Reporter: Selvi Mayasari | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Persaingan penghimpunan dana di industri perbankan digital semakin memanas di tengah suku bunga tinggi. Demi menggali sumber pendanaan, tak sedikit pula bank digital yang menawarkan suku bunga deposito lebih tinggi dari rata-rata yang ditawarkan bank lain.

Suku bunga yang ditawarkan bank juga terkadang jauh di atas tingkat bunga pinjaman Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) yang sebesar 4,25%.

Apabila nasabah memperoleh bunga simpanan melebihi suku bunga wajar yang ditetapkan oleh LPS, maka simpanan tersebut tidak dijamin oleh LPS secara keseluruhan (baik pokok maupun bunga).

Berdasarkan penelusuran, rata-rata bank digital menawarkan suku bunga deposito di level 5% hingga 6%. Bahkan ada yang menawarkan bunga hingga 9%.

Seperti Krom Digital Bank. Pendatang baru milik Grup Kredivo ini berani memberikan tawaran bunga deposito hingga 8,75% untuk deposito berjangka tenor enam bulan. Selain itu, ada Neo Bank yang menawarkan bunga deposito hingga 8,00% untuk deposito dengan tenor 12 bulan.

Juga ada Amar Bank yang menawarkan bunga deposito hingga 8,00% untuk tenor 24 bulan dan 9,00% untuk tenor 36 bulan.

Selain itu, ada Allo bank juga menawarkan bunga tertinggi hingga 6%. Seabank Indonesia menawarkan produk deposito dengan suku bunga mencapai 6% per tahun, dengan kurun jatuh tempo 1, 3, dan 6 bulan.

Bank Neo Commerce juga menawarkan bunga yang kompetitif, yaitu 6% per tahun. Selanjutnya ada Bank Jago Tbk. (ARTO) menawarkan bunga deposito 5% per tahun. Blu BCA menawarkan bunga tertinggi mencapai 4,75%.

Menanggapi hal tersebut, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menilai, peningkatan suku bunga simpanan merupakan salah satu upaya yang dilakukan oleh bank (tidak terbatas pada bank digital) untuk menarik dana masyarakat/nasabah.

"Secara umum strategi tingkat suku bunga telah melalui pertimbangan yang hati-hati di mana hal tersebut ditetapkan dengan memperhatikan kebutuhan manajemen likuiditas bank. Beberapa faktor yang menjadi pertimbangan antara lain kondisi ekonomi baik global maupun nasional, tingkat persaingan, suku bunga acuan, risk premium, dan sebagainya," kata Dian dalam pernyataan tertulisnya, Senin (16/9).

Selain itu kata Dian, tingkat suku bunga simpanan yang ditetapkan selalu dilakukan monitoring dan update secara berkala oleh bank. Bank tentu akan melakukan penyesuaian strategi yang paling tepat dengan tujuan bisnis utama bank, segmen utama nasabah yang dilayani (base customer), serta pengembangan produk, termasuk produk yang dilakukan melalui kerja sama dengan pihak ketiga/non bank.

"Berdasarkan pada pertimbangan di atas, kenaikan tingkat suku bunga di beberapa bank digital tersebut tidak dapat disimpulkan sebagai suatu tren. Hal ini merupakan salah satu strategi dalam menghadapi persaingan bisnis di industri perbankan untuk menarik nasabah," jelas Dian.

Reporter: Noverius Laoli | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Bank Indonesia (BI) diperkirakan akan menurunkan suku bunga acuannya dalam waktu dekat, sejalan dengan ekspektasi pemangkasan suku bunga oleh Federal Reserve (The Fed) pada September 2024.

Sejak 2022, The Fed terus menaikkan suku bunga untuk mengendalikan inflasi yang sempat mencapai 8%. Namun, pada Agustus 2024, inflasi di Amerika Serikat turun menjadi 2,9%, mendekati target 2%, sementara tingkat pengangguran naik dari 3,7% pada Januari menjadi 4,2% di Agustus 2024.

Menurut PT Kredit Rating Indonesia, penurunan inflasi ini membuka peluang bagi The Fed untuk melonggarkan kebijakan moneternya, yang bisa diikuti oleh Bank Indonesia. Penurunan suku bunga di Indonesia akan berdampak positif pada perekonomian, terutama dalam hal konsumsi dan investasi.

Syaiful Adrian, Direktur PT Kredit Rating Indonesia, menyatakan bahwa jika BI menurunkan suku bunganya, hal ini akan mengurangi biaya pendanaan domestik, mendorong peningkatan daya beli masyarakat, serta meningkatkan pertumbuhan investasi.

BI selama ini mempertahankan suku bunga tinggi untuk menjaga nilai tukar rupiah dan stabilitas inflasi. Pada Juni 2024, nilai tukar rupiah melemah menjadi Rp16.849 per dolar AS, yang memaksa Bank Indonesia menaikkan suku bunga menjadi 6,25%.

Langkah ini diambil untuk menahan laju depresiasi rupiah, yang dipengaruhi oleh kebijakan suku bunga tinggi The Fed. "Jika The Fed menurunkan suku bunganya, tekanan terhadap nilai tukar rupiah akan berkurang, memberikan BI ruang untuk mengikuti kebijakan serupa," ujarnya dalam keterangan tertuis, Jumat (13/9).

PT Kredit Rating Indonesia juga mencatat perbaikan ekonomi Indonesia pada paruh pertama 2024. Inflasi turun menjadi 2,1% pada Agustus 2024, dari 3,05% pada Maret 2023. Tingkat pengangguran juga membaik, turun menjadi 4,8% pada kuartal pertama 2024.

Namun, penurunan suku bunga berisiko memicu pelemahan lebih lanjut pada rupiah, yang dapat meningkatkan biaya impor dan memunculkan tekanan inflasi baru. Oleh karena itu, Bank Indonesia diharapkan dapat menjaga keseimbangan antara pertumbuhan ekonomi dan stabilitas makroekonomi dalam kebijakan suku bunganya.

Reporter: Adrianus Octaviano | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) kembali mengeluarkan beleid baru untuk industri perbankan. Kini, giliran transparansi Suku Bunga Dasar Kredit yang menjadi fokus dalam aturan tersebut.

Pembahasan aturan terkait transparansi suku bunga sejatinya merupakan bukan barang baru. Mengingat, ini merupakan amanat dari Undang-Undang Nomor 4 Tahun 2023 tentang Pengembangan dan Penguatan Sektor Keuangan (P2SK).

Kepala Departemen Literasi, Inklusi Keuangan dan Komunikasi OJK, Aman Santosa, mengungkapkan POJK ini diharapkan dapat meningkatkan tata kelola perhitungan, pengumuman, dan penyampaian SBDK salah satunya dalam rangka meningkatkan keterbandingan, edukasi dan perlindungan nasabah.

Artinya, salah satu tujuan OJK mengeluarkan beleid tersebut agar nasabah bisa membandingkan SBDK tiap bank serta elemen pembentuknya. Sebab, kini bank juga wajib menyertakan biaya overhead dan margin yang ditetapkan oleh bank dalam kegiatan penyaluran kredit.

Sayangnya, beberapa pengamat melihat hal tersebut tak akan banyak memiliki pengaruh terhadap kebutuhan nasabah. Sebab, realisasi pelaporan SBDK yang selama ini terjadi tidak memiliki perbedaan dari tiap-tiap bank.

Direktur Eksekutif Segara Research Institute Piter Abdullah bilang nasabah tak bisa terlalu banyak berekspetasi pada SBDK. Sebab, itu realisasi bunga kredit yang didapatkan oleh tiap-tiap nasabah akan berbeda.

“Penetapan suku bunga itu akan didasarkan kepada profil risiko dari masing-masing nasabah itu sendiri,” ujar Piter.

Alhasil, ia melihat publikasi SBDK dan segala pembentuknya juga sudah cukup untuk dilakukan di situs-situs resmi milik bank. Sehingga nasabah jika memang membutuhkan tinggal mengunjungi situs resmi bank.

Meski demikian, Piter tetap mengapresiasi langkah OJK untuk mengeluarkan beleid tersebut. Setidaknya, itu bisa digunakan regulator untuk melihat tren SBDK secara industri.

“Sehingga dengan adanya SBDK ini, OJK bisa melakukan kajian terhadap suku bunga perbankan setidaknya seperti apa,” tambahnya.

Sementara itu, Senior Faculty Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI) Amin Nurdin mengungkapkan bahwa setransparan apapun suku bunga yang dimiliki, bank tidak akan terbuka sepenuhnya. Sebab, itu merupakan ranah dari model bisnis bank itu sendiri.

Ia menambahkan jika bank benar-benar dipaksa harus benar-benar transparan justru akan berdampak pada bank-bank kecil. Ini mengingat kemampuan bank dalam hal pendanaan tak sama sehingga bunga kreditnya pun juga berbeda-beda.

“Kalau bank kecil perlu transparan malah kasihan nanti gak bisa bersaing. Yang penting persaingannya tetap sehat,” ujarnya.

Lebih lanjut, Amin bilang dampak yang mungkin bisa dirasakan oleh nasabah adalah mengetahui spesialisasi tiap bank. Artinya, bank yang spesialisasinya di sektor tertentu, maka SBDK nya bisa lebih murah.

Sebelumnya, Direktur Kepatuhan PT Bank Oke Indonesia Tbk (OK Bank) Efdinal Alamsyah mengungkapkan adanya kebijakan transparansi ini memang membantu nasabah memiliki informasi yang memadai untuk memilih penawaran suku bunga yang kompetitif.

Di sisi lain, ini memang dapat menjadi faktor menurunkan suku bunga. Tapi faktor tersebut tidak akan berdampak signifikan.

“Jika diharapkan suku bunga secara umum akan turun secara drastis mungkin tidak akan seperti itu,” ujarnya.

Ia bilang, Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) juga tidak menjadi acuan bagi nasabah untuk mendapatkan bunga kredit yang sama. Menurutnya, besarnya suku bunga yang dikenakan kepada debitur berbeda-beda tergantung dari risiko kreditnya.

“Semakin kecil risikonya semakin rendah suku bunga yang dikenakan,” ujarnya.

Sumber: Reuters | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - LONDON. Hasil survei global dari Bank of America menunjukkan bahwa harapan penurunan suku bunga Amerika Serikat (AS) untuk mencegah perlambatan ekonomi yang signifikan telah membuat para investor optimistis, meskipun geopolitik menjadi risiko terbesar dalam skenario tersebut.

Survei yang melibatkan 242 manajer dengan total aset di bawah pengelolaan sebesar US$ 632 miliar selama pekan 5-11 Juli ini menunjukkan bahwa ekspektasi pertumbuhan global mengalami penurunan terbesar sejak Maret 2022, dengan persentase yang jatuh ke -27% dari sebelumnya -6%.

Hal ini seiring dengan meningkatnya jumlah responden yang memperkirakan ekonomi AS akan melemah.

Bank tersebut menyatakan bahwa pandangan ini mencerminkan keyakinan bahwa suku bunga akan segera turun, karena investor menganggap kebijakan moneter saat ini merupakan yang paling restriktif sejak krisis keuangan 2008.

"Kebijakan moneter terlalu restriktif menurut 39% investor, yang paling tinggi sejak November 2008, namun ini memperkuat keyakinan bahwa suku bunga global akan turun dalam 12 bulan mendatang," kata penulis survei BofA yang dipimpin oleh ahli strategi investasi Michael Hartnett.

Sebanyak 68% responden memprediksi bahwa "soft landing" - di mana pertumbuhan dan inflasi secara bertahap melambat - adalah hasil yang paling mungkin bagi ekonomi global, ujar bank tersebut.

Ketegangan geopolitik, seperti konflik di Ukraina dan Gaza serta hubungan antara China dan Taiwan, telah menjadi pendorong utama pasar dalam sebulan terakhir ini, menurut survei manajer dana tersebut.

Hasil survei juga menunjukkan bahwa konflik geopolitik telah menggeser "inflasi yang lebih tinggi" sebagai risiko terbesar dalam pandangan investasi untuk pertama kalinya dalam enam bulan terakhir.

Posisi investor saat ini cenderung memilih saham lebih banyak daripada obligasi. Survei juga menunjukkan bahwa eksposur terhadap saham-saham Uni Eropa mengalami penurunan terbesar dalam dua tahun terakhir.

Manajer dana juga memegang posisi underweight terbesar dalam investasi real estat sejak Januari 2009, sementara menambahkan posisi overweight pertama dalam utilitas sejak Februari 2009, yang cenderung ketinggalan ketika suku bunga tinggi.

Pemilik saham dari "Magnificent Seven", kelompok tujuh saham AS dengan nilai terbesar, seperti Apple, Microsoft, dan Nvidia, disebut sebagai perdagangan yang paling ramai "secara signifikan", menurut BofA.

Reporter: Siti Masitoh | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID – JAKARTA. Menteri Keuangan 2013-2014 atau Ekonom Senior Chatib Basri memperkirakan, The Fed tidak akan menurunkan suku bunga acuannya pada September 2024 mendatang sesuai dengan ekspektasi pasar.

“Ini adalah pendapat pribadi saya. Saya tidak berpikir The Fed akan menurunkan suku bunga pada bulan September. Ini karena dua alasan,” tutur Chatib dalam agenda Market Outlook 2024, Selasa (16/7).

Alasan pertama, tingkat pengangguran di Amerika Serikat (AS) mulai meningkat yakni sebesar 3,9%. Sehingga The Fed diperkirakan masih akan mempertahankan suku bunga di level 5,25-5,50%, sampai tingkat pengangguran alami di AS mencapai 5%.

Sehingga dengan target inflasi 2%, maka penurunan suku bunga baru akan terjadi.

Kedua, akan sulit bagi The Fed untuk mengambil keputusan menurunkan suku bunga sebelum pemilihan umum (pemilu) berlangsung pada November 2024 mendatang. “Karena mereka akan dianggap partisan terhadap petahana,” jelasnya.

Alhasil, Chatib menduga, The Fed baru akan menurunkan suku bunga pada akhir Desember 2024. Namun, jika tren pasar tenaga kerja di AS tidak lagi seketat yang terjadi sebelumnya.

“Di samping itu, inflasi sekarang sedang mereda, sehingga ada ruang bagi The Fed untuk menurunkan suku bunganya. Isunya hanya sekedar timing,” ungkapnya.