Bisnis.com, JAKARTA – Mayoritas analis mempertahankan pandangan positif terhadap prospek saham PT Bank Central Asia Tbk. (BBCA) di tengah komitmen perusahaan untuk membagikan dividen interim pada pengujung tahun ini.

BBCA merupakan salah satu perusahaan yang royal membagikan keuntungan kepada pemegang saham dalam bentuk dividen. Bank dengan logo bunga cengkih ini tidak pernah absen menebar dividen interim sejak 2004.

Direktur Keuangan BBCA Vera Eve Lim menyampaikan bahwa manajemen berencana kembali membagikan dividen interim pada Desember 2024. Adapun, jumlah dividen yang akan ditebar masih dalam tahap pembahasan.

“Iya [bulan Desember], tapi besarnya masih dibahas,” ucap Vera saat ditemui awak media di Gedung Bursa Efek Indonesia (BEI), Jakarta, Senin (7/10/2024) malam.

Di atas kertas, besaran dividen interim BBCA berpotensi menguat seiring kinerja positif yang diraih pada semester I/2024. Sepanjang periode tersebut, perseroan membukukan laba bersih senilai Rp26,9 triliun atau naik 11% year-on-year (YoY).

Penyaluran kredit juga meningkat 15,5% secara tahunan menjadi Rp850 triliun, dengan pendapatan bunga bersih atau net interest margin (NIM) tembus Rp39,9 triliun. Nilai itu tumbuh 7,9% dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya.

Sementara itu, sebagai gambaran, dividen interim BBCA terus meningkat setidaknya dalam kurun 4 tahun terakhir. Pada 2020, perseroan menetapkan dividen interim sebesar Rp19,6 per saham, dan naik menjadi Rp25 per saham per 2021.

Jumlah dividen interim BBCA kemudian mencapai Rp35 per saham pada 2022, dan menjadi Rp42,5 per saham pada tahun lalu. Pembagian dividen terakhir tersebut dibayarkan kepada pemegang saham pada 20 Desember 2023.

Di tengah potensi peningkatan dividen interim, konsensus analis di meja Bloomberg mempertahankan pandangan positif untuk prospek BBCA ke depan.

Berdasarkan data Bloomberg Terminal, sebanyak 32 dari 35 analis menyematkan rekomendasi beli untuk BBCA dengan target saham 12 bulan ke depan diperkirakan mencapai Rp11.622. Banderol ini mencerminkan potensi return 11,8%.

Sejumlah satu analis dengan rekomendasi beli adalah Analis Maybank Sekuritas Jeffrosenberg Chen Lim yang memasang target harga Rp11.675. Adapun, Erni M. Siahaan, analis Ciptadana Sekuritas menetapkan target Rp11.600 untuk BBCA.

Analis Senior Bloomberg Intelligence Sarah Jane Mahmud memandang BBCA akan mempertahankan keunggulannya dalam hal profitabilitas. Konsensus memperkirakan return on asset (ROA) perseroan akan mencapai 3,7% pada 2024.

“Sebagai pemberi pinjaman sektor swasta terbesar di Indonesia, pertumbuhan pinjaman BCA diperkirakan tetap kuat, mencapai angka satu digit yang tinggi tahun ini, didominasi oleh segmen korporasi-komersial,” ujarnya dikutip dari Bloomberg.

---------------------------

Disclaimer: Berita ini tidak bertujuan mengajak membeli atau menjual saham. Keputusan investasi sepenuhnya ada di tangan pembaca. Bisnis.com tidak bertanggung jawab atas kerugian atau keuntungan yang timbul dari keputusan investasi pembaca.

Bisnis.com, JAKARTA — Bunga deposito bank berpeluang belum akan turun setelah Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) mempertahankan tingkat bunga penjaminan atau TBP, padahal Bank Indonesia (BI) memutuskan untuk menurunkan suku bunga acuan atau BI Rate.

Pekan lalu, LPS mengumumkan untuk mempertahankan tingkat bunga penjaminan sebesar 4,25% untuk simpanan rupiah di bank umum, 2,25% untuk simpanan valas, dan 6,75% untuk simpanan rupiah di Bank Perekonomian Rakyat (BPR).

Tingkat bunga penjaminan itu berlaku dari 1 Oktober 2024 hingga 31 Januari 2025, atau selama tiga bulan ke depan.

Ketua Dewan Komisioner LPS Purbaya Yudhi Sadewa menjelaskan bhawa pihaknya secara berkelanjutan memantau tren suku bunga perbankan.

Menurutnya, keputusan tingkat bunga penjaminan per September 2024 muncul dari pertimbangan sejumlah hal, seperti timelag respons penurunan suku bunga simpanan atas kebijakan bunga acuan bank sentral yang masih terbatas, coverage simpanan yang masih memadai (nominal dan rekening) serta memberikan ruang lanjutan perbankan dalam pengelolaan likuiditas suku bunga.

"Maka Tingkat Bunga Penjaminan yang berlaku saat ini dipertahankan tetap," ujar Purbaya pada pekan lalu.

Menurutnya, efek penurunan suku bunga acuan Bank Indonesia tidak langsung terasa oleh perbankan. Hal itu mendasari LPS untuk tidak serta merta langsung menurunkan tingkat bunga penjaminan.

Purbaya menyebut bahwa ada jeda waktu sekitar 4 bulan dari kebijakan BI hingga perubahan tersebut benar-benar berdampak pada suku bunga bank. Oleh karena itu, LPS memutuskan untuk tidak langsung mengubah tingkat bunga penjaminan (TBP) meskipun suku bunga acuan turun.

"Dari kebijakan bank sentral ke penurunan yang real di perbankan itu jangka waktunya mendekati 4 bulan delay-nya, jadi kalau kita biarkan TBP berperilaku seperti sekarang, mungkin baru 4 bulan kemudian kita akan melihat arah perubahan pergerakan TBP," ujarnya.

