Reporter: Selvi Mayasari | Editor: Khomarul Hidayat

KONTAN.CO.ID-JAKARTA. Seiring dengan turunnya bunga acuan Bank Indonesia atau BI rate, PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk atau Bank BJB turut menyesuaikan suku bunga deposito yang diberikan kepada deposan dengan besaran antara 25 basis poin-50 basis poin (bps).

Yuddy Renaldi, Direktur Utama BJB mengatakan, penyesuaian suku bunga deposito tersebut tergantung daripada besarnya dana yang disimpan dan juga tenor yang dipilih untuk penempatan dananya di bank.

"Di awal Oktober 2024 ini, bunga deposito di Bank BJB mulai dari 3,50% hingga 5,00%. Tergantung dari penempatan suku bunga deposito sesuai dengan tenor yang ditempatkan," kata Yuddy kepada Kontan.co.id.

Di sisi lain, Yuddy menyebut, untuk instrumen lain nasabah tetap ada porsinya, karena pada prinsip nya nasabah pun mendiversifikasi instrumen yang dipilih untuk penempatan dananya.

"Deposito dan obligasi misalkan memiliki tingkat risiko yang berbeda sehingga kedua nya dapat dijadikan alternatif investasi nasabah," ucapnya.

Yuddy juga memproyeksikan dana pihak ketiga (DPK) sampai dengan akhir tahun masih akan tumbuh namun tetap dijaga pada level yang optimal sehingga tidak terlalu membebani pada biaya dana.

"Strategi dalam mengoptimalkan DPK yakni dengan menjaga LDR pada level yang optimal, mengelola ekosistem keuangan untuk dapat memperoleh dana murah, dan tentu aset and liabilities management yang baik," imbuhnya.

Bisnis.com, JAKARTA – PT Bank Central Asia Tbk. (BBCA) memberlakukan suku bunga deposito terbaru per 1 Oktober 2024 lalu.

Berdasarkan keterangan di situs resminya, bank swasta terbesar di Tanah Air itu melakukan pemangkasan bunga deposito sebesar 25 basis poin (bps) untuk tenor 3 bulan, dari 3,25% menjadi 3,00%. Sementara itu, belum terdapat perubahan pada tenor 1, 6, dan 12 bulan dari keenamtieringsimpanan yang ada.

EVP Corporate Communication and Social Responsibility BCA Hera F. Haryn mengatakan bahwa keputusan itu diambil dengan mempertimbangkan beberapa hal, antara lain kondisi likuiditas, situasi pasar, serta suku bunga acuan Bank Indonesia (BI) atau BI Rate.

“Berdasarkan seluruh pertimbangan tersebut, kami menurunkan suku bunga deposito rupiah tenor 3 bulan sebesar 25 bps menjadi 3,00%, untuk seluruhtiersimpanan,” katanya kepadaBisnis.com, Jumat (4/10/2024).

Dengan demikian, Hera melanjutkan bahwa suku bunga deposito rupiah BCA saat ini bervariasi pada kisaran 2,00% hingga 3,25%, sesuai dengan tenor yang diambil. Menurutnya, hal itu merupakan upaya menyeimbangkan likuiditas dengan kredit bank.

“BCA senantiasa menjaga keseimbangan antara kecukupan likuiditas dengan ekspansi kredit yang sehat, dengan tetap mempertimbangkan perkembangan kondisi pasar dan risiko,” tutupnya.

Sebelumnya, BI melaporkan likuiditas yang memadai serta efisiensi perbankan dalam pembentukan harga yang semakin baik, antara lain didorong oleh publikasi asesmen transparansi suku bunga dasar kredit (SBDK), berdampak positif pada suku bunga perbankan yang tetap terjaga hingga Agustus 2024.

“Suku bunga deposito 1 bulan dan suku bunga kredit pada Agustus 2024 tercatat masing-masing sebesar 4,73% dan 9,21%, stabil dibandingkan dengan level bulan sebelumnya,” ujar Gubernur BI Perry Warjiyo dalam konferensi pers RDG Bulanan, Rabu (18/9/2024).

Suku bunga deposito perbankan pun terpantau mulai melandai. Bunga deposito 1 bulan perbankan mencapai level 4,73% pada Agustus 2024, capaian ini sama dengan bulan sebelumnya yaitu Juli 2024.

Namun, suku bunga deposito Agustus 2024 masih lebih tinggi jika dibandingkan pada akhir tahun lalu atau Desember 2023 di level 4,69%.

Sementara itu, untuk suku bunga kredit per Agustus mencapai 9,21%, angka ini turun dari bulan sebelumnya yaitu Juli 2024 sebesar 9,23%. Bahkan, suku bunga ini kian turun dari akhir Desember 2023 yang sempat mencapai 9,25%.

Bisnis.com, JAKARTA - PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (BMRI) menyebut proses transmisi penurunan suku bunga acuan global maupun domestik alias BI Rate terhadap suku bunga kredit dan deposito bank bergantung pada likuiditas perbankan.

Direktur Treasury & International Banking Bank Mandiri Eka Fitria mengatakan, adanya akselerasi belanja dari pemerintah disertai beberapa instrumen yang jatuh tempo pada November dan Desember akan dapat menambah likuiditas.

“Jika hal ini bisa kita jaga dan menambah likuiditas pasar sesuai dengan harapan, maka implikasi dari penurunan benchmark rate ini akan lebih cepat, tercermin dalam suku bunga kredit maupun suku bunga deposito,” ujarnya dalam Mandiri Macro Market Brief, Kamis (26/9/2024).

Dia mengimbuhkan, jika penyerapan instrumen jatuh tempo sesuai harapan dan jika belanja negara dipercepat sebelum akhir tahun ini maka dampak penurunan suku bunga bisa terjadi lebih cepat dari perkiraan.

Sebaliknya, jika likuiditas tambahan tersebut tertunda, dampak dari penurunan suku bunga acuan terhadap suku bunga kredit dan deposito baru akan terlihat pada awal 2025.

“Apabila hal tersebut masih tertunda, mungkin kita melihat masih baru di 2025 awal. Kita lihat transmisi dan impact langsungnya terhadap penurunan suku bunga deposito dan bunga kredit,” ucapnya.

Pada pekan lalu, The Fed dan Bank Indonesia (BI) kompak menurunkan tingkat suku bunga acuan masing-masing sebesar 50 dan 25 basis poin. Pemangkasan ini membuat suku bunga The Fed berada di kisaran 4,75% – 5%, sedangkan BI rate sebesar 6%.

Adapun, Gubernur BI Perry Warjiyo mengatakan, likuiditas yang memadai serta efisiensi perbankan dalam pembentukan harga yang semakin baik, antara lain didorong oleh publikasi asesmen transparansi suku bunga dasar kredit (SBDK), berdampak positif pada suku bunga perbankan yang tetap terjaga.

“Suku bunga deposito 1 bulan dan suku bunga kredit pada Agustus 2024 tercatat masing-masing sebesar 4,73% dan 9,21%, stabil dibandingkan dengan level bulan sebelumnya,” ujarnya dalam konferensi pers RDG Bulanan, Rabu (18/9/2024).

Menurutnya, likuiditas perbankan yang memadai ini sejalan dengan implementasi bauran kebijakan Bank Indonesia, termasuk Kebijakan Insentif Likuiditas Makroprudensial (KLM).

Adapun, suku bunga deposito perbankan memang mulai melandai. Bunga deposito 1 bulan perbankan mencapai level 4,73% pada Agustus 2024, capaian ini sama dengan bulan sebelumnya yaitu Juli 2024.

Namun, suku bunga deposito Agustus 2024 masih lebih tinggi jika dibandingkan pada akhir tahun lalu atau Desember 2023 di level 4,69%.

Sementara itu, untuk suku bunga kredit per Agustus mencapai 9,21%, angka ini turun dari bulan sebelumnya yaitu Juli 2024 sebesar 9,23%. Bahkan, suku bunga ini kian turun dari akhir Desember 2023 yang sempat mencapai 9,25%.

Bisnis.com, JAKARTA – Bank Indonesia (BI) mencatat bahwa suku bunga deposito atau simpanan perbankan meningkat, sementara suku bunga kredit menurun pada Agustus 2024.

Direktur Utama PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. (BBNI) Royke Tumilaar menjelaskan bahwa kondisi tersebut dipengaruhi oleh beberapa hal, salah satunya kondisi likuiditas industri.

“Suku bunga simpanan masih relatif stagnan karena memang likuiditas di pasar belum sesuai ekspektasi. Dan ini butuh waktu juga,” katanya kepadaBisnismelalui pesan singkat, Rabu (25/9/2024).

Sementara itu, mengenai penyebab suku bunga kredit yang menurun, dia menyebut bahwa sejumlah bank mengikuti kondisi suku bunga mengambang(floating). Pergerakan suku bunga mengambang sendiri bergantung kepada kondisi suku bunga di pasaran.

“Suku bunga kredit turun karena beberapa mengikutireff rateataufloating,” imbuhnya.

Sebelumnya, Royke menyatakan bahwa BNI akan mencermati kondisi pasar keuangan setelah pemangkasan BI Rate menjadi 6%, sehingga perseroan belum bisa melakukan penyesuaian suku bunga dalam waktu dekat.

“Penyesuaian suku bunga belum bisa dilakukan segera ini, [karena] ada gap dan tergantung kondisi market,” katanya kepadaBisnis, Jumat (20/9/2024).

Adapun, berdasarkan laporan Analisis Uang Beredar BI, rata-rata tertimbang suku bunga kredit pada Agustus 2024 sebesar 9,21%, menurun dibandingkan dengan bulan sebelumnya yaitu Juli 2024 sebesar 9,23%.

Suku bunga simpanan berjangka meningkat pada tenor 1, 3, 6, dan 12 bulan, masing-masing sebesar 4,76%; 5,47%; 5,46% dan 5,93% pada Agustus 2024.

Lebih lanjut, bunga deposito per bulan kedelapan tahun ini pun lebih tinggi dibandingkan dengan Juli 2024, dengan angka masing-masing sebesar 4,75%; 5,41%; 5,44% dan 5,87%.

Di sisi lain, suku bunga simpanan berjangka tenor 24 pada Agustus 2024 sebesar 4,29% menurun dibandingkan bulan sebelumnya sebesar 4,39%.

Bisnis.com, JAKARTA — Bank Indonesia (BI) mencatat suku bunga kredit menurun, sedangkan suku bunga deposito atau simpanan meningkat pada Agustus 2024. Lantas, apa penyebabnya?

ASEAN Economist UOB Enrico Tanuwidjaja mengatakan selain likuiditas yang sedikit disruptif, akan tetapi memang semenjak pertengahan tahun, Sekuritas Rupiah Bank Indonesia (SRBI) menjadi instrumen yang kian diminati.

"Jadi mungkin ada shifting of funds dari sisi financing, yaitu deposit. Tetapi ini toh, Bank Indonesia sudah mencermati dan per bulan Juni, itu retail sudah tidak boleh lagi. Korporasi masih oke," ujarnya dalam Konferensi Pers, Rabu (25/9/2024).

Menurutnya, kondisi ini suku bunga kredit yang turun lebih dulu dibanding deposito bukanlah anomali, melainkan bagian dari bagian proses.

Meski likuiditas antarbank dinilai cukup ketat, tapi sebenarnya likuiditas banyak. Ekses likuiditas di sistem yang tercermin dari alat likuid, AL/DPK, itu masih 4% di atas normal, di mana rasio normalnya berada antara 19%—20%.

"Saat ini, DPK lebih tinggi Rp8.000 triliun, berarti normalnya ekses likuiditas itu dikisaran berapa? 20% dari Rp8.000 [triliun], Rp1.600 [triliun]. Jadi kalau ada 4 percentage point di atas, itu yang 4 percentage point dikalikan Rp8.000 [triliun] saja. Itu ekses, tetapi kebanyakan itu diparkir di SRBI," ungkapnya.

Dengan demikian, terlihat seolah adanya perebutan dana untuk mendapatkan deposito padahal sistem likuiditas secara keseluruhan tetap baik.

Tercatat, suku bunga SRBI untuk tenor 6, 9, dan 12 bulan tanggal 16 Agustus 2024 tercatat masing-masing pada level 7,05%, 7,14%, dan 7,20%.

Akan tetapi, suku bunga untuk instrumen investasi ini cenderung menurun pada periode 13 September 2024, di mana suku bunga SRBI untuk tenor 6, 9, dan 12 bulan berada di level 6,99%, 7,09%, dan 7,11%.

Terkait likuiditas sendiri, berdasarkan hasil Rapat Dewan Gubernur (RDG) Bank Indonesia, ketahanan sistem keuangan Tanah Air terjaga baik dengan likuiditas perbankan yang tetap memadai.

"Ini tecermin dari rasio Alat Likuid terhadap Dana Pihak Ketiga [AL/DPK] yang tinggi sebesar 25,37%," kata Gubernur BI Perry Warjiyo dalam konferensi pers di Jakarta, Rabu (18/9/2024).

