Bisnis.com, JAKARTA – PT Bank Central Asia Tbk. atau BCA (BBCA) buka suara mengenai dampak penurunan suku bunga acuan Bank Indonesia (BI) atau BI Rate terhadap suku bunga kredit.

Presiden Direktur BCA Jahja Setiaatmadja mulanya membandingkan kondisi penurunan suku bunga Bank Sentral Amerika Serikat (AS) Federal Reserve atau The Fed dengan kondisi di Indonesia.

Dia menjelaskan, kendati terdapat pemangkasan Fed Fund Rate, hal tersebut tak berdampak signifikan terhadap pasartreasury billsatau surat utang di negeri Paman Sam.

“Ternyata treasury bills ituslightlynaik. Jadi bunga acuan turun, tapitreasury billsnaik. Karena treasury bills di Amerika juga dibutuhkan untuk memenuhi APBN mereka,” katanya dalam konferensi pers Paparan Kinerja BCA Kuartal IIII/2024 secara virtual, Rabu (23/10/2024).

Menurutnya, pola yang sama juga terjadi di Tanah Air, dalam hal ini pasar Surat Berharga Negara (SBN). Kendati BI Rate telah dipangkas sebesar 25 basis poin (bps) beberapa waktu lalu, tak ada indikasi penurunan serupa dari semua jangka waktu imbal hasil aliasyieldSBN.

“Faktanya [SBN] tidak turun, bahkan naik sedikit. Nah, kita lihat di sini satu anomali,” sambungnya.

Menurutnya, penurunan suku bunga di BCA tidak 100% disebabkan oleh penurunan suku bunga, terlebih dengan kondisi likuiditas yang dinilai berkecukupan. Rasioloan to deposit(LDR) BCA masih berada pada angka 75%, jauh dengan angka industri perbankan pada rentang 85% hingga 90%.

“Jadi intinya kita akan melihat, pertama acuannya adalah berapayieldSBN, kedua juga daricost of fundkita. Karena pengaruh penurunan bunga [acuan] itu tidak serta-merta langsung,” tuturnya.

Sebelumnya, BI mencatat pada September 2024, suku bunga kredit dan suku bunga deposito atau simpanan meningkat.

Pada bulan yang sama, BI memutuskan untuk memangkas suku bunga acuan (BI Rate) sebesar 25 basis poin (bps) menjadi 6,00% pada Rapat Dewan Gubernur (RDG) 17-18 September 2024.

Berdasarkan laporan Analisis Uang Beredar, rata-rata tertimbang suku bunga kredit pada September 2024 sebesar 9,24% meningkat dibandingkan dengan bulan sebelumnya sebesar 9,21%.

“Sementara itu, suku bunga simpanan berjangka meningkat pada tenor 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan dan 24 bulan masing-masing sebesar 4,77%, 5,52%, 5,55% dan 4,34% pada September 2024,” tulis BI pada Selasa (22/10/2024).

Adapun, bunga deposito per September 2024 ini lebih tinggi dibandingkan bunga pada periode Agustus 2024 yang masing-masing tercatat sebesar 4,76%, 5,47% 5,46%, dan 4,29%.

Pada sisi lain, suku bunga simpanan tenor 12 bulan pada September 2024 sebesar 5,89%, menurun dibandingkan dengan bulan sebelumnya sebesar 5,93%.

Bisnis.com, JAKARTA – Bank Indonesia (BI) mencatat bahwa suku bunga deposito atau simpanan perbankan meningkat, sementara suku bunga kredit menurun pada Agustus 2024.

Direktur Utama PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. (BBNI) Royke Tumilaar menjelaskan bahwa kondisi tersebut dipengaruhi oleh beberapa hal, salah satunya kondisi likuiditas industri.

“Suku bunga simpanan masih relatif stagnan karena memang likuiditas di pasar belum sesuai ekspektasi. Dan ini butuh waktu juga,” katanya kepadaBisnismelalui pesan singkat, Rabu (25/9/2024).

Sementara itu, mengenai penyebab suku bunga kredit yang menurun, dia menyebut bahwa sejumlah bank mengikuti kondisi suku bunga mengambang(floating). Pergerakan suku bunga mengambang sendiri bergantung kepada kondisi suku bunga di pasaran.