Dia juga menyebut, penentuan tingkat bunga penjaminan oleh LPS tidak hanya didasarkan pada analisis kuantitatif saja, tetapi turut mempertimbangkan faktor kualitatif dan forward looking, serta ditentukan dengan metode yang scientific, di mana salah satu faktor utamanya adalah suku bunga pasar.

Namun demikian, jika LPS menilai bahwa kondisi ekonomi membutuhkan dukungan signifikan, maka Anggota Dewan Komisioner bisa mempertimbangkan untuk menurunkan TBP lebih cepat setelah melakukan diskusi internal.

Lebih lanjut, dalam metodologi LPS, kebijakan penetapan TBP dapat bersifat pasif, di mana tingkat bunga penjaminan ditetapkan sedikit di atas suku bunga pasar. Di sisi lain, kebijakan secara aktif "memimpin" pasar juga dapat dilakukan.

Artinya, jika situasi sektor finansial dan sinyal dari bank sentral mendukung, LPS bisa mengambil inisiatif menurunkan TBP lebih cepat, dengan harapan pasar akan mengikuti langkah tersebut.

"Pernah [menurunkan TBP] 50, 25 bps. Pernah saya turunkan 50 bps karena Covid-19 dan ekonomi perlu dukungan, jadi kita turunkan dengan cepat supaya bunga deposito di bank turun, sehingga lending rate juga tidak naik atau turun itu yang menjaga ekonomi kita selama ini, karena bunga enggak naik," ujarnya.

Arah Suku Bunga Bank Indonesia (BI Rate)

Keputusan BI menurunkan suku bunga acuan rupanya sejalan dengan langkah Federal Reserve (The Fed) yang turut melonggarkan kebijakan moneter di Amerika Serikat. Dari sana, terlihat sinyal pelonggaran akan terus berlanjut hingga akhir tahun.

Chief of Economist Bank Syariah Indonesia (BSI) Banjaran Surya menilai bahwa penurunan suku bunga diperlukan untuk mendorong daya beli masyarakat. Meski BI sudah menurun suku bunganya acuan sebanyak 25 bps pada medio September lalu, tetapi deflasi yang menjadi tanda-tanda penurunan daya beli masyarakat tetap terjadi.

Seperti diketahui, Indonesia mengalami deflasi lima bulan berturut-turut sejak Mei 2024. Kondisi itu menjadi catatan deflasi beruntun terburuk sejak 1999, saat perekonomian terdampak oleh krisis finansial Asia 1998—atau yang familiar disebut krisis moneter (krismon).

"Saya kira ada ruang sampai 50—75 bps lagi tahun ini, at least memberi angin segar untuk mendorong daya beli," ujar Banjaran kepada Bisnis, Selasa (1/10/2024).

Banjaran meyakini kebijakan suku bunga oleh BI akan diutamakan untuk mendukung pertumbuhan ekonomi. Oleh sebab itu, Banjaran melihat penurunan suku bunga sangat mungkin kembali terjadi hingga akhir 2024.

"Semakin agresif, harapannya pembiayaan naik makin deras," jelasnya.

Gubernur BI Perry Warjiyo mengatakan bahwa likuiditas yang memadai serta efisiensi perbankan dalam pembentukan harga yang semakin baik, antara lain didorong oleh publikasi asesmen transparansi suku bunga dasar kredit (SBDK), berdampak positif pada suku bunga perbankan yang tetap terjaga.

"Suku bunga deposito 1 bulan dan suku bunga kredit pada Agustus 2024 tercatat masing-masing sebesar 4,73% dan 9,21%, stabil dibandingkan dengan level bulan sebelumnya," ujar Perry dalam konferensi pers RDG Bulanan, Rabu (18/9/2024).

Menurutnya, likuiditas perbankan yang memadai ini sejalan dengan implementasi bauran kebijakan Bank Indonesia, termasuk Kebijakan Insentif Likuiditas Makroprudensial (KLM).

Sinyal Kebijakan Moneter The Fed

Ketua Dewan Gubernur The Fed Jerome Powell menegaskan bahwa bank sentral Amerika Serikat tidak akan terburu-buru menurunkan suku bunga acuannya.

Powell menuturkan, pihaknya akan menurunkan suku bunga acuan seiring waktu dan menekankan kembali bahwa ekonomi AS secara keseluruhan tetap kokoh.

Powell juga menegaskan kembali keyakinannya bahwa inflasi akan terus bergerak menuju target 2% The Fed, seraya menambahkan kondisi ekonomi akan menjadi faktor yang mempersiapkan pelonggaran tekanan harga lebih lanjut.

"Ke depannya, jika ekonomi berkembang secara luas seperti yang diharapkan, kebijakan akan bergerak seiring waktu menuju sikap yang lebih netral," kata Powell dalam pidatonya di Nashville pada pertemuan tahunan National Association for Business Economics, seperti dikutip Bloomberg, Selasa (1/10/2024).

Tetapi, Powell menyebut perekonomian Negeri Paman Sam kini tidak berada pada jalur yang telah ditetapkan sebelumnya. Powell juga mengatakan para pejabat The Fed akan terus membuat keputusan dari pertemuan ke pertemuan berdasarkan data ekonomi yang masuk.

Kebijakan netral adalah kebijakan yang tidak merangsang atau menahan perekonomian. Suku bunga acuan The Fed saat ini, yang diturunkan pejabat ke kisaran 4,75%—5% awal bulan ini, secara luas dianggap masih membatasi aktivitas ekonomi.

Pernyataan tersebut menimbulkan pertanyaan tentang bagaimana para pembuat kebijakan akan menyikapi besaran dan kecepatan pemotongan suku bunga dalam beberapa bulan mendatang, yang merupakan masalah penting bagi para investor.

