Bisnis.com, JAKARTA — Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menilai pertumbuhan produk asuransi kesehatan masih tergolong cukup baik. Hingga September 2024, premi kesehatan dari asuransi jiwa dan asuransi umum kompak mencatatkan pertumbuhan dua digit.

Kepala Eksekutif Pengawasan Perasuransian, Penjaminan, dan Dana Pensiun OJK Ogi Prastomiyono menjabarkan bahwa pada asuransi jiwa, premi kesehatan per September 2024 tumbuh 32,98% (year on year/YoY) menjadi sebesar Rp21,11 triliun. Jumlah ini berkontribusi 16,28% dari total premi asuransi jiwa pada periode tersebut.

"Di sisi asuransi umum, premi lini usaha kesehatan adalah sebesar Rp7,16 triliun atau 6,52% dari total premi asuransi umum. Adapun nilai premi tersebut tumbuh 24,24%," kata Ogi dalam jawaban tertulisnya, Selasa (5/11/2024).

Ogi menjelaskan survei tahunan yang dilakukan oleh beberapa lembaga internasional menyatakan inflasi medis jauh lebih tinggi dari inflasi umum. Artinya, secara bruto tingkat inflasi medis ini sangat tinggi. Kondisi ini tidak hanya terjadi di Indonesia tapi di seluruh dunia.

Untuk mewujudkan ekosistem asuransi kesehatan yang kuat di tengah inflasi medis tersebut, Ogi mengatakan OJK terus mendorong penguatan dan percepatan proses melalui peningkatan kapabilitas digital yang memungkinkan host-to-host dengan sistem informasi rumah sakit.

OJK juga mendorong peningkatan kapabilitas tenaga medis untuk dapat menganalisa data yang ada dan memberikan masukan kepada rumah sakit rekanan melalui proses utilization reviu berkala.

"Pembentukan Medical Advisory Board [MAB] yang akan memberikan masukan bagi perusahaan asuransi dalam mengelola layanan dari sisi aspek medis dan dalam memberikan masukan bagi rumah sakit rekanan melalui utilization review berkala," kata Ogi.

Selain ketiga inisiatif tersebut, OJK juga mendorong perusahaan asuransi untuk mereviu produk yang ada agar disesuaikan dengan kebutuhan nasabah dan pengelolaan risiko yang memadai.

Terakhir, OJK mendorong perusahaan asuransi untuk terus melakukan sosialisasi berkala dan masif melalui kanal digital kepada masyarakat untuk mendorong cara hidup yang sehat.

Bisnis.com, JAKARTA — Pelaku industri asuransi mau tidak mau harus mencari strategi untuk meredam tren lonjakan klaim asuransi kesehatan. Musababnya, inflasi biaya medis diperkirakan bakal berlanjut hingga 2025.

Inflasi biaya medis, di satu sisi, mendesak pelaku usaha asuransi untuk mengerek tarif premi. Di sisi lain, inflasi tarif kesehatan itu terbukti memicu lonjakan rasio klaim yang bisa membuat perusahaan asuransi merugi.

Bisnis.com, JAKARTA -- Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) memproyeksi klaim kesehatan asuransi jiwa tahun ini akan lebih besar dari klaim kesehatan asuransi jiwa pada 2023. Adapun pada 2023 tercatat klaim kesehatan asuransi jiwa mencapai Rp20,83 triliun.

Ketua Bidang Produk, Manajemen Risiko & GCG AAJI Fauzi Arfan mengatakan proyeksi tersebut tidak lepas dari situasi inflasi kesehatan yang masih berlangsung.

"Dengan masih tingginya inflasi biaya medis, kami memperkirakan realisasi klaim kesehatan di 2024 masih akan meningkat dibandingkan 2023. Namun, dengan persentase yang lebih rendah dibandingkan pada 2022-2023," kata Fauzi kepada Bisnis, Selasa (8/10/2024).

Tantangan inflasi medis ini bakal dihadapi industri hingga tahun depan. Pasalnya, Mercer Marsh Benefits (MMB) memproyeksikan inflasi medis naik menjadi 14,6% pada 2024, bahkan mencapai 19% pada 2025.

Maka dari itu, untuk menyambut tantangan pada 2025, Fauzi mengatakan industri asuransi jiwa dapat melakukan beberapa langkah strategis, di antaranya melalui pemanfaatan teknologi informasi dalam menganalisis serta memproyeksikan tren klaim dan biaya kesehatan.