Lebih lanjut, dia menjelaskan bahwa rasio kecukupan modal (capital adequacy ratio/CAR) perbankan tercatat sebesar 26,56%, sehingga mampu menyerap risiko dan mendukung pertumbuhan kredit.

Sementara itu, rasio kredit bermasalah (non-performing loan/NPL) perbankan pada Juli 2024 terjaga rendah, sebesar 2,27% (bruto) dan 0,79% (neto).

Menurut Perry, ketahanan permodalan dan likuiditas perbankan juga ditopang oleh kemampuan membayar dan profitabilitas korporasi yang terjaga, sebagaimana hasil stress test perbankan terkini.

"Ke depan, Bank Indonesia terus memperkuat sinergi kebijakan bersama KSSK dalam memitigasi berbagai risiko yang berpotensi mengganggu stabilitas sistem keuangan," imbuhnya.

Penulis: Bimo Kresnomurti

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Intip informasi terkait apa itu deposito bank dan perbedaan dengan tabungan. Setiap produk perbankan wajib diketahui nasabah untuk mengambil keputusan keuangan.

Salah satu produk keuangan yang dibuka oleh perbankan adalah Deposito. Lalu, Apa itu Deposito? Deposito adalah produk simpanan di bank yang hanya bisa dicairkan pada jangka waktu tertentu dengan syarat-syarat khusus.

Deposito hanya dapat dicairkan setelah jangka waktu yang ditentukan berakhir. Saat deposito mencapai jatuh tempo, biasanya bank menyediakan opsi Automatic Roll Over (ARO), di mana deposito akan diperpanjang secara otomatis dengan ketentuan yang sama.

Deposito dapat diterbitkan dalam bentuk mata uang Rupiah maupun mata uang asing.

Jenis Deposito

Simpanan ini memiliki jangka waktu yang ditentukan, biasanya mulai dari 1, 3, 6, 12, hingga 24 bulan. Diterbitkan atas nama pemilik, baik perorangan maupun lembaga.

Bunga Deposito yang diberikan kepada deposan sesuai dengan ketentuan masing-masing bank, dengan metode pembayaran yang bisa dilakukan bulanan atau setelah jatuh tempo. Pembayaran bunga bisa dilakukan secara tunai maupun non-tunai (melalui pemindahbukuan).

Bagi deposan yang memiliki nominal deposito besar, akan dikenakan pajak penghasilan dari bunga yang diperoleh. Jika pencairan dilakukan sebelum jatuh tempo, deposan biasanya akan dikenakan denda.

Syarat Deposito

Melansir dari laman OJK, Deposito akan diterbitkan tanpa mencantumkan nama pemilik, sehingga disebut sebagai deposito atas unjuk. Jangka waktu yang ditawarkan adalah 1, 3, 6, dan 12 bulan. Sertifikat Deposito dapat diperjualbelikan kepada pihak lain.

Pembayaran bunga bisa dilakukan di muka, setiap bulan, atau saat jatuh tempo, baik secara tunai maupun non-tunai. Deposito dapat dijadikan jaminan kredit di bank. Umumnya menawarkan bunga yang lebih tinggi dibandingkan tabungan biasa.

Deposito membantu mengelola keuangan dengan lebih terencana sesuai jangka waktu yang dipilih. Deposito dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) hingga batas tertentu, memberikan rasa aman terhadap dana yang disimpan.

Hal-hal yang Perlu Diperhatikan Sebelum membuka Deposito

Pastikan Anda menerima bukti simpanan berupa bilyet atau sertifikat. Saat jatuh tempo, Anda berhak menerima pokok dan bunga deposito setelah dipotong pajak.

Pada pencairan deposito, Anda diwajibkan menandatangani formulir pencairan. Perhatikan suku bunga deposito yang berlaku dan pastikan sesuai dengan ketentuan LPS agar deposito Anda tetap terjamin.

Deposito menawarkan keuntungan yang stabil dengan risiko minimal, namun memiliki syarat-syarat khusus dalam pencairan dan dikenakan pajak untuk bunga yang diterima.

Syarat membuka deposito di Bank biasanya hanya perlu memenuhi syarat minimal setoran dan pilihan tenor jangka waktu.

Perbedaan antara deposito dan tabungan bank

Ada beberapa perbedaan antara penerbitan deposito dan tabungan bank berikut ini.

1. Jangka Waktu

• Deposito: Memiliki jangka waktu tertentu (1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, 12 bulan, dll). Dana hanya bisa diambil setelah jangka waktu tersebut berakhir, atau dengan penalti jika diambil lebih awal.
• Tabungan Bank: Tidak memiliki jangka waktu. Dana bisa diambil kapan saja tanpa penalti.

2. Bunga

• Deposito: Bunga yang ditawarkan lebih tinggi dibandingkan tabungan biasa. Bunga deposito biasanya tetap selama jangka waktu deposito tersebut.
• Tabungan Bank: Bunga lebih rendah dan bisa berubah-ubah sesuai kebijakan bank.

3. Aksesibilitas Dana

• Deposito: Akses terhadap dana terbatas. Jika ingin mencairkan sebelum jangka waktu habis, akan dikenakan penalti atau bunga berkurang.
• Tabungan Bank: Dana bisa diakses kapan saja melalui ATM, mobile banking, atau kantor bank.

4. Risiko

• Deposito: Lebih aman dan cocok untuk penyimpanan jangka menengah hingga panjang dengan risiko sangat rendah.
• Tabungan Bank: Aman dan fleksibel untuk kebutuhan sehari-hari, namun dengan imbal hasil yang lebih rendah.

5. Setoran Minimal

• Deposito: Biasanya memerlukan setoran awal yang lebih besar, tergantung dari ketentuan bank.
• Tabungan Bank: Setoran minimal lebih kecil, bahkan ada bank yang tidak memerlukan setoran awal yang besar.

6. Penggunaan

• Deposito: Pembukaan Deposito berujuan untuk investasi pasif yang stabil dan jangka panjang.
• Tabungan Bank: Sementara, nasabah yang mengandalkan tabungan bank lebih cocok untuk menyimpan dana yang bisa digunakan sewaktu-waktu.

Deposito biasanya dipilih oleh nasabah yang ingin mendapatkan keuntungan lebih tinggi dengan risiko minimal, sementara tabungan lebih praktis untuk kebutuhan sehari-hari.

Bisnis.com, JAKARTA – Bank Indonesia (BI) mencatat suku bunga kredit menurun, sedangkan suku bunga deposito atau simpanan meningkat pada Agustus 2024.

Berdasarkan laporan Analisis Uang Beredar, rata-rata tertimbang suku bunga kredit pada Agustus 2024 sebesar 9,21%, menurun dibandingkan dengan bulan sebelumnya yaitu Juli 2024 sebesar 9,23%.

“Sementara itu, suku bunga simpanan berjangka meningkat pada tenor 1, 3, 6, dan 12 bulan masing-masing sebesar 4,76%; 5,47%; 5,46% dan 5,93% pada Agustus 2024,” tulis BI dalam laporannya, Senin (23/9/2024).

Adapun, bunga deposito per Agustus 2024 ini lebih tinggi dibandingkan dengan Juli 2024, di mana masing-masing tercatat 4,75%; 5,41%; 5,44% dan 5,87%.

Di sisi lain, suku bunga simpanan berjangka tenor 24 pada Agustus 2024 sebesar 4,29% menurun dibandingkan bulan sebelumnya sebesar 4,39%.

Sementara itu dari kelompok bank jumbo, PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (BBRI) terpantau melakukan perubahan atas suku bunga deposito untuk tenor 1 bulan dengan simpanan di bawah Rp100 juta, dengan menaikkan bunga menjadi 3,35%, naik 10 basis poin (bps) dari sebelumnya 3,25%.

Sebelumnya, Corporate Secretary BRI Agustya Hendy Bernadi mengatakan perseroan akan terus melakukan review suku bunga secara berkala baik dari sisi simpanan maupun pinjaman.

PT Bank Neo Commerce Tbk. (BBYB) atau BNC menyebut perseroan akan terus memantau kondisi likuiditas baik di pasar maupun perseroan dalam melakukan penyesuaian suku bunga bank, mengingat cost of fund menjadi salah satu komponen penting.

Adapun, saat ini Bank Neo Commerce menjadi salah satu bank yang telah melakukan penyesuaian suku bunga simpanan pada Agustus 2024.

Tercatat, BNC menurunkan suku bunga simpanan untuk produk Deposito WOW untuk tenor 1 bulan dari 6,5% menjadi 6,25% dan tenor 3 bulan dari semula 7% menjadi 6,75% per tahun

“Likuiditas bank [BNC] besar, jadi ada ruangan menurunkan lebih cepat dari benchmark [BI Rate] ya kenapa enggak, di kita dengan penurunan average cost of fund, tentu membantu revenue kita,” ujar Direktur Utama Bank Neo Commece Eri Budiono kepada Bisnis, Senin (23/9/2024).