Dalam sesi tanya jawab setelah pidatonya, Powell mengakui proyeksi yang dikeluarkan oleh para pejabat bersamaan dengan keputusan suku bunga mereka pada September mengarah pada pemotongan suku bunga seperempat poin atau 25 basis poin pada dua pertemuan berikutnya, pada November dan Desember.

Namun, dia memperingatkan bahwa Komite Pasar Terbuka Federal atau Federal Open Market Committee (FOMC) akan membuat keputusannya berdasarkan pada sebagian informasi yang belum mereka terima.

"Ini bukan komite yang merasa terburu-buru untuk memangkas suku bunga dengan cepat. Pada akhirnya, kami akan dipandu oleh data yang masuk. Dan jika ekonomi melambat lebih dari yang kami harapkan, maka kami dapat memangkas lebih cepat. Jika melambat lebih lambat dari yang kami harapkan, maka kami dapat memangkas lebih cepat," jelas Powell. (Lorenzo Anugrah Mahardhika)

IDXChannel – Cara menghitung suku bunga untuk produk perbankan penting diketahui sebelum Anda mengajukan pinjaman atau memilih jenis simpanan.

Suku bunga bank adalah persentase yang dikenakan oleh bank kepada nasabah sebagai biaya untuk meminjam uang (kredit) atau sebagai imbalan atas penyimpanan uang (tabungan atau deposito).

Suku bunga ini menentukan jumlah bunga yang harus dibayar nasabah untuk pinjaman atau jumlah bunga yang akan diterima nasabah dari simpanan. Oleh karena itu, cara menghitung suku bunga bank tergantung pada jenis suku bunga yang digunakan dalam produk perbankan yang Anda pilih.

Agar lebih paham, berikut IDXChannel mengulas cara menghitung suku bunga bank yang bisa Anda lakukan.

Cara Menghitung Suku Bunga Bank

Dalam memahami cara menghitung suku bunga bank, Anda perlu mengetahui terlebih dulu jenis suku bunga yang diterapkan pada pinjaman, simpanan, maupun deposito.

Ada beberapa jenis suku bunga yang umum digunakan oleh bank, seperti suku bunga tetap, suku bunga mengambang, suku bunga efektif, dan suku bunga majemuk. Berikut cara menghitungnya.

1. Suku Bunga Tetap (Fixed Interest Rate)

Suku bunga tetap adalah jenis suku bunga pinjaman yang bersifat tetap dan tidak akan berubah sampai tempo waktu kredit. Suku bunga ini biasanya sudah ditentukan di awal dan tidak akan berubah sampai batas waktu kredit berakhir.

Rumus Bunga Tetap:

Bunga = Pokok × Suku Bunga × Waktu

• Pokok: Jumlah uang yang dipinjam atau diinvestasikan.
• Suku Bunga: Tingkat suku bunga yang diberikan per tahun (dalam bentuk desimal, misalnya 6% = 0,06).
• Waktu: Durasi pinjaman atau investasi dalam tahun.

Contoh: Jika Anda meminjam Rp10.000.000 dengan suku bunga 3 persen per tahun selama 3 tahun, maka bunga yang harus dibayar adalah sebagai berikut.

Bunga = 10.000.000 x 0,03 x 3 = Rp900.000

2. Suku Bunga Floating atau Mengembang

Suku bunga floating merupakan jenis suku bunga yang bisa berubah mengikuti suku bunga di pasaran. Suku bunga ini mengikuti fluktuasi suku bunga bank yang ada di pasaran. Dengan demikian, jika suku bunga pasar naik, maka suku bunga ini juga ikut mengalami kenaikan. Begitupun sebaliknya. Biasanya, suku bunga ini digunakan untuk pinjaman jenis KPR yang berlaku dalam periode tertentu.

Rumus:

Suku Bunga Floating = Benchmark + Margin Bank

Perubahan suku bunga akan mempengaruhi angsuran yang dibayarkan selama masa pinjaman. Oleh karena itu, jumlah akhir bunga tidak bisa dihitung secara pasti sejak awal.

3. Suku Bunga Flat

Suku bunga flat adalah jenis suku bunga yang mengacu pada jumlah pokok pinjaman di awal untuk setiap periode cicilan. Adapun cara menghitung suku bunga flat ini bisa dilakukan dengan rumus sebagai berikut.

Bunga per bulan = (P x i x t) : Jb

Keterangan:

P = pokok pinjaman awal
i = suku bunga per tahun
t = jumlah tahun jangka waktu kredit
Jb = jumlah bulan dalam jangka waktu kredit

4. Suku Bunga Efektif

Suku bunga efektif adalah jenis suku bunga yang perhitungannya didasarkan pada sisa jumlah pokok pinjaman setiap bulan bersamaan dengan penyusutan jumlah kredit yang sudah dibayarkan. Artinya, semakin sedikit pokok pinjaman maka suku bunganya pun akan semakin kecil.

Cara menghitung suku bunga bank efektif bisa dilakukan dengan rumus sebagai berikut.

Bunga = SP x i x (30/360)

Keterangan:

SP = saldo pokok pinjaman bulan sebelumnya
i = suku bunga per tahun
30 = jumlah hari sebulan
360 = jumlah hari dalam setahun

Nah, itulah cara menghitung suku bunga bank yang perlu Anda ketahui sebelum memilih produk perbankan. Semoga informasi ini bermanfaat!

Bisnis.com, JAKARTA – PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. atau BNI (BBNI) angkat bicara perihal transmisi suku bunga kredit usai Bank Indonesia (BI) menurunkan suku bunga acuan menjadi 6% pada pertengahan September lalu.

Direktur Utama BNI Royke Tumilaar mengungkapkan bahwa penurunan BI Rate belum disertai dengan penurunan biaya dana (cost of fund) yang dikeluarkan bank, lebih lagi dengan kondisi likuiditas yang ketat.

