Bisnis.com, JAKARTA – PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (BMRI) memproyeksikan masih ada ruang bagi Bank Indonesia maupun The Fed untuk menurunkan suku bunga acuan pada di sisa akhir tahun 2024 dan 2025 mendatang.

Direktur Utama Bank Mandiri, Darmawan Junaidi memperkirakan BI akan menurunkan suku bunga acuan sebesar 25 basis poin di sisa tahun ini, sehingga BI Rate akan mencapai 5,75% pada akhir tahun 2024. Kemudian, pada 2025, BI diperkirakan melanjutkan pemotongan BI Rate lagi sebesar 75 bps.

“Terkait dengan penyesuaian suku bunga kredit tentunya kami akan terus menjaga suku bunga Bank Mandiri tetap kompetitif di market,” katanya dalam Konferensi Pers Kuartal III/2024, Rabu (30/10/2024).

Lebih lanjut, Darmawan menyebut untuk kredit yang berbasis reference rate tentunya akan langsung mengalami penyesuaian suku bunga seiring dengan penurunan suku bunga acuan dari bank sentral.

Meski demikian, penurunan suku bunga acuan tersebut tidak akan serta-merta dapat langsung diikuti penurunan suku bunga pinjaman secara fixed rate.

“Ini karena sangat dipengaruhi juga oleh tingkat likuiditas di pasar dan juga kondisi cost of fund perbankan yang saat ini sedang mengalami peningkatan,” ucap Darmawan.

Menurutnya, jika tingkat likuiditas menunjukkan perbaikan terdapat potensi penurunan cost of fund yang pada akhirnya akan diikuti dengan penurunan suku bunga pinjaman secara keseluruhan.

Sementara itu, terkait dengan perkembangan makroekonomi, pihaknya melihat adanya optimisme pada kuartal keempat tahun ini, di mana ekonomi diperkirakan masih tetap tumbuh positif. Ini terdorong oleh mulainya periode pemerintahan baru di Indonesia penyelenggaraan pemilihan kepala daerah serta potensi peningkatan belanja masyarakat menjelang libur Natal dan Tahun Baru.

“Meskipun demikian kami tetap mewaspadai dinamika ekonomi global yang dipengaruhi oleh kondisi geopolitik di Timur Tengah serta juga pemilu Presiden AS di bulan November yang berpotensi memberikan dampak pada pergerakan pasar keuangan global,” ungkapnya.

Adapun, dari sisi perbankan perseroan melihat bahwa faktor likuiditas di pasar masih menjadi tantangan utama, oleh karena itu pihaknya akan menjaga tingkat rasio pinjaman terhadap simpanan atau loan to deposit ratio (LDR) di level yang optimal.

Tercatat, LDR Bank Mandiri mencapai 93,15% per September 2024, naik 551 basis poin (bps) dari sebelumnya 87,64% per September 2023.

Alhasil, perseroan berupaya mendorong pertumbuhan CASA transaksional melalui optimalisasi digital channel yaitu Kopra untuk Korporasi, Livin untuk individual dan juga Livin merchant untuk pelaku UMKM.

“Diharapkan dengan strategi tersebut cost of fund dapat kami turunkan secara simultan,” ujarnya.

Selain itu, strategi penguasaan bisnis berbasis ekosistem mulai dari segmen wholesale hingga segmen retail akan terus pihaknya fokuskan hingga akhir tahun 2024 dan sepanjang tahun 2025 juga untuk menghasilkan portfolio bisnis yang lebih sustain dan berkualitas.

Jakarta -

Penyaluran kredit baru pada kuartal III 2024 tumbuh positif. Hal ini tercermin dalam hasil survei perbankan Bank Indonesia (BI).

Hasil survei mencatat nilai Saldo Bersih Tertimbang (SBT) penyaluran kredit baru sebesar 80,6%. Berdasarkan jenis penggunaan, peningkatan pertumbuhan kredit baru terindikasi bersumber dari kredit konsumsi

"Peningkatan kredit didorong oleh penyaluran Kredit Pemilikan Rumah (KPR)," kata Direktur Eksekutif Departemen Komunikasi BI Ramdan Denny Prakoso dalam keterangannya, Kamis (24/10/2024).

Selanjutnya, pada kuartal IV 2024 penyaluran kredit baru diprakirakan melanjutkan peningkatan dengan SBT prakiraan penyaluran kredit baru sebesar 88,3%. Standar penyaluran kredit pada kuartal IV 2024 diprakirakan sedikit lebih ketat dibandingkan periode sebelumnya.

Hal ini terindikasi dari Indeks Lending Standard (ILS) positif sebesar 2,2%. Sebagian besar aspek kebijakan penyaluran kredit diprakirakan lebih ketat, terutama persyaratan administrasi. Sementara itu, suku bunga kredit, biaya persetujuan kredit, dan jangka waktu kredit diprakirakan lebih longgar.

"Hasil survei menunjukkan responden memprakirakan pertumbuhan kredit sampai dengan akhir tahun 2024 tetap optimis, dengan prakiraan outstanding kredit yang terus tumbuh. Optimisme tersebut antara lain didorong oleh prospek kondisi moneter dan ekonomi serta relatif terjaganya risiko dalam penyaluran kredit," kata Ramdan Denny.