Sebelumnya, Head of Research LPPI Trioksa Siahaan mengatakan penyesuaian suku bunga yang berlawanan arah bisa disebabkan beberapa hal. Mulai dari kebijakan bank, bunga yang kurang kompetitif di pasar, hingga berkaitan soal perbankan yang memerlukan tambahan likuiditas.

Di sisi lain, Direktur Segara Research Institut Piter Abdullah mengatakan kondisi naik turunnya suku bunga deposito perlu diteliti secara mendalam, tidak bisa hanya sekadar angka suku bunga yang terlihat secara publik.

Meskipun dia menyebut, memang secara umum, bank yang menaikkan suku bunga adalah bank yang mengalami likuiditas yang tidak begitu banyak.

“Suku bunga [deposito] bukan satu-satunya ukuran [untuk mengevaluasi kondisi suatu bank]. Ukuran lain yang perlu dipertimbangkan adalah berapa banyak cash, giro di bank sentral [BI] kepemilikan Surat Berharga Negara (SBN), dan Loan to Deposit Ratio [LDR],” ujarnya kepada Bisnis.

Bisnis.com, JAKARTA — Bank Indonesia (BI) memutuskan untuk menurunkan suku bunga acuan atau BI Rate menjadi 6% pada Rapat Dewan Gubernur (RDG) periode 17—18 September 2024. Kondisi suku bunga deposito dan kredit bank terpantau mulai melandai.

Gubernur BI Perry Warjiyo mengatakan likuiditas yang memadai serta efisiensi perbankan dalam pembentukan harga yang semakin baik, antara lain didorong oleh publikasi asesmen transparansi SBDK, berdampak positif pada suku bunga perbankan yang tetap terjaga.

“Suku bunga deposito 1 bulan dan suku bunga kredit pada Agustus 2024 tercatat masing-masing sebesar 4,73% dan 9,21%, stabil dibandingkan dengan level bulan sebelumnya,” ujarnya dalam konferensi pers RDG Bulanan, Rabu (18/9/2024).

Menurutnya, likuiditas perbankan yang memadai ini sejalan dengan implementasi bauran kebijakan Bank Indonesia, termasuk Kebijakan Insentif Likuiditas Makroprudensial (KLM).

Adapun, suku bunga deposito perbankan memang mulai melandai. Di mana, bunga deposito satu bulan perbankan mencapai level 4,73% pada Agustus 2024, capaian ini sama dengan bulan sebelumnya yaitu Juli 2024.

Namun, suku bunga deposito Agustus 2024 masih lebih tinggi jika dibandingkan pada akhir tahun lalu atau Desember 2023 di level 4,69%.

Sementara itu, untuk suku bunga kredit per Agustus mencapai 9,21%, angka ini turun dari bulan sebelumnya yaitu Juli 2024 sebesar 9,23%. Bahkan, suku bunga ini kian turun dari akhir Desember 2023 yang sempat mencapai 9,25%

Sejalan dengan catatan BI, sejumlah perbankan tahun ini memang telah berancang-ancang melakukan penyesuaian suku bunga simpanannya.

Hal ini diamini Direktur PT Bank Danamon Indonesia Tbk (BDMN) Rita Mirasari yang menyebut dengan adanya penurunan BI Rate menjadi 6%, perseroan akan mengkaji ulang strategi bisnis termasuk suku bunga perbankan. Menurutnya, pemangkasan hari ini dianggap sebagai peluang bisnis potensial bagi perseroan.

“Tentu kita akan kaji seluruhnya [simpanan dan kredit], setiap kali ada opportunity apapun kita akan melihat ini sebagai bentuk kajian untuk strategi bisnis,” ujarnya kepada Bisnis, Rabu (18/9/2024).

Sementara itu, Direktur Keuangan dan Strategi Bank Mandiri Sigit Prastowo mengatakan dalam penetapan suku bunga, termasuk simpanan dan kredit akan tergantung pada beberapa aspek. Pertama, kondisi likuiditas juga mempertimbangkan strategi pengembangan usaha dan juga kondisi eksternal.

“Termasuk perkembangan suku bunga acuan dan juga pasar global maupun domestik,” katanya.

Lalu, dengan perubahan-perubahan suku bunga acuan yang ada, kata Sigit, perseroan akan memperhatikan hal tersebut. Namun, ini juga sangat tergantung pada permintaan dari kredit, dan kondisi likuiditas pasar yang ada.

