Bisnis.com, JAKARTA— Perusahaan asuransi jiwa PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia) mencatat peningkatan premi produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi (PAYDI) atau unit linked per kuartal III/2024. Adapun perusahaan meraih pendapatan premi produk unit linked yang berasal dari pendapatan premi bisnis baru sebesar Rp3,7 triliun atau meningkat 9% dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya.

Chief Customer and Marketing Officer Prudential Indonesia Karin Zulkarnaen mengatakan pertumbuhan positif dari premi bisnis baru tersebut memberikan gambaran bahwa unit linked masih diminati oleh masyarakat, khususnya di segmen affluent yang memang sudah lebih paham tentang berinvestasi.

“Sehingga mereka lebih memilih PAYDI sebagai layanan perlindungannya karena jenis dana investasi yang ditawarkan,” kata Karin kepada Bisnis, baru-baru ini (6/11/2024).

Dalam menerapkan strategi investasi pada unit linked, Karin menekankan pihaknya sangat memperhatikan kenyamanan nasabah dalam berinvestasi. Prudential Indonesia menurutnya senantiasa berhati-hati dalam menempatkan dana nasabah.

“Penempatan pada obligasi pemerintah dan obligasi korporasi yang memiliki peringkat layak investasi [investment grade] menjadi salah satu strategi kami dalam mengelola portofolio investasi PAYDI,” kata Karin.

Karin menambahkan yang menjadi perhatian lagi adalah memastikan setiap nasabah atau calon nasabah yang ingin membeli unit linked, harus melakukan self assessment atas profil risikonya masing-masing. Dengan demikian, produk yang dipilih sudah sesuai dengan profil risikonya.

Prudential Indonesia juga mengajak para nasabah yang sudah memiliki PAYDI untuk secara rutin mereview profil risiko mereka, setidaknya satu tahun sekali. Mereka diimbau untuk menyesuaikan pilihan subdana ketika ada perubahan profil risiko.

“Selain itu, juga penting bagi nasabah yang menggunakan fitur cuti premi untuk.terus memantau nilai tunai yang ada cukup agar polis tetap aktif,” tandas Karin.

Sebelumnya, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat lini usaha unit linked masih mengalami kontraksi sebanyak Rp6,75 triliun atau turun 15,36% secara tahunan (year on year/yoy) per September 2024. Namun, OJK melihat sepanjang tahun ini premi unit linked terpantau memiliki tren peningkatan setiap bulannya.

Secara umum, kenaikan premi unit linked setiap bulan sepanjang tahun 2024 adalah sebesar 2%. Regulator pun memprediksi pertumbuhannya akan terus berlanjut hingga akhir tahun. OJK juga mencatat terjadi pergeseran penyumbang premi terbesar di asuransi jiwa setelah adanya koreksi atas unit linked, di mana per September 2024, lini usaha asuransi jiwa yang menyumbangkan pendapatan premi terbesar adalah endowment dan/atau kombinasinya dengan pendapatan premi sebesar Rp41,66 triliun atau 30,72% dari total premi. Baru diikuti oleh unit linked dengan pendapatan premi sebesar Rp37,21 triliun atau 27,43% dari total premi.

Bisnis.com, JAKARTA — Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menilai pertumbuhan produk asuransi kesehatan masih tergolong cukup baik. Hingga September 2024, premi kesehatan dari asuransi jiwa dan asuransi umum kompak mencatatkan pertumbuhan dua digit.

Kepala Eksekutif Pengawasan Perasuransian, Penjaminan, dan Dana Pensiun OJK Ogi Prastomiyono menjabarkan bahwa pada asuransi jiwa, premi kesehatan per September 2024 tumbuh 32,98% (year on year/YoY) menjadi sebesar Rp21,11 triliun. Jumlah ini berkontribusi 16,28% dari total premi asuransi jiwa pada periode tersebut.

"Di sisi asuransi umum, premi lini usaha kesehatan adalah sebesar Rp7,16 triliun atau 6,52% dari total premi asuransi umum. Adapun nilai premi tersebut tumbuh 24,24%," kata Ogi dalam jawaban tertulisnya, Selasa (5/11/2024).

Ogi menjelaskan survei tahunan yang dilakukan oleh beberapa lembaga internasional menyatakan inflasi medis jauh lebih tinggi dari inflasi umum. Artinya, secara bruto tingkat inflasi medis ini sangat tinggi. Kondisi ini tidak hanya terjadi di Indonesia tapi di seluruh dunia.

Untuk mewujudkan ekosistem asuransi kesehatan yang kuat di tengah inflasi medis tersebut, Ogi mengatakan OJK terus mendorong penguatan dan percepatan proses melalui peningkatan kapabilitas digital yang memungkinkan host-to-host dengan sistem informasi rumah sakit.

OJK juga mendorong peningkatan kapabilitas tenaga medis untuk dapat menganalisa data yang ada dan memberikan masukan kepada rumah sakit rekanan melalui proses utilization reviu berkala.

"Pembentukan Medical Advisory Board [MAB] yang akan memberikan masukan bagi perusahaan asuransi dalam mengelola layanan dari sisi aspek medis dan dalam memberikan masukan bagi rumah sakit rekanan melalui utilization review berkala," kata Ogi.

Selain ketiga inisiatif tersebut, OJK juga mendorong perusahaan asuransi untuk mereviu produk yang ada agar disesuaikan dengan kebutuhan nasabah dan pengelolaan risiko yang memadai.

Terakhir, OJK mendorong perusahaan asuransi untuk terus melakukan sosialisasi berkala dan masif melalui kanal digital kepada masyarakat untuk mendorong cara hidup yang sehat.

Bisnis.com, JAKARTA — PT Prudential Sharia Life Assurance atau Prudential Syariah bicara soal masa depan Unit Usaha Syariah (UUS) asuransi pasca spin off.

Chief Financial Official Prudential Syariah Paul Setio Kartono menilai bahwa kewajiban asuransi melakukan spin off UