Bisnis.com, JAKARTA — Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menilai pertumbuhan produk asuransi kesehatan masih tergolong cukup baik. Hingga September 2024, premi kesehatan dari asuransi jiwa dan asuransi umum kompak mencatatkan pertumbuhan dua digit.

Kepala Eksekutif Pengawasan Perasuransian, Penjaminan, dan Dana Pensiun OJK Ogi Prastomiyono menjabarkan bahwa pada asuransi jiwa, premi kesehatan per September 2024 tumbuh 32,98% (year on year/YoY) menjadi sebesar Rp21,11 triliun. Jumlah ini berkontribusi 16,28% dari total premi asuransi jiwa pada periode tersebut.

"Di sisi asuransi umum, premi lini usaha kesehatan adalah sebesar Rp7,16 triliun atau 6,52% dari total premi asuransi umum. Adapun nilai premi tersebut tumbuh 24,24%," kata Ogi dalam jawaban tertulisnya, Selasa (5/11/2024).

Ogi menjelaskan survei tahunan yang dilakukan oleh beberapa lembaga internasional menyatakan inflasi medis jauh lebih tinggi dari inflasi umum. Artinya, secara bruto tingkat inflasi medis ini sangat tinggi. Kondisi ini tidak hanya terjadi di Indonesia tapi di seluruh dunia.

Untuk mewujudkan ekosistem asuransi kesehatan yang kuat di tengah inflasi medis tersebut, Ogi mengatakan OJK terus mendorong penguatan dan percepatan proses melalui peningkatan kapabilitas digital yang memungkinkan host-to-host dengan sistem informasi rumah sakit.

OJK juga mendorong peningkatan kapabilitas tenaga medis untuk dapat menganalisa data yang ada dan memberikan masukan kepada rumah sakit rekanan melalui proses utilization reviu berkala.

"Pembentukan Medical Advisory Board [MAB] yang akan memberikan masukan bagi perusahaan asuransi dalam mengelola layanan dari sisi aspek medis dan dalam memberikan masukan bagi rumah sakit rekanan melalui utilization review berkala," kata Ogi.

Selain ketiga inisiatif tersebut, OJK juga mendorong perusahaan asuransi untuk mereviu produk yang ada agar disesuaikan dengan kebutuhan nasabah dan pengelolaan risiko yang memadai.

Terakhir, OJK mendorong perusahaan asuransi untuk terus melakukan sosialisasi berkala dan masif melalui kanal digital kepada masyarakat untuk mendorong cara hidup yang sehat.

Bisnis.com, JAKARTA — PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia) berharap ada penetapan tarif standar rumah sakit di Indonesia agar klaim asuransi kesehatan bisa lebih terkendali. Standardisasi seperti itu sudah berlaku di negara tetangga, seperti Singapura dan Malaysia.

"Paling tidak ada rekomendasinya, kalau di Malaysia itu tuh malah ada diregulasikan tarifnya, di Indonesia belum ada. Jadi rumah sakit, dokter bisa menetapkan tarif berapa aja gitu ya," kata Chief Operations and Health Officer Prudential Dian Budiani, Rabu (25/9/2024).

Dian menjelaskan sejak tahun lalu pihaknya aktif berdiskusi terkait dengan wacana tersebut bersama pelaku industri asuransi jiwa yang tergabung di Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI). Terutama lantaran klaim kesehatan yang terus mengalami kenaikan sejak beberapa tahun terakhir.

Dian menjelaskan bahwa dengan tarif standar tersebut, misalnya pasien harus melakukan operasi usus buntu, terdapat standarnya berapa lama hari perawatan, berapa kali kunjungan dokter spesialis, dan lainnya. Lalu obat, infus, hingga antibiotik diberikan berapa lama.

"Lalu operasinya sendiri bagaimana, kalau operasinya terbuka gimana, kalau pakai teropong itu berapa, sewa kamar operasinya berapa, itu sebetulnya ada kalau teman-teman buka, schedule fee dari medical treatment di Malaysia itu ada semua. Nah, itu diatur oleh yang berwenang," katanya.

Dalam setiap kesempatan, Dian juga menyebut pihaknya telah mendiskusikan hal yang sama ke Kementerian Kesehatan (Kemenkes) dan Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Menurut Dian apabila tidak ada tarif standar di Indonesia, maka industri asuransi jiwa akan berperang dengan tantangan yang sama di tengah inflasi medis yang terus naik.

"OJK juga sudah ada sambutan yang baik, memang betul Kemenkes saat ini ada banyak prioritas, tapi tentunya penetapan tarif itu harus menjadi sebuah prioritas juga, untuk menurunkan tadi out-of-pocket-nya," kata Dian.

Namun demikian, Dian menyebut bahwa di Prudential sendiri, perusahaan sudah mengantisipasi permassalah tersebut melalui PRUPriority hospiyals di mana perusahan membuat kesepakatan tarif dengan pihak RS prioritas.

"Dengan ini Prudential bisa mengestimasi kira-kira biaya yang akan keluar itu berapa. Supaya nasabah kita juga bisa punya produk yang sustainable ya. Enggak kaget-kaget tiba-tiba naik lagi, naik lagi gitu kan," katanya.

Prudential memiliki 338 RS rekanan terkait dengan PRUPriority hospitals. Selain itu ada juga kemitraan Sheraton dengan 34 RS vertikal milik Kemenkes. Dengan fitur tersebut diharapkan percepatan prose persetujuan klaim sehingga nasabah tidak perlu menunggu lama untuk persetujuan pulang dari RS. Kemudian, perawatan tepat dan sesuai dengan indikasi medis yang diperlukan.

Bisnis.com, JAKARTA — PT Prudential Life Assurance mencatatkan peningkatan klaim asuransi kesehatan mencapai 28% secara tahunan (year on year/YoY) atau sekitar Rp3,3 miliar pada semester I/2024. Sementara itu klaim meninggal dunia turun 6% seiring dengan meredanya pandemi Covid-19.

Kenaikan tersebut sejalan dengan peningkatan di industri asuransi jiwa. Pada semester I/2024, Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) mencatat klaim kesehatan industri asuransi jiwa mencapai sebanyak Rp11,83 triliun yang naik 26% yoy dari sebelumnya Rp9,39 triliun pada Januari—Juni 2023. Sementara itu klaim meninggal dunia mencapai Rp4,92 triliun, turun 5,1% yoy dari sebelumnya Rp5,18%.

Chief Customer and Marketing Officer Prudential Indonesia Karin Zulkarnaen mengakui bahwa kenaikan klaim tersebut merupakan dampak dari semakin tingginya biaya medis atau inflasi medis.

"Di Indonesia sendiri itu inflasi medis itu naik 13%, ini jadi tantangan buat industri. BIaya pengobatan, treatment, obat, dan harga kamar rumah sakit terus naik, tetapi pendapatan masyarakat naiknya jauh lebih tipis," kata Karin dalam Media Briefing di Jakarta, pada Rabu (25/9/2024).

Namun demikian, Karin menyebut untuk menangkal hal tersebut, Prudential menerapkan beberapa strategi. Salah satunya dengan produk asuransi yang disesuaikan dengan kondisi sekarang ini yakni PruWell Medical.

Karin menjelaskan produk asuransi kesehatan tersebut memproteksi nasabah perawatan bahkan sebelum dan setelah rawat inap. Produk tersebut menyeluruh untuk berbagai jenis penyakit pertanggungan seumur hidup sampai 99 tahun. Tidak hanya itu, produk tersebut juga memberikan reward berupa keringanan hingga 20% untuk masa pertanggungan yang akan datang bagi nasabah yang tidak melakukan klaim pada tahun berjalan. Karin menegaskan produk tersebut menerapkan prinsip fairness (adil) di mana bagi nasabah yang bisa menjaga kesehatan mendapatkan keringanan premi.

Tidak hanya sampai disitu, produk tersebut memiliki fitur PRUPriority Hospitals yang mana memberikan transparansi estimasi biaya medis yang dapat diketahui di awal dan inovasi percepatan proses penjaminan cashless rawat inap di Indonesia sampai luar negeri.

"Tidak hanya itu, Prudential juga melakukan review klaim. Agar kami juga tidak membayarkan klaim yang fraud, ini semua bagian kami untuk melawan inflasi medis,” kata Karin.

Secara keseluruhan Prudential Indonesia mencatatkan premi sampai Rp10,1 triliun pada semester I/2024. Angka tersebut tumbuh 3% (YoY) dibandingkan dengan periode yang sama pada tahun sebelumnya. Perusahaan juga mencatat keseluruhan klaim sebanyak Rp8,6 triliun yang naik sekitar 5,5% (YoY).

Bisnis.com, JAKARTA — Praktisi Manajemen Risiko dan Ketua Umum Komunitas Penulis Asuransi Indonesia (Kupasi) Wahyudin Rahman menilai bahwa upaya perusahaan asuransi menjaga rasio klaim tidak cukup hanya dengan menaikkan iuran premi kesehatan.

Imbas inflasi medis, rasio klaim kesehatan asuransi jiwa sempat jebol lebih dari 100% pada Juni 2024. Namun kondisinya membaik pada Juli 2024 dengan rasio klaim kesehatan di level 72,21%. Wahyudin mengatakan kinerja positif itu tak lepas dari upaya industri mengerek premi.

"Peningkatan premi dapat membantu menyeimbangkan rasio klaim, terutama jika biaya medis meningkat. Namun, bukan satu-satunya solusi dan bisa menjadi langkah berisiko karena daya beli masyarakat bisa terdampak negatif, terutama bagi golongan menengah ke bawah dan premi yang meningkat harus diimbangi dengan layanan yang jelas bernilai lebih bagi nasabah," kata Wahyudin kepada Bisnis, dikutip pada Jumat (13/9/2024).

Wahyudin memberi contoh, perusahaan asuransi bisa memberikan opsi premi fleksibel, di mana nasabah membayar premi lebih rendah jika memilih paket dengan cakupan terbatas atau paket berbasis kebutuhan kesehatan pribadi.

Namun dirinya paham, bahwa menjaga keseimbangan antara menaikkan premi dan mempertimbangkan daya beli masyarakat adalah tantangan penting. Menurutnya yang bisa menjadi solusi jangka panjang atas hal ini adalah industri asuransi mampu menyasar segmentasi pasar sesuai kategori masyarakat, ditambah kerja sama industri dengan pemerintah.

Pada akhirnya, untuk menjaga rasio klaim kesehatan tetap berada di bawah 100% ketika inflasi medis melanda, tak cukup dengan mengerek premi semata.

"Diperlukan strategi komprehensif. Setidaknya ada empat strategi. Pertama, pengendalian biaya medis. Perlu bekerja sama dengan penyedia layanan kesehatan seperti rumah sakit, klinik, apotek untuk mengelola biaya perawatan," jelasnya.

Kemudian yang kedua, diperlukan inovasi produk asuransi kesehatan. Menurutnya, industri harus bisa menawarkan produk asuransi kesehatan yang lebih disesuaikan dengan kebutuhan nasabah agar bisa mengurangi klaim yang berlebihan. Misalnya, asuransi dengan pengecualian pada penyakit-penyakit yang dapat dicegah melalui gaya hidup sehat.

Ketiga adalah dengan meningkatkan pendidikan kesehatan dan pencegahan. Menurutnya edukasi tentang pencegahan penyakit dan mendorong program kesehatan serta pencegahan seperti gaya hidup sehat, program vaksinasi, dan pemeriksaan kesehatan berkala untuk mengurangi klaim kesehatan di masa depan.

"Keempat, memanfaatkan teknologi. Digitalisasi layanan klaim dan penggunaan analitik data membantu perusahaan memprediksi risiko kesehatan nasabah secara lebih akurat dan mengelola klaim secara lebih efisien. Penggunaan telemedicine juga dapat menjadi opsi pengobatan yang lebih murah dibandingkan perawatan langsung di rumah sakit," tandasnya.

Bisnis.com, JAKARTA — Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) membeberkan tantangan dan peluang industri asuransi jiwa dalam menahan rasio klaim kesehatan tak lagi jebol di atas 100%.

Pada Juni 2024, rasio klaim kesehatan asuransi jiwa sebesar 105,7%, dengan pendapatan premi sebesar Rp11,19 triliun dan klaim dibayar sebesar Rp11,83 triliun.

Juli 2024 ini, rasio klaim asuransi kesehatan itu turun di level 72,21% dengan pendapatan premi sebesar Rp17,24 triliun dan klaim Rp12,45 triliun, masing-masing naik 32,98% (year-on-year/YoY) dan 22,33% (YoY).

Ketua Bidang Produk, Manajemen Risiko, dan GCG AAJI Fauzi Arfan mengatakan industri diperkirakan masih akan dihadapkan pada tingginya inflasi biaya medis. Tahun ini inflasi medis di Indonesia diperkirakan mencapai 13%.

"Sementara di sisi lain, meningkatnya kerentanan kesehatan masyarakat juga berpotensi meningkatkan klaim kesehatan ke depan," kata Fauzi kepada Bisnis, Kamis (12/9/2024).

Meski ada tantangan tersebut, Fauzi melihat peluang asuransi kesehatan masih terbuka lebar. Alasannya, dia melihat kesadaran masyarakat akan pentingnya perlindungan kesehatan semakin meningkat.

"Selain itu, kolaborasi yang dibangun antara industri dengan pemerintah maupun penyedia layanan kesehatan, berpotensi meningkatkan peran asuransi dalam ekosistem layanan kesehatan nasional," jelasnya.

Adapun suksesnya industri asuransi jiwa menekan rasio klaim kesehatan di bawah 100% ini salah satunya melalui penyesuian menaikkan iuran premi kesehatan. Untuk menahan rasio klaim tak tembus 100% lagi, Praktisi Manajemen Risiko dan Ketua Umum Komunitas Penulis Asuransi Indonesia (Kupasi) Wahyudin Rahman menilai cara itu saja tak cukup.

"Diperlukan strategi komprehensif. Setidaknya ada empat strategi. Pertama, pengendalian biaya medis. Perlu bekerja sama dengan penyedia layanan kesehatan seperti rumah sakit, klinik, apotek untuk mengelola biaya perawatan," jelas Wahyudin.

Kemudian yang kedua, diperlukan inovasi produk asuransi kesehatan. Menurutnya, industri harus bisa menawarkan produk asuransi kesehatan yang lebih disesuaikan dengan kebutuhan nasabah agar bisa mengurangi klaim yang berlebihan.

Ketiga adalah dengan meningkatkan pendidikan kesehatan dan pencegahan. Menurutnya edukasi tentang pencegahan penyakit dan mendorong program kesehatan serta pencegahan seperti gaya hidup sehat, program vaksinasi, dan pemeriksaan kesehatan berkala untuk mengurangi klaim kesehatan di masa depan.

"Keempat, memanfaatkan teknologi. Digitalisasi layanan klaim dan penggunaan analitik data membantu perusahaan memprediksi risiko kesehatan nasabah secara lebih akurat dan mengelola klaim secara lebih efisien. Penggunaan telemedicine juga dapat menjadi opsi pengobatan yang lebih murah dibandingkan perawatan langsung di rumah sakit," ujarnya.