Reporter: Selvi Mayasari | Editor: Putri Werdiningsih

KONTAN.CO.ID-JAKARTA.PT Bank Mandiri menyatakan, nasabah yang termasuk kelas menengah ke bawah atau kurang dari Rp 100 juta masih tumbuh hingga 5% pada Agustus 2024 dibanding posisi Agustus 2023 dengan total realisasi dana lebih dari Rp 77 triliun.

SVP Retail Deposit Product and Solution Bank Mandiri,Evi Dempowati menilai, dengan adanya tren deflasi, masyarakat dari kelas menengah ke bawah cenderung lebih berhati-hati dalam membelanjakan uang mereka.

"Meskipun ada potensi peningkatan daya beli, ketidakpastian ekonomi membuat mereka lebih memilih untuk menabung," kata Evi kepadaKontan.co.id.

Hingga Agustus 2024, realisasi dana Tabungan diBank Mandiri juga tumbuh di atas 8% dibandingkan periode Agustus 2023. Sementara itu, jumlah nasabah menunjukkan tren pertumbuhan positif di atas 7% secara yoy.

Bank Mandiri pun tetap optimistis terhadap proyeksi hingga akhir tahun. Pihaknya menargetkan pertumbuhan dana kelolaan hingga 17% dari tahun 2023.

"Kami yakin bahwa dengan strategi yang tepat, target tersebut dapat tercapai. Bank Mandiri telah merumuskan berbagai langkah strategis. Pertama, kami memperkenalkan produk-produk keuangan dengan risiko rendah yang telah mendapat respons positif dari nasabah seperti tabungan berjangka," jelasnya.

Kedua, pengembangan layanan digital terus bank Mandiri tingkatkan untuk memastikan kemudahan akses serta efisiensi dalam transaksi melaluiLivin byMandiri. Hal ini pun disebut Evi terbukti, dengan peningkatan transaksi melalui platform digital mengalami pertumbuhan yang signifikan.

Selain itu, Bank Mandiri juga terus menjalankan program edukasi keuangan untuk membantu nasabah memahami dinamika ekonomi serta mengelola keuangan secara bijak.

Bisnis.com, JAKARTA — Jumlah penduduk kelas menengah dalam lima tahun terakhir mengalami penurunan drastis, dari 57,33 juta pada 2019 atau setara 21,45% dari total penduduk menjadi 47,85 juta orang atau setara 17,13% pada 2024 (Maret).

Padahal, data BPS menunjukkan bahwa tingkat kemiskinan terus menurun menjadi 9,03% per Maret 2024, terendah dalam satu dekade terakhir. Tetapi ironisnya jumlah penduduk kelas menengah juga mengalami penurunan drastis. Selama lima tahun terakhir, sebanyak 9,48 juta orang telah turun kelas.

Kelompok kelas menengah mencakup masyarakat dengan pengeluaran berkisar Rp2.040.262 sampai Rp9.909.844 per kapita per bulan pada 2024. Jumlah itu ditentukan oleh standar Bank Dunia soal kelas menengah dengan perhitungan 3,5-17 kali garis kemiskinan suatu negara.

(PIt) Kepala BPS Amalia Adininggar Widyasanti menyarankan pemerintah untuk membuat kebijakan yang memperkuat daya beli kelas menengah. Hal ini dikarenakan kelompok ini memiliki kontribusi yang tinggi terhadap perekonomian Indonesia.

"Penguatan daya beli diperlukan tidak hanya untuk kelompok miskin, tapi juga untuk kelas menengah (middle class) dan menuju kelas menengah (aspiring middle class)."

Di tengah tren penurunan jumlah kelas menengah, muncul fenomena makan tabungan di masyarakat yang seolah mengonfirmasi adanya pelemahan daya beli yang berujung pada turunnya jumlah kelas menengah di Indonesia.

Sejatinya, Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) mencatat bahwa kelompok menengah ini masih tetap tumbuh.

Ketua Dewan Komisioner LPS Purbaya Yudhi Sadewa pun angkat suara soal kelas menengah makan tabungan karena saldo rata-rata kelompok di bawah Rp100 juta terus menurun.

Menurut dia, LPS membagi tabungan masyarakat dengan nilai di bawah Rp100 juta ke dalam beberapa kategori yakni klasifikasi di bawah Rp1 juta, kemudian Rp1 juta-Rp5 juta, Rp5 juta-Rp10 juta, Rp10 juta-Rp25 juta, Rp25 juta-Rp50 juta, dan terakhir Rp50 juta-Rp100 juta.

“Dari golongan itu yang paling rendah [tumbuhnya] di bawah 1 juta, yaitu 0,72%, mungkin terendah dalam tahun 2024 ini. Tapi, ini mungkin dari pertamanya enggak punya duit atau mungkin dengan bantuan langsung tunai [BLT] belum dikeluarin kali BLT-nya” ujarnya yang dikutip Rabu (9/10/2024).

Bila dirinci, per Agustus 2024 pertumbuhan atas simpanan Rp1 juta-Rp5 juta mencapai 5,92%. Kemudian, Rp5juta-Rp10 juta mencapai 6,16%, selanjutnya Rp10 juta-Rp25 juta 5,28%. Sementara itu, pertumbuhan Rp25 juta -Rp50 juta mencapai 5,73% dan Rp50 juta-Rp100 juta mencapai 5,19%.

Purbaya menyampaikan, capaian ini lebih tinggi dibanding bulan sebelumnya seperti kelompok Rp 25 juta-Rp50 juta pada Juli 2024 tumbuh 5,13% dan Rp50 juta-Rp100 juta hanya tumbuh 4,13% pada Juli 2024.

“Sepertinya dari sini, golongan yang agak menengah mengalami perbaikan, ini berlawanan dengan apa yang kita baca di mana kelas menengah turun,” ungkapnya.