“Suku bunga kredit turun karena beberapa mengikutireff rateataufloating,” imbuhnya.

Sebelumnya, Royke menyatakan bahwa BNI akan mencermati kondisi pasar keuangan setelah pemangkasan BI Rate menjadi 6%, sehingga perseroan belum bisa melakukan penyesuaian suku bunga dalam waktu dekat.

“Penyesuaian suku bunga belum bisa dilakukan segera ini, [karena] ada gap dan tergantung kondisi market,” katanya kepadaBisnis, Jumat (20/9/2024).

Adapun, berdasarkan laporan Analisis Uang Beredar BI, rata-rata tertimbang suku bunga kredit pada Agustus 2024 sebesar 9,21%, menurun dibandingkan dengan bulan sebelumnya yaitu Juli 2024 sebesar 9,23%.

Suku bunga simpanan berjangka meningkat pada tenor 1, 3, 6, dan 12 bulan, masing-masing sebesar 4,76%; 5,47%; 5,46% dan 5,93% pada Agustus 2024.

Lebih lanjut, bunga deposito per bulan kedelapan tahun ini pun lebih tinggi dibandingkan dengan Juli 2024, dengan angka masing-masing sebesar 4,75%; 5,41%; 5,44% dan 5,87%.

Di sisi lain, suku bunga simpanan berjangka tenor 24 pada Agustus 2024 sebesar 4,29% menurun dibandingkan bulan sebelumnya sebesar 4,39%.

Bisnis.com, JAKARTA - Pemangkasan suku bunga acuan Bank Indonesia atau BI Rate menjadi harapan angin segar bagi para pejuang cicilan. Pasalnya, penurunan ini diprediksi dapat diikuti oleh suku bunga kredit, baik bank maupun leasing (multifinance).

Namun, sepertinya para pejuang cicilan harus bersabar hingga tahun depan. Ekonom dan Direktur Ekonomi Digital Center of Economic and Law Studies (Celios) Nailul Huda mengatakan dampak penurunan BI Rate terhadap bunga leasing dampaknya akan cukup lama.

"Efek dari penurunan suku bunga acuan ke suku bunga pembiayaan tidak akan langsung satu atau tiga bulan, melainkan bisa hingga enam bulan, bahkan ada yang menyebutkan hingga 12 bulan," kata Huda saat dihubungi Bisnis, pada Jumat (20/9/2024).

Huda mengatakan industri perbankan dan leasing di Indonesia memiliki sifat inelastis terhadap suku bunga acuan ketika turun. Dia menambahkan bunga pembiayaan di Indonesia cenderung landai penurunannya apabila suku bunga acuan turun.

"Terlebih bagi bank besar yang memang susah menurunkan bunga pembiayaan apabila sudah meningkat," katanya.

Hal tersebut juga terkait dengan penyesuaian bunga deposito berjalan yang memang tidak serta merta akan turun. Huda menambahkan akan ada tahapan-tahapan dalam mengukur efek penurunan suku bunga acuan.

Melihat ke belakang, Huda mengatakan pada 2019, suku bunga acuan dipangkas, tetapi efek ke bunga pembiayaan cukup tipis, bahkan cenderung stagnan. "Jadi, walaupun suku bunga BI dan the Fed turun namun efeknya memang cukup panjang bagi perbankan kita untuk menurunkan bunga pembiayaan," katanya.

Hal senada disampaikan oleh Senior Faculty Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI) Moch. Amin Nurdin, yang berpendapat bahwa bank memerlukan waktu sekitar 3—6 bulan untuk menyesuaikan kebijakan bank sentral tersebut.

Pasalnya, suku bunga acuan berpengaruh terhadap dua sisi intermediasi bank, yakni untuk menghimpun (funding) dan menyalurkan (lending) dana.

"Ini dilema saja. Pasti akan ada imbas terhadap net interest income [pendapatan bunga bersih] berkurang, atau NIM [net interest margin/margin bunga bersih]-nya bahkan turun. Nah, ini kan tidak secara langsung,” katanya kepada Bisnis, dikutip pada Jumat (20/9/2024).

