Reporter: Nurtiandriyani Simamora | Editor: Herlina Kartika Dewi

KONTAN.CO.ID -JAKARTA. PT Bank Jago Tbk (ARTO) mencatatkan jumlah nasabah mencapai 14,1 juta sampai kuartal III-2024. Rinciannya sebanyak 11,1 juta nasabah funding aplikasi Jago, dan sisanya berasal dari nasabah lending.

Direktur Utama Bank Jago Arief Harris Tandjung menyatakan, dari jumlah nasabah funding Aplikasi Jago, lebih dari 67% berasal dari mitra ekosistem, di antaranya ekosistem GoTo serta platform reksadana online Bibit yang terhubung secara seamless dengan Aplikasi Jago.

Pertumbuhan pengguna Aplikasi Jago sejalan dengan penghimpunan dana pihak ketiga DPK yang mencapai Rp 16,9 triliun sampai dengan akhir kuartal III-2024 atau tumbuh 64% dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya.

“Kami percaya upaya berkolaborasi dengan ekosistem digital, menggabungkan berbagai inovasi digital, serta menerapkan strategi bisnis dan fundamental yang berkelanjutan, merupakan model bisnis yang tepat untuk menumbuhkan bisnis Bank Jago,” Arief dikutip dari siaran pers, Rabu (30/10).

Pertumbuhan nasabah dan pengguna Aplikasi Jago turut mendorong pertumbuhan dana pihak ketiga (DPK) tumbuh 64% secara tahunan (year on year/yoy) pada Kuartal III-2024, dengan nilai mencapai Rp 16,9 triliun. Porsi dana murah (CASA) tercatat sebesar 57% atau sebesar Rp 9,6 triliun. Sedangkan sisanya 43% atau Rp 7,3 triliun merupakan term deposit (TD).

Inovasi dan kolaborasi yang semakin kuat dengan ekosistem digital memacu kinerja Bank Jago secara berkelanjutan, baik dari sisi jumlah nasabah, dana pihak ketiga (DPK), maupun penyaluran kredit.

Bisnis.com, JAKARTA – Bank Indonesia (BI) mencatat bahwa pertumbuhan dana pihak ketiga (DPK) alias simpanan segmen nasabah perorangan hanya tumbuh sebesar 0,6% secara tahunan (year on year/YoY) pada September 2024. Angka ini memperpanjang tren perlambatan serupa sejak awal tahun.

Senior Faculty Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI) Moch. Amin Nurdin menyebut bahwa perlambatan tersebut terjadi karena berbagai faktor, salah satunya daya beli masyarakat yang juga menurun.

“Secara umum memang pertumbuhan ekonomi juga melambat dan naik moderat saja,” katanya kepada Bisnis, Senin (28/10/2024).

Selain itu, dari sisi nasabah, dia menyebut penurunan itu dapat terjadi imbas banyaknya pilihan instrumen keuangan lain yang dapat memberikan gain yang lebih baik.

Dari lanskap industri, Amin menilai bahwa hal itu juga mencerminkan likuiditas perbankan yang secara umum masih ketat.

“Tidak hanya tarikan kekuatan dolar, tapi memang kondisi dalam negeri dengan berbagai penerbitan DPK-instrumen dari pemerintah dan BI, sehingga menjadi semakin ketat,” sambungnya.

Ketika ditanya perihal proyeksi simpanan nasabah perorangan hingga akhir 2024, dia menyirarkan bahwa tak akan ada perubahan signifikan. Perlambatan diprediksi terjadi dengan nilai yang cenderung stagnan.

Sebelumnya, BI mencatat penghimpunan dana pihak ketiga atau simpanan perbankan mencapai Rp8.434,1 triliun, tumbuh 6,7% secara tahunan hingga bulan kesembilan tahun ini.

Namun, penghimpunan DPK perorangan hanya tumbuh sebesar 0,6% YoY, melambat dibandingkan pada Agustus 2024 dengan pertumbuhan 1,0% YoY.

Tren pelambatan DPK perorangan ini terus terjadi sejak awal tahun. Per Januari 2024, pertumbuhan simpanan nasabah perorangan masih berada pada angka 5,4% dan terus menyusut hingga di bawah 1% pada bulan kesembilan tahun ini.

Apabila diperinci dari jenis simpanan, giro tumbuh sebesar 8,0% YoY pada September 2024, melambat dibandingkan bulan sebelumnya yang tumbuh sebesar 8,4%.

Sementara itu, tabungan tumbuh sebesar 7,2% YoY, meningkat dari pertumbuhan bulan sebelumnya sebesar 6,2%. Namun, deposito alias simpanan berjangka tumbuh 5,3% YoY pada September, setelah tumbuh 6,2% YoY pada Agustus 2024.

Kendati demikian, BI tetap memprakirakan penghimpunan DPK pada kuartal IV/2024 akan meningkat dibandingkan dengan kuartal sebelumnya (quarter to quarter/QtQ).

Berdasarkan laporan Survei Perbankan BI, prakiraan tersebut terindikasi dari saldo bersih tertimbang (SBT) pertumbuhan DPK sebesar 89,3%, lebih tinggi dibandingkan 84,5% pada kuartal sebelumnya.

“Peningkatan pertumbuhan DPK diprakirakan terjadi pada seluruh jenis instrumen,” tulis BI dalam laporannya, Selasa (22/10/2024).

Bisnis.com, JAKARTA – Bank Indonesia (BI) mencatat penghimpunan dana pihak ketiga (DPK) atau simpananperbankan mencapai Rp8.434,1 triliun, tumbuh 6,7% secara tahunan (year on year/YoY) per September 2024.

Berdasarkan laporan Analisis Uang Beredar yang dirilis BI, jumlah tersebut melambat tipis jika dibandingkan dengan angka pada Agustus 2024 sebesar 6,8% YoY. Korporasi masih menjadi pumpunan pertumbuhan DPK bank hingga bulan kesembilan tahun ini dengan mencatatkan pertumbuhan dobel digit.

“Berdasarkan golongan nasabah, DPK korporasi tumbuh sebesar 13,5% YoY, relatif stabil dibandingkan pertumbuhan bulan sebelumnya,” tulis BI dalam laporannya, Selasa (22/10/2024).

Sementara itu, DPK perorangan tumbuh sebesar 0,6% YoY. Angka ini juga melambat dibandingkan pada Agustus 2024 dengan pertumbuhan 1,0% YoY.

Tren pelambatan DPK perorangan ini terus terjadi sejak awal tahun. Per Januari 2024, pertumbuhan simpanan nasabah perorangan masih berada pada angka 5,4% dan terus menyusut hingga di bawah 1% pada bulan kesembilan tahun ini.

Apabila diperinci dari jenis simpanan, giro tumbuh sebesar 8,0% YoY pada September 2024, melambat dibandingkan bulan sebelumnya yang tumbuh sebesar 8,4%.

Sementara itu, tabungan tumbuh sebesar 7,2% YoY, meningkat dari pertumbuhan bulan sebelumnya sebesar 6,2%. Namun, deposito alias simpanan berjangka tumbuh 5,3% YoY pada September, setelah tumbuh 6,2% YoY pada Agustus 2024.

Sebelumnya, Gubernur BI Perry Warjiyo mengatakan likuiditas perbankan tetap memadai, tecermin dari rasio Alat Likuid terhadap Dana Pihak Ketiga (AL/DPK) pada September 2024 yang tinggi sebesar 25,40%.

Rasio kecukupan modal (capital adequacy ratio/CAR) perbankan pada Agustus 2024 juga tercatat sebesar 26,69%, dinilai tergolong kuat dalam menyerap risiko serta mendukung pertumbuhan kredit.

Menurutnya, ketahanan permodalan dan likuiditas perbankan juga ditopang oleh kemampuan membayar dan profitabilitas korporasi yang terjaga, sebagaimana hasilstress testperbankan terkini.

"Ke depan, Bank Indonesia terus memperkuat sinergi kebijakan bersama KSSK dalam memitigasi berbagai risiko yang berpotensi mengganggu stabilitas sistem keuangan," katanya dalam Konferensi Pers RDG BI, Rabu (16/10/2024).

BREBES, iNews.id – Kawanan maling membobol motor dan menggasak uang sebesar Rp150 juta yang baru diambil dari bank di Kabupaten Brebes. Aksi pencurian itu terekam kamera CCTV.

Diperoleh informasi, aksi pencurian uang nasabah bank itu terjadi di jalur Pantura Brebes. Saat itu, korban Ega Prasetyo bersama adiknya singgah ke minimarket usai mengambil uang tunai di bank sebesar Rp150 juta.

Uang tersebut disimpan korban di bawah jok motor. Tanpa diduga, korban sudah diintai kawanan maling tersebut sejak keluar bank. Begitu korban masuk minimarket, empat pelaku pun beraksi di siang bolong.

Kondisi minimarket yang ramai lalulalang orang pun seolah tak dihiraukan. Keempat pelaku berbagi peran. Satu orang mengawasi lokasi dan mengalihkan perhatian orang, dua orang stand by di atas motor dan satu pelaku bertugas mengeksekusi membobol jok motor dengan kunci T.

Hanya dalam hitungan detik, pelaku mejebol jok motor dan langsung membawa kabur uang Rp150 juta. Namun, aksi pelaku yang terekam kamera CCTV langsung direspons polisi. Tim Resmob Satreskrim Polres Brebes dan Jatanras Polda Jateng berhasil menangkap satu dari empat pelaku di wilayah Pekalongan, Kamis (17/10/2024) sore. 

Pelaku yakni Trio Nugroho, warga Pekalongan langsung digelandang ke Mapolres Brebes, Jumat (18/10/2024).

Kasatreskrim Polres Brebes, AKP Resandro Handriajati mengatakan, modus kawanan pencuri itu menyasar para nasabah bank yang baru mengambil uang.

“Para pelaku ini sudah mengintai korban lalu dikuntit dan akan beraksi saat kendaraan yang digunakan terparkir,” katanya. 

Dari keterangan pelaku, aksi pencurian itu sudah dilakukan tiga kali dengan menyasar nasabah bank di wilayah hukum Polres Brebes.

Polisi kini memburu tiga pelaku lainnya yang sudah dikantongi identitasnya. Akibat perbuatannya, pelaku kini ditahan di Mapolres Brebes.

Editor: Kastolani Marzuki

INFO BISNIS – Rayakan hari jadi ke-26, Bank Mandiri menghadirkan layanan yang inovatif kepada nasabah lewat penguatan platform wholesale Kopra by Mandiri. Mengusung tema Adaptif dan Solutif, perayaan ini memperkenalkan Kopra by Mandiri dengan inovasi terbaru lewat tampilan yang lebih elegan. Selain itu, Kopra by Mandiri juga dibangun dengan standar global untuk mendukung kebutuhan nasabah wholesale.

Tak hanya hadir dengan tampilan yang baru, Kopra by Mandiri kini telah disempurnakan agar memberikan pengalaman yang jauh lebih baik kepada pengguna, dengan tetap berfokus pada tiga fungsi utamanya yakni Cash Management, Value Chain, dan Trade yang bisa diakses secara single sign-on.

Kopra by Mandiri juga hadir dengan personalized management dashboard yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan bisnis serta berbagai tambahan fitur transaksi digital.

Direktur Utama Bank Mandiri, Darmawan Junaidi menjelaskan, pengembangan ini merupakan upaya Bank Mandiri untuk tetap relevan dan adaptif di tengah perkembangan kebutuhan nasabah korporasi.

Ia mengatakan, sebagai bank yang memiliki core competence di wholesale bank dengan all-rounder unique ecosystem, Bank Mandiri memiliki fokus dalam pemenuhan kebutuhan perbankan bagi pelaku bisnis, khususnya segmen korporasi.

“Kopra by Mandiri dengan berbagai solusi digital sangat relevan dengan kebutuhan nasabah dan ekosistem bisnis yang terus berkembang," ujarnya, Jumat, 4 Oktober 2024.

Darmawan menjelaskan, Kopra by Mandiri kini memiliki fitur antarmuka interaktif yang memudahkan pengelolaan likuiditas. Sekarang, nasabah dapat dengan mudah mengatur distribusi kas ke seluruh unit dalam perusahaan dengan panduan visual yang intuitif.

Kopra by Mandiri pun memudahkan nasabah dalam melakukan berbagai bertransaksi untuk kebutuhan bisnis hingga 50.000 transaksi dalam satu kali unggah. Tidak hanya itu, proses penagihan yang dilengkapi dengan rekonsiliasi dapat dilakukan langsung dari Kopra kepada rekan bisnis yang memiliki Kopra ataupun Livin’, sehingga operasional bisnis nasabah menjadi lebih efisien.

Dalam upaya mendukung pertumbuhan ekosistem bisnis nasabah, Kopra by Mandiri menghubungkan nasabah dengan ekosistem bisnisnya melalui Livin' by Mandiri untuk pengingat pembayaran virtual kepada retailer dan percepatan pembayaran tagihan kepada supplier untuk mendukung pertumbuhan bisnis mitra.

“Visi kami adalah menciptakan ekosistem finansial digital terlengkap di Indonesia. Kami ingin mengoptimalkan rantai pasok di berbagai sektor, termasuk UMKM, dengan harapan dapat meningkatkan penetrasi digital dan mendukung pertumbuhan ekonomi domestik,” kata dia.

Darmawan menegaskan, Bank Mandiri berkomitmen memperkuat posisinya di pasar internasional dengan terus menghadirkan inovasi digital, termasuk Kopra by Mandiri. Upaya ini bertujuan untuk meningkatkan adopsi layanan digital dan menjadikan Bank Mandiri sebagai mitra terpercaya dalam mendukung kesuksesan bisnis nasabah.

Sebagai informasi, nilai transaksi Kopra by Mandiri hingga Agustus 2024 sebesar Rp14.000 triliun, tumbuh 13 persen year-on-year (yoy), terbesar di Indonesia dengan rata-rata transaksi harian mencapai 100 triliun per hari. Pencapaian ini tidak hanya mengukuhkan posisi Bank Mandiri sebagai market leader di industri wholesale, tetapi juga memperkuat kontribusinya dalam pembangunan ekonomi nasional. (*)

JAKARTA - Direktur PT Bank Central Asia Tbk ( BCA ), Santoso mengakui, sejak 3 hingga 6 bulan terakhir terakhir terjadi fenomena makan tabungan yang dilakukan oleh para nasabah BCA . Baik untuk segmen atas atau yang memiliki saldo besar, maupun segmen bawah.

Menurutnya, hal demikian terjadi lantaran kondisi makro ekonomi Indonesia yang belum cukup pulih. Sehingga banyak nasabah yang mengambil uang dari yang sebelumnya disimpan di Bank. Fenomena ini terjadi tidak hanya terjadi di masyarakat, tapi juga dilakukan oleh korporasi.

"Bisnis memang masih bekerja, namun pertumbuhannya mulai agak berat, karena kebanyakan, banyak pebisnis lingkup bisnisnya mengalami slow down," ujarnya dalam acara pengumuman program Gebyar Hadiah BCA Tahap I di Jakarta, Senin (23/9/2024).

Direktur BCA, Santoso menjelaskan, fenomena makan tabungan yang terjadi saat ini, merupakan realita. Meski demikian, Santoso menyikapi situasi ini dengan optimistis mengingat adanya tren penurunan suku bunga serta indikasi masuknya investor ke Indonesia.

"Jadi memang itu realita, tapi di balik itu, kami optimistis, kita berharap sekali, sebentar lagi pemilihan pemerintah daerah serentak. Kemudian, suku bunga ini sedikit menurun. Kalau kita lihat berita, sudah ada indikasi banyak investor dari luar datang ke Indonesia, ini menunjukan satu optimisme, kami percaya situasi ini tentunya akan kita sikapi secara optimiskedepan," jelasSantoso.

Adapun berdasarkan data dari Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) rerata saldo tabungan masyarakat di bank per April 2024 memang mengalami penyusutan jika dibandingkan dengan posisi sebelum pandemi Covid-19 tahun 2019 lalu.

Rata-rata saldo masyarakat yang disimpan di Bank pada tahun 2019 yaitu sebesar Rp3 juta per nasabah, sedangkan posisi April 2024 rerata saldo nasabah di Bank hanya berkisar Rp1,8 juta per nasabah.

Santoso menyebut, kondisi ini paling besar dirasakan terutama untuk segmen menengah ke bawah. Sebab menurutnya, kondisi bisnis yang belum pulih ini berdampak pada efisiensi yang kerap dilakukan oleh perusahaan atau pemberi kerja.

Sehingga tidak jarang, masyarakat atau pekerja yang menjadi korban PHK. Situasi ini yang akhirnya membuat nasabah harus memakan tabungannya sendiri.

"Tantangan kita ada di kelas menengah bawah, itu karena jumlah average bisnis mereka tidak banyak tumbuh, bahkan ada cenderung di segmen tertentu pertumbuhan rerata lebih rendah 6 bulan terakhir," kata Santoso.

"Sehingga kesimpulannya mereka dalam kondisi survive mode, mungkin ada yang terkena PHK, bisnis lagi sepi, itu adalah realita," pungkasnya.

JAKARTA - Direktur PT Bank Central Asia Tbk ( BCA ), Santoso mengakui, sejak 3 hingga 6 bulan terakhir terakhir terjadi fenomena makan tabungan yang dilakukan oleh para nasabah BCA . Baik untuk segmen atas atau yang memiliki saldo besar, maupun segmen bawah.

Menurutnya, hal demikian terjadi lantaran kondisi makro ekonomi Indonesia yang belum cukup pulih. Sehingga banyak nasabah yang mengambil uang dari yang sebelumnya disimpan di Bank. Fenomena ini terjadi tidak hanya terjadi di masyarakat, tapi juga dilakukan oleh korporasi.

"Bisnis memang masih bekerja, namun pertumbuhannya mulai agak berat, karena kebanyakan, banyak pebisnis lingkup bisnisnya mengalami slow down," ujarnya dalam acara pengumuman program Gebyar Hadiah BCA Tahap I di Jakarta, Senin (23/9/2024).

Adapun berdasarkan data dari Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) rerata saldo tabungan masyarakat di bank per April 2024 memang mengalami penyusutan jika dibandingkan dengan posisi sebelum pandemi Covid-19 tahun 2019 lalu.

Rata-rata saldo masyarakat yang disimpan di Bank pada tahun 2019 yaitu sebesar Rp3 juta per nasabah, sedangkan posisi April 2024 rerata saldo nasabah di Bank hanya berkisar Rp1,8 juta per nasabah.

Santoso menyebut, kondisi ini paling besar dirasakan terutama untuk segmen menengah ke bawah. Sebab menurutnya, kondisi bisnis yang belum pulih ini berdampak pada efisiensi yang kerap dilakukan oleh perusahaan atau pemberi kerja.

Sehingga tidak jarang, masyarakat atau pekerja yang menjadi korban PHK. Situasi ini yang akhirnya membuat nasabah harus memakan tabungannya sendiri.

"Tantangan kita ada di kelas menengah bawah, itu karena jumlah average bisnis mereka tidak banyak tumbuh, bahkan ada cenderung di segmen tertentu pertumbuhan rerata lebih rendah 6 bulan terakhir," kata Santoso.

"Sehingga kesimpulannya mereka dalam kondisi survive mode, mungkin ada yang terkena PHK, bisnis lagi sepi, itu adalah realita," pungkasnya.

Reporter: Selvi Mayasari | Editor: Anna Suci Perwitasari

KONTAN.CO.ID-JAKARTA. PT Bank Central Asia Tbk (BCA) mencatat jumlah nasabah kaya yang tergabung dalam nasabah Prioritas dan Solitaire mencapai sekitar 185.000 orang per Juli 2024

.Direktur BCA Haryanto T Budiman mengatakan, jumlah itu terdiri dari sekitar 5.000 nasabah Solitaire dan 180.000 nasabah prioritas dari jumlah nasabah BCA yang mencapai 32 juta nasabah.

"Jadi kisarannya kurang lebih kalau Solitaire 5.000-an, kalau Prioritas 180-an ribu lah," kata Budiman di Jakarta, Kamis (29/8).

Asal tahu saja, syarat untuk menjadi nasabah solitaire adalah kepemilikan portofolio individu minimal total rata-rata saldo simpanan dan investasi di satu bulan terakhir sebesar Rp 5 miliar. Sementara saldo minimal untuk menjadi nasabah prioritas BCA adalah Rp 1 miliar.

Selain itu, Haryanto membeberkan jumlah nasabah yang masuk kategori mass market berjumlah 29-30 juta orang. Sementara nasabah kategori upper mass 2 juta orang, dan nasabah kategori affluent di kisaran 300.000-400.000.

"Kemudian ada lagi yang namanya high net worth kurang lebih 30.000-an. Selain itu memang ada yang namanya nasabah membership, by invitation. Waktu itu kan pernah ada penipu-penipu bilang untuk jadi nasabah prioritas bayar, bisa jadi nasabah prioritas, bisa langsung jadi Solitaire, itu nggak bener karena itu by invitation," jelasnya.

Haryanto menyebut, nasabah BCA terbagi dari beberapa generasi yang berbeda, termasuk di dalamnya ada kaum muda atau generasi milennial dan GenZ.

Bisnis.com, JAKARTA - Sederet bank digital mencatatkan porsi nasabah aktif yang belum optimal meski di tengah laju peningkatan jumlah nasabah dan target ambisius akuisisi pengguna hingga akhir tahun. Lantas, apakah ini memberikan beban tersendiri bagi perbankan?

Head of Sustainability & Digital Lending Bank Jago Andy Djiwandono mengatakan beban yang dirasakan atas rendahnya porsi nasabah aktif di bank digital dapat bervariasi tergantung dari tiap-tiap bank. Menurutnya tiap bank memiliki struktur cost hingga infrastrukturnya yang berbeda.

“Tergantung banknya ya, karena banyak faktor di belakang itu ya. Misalnya beban, karena apa kira-kira? Karena serving cost mungkin ya, cost-nya gitu ya. Jadi, saya rasa masing-masing bank beda-beda sih ya,” ujarnya, Rabu (14/8/2024).

Andy juga menunjukkan bahwa sebagai bank yang berbasis teknologi memiliki keuntungan dalam hal skalabilitas dibandingkan dengan bank tradisional, karena teknologi modern memungkinkan mereka untuk mengelola pertumbuhan dengan lebih fleksibel dan efisien.

“Dan juga karena kita [Bank Jago] punya enablement structure dari sistem kita yang beda dengan bank lain [jadi] mungkin saya rasa beda-beda sih ya. Saya enggak bisa bilang pasti [pukul rata bahwa ini beban] untuk semua orang,” katanya.

Bank Jago sendiri mendefinisikan nasabah aktif adalah pengguna yang juga berada di ekosistem mitra integrasi Jago.