Menurutnya, kondisi kelas menengah di Indonesia saat ini tidak seburuk klaim fenomena makan tabungan. Pihaknya juga akan terus melakukan pemantauan.

“Tentunya belum akhir, ini baru awal, tapi kita monitor. Tapi artinya, yang ditakutkan orang selama ini, kalau kita lihat data, ini ternyata tidak seburuk yang digembar gemborkan,” tandasnya.

Distribusi Simpanan menurut Catatan LPS

Adapun, secara umum berdasarkan data Distribusi Simpanan yang dirilis LPS mencatat nominal tabungan masyarakat di bawah Rp100 juta tumbuh paling mini sepanjang tahun berjalan (year to date/ytd) dibanding kelompok simpanan lainnya.

Berdasarkan data LPS periode Agustus 2024, nominal simpanan di bawah Rp100 juta mencapai Rp1.061,42 triliun atau setara dengan 12,2% dari total simpanan Rp8.698,53 triliun.

Tercatat, pertumbuhan atas simpanan ini hanya meningkat 0,8% secara ytd. Adapun, secara tahunan tiering simpanan naik 5,3% yoy, sementara secara bulanan, angka ini naik tipis dari bulan sebelumnya yang tumbuh 0,3%.

Sementara itu, simpanan nasabah tajir alias yang kerap didominasi oleh korporasi, tiering simpanan di atas Rp5 miliar ini masih menjadi simpanan dengan nominal terbesar yakni mencapai Rp4.630,51 triliun atau 53,2% dari total simpanan yang ada.

Bila dibandingkan dengan simpanan di bawah Rp100 juta, simpanan di atas Rp5 miliar ini tumbuh 2,1% secara ytd. Secara tahunan tumbuh 9,1% yoy, sedangkan secara bulanan mengalami penyusutan sebesar 0,9% MoM.

Selain itu, simpanan nasabah di tiering lainnya seperti simpanan nasabah dengan nominal Rp100 juta hingga Rp200 juta tumbuh 2,4% ytd. Secara tahunan tumbuh 5,1% yoy. Sedangkan, tiering simpanan Rp200 juta hingga Rp500 juta tumbuh 3% ytd. Lalu, secara tahunan tumbuh 4,5% yoy.

Selanjutnya, simpanan Rp500 juta hingga Rp1 miliar tumbuh 2,9% ytd. Adapun, secara tahunan tumbuh 5,7% yoy.

Kemudian, simpanan Rp1 miliar hingga Rp2 miliar tumbuh 3,4% secara ytd. Jika ditilik secara tahunan simpanan ini tumbuh 3,8% yoy. Terakhir, simpanan Rp2 miliar hingga Rp5 miliar tumbuh 1,8% ytd, sementara secara tahunan tumbuh 3,9% yoy.

Bisnis.com, JAKARTA – Ketua Dewan Komisioner Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) Purbaya Yudhi Sadewa angkat suara soal kelas menengah makan tabungan karena saldo rata-rata kelompok di bawah Rp100 juta terus menurun. Dia mengklaim LPS mencatat kelompok menengah ini tetap tumbuh.

Menurut dia, jika LPS membagi tabungan masyarakat dengan nilai di bawah Rp100 juta ke dalam beberapa kategori yakni klasidikasi di bawah Rp1 juta, kemudian Rp1 juta-Rp5 juta, Rp5 juta-Rp10 juta, Rp10 juta-Rp25 juta, Rp25 juta-Rp50 juta, dan terakhir Rp50 juta-Rp100 juta.

“Dari golongan itu yang paling rendah [tumbuhnya] di bawah 1 juta, yaitu 0,72%, mungkin terendah dalam tahun 2024 ini. Tapi, ini mungkin dari pertamanya enggak punya duit atau mungkin dengan bantuan langsung tunai [BLT] belum dikeluarin kali BLT-nya” ujarnya yang dikutip Rabu (9/10/2024).

Bila dirinci, per Agustus 2024 pertumbuhan atas simpanan Rp1 juta-Rp5 juta mencapai 5,92%. Kemudian, Rp5juta-Rp10 juta mencapai 6,16%, selanjutnya Rp10 juta-Rp25 juta 5,28% sementara itu Rp25 juta -Rp50 juta mencapai 5,73% dan Rp50 juta-Rp100 juta mencapai 5,19%.

Purbaya menyampaikan, capaian ini memang lebih tinggi dibanding bulan sebelumnya, misal Rp10juga-Rp25 juta yang hanya tumbuh 5,5%. Kemudian, Rp 25 juta-Rp50 juta pada Juli 2024 tumbuh 5,13% dan Rp50 juta-Rp100 juta hanya tumbuh 4,13% pada Juli 2024.

“Sepertinya dari sini, golongan yang agak menengah mengalami perbaikan, ini berlawanan dengan apa yang kita baca di mana kelas menengah turun,” ungkapnya.

Menurutnya, kondisi kelas menengah di Indonesia saat ini tidak seburuk klaim fenomena makan tabungan. Pihaknya juga akan terus melakukan pemantauan.

“Tentunya belum akhir, ini baru awal, tapi kita monitor. Tapi artinya, yang ditakutkan orang selama ini, kalau kita lihat data, ini ternyata tidak seburuk yang digembar gemborkan,” tandasnya.

Data LPS Masyarakat Makan Tabungan (Mantab)

Adapun, secara umum berdasarkan data Distribusi Simpanan yang dirilis LPS mencatat nominal tabungan masyarakat di bawah Rp100 juta tumbuh paling mini sepanjang tahun berjalan (year to date/ytd) dibanding kelompok simpanan lainnya.

Berdasarkan data LPS periode Agustus 2024, nominal simpanan di bawah Rp100 juta mencapai Rp1.061,42 triliun atau setara dengan 12,2% dari total simpanan Rp8.698,53 triliun.