Dia melanjutkan, seiring dengan perhitungan instrumen terkait oleh bank, penurunan suku bunga acuan BI belum akan berimbas banyak terhadap performa kredit perbankan dalam jangka pendek.

Lain halnya dalam jangka panjang alias di atas periode 6 bulan. Menurut Amin, usai melakukan koreksi tingkat suku bunga sebagaimana kebijakan BI, bank akan memiliki kelonggaran dan perhitungan lebih matang untuk melakukan ekspansi kredit yang berkualitas.

Dengan demikian, hal tersebut akan memperlebar kemungkinan bahwa kualitas kredit bank akan membaik, sehingga rasio kredit macet atau non-performing loan (NPL) pada bank tersebut juga dapat turun.

"Kualitas kredit mungkin saja membaik kalau diimbangi dengan pemahaman bahwa mereka akan lebih prudent dalam memasarkan kreditnya," ujar Amin.

Sementara itu, dari sisi pemain, PT Bank Maybank Indonesia Tbk. (BNII) menyambut baik kebijakan Bank Indonesia (BI) yang menurunkan suku bunga acuan atau BI Rate menjadi 6%.

Presiden Direktur Maybank Indonesia Steffano Ridwan menyatakan bahwa langkah tersebut dapat mempercepat pertumbuhan kredit di sektor perbankan.

"Penurunan suku bunga ini memberikan peluang bagi pelaku usaha untuk lebih leluasa mengembangkan bisnisnya karena beban bunga menjadi lebih kecil," ujar Steffano dalam konferensi pers di Kantor Maybank Indonesia, Jakarta Pusat, Kamis (19/9/2024).

Menurutnya, penurunan BI Rate sebesar 25 basis poin (bps) merupakan langkah positif untuk mendorong pertumbuhan ekonomi nasional. Steffano berharap kebijakan ini akan berimbas pada penurunan biaya dana (cost of fund) dan suku bunga kredit di Maybank Indonesia.

"Kami berharap dapat menurunkan cost of fund, tapi yang terpenting adalah bagaimana kami bisa terus mendukung pertumbuhan ekonomi Indonesia dengan suku bunga yang lebih murah," tambahnya.

Bisnis.com, JAKARTA — Penurunan bunga leasing kemungkinan saja terjadi apabila kondisi suku bunga acuan Bank Indonesia (BI) atau BI Rate terus menunjukan penurunan.

Dalam Rapat Dewan Gubernur (RDG) periode 17–18 September 2024, BI memutuskan untuk menurunkan BI Rate sebanyak 25 basis poin ke level 6%. Namun demikian, penurunan bunga leasing atau multifinance tidak akan terasa pada tahun ini, kemungkinan bisa terlihat pada tahun depan.

Ekonom dan Direktur Ekonomi Digital Center of Economic and Law Studies (Celios) Nailul Huda mengatakan dampak penurunan BI Rate terhadap bunga leasing dampaknya akan cukup lama.

"Efek dari penurunan suku bunga acuan ke suku bunga pembiayaan tidak akan langsung satu atau tiga bulan, melainkan bisa hingga enam bulan, bahkan ada yang menyebutkan hingga 12 bulan," kata Huda saat dihubungi Bisnis, pada Jumat (20/9/2024).

Huda mengatakan industri perbankan dan leasing di Indonesia memiliki sifat inelastis terhadap suku bunga acuan ketika turun. Dia menambahkan bunga pembiayaan di Indonesia cenderung landai penurunannya apabila suku bunga acuan turun.

"Terlebih bagi bank besar yang memang susah menurunkan bunga pembiayaan apabila sudah meningkat," katanya.

Hal tersebut juga terkait dengan penyesuaian bunga deposito berjalan yang memang tidak serta merta akan turun. Huda menambahkan akan ada tahapan-tahapan dalam mengukur efek penurunan suku bunga acuan.

Melihat ke belakang, Huda mengatakan pada 2019, suku bunga acuan dipangkas, tetapi efek ke bunga pembiayaan cukup tipis, bahkan cenderung stagnan.