“Kita berharap liquidity bisa turun, bisa memberikan ruang agak banyak, sehingga suku bunga juga turun. Biasanya begitu, butuh waktu lah untuk menurunkan [suku bunga kredit],” katanya kepada wartawan di Menara BNI, Jakarta Pusat, Senin (30/9/2024).

Royke lantas menyatakan harapannya agar suku bunga dapat terus melandai. Pasalnya, suku bunga rendah dinilai dapat memantik geliat masyarakat dalam perputaran roda ekonomi.

“Supaya orang lebih berani untuk berusaha. Bank kalau bunganya tinggi terus, orang juga enggak ada yang mau berusaha, enggak ada yang mau beli properti, enggak ada yang mau investasi,” sambungnya.

Ketika ditanya perihal angka permintaan kredit usai suku bunga turun, dia menuturkan bahwa pelaku pasar saat ini masih lebih banyak menunggu situasi ke depan.

Kendati demikian, Royke menyebut bahwa pembiayaan pada segmen individu lazimnya kembali bergeliat usai suku bunga turun, terutama pada sektor properti.

Dia pun memproyeksikan penyaluran kredit BNI masih akan tumbuh dobel digit hingga penghujung 2024. “Pertumbuhan kredit, [proyeksi] saya, sih, masih dobel digit, 10% lah,” tutupnya.

Bisnis mencatat, BNI membukukan laba bersih konsolidasi senilai Rp10,7 triliun pada semester I/2024 lalu, tumbuh 3,8% secara tahunan (year-on-year/YoY) dari level Rp10,3 triliun.

Bank pelat merah ini juga menyalurkan kredit senilai Rp726,98 triliun, naik 11,71% YoY dari Rp650,77 triliun hingga bulan keenam tahun ini.

Sementara itu, dana pihak ketiga (DPK) BNI tercatat tumbuh 0,96% YoY dari Rp765 triliun menjadi Rp772,32 triliun pada periode yang sama. Dana murah atau current account saving account (CASA) BNI juga naik 2,51% yoy menjadi Rp545,69 triliun, dari sebelumnya Rp532,34 triliun.

Bisnis.com, JAKARTA - Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) buka suara soal ruang penyesuaian tingkat bunga penjaminan (TBP) usai Bank Indonesia (BI) menurunkan suku bunga acuan BI Rate pada RDG bulan ini sebesar 25 bps dari 6,25% menjadi 6%.

Ketua Dewan Komisioner LPS Purbaya Yudhi Sadewa mengatakan ketika Bank Indonesia menurunkan suku bunga acuan, efek penurunan tersebut tidak langsung terasa di sektor perbankan.

Menurutnya, ada jeda waktu sekitar 4 bulan dari kebijakan BI hingga perubahan tersebut benar-benar berdampak pada suku bunga bank. Oleh karena itu, LPS memutuskan untuk tidak langsung mengubah tingkat bunga penjaminan (TBP) meskipun suku bunga acuan turun.

“Dari kebijakan bank sentral ke penurunan yang real di perbankan itu jangka waktunya mendekati 4 bulan delay-nya, jadi kalau kita biarkan TBP berperilaku seperti sekarang, mungkin baru 4 bulan kemudian kita akan melihat arah perubahan pergerakan TBP,” ujarnya dalam Konferensi Pers Tingkat Bunga Penjaminan, Senin (30/9/2024).

Dia juga menyebut, penentuan tingkat bunga penjaminan oleh LPS tidak hanya didasarkan pada analisis kuantitatif saja, tetapi turut mempertimbangkan faktor kualitatif dan forward looking serta ditentukan dengan metode yang scientific, di mana salah satu faktor utamanya adalah suku bunga pasar.

Namun, jika LPS menilai bahwa kondisi ekonomi membutuhkan dukungan signifikan, maka anggota Dewan Komisioner bisa mempertimbangkan untuk menurunkan TBP lebih cepat setelah melakukan diskusi internal.

Lebih lanjut, dalam metodologi LPS, kebijakan penetapan TBP dapat bersifat pasif, di mana tingkat bunga penjaminan ditetapkan sedikit di atas suku bunga pasar. Di sisi lain, kebijakan secara aktif "memimpin" pasar juga dapat dilakukan. Artinya, jika situasi sektor finansial dan sinyal dari bank sentral mendukung, LPS bisa mengambil inisiatif menurunkan TBP lebih cepat, dengan harapan pasar akan mengikuti langkah tersebut.

“Pernah 50, 25 bps. Pernah saya turunkan 50 bps karena Covid-19 dan ekonomi perlu dukungan, jadi kita turunkan dengan cepat supaya bunga deposito di bank turun, sehingga lending rate juga tidak naik atau turun itu yang menjaga ekonomi kita selama ini, karena bunga enggak naik,” ujarnya.

Sebagaimana diketahui, LPS memutuskan untuk mempertahankan tingkat bunga penjaminan periode September 2024 yakni sebesar 4,25% untuk simpanan rupiah di bank umum dan sebesar 2,25% untuk simpanan valas. Sementara, untuk simpanan rupiah di BPR sebesar 6,75%.

Adapun, tingkat bunga penjaminan tersebut akan berlaku untuk periode 1 Oktober 2024 sampai 31 Januari 2025.

JAKARTA, investor.id – Direktur Utama Bank Negara Indonesia (BNI), Royke Tumilaar menyampaikan pandangannya mengenai penurunan suku bunga oleh The Federal Reserve (The Fed), baru-baru ini. Ia menyebut penurunan suku bunga ini akan mendukung upaya BNI ke depan untuk mendorong perekonomi nasional secara berkelanjutan melalui pendekatan inovatif dan strategi yang adaptif.

Royke mengakui bahwa tantangan utama yang dihadapi sektor perbankan, baik di tingkat domestik maupun internasional, adalah fluktuasi suku bunga. Namun, ia menyampaikan optimismenya setelah The Fed memangkas suku bunga acuan (fed funds rate/FFR) sebesar 50 basis poin. Menurutnya, langkah ini menjadi angin segar bagi sektor perbankan untuk terus mendukung pertumbuhan ekonomi tanpa hambatan signifikan terkait suku bunga.

“Kalau perbankan itu selalu tantangannya adalah suku bunga. Jadi, kalau kita lihat suku bunga sudah turun, harusnya tidak ada isu yang berarti,” kata Royke dalam konferensi pers BNI Investor Daily Summit 2024 dengan tema ‘Accelerating Resilient Growth’ di Menara BNI, Pejompongan, Jakarta Barat, pada Senin (30/9/2024).

Meski demikian, Royke tetap optimis bahwa BNI dapat menjaga eksistensinya di tengah ketidakpastian global. Ia menegaskan bahwa kunci keberhasilan BNI adalah dengan terus berinovasi dan memastikan bahwa bank tersebut menjadi mitra kompetitif bagi para investor.

“Hal yang paling penting adalah bagaimana keberadaan BNI ini bisa menjadi suatu partner yang kompetitif bagi para investor,” jelas dia.

Di sisi lain, BNI juga percaya bahwa sektor perbankan memiliki peran krusial dalam mendukung akselerasi pertumbuhan ekonomi yang resilien. Dengan mengedepankan inovasi produk dan jasa, BNI bertekad memberikan layanan terbaik untuk nasabahnya, sekaligus berkontribusi pada transformasi ekonomi Indonesia.

“BNI tentu harus melakukan inovasi-inovasi, baik dalam hal produk maupun jasa, yang lebih kompetitif. Tujuannya adalah agar market bisa memberikan layanan terbaik untuk nasabahnya,” jelas Royke.

Royke juga menekankan pentingnya menciptakan sistem keuangan yang inklusif dan efisien. Hal ini menjadi fondasi utama bagi BNI untuk memastikan bahwa transformasi ekonomi yang sedang berjalan tidak hanya bertahan dalam jangka pendek, tetapi juga berkelanjutan dalam menghadapi tantangan global.

Dukungan AI

Ia juga menyebut bahwa perkembangan teknologi, termasuk kecerdasan buatan (artificial intelligence/AI), akan menjadi tantangan tersendiri bagi BNI. Namun, Royke yakin bahwa BNI mampu menghadapi tantangan ini dengan memberikan komitmen kuat untuk mendukung nasabah agar bisa bertahan dalam segala kondisi ekonomi.

“Masalah AI dan segala macam itu saya yakin menjadi suatu tantangan. Namun, BNI akan menerima komitmen untuk mensupport nasabah agar bisa survive di segala kondisi ekonomi,” ujarnya.

Dalam kesempatan yang sama, Direktur Digital & Integrated Transaction Banking BNI, Hussein Paolo Kartadjoemena, juga menyampaikan pandangannya. Menurut Hussein, dukungan BNI terhadap BNIInvestor Daily Summit2024 ini sangat tepat mengingat momentum global yang sedang terjadi, termasuk penurunan suku bunga dan stimulus ekonomi besar-besaran di China.

“Seperti yang disampaikan Pak Dirut tadi, BNI sangat bangga mendukung Investor Daily Summit2024 karena momentumnya memang pas. Di tengah masa transisi seperti sekarang, ada momentum penurunan suku bunga dan juga stimulus ekonomi yang signifikan di Tiongkok,” tutur Paolo.

Editor: Prisma Ardianto (ardiantoprisma@gmail.com)

Follow Channel Telegram Official kami untuk update artikel-artikel investor.id

Baca Berita Lainnya di Google News

Bisnis.com, JAKARTA - PT Bank Oke Indonesia Tbk. (DNAR) mengatakan penurunan suku bunga acuan atau BI Rate biasanya berdampak terhadap suku bunga dana pihak ketiga (DPK).

Direktur Kepatuhan Bank Oke Efdinal Alamsyah mengatakan ketika suku bunga acuan diturunkan, bank cenderung menurunkan suku bunga simpanan untuk menjaga marjin bunga bersih (net interest margin/NIM).

“Namun, dampaknya mungkin tidak langsung terlihat, karena setiap bank memiliki strategi berbeda dalam mengatur suku bunga simpanan,” ujarnya kepada Bisnis, Jumat (27/9/2024)

Dia menyebut, manfaat penuh dari penurunan suku bunga acuan biasanya baru akan terasa dalam 6 bulan hingga satu tahun setelah keputusan diambil. Hal ini tergantung pada seberapa cepat bank menyesuaikan suku bunga simpanan dan bagaimana pasar merespons.

Lebih lanjut, kata Efdinal, ada beberapa strategi yang dilakukan Bank Oke guna terus mengelola NIM dan menjaga profitabilitas, seperti diversifikasi sumber pendapatan dengan meningkatkan pendapatan dari fee-based income.

Kemudian, optimalisasi biaya operasional, dengan mengurangi biaya operasional melalui efisiensi dan digitalisasi serta penyesuaian portofolio kredit dengan lebih fokus kepada segmen kredit yang memberikan margin lebih baik.

Selain itu, bank juga melakukan inovasi produk dengan menawarkan produk keuangan baru yang dapat menarik nasabah tanpa harus bergantung pada bunga tinggi

Adapun, menurutnya dengan pelonggaran moneter, sektor UMKM, properti hingga konsumsi juga diperkirakan akan tumbuh lebih cepat, lantaran dengan suku bunga yang lebih rendah, akses kredit akan lebih mudah.

“Sektor properti, di mana penurunan suku bunga dapat merangsang pembelian rumah dan investasi di sektor real estate. Lalu, sektor konsumsi [juga tumbuh] karena adanya peningkatan daya beli masyarakat dapat meningkatkan kredit konsumsi,” ucapnya.

Terkait kinerja, Bank Oke membukukan laba bersih Rp17,27 miliar hingga paruh pertama tahun ini atau semester I/2024, melesat 50,82% secara tahunan dibandingkan laba bersih periode yang sama tahun sebelumnya Rp11,45 miliar.

Berdasarkan laporan keuangannya, DNAR sebenarnya mencatatkan pendapatan bunga bersih (net interest income/NII) yang naik tipis 2,4% yoy menjadi Rp300,68 miliar pada semester I/2024.

Margin bunga bersih (net interest margin/NIM) Bank Oke susut dari 5,74% per Juni 2023 menjadi 5,58% per Juni 2024.

Namun, bank menekan beban operasional dari Rp279,77 miliar pada Juni 2023 menjadi Rp278,94 miliar pada Juni 2024.

Rasio biaya operasional terhadap pendapatan operasional (BOPO) pun menurun dari 97,13% pada Juni 2023 menjadi 95,75% pada Juni 2024. Semakin susut rasio BOPO menunjukkan semakin efisiennya perbankan dalam menjalankan usahanya.

Dari sisi intermediasi, Bank Oke telah menyalurkan kredit sebesar Rp8,8 triliun pada kuartal II/2024, naik 2,67% yoy. Aset bank pun naik 7,16% yoy menjadi Rp11,45 triliun.

Adapun, di segi pendanaan, Bank Oke telah meraup dana pihak ketiga (DPK) sebesar Rp6,36 triliun pada kuartal II/2024, naik 6,5% yoy. Bank tercatat menggenjot dana murah atau current account saving account (CASA) yang melonjak 38,88% yoy menjadi Rp1,28 triliun per Juni 2024.

Bisnis.com, JAKARTA - PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. (BBTN) buka suara terkait penyesuaian suku bunga perbankan, termasuk tingkat suku bunga simpanan dan kredit di BTN yang tetap stabil.

Corporate Secretary BTN Ramon Armando mengatakan memang pada umumnya suku bunga kredit perbankan dapat turun lebih dahulu ketimbang suku bunga simpanan karena perbankan ingin meningkatkan pertumbuhan kreditnya.

“Pada saat yang sama, tren biaya dana di industri perbankan nasional masih cukup tinggi, sehingga perbankan cenderung untuk menjaga suku bunga simpanannya tetap stabil,” ujarnya kepada Bisnis, Jumat (27/9/2024).

Adapun, secara khusus, BTN tetap terus berupaya menurunkan biaya dana dengan meningkatkan porsi penghimpunan dana murah (current account saving account/CASA) dan menjaga pertumbuhan kredit secara seimbang.

“Tingkat suku bunga simpanan dan suku bunga kredit di BTN saat ini tetap stabil, sehingga belum dilakukan penyesuaian apapun,” ucapnya.

Di sisi lain, kata Ramon, BTN tetap menawarkan suku bunga KPR promo untuk program-program khusus yang memiliki jangka waktu tertentu.

Sebagaimana diketahui, Bank Indonesia (BI) mencatat suku bunga kredit menurun, sedangkan suku bunga deposito atau simpanan meningkat pada Agustus 2024.

Berdasarkan laporan Analisis Uang Beredar, rata-rata tertimbang suku bunga kredit pada Agustus 2024 sebesar 9,21%, menurun dibandingkan dengan bulan sebelumnya yaitu Juli 2024 sebesar 9,23%.

“Sementara itu, suku bunga simpanan berjangka meningkat pada tenor 1, 3, 6, dan 12 bulan masing-masing sebesar 4,76%; 5,47%; 5,46% dan 5,93% pada Agustus 2024,” tulis BI dalam laporannya, Senin (23/9/2024).

Adapun, bunga deposito per Agustus 2024 ini lebih tinggi dibandingkan dengan Juli 2024, di mana masing-masing tercatat 4,75%; 5,41%; 5,44% dan 5,87%.

Di sisi lain, suku bunga simpanan berjangka tenor 24 pada Agustus 2024 sebesar 4,29% menurun dibandingkan bulan sebelumnya sebesar 4,39%.

Adapun, Head of Research LPPI Trioksa Siahaan mengatakan penurunan bunga acuan tidak serta merta langsung diikuti penurunan bunga kredit dan bunga deposito.

Pasalnya, bank masih menunggu dampak dari penurunan bunga ini ke penurunan biaya dana alias cost of fund sesuai ekspektasi bank sebelum menyesuaikan bunga.

"Butuh waktu kurang lebih 1-2 bulan sebelum melakukan penyesuaian suku bunga. Kembali lagi, ini tergantung pada evaluasi bank atas biaya dana dan likuiditas bank," ujarnya kepada Bisnis, Kamis (19/9/2024).

Bisnis.com, JAKARTA - Bank Indonesia (BI) memutuskan untuk memangkas suku bunga acuan atau BI Rate sebesar 25 bps menjadi 6,00% pada Rapat Dewan Gubernur (RDG) bulan ini. Lalu, bagaimana arah margin bunga bersih (net interest margin/NIM) perbankan usai penurunan BI Rate?

Berdasarkan Statistik Perbankan Indonesia yang dirilis Otoritas Jasa Keuangan (OJK), NIM perbankan per Juli berada pada level 4,59%. Capaian tersebut naik tipis dari Juni 2024 yang mencapai 4,57%.

Adapun, angka tersebut masih lebih rendah dibandingkan dengan Juli 2023 yang berada pada level 4,84% dan posisi Desember 2023 pada level 4,81%

Presiden Direktur CIMB Niaga Lani Darmawan menjelaskan meskipun suku bunga acuan telah menurun, masih terdapat tantangan dari sisi biaya dana (cost of fund/CoF) yang masih tinggi. Hal ini menyebabkan perbaikan NIM belum bisa serta merta naik dengan penurunan BI Rate. “Dengan LDR di 87%-an maka NIM belum bisa naik,” ujarnya kepada Bisnis, Kamis (26/9/2024).