Tercatat, pertumbuhan atas simpanan ini hanya meningkat 0,8% secara ytd. Adapun, secara tahunan tiering simpanan naik 5,3% yoy, sementara secara bulanan, angka ini naik tipis dari bulan sebelumnya yang tumbuh 0,3%.

Sementara itu, simpanan nasabah tajir alias yang kerap didominasi oleh korporasi, tiering simpanan di atas Rp5 miliar ini masih menjadi simpanan dengan nominal terbesar yakni mencapai Rp4.630,51 triliun atau 53,2% dari total simpanan yang ada.

Bila dibandingkan dengan simpanan di bawah Rp100 juta, simpanan di atas Rp5 miliar ini tumbuh 2,1% secara ytd. Secara tahunan tumbuh 9,1% yoy, sedangkan secara bulanan mengalami penyusutan sebesar 0,9% MoM.

Selain itu, simpanan nasabah di tiering lainnya seperti simpanan nasabah dengan nominal Rp100 juta hingga Rp200 juta tumbuh 2,4% ytd. Secara tahunan tumbuh 5,1% yoy. Sedangkan, tiering simpanan Rp200 juta hingga Rp500 juta tumbuh 3% ytd. Lalu, secara tahunan tumbuh 4,5% yoy.

Selanjutnya, simpanan Rp500 juta hingga Rp1 miliar tumbuh 2,9% ytd. Adapun, secara tahunan tumbuh 5,7% yoy.

Kemudian, simpanan Rp1 miliar hingga Rp2 miliar tumbuh 3,4% secara ytd. Jika ditilik secara tahunan simpanan ini tumbuh 3,8% yoy. Terakhir, simpanan Rp2 miliar hingga Rp5 miliar tumbuh 1,8% ytd, sementara secara tahunan tumbuh 3,9% yoy.

Bisnis.com, JAKARTA - PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (BMRI) memprediksi fenomena makan tabungan yang terjadi pada masyarakat Tanah Air dapat memberikan pengaruh pada kredit ritel perbankan.

Direktur Hubungan Kelembagaan Bank Mandiri Rohan Hafas mengatakan kondisi tergerusnya tabungan masyarakat akan berdampak pada daya beli masyarakat, yang kemungkinan mulai terasa pada tahun berikutnya.

“Kredit bank iya bisa berdampak, tapi itu mungkin lebih ke kredit yang konsumtif, yang ritel ya. Strateginya adalah dengan kita kembangkan sektor yang masih tumbuh lebih baik, tinggal pilih bebannya di sebelah mana,” ujarnya saat ditemui Bisnis, Sabtu (5/10/2024).

Lebih lanjut, Rohan menyebut pertumbuhan kredit ritel sendiri tidak akan sekencang sektor kredit lainnya, mengingat pasar kredit retail akan lebih kecil dibandingkan segmen lain.

Namun, di tengah tantangan tersebut, dia menggarisbawahi bahwa ada kelompok-kelompok yang memanfaatkan kondisi deflasi untuk melakukan investasi dan bank siap mendukung dengan memberikan kredit investasi yang diperlukan untuk mendukung langkah-langkah tersebut.

“Pada saat [perusahaan] selesai investasinya, deflasinya sudah hilang, ekonomi sudah kembali bagus. Jadi [mereka] timing juga untuk itu,” ujarnya

Dia menambahkan bahwa kredit investasi akan terus melaju ketika perusahaan melakukan ekspansi atau memperbarui mesin produksinya. Dengan demikian, perusahaan akan siap untuk mengoptimalkan peluang ketika ekonomi kembali pulih.

Sebelumnya, berdasarkan data dari tim ekonom Bank Mandiri menunjukkan bahwa kondisi makan tabungan di kalangan kelas menengah makin memburuk pada pertengahan tahun 2024.

Kepala Ekonom Bank Mandiri Andry Asmoro, menjelaskan bahwa pada awal tahun 2024, tingkat tabungan nasabah kelas menengah berada di level 99. Namun, angka tersebut terus menurun hingga mencapai 94,8 pada Juli 2024.

Kondisi tabungan pada tahun 2024 juga tercatat lebih buruk dibandingkan tahun 2023, di mana tingkat tabungan kelompok kelas menengah masih berada di atas 100.

"Untuk yang middle itu awalnya relatif stabil di 99-an, tapi sejak awal tahun sudah mulai turun," katanya dalam diskusi media beberapa waktu lalu.

Bisnis.com, JAKARTA – PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. (BBNI) buka suara perihal fenomena ‘makan tabungan’ yang terjadi pada masyarakat Tanah Air.

Sebagai mana diketahui, fenomena makan tabungan merujuk pada catatan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) terkait penurunan rerata saldo tabungan masyarakat Indonesia hingga pertengahan 2024.

Direktur Utama BNI Royke Tumilaar menyampaikan bahwa kondisi tabungan di bank pelat merah tersebut tetap tumbuh hingga saat ini.

“Dari data yang ada di BNI, tabungan sih tetap naik. Enggak tinggi banget, tapi naik,” katanya saat ditemui wartawan di Menara BNI, Jakarta Pusat, Senin (30/9/2024).

Namun demikian, dirinya tak menampik bahwa pelemahan ekonomi terjadi pada sebagian sektor. Royke menyebut industri tekstil sebagai contoh, meskipun tak memberikan penjelasan lebih lanjut.

“Mungkin satu-dua ada, lah. Kita sadari, memang ada industri yang [terdampak], misalnya tekstil. Mungkin di industri tertentu pasti adaimpact-nya,” tutup dia.

Pada semester I/2024, BNI membukukan himpunan dana pihak ketiga (DPK) sebesar Rp772,32 triliun, tumbuh 0,96% secara tahunan (year-on-year/yoy) dari level Rp765 triliun. Dana murah aliascurrent account saving account(CASA) juga naik 2,51% yoy, dari Rp532,34 triliun menjadi Rp549,69 triliun.

Sementara itu, LPS melaporkan bahwa rata-rata saldo tabungan masyarakat Indonesia mengalami penurunan dalam 5 tahun terakhir. Saldo rata-rata kelompok rekening dengan saldo di bawah Rp100 juta tercatat turun dari Rp3 juta pada 2019 menjadi Rp1,5 juta pada pertengahan 2024.

Lebih lanjut, jumlah rekening dengan saldo di bawah Rp100 juta mencapai 580,01 juta, atau 98,8% dari total 586,95 juta rekening hingga Juli 2024. Kelompok rekening ini menunjukkan pertumbuhan tertinggi sepanjang tahun, dengan peningkatan 4,9% (year-to-date/ytd) atau 11,8% yoy.

Selain itu, rekening dengan saldo antara Rp100 juta hingga Rp200 juta tumbuh 1,3% ytd dan 3,8% yoy, sementara saldo Rp200 juta hingga Rp500 juta mencatat kenaikan 2% ytd dan 3,6% yoy. Pertumbuhan tertinggi terjadi pada tiering saldo jumbo atau di atas Rp5 miliar dengan jumlah 142.324 rekening, naik 3,6% ytd dan 8,6% yoy.

Bisnis.com, JAKARTA -- Bank Indonesia (BI) baru-baru ini meminta masyarakat untuk tetap banyak berbelanja guna menjaga pertumbuhan ekonomi di atas 5% pada 2024. Ajakan berbelanja itu cukup menarik mengingat tabungan kelas menengah masih seret, sementara pinjol mencatatkan pertumbuhan.

Belanja masyarakat mungkin belum pudar jika berkaca dari laporan kinerja emiten ritel modern seperti Alfamart (AMRT) dan Indomaret yang bernaung di bawah Indoritel (DNET). Alfamart dan Indomaret sama-sama mencetak laba yang solid.

Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) mencatat tabungan masyarakat di bawah Rp 1 juta tumbuh terendah sepanjang 2024. Namun menurutnya, belum tentu hal ini bisa disebut sebagai fenomena makan tabungan atau mantab seperti yang tengah ramai diperbincangkan.

Ketua Dewan Komisioner LPS Purbaya Yudhi Sadewa mengatakan pertumbuhan tabungan untuk golongan tabungan di bawah Rp 1 juta hanya mencapai 0,72% sepanjang 2024. Angka ini merupakan yang terendah dibandingkan dengan pertumbuhan golonga tabungan dengan nominal lainnya.

"Tumbuh 0,72%, jadi mungkin terendah dalam tahun 2024 ini. Makan tabungan, tapi mungkin juga memang nggak punya duit dari pertama, atau mungkin juga biasanya kan dengan BLT-BLT, diselesaikan (dikucurkan)," kata Purbaya, dalam konferensi pers di Kantor Pusat LPS, Senin (30/9/2024).

Purbaya mengatakan, tabungan masyarakat di bawah Rp 1 juta masuk ke dalam kelompok di bawah Rp 100 juta. Dalam sub klasifikasi LPS, ada juga tabungan Rp 1 juta -Rp 5 juta, Rp 5 juta -10 juta, Rp 10 juta -25 juta, dan Rp 20 juta- 50 juta, dan terakhir ada Rp 50 juta-100 juta.

"Rp 1-5 juta itu tumbuhnya 5,92%, Rp 5-10 juta 6,16%, Rp 10-25, 5,28%, Rp 20-50 juta itu 5,73%, Rp 50-100 5,19%, tapi ada perkembangan yang agak agak membaik untuk (golongan) di bawah Rp 100 juta yang agak ke atas," ujarnya.

Menurutnya, golongan tabungan-tabungan di bawah Rp 100 juta yang levelnya agak tinggi justru mencatatkan pertumbuhan. Misalnya untuk yang rentang tabungan Rp 10-25 juta pada bulan Juli pertumbuhan mencapai 5%, lalu meningkat pada Agustus dengan pertumbuhan 5,28%.

Begitu pula dengan tabungan Rp 20juta -50 juta yang mencatatkan pertumubuhan 5,13% pada Juli, lalu meningkat pertumbuhannya pada bulan Agustus sebesar 5,73%. Sedangkan tabungan rentang Rp 50 juta-100 juta pada bulan Juli pertumbuhannya 4,13%, dan di bulan Agustus 5,19%.

"Kalau dilihat di sini sih, yang golongan yang agak menengah, itu mengalami perbaikan, ini berlawanan dengan apa yang kita baca yang katanya kelas menengah turun," kata dia.

"Kalau saya lihat di sini, memang yang Rp 1 juta susah, memang mungkin ada yang nggak punya uang juga ya, tapi yang Rp 1 juta sampai Rp 50 juta, konsisten ada kenaikan pertumbuhan tabungan, ini mungkin merupakan hal yang mengembirakan ya," sambungnya.

Namun demikian, Purbaya menekankan bahwa prosesnya masih belum berakhir dan baru awalan. Pihaknya juga akan terus memonitor. Meski begitu, menurutnya, kondisi kelas menengah RI saat ini tidak seburuk kabar yang beredar.

"Artinya yang ditakutkan orang selama ini, ternyata kalau dilihat dari data ini, tidak seburuk yang digembar-gembarkan ya," ujar Purbaya.

Sebagai tambahan informasi, data Mandiri Spending dan Saving Indeks (MSI) menunjukkan kelompok bawah masih dapat melakukan pengeluaran, tapi nominal tabungannya turun. Ekonom PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Andry Asmoro mengatakan fenomena konsumsi seiring turunnya nominal simpanan disebut fenomena makan tabungan.