"Jadi, walaupun suku bunga BI dan the Fed turun namun efeknya memang cukup panjang bagi perbankan kita untuk menurunkan bunga pembiayaan," katanya.

Senada Praktisi dan Pengamat Industri Pembiayaan dan Otomotif Jodjana Jody mengatakan bahwa ketika suku bunga acuan turun, tidak serta merta kredit perbankan ke industri pembiayaan langsung menyesuaikan. Apalagi, lanjut dia, selama ini perbankan pun cenderung tidak menaikan biaya kredit ke perusahaan pembiayaan secara langsung begitu suku bunga acuan naik.

"Jadi, menurut saya bunga tidak akan diadjust langsung karena bank juga belum pass on semua kenaikan suku bunga BI di masa tinggi-tingginya, berhubung ekonomi yang belum begitu baik," katanya.

Namun demikian, Jodjana melihat apabila The Fed secara berkelanjutan terus melakukan pemangkasan suku bunga, bahkan sampai 100 basis poin pada 2025, masyarakat baru akan merasakan tindakan BI yang pasti akan mengikuti dengan lebih agresif dan baru berdampak ke rate kredit pada 2025.

"Jadi menurut pandangan saya, tahun ini sih tidak akan ada adjustment bunga kredit, yang penting malah kemauan credit company untuk lebih agresif menyalurkan kredit," katanya.

Bisnis.com, JAKARTA — Bank Indonesia (BI) memutuskan untuk menurunkan suku bunga acuan atau BI Rate dari 6,25% menjadi 6% pada Rapat Dewan Gubernur (RDG) periode 17—18 September 2024 lalu. Hal tersebut mendorong peningkatan ekspektasi terhadap penyesuaian suku bunga oleh bank, termasuk untuk sektor kredit.

Senior Faculty Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI) Moch. Amin Nurdin berpendapat bahwa bank memerlukan waktu sekitar 3—6 bulan untuk menyesuaikan kebijakan bank sentral tersebut. Pasalnya, suku bunga acuan berpengaruh terhadap dua sisi intermediasi bank, yakni untuk menghimpun (funding) dan menyalurkan (lending) dana.

"Ini dilema saja. Pasti akan ada imbas terhadapnet interest income[pendapatan bunga bersih] berkurang, atau NIM [net interest margin/margin bunga bersih]-nya bahkan turun. Nah, ini kan tidak secara langsung,” katanya kepadaBisnis, dikutip pada Jumat (20/9/2024).

Dia melanjutkan, seiring dengan perhitungan instrumen terkait oleh bank, penurunan suku bunga acuan BI belum akan berimbas banyak terhadap performa kredit perbankan dalam jangka pendek.

Lain halnya dalam jangka panjang alias di atas periode 6 bulan. Menurut Amin, usai melakukan koreksi tingkat suku bunga sebagaimana kebijakan BI, bank akan memiliki kelonggaran dan perhitungan lebih matang untuk melakukan ekspansi kredit yang berkualitas.

Dengan demikian, hal tersebut akan memperlebar kemungkinan bahwa kualitas kredit bank akan membaik, sehingga rasio kredit macet ataunon-performing loan(NPL) pada bank tersebut juga dapat turun.

"Kualitas kredit mungkin saja membaik kalau diimbangi dengan pemahaman bahwa mereka akan lebih prudent dalam memasarkan kreditnya," tandas Amin.

Diberitakan sebelumnya, Gubernur BI Perry Warjiyo mengatakan bahwa keputusan BI untuk menurunkan BI Rate sebesar 25 basis poin (bps) menjadi 6% diharapkan mampu menjaga stabilitas ekonomi Tanah Air dan mendukung pemulihan yang berkelanjutan.

Sementara itu, dari luar negeri, bank sentral Amerika Serikat (AS) Federal Reserve atau The Fed juga memangkas suku bunga acuan untuk pertama kalinya sejak Maret 2020.

Dalam pertemuan Federal Open Market Committee (FOMC) yang berakhir pada Rabu (18/9/2024) waktu setempat, The Fed memutuskan untuk memangkas suku bunga Fedl Fund Rate (FFR) sebesar 50 basis poin, dari posisi 5,25%—5,5% menjadi 4,75%—5% demi memperkuat ekonomi AS.

"Pasar tenaga kerja sebenarnya berada dalam kondisi yang solid, dan tujuan kami dengan langkah kebijakan kami hari ini adalah untuk mempertahankannya di sana," kata Ketua The Fed Jerome Powell dalam konferensi pers.

Bisnis.com, JAKARTA - Otoritas Jasa Keuangan (OJK) melaporkan ruang penurunan suku bunga kredit masih terbatas khususnya pada tahun 2024, apalagi di tengah nilai tukar yang masih mengalami pelemahan.

Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK Dian Ediana Rae mengatakan meski ekspektasi pasar terhadap kondisi higher for longer saat ini mulai menurun, tetapi kebijakan moneter global masih dalam mode ketat seiring dengan proyeksi penurunan Fed Fund Rate (FFR) hanya satu kali pada tahun ini.

“Jika terdapat ruang bagi bank untuk menurunkan suku bunga, maka hal tersebut akan berlaku utamanya bagi kredit yang memiliki repricing time yang lebih singkat seperti kredit modal kerja atau kredit konsumtif jangka pendek,” ujarnya dalam keterangan tertulis yang dikutip Rabu (17/7/2024).

Menurutnya, suku bunga yang lebih rendah pada kredit yang baru direalisasikan utamanya kredit konsumtif juga dapat diberlakukan oleh bank untuk mendorong pertumbuhan kredit rumah tangga.

Per posisi Mei 2024, terdapat penurunan suku bunga pada kredit modal kerja maupun kredit konsumtif, dibandingkan dengan suku bunga kredit tahun sebelumnya meskipun dengan magnitude yang tergolong kecil (kurang dari 50 basis poin).

“Kondisi suku bunga kredit yang stabil atau cendrung menurun juga akan berdampak baik pada kemampuan atau kapabilitas debitur sehingga kualitas kredit dapat lebih terjaga,” ujarnya.

Kondisi di BCA, CIMB Niaga dan BTN

Adapun, dari sisi pemain seperti PT Bank Central Asia Tbk. (BBCA) sejauh ini mencatat belum adanya perubahan mengenai suku bunga kredit.

Direktur Keuangan BCA Vera Eve Lim menyampaikan bahwa dengan adanya peningkatan BI Rate ke level 6,25% sejak April 2024, tidak membuat perbankan serta merta menaikkan suku bunga kredit. Ini lantaran, bank juga menjaga momentum pertumbuhan agar kredit bisa tumbuh dan kualitas kredit membaik.

Usai Covid-19, kata Vera, risiko kredit alias loan at risk (LaR) pun cenderung menurun, ini mengindikasikan ekonomi yang kian membaik dan pertumbuhan kredit berlanjut.

“[Itu membuat] bank juga lebih mudah menyalurkan kredit, itu yang kami jaga. Jadi, saat ini suku bunga kredit terjaga tidak ada perubahan. Meski [suku bunga kredit] ada yang naik turun itu relatif, tergantung kualitas debitur,” tuturnya.

Dia juga menyampaikan bahwa kinerja kredit bank only BCA tumbuh 15,4% pada kuartal II/2024 seiring dengan ekonomi yang membaik.

Menurutnya, secara umum kondisi bank di Tanah Air relatif bagus dan stabil, tecermin dari indikator pertumbuhan sampai kuartal I/2024 yang berada pada level 12%. Bahkan, pemulihan ekonomi usai Covid-19 terbilang cepat dibandingkan dengan ekspektasi.

Perbesar

Karyawan melayani nasabah di salah satu kantor cabang BCA di Jakarta, Selasa (21/12/2021). Bisnis/Eusebio Chrysnamurti

Berbeda dengan BCA yang belum ada perubahan terkait suku bunga, Presiden Direktur PT Bank CIMB Niaga Tbk. (BNGA) Lani Darmawan mengakui bahwa perseroan telah melakukan penyesuaian suku bunga kredit sejak beberapa bulan terakhir, sesuai dengan segmennya.

“Harusnya saat ini [suku bunga kredit] sudah stabil. Dalam satu tahun terakhir kenaikan sekitar 25 basis poin [bps] saja overall [keseluruhan]. Tapi, tentu saja bisa berbeda-beda tiap bisnis segmen,” ujarnya kepada Bisnis, Rabu (17/7/2024)

Dia pun mengharapkan ke depan, suku bunga acuan bisa benar-benar turun untuk lebih menurunkan biaya dana alias cost of fund (CoF) dan menaikkan animo pinjaman dengan harga lebih murah.

Berdasarkan presentasi perusahaan, CoF deposit CIMB Niaga berada pada level 3,41% pada Maret 2024, naik 62 bps dari periode yang sama tahun sebelumnya 2,79%, sedangkan secara QoQ naik 24 bps.

Sementara itu, net interest margin (NIM) perusahaan pada kuartal I/2024 mencapai 4,2%, turun 51 bps secara tahunan (yoy) ketimbang sebelumnya 4,71%.

Sebelumnya, Lani menyebut penyesuaian terhadap suku bunga kredit sendiri dilakukan dengan alasan yang tak jauh-jauh soal persaingan.

“Penyesuaian [suku bunga] sedang berlangsung. Mayoritas kami melihat market pricing condition,” ujarnya kepada Bisnis bulan lalu, (27/6/2024).

Sementara itu, PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. (BBTN) masih melakukan pertimbangan terhadap kemungkinan penyesuaian suku bunga kredit di tengah BI Rate yang masih tertahan pada angka 6,25%.

Direktur Utama BTN Nixon LP Napitupulu mengatakan nantinya penyesuaian dilakukan dengan mempertimbangkan seberapa besar tekanan biaya dana.

Lebih lanjut, dia menyebut hal yang menarik adalah biaya dana perseroan per Mei 2024 turun lima basis poin. Hal ini lantaran adanya perpindahan dana mahal institusi ke sumber dana kelas menengah alias mid size.

Berdasarkan presentasi perusahaan, CoF BTN per Maret 2024 mencapai 4,2%, angka ini naik 60 basis poin (bps) dari periode yang sama tahun lalu yakni 3,6%.

“Mudah-mudahan bisa turun lagi CoF walaupun kecil ya. [Jadi] kayaknya enggak perlu menaikkan suku bunga kredit lah, menurut saya,” harapnya.

IDXChannel - Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menegaskan, peluang penurunan suku bunga kredit diperkirakan masih terbatas pada 2024. Hal itu disebabkan kebijakan moneter global yang masih dalam 'mode ketat'.

Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK Dian Ediana Rae menerangkan, hal itu terjadi lantaran bank sentral AS The Fed diproyeksikan hanya akan sekali menurunkan Fed Fund Rate (FFR) pada 2024. Kondisi ini tentu akan berpengaruh terhadap nilai tukar Rupiah terhadap dolar AS.

"Dengan demikian, ruang penurunan suku bunga kredit masih terbatas khususnya pada tahun 2024, apalagi di tengah nilai tukar yang masih mengalami pelemahan," ujar Dian melalui keterangan tertulis, Jakarta, Selasa (16/7/2024).

Menurutnya, kalaupun terdapat ruang bagi bank untuk menurunkan suku bunga, maka hal tersebut akan berlaku utamanya bagi kredit yang memiliki repricing time yang lebih singkat seperti kredit modal kerja atau kredit konsumtif jangka pendek.

"Suku bunga yang lebih rendah pada kredit yang baru direalisasikan utamanya kredit konsumtif juga dapat diberlakukan oleh bank untuk mendorong pertumbuhan kredit rumah tangga," kata dia.

Lebih lanjut, Dian menjelaskan, posisi per Mei 2024, terdapat penurunan suku bunga pada kredit modal kerja maupun kredit konsumtif, dibandingkan dengan suku bunga kredit tahun sebelumnya meskipun dengan magnitude yang tergolong kecil (kurang dari 50 bps).

"Kondisi suku bunga kredit yang stabil atau cenderung menurun juga akan berdampak baik pada kemampuan atau kapabilitas debitur sehingga kualitas kredit dapat lebih terjaga," kata Dian.

(YNA)