Simak Video: Rapat Dewan Gubernur Menegaskan BI-Rate Stabil di 6,00%

[Gambas:Video 20detik]

(hal/kil)

Reporter: Nova Betriani Sinambela | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Kinerja indeks reksadana saham diproyeksi membaik seiring suku bunga diturunkan. Sepanjang tahun berjalan, kinerja indeks ini mengalami penurunan yang cukup signifikan.

Data Infovesta menunjukkan bahwa Infovesta 90 Equity Fund Index mencatat imbal hasil minus 0,87% sejak awal tahun atau year-to-date (ytd) per 17 Oktober 2024.

Secara tahunan, kinerja indeks ini juga minus 3,20%. Dalam jangka waktu tiga dan lima tahun terakhir, hasilnya tidak kalah mengecewakan, masing-masing dengan angka minus 8,13% dan minus 16,18%.

Direktur Utama STAR AM, Hanif Mantiq, menjelaskan bahwa tingginya tingkat suku bunga, serta ketidakstabilan ekonomi dan geopolitik baik global maupun domestik, menjadi faktor yang menekan kinerja reksadana saham.

"Sehingga pasar saham menjadi kurang atraktif dan investor lebih beralih ke investasi yang lebih low risk," ucapnya kepada KONTAN, Jumat (18/10).

Di sisi lain, Head of Business Development Division Henan Putihrai Asset Management (HPAM), Reza, menyebutkan bahwa selama tiga hingga lima tahun terakhir, indeks saham juga cenderung tertekan akibat dampak pandemi Covid-19.

Meskipun demikian, Reza memproyeksi bahwa kinerja reksadana saham indeks akan mengalami perbaikan di masa depan seiring dengan pemulihan ekonomi global dan stabilitas pasar keuangan. Penurunan suku bunga yang diperkirakan akan berlanjut menjadi katalisator positif bagi pasar saham.

Ketika suku bunga turun, biaya pinjaman akan menjadi lebih murah, yang dapat mendorong peningkatan investasi dan konsumsi.

Hal ini biasanya berujung pada kenaikan harga saham, karena perusahaan dapat memperoleh pembiayaan dengan lebih mudah dan konsumen memiliki lebih banyak uang untuk dibelanjakan.

"Dengan meningkatnya kinerja pasar saham, reksadana saham juga cenderung mendapatkan manfaat. Nilai aset yang dikelola oleh reksadana saham akan meningkat seiring dengan kenaikan harga saham di portofolio mereka," jelas Reza kepada KONTAN, Jumat (18/10).

Hanif menambahkan bahwa pemangkasan suku bunga akan mengakibatkan biaya modal yang lebih rendah, yang pada gilirannya mendorong kenaikan harga saham.

Dengan demikian, Hanif memproyeksi bahwa return indeks reksadana saham akan memberikan hasil yang positif. Sementara itu, Reza memperkirakan return tahunan rata-rata indeks reksadana saham dapat mencapai 5-7% setelah penurunan suku bunga.

Bisnis.com, JAKARTA – PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. atau BNI (BBNI) angkat bicara perihal transmisi suku bunga kredit usai Bank Indonesia (BI) menurunkan suku bunga acuan menjadi 6% pada pertengahan September lalu.

Direktur Utama BNI Royke Tumilaar mengungkapkan bahwa penurunan BI Rate belum disertai dengan penurunan biaya dana (cost of fund) yang dikeluarkan bank, lebih lagi dengan kondisi likuiditas yang ketat.

“Kita berharap liquidity bisa turun, bisa memberikan ruang agak banyak, sehingga suku bunga juga turun. Biasanya begitu, butuh waktu lah untuk menurunkan [suku bunga kredit],” katanya kepada wartawan di Menara BNI, Jakarta Pusat, Senin (30/9/2024).

Royke lantas menyatakan harapannya agar suku bunga dapat terus melandai. Pasalnya, suku bunga rendah dinilai dapat memantik geliat masyarakat dalam perputaran roda ekonomi.

“Supaya orang lebih berani untuk berusaha. Bank kalau bunganya tinggi terus, orang juga enggak ada yang mau berusaha, enggak ada yang mau beli properti, enggak ada yang mau investasi,” sambungnya.

Ketika ditanya perihal angka permintaan kredit usai suku bunga turun, dia menuturkan bahwa pelaku pasar saat ini masih lebih banyak menunggu situasi ke depan.

Kendati demikian, Royke menyebut bahwa pembiayaan pada segmen individu lazimnya kembali bergeliat usai suku bunga turun, terutama pada sektor properti.

Dia pun memproyeksikan penyaluran kredit BNI masih akan tumbuh dobel digit hingga penghujung 2024. “Pertumbuhan kredit, [proyeksi] saya, sih, masih dobel digit, 10% lah,” tutupnya.

Bisnis mencatat, BNI membukukan laba bersih konsolidasi senilai Rp10,7 triliun pada semester I/2024 lalu, tumbuh 3,8% secara tahunan (year-on-year/YoY) dari level Rp10,3 triliun.