“Walaupun mungkin dia [nasabah] tidak selalu sadar bahwa dia sebenarnya pakai Jago gitu ya. Misal banyak yang pakai Gopay Tabungan. Itu kan enggak buka aplikasi Jago, tapi mau enggak mau pakai Jago sebenarnya,” ungkap Andy.

Sebagaimana diketahui, sampai dengan Juli 2024 nasabah funding melalui Aplikasi Jago telah mencapai lebih dari 10 juta. Jika memperhitungkan nasabah lending, total nasabah Bank Jago mencapai 12,5 juta.

Lebih lanjut, Andy menjelaskan sejauh ini mitra, seperti ekosistem GoTo serta platform reksadana online Bibit yang terhubung dengan Aplikasi Jago, juga dinilai memberikan kontribusi yang signifikan terhadap pertumbuhan bisnis Bank Jago. Ini terlihat salah satunya dari jumlah nasabah funding Aplikasi Jago yang sebanyak 66% berasal dari mitra ekosistem.

Sebagaimana diketahui, pertumbuhan pengguna Aplikasi Jago sejalan dengan penghimpunan DPK yang mencapai Rp14,8 triliun per kuartal II/2024 atau tumbuh 47% dibandingkan periode yang sama tahun lalu sebesar Rp10,1 triliun.

Adapun, dari kacamata pengamat seperti Senior Faculty Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI) Moch. Amin Nurdin pun tak menampik bahwa rendahnya porsi dari nasabah aktif bisa membebani bank.

“Ya seperti beban operasional, kemudian beban sewa sistem, pemeliharaan, karena di dalamnya kan harus menyimpan database customer,” ujarnya kepada Bisnis, Kamis (15/8/2024),

Lebih lanjut, kata Amin, sebenarnya bank digital masih menciptakan pendapatan nonbunga alias fee based income dari transaksi, menurut hematnya, saat volume transaksi makin banyak, seharusnya akan dibarengi dengan banyaknya saldo yang mengendap.

“Kalau mereka masih tradisional, tradisional artinya ada dana mengendap tanpa transaksi harus dicek seberapa besar nih saldonya, karena perputaran likuiditas ini untuk membiayai kredit, kalau hanya stuck tidak ada transaksi ini sebenarnya memberikan beban bunga, meskipun tidak signifikan,” paparnya.

Amin juga menyoroti tingginya penawaran bunga deposito dan tabungan oleh bank digital dibandingkan bank konvensional, membuat besar kemungkinan terjadi peningkatan dalam biaya dana alias cost of fund.

Pengamat sekaligus Direktur Ekonomi Digital Center of Economic and Law Studies (Celios) Nailul Huda juga turut menyampaikan bahwa yang saat ini masih menjadi permasalahan terhadap nasabah bank digital, di mana masih banyaknya pengguna yang memanfaatkan bank digital hanya untuk transaksi pembayaran ataupun transfer tanpa biaya.

“Kita harus akui bahwa bank digital belum menjadi tempat yang dipilih untuk menyimpan uang dalam jangka waktu tertentu. Pilihan untuk deposito pun masih sangat kurang,” ujarnya kepada Bisnis, Rabu (14/8/2024).

Akhirnya, hal ini pun menjadikan bank digital bermain dalam tataran uang murah dengan bunga yang tinggi untuk menarik minat masyarakat menjadikan bank digital sebagai tabungan.

Dengan demikian, menurut Nailul sudah seharusnya bank digital mulai mengubah atau menambahkan layanannya ke deposito jangka waktu tertentu untuk menarik minat masyarakat menyimpan uang di bank digital. Kemudian bank digital juga harus mulai mempertimbangkan untuk masuk ke dalam layanan payroll sistem.

“Ini untuk meningkatkan kepercayaan terhadap konsumen,” ujarnya.

Kondisi di Blu, Jenius, dan Bank Saqu

Sementara itu, dari pemain bank digital lain yaitu Bank Digital BCA (blu) mencatatkan dua juta nasabah per Juni 2024. Adapun, Blu menargetkan 2,2 hingga 2,3 juta nasabah hingga akhir tahun 2024.

Head of Corporate Planning BCA Digital Yoga Halim mengatakan jumlah nasabah aktif di BCA Digital hampir menyentuh 50% dari total pengguna.

“Memang yang aktif di kita sekitar hampir 50%, memang kita terus edukasi agar orang makin banyak menggunakan Blu,” ujarnya, Kamis (8/8/2024).

Alhasil, untuk terus meningkatkan jumlah pengguna, kata Yoga, Blu by BCA Digital senantiasa berkomitmen untuk dapat melengkapi fitur-fitur demi memenuhi semua kebutuhan perbankan masyarakat.