“Sehingga ini tentu nanti sangat dinamis tergantung bagaimana situasi yang kita hadapi pada saat ada perubahan dari suku bunga acuan,” tandasnya.

Senada, Direktur Utama BTN Nixon L.P. Napitupulu mengatakan bank akan mempertimbangkan penyesuaian baik pada sisi kredit maupun penghimpunan dana, tergantung pada tren suku bunga acuan.

“Kalau trennya bunga acuan turun, ya pasti kita ikutin tren,” ucapnya.

Bisnis.com, JAKARTA – Bank Indonesia (BI) mencatat pada September 2024, suku bunga kredit dan suku bunga deposito atau simpanan meningkat. Pada bulan yang sama, BI memutuskan untuk memangkas suku bunga acuan (BI Rate) sebesar 25 basis poin (bps) menjadi 6,00% pada Rapat Dewan Gubernur (RDG) 17-18 September 2024.

Berdasarkan laporan Analisis Uang Beredar, rata-rata tertimbang suku bunga kredit pada September 2024 sebesar 9,24% meningkat dibandingkan dengan bulan sebelumnya sebesar 9,21%.

“Sementara itu, suku bunga simpanan berjangka meningkat pada tenor 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan dan 24 bulan masing-masing sebesar 4,77%, 5,52%, 5,55% dan 4,34% pada September 2024,” tulis BI pada Selasa (22/10/2024).

Adapun, bunga deposito per September 2024 ini lebih tinggi dibandingkan bunga pada periode Agustus 2024 yang masing-masing tercatat sebesar 4,76%, 5,47% 5,46%, dan 4,29%.

Di sisi lain, suku bunga simpanan tenor 12 bulan pada September 2024 sebesar 5,89%, menurun dibandingkan dengan bulan sebelumnya sebesar 5,93%.

Presiden Direktur PT Bank CIMB Niaga Tbk. (BNGA) Lani Darmawan mengatakan saat ini likuiditas masih ketat dan biaya dana alias cost of fund belum terlihat turun.

“Dampak penurunan BI Rate baru akan terlihat tahun depan, sehingga bank akan harus menaikkan bunga kredit di kuartal IV/2024 ini,” ujarnya kepada Bisnis, Selasa (22/10/2024).

Senada, PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. (BBTN) misalnya, yang melaporkan tren biaya dana di industri perbankan nasional masih cukup tinggi, sehingga perbankan cenderung untuk menjaga suku bunga simpanannya tetap stabil.

Corporate Secretary BTN Ramon Armando mengatakan secara khusus, BTN tetap terus berupaya menurunkan biaya dana dengan meningkatkan porsi penghimpunan dana murah (Current Account Saving Account/CASA) dan menjaga pertumbuhan kredit secara seimbang.

“Tingkat suku bunga simpanan dan suku bunga kredit di BTN saat ini tetap stabil, sehingga belum dilakukan penyesuaian apapun,” katanya kepada Bisnis.

Di sisi lain, kata Ramon, BTN tetap menawarkan suku bunga KPR promo untuk program-program khusus yang memiliki jangka waktu tertentu.

Sebelumnya, Head of Research LPPI Trioksa Siahaan mengatakan penurunan bunga acuan pada bulan September 2024 tidak serta merta langsung diikuti penurunan bunga kredit dan bunga deposito.

Ini karena bank masih menunggu dampak dari penurunan bunga ini ke penurunan biaya dana alias cost of fund sesuai ekspektasi bank sebelum menyesuaikan bunga.

"Butuh waktu kurang lebih 1—2 bulan sebelum melakukan penyesuaian suku bunga. Kembali lagi, ini tergantung pada evaluasi bank atas biaya dana dan likuiditas bank," ujarnya kepada Bisnis.

Reporter: Selvi Mayasari | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Persaingan penghimpunan dana di industri perbankan digital semakin memanas di tengah suku bunga tinggi. Demi menggali sumber pendanaan, tak sedikit pula bank digital yang menawarkan suku bunga deposito lebih tinggi dari rata-rata yang ditawarkan bank lain.

Suku bunga yang ditawarkan bank juga terkadang jauh di atas tingkat bunga pinjaman Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) yang sebesar 4,25%.

Apabila nasabah memperoleh bunga simpanan melebihi suku bunga wajar yang ditetapkan oleh LPS, maka simpanan tersebut tidak dijamin oleh LPS secara keseluruhan (baik pokok maupun bunga).