Bank pelat merah ini juga menyalurkan kredit senilai Rp726,98 triliun, naik 11,71% YoY dari Rp650,77 triliun hingga bulan keenam tahun ini.

Sementara itu, dana pihak ketiga (DPK) BNI tercatat tumbuh 0,96% YoY dari Rp765 triliun menjadi Rp772,32 triliun pada periode yang sama. Dana murah atau current account saving account (CASA) BNI juga naik 2,51% yoy menjadi Rp545,69 triliun, dari sebelumnya Rp532,34 triliun.

Bisnis.com, JAKARTA - PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. (BBTN) buka suara terkait penyesuaian suku bunga perbankan, termasuk tingkat suku bunga simpanan dan kredit di BTN yang tetap stabil.

Corporate Secretary BTN Ramon Armando mengatakan memang pada umumnya suku bunga kredit perbankan dapat turun lebih dahulu ketimbang suku bunga simpanan karena perbankan ingin meningkatkan pertumbuhan kreditnya.

“Pada saat yang sama, tren biaya dana di industri perbankan nasional masih cukup tinggi, sehingga perbankan cenderung untuk menjaga suku bunga simpanannya tetap stabil,” ujarnya kepada Bisnis, Jumat (27/9/2024).

Adapun, secara khusus, BTN tetap terus berupaya menurunkan biaya dana dengan meningkatkan porsi penghimpunan dana murah (current account saving account/CASA) dan menjaga pertumbuhan kredit secara seimbang.

“Tingkat suku bunga simpanan dan suku bunga kredit di BTN saat ini tetap stabil, sehingga belum dilakukan penyesuaian apapun,” ucapnya.

Di sisi lain, kata Ramon, BTN tetap menawarkan suku bunga KPR promo untuk program-program khusus yang memiliki jangka waktu tertentu.

Sebagaimana diketahui, Bank Indonesia (BI) mencatat suku bunga kredit menurun, sedangkan suku bunga deposito atau simpanan meningkat pada Agustus 2024.

Berdasarkan laporan Analisis Uang Beredar, rata-rata tertimbang suku bunga kredit pada Agustus 2024 sebesar 9,21%, menurun dibandingkan dengan bulan sebelumnya yaitu Juli 2024 sebesar 9,23%.

“Sementara itu, suku bunga simpanan berjangka meningkat pada tenor 1, 3, 6, dan 12 bulan masing-masing sebesar 4,76%; 5,47%; 5,46% dan 5,93% pada Agustus 2024,” tulis BI dalam laporannya, Senin (23/9/2024).

Adapun, bunga deposito per Agustus 2024 ini lebih tinggi dibandingkan dengan Juli 2024, di mana masing-masing tercatat 4,75%; 5,41%; 5,44% dan 5,87%.

Di sisi lain, suku bunga simpanan berjangka tenor 24 pada Agustus 2024 sebesar 4,29% menurun dibandingkan bulan sebelumnya sebesar 4,39%.

Adapun, Head of Research LPPI Trioksa Siahaan mengatakan penurunan bunga acuan tidak serta merta langsung diikuti penurunan bunga kredit dan bunga deposito.

Pasalnya, bank masih menunggu dampak dari penurunan bunga ini ke penurunan biaya dana alias cost of fund sesuai ekspektasi bank sebelum menyesuaikan bunga.

"Butuh waktu kurang lebih 1-2 bulan sebelum melakukan penyesuaian suku bunga. Kembali lagi, ini tergantung pada evaluasi bank atas biaya dana dan likuiditas bank," ujarnya kepada Bisnis, Kamis (19/9/2024).

Bisnis.com, JAKARTA - PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (BMRI) menyebut proses transmisi penurunan suku bunga acuan global maupun domestik alias BI Rate terhadap suku bunga kredit dan deposito bank bergantung pada likuiditas perbankan.

Direktur Treasury & International Banking Bank Mandiri Eka Fitria mengatakan, adanya akselerasi belanja dari pemerintah disertai beberapa instrumen yang jatuh tempo pada November dan Desember akan dapat menambah likuiditas.

“Jika hal ini bisa kita jaga dan menambah likuiditas pasar sesuai dengan harapan, maka implikasi dari penurunan benchmark rate ini akan lebih cepat, tercermin dalam suku bunga kredit maupun suku bunga deposito,” ujarnya dalam Mandiri Macro Market Brief, Kamis (26/9/2024).

Dia mengimbuhkan, jika penyerapan instrumen jatuh tempo sesuai harapan dan jika belanja negara dipercepat sebelum akhir tahun ini maka dampak penurunan suku bunga bisa terjadi lebih cepat dari perkiraan.

Sebaliknya, jika likuiditas tambahan tersebut tertunda, dampak dari penurunan suku bunga acuan terhadap suku bunga kredit dan deposito baru akan terlihat pada awal 2025.

“Apabila hal tersebut masih tertunda, mungkin kita melihat masih baru di 2025 awal. Kita lihat transmisi dan impact langsungnya terhadap penurunan suku bunga deposito dan bunga kredit,” ucapnya.