Beberapa fitur di dalamnya seperti bluSaving, bluDeposit, bluGether, bluInvest, bluInsurance, bluBisnis hingga bluDebit Card juga dirancang untuk membantu pengguna memiliki kontrol lebih serta kebebasan mengatur finansial pengguna.

“Jadi, sekarang misal mau bayar misal PLN, PAM, mau beli pulsa atau top up bisa. Kita kuatkan fitur di sana,” ungkapnya.

Pemain lainnya, yaitu Jenius milik PT Bank BTPN Tbk. (BTPN) sendiri mencatat nasabah aktif sekitar 25% dari total nasabah. Wakil Direktur Utama BTPN Darmadi Sutanto mengatakan nasabah aktif yang dimaksud adalah mereka yang melakukan transaksi selama 30 hari terakhir.

“Macam-macam [transaksinya] untuk bayar QRIS dan bayar lainnya, ini di luar bunga ya. Jadi, benar-benar transaksi yang diinisiasi oleh nasabah,” katanya, Senin (12/8/2024).

Darmadi juga menyebut saat ini yang menjadi loyalitas nasabah menjadi tantangan bagi bisnis perbankan digital, termasuk bagi Jenius yang menjadi pionir bank digital di Indonesia. Pasalnya, saat ini banyak nasabah muda berpindah dari satu bank digital ke bank digital lainnya, lantaran ditengarai adanya tawaran promo, diskon, hingga bunga yang menarik.

“Orang ber-bank kan sebetulnya kan perlu trust dan perlu memastikan bank tersebut ada sepanjang zaman. Tapi bagi netizen hal itu sudah tidak terlalu matters [penting],” katanya.

Tak mau ketinggalan, Bank Saqu, layanan perbankan digital dari PT Bank Jasa Jakarta, mencatatkan jumlah nasabah menembus angka satu juta nasabah dalam waktu enam bulan sejak diluncurkan pada November tahun lalu.

Presiden Direktur Bank Jasa Jakarta Leonardo Koesmanto mengatakan secara kasar jumlah nasabah aktif Bank Saqu sendiri berada di kisaran separuh dari total keseluruhan pengguna.

“Untuk yang aktif kurang lebih setengahnya. Kan kita memang masih baru, kita baru tujuh bulan, jadi memang berkembang dari rentang waktu itu,” ujarnya kepada Bisnis.

Ke depan, Leo menyebut hingga akhir tahun pihaknya akan terus menargetkan pertambahan jumlah nasabah. “Kita fokusnya bukan ke jumlahnya, tapi ke kualitasnya, supaya engagement. Jadi kalau dibilang nasabah sampai akhir tahun ya mungkin sekitar satu juta lebih,” ungkapnya.

Agresif Jaring Nasabah Aktif

Di sisi lain, bank digital kongsi PT Elang Mahkota Teknologi Tbk. (EMTK) yakni Superbank sendiri telah mengumumkan capaian atas 1 juta nasabahnya dalam waktu kurang dari 2 bulan sejak peluncuran aplikasi secara luas.

Tercatat, sebanyak 62% dari nasabah Superbank telah menghubungkan akun mereka dengan aplikasi Grab, menunjukkan sinergi ekosistem yang kuat antara kedua platform.

Pertumbuhan pesat nasabah Superbank merefleksikan besarnya potensi sektor perbankan digital di Indonesia. Berdasarkan data Bank Indonesia (BI), transaksi bank digital mencapai 5,26 miliar transaksi pada kuartal II/2024, atau meningkat hingga 32,03% dibandingkan tahun sebelumnya.

Prospek cerah sektor ini juga diperkuat oleh dominasi generasi muda usia 16-30 tahun di Indonesia, sekitar 25% dari total populasi, yang menurut Laporan Youth Finsight 2.0 memiliki kesadaran tinggi dalam menabung dan menggunakan layanan keuangan untuk mencapai tujuan finansial mereka”.

Presiden Direktur Superbank Tigor M. Siahaan mengatakan pencapaian ini baru permulaan dan menjadi modal kuat untuk terus meningkatkan inovasi dan kolaborasi dengan ekosistem.

“Ini demi menghadirkan solusi perbankan yang mudah, aman, dan relevan dengan kebutuhan finansial masyarakat,” katanya dalam keterangan tertulis yang dikutip Kamis (15/8/2024).

Tak hanya itu, PT Bank Neo Commerce Tbk. (BBYB) juga melaporkan telah memiliki lebih dari 26 juta nasabah.

Direktur Bisnis Bank Neo Commerce Aditya Windarwo mengatakan BNC sekarang lebih berfokus untuk meningkatkan keaktifan nasabah yang sudah ada untuk menggunakan berbagai layanan dan produk yang tersedia di aplikasi neobank milik BNC.

“Untuk meningkatkan stickiness nasabah-nasabah, BNC berkomitmen melakukan inovasi dalam memberikan layanan keuangan yang ditawarkan baik secara offline maupun online melalui aplikasi neobank,” ujarnya kepada Bisnis, Rabu (14/8/2024)

Menurutnya, tidak hanya kebutuhan akan transaksi keuangan, transaksi pembayaran, dan tabungan, namun juga kebutuhan akan investasi, baik untuk nasabah reguler maupun segmen wealth management.

BNC juga meningkatkan tingkat keaktifan nasabah dalam menggunakan tabungan BNC, misalnya dengan menambah channel-channel pembayaran, kerja sama dengan berbagai mitra dan juga memperluas kerja sama ekosistem.

JAKARTA - Meningkatnya jumlah wisatawan nasional yang bepergian ke luar negeri, mendorong lembaga keuangan perbankan untuk mencari solusi finansial bagi para wisatawan. Consumer Funding & Wealth Business Head, PT Bank Danamon Indonesia Tbk., Ivan Jaya mengatakan, pihaknya memahami bahwa nasabah membutuhkan produk finansial untuk menunjang aktivitas traveling.

"Maka dari itu, Danamon menyediakan berbagai produk finansial yang memudahkan nasabah dalam mengatur perjalanan mereka baik sebelum, saat, dan sesudah traveling dimulai dari asuransi perjalanan hingga penukaran valuta asing dengan rate yang kompetitif untuk liburan tenang dan aman," ujar Ivan Jaya, Jumat (26/7/2024).

Berdasarkan data Badan Pusat Statistik (BPS), jumlah perjalanan wisnas (wisatawan nasional) selama 2023 mencapai 7,52 juta perjalanan. Jumlah ini meningkat 112,26% dibandingkan tahun sebelumnya.

Negara tujuan favorit antara lain Singapura, Jepang, China, dan Australia. Bahkan di 2024, wisnas yang bepergian ke luar negeri sudah mencapai 2.942.241 pada empat bulan pertama tahun ini. Jumlah tersebut naik 19,78% dibanding periode yang sama tahun lalu sebanyak 2.456.318 perjalanan.

Sementara itu, survei GoodStats menunjukkan alasan traveling beragam. Survei menunjukkan, 38% menganggap negara tujuan memiliki tempat wisata yang menarik, 35% keindahan alam yang menawan, 29% kemudahan akses untuk mencapai negara tujuan, 21% kebudayaan khas yang unik, dan 13% keberagaman kuliner yang lezat.

Hal ini menunjukkan wisatawan Indonesia dengan suka rela mengeluarkan uang untuk memiliki pengalaman yang tidak terlupakan saat traveling.

Enriko Sutarto, Consumer Lending Business Head, PT Bank Danamon Indonesia Tbk. mengatakan, sebagai bank yang customer-centric, pihaknya menyadari pentingnya menyediakan solusi finansial yang tepat dan tailor-made untuk menjawab setiap kebutuhan nasabah.

Maka dari itu, Danamon menghadirkan beragam produk dan layanan termasuk Kartu Kredit yang fitur dan benefitnya disesuaikan dengan kebutuhan finansial namun juga mendukung kebutuhan lifestyle nasabah.

"Salah satunya adalah kebutuhan nasabah baik sebelum, saat, maupun sesudah traveling ke luar negeri untuk memaksimalkan pengalaman berlibur nasabah sambil tetap menjaga pengelolaan keuangan mereka," jelas Enriko.

Menggunakan kartu kredit saat bepergian, lanjut dia, memiliki beberapa keuntungan, apalagi dengan pesatnya perkembangan teknologi pembayaran digital dewasa ini. "Sebab, kartu kredit umumnya lebih aman daripada membawa uang tunai dalam jumlah besar, dan nyaman untuk digunakan bertransaksi karena didukung dengan fitur contactless," tandasnya.

Selain itu, apabila nasabah kehilangan atau mengalami pencurian kartu kredit, pemblokiran pun dapat cepat dilakukan tanpa khawatir kehilangan uang karena tidak langsung terdebet. Menggunakan kartu kredit juga memudahkan nasabah dalam melacak pengeluaran karena adanya catatan transaksi otomatis yang sudah terkategorisasi seperti makanan, transportasi, dan lain-lain, serta dapat dengan mudah diakses di aplikasi mobile banking.

"Adapun produk yang dimaksud adalah Kartu Kredit Danamon JCB Precious, yang memfokuskan fitur dan benefit-nya pada lifestyle dan travel, sejalan dengan tagline-nya yaitu 'Bebas dari Rutinitas'," katanya.