"Kelompok bawah spending-nya masih ada, tapi saving-nya turun. Membaik karena ada bansos (bantuan sosial) dan perlinsos (perlindungan sosial). Kalau ditanya ada impact-nya, itu keliatan rebound. Jadi untuk belanja mereka harus, yang kita sebut makan tabungan," kata Asmo dalam acara Media Gathering di Anyer, Serang, Banten, ditulis Jumat (27/9).

Berdasarkan bahan paparannya, indeks tabungan per individu nasabah Bank Mandiri pada kelas bawah di posisi 47,9 pada Juli 2024. Angka ini sedikit mengalami kenaikan setelah sebelumnya terus mengalami penurunan sejak akhir tahun lalu.

Lebih lanjut, indeks tabungan tersebut dikombinasikan dengan indeks tingkat belanja per individu kelas menengah. Pada Juli 2024, tercatat nilainya sebesar 110,6. Kedua angka tersebut membuktikan bahwa fenomena makan tabungan atau 'mantab' masih terus terjadi pada kelompok ini.

Sementara untuk kelompok menengah, pengeluaran dan pendapatan mereka relatif stabil sejak awal tahun. Meski begitu, ia memberikan perhatian khusus kepada kelas menengah bawah yang tabungannya menurun, meski pengeluarannya tetap berjalan.

Fenomena makan tabungan saat ini masih terjadi di Indonesia. Menanggapi hal tersebut Direktur Utama PT Bank Negara Indonesia Tbk (BNI) Royke Tumilaar menjelaskan jumlah tabungan nasabah atau Dana Pihak Ketiga (DPK) perusahaan masih tumbuh.

"Kalau BNI sih tabungannya tumbuh ya. Jadi agak bingung itu kan masing-masing bikin analisis yang datanya saya nggak tahu. Kalau BNI sendiri tabungannya tumbuh, gimana makan tabungan?" kata Royke kepada wartawan di Menara BNI, Jakarta, Senin (30/9/2024).

Meski begitu, Royke tidak menampik adanya permasalahan likuiditas yang terjadi secara luas. Untuk di BNI ditegaskan masih tumbuh.

"Saya nggak mau debat di situ ya tapi yang saya lihat di BNI, tabungan sih tumbuh, naik tapi nggak tinggi banget, tapi naik. Ya mungkin 1-2 ada lah, ya memang kita sadari karena ada industri yang misalnya tekstil pasti ada impact," tuturnya.

Tercatat total DPK BNI mencapai Rp 772,32 triliun pada semester I 2024 atau tumbuh 1% dibandingkan periode yang sama tahun lalu (YoY). Pertumbuhan itu didukung oleh pertumbuhan tabungan sebesar 4,3% YoY dan giro 1,1% YoY.

Di sisi lain, deposito terkoreksi 2,6% YoY. Hal ini mendorong rasio CASA terhadap DPK naik menjadi 70,7% dibandingkan setahun sebelumnya sebesar 69,6%.

Sebelumnya, fenomena makan tabungan atau 'mantab' menjadi satu hal yang tengah melingkupi kelas bawah di Indonesia. Data Mandiri Spending dan Saving Indeks (MSI) menunjukkan kelompok bawah masih dapat melakukan pengeluaran, tapi nominal tabungannya turun.

Ekonom PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Andry Asmoro mengatakan fenomena konsumsi seiring turunnya nominal simpanan disebut fenomena makan tabungan.

"Kelompok bawah spending-nya masih ada, tapi saving-nya turun. Membaik karena ada bansos (bantuan sosial) dan perlinsos (perlindungan sosial). Kalau ditanya ada impact-nya, itu keliatan rebound. Jadi untuk belanja mereka harus, yang kita sebut makan tabungan," kata Asmo dalam acara Media Gathering di Anyer, Serang, Banten, ditulis Jumat (27/9).

Berdasarkan bahan paparannya, indeks tabungan per individu nasabah Bank Mandiri pada kelas bawah di posisi 47,9 pada Juli 2024. Angka ini sedikit mengalami kenaikan setelah sebelumnya terus mengalami penurunan sejak akhir tahun lalu.

Lebih lanjut, indeks tabungan tersebut dikombinasikan dengan indeks tingkat belanja per individu kelas menengah. Pada Juli 2024, tercatat nilainya sebesar 110,6.

Kedua angka tersebut membuktikan bahwa fenomena makan tabungan atau 'mantab' masih terus terjadi pada kelompok ini. Walau memang kondisi ini sempat membaik akibat insentif yang diberikan pemerintah.

Sementara untuk kelompok menengah, pengeluaran dan pendapatan mereka relatif stabil sejak awal tahun. Meski begitu, ia memberikan perhatian khusus kepada kelas menengah bawah yang tabungannya menurun, meski pengeluarannya tetap berjalan.

"Siapa yang punya uang dan relatif resilien ya middle upper dan upper, saving indeksnya yang upper," ujar Andry.

Mandiri Spending Indeks ini mengkategorikan kelas menengah atau middle class sebagai karyawan dengan pendapatan pasti setiap bulannya. Dengan demikian, ia menekankan kategori kelas yang dipakainya berbeda dengan yang dipakai dengan Badan Pusat Statistik (BPS).

Fenomena makan tabungan atau 'mantab' menjadi satu hal yang tengah melingkupi kelas bawah di Indonesia. Data Mandiri Spending dan Saving Indeks (MSI) menunjukkan, kelompok bawah masih dapat melakukan pengeluaran, tapi nominal tabungannya turun.

Ekonom PT Bank Mandiri (Persero) Tbk, Andry Asmoro mengatakan, fenomena konsumsi seiring turunnya nominal simpanan disebut fenomena makan tabungan.