Berdasarkan penelusuran, rata-rata bank digital menawarkan suku bunga deposito di level 5% hingga 6%. Bahkan ada yang menawarkan bunga hingga 9%.

Seperti Krom Digital Bank. Pendatang baru milik Grup Kredivo ini berani memberikan tawaran bunga deposito hingga 8,75% untuk deposito berjangka tenor enam bulan. Selain itu, ada Neo Bank yang menawarkan bunga deposito hingga 8,00% untuk deposito dengan tenor 12 bulan.

Juga ada Amar Bank yang menawarkan bunga deposito hingga 8,00% untuk tenor 24 bulan dan 9,00% untuk tenor 36 bulan.

Selain itu, ada Allo bank juga menawarkan bunga tertinggi hingga 6%. Seabank Indonesia menawarkan produk deposito dengan suku bunga mencapai 6% per tahun, dengan kurun jatuh tempo 1, 3, dan 6 bulan.

Bank Neo Commerce juga menawarkan bunga yang kompetitif, yaitu 6% per tahun. Selanjutnya ada Bank Jago Tbk. (ARTO) menawarkan bunga deposito 5% per tahun. Blu BCA menawarkan bunga tertinggi mencapai 4,75%.

Menanggapi hal tersebut, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menilai, peningkatan suku bunga simpanan merupakan salah satu upaya yang dilakukan oleh bank (tidak terbatas pada bank digital) untuk menarik dana masyarakat/nasabah.

"Secara umum strategi tingkat suku bunga telah melalui pertimbangan yang hati-hati di mana hal tersebut ditetapkan dengan memperhatikan kebutuhan manajemen likuiditas bank. Beberapa faktor yang menjadi pertimbangan antara lain kondisi ekonomi baik global maupun nasional, tingkat persaingan, suku bunga acuan, risk premium, dan sebagainya," kata Dian dalam pernyataan tertulisnya, Senin (16/9).

Selain itu kata Dian, tingkat suku bunga simpanan yang ditetapkan selalu dilakukan monitoring dan update secara berkala oleh bank. Bank tentu akan melakukan penyesuaian strategi yang paling tepat dengan tujuan bisnis utama bank, segmen utama nasabah yang dilayani (base customer), serta pengembangan produk, termasuk produk yang dilakukan melalui kerja sama dengan pihak ketiga/non bank.

"Berdasarkan pada pertimbangan di atas, kenaikan tingkat suku bunga di beberapa bank digital tersebut tidak dapat disimpulkan sebagai suatu tren. Hal ini merupakan salah satu strategi dalam menghadapi persaingan bisnis di industri perbankan untuk menarik nasabah," jelas Dian.

Reporter: Tri Sulistiowati | Editor: Tri Sulistiowati

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Anda ingin menempatkan kelebihan dana di deposito? Cek suku buka deposito CIMB Niaga terkini, Rabu (4 September 2024).

Bank konvensional masih menjadi pilihan masyarakat untuk menempatkan dana di produk deposito.

Bank konvesional berlomba-lomba menawarkan produk deposito dengan suku bunga yang bersaing.

Melansir dari website resminya, Bank CIMB Niaga menawarkan suku bunga deposito paling rendah 2,75% dan paling tinggi 4,25% per tahun di sesuaikan dengan jumlah dana penempatan.

Berikut tabel suku bunga deposito bank CIMB NIAGA yang dikutip dari website resminya per tanggal 4 September 2024.

Sekedar info, Bank CIMB Niaga menawarkan deposito dengan dana penempatan minimal Rp 8 juta.

Reporter: Tri Sulistiowati | Editor: Tri Sulistiowati

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Anda ingin menempatkan kelebihan dana di deposito? Cek suku buka deposito CIMB Niaga terkini, Senin (12 Agustus 2024).

Bank konvensional masih menjadi pilihan masyarakat untuk menempatkan dana di produk deposito.

Bank konvesional berlomba-lomba menawarkan produk deposito dengan suku bunga yang bersaing.

Melansir dari website resminya, Bank CIMB Niaga menawarkan suku bunga deposito paling rendah 2,75% dan paling tinggi 4,25% per tahun di sesuaikan dengan jumlah dana penempatan.

Berikut tabel suku bunga deposito bank CIMB NIAGA yang dikutip dari website resminya per tanggal 12 Agustus 2024.

Sekedar info, Bank CIMB Niaga menawarkan deposito dengan dana penempatan minimal Rp 8 juta.