Pada pekan lalu, The Fed dan Bank Indonesia (BI) kompak menurunkan tingkat suku bunga acuan masing-masing sebesar 50 dan 25 basis poin. Pemangkasan ini membuat suku bunga The Fed berada di kisaran 4,75% – 5%, sedangkan BI rate sebesar 6%.

Adapun, Gubernur BI Perry Warjiyo mengatakan, likuiditas yang memadai serta efisiensi perbankan dalam pembentukan harga yang semakin baik, antara lain didorong oleh publikasi asesmen transparansi suku bunga dasar kredit (SBDK), berdampak positif pada suku bunga perbankan yang tetap terjaga.

“Suku bunga deposito 1 bulan dan suku bunga kredit pada Agustus 2024 tercatat masing-masing sebesar 4,73% dan 9,21%, stabil dibandingkan dengan level bulan sebelumnya,” ujarnya dalam konferensi pers RDG Bulanan, Rabu (18/9/2024).

Menurutnya, likuiditas perbankan yang memadai ini sejalan dengan implementasi bauran kebijakan Bank Indonesia, termasuk Kebijakan Insentif Likuiditas Makroprudensial (KLM).

Adapun, suku bunga deposito perbankan memang mulai melandai. Bunga deposito 1 bulan perbankan mencapai level 4,73% pada Agustus 2024, capaian ini sama dengan bulan sebelumnya yaitu Juli 2024.

Namun, suku bunga deposito Agustus 2024 masih lebih tinggi jika dibandingkan pada akhir tahun lalu atau Desember 2023 di level 4,69%.

Sementara itu, untuk suku bunga kredit per Agustus mencapai 9,21%, angka ini turun dari bulan sebelumnya yaitu Juli 2024 sebesar 9,23%. Bahkan, suku bunga ini kian turun dari akhir Desember 2023 yang sempat mencapai 9,25%.

Bisnis.com, JAKARTA – Bank Indonesia (BI) mencatat bahwa suku bunga deposito atau simpanan perbankan meningkat, sementara suku bunga kredit menurun pada Agustus 2024.

Direktur Utama PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. (BBNI) Royke Tumilaar menjelaskan bahwa kondisi tersebut dipengaruhi oleh beberapa hal, salah satunya kondisi likuiditas industri.

“Suku bunga simpanan masih relatif stagnan karena memang likuiditas di pasar belum sesuai ekspektasi. Dan ini butuh waktu juga,” katanya kepadaBisnismelalui pesan singkat, Rabu (25/9/2024).

Sementara itu, mengenai penyebab suku bunga kredit yang menurun, dia menyebut bahwa sejumlah bank mengikuti kondisi suku bunga mengambang(floating). Pergerakan suku bunga mengambang sendiri bergantung kepada kondisi suku bunga di pasaran.

“Suku bunga kredit turun karena beberapa mengikutireff rateataufloating,” imbuhnya.

Sebelumnya, Royke menyatakan bahwa BNI akan mencermati kondisi pasar keuangan setelah pemangkasan BI Rate menjadi 6%, sehingga perseroan belum bisa melakukan penyesuaian suku bunga dalam waktu dekat.

“Penyesuaian suku bunga belum bisa dilakukan segera ini, [karena] ada gap dan tergantung kondisi market,” katanya kepadaBisnis, Jumat (20/9/2024).

Adapun, berdasarkan laporan Analisis Uang Beredar BI, rata-rata tertimbang suku bunga kredit pada Agustus 2024 sebesar 9,21%, menurun dibandingkan dengan bulan sebelumnya yaitu Juli 2024 sebesar 9,23%.

Suku bunga simpanan berjangka meningkat pada tenor 1, 3, 6, dan 12 bulan, masing-masing sebesar 4,76%; 5,47%; 5,46% dan 5,93% pada Agustus 2024.

Lebih lanjut, bunga deposito per bulan kedelapan tahun ini pun lebih tinggi dibandingkan dengan Juli 2024, dengan angka masing-masing sebesar 4,75%; 5,41%; 5,44% dan 5,87%.

Di sisi lain, suku bunga simpanan berjangka tenor 24 pada Agustus 2024 sebesar 4,29% menurun dibandingkan bulan sebelumnya sebesar 4,39%.

Bisnis.com, JAKARTA – Bank Indonesia (BI) mencatat suku bunga kredit menurun, sedangkan suku bunga deposito atau simpanan meningkat pada Agustus 2024.

Berdasarkan laporan Analisis Uang Beredar, rata-rata tertimbang suku bunga kredit pada Agustus 2024 sebesar 9,21%, menurun dibandingkan dengan bulan sebelumnya yaitu Juli 2024 sebesar 9,23%.

“Sementara itu, suku bunga simpanan berjangka meningkat pada tenor 1, 3, 6, dan 12 bulan masing-masing sebesar 4,76%; 5,47%; 5,46% dan 5,93% pada Agustus 2024,” tulis BI dalam laporannya, Senin (23/9/2024).

Adapun, bunga deposito per Agustus 2024 ini lebih tinggi dibandingkan dengan Juli 2024, di mana masing-masing tercatat 4,75%; 5,41%; 5,44% dan 5,87%.