"Kelompok bawah spending-nya masih ada, tapi saving-nya turun. Namun membaik karena ada bansos (bantuan sosial) dan perlinsos (perlindungan sosial). Kalau ditanya ada impact-nya, itu keliatan rebound. Jadi untuk belanja mereka harus, yang kita sebut makan tabungan," kata Andry dalam acara Media Gathering di Anyer, Serang, Banten, ditulis Jumat (27/9/2024).

Berdasarkan bahan paparan Andry, indeks tabungan per individu nasabah Bank Mandiri pada kelas bawah di posisi 47,9 pada Juli 2024. Angka ini sedikit mengalami kenaikan setelah sebelumnya terus mengalami penurunan sejak akhir tahun lalu.

Lebih lanjut, indeks tabungan tersebut dikombinasikan dengan indeks tingkat belanja per individu kelas menengah. Pada Juli 2024, tercatat nilainya sebesar 110,6.

Kedua angka tersebut membuktikan bahwa fenomena makan tabungan atau 'mantab' masih terus terjadi pada kelompok ini. Walau memang kondisi ini sempat membaik akibat insentif yang diberikan pemerintah.

Sementara untuk kelompok menengah, pengeluaran dan pendapatan mereka relatif stabil sejak awal tahun. Namun, ia memberikan perhatian khusus kepada kelas menengah bawah yang tabungannya menurun, meski pengeluarannya tetap berjalan.

"Siapa yang punya uang dan relatif resilien ya middle upper dan upper, saving indeksnya yang upper," ujar Andry.

Sementara itu, berdasarkan data yang ditampilkan, indeks tingkat belanja per individu kelompok atas pada Juli 2024 sebesar 112,4. Sementara indeks tabungan per individu juga tercatat di angka 106,2 dan relatif stabil.

"Jadi di sisi ini ya ada kemauan untuk belanja (di kelas atas), strategi pengusaha adalah bisa 'diskriminasi harga', memperbesar untuk middle upper dan upper," ucapnya.

Andry menjelaskan, data Mandiri Spending Indeks ini mengkategorikan kelas menengah atau middle class sebagai karyawan dengan pendapatan pasti setiap bulannya. Dengan demikian, ia menekankan kategori kelas yang dipakainya berbeda dengan yang dipakai dengan Badan Pusat Statistik (BPS)

"Middle itu yang memiliki pendapatan pasti jadi kaya saya karyawan, ini beda definisinya dengan lower middle upper di BPS ini dari data nasabah kita," katanya.

Bisnis.com, JAKARTA — Mayoritas rekening yang berada bank merupakan simpanan dengan saldo di bawah Rp100 juta. Mirisnya, rata-rata tabungan masyarakat di kelompok itu terus turun, mencerminkan fenomena makan tabungan ketika daya beli semakin tertekan.

Berdasarkan data Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), jumlah rekening masyarakat Indonesia dengan saldo di bawah Rp100 juta mencapai 580,01 juta rekening. Jumlahnya setara 98,8% dari total 586,95 juta rekening yang tercatat hingga Juli 2024.

Jumlah rekening dengan saldo di bawah Rp100 juta itu bertambah 4,9% secara tahun berjalan (year to date/YtD) atau 11,8% secara tahunan (year on year/YoY). Pertumbuhannya menjadi yang tertinggi dibandingkan kelompok-kelompok simpanan lain.

Total simpanan di kelompok rekening dengan saldo di bawah Rp100 juta tercatat sebanyak Rp1.057,79 triliun. Nilai simpanan itu hanya naik 0,4% (YtD) atau 4,9% (YoY).

Di sisi lain, jumlah rekening masyarakat dengan saldo di atas Rp5 miliar tercatat sebanyak 142.324 rekening per Juli 2024, tumbuh 3,6% (YtD) atau 8,6% (YoY). Dari sisi jumlah simpanan, pertumbuhannya lebih moncer lagi, total saldo kelompok itu mencapai Rp4.671,31 triliun, tumbuh 3% (YtD) atau 10,4% (YoY).

Artinya, jumlah saldo di kelompok rekening lapis terbawah tumbuh lebih lambat dibandingkan dengan penambahan jumlah rekeningnya. Sementara itu, jumlah rekening maupun jumlah saldo orang-orang super kaya tercatat sama-sama tumbuh pesat. Kenapa?

PT Bank Central Asia Tbk. (BBCA) atau BCA menemukan adanya fenomena 'makan tabungan' oleh nasabah yang terjadi dalam beberapa bulan terakhir. Tren itu selaras dengan data LPS yang menunjukkan adanya penurunan rerata saldo tabungan masyarakat Indonesia belakangan.

Direktur BCA Santoso mengatakan bahwa nasabah menengah ke bawah menjadi segmen yang paling terdampak fenomena ini.

"Kita lihat tantangannya di menengah bawah, itu karena jumlah average balance mereka relatif enggak banyak tumbuh. Bahkan di segmen-segmen tertentu adalah average-nya cenderung lebih rendah 6 bulan terakhir," ujar Santoso, dikutip pada Kamis (26/9/2024).

Santoso bahkan menyebut bahwa banyak nasabahnya yang berada dalam survival mode atau sedang bertahan hidup. Hal itu menurutnya akibat dari kondisi ekonomi yang lemah, sehingga terjadi penurunan lapangan kerja yang berimplikasi pada penurunan daya beli.

"Mungkin juga ada yang terkena PHK [pemutusan hubungan kerja]. Atau mungkin bisnisnya lagi sepi. Jadi, memang itu adalah realita," ujarnya.

Selain itu, Santoso juga mengungkap bahwa pelambatan pertumbuhan tabungan turut terjadi di segmen nasabah menengah ke atas. Sebagian nasabah di segmen itu memang merupakan pebisnis, tetapi karena kinerja bisnis melambat, nilai simpanan mereka pun turut terdampak.