Selain itu, kata dia, AAJI juga akan terus membangun kemitraan yang lebih kuat dengan penyedia layanan kesehatan untuk mendapatkan tarif yang lebih kompetitif dan memastikan akses yang lebih baik bagi para pemegang polis.

"AAJI terus mengedepankan program edukasi untuk para pemegang polis tentang pentingnya gaya hidup sehat dan pencegahan penyakit, yang dapat membantu mengurangi klaim jangka panjang dikemudian hari," kata Fauzi.

Sebagai informasi, klaim kesehatan asuransi jiwa per Juli 2024 sebesar Rp12,45 triliun. Angka tersebut naik Rp0,62 triliun dari Rp11,83 triliun pada Juni 2024.

Bisnis.com, JAKARTA -- Inflasi medis diprediksi akan berlanjut sampai tahun depan. Hal ini menjadi tantangan bagi industri asuransi, baik asuransi umum dan asuransi jiwa mengendalikan lonjakan klaimasuransi kesehatan.

Ketua Sekolah Tinggi Manajemen Risiko dan Asuransi (STIMRA) Abitani Taim memandang industri perlu melakukan berbagai efisiensi bisnis dengan memanfaatkan teknologi.

"Salah satu cara efisiensi yang paling memungkinkan adalah meninjau ulang SOP perusahaan menjadi berbasis risiko serta meningkatkan otomatisasi atau pemanfaatan teknologi," kata Abitani kepada Bisnis, Selasa (8/10/2024).

Adapun Mercer Marsh Benefits (MMB) memproyeksikan inflasi medis naik menjadi 14,6% pada 2024 ini dan akan mencapai 19% pada 2025 nanti. Inflasi medis diproyeksi baru melandai menjadi 10-11% pada 2026.

Melihat 2025 masih menjadi tahun menantang, Abitani menilai industri asuransi tidak cukup hanya melakukan efisiensi bisnis.

"Selain efisiensi, penyesuaian tarif premi asuransi dengan memanfatkan data industri menggunakan big data harus terus menerus dilakukan sehingga dapat memprediksi lebih akurat akan kecenderungan inflasi medis," ujarnya.

Berdasarkan catatan Bisnis, klaim kesehatan baik di asuransi umum dan asuransi jiwa mengalami kenaikan dari Juni 2024 ke Juli 2024. Klaim kesehatan asuransi umum di periode tersebut berturut-turut adalah Rp3,40 triliun, naik menjadi Rp4,1 triliun.

Sementara itu klaim kesehatan dari asuransi jiwa pada Juni 2024 sebesar Rp11,83 triliun menjadi Rp12,45 triliun pada Juni 2024.

Di sisi lain, pendapatan premi kesehatan asuransi umum pada Juni dan Juli 2024 masing-masing Rp4,75 triliun dan Rp5,83 triliun. Sementara di asuransi jiwa masing-masing sebesar Rp11,19 triliun dan Rp17,24 triliun.

Terbaru, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mengumumkan pendapatan premi kesehatan asuransi umum dan asuransi jiwa per Agustus 2024 yang masing-masing sebesar Rp6,61 triliun dan Rp19,36 triliun.

Meski tak menyebut angkanya, Kepala Eksekutif Pengawas Perasusansian, Penjaminan dan Dana Pensiun, OJK Ogi Prastomiyono mengatakan ada kenaikan signifikan dari sisi klaim kesehatan. Untuk itu, pihaknya meminta industri gerak cepat melakukan efisiensi bisnis untuk memitigasi lonjakan klaim tersebut.

"Walaupun pertumbuhan premi dapat terbilang cukup baik, klaim di kedua sektor ini masih terbilang tinggi dan menjadi concern utama untuk melakukan efisiensi di berbagai lini, mulai dari operasional sampai kepada pemberian layanan medis di rekanan klinik dan rumah sakit," kata Ogi.

JAKARTA, investor.id – Premi dari produk asuransi kesehatan baik yang diterima perusahaan asuransi jiwa maupun asuransi umum mencapai Rp 25,97 triliun sepanjang Januari – Agustus 2024. Dalam asesmen Otoritas Jasa Keuangan (OJK), premi yang diterima tumbuh dengan baik tetapi klaim yang dibayarkan masih cukup tinggi.

Kepala Eksekutif Pengawas Perasuransian, Penjaminan, dan Dana Pensiun (KE PPDP) OJK, Ogi Prastomiyono menerangkan, premi asuransi Kesehatan dari sektor Asuransi Jiwa mencapai Rp 19,36 triliun, tumbuh 38,35% year on year (yoy) sampai akhir Agustus 2024. Sektor asuransi umum juga mencatatkan pertumbuhan premi asuransi kesehatan yang mencapai Rp 6,61 triliun, tumbuh 27% (yoy).

Dengan demikian, total pendapatan premi dari produk asuransi yang dicatatkan dari sektor industri asuransi jiwa dan asuransi umum mencapai Rp 25,97 triliun.

“Walaupun pertumbuhan premi dapat terbilang cukup baik, klaim di kedua sektor ini masih terbilang tinggi, dan menjadi concern utama untuk melakukan efisiensi di berbagai lini, mulai dari operasional sampai kepada pemberian layanan medis di rekanan klinik dan rumah sakit,” ungkap Ogi dalam keterangan tertulis kepada wartawan, pada Kamis (3/10/2024) malam.

Dia mengatakan, OJK terus mendorong pelaku usaha asuransi kesehatan untuk membangun kapabilitas digital, membangun kapabilitas untuk menganalisa data layanan Kesehatan yang diberikan kepada pemegang polis. OJK bersama pemerintah juga akan membangun Medical Advisory Board (MAB) yang akan memberikan masukan kepada perusahaan dalam mendorong efisiensi layanan kesehatan.

Ogi menyatakan bahwa kapabilitas digital dimaksudkan ditujukan supaya perusahaan asuransi dapat terkoneksi secara real time dengan Sistem Informasi Manajemen di Rumah Sakit dan Klinik rekanan, sehingga memiliki data yang memadai untuk melakukan analisa efektivitas dan efisiensi layanan medis dan obat yang diberikan oleh RS rekanan kepada pemegang polis atau tertanggung dan mengkomunikasikan analisa ini ke RS rekanan secara berkala (Utilization Review).

“Analisa ini harus ditopang oleh tim yang memiliki keahlian medis dan database untuk dapat menganalisa dan mengkomunikasikan temuan ke RS rekanan secara berkala melalui mekanisme Utilization Review,” ujar Ogi.

Dia menambahkan, keberadaan MAB diharapkan dapat memberi masukan berharga bagi perusahaan untuk layanan medis dan obat yang berkualitas dengan biaya yang efisien. 

Editor: Prisma Ardianto (ardiantoprisma@gmail.com)

Follow Channel Telegram Official kami untuk update artikel-artikel investor.id

Baca Berita Lainnya di Google News

Bisnis.com, JAKARTA — PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia) berharap ada penetapan tarif standar rumah sakit di Indonesia agar klaim asuransi kesehatan bisa lebih terkendali. Standardisasi seperti itu sudah berlaku di negara tetangga, seperti Singapura dan Malaysia.

"Paling tidak ada rekomendasinya, kalau di Malaysia itu tuh malah ada diregulasikan tarifnya, di Indonesia belum ada. Jadi rumah sakit, dokter bisa menetapkan tarif berapa aja gitu ya," kata Chief Operations and Health Officer Prudential Dian Budiani, Rabu (25/9/2024).

Dian menjelaskan sejak tahun lalu pihaknya aktif berdiskusi terkait dengan wacana tersebut bersama pelaku industri asuransi jiwa yang tergabung di Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI). Terutama lantaran klaim kesehatan yang terus mengalami kenaikan sejak beberapa tahun terakhir.

Dian menjelaskan bahwa dengan tarif standar tersebut, misalnya pasien harus melakukan operasi usus buntu, terdapat standarnya berapa lama hari perawatan, berapa kali kunjungan dokter spesialis, dan lainnya. Lalu obat, infus, hingga antibiotik diberikan berapa lama.

"Lalu operasinya sendiri bagaimana, kalau operasinya terbuka gimana, kalau pakai teropong itu berapa, sewa kamar operasinya berapa, itu sebetulnya ada kalau teman-teman buka, schedule fee dari medical treatment di Malaysia itu ada semua. Nah, itu diatur oleh yang berwenang," katanya.

Dalam setiap kesempatan, Dian juga menyebut pihaknya telah mendiskusikan hal yang sama ke Kementerian Kesehatan (Kemenkes) dan Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Menurut Dian apabila tidak ada tarif standar di Indonesia, maka industri asuransi jiwa akan berperang dengan tantangan yang sama di tengah inflasi medis yang terus naik.

"OJK juga sudah ada sambutan yang baik, memang betul Kemenkes saat ini ada banyak prioritas, tapi tentunya penetapan tarif itu harus menjadi sebuah prioritas juga, untuk menurunkan tadi out-of-pocket-nya," kata Dian.

Namun demikian, Dian menyebut bahwa di Prudential sendiri, perusahaan sudah mengantisipasi permassalah tersebut melalui PRUPriority hospiyals di mana perusahan membuat kesepakatan tarif dengan pihak RS prioritas.

"Dengan ini Prudential bisa mengestimasi kira-kira biaya yang akan keluar itu berapa. Supaya nasabah kita juga bisa punya produk yang sustainable ya. Enggak kaget-kaget tiba-tiba naik lagi, naik lagi gitu kan," katanya.

Prudential memiliki 338 RS rekanan terkait dengan PRUPriority hospitals. Selain itu ada juga kemitraan Sheraton dengan 34 RS vertikal milik Kemenkes. Dengan fitur tersebut diharapkan percepatan prose persetujuan klaim sehingga nasabah tidak perlu menunggu lama untuk persetujuan pulang dari RS. Kemudian, perawatan tepat dan sesuai dengan indikasi medis yang diperlukan.

Bisnis.com, JAKARTA — PT Prudential Life Assurance mencatatkan peningkatan klaim asuransi kesehatan mencapai 28% secara tahunan (year on year/YoY) atau sekitar Rp3,3 miliar pada semester I/2024. Sementara itu klaim meninggal dunia turun 6% seiring dengan meredanya pandemi Covid-19.

Kenaikan tersebut sejalan dengan peningkatan di industri asuransi jiwa. Pada semester I/2024, Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) mencatat klaim kesehatan industri asuransi jiwa mencapai sebanyak Rp11,83 triliun yang naik 26% yoy dari sebelumnya Rp9,39 triliun pada Januari—Juni 2023. Sementara itu klaim meninggal dunia mencapai Rp4,92 triliun, turun 5,1% yoy dari sebelumnya Rp5,18%.

Chief Customer and Marketing Officer Prudential Indonesia Karin Zulkarnaen mengakui bahwa kenaikan klaim tersebut merupakan dampak dari semakin tingginya biaya medis atau inflasi medis.

"Di Indonesia sendiri itu inflasi medis itu naik 13%, ini jadi tantangan buat industri. BIaya pengobatan, treatment, obat, dan harga kamar rumah sakit terus naik, tetapi pendapatan masyarakat naiknya jauh lebih tipis," kata Karin dalam Media Briefing di Jakarta, pada Rabu (25/9/2024).

Namun demikian, Karin menyebut untuk menangkal hal tersebut, Prudential menerapkan beberapa strategi. Salah satunya dengan produk asuransi yang disesuaikan dengan kondisi sekarang ini yakni PruWell Medical.

Karin menjelaskan produk asuransi kesehatan tersebut memproteksi nasabah perawatan bahkan sebelum dan setelah rawat inap. Produk tersebut menyeluruh untuk berbagai jenis penyakit pertanggungan seumur hidup sampai 99 tahun. Tidak hanya itu, produk tersebut juga memberikan reward berupa keringanan hingga 20% untuk masa pertanggungan yang akan datang bagi nasabah yang tidak melakukan klaim pada tahun berjalan. Karin menegaskan produk tersebut menerapkan prinsip fairness (adil) di mana bagi nasabah yang bisa menjaga kesehatan mendapatkan keringanan premi.

Tidak hanya sampai disitu, produk tersebut memiliki fitur PRUPriority Hospitals yang mana memberikan transparansi estimasi biaya medis yang dapat diketahui di awal dan inovasi percepatan proses penjaminan cashless rawat inap di Indonesia sampai luar negeri.

"Tidak hanya itu, Prudential juga melakukan review klaim. Agar kami juga tidak membayarkan klaim yang fraud, ini semua bagian kami untuk melawan inflasi medis,” kata Karin.

Secara keseluruhan Prudential Indonesia mencatatkan premi sampai Rp10,1 triliun pada semester I/2024. Angka tersebut tumbuh 3% (YoY) dibandingkan dengan periode yang sama pada tahun sebelumnya. Perusahaan juga mencatat keseluruhan klaim sebanyak Rp8,6 triliun yang naik sekitar 5,5% (YoY).

Bisnis.com, JAKARTA — Praktisi Manajemen Risiko dan Ketua Umum Komunitas Penulis Asuransi Indonesia (Kupasi) Wahyudin Rahman menilai bahwa upaya perusahaan asuransi menjaga rasio klaim tidak cukup hanya dengan menaikkan iuran premi kesehatan.

Imbas inflasi medis, rasio klaim kesehatan asuransi jiwa sempat jebol lebih dari 100% pada Juni 2024. Namun kondisinya membaik pada Juli 2024 dengan rasio klaim kesehatan di level 72,21%. Wahyudin mengatakan kinerja positif itu tak lepas dari upaya industri mengerek premi.

"Peningkatan premi dapat membantu menyeimbangkan rasio klaim, terutama jika biaya medis meningkat. Namun, bukan satu-satunya solusi dan bisa menjadi langkah berisiko karena daya beli masyarakat bisa terdampak negatif, terutama bagi golongan menengah ke bawah dan premi yang meningkat harus diimbangi dengan layanan yang jelas bernilai lebih bagi nasabah," kata Wahyudin kepada Bisnis, dikutip pada Jumat (13/9/2024).

Wahyudin memberi contoh, perusahaan asuransi bisa memberikan opsi premi fleksibel, di mana nasabah membayar premi lebih rendah jika memilih paket dengan cakupan terbatas atau paket berbasis kebutuhan kesehatan pribadi.

Namun dirinya paham, bahwa menjaga keseimbangan antara menaikkan premi dan mempertimbangkan daya beli masyarakat adalah tantangan penting. Menurutnya yang bisa menjadi solusi jangka panjang atas hal ini adalah industri asuransi mampu menyasar segmentasi pasar sesuai kategori masyarakat, ditambah kerja sama industri dengan pemerintah.

Pada akhirnya, untuk menjaga rasio klaim kesehatan tetap berada di bawah 100% ketika inflasi medis melanda, tak cukup dengan mengerek premi semata.

"Diperlukan strategi komprehensif. Setidaknya ada empat strategi. Pertama, pengendalian biaya medis. Perlu bekerja sama dengan penyedia layanan kesehatan seperti rumah sakit, klinik, apotek untuk mengelola biaya perawatan," jelasnya.

Kemudian yang kedua, diperlukan inovasi produk asuransi kesehatan. Menurutnya, industri harus bisa menawarkan produk asuransi kesehatan yang lebih disesuaikan dengan kebutuhan nasabah agar bisa mengurangi klaim yang berlebihan. Misalnya, asuransi dengan pengecualian pada penyakit-penyakit yang dapat dicegah melalui gaya hidup sehat.

Ketiga adalah dengan meningkatkan pendidikan kesehatan dan pencegahan. Menurutnya edukasi tentang pencegahan penyakit dan mendorong program kesehatan serta pencegahan seperti gaya hidup sehat, program vaksinasi, dan pemeriksaan kesehatan berkala untuk mengurangi klaim kesehatan di masa depan.

"Keempat, memanfaatkan teknologi. Digitalisasi layanan klaim dan penggunaan analitik data membantu perusahaan memprediksi risiko kesehatan nasabah secara lebih akurat dan mengelola klaim secara lebih efisien. Penggunaan telemedicine juga dapat menjadi opsi pengobatan yang lebih murah dibandingkan perawatan langsung di rumah sakit," tandasnya.

Bisnis.com, JAKARTA — Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) membeberkan tantangan dan peluang industri asuransi jiwa dalam menahan rasio klaim kesehatan tak lagi jebol di atas 100%.

Pada Juni 2024, rasio klaim kesehatan asuransi jiwa sebesar 105,7%, dengan pendapatan premi sebesar Rp11,19 triliun dan klaim dibayar sebesar Rp11,83 triliun.

Juli 2024 ini, rasio klaim asuransi kesehatan itu turun di level 72,21% dengan pendapatan premi sebesar Rp17,24 triliun dan klaim Rp12,45 triliun, masing-masing naik 32,98% (year-on-year/YoY) dan 22,33% (YoY).

Ketua Bidang Produk, Manajemen Risiko, dan GCG AAJI Fauzi Arfan mengatakan industri diperkirakan masih akan dihadapkan pada tingginya inflasi biaya medis. Tahun ini inflasi medis di Indonesia diperkirakan mencapai 13%.

"Sementara di sisi lain, meningkatnya kerentanan kesehatan masyarakat juga berpotensi meningkatkan klaim kesehatan ke depan," kata Fauzi kepada Bisnis, Kamis (12/9/2024).

Meski ada tantangan tersebut, Fauzi melihat peluang asuransi kesehatan masih terbuka lebar. Alasannya, dia melihat kesadaran masyarakat akan pentingnya perlindungan kesehatan semakin meningkat.

"Selain itu, kolaborasi yang dibangun antara industri dengan pemerintah maupun penyedia layanan kesehatan, berpotensi meningkatkan peran asuransi dalam ekosistem layanan kesehatan nasional," jelasnya.

Adapun suksesnya industri asuransi jiwa menekan rasio klaim kesehatan di bawah 100% ini salah satunya melalui penyesuian menaikkan iuran premi kesehatan. Untuk menahan rasio klaim tak tembus 100% lagi, Praktisi Manajemen Risiko dan Ketua Umum Komunitas Penulis Asuransi Indonesia (Kupasi) Wahyudin Rahman menilai cara itu saja tak cukup.

"Diperlukan strategi komprehensif. Setidaknya ada empat strategi. Pertama, pengendalian biaya medis. Perlu bekerja sama dengan penyedia layanan kesehatan seperti rumah sakit, klinik, apotek untuk mengelola biaya perawatan," jelas Wahyudin.

Kemudian yang kedua, diperlukan inovasi produk asuransi kesehatan. Menurutnya, industri harus bisa menawarkan produk asuransi kesehatan yang lebih disesuaikan dengan kebutuhan nasabah agar bisa mengurangi klaim yang berlebihan.

Ketiga adalah dengan meningkatkan pendidikan kesehatan dan pencegahan. Menurutnya edukasi tentang pencegahan penyakit dan mendorong program kesehatan serta pencegahan seperti gaya hidup sehat, program vaksinasi, dan pemeriksaan kesehatan berkala untuk mengurangi klaim kesehatan di masa depan.

"Keempat, memanfaatkan teknologi. Digitalisasi layanan klaim dan penggunaan analitik data membantu perusahaan memprediksi risiko kesehatan nasabah secara lebih akurat dan mengelola klaim secara lebih efisien. Penggunaan telemedicine juga dapat menjadi opsi pengobatan yang lebih murah dibandingkan perawatan langsung di rumah sakit," ujarnya.

Bisnis.com, JAKARTA -- Rasio klaim kesehatan asuransi jiwa pada Juni 2024 sempat menembus angka 105,7%. Artinya, pendapatan premi Rp11,19 triliun tidak bisa mengimbangi klaim dibayar sebesar Rp11,83 triliun. Namun, pada Juli 2024 kondisinya membaik mencatatkan rasio klaim pada level 72,21%.

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat, premi asuransi kesehatan pada asuransi jiwa per Juli 2024 mencapai Rp17,24 triliun, naik 32,98% year-on-year (yoy). Sementara, klaim asuransi kesehatan di periode yang sama mencapai Rp12,45 triliun, atau naik 22,33% yoy.

Sementara di asuransi umum, premi asuransi kesehatan per Juli 2024 mencapai Rp5,83 triliun, naik 19,47% yoy. Klaim asuransi kesehatan di periode yang sama mencapai Rp4,1 triliun atau naik 7,99% yoy. Rasio klaim kesehatan di asuransi umum juga masih terjaga pada level 70,32%.

"Rasio klaim asuransi kesehatan, baik untuk asuransi jiwa maupun asuransi umum masih terjaga di sekitar 80%," kata Kepala Eksekutif Pengawas Perasuransian, Penjaminan dan Dana Pensiun OJK, Ogi Prastomiyono dalam jawaban tertulis, dikutip Rabu (11/9/2024).

Ogi mengatakan inflasi medis pasca pandemi Covid-19 cenderung mengalami kenaikan yang menyebabkan tingginya biaya kesehatan. Hal tersebut berimbas kepada klaim asuransi kesehatan yang terus meningkat dan menyebabkan rasio klaim yang menjadi tinggi pada industri asuransi jiwa.

Seperti diketahui, rasio klaim kesehatan asuransi jiwa dalam dua periode berturut tembus 100%, masing-masing 105,7% pada semester I/2024 dan 103,7% pada semester I/2023.

Ogi mengatakan OJK saat ini sedang melakukan berbagai upaya untuk mengurangi dampak dari inflasi medis agar asuransi kesehatan terus dapat dinikmati masyarakat luas, yaitu dengan pembentukan Medical Advisory Board, diskusi dan kerja sama intensif antara industri asuransi dan penyedia layanan kesehatan, serta beberapa inisiatif lainnya.

Selain itu, OJK juga sedang menyusun database asuransi nasional, di mana hal ini nantinya dapat membantu industri asuransi untuk menaikkan akurasi seleksi risiko, termasuk risiko-risiko asuransi kesehatan.

"OJK juga sedang menyusun kajian komprehensif mengenai asuransi kesehatan, di mana hasil akhirnya akan digunakan untuk penyusunan surat edaran OJK mengenai asuransi kesehatan, yang bertujuan bagi industri agar dapat mempunyai sebuah guidelines penyelenggaraan dan tata kelola asuransi kesehatan secara lebih baik dan memprioritaskan manajemen risiko yang baik," tegas Ogi.

Bisnis.com, JAKARTA — PT Asuransi Jiwa Generali Indonesia (Generali Indonesia) mencatatkan pembayaran klaim sebanyak Rp608,2 miliar pada semester I/2024. Klaim asuransi tersebut mencakup klaim meninggal dunia, penyakit kritis dan kesehatan untuk lebih dari 140.000 kasus klaim.

Terkait dengan angka klaim ini, Chief Marketing Officer Generali Indonesia Vivin Arbianti Gautama mengatakan secara nominal mengalami peningkatan sebesar 13%, dan dari total klaim yang dibayarkan 78% merupakan klaim kesehatan.

"Yang berarti masih terjadinya inflasi medis saat ini, sehingga memicu kenaikan harga obat-obatan maupun layanan medis," kata Vivin saat dihubungi Bisnis, Kamis (29/8/2024).

Vivin mengatakan bagi perusahaan pembayaran klaim merupakan bukti nyata bahwa Generali Indonesia terus mendampingi nasabah, khususnya di masa-masa sulit. Hal ini juga merupakan bukti wujud dari salah satu value Generali, Deliver on The Promise, di mana perusahaan memenuhi janji kepada nasabah melalui pembayaran klaim sesuai dengan ketentuan polis.

Terkait dengan masih tingginya klaim yang terjadi, Vivin mengatakan pihaknya optimistis dengan kerja sama yang dibangun antara regulator dan berbagai stakeholder.

"Sehingga inflasi medis bisa terkendali dan bisa meminimalisir kenaikan klaim kesehatan dan menjaga kinerja keuangan industri," katanya.

Berdasarkan catatan Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI), industri asuransi jiwa masih mencatatkan kenaikan klaim kesehatan pada semester I/2024. Klaim kesehatan asuransi jiwa mencapai sebanyak Rp11,83 triliun yang mana naik 26% apabila dibandingkan dengan periode yang sama pada tahun sebelumnya mencapai Rp9,39 triliun.

Pada tahun sebelumnya kenaikan klaim juga terjadi mencapai Rp35,5% dari sebelumnya Rp6,94 triliun pada semester I/2023. Ketua Bidang Literasi & Perlindungan Konsumen AAJI Freddy Thamrin mengungkapkan klaim kesehatan perorangan menjadi salah satu komponen yang peningkatannya cukup signifikan, di mana naik sebesar 29,3% (year-on-year/YoY) menjadi Rp7,62 triliun. Sementara untuk klaim kesehatan kumpulan, peningkatannya juga signifikan mencapai 20,3% yoy menjadi Rp4,21 triliun.

"Peningkatan klaim kesehatan ini menyebabkan rasio klaim asuransi kesehatanterhadap pendapatan premi untuk produk tersebut mencapai 105,7%. Artinya,jumlah klaim yang dibayarkan oleh industri asuransi jiwa lebih besar daripada premiyang diterima, yang menandakan adanya tekanan keuangan yang signifikan bagiperusahaan asuransi," kata Freddy dalam paparan Kinerja Asuransi Jiwa pada Semester I/2024 di Jakarta, Rabu (28/8/2024).

Biang Kerok Tingginya Klaim Asuransi Kesehatan

Freddy menyebut inflasi medis yang terus meningkat menjadi tantangan besar bagi industri asuransi jiwa. Namun demikian, dia memastikan bahwa industri memiliki langkah-langkah strategis untuk menghadapi tren tersebut. Asosiasi berkomitmen memastikan bahwa pemegang polis menerima layanan fasilitas kesehatan terbaik, berkualitas tinggi, dan sesuai dengan kebutuhan mereka.

"AAJI terus berkoordinasi secara intensif dengan berbagai pihak, termasuk OJK,Kementerian Kesehatan, serta penyedia layanan kesehatan seperti rumah sakit,untuk bersama-sama mencari solusi atas tantangan dalam pengelolaan klaimasuransi kesehatan. Kolaborasi ini bertujuan menciptakan keseimbangan yangberkelanjutan antara industri asuransi dan sektor kesehatan," katanya.

Sementara itu, secara total industri asuransi jiwa berhasil membayarkan klaim sebesar Rp77,67 triliun pada Januari—Juni 2024. Jumlah tersebut disalurkan kepada lebih dari 9,82 juta penerima manfaat asuransi jiwa. Secara umum, total klaim yang dibayarkan oleh industri asuransi jiwa cenderung menurun. Tren tersebutini berbanding terbalik dengan jumlah klaim kesehatan yang terus meningkat pada semester I/2024.

"Penurunan total klaim didorong oleh turunnya klaim nilai tebus [surrender] danklaim meninggal dunia masing-masing sebesar 13,5% dan 5,1%. Sementara klaimkesehatan menunjukkan peningkatan sebesar 26,0% atau menjadi sekitar Rp11,83triliun," papar Freddy.

Bisnis.com, JAKARTA — Rasio klaim kesehatan asuransi jiwa terhadap pendapatan premi pada semester I/2024 mencapai 105,7%. Artinya, pembayaran klaim kesehatan yang dilakukan perusahaan asuransi jiwa lebih besar dari pendapatan premi yang mereka dapat.

Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) mencatat klaim kesehatan pada semester I/2024 mencapai Rp11,83 triliun, sedangkan premi kesehatan yang dicatat hanya Rp11,19 triliun.

Ketua Bidang Produk, Manajemen Risiko, GCG AAJI Fauzi Arfan mengatakan rasio klaim yang tinggi tersebut sejalan dengan tren inflasi medis yang terjadi beberapa waktu terakhir. Inflasi medis tersebut membuat harga obat-obatan hingga layanan rumah sakit meningkat.

Selain membuat beban finansial yang ditanggung perusahaan asuransi semakin besar, menurutnya kondisi ini berpotensi berdampak juga bagi masyarakat. Dengan penyesuaian yang dilakukan perusahaan asuransi jiwa, pilihan produk asuransi kesehatan yang ditawarkan juga menjadi terbatas.

"Selain tarif premi yang semakin mahal, potensi tersebut antara lain juga dapat dilihat dari terbatasnya produk asuransi kesehatan yang memberikan perlindungan terhadap penyakit-penyakit kritis," kata Fauzi kepada Bisnis, Kamis (29/8/2024).

Meski begitu, dia menegaskan industri asuransi jiwa tetap berkomitmen memberikan layanan kesehatan yang terbaik bagi para nasabah sesuai kebutuhannya.

Tak berjalan sendirian, AAJI terus berkoordinasi secara intensif dengan berbagai pihak termasuk OJK, Kementerian Kesehatan, hingga penyedia layanan kesehatan yaitu rumah sakit.

"Diharapkan kerja sama ini dapat membawa solusi atas tantangan dalam pengelolaan klaim asuransi kesehatan serta menciptakan keseimbangan yang berkelanjutan antara industri dan sektor kesehatan," tandasnya.

Adapun sampai Juni 2024, total tertanggung asuransi jiwa mencapai 113.68 juta orang. Jumlah tersebut naik 28,4% (year-on-year/YoY) dibanding periode yang sama di tahun sebelumnya.