.

Sementara itu, Menteri Keuangan Sri Mulyani Indrawati berharap pemangkasan suku bunga bisa berdampak positif bagi perekonomi nasional maupun global.

Menkeu mengatakan, pemangkasan suku bunga era suku bunga tinggi yang berlangsung lama atau higher for longer telah berdampak signifikan terhadap kinerja perekonomian utamanya di negara-negara berkembang, sehingga dengan penurunan suku bunga ini, menjadi Langkah positif bagi pertumbuhan ekonomi.

Dampak ke Perbankan

Penurunan suku bunga akan membawa dampak positif terhadap industri perbankan. Pemangkasan suku bunga terutama BI rate adakan berdampak pada turunnya Cost of Fund bank sehingga berdampak positif terhadap profitabilitas bank.

Selain itu, penurunan suku bunga akan membuka ruang bagi bank menurunkan suku bunga kredit dan mengakselerasi pertumbuhan kredit.

“Tentu saja pemotongan suku bunga tersebut akan diikuti oleh pemotongan suku bunga baik suku bunga Dana Pihak Ketiga maupun kredit pada gilirannya,” ujar Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK Dian Ediana Rae kepada Kontan.co.id.

Ia juga berpendapat jika penurunan bunga DPK dan kredit terealisasi maka akan berdampak positif pada perekonomian Indonesia karena secara umum dapat mendorong kenaikan investasi, konsumsi, dan kredit perbankan.

Dian menjelaskan penurunan bunga pun akan meningkatkan keuntungan nasabah korporasi sementara bagi nasabah konsumen bakal mengurangi biaya cicilan kredit.

Alhasil, ini juga secara tidak langsung meningkatkan daya serap kredit konsumen karena dengan cicilan yang relatif sama dapat memperoleh nilai kredit yang lebih besar.

“Sektor konsumsi yang antara lain meliputi sektor properti (KPR) dan otomotif diperkirakan mendapat dampak positif,” tambahnya.

Tak hanya itu, sektor tambang khususnya tambang emas diperkirakan juga memiliki efek domino dari penurunan bunga. Sebab, penurunan suku bunga identik dengan kenaikan uang beredar dan dalam kondisi uang beredar yang meningkat biasanya masyarakat cenderung meningkatkan pembelian safe haven aset.

Dampak ke Saham

Penurunan suku bunga juga dinilai berdampak positif terhadap mayoritas sektor di pasar saham dan berpotensi meningkatkan kinerja Indeks Harga Saham Gabungan (IHSG). Maka saham-saham big caps dan blue chips akan menjadi target pembelian pelaku pasar terutama investor asing.

“Jadi, saham yang laggard tersebut sangat berpeluang kinerjanya untuk bisa membaik setelah penurunan suku bunga. Sebab, secara valuasi menjadi lebih menarik juga, karena saat ini sudah turun dalam,” ujar Head of Research Kiwoom Sekuritas, Sukarno Alatas.

Bahkan menurutnya, kinerja keuangan sejumlah emiten big caps berpotensi membaik seiring pemangkasan suku bunga. Sebagai gambaran, penurunan suku bunga BI akan jadi sentimentpositif yang dapat mendorong kredit emiten perbankan.

Sentimen positif penurunan suku bunga juga turut dirasakan sektor yang memiliki utang berbunga yang sifatnya floating karena akan ada penurunan beban keuangan. Sukarno melihat saham PT Bank Rakyat Indonesia Tbk (BBRI) dan PT Telkom Indonesia Tbk (TLKM) layak dipertimbangkan investor.

Senior Market Chartist Mirae Asset Sekuritas, Nafan Aji Gusta melihat kinerja emiten ektor otomotif, seperti PT Astra International Tbk (ASII) akan terkena dampak positif pemangkasan suku bunga. Ia melihat penurunan bunga kredit bakal mendorong peningkatan permintaan kredit kendaraan.

Penguatan Rupiah

Rupiah juga menjadi salah satu yang langsung mendapat sentimen positif pemangkasan suku bunga The Fed. Hal itu terlihat saat rupiah mulai menguat level Rp 15.000 an setelah The Fed sebelumnya memberi sinyal pemangkasan suku bunga di September.

Pada Kamis (19/9) setelah pengumuman pemangkasan suku bung The Fed, rupiah menguat 0,63% ke Rp 15.239 per dolar AS di pasar Spot. Penguatan rupiah diprediksi masih akan berlangsung hingga akhir tahun ini.

Senior Economist KB Valbury Sekuritas Fikri C. Permana memproyeksi pemangkasan suku bunga membuat rupiah berpotensi menguat untuk jangka pendek. Ia memprediksi sampai akhir Oktober 2024, rupiah berada di kisaran Rp 15.000 - Rp 15.300 per dolar AS. Sementara sampai akhir tahun, ia memprediksi rupiah masih berada di level Rp 15.000 per dolar AS.

Hal senada juga dikatakan Kepala Ekonom Bank Permata Josua Pardede. Menurutnya, rupiah bakal berada di level Rp 15.000 an sampai akhir dan sulit turun dari level tersebut.

"Walau The Fed menurunkan 50bps, tetapi US Treasury naik dan indeks dolar walau sempat melemah, tetapi di awal pembukaan hari ini cukup menguat," terangnya.

Berbagai sentimen positif dari pemangaksan suku bunga ini diharapkan bisa berdampak pada pertumbuhan ekonomi Indonesia dan mendorong kembali daya beli masyarakat yang saat ini sudah mulai lesu.

Reporter: Selvi Mayasari | Editor: Herlina Kartika Dewi

KONTAN.CO.ID -JAKARTA. Turunnya suku bunga acuan atau BI Rate sebesar 25 basis poin (bps) menjadi 6% diproyeksikan ikut berdampak positif terhadap kinerja bank-bank digital tanah air.

Direktur Utama PT Allo Bank Indonesia Tbk (BBHI) atau Allo Bank Indra Utoyo mengatakan, dengan diturunkannya BI Rate, diharapkan biaya dana dapat mulai turun sehingga margin bunga bersih dari aktivitas intermediasi dapat lebih kompetitif.

Menurutnya, selama ini, Allo Bank cukup terdampak atas tekanan persaingan dana pihak ketiga (DPK) yang semakin meningkat, dimana tekanan persaingan paling signifikan terjadi pada produk deposito mengingat banyak bank yang menawarkan suku bunga lebih tinggi.

"Secara keseluruhan, perekonomian Indonesia akan terkena dampak positif dari penurunan BI Rate khususnya seperti properti dan consumer goods, dimana BI Rate yang lebih rendah akan mendorong kredit yang lebih murah," kata Indra kepada Kontan.co.id, Senin (23/9).

Indra menyebut, pihaknya selalu berusaha untuk menyesuaikan tingkat suku bunga produk pendanaan dengan kondisi yang ada. Allo Bank belum lama ini meningkatkan tingkat suku bunga produk pendanaan yang efektif per awal Agustus 2024.

"Sehingga kami tentunya akan melakukan analisa terlebih dahulu sebelum melakukan perubahan suku bunga," katanya.

Di samping itu, kata Indra value proposition yang di tawarkan Allo bank ke nasabah tidak hanya terkait tingkat suku bunga, namun juga banyak fitur-fitur lainnya dan keunggulan kompetitif perusahaan.

Termasuk dukungan ekosistem yang mendorong acquisition, engagement, monetization; infrastruktur phygital untuk memberikan akses perbankan optimal; dan kapabilitas IT dan data terdepan. Sehingga selain suku bunga, nasabah dapat menikmati berbagai benefit lainnya.

Lebih lanjut Indra mengungkapkan, sebagai bank umum berbasis digital, sistem pengambilan keputusan kredit di Allo Bank dikelola dengan sangat cepat dan terotomasi dengan bantuan decision engine dengan mempertimbangkan banyak data termasuk credit history dan non-traditional data lainnya.

"Seperti behaviour calon debitur, mengingat umumnya pinjaman dengan platform digital memiliki pagu yang lebih kecil namun dengan jumlah aplikasi pinjaman yang lebih banyak," ucapnya.

Dengan mempertimbangkan kondisi makro ekonomi yang penuh tantangan seperti saat ini, Allo Bank memproyeksikan pertumbuhan single digit untuk DPK dan kredit hingga akhir tahun 2024.

Adapun Rustarti Suri Pertiwi, Direktur Keuangan Bank Raya melihat bahwa turunnya suku bunga akan berdampak positif terhadap kinerja perusahaan, baik dari sisi aset, dengan harapan demand kredit akan naik, sehingga mendorong pertumbuhan kredit Perusahaan.

"Selain itu, dari sisi liabilitas dapat semakin memperbaiki biaya dana, yang akan berdampak pada peningkatan efisiensi perusahaan," katanya.

Menurut wanita yang akrab disapa Tiwi ini, hampir semua segmen akan mendapat dampak positif dari turunnya bunga acuan, baik dari segmen mikro sampai dengan segmen korporasi.

Karena secara umum, penurunan suku bunga diharapkan akan meningkatkan demand kredit, yang berdampak langsung pada peningkatan aktivitas ekonomi masyarakat di segala segmen.

"Bank secara berkala melakukan evaluasi suku bunga simpanannya, termasuk deposito. Dalam evaluasinya, Bank tidak hanya melihat tingkat suku bunga acuan, tetapi juga mempertimbangkan kondisi likuiditas bank serta suku bunga peers," jelasnya.

Adapun dari sisi likuiditas, selama ini Bank Raya masih mampu menjaga kinerjanya. Untuk posisi Juni 2024, LDR Bank Raya tercatat di kisaran 80%, Rasio Liquidity Coverage Ratio (LCR) dan Net Stable Funding Ratio (NSFR) Bank Raya juga tetap terjaga di atas 100% (minimum ketentuan regulator), yaitu untuk LCR di kisaran 220% dan NSFR sekitar 135%.

Sama dengan suku bunga simpanan, untuk suku bunga kredit, Bank Raya juga disebut akan mengkaji secara berkala dengan hati-hati, yaitu tidak hanya memperhatikan tingkat suku bunga acuan dan suku bunga yg diterapkan peers, tetapi juga faktor lainnya seperti sektor ekonomi serta faktor ekonomi lainnya yang dapat berdampak pada kualitas portofolio kredit.

Sampai dengan akhir tahun, baik untuk target DPK dan Kredit, Bank Raya pun masih tetap optimistis mencatat pertumbuhan positif sesuai dengan target Perusahaan, terutama untuk portofolio digital, baik kredit digital maupun simpanan digital, yang selama ini secara konsisten menjadi fokus pertumbuhan bisnis Bank Raya.

Senior Vice President LPPI, Trioksa Siahaan juga menilai dampak turunnya suku bunga ke kinerja bank digital akan positif seperti halnya ke bank lain.

"Dengan bunga yang turun harapannya dapat kembali memperbesar margin bunga dan ekspansi kredit," ujar Trioksa.

Ia memproyeksikan, semua segmen umumnya akan terdampak positif dengan turunnya suku bunga sementara yang terdampak negatif hampir tidak ada karena bank digital cenderung akan positif dengan turunnya beban bunga.

"Harapannya turunnya bunga acuan akan diikuti dengan turunnya bunga deposito dan bunga kredit namun kembali lagi, bergantung pada tingkat likuiditas bank dan biaya dana bank sebelum menyesuaikan bunga deposito dan bunga kredit," tandasnya.

Reporter: Barratut Taqiyyah Rafie | Editor: Barratut Taqiyyah Rafie

KONTAN.CO.ID - NEW YORK. Jutaan orang di dunia menggunakan kartu kredit untuk membayar pembelian belanjaannya. Namun terlepas dari popularitasnya, kartu kredit bisa berbahaya jika digunakan secara tidak benar.

Melansir The Motley Fool, investor miliarder Warren Buffett telah menyatakan ketidaksukaannya terhadap kartu kredit beberapa kali. Bahkan Warren Buffett mengatakan, dia membayar 98% dari pembeliannya sendiri dengan uang tunai.

Inilah yang dikatakan Warren Buffett tentang kartu kredit, dan alasan di balik sikapnya tersebut.

Warren Buffett bukanlah penggemar berat kartu kredit

Pada rapat pemegang saham Berkshire Hathaway 2020, Warren Buffett mengatakan bahwa seorang teman yang baru-baru ini mendapatkan uang besar meminta nasihatnya. Dan alih-alih menasihatinya tentang ide investasi, Warren Buffett menyarankannya untuk menggunakannya untuk melunasi hutang kartu kreditnya, yang memiliki tingkat bunga rata-rata sekitar 18%.

Apa alasannya? "Ini akan menjadi jauh lebih baik daripada ide investasi yang saya miliki."

Warren Buffett: Kebahagiaan dalam Hidup Berasal dari 4 Kata Sederhana Ini

Pikirkan seperti ini: Pasar saham secara keseluruhan secara historis menghasilkan pengembalian tahunan sebesar 9% hingga 10%, tergantung pada periode waktu multi-dekade yang tepat. Bahkan investor terbaik secara konsisten menghasilkan pengembalian dalam kisaran 12% hingga 15%.

Jadi, bahkan jika investasi Anda berjalan sangat baik, dengan berutang uang sebesar 18% (atau lebih), Anda menyiapkan diri Anda untuk merugi dalam jangka panjang.

Selain itu, banyak orang menggunakan kartu kredit dengan agak impulsif. Faktanya, survei tahun 2018 menemukan bahwa sekitar seperempat orang dengan hutang kartu kredit menghabiskan lebih dari yang mereka mampu untuk membeli yang tidak perlu.

"Jika Anda membeli barang-barang yang tidak Anda butuhkan, Anda akan segera harus menjual barang-barang yang Anda butuhkan," kata Warren Buffett.

Tips Warren Buffett: Tipe-tipe Perusahaan yang Bisa Dilirik Saat Inflasi Tinggi

Meskipun Warren Buffett pasti telah membuat beberapa poin hebat tentang kartu kredit, ada cara yang benar dan cara yang salah dalam menggunakan kartu kredit. Dan jika Anda memiliki pengetahuan dan disiplin untuk menggunakannya dengan benar, dan hanya membeli barang-barang yang akan Anda beli, kartu kredit bisa menjadi alat keuangan yang sangat baik.

Mengutip CNBC, Warren Buffett bilang, bunga dapat bertambah dengan cepat jika Anda memiliki saldo kredit. Itulah sebabnya semakin cepat Anda dapat membayar hutang, semakin baik.

Reporter: Nurtiandriyani Simamora | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID-JAKARTA. Perbankan makin ramai mengembangkan produk kartu kreditnya. Sampai pertengahan tahun 2024 ini setidaknya sejumlah bank telah meluncurkan jenis produk kartu kredit baru.

Ambil contoh PT Bank Negara Indonesia Tbk (BNI) yang Juni lalu telah meluncurkan Kartu Kredit BNI Mastercard Titanium yang menyasar generasi Z, untuk memenuhi kebutuhan gaya hidup anak muda yang gemar traveling, shopping, dan dining.

Selain ada itu PT Bank Mandiri Tbk yang juga baru saja merilis Kartu Kredit Mandiri Lippo Card pada 25 Juli 2024. Inovasi ini diharapkan dapat meningkatkan pengalaman berbelanja di jaringan Lippo Malls di seluruh Indonesia.

Dengan berbagai inovasi produk kartu kredit perbankan tersebut, semakin menambah jumlah kartu kredit yang diterbitkan berserta keunggulannya masing-masing.

Namun perlu diketahui bank tentu saja mengenakan biaya tahunan atau annual fee kepada pengguna kartu kredit mereka. Setiap biaya tersebut berbeda pada setiap tipe kartu kredit.

Berdasarkan riset Kontan, biaya tahunan kartu kredit Utama bank yang tertinggi berasal dari BCA, dengan produk kartu kreditnya BCA American Express Platinum dengan annual fee Rp 12 juta.

Jika dilihat dari jenis produk kartu, BCA telah merilis sebanyak 12 tipe kartu kredit dengan biaya tahunan yang berbeda berdasarkan tipe kartu, dengan rentan biaya mulai dari Rp 125.000 sampai Rp 12 juta.

EVP Corporate Communication and Social Responsibility BCA Hera F Haryn mengatakan, bank memberikan berbagai kemudahan dan kenyamanan kepada nasabah pengguna kartu kredit BCA.

Salah satunya melalui fitur instant cash atau penarikan dana tunai menggunakan limit kartu kredit. Berbagai keunggulan lainnya adalah fitur cicilan 0% serta akses yang mudah mengubah transaksi menjadi cicilan melalui mobile banking myBCA.

“Transaksi Kartu Kredit BCA di merchant melalui mesin EDC kini juga menjadi lebih cepat dan mudah dengan hadirnya fitur Contactless,” ungkap Hera.

Sementara itu Bank Negara Indonesia (BNI) tercatat paling banyak menerbitkan tipe kartu kredit, yakni sebanyak 30 tipe dengan annual fee yang berbeda tiap tipenya, mulai dari Rp 300.000 sampai Rp 1 juta.

Sedangkan untuk suku bunga kartu kredit mengacu pada ketentuan regulator sebesar 1,75% per bulannya.

“Saat ini BNI telah menerbitkan sekitar 7 besaran tipe kartu, yang terdiri dari kartu kredit reguler, kartu kredit premium, kartu kredit co-branding, kartu kredit affinity, kartu kredit corporate, kartu kredit private label dan kartu tunai, dengan lebih dari 30 type kartu,” ungkap General Manager Divisi Bisnis Kartu BNI Grace Situmeang kepada Kontan.

Adapun total kartu kredit BNI yang beredar saat ini sekitar 1,6 juta kartu.

Labih lanjut, Grace menjelaskan keunggulan produk kartu kredit BNI, yakni selain akses transaksi yang dapat dilakukan di seluruh dunia, layanan 24 Jam BNI Call, dan BNI Reward Poin di setiap transaksi.

Setiap jenis kartu kredit memiliki benefit fiture yang menarik, antara lain Extra Miles, untuk transaksi dengan Kartu kredit BNI Garuda, Best price for airline ticket untuk transaksi dengan Kartu kredit BNI Mastercard World, Bonus double mapun triple BNI Reward Point , Asuransi Perjalanan, maupun previlage dari fiture – fiture lainnya, untuk kartu-kartu premium, serta benefit yang ada di program-program promo di merchant-merchant terpilih.

BNI kartu kredit juga mempunyai fitur Installment yang memberikan kemudahan pembayaran kartu dengan cicilan bunga ringan, serta Loan On Phone yang memberikan kemudahan untuk memenuhi kebutuhan dana tunai pemegang kartu.

“Fee base kartu kredit diperoleh dari volume dan nilai transaksi pemegang kartu, dengan jumlah pemegang kartu saat ini BNI kartu kredit mampu berkontribusi sekitar 10% dari fee base bank,” ungkap Grace.

Di sisi lain, dalam pengamatan Kontan melalui website perseroan, hanya Panin Bank yang tidak mengenakan annual fee pada pengguna kartu kreditnya, alias Gratis pada semua jenis tipe kartu kredit. Adapun bank lainnya, rata-rata mengenakan annual fee minimal dari Rp 125.000 per tahunnya.

Reporter: Nurtiandriyani Simamora | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID-JAKARTA. Perbankan makin ramai mengembangkan produk kartu kreditnya. Sampai pertengahan tahun 2024 ini setidaknya sejumlah bank telah meluncurkan jenis produk kartu kredit baru.

Ambil contoh PT Bank Negara Indonesia Tbk (BNI) yang Juni lalu telah meluncurkan Kartu Kredit BNI Mastercard Titanium yang menyasar generasi Z, untuk memenuhi kebutuhan gaya hidup anak muda yang gemar traveling, shopping, dan dining.

Selain ada itu PT Bank Mandiri Tbk yang juga baru saja merilis Kartu Kredit Mandiri Lippo Card pada 25 Juli 2024. Inovasi ini diharapkan dapat meningkatkan pengalaman berbelanja di jaringan Lippo Malls di seluruh Indonesia.

Dengan berbagai inovasi produk kartu kredit perbankan tersebut, semakin menambah jumlah kartu kredit yang diterbitkan berserta keunggulannya masing-masing.

Namun perlu diketahui bank tentu saja mengenakan biaya tahunan atau annual fee kepada pengguna kartu kredit mereka. Setiap biaya tersebut berbeda pada setiap tipe kartu kredit.

Berdasarkan riset Kontan, biaya tahunan kartu kredit Utama bank yang tertinggi berasal dari BCA, dengan produk kartu kreditnya BCA American Express Platinum dengan annual fee Rp 12 juta.

Jika dilihat dari jenis produk kartu, BCA telah merilis sebanyak 12 tipe kartu kredit dengan biaya tahunan yang berbeda berdasarkan tipe kartu, dengan rentan biaya mulai dari Rp 125.000 sampai Rp 12 juta.

EVP Corporate Communication and Social Responsibility BCA Hera F Haryn mengatakan, bank memberikan berbagai kemudahan dan kenyamanan kepada nasabah pengguna kartu kredit BCA.

Salah satunya melalui fitur instant cash atau penarikan dana tunai menggunakan limit kartu kredit. Berbagai keunggulan lainnya adalah fitur cicilan 0% serta akses yang mudah mengubah transaksi menjadi cicilan melalui mobile banking myBCA.

“Transaksi Kartu Kredit BCA di merchant melalui mesin EDC kini juga menjadi lebih cepat dan mudah dengan hadirnya fitur Contactless,” ungkap Hera.

Sementara itu Bank Negara Indonesia (BNI) tercatat paling banyak menerbitkan tipe kartu kredit, yakni sebanyak 30 tipe dengan annual fee yang berbeda tiap tipenya, mulai dari Rp 300.000 sampai Rp 1 juta.

Sedangkan untuk suku bunga kartu kredit mengacu pada ketentuan regulator sebesar 1,75% per bulannya.

“Saat ini BNI telah menerbitkan sekitar 7 besaran tipe kartu, yang terdiri dari kartu kredit reguler, kartu kredit premium, kartu kredit co-branding, kartu kredit affinity, kartu kredit corporate, kartu kredit private label dan kartu tunai, dengan lebih dari 30 type kartu,” ungkap General Manager Divisi Bisnis Kartu BNI Grace Situmeang kepada Kontan.

Adapun total kartu kredit BNI yang beredar saat ini sekitar 1,6 juta kartu.

Labih lanjut, Grace menjelaskan keunggulan produk kartu kredit BNI, yakni selain akses transaksi yang dapat dilakukan di seluruh dunia, layanan 24 Jam BNI Call, dan BNI Reward Poin di setiap transaksi.

Setiap jenis kartu kredit memiliki benefit fiture yang menarik, antara lain Extra Miles, untuk transaksi dengan Kartu kredit BNI Garuda, Best price for airline ticket untuk transaksi dengan Kartu kredit BNI Mastercard World, Bonus double mapun triple BNI Reward Point , Asuransi Perjalanan, maupun previlage dari fiture – fiture lainnya, untuk kartu-kartu premium, serta benefit yang ada di program-program promo di merchant-merchant terpilih.

BNI kartu kredit juga mempunyai fitur Installment yang memberikan kemudahan pembayaran kartu dengan cicilan bunga ringan, serta Loan On Phone yang memberikan kemudahan untuk memenuhi kebutuhan dana tunai pemegang kartu.

“Fee base kartu kredit diperoleh dari volume dan nilai transaksi pemegang kartu, dengan jumlah pemegang kartu saat ini BNI kartu kredit mampu berkontribusi sekitar 10% dari fee base bank,” ungkap Grace.

Di sisi lain, dalam pengamatan Kontan melalui website perseroan, hanya Panin Bank yang tidak mengenakan annual fee pada pengguna kartu kreditnya, alias Gratis pada semua jenis tipe kartu kredit. Adapun bank lainnya, rata-rata mengenakan annual fee minimal dari Rp 125.000 per tahunnya.

Reporter: Selvi Mayasari | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. PT Bank Central Asia Tbk (BCA) mencatat hingga Mei 2024 jumlah kartu kredit BCA yang beredar telah mencapai 4,52 juta. Pada periode yang sama nilai transaksi kartu kredit tumbuh 16% secara tahunan atau year on year (YoY) menjadi Rp 48,2 triliun.

Santoso Liem, Direktur BCA mengatakan, hal tersebut ditopang pulihnya aktivitas ekonomi masyarakat salah satunya di sektor pariwisata.

Sektor lain yang mendukung pertumbuhan transaksi kartu kredit adalah entertaintment serta F&B.

Santoso juga menyebut, di tengah tingginya minat masyarakat terhadap produk Paylater, pihaknya masih melihat besarnya animo nasabah dalam menggunakan kartu kredit.

"Kami menilai Paylater sebagai produk yang saling melengkapi dengan kartu kredit. BCA telah menyediakan produk Paylater sebagai bentuk komitmen kami memberikan layanan terbaik kepada nasabah," ujar Santoso kepada kontan.co.id, Rabu (18/7).

Adapun saat ini, suku bunga kartu kredit BCA berada di level 1,75% untuk transaksi pembayaran dan penarikan tunai.

"Kami optimistis bisnis personal loan, termasuk kartu kredit di dalamnya, akan terus tumbuh ke depannya. BCA secara konsisten memberikan nilai tambah kepada nasabah kartu kredit dengan menghadirkan beragam promo menarik di berbagai segmen," jelasnya.