Wanti-Wanti Turunnya Daya Beli

Selain jumlah simpanan yang turun, deflasi beruntun ditengarai sebagai sinyal tekanan perekonomian, yang mencerminkan turunnya daya beli masyarakat.

Pada Agustus 2024, Indonesia mengalami deflasi selama empat bulan beruntun. Kondisi itu dinilai cukup dipengaruhi oleh penurunan jumlah masyarakat kelas menengah, sebagai salah satu penopang perekonomian.

Direktur Eksekutif Center of Reform on Economics (Core) Mohammad Faisal melihat bahwa deflasi yang terjadi ini merupakan fenomena yang tidak biasa di perekonomian Indonesia.

Pada dasarnya, perlu ditelisik lebih lanjut fenomena masyarakat yang menahan belanjanya. Berbeda dengan fenomena deflasi yang terjadi selama tiga bulan beruntun pada 2020 lalu kala pandemi Covid-19 menghantam.

"Kenapa sekarang [masyarakat menahan belanja] di 2024, kenapa tidak di tahun-tahun sebelumnya? Itu perlu dicari tahu. Saya melihat deflasi yang empat bulan berturut-turut ini jelas tidak biasa kita alami setelah krisis, setelah 2020," ungkap Faisal, belum lama ini.

Faisal menuturkan, seandainya masyarakat melakukan aksi hemat alias menahan belanja untuk kebutuhan sekunder maupun tersier, seharusnya terjadi peningkatan dana pihak ketiga.

Kenyataannya, dana pihak ketiga di perbankan menunjukkan pertumbuhan yang melambat pada Mei 2024. Utamanya setelah berakhir momen Pemilu, Puasa, dan Lebaran. Pada saat yang sama, deflasi juga mulai terjadi pada Mei 2024.

Per Agustus 2024, deflasi bulanan tercatat sebesar 0,03% atau lebih rendah dari Juli 2024 yang mencapai 0,18%. Terutama terjadi pada kelompok harga bergejolak (volatile goods) yang mengalami deflasi hingga 1,24%, sementara termoderasi dengan inflasi pada kelompok inti (core inflation) sebesar 1,52% dan harga yang diatur pemerintah (administered price) sebesar 0,7%.

Faisal menegaskan pemerintah perlu mewaspadai hal tersebut karena walaupun deflasi juga dapat disebabkan oleh sisi suplai, tetapi sisi tersebut tak menunjukkan adanya peningkatan yang signifikan.

"Jadi yang perlu diwaspadai justru adalah memang daya belinya menurun, terutama dari kelas menengah ke bawah," tuturnya.

Kalangan pengusaha juga sudah mewanti-wanti pelemahan daya beli masyarakat. Asosiasi Pengusaha Indonesia (Apindo) misalnya, yang meminta pemerintah mengkaji ulang pemberlakuan kenaikan tarif PPN dari 11% menjadi 12%. Kenaikan PPN 12% yang akan mulai berlaku pada 1 Januari 2025 itu sudah diatur dalam Pasal 7 ayat (1) UU No. 7/2021.

Kendati demikian, Analis Kebijakan Ekonomi Apindo Ajib Hamdani meyakini pemerintah tetap bisa menunda pelaksanaannya seperti ketika tunda pemungutan pajak karbon yang seharusnya efektif per 1 April 2022.

Alasannya, tak lain dan tak bukan karena daya beli masyarakat sedang mengalami tren penurunan. Ajib mengingatkan jutaan penduduk kelas menengah telah turun kasta menurut temuan Survei Sosial Ekonomi Nasional (Susenas) oleh Bank Mandiri dan Lembaga Penyelidikan Ekonomi Ekonomi dan Masyarakat (LPEM) UI.

Tidak hanya itu, data makro ekonomi menunjukkan bahwa Produk Domestik Bruto (PDB) Indonesia masih ditopang kurang lebih sebanyak 60% oleh konsumsi rumah tangga. Oleh sebab itu, Ajib khawatir kenaikan tarif PPN malah akan membenahi pemerintahan presiden selanjutnya, Prabowo Subianto.

"Kalau pelemahan daya beli masyarakat ini terus dibebani oleh kebijakan fiskal yang kontraproduktif, maka target pemerintah Prabowo-Gibran yang membuat target pertumbuhan ekonomi cukup agresif akan menghadapi kendala," katanya, Senin (12/8/2024).

Bisnis.com, JAKARTA - Bank Central Asia (BCA) mengakui adanya fenomena makan tabungan beberapa waktu terakhir. Apa alasannya?

Direktur BCA Santoso mengatakan fenomena makan tabungan banyak terjadi di nasabah menengah ke bawah. Dia menyimpulkan banyak nasabah yang sedang dalam survive mode.

Hal ini merupakan akibat dari lemahnya kondisi perekonomian yang menyebabkan pengurangan lapangan pekerjaan hingga penurunan daya beli.

“Mungkin juga ada yang terkena PHK. Atau mungkin bisnisnya lagi sepi. Jadi, memang itu adalah realita,” ujarnya dalam konferensi pers Gebyar Hadiah BCA 2024 di Jakarta, Senin (24/9/2024).

Santoso menyebutkan makan tabungan ini terlihat dari angka pertumbuhan rerata saldo yang cenderung merosot. “Kita lihat tantangannya di menengah bawah, itu karena jumlah average balance mereka relatif enggak banyak tumbuh. Bahkan di segmen-segmen tertentu adalah average-nya cenderung lebih rendah 6 bulan terakhir,” katanya.