Di sisi lain, suku bunga simpanan berjangka tenor 24 pada Agustus 2024 sebesar 4,29% menurun dibandingkan bulan sebelumnya sebesar 4,39%.

Sementara itu dari kelompok bank jumbo, PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (BBRI) terpantau melakukan perubahan atas suku bunga deposito untuk tenor 1 bulan dengan simpanan di bawah Rp100 juta, dengan menaikkan bunga menjadi 3,35%, naik 10 basis poin (bps) dari sebelumnya 3,25%.

Sebelumnya, Corporate Secretary BRI Agustya Hendy Bernadi mengatakan perseroan akan terus melakukan review suku bunga secara berkala baik dari sisi simpanan maupun pinjaman.

PT Bank Neo Commerce Tbk. (BBYB) atau BNC menyebut perseroan akan terus memantau kondisi likuiditas baik di pasar maupun perseroan dalam melakukan penyesuaian suku bunga bank, mengingat cost of fund menjadi salah satu komponen penting.

Adapun, saat ini Bank Neo Commerce menjadi salah satu bank yang telah melakukan penyesuaian suku bunga simpanan pada Agustus 2024.

Tercatat, BNC menurunkan suku bunga simpanan untuk produk Deposito WOW untuk tenor 1 bulan dari 6,5% menjadi 6,25% dan tenor 3 bulan dari semula 7% menjadi 6,75% per tahun

“Likuiditas bank [BNC] besar, jadi ada ruangan menurunkan lebih cepat dari benchmark [BI Rate] ya kenapa enggak, di kita dengan penurunan average cost of fund, tentu membantu revenue kita,” ujar Direktur Utama Bank Neo Commece Eri Budiono kepada Bisnis, Senin (23/9/2024).

Sebelumnya, Head of Research LPPI Trioksa Siahaan mengatakan penyesuaian suku bunga yang berlawanan arah bisa disebabkan beberapa hal. Mulai dari kebijakan bank, bunga yang kurang kompetitif di pasar, hingga berkaitan soal perbankan yang memerlukan tambahan likuiditas.

Di sisi lain, Direktur Segara Research Institut Piter Abdullah mengatakan kondisi naik turunnya suku bunga deposito perlu diteliti secara mendalam, tidak bisa hanya sekadar angka suku bunga yang terlihat secara publik.

Meskipun dia menyebut, memang secara umum, bank yang menaikkan suku bunga adalah bank yang mengalami likuiditas yang tidak begitu banyak.

“Suku bunga [deposito] bukan satu-satunya ukuran [untuk mengevaluasi kondisi suatu bank]. Ukuran lain yang perlu dipertimbangkan adalah berapa banyak cash, giro di bank sentral [BI] kepemilikan Surat Berharga Negara (SBN), dan Loan to Deposit Ratio [LDR],” ujarnya kepada Bisnis.

Reporter: Adrianus Octaviano, Pulina Nityakanti, Siti Masitoh, Sugeng Adji Soenarso | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - FOKUS. Era suku bunga tinggi tampaknya akan segera berakhir setelah pada pekan lalu Bank Indonesia (BI) memangkas BI rate 25 basis poin (bps) menjadi 6% dan Bank Sentral Amerika Serikat (AS), The Fed memangkas suku bunga acuan sebesar 50 bps menjadi 4,75% - 5%.

Pemangkasan suku bunga ini terjadi di tengah kondisi inflasi yang mulai mereda dan pertumbuhan ekonomi mulai tersendak akibat suku bunga tinggi yang berlangsung cukup lama.

Keputusan bank sentral Indonesia dan AS memangkas suku bunga menjadi angin segar bagi pertumbuhan ekonomi yang diharapkan dapat meningkat.

Gubernur Bank Indonesia (BI) Perry Warjiyo mengatakan pemangkasan suku bunga tersebut dilakukan setelah mempertimbangkan asesmen perkembangan dan prospek ekonomi global maupun domestik.

Menurut Perry, keputusan BI memangkas suku bunga konsisten dengan tetap rendahnya perkiraan inflasi tahun 2024 dan 2025 berada di kisaran 2,5% plus minus 1% sesuai sasaran pemerintah dan BI. Demikian juga dengan penguatan stabilitas nilai tukar rupiah dan upaya untuk memperkuat pertumbuhan ekonomi nasional.

Sementara itu, Gubernur The Fed Jerome Powell, seperti dikutip dari Reuters, mengatakan keputusan pemangkasan suku bunga tersebut mencerminkan keyakinan mereka bahwa inflasi bergerak secara berkelanjutan menuju 2% dan menilai bahwa risiko untuk mencapai sasaran ketenagakerjaan dan inflasi secara seimbang.

Sementara itu, Menteri Keuangan Sri Mulyani Indrawati berharap pemangkasan suku bunga bisa berdampak positif bagi perekonomi nasional maupun global.

Menkeu mengatakan, pemangkasan suku bunga era suku bunga tinggi yang berlangsung lama atau higher for longer telah berdampak signifikan terhadap kinerja perekonomian utamanya di negara-negara berkembang, sehingga dengan penurunan suku bunga ini, menjadi Langkah positif bagi pertumbuhan ekonomi.

Dampak ke Perbankan

Penurunan suku bunga akan membawa dampak positif terhadap industri perbankan. Pemangkasan suku bunga terutama BI rate adakan berdampak pada turunnya Cost of Fund bank sehingga berdampak positif terhadap profitabilitas bank.

Selain itu, penurunan suku bunga akan membuka ruang bagi bank menurunkan suku bunga kredit dan mengakselerasi pertumbuhan kredit.

“Tentu saja pemotongan suku bunga tersebut akan diikuti oleh pemotongan suku bunga baik suku bunga Dana Pihak Ketiga maupun kredit pada gilirannya,” ujar Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK Dian Ediana Rae kepada Kontan.co.id.

Ia juga berpendapat jika penurunan bunga DPK dan kredit terealisasi maka akan berdampak positif pada perekonomian Indonesia karena secara umum dapat mendorong kenaikan investasi, konsumsi, dan kredit perbankan.

Dian menjelaskan penurunan bunga pun akan meningkatkan keuntungan nasabah korporasi sementara bagi nasabah konsumen bakal mengurangi biaya cicilan kredit.

Alhasil, ini juga secara tidak langsung meningkatkan daya serap kredit konsumen karena dengan cicilan yang relatif sama dapat memperoleh nilai kredit yang lebih besar.

“Sektor konsumsi yang antara lain meliputi sektor properti (KPR) dan otomotif diperkirakan mendapat dampak positif,” tambahnya.

Tak hanya itu, sektor tambang khususnya tambang emas diperkirakan juga memiliki efek domino dari penurunan bunga. Sebab, penurunan suku bunga identik dengan kenaikan uang beredar dan dalam kondisi uang beredar yang meningkat biasanya masyarakat cenderung meningkatkan pembelian safe haven aset.

Dampak ke Saham

Penurunan suku bunga juga dinilai berdampak positif terhadap mayoritas sektor di pasar saham dan berpotensi meningkatkan kinerja Indeks Harga Saham Gabungan (IHSG). Maka saham-saham big caps dan blue chips akan menjadi target pembelian pelaku pasar terutama investor asing.

“Jadi, saham yang laggard tersebut sangat berpeluang kinerjanya untuk bisa membaik setelah penurunan suku bunga. Sebab, secara valuasi menjadi lebih menarik juga, karena saat ini sudah turun dalam,” ujar Head of Research Kiwoom Sekuritas, Sukarno Alatas.

Bahkan menurutnya, kinerja keuangan sejumlah emiten big caps berpotensi membaik seiring pemangkasan suku bunga. Sebagai gambaran, penurunan suku bunga BI akan jadi sentimentpositif yang dapat mendorong kredit emiten perbankan.

Sentimen positif penurunan suku bunga juga turut dirasakan sektor yang memiliki utang berbunga yang sifatnya floating karena akan ada penurunan beban keuangan. Sukarno melihat saham PT Bank Rakyat Indonesia Tbk (BBRI) dan PT Telkom Indonesia Tbk (TLKM) layak dipertimbangkan investor.

Senior Market Chartist Mirae Asset Sekuritas, Nafan Aji Gusta melihat kinerja emiten ektor otomotif, seperti PT Astra International Tbk (ASII) akan terkena dampak positif pemangkasan suku bunga. Ia melihat penurunan bunga kredit bakal mendorong peningkatan permintaan kredit kendaraan.

Penguatan Rupiah

Rupiah juga menjadi salah satu yang langsung mendapat sentimen positif pemangkasan suku bunga The Fed. Hal itu terlihat saat rupiah mulai menguat level Rp 15.000 an setelah The Fed sebelumnya memberi sinyal pemangkasan suku bunga di September.

Pada Kamis (19/9) setelah pengumuman pemangkasan suku bung The Fed, rupiah menguat 0,63% ke Rp 15.239 per dolar AS di pasar Spot. Penguatan rupiah diprediksi masih akan berlangsung hingga akhir tahun ini.

Senior Economist KB Valbury Sekuritas Fikri C. Permana memproyeksi pemangkasan suku bunga membuat rupiah berpotensi menguat untuk jangka pendek. Ia memprediksi sampai akhir Oktober 2024, rupiah berada di kisaran Rp 15.000 - Rp 15.300 per dolar AS. Sementara sampai akhir tahun, ia memprediksi rupiah masih berada di level Rp 15.000 per dolar AS.

Hal senada juga dikatakan Kepala Ekonom Bank Permata Josua Pardede. Menurutnya, rupiah bakal berada di level Rp 15.000 an sampai akhir dan sulit turun dari level tersebut.

"Walau The Fed menurunkan 50bps, tetapi US Treasury naik dan indeks dolar walau sempat melemah, tetapi di awal pembukaan hari ini cukup menguat," terangnya.

Berbagai sentimen positif dari pemangaksan suku bunga ini diharapkan bisa berdampak pada pertumbuhan ekonomi Indonesia dan mendorong kembali daya beli masyarakat yang saat ini sudah mulai lesu.

Bisnis.com, JAKARTA - Pemangkasan suku bunga acuan Bank Indonesia atau BI Rate menjadi harapan angin segar bagi para pejuang cicilan. Pasalnya, penurunan ini diprediksi dapat diikuti oleh suku bunga kredit, baik bank maupun leasing (multifinance).

Namun, sepertinya para pejuang cicilan harus bersabar hingga tahun depan. Ekonom dan Direktur Ekonomi Digital Center of Economic and Law Studies (Celios) Nailul Huda mengatakan dampak penurunan BI Rate terhadap bunga leasing dampaknya akan cukup lama.

"Efek dari penurunan suku bunga acuan ke suku bunga pembiayaan tidak akan langsung satu atau tiga bulan, melainkan bisa hingga enam bulan, bahkan ada yang menyebutkan hingga 12 bulan," kata Huda saat dihubungi Bisnis, pada Jumat (20/9/2024).

Huda mengatakan industri perbankan dan leasing di Indonesia memiliki sifat inelastis terhadap suku bunga acuan ketika turun. Dia menambahkan bunga pembiayaan di Indonesia cenderung landai penurunannya apabila suku bunga acuan turun.

"Terlebih bagi bank besar yang memang susah menurunkan bunga pembiayaan apabila sudah meningkat," katanya.

Hal tersebut juga terkait dengan penyesuaian bunga deposito berjalan yang memang tidak serta merta akan turun. Huda menambahkan akan ada tahapan-tahapan dalam mengukur efek penurunan suku bunga acuan.

Melihat ke belakang, Huda mengatakan pada 2019, suku bunga acuan dipangkas, tetapi efek ke bunga pembiayaan cukup tipis, bahkan cenderung stagnan. "Jadi, walaupun suku bunga BI dan the Fed turun namun efeknya memang cukup panjang bagi perbankan kita untuk menurunkan bunga pembiayaan," katanya.

Hal senada disampaikan oleh Senior Faculty Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI) Moch. Amin Nurdin, yang berpendapat bahwa bank memerlukan waktu sekitar 3—6 bulan untuk menyesuaikan kebijakan bank sentral tersebut.

Pasalnya, suku bunga acuan berpengaruh terhadap dua sisi intermediasi bank, yakni untuk menghimpun (funding) dan menyalurkan (lending) dana.

"Ini dilema saja. Pasti akan ada imbas terhadap net interest income [pendapatan bunga bersih] berkurang, atau NIM [net interest margin/margin bunga bersih]-nya bahkan turun. Nah, ini kan tidak secara langsung,” katanya kepada Bisnis, dikutip pada Jumat (20/9/2024).

Dia melanjutkan, seiring dengan perhitungan instrumen terkait oleh bank, penurunan suku bunga acuan BI belum akan berimbas banyak terhadap performa kredit perbankan dalam jangka pendek.

Lain halnya dalam jangka panjang alias di atas periode 6 bulan. Menurut Amin, usai melakukan koreksi tingkat suku bunga sebagaimana kebijakan BI, bank akan memiliki kelonggaran dan perhitungan lebih matang untuk melakukan ekspansi kredit yang berkualitas.

Dengan demikian, hal tersebut akan memperlebar kemungkinan bahwa kualitas kredit bank akan membaik, sehingga rasio kredit macet atau non-performing loan (NPL) pada bank tersebut juga dapat turun.

"Kualitas kredit mungkin saja membaik kalau diimbangi dengan pemahaman bahwa mereka akan lebih prudent dalam memasarkan kreditnya," ujar Amin.

Sementara itu, dari sisi pemain, PT Bank Maybank Indonesia Tbk. (BNII) menyambut baik kebijakan Bank Indonesia (BI) yang menurunkan suku bunga acuan atau BI Rate menjadi 6%.

Presiden Direktur Maybank Indonesia Steffano Ridwan menyatakan bahwa langkah tersebut dapat mempercepat pertumbuhan kredit di sektor perbankan.

"Penurunan suku bunga ini memberikan peluang bagi pelaku usaha untuk lebih leluasa mengembangkan bisnisnya karena beban bunga menjadi lebih kecil," ujar Steffano dalam konferensi pers di Kantor Maybank Indonesia, Jakarta Pusat, Kamis (19/9/2024).

Menurutnya, penurunan BI Rate sebesar 25 basis poin (bps) merupakan langkah positif untuk mendorong pertumbuhan ekonomi nasional. Steffano berharap kebijakan ini akan berimbas pada penurunan biaya dana (cost of fund) dan suku bunga kredit di Maybank Indonesia.

"Kami berharap dapat menurunkan cost of fund, tapi yang terpenting adalah bagaimana kami bisa terus mendukung pertumbuhan ekonomi Indonesia dengan suku bunga yang lebih murah," tambahnya.

Bisnis.com, JAKARTA — Bank Indonesia (BI) memutuskan untuk menurunkan suku bunga acuan atau BI Rate dari 6,25% menjadi 6% pada Rapat Dewan Gubernur (RDG) periode 17—18 September 2024 lalu. Hal tersebut mendorong peningkatan ekspektasi terhadap penyesuaian suku bunga oleh bank, termasuk untuk sektor kredit.

Senior Faculty Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI) Moch. Amin Nurdin berpendapat bahwa bank memerlukan waktu sekitar 3—6 bulan untuk menyesuaikan kebijakan bank sentral tersebut. Pasalnya, suku bunga acuan berpengaruh terhadap dua sisi intermediasi bank, yakni untuk menghimpun (funding) dan menyalurkan (lending) dana.

"Ini dilema saja. Pasti akan ada imbas terhadapnet interest income[pendapatan bunga bersih] berkurang, atau NIM [net interest margin/margin bunga bersih]-nya bahkan turun. Nah, ini kan tidak secara langsung,” katanya kepadaBisnis, dikutip pada Jumat (20/9/2024).

Dia melanjutkan, seiring dengan perhitungan instrumen terkait oleh bank, penurunan suku bunga acuan BI belum akan berimbas banyak terhadap performa kredit perbankan dalam jangka pendek.

Lain halnya dalam jangka panjang alias di atas periode 6 bulan. Menurut Amin, usai melakukan koreksi tingkat suku bunga sebagaimana kebijakan BI, bank akan memiliki kelonggaran dan perhitungan lebih matang untuk melakukan ekspansi kredit yang berkualitas.

Dengan demikian, hal tersebut akan memperlebar kemungkinan bahwa kualitas kredit bank akan membaik, sehingga rasio kredit macet ataunon-performing loan(NPL) pada bank tersebut juga dapat turun.

"Kualitas kredit mungkin saja membaik kalau diimbangi dengan pemahaman bahwa mereka akan lebih prudent dalam memasarkan kreditnya," tandas Amin.

Diberitakan sebelumnya, Gubernur BI Perry Warjiyo mengatakan bahwa keputusan BI untuk menurunkan BI Rate sebesar 25 basis poin (bps) menjadi 6% diharapkan mampu menjaga stabilitas ekonomi Tanah Air dan mendukung pemulihan yang berkelanjutan.

Sementara itu, dari luar negeri, bank sentral Amerika Serikat (AS) Federal Reserve atau The Fed juga memangkas suku bunga acuan untuk pertama kalinya sejak Maret 2020.

Dalam pertemuan Federal Open Market Committee (FOMC) yang berakhir pada Rabu (18/9/2024) waktu setempat, The Fed memutuskan untuk memangkas suku bunga Fedl Fund Rate (FFR) sebesar 50 basis poin, dari posisi 5,25%—5,5% menjadi 4,75%—5% demi memperkuat ekonomi AS.

"Pasar tenaga kerja sebenarnya berada dalam kondisi yang solid, dan tujuan kami dengan langkah kebijakan kami hari ini adalah untuk mempertahankannya di sana," kata Ketua The Fed Jerome Powell dalam konferensi pers.

JAKARTA - Bank Indonesia (BI) dan Federal Reserve (The Fed) telah memangkas suku bunga acuannya masing-masing 25 dan 50 basis poin (bps). Lalu, kapan kira-kira suku bunga perbankan bakal ikut diturunkan?

Pengamat perbankan Paul Sutaryono mengatakan, perbankan tidak serta merta akan mengikuti langkah tersebut dengan memangkas suku bunga kreditnya. Dia memperkirakan, perbankan baru akan menurunkan suku bunga kredit setidaknya 3 bulan ke depan.

"Penurunan suku bunga acuan BI memang akan mendorong penurunan suku bunga kredit. Hal itu akan diawali dengan menipisnya suku bunga deposito. Mengapa? Karena biaya dana (cost of fund) akan menipis pula," ungkap Paul, Jumat (20/9/2024).

Menurut dia, transmisi penurunan suku bunga acuan memang tidak berjalan serta merta. Paul menjelaskan, hal itu dikarenakan bank harus menghitung kembali aset dan kewajiban sebelum menyesuaikan suku bunganya.

Terlepas dari itu, Paul mengatakan bahwa penurunan suku bunga acuan BI dari 6,25% menjadi 6% akan menjadi katalis positif bagi pasar modal, sektor riil dan pengucuran kredit perbankan. Penurunan suku bunga menurutnya antara lain akan mendorong kenaikan pertumbuhan sektor properti.

Paul menambahkan, pemangkasan suku bunga kredit oleh bank juga diharapkan dapat mendorong terciptanya lebih banyak serapan tenaga kerja sehingga dapat menekan tingkat pengangguran terbuka yang per Februari 2024 mencapai 4,82%.

Berdasarkan data BI, suku bunga deposito perbankan memang mulai melandai. Adapun bunga deposito satu bulan perbankan mencapai level 4,73% pada Agustus 2024. Capaian ini sama dengan bulan sebelumnya pada Juli 2024. Namun, suku bunga deposito Agustus 2024 masih lebih tinggi jika dibandingkan pada akhir tahun lalu atau Desember 2023 di level 4,69%.

Sementara itu, suku bunga kredit per Agustus mencapai 9,21%. Angka ini turun dari bulan sebelumnya yang sebesar 9,23%. Suku bunga kredit juga turun dari akhir Desember 2023 yang mencapai 9,25%. Berdasarkan catatan BI, perbankan tahun ini memang telah berancang-ancang melakukan penyesuaian suku bunganya.