Sebagai informasi, NIM CIMB Niaga mengalami koreksi dalam hampir 2 tahun terakhir. Per Juni 2024, NIM perseroan tercatat 4,21%, menyusut 40 bps dibandingkan dengan tahun sebelumnya yang sebesar 4,61% pada Juni 2023.

Sementara itu, PT Bank Central Asia Tbk. (BBCA) memproyeksikan rasio margin bunga bersih berada di kisaran 5,5%-5,6% hingga akhir tahun.

EVP Corporate Communication & Social Responsibility BCA Hera F. Haryn mengatakan hingga semester I/2024, NIM BCA mencapai 5,7% sejalan dengan peningkatan volume kredit, pergerakan suku bunga, dan cost of fund yang relatif terjaga. Itu artinya, target yang dipatok turun tipis dibanding capaian enam bulan pertama 2024.

“Komposisi aktiva produktif BCA bergeser ke portofolio kredit yang memberikan imbal hasil lebih tinggi dibandingkan aktiva produktif lainnya,” katanya.

Sejauh ini, Hera menyebut NIM BCA ditopang oleh peningkatan volume kredit dan pergerakan suku bunga pasar. NIM akan bergerak sejalan dengan permintaan kredit di pasar, serta pergerakan suku bunga dan kondisi likuiditas.

Lebih lanjut, dia menuturkan dalam melihat profitabilitas suatu bank, NIM hanya merupakan salah satu komponen selain pendapatan nonbunga, biaya operasional, dan biaya provisi kredit. “Profitabilitas lembaga perbankan perlu dilihat secara keseluruhan," ungkapnya.

Direktur Keuangan BNI Novita Widya Anggraini mengatakan dari sisi margin secara yield atau pendapatan bunga (interest income) membaik dengan adanya pertumbuhan kredit yang positif.

“Namun, komponen NIM ada itu kan interest income dan interest expense [beban bunga], dari interest expense tentunya ini kita melihat di semester pertama ini tekanan lebih banyak datang dari cost of fund,” ujarnya.

Namun, sejak Juli 2024, cost of fund BNI sudah mulai terkendali berkat kondisi likuiditas yang membaik serta proporsi dana pihak ketiga (DPK) yang lebih fokus pada jenis dana yang bersifat transaksi.

“Apakah ini dikuti dengan perbaikan NIM? Iya, NIM semester II/2024 lebih baik dibanding semster I/2024, tapi datangnya dari dua faktor yakni membaiknya pertumbuhan dan CoF yang terjaga,” ungkapnya.

Sementara itu, Head of Research LPPI Trioksa Siahaan mengatakan tantangan menjaga NIM bagi perbankan saat ini sedang tinggi. Dia mengatakan kondisi itu terlihat saat ini sejumlah bank mematok target NIM yang stagnan.

“[Meski demikian] sampai akhir tahun diprediksi NIM akan sedikit membaik sepanjang kondisi geopolitik global dapat terkendali,” ujarnya.

Bisnis.com, JAKARTA – Bank Indonesia (BI) mencatat bahwa suku bunga deposito atau simpanan perbankan meningkat, sementara suku bunga kredit menurun pada Agustus 2024.

Direktur Utama PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. (BBNI) Royke Tumilaar menjelaskan bahwa kondisi tersebut dipengaruhi oleh beberapa hal, salah satunya kondisi likuiditas industri.

“Suku bunga simpanan masih relatif stagnan karena memang likuiditas di pasar belum sesuai ekspektasi. Dan ini butuh waktu juga,” katanya kepadaBisnismelalui pesan singkat, Rabu (25/9/2024).

Sementara itu, mengenai penyebab suku bunga kredit yang menurun, dia menyebut bahwa sejumlah bank mengikuti kondisi suku bunga mengambang(floating). Pergerakan suku bunga mengambang sendiri bergantung kepada kondisi suku bunga di pasaran.

“Suku bunga kredit turun karena beberapa mengikutireff rateataufloating,” imbuhnya.

Sebelumnya, Royke menyatakan bahwa BNI akan mencermati kondisi pasar keuangan setelah pemangkasan BI Rate menjadi 6%, sehingga perseroan belum bisa melakukan penyesuaian suku bunga dalam waktu dekat.

“Penyesuaian suku bunga belum bisa dilakukan segera ini, [karena] ada gap dan tergantung kondisi market,” katanya kepadaBisnis, Jumat (20/9/2024).

Adapun, berdasarkan laporan Analisis Uang Beredar BI, rata-rata tertimbang suku bunga kredit pada Agustus 2024 sebesar 9,21%, menurun dibandingkan dengan bulan sebelumnya yaitu Juli 2024 sebesar 9,23%.

Suku bunga simpanan berjangka meningkat pada tenor 1, 3, 6, dan 12 bulan, masing-masing sebesar 4,76%; 5,47%; 5,46% dan 5,93% pada Agustus 2024.

Lebih lanjut, bunga deposito per bulan kedelapan tahun ini pun lebih tinggi dibandingkan dengan Juli 2024, dengan angka masing-masing sebesar 4,75%; 5,41%; 5,44% dan 5,87%.

Di sisi lain, suku bunga simpanan berjangka tenor 24 pada Agustus 2024 sebesar 4,29% menurun dibandingkan bulan sebelumnya sebesar 4,39%.

Bisnis.com, JAKARTA - PT Bank Central Asia Tbk. atau BCA (BBCA) memproyeksikan rasio margin bunga bersih (net interest margin/NIM) berada di kisaran 5,5%-5,6% hingga akhir tahun.

EVP Corporate Communication & Social Responsibility BCA Hera F. Haryn mengatakan hingga semester I/2024, NIM BCA mencapai 5,7%. Hal ini, sejalan dengan peningkatan volume kredit, pergerakan suku bunga, dan cost of fund yang relatif terjaga.

“Komposisi aktiva produktif BCA bergeser ke portofolio kredit yang memberikan imbal hasil lebih tinggi dibandingkan aktiva produktif lainnya,” katanya kepada Bisnis, Rabu (25/9/2024).

Sejauh ini, dirinya menyebut NIM BCA ditopang oleh peningkatan volume kredit dan pergerakan suku bunga pasar. NIM akan bergerak sejalan dengan permintaan kredit di pasar, serta pergerakan suku bunga dan kondisi likuiditas.

Lebih lanjut, Hera menuturkan dalam melihat profitabilitas suatu bank, NIM hanya merupakan salah satu komponen selain pendapatan nonbunga, biaya operasional, dan biaya provisi kredit. “Profitabilitas lembaga perbankan perlu dilihat secara keseluruhan,” ujarnya.

Berdasarkan Statistik Perbankan Indonesia yang dirilis Otoritas Jasa Keuangan (OJK), tercatat NIM perbankan per Juli berada pada level 4,59%.

Capaian tersebut naik tipis dari Juni 2024 yang mencapai 4,57%. Meski begitu, capaian tersebut lebih rendah dari Juli 2024 yang berada pada level 4,84% dan posisi Desember 2023 pada level 4,81%

Sebelumnya, Pengamat Perbankan dan Praktisi Sistem Pembayaran Arianto Muditomo mengatakan penurunan NIM secara umum dipengaruhi dari sisi aset, seperti ekspansi pembiayaan dan sisi liabilitas, yaitu source of fund.

Dia menyebut, NIM yang sempat mengalami penurunan sedikit banyak dipengaruhi suku bunga tinggi dan nilai tukar rupiah lemah - biaya dana meningkat dan ekspansi pembiayaan terhambat atau bahkan melambat.

Dia juga menuturkan bahwa penurunan suku bunga adalah salah satu faktor penggerak ekonomi. "NIM akan membaik jika bank sudah mampu melakukan ekspansi aset produktif dengan kualitas terjaga serta sumber dana yang mudah diakses dengan harga yang wajar," ujarnya kepada Bisnis beberapa waktu lalu.

Bisnis.com, JAKARTA – Bank Indonesia (BI) mencatat suku bunga kredit menurun, sedangkan suku bunga deposito atau simpanan meningkat pada Agustus 2024.

Berdasarkan laporan Analisis Uang Beredar, rata-rata tertimbang suku bunga kredit pada Agustus 2024 sebesar 9,21%, menurun dibandingkan dengan bulan sebelumnya yaitu Juli 2024 sebesar 9,23%.

“Sementara itu, suku bunga simpanan berjangka meningkat pada tenor 1, 3, 6, dan 12 bulan masing-masing sebesar 4,76%; 5,47%; 5,46% dan 5,93% pada Agustus 2024,” tulis BI dalam laporannya, Senin (23/9/2024).

Adapun, bunga deposito per Agustus 2024 ini lebih tinggi dibandingkan dengan Juli 2024, di mana masing-masing tercatat 4,75%; 5,41%; 5,44% dan 5,87%.

Di sisi lain, suku bunga simpanan berjangka tenor 24 pada Agustus 2024 sebesar 4,29% menurun dibandingkan bulan sebelumnya sebesar 4,39%.

Sementara itu dari kelompok bank jumbo, PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (BBRI) terpantau melakukan perubahan atas suku bunga deposito untuk tenor 1 bulan dengan simpanan di bawah Rp100 juta, dengan menaikkan bunga menjadi 3,35%, naik 10 basis poin (bps) dari sebelumnya 3,25%.

Sebelumnya, Corporate Secretary BRI Agustya Hendy Bernadi mengatakan perseroan akan terus melakukan review suku bunga secara berkala baik dari sisi simpanan maupun pinjaman.

PT Bank Neo Commerce Tbk. (BBYB) atau BNC menyebut perseroan akan terus memantau kondisi likuiditas baik di pasar maupun perseroan dalam melakukan penyesuaian suku bunga bank, mengingat cost of fund menjadi salah satu komponen penting.

Adapun, saat ini Bank Neo Commerce menjadi salah satu bank yang telah melakukan penyesuaian suku bunga simpanan pada Agustus 2024.

Tercatat, BNC menurunkan suku bunga simpanan untuk produk Deposito WOW untuk tenor 1 bulan dari 6,5% menjadi 6,25% dan tenor 3 bulan dari semula 7% menjadi 6,75% per tahun

“Likuiditas bank [BNC] besar, jadi ada ruangan menurunkan lebih cepat dari benchmark [BI Rate] ya kenapa enggak, di kita dengan penurunan average cost of fund, tentu membantu revenue kita,” ujar Direktur Utama Bank Neo Commece Eri Budiono kepada Bisnis, Senin (23/9/2024).

Sebelumnya, Head of Research LPPI Trioksa Siahaan mengatakan penyesuaian suku bunga yang berlawanan arah bisa disebabkan beberapa hal. Mulai dari kebijakan bank, bunga yang kurang kompetitif di pasar, hingga berkaitan soal perbankan yang memerlukan tambahan likuiditas.

Di sisi lain, Direktur Segara Research Institut Piter Abdullah mengatakan kondisi naik turunnya suku bunga deposito perlu diteliti secara mendalam, tidak bisa hanya sekadar angka suku bunga yang terlihat secara publik.

Meskipun dia menyebut, memang secara umum, bank yang menaikkan suku bunga adalah bank yang mengalami likuiditas yang tidak begitu banyak.

“Suku bunga [deposito] bukan satu-satunya ukuran [untuk mengevaluasi kondisi suatu bank]. Ukuran lain yang perlu dipertimbangkan adalah berapa banyak cash, giro di bank sentral [BI] kepemilikan Surat Berharga Negara (SBN), dan Loan to Deposit Ratio [LDR],” ujarnya kepada Bisnis.