Sementara itu, di segmen menengah atas menunjukkan adanya perlambatan pertumbuhan tabungan. Menurutnya, pelambatan tetap tak terhindarkan meskipun sebagian nasabah pada segmen tersebut memiliki profil sebagai pebisnis. “Bisnis masih bekerja, namun memang pertumbuhannya mulai agak berat,” jelas dia.

Kendati demikian, pihaknya meyakini bahwa kondisi ini dapat membaik dalam beberapa waktu ke depan. Santoso meyakini bahwa pergantian rezim pemerintahan baru hingga palagan Pemilihan Kepala Daerah (Pilkada) serentak 2024 dapat mempercepat kebijakan yang dapat memperbaiki kondisi perekonomian.

Dia juga menyebut penurunan suku bunga acuan Bank Indonesia (BI) atau BI Rate sebesar 25 basis poin (bps) menjadi 6% sebagai sinyal positif bagi perekonomian Tanah Air ke depan.

“Suku bunga juga sedikit menurun. Tapi kalau kita lihat, mereka sudah melihat ada indikasi banyak investor dari luar datang ke Indonesia. Ini menunjukkan satu optimisme. Kami percaya situasi ini tentunya akan kita sikapi secara optimis ke depan,” tandas Santoso.

Bisnis.com, JAKARTA – PT Bank Central Asia Tbk. atau BCA (BBCA) menemukan adanya fenomena 'makan tabungan' oleh nasabah yang terjadi dalam beberapa bulan terakhir. Fenomena ini selaras dengan catatan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) yang menunjukkan penurunan rerata saldo tabungan masyarakat Indonesia hingga pertengahan 2024.

Direktur BCA Santoso mengatakan bahwa nasabah menengah ke bawah menjadi segmen yang paling terdampak fenomena ini. Hal ini tecermin dari angka pertumbuhan rerata saldo yang cenderung merosot.

“Kita lihat tantangannya di menengah bawah, itu karena jumlah average balance mereka relatif enggak banyak tumbuh. Bahkan di segmen-segmen tertentu adalah average-nya cenderung lebih rendah 6 bulan terakhir,” katanya dalam konferensi pers Gebyar Hadiah BCA 2024 di Jakarta, Senin (24/9/2024).

Lebih lanjut, dia menyimpulkan banyak nasabah itu sedang berada dalamsurvive mode. Hal ini merupakan akibat dari lemahnya kondisi perekonomian yang menyebabkan pengurangan lapangan pekerjaan hingga penurunan daya beli.

“Mungkin juga ada yang terkena PHK. Atau mungkin bisnisnya lagi sepi. Jadi, memang itu adalah realita,” sambungnya.

Selain itu, Santoso mengungkapkan adanya pelambatan pertumbuhan tabungan nasabah segmen menengah ke atas. Menurutnya, pelambatan tetap tak terhindarkan meskipun sebagian nasabah pada segmen tersebut memiliki profil sebagai pebisnis.“Bisnis masih bekerja, namun memang pertumbuhannya mulai agak berat,” jelas dia.

Kendati demikian, pihaknya meyakini bahwa kondisi ini dapat membaik dalam beberapa waktu ke depan. Santoso meyakini bahwa pergantian rezim pemerintahan baru hingga palagan Pemilihan Kepala Daerah (Pilkada) serentak 2024 dapat mempercepat kebijakan yang dapat memperbaiki kondisi perekonomian.

Dia juga menyebut penurunan suku bunga acuan Bank Indonesia (BI) atau BI Rate sebesar 25 basis poin (bps) menjadi 6% sebagai sinyal positif bagi perekonomian Tanah Air ke depan.

“Suku bunga juga sedikit menurun. Tapi kalau kita lihat, mereka sudah melihat ada indikasi banyak investor dari luar datang ke Indonesia. Ini menunjukkan satu optimisme. Kami percaya situasi ini tentunya akan kita sikapi secara optimis ke depan,” tandas Santoso.

Sebelumnya, LPS mencatat bahwa jumlah rekening masyarakat Indonesia dengan saldo di bawah Rp100 juta mencapai 580,01 juta rekening. Jumlah tersebut setara dengan 98,8% dari total 586,95 juta rekening yang tercatat hingga Juli 2024, seiring dengan rerata saldo tabungan yang menurun.

Berdasarkan data LPS periode Juli 2024, jumlah rekening dengan saldo di bawah Rp100 juta ini menjadi tiering dengan pertumbuhan tertinggi sepanjang tahun berjalan (year-to-date/ytd) dibandingkan kelompok nominal lainnya, yakni sebesar 4,9% (ytd). Secara tahunan, jumlah itu bahkan tumbuh dobel digit sebanyak 11,8% (yoy).

Di sisi lain, jumlah rekening dengan saldo jumbo alias di atas Rp5 miliar juga tumbuh signifikan. BPS mencatat, terdapat 142,324 rekening dengan saldo tersebut atau tumbuh 3,6% sepanjang tahun berjalan (ytd). Apabila dilihat secara tahunan, pertumbuhannya mencapai 8,6% (yoy).

Selain itu, pertumbuhan jumlah rekening pada tiering saldo lainnya juga mengalami peningkatan beragam. Jumlah rekening dengan saldo Rp100 juta–Rp 200 juta tumbuh 1,3% ytd atau 3,8% yoy. Pada tiering saldo Rp200 juta–Rp500 juta, pertumbuhannya tercatat 2% ytd atau 3,6% yoy.

Lebih lanjut, tiering saldo Rp500 juta–Rp 1 miliar mencatatkan pertumbuhan jumlah rekening 2,3% ytd atau 5,1% yoy. Tiering saldo Rp1 miliar–Rp2 miliar tumbuh 4,4% ytd atau 5% yoy, sedangkan jumlah rekening pada tiering saldo Rp2 miliar–Rp5 miliar tumbuh 2,2% ytd atau 4,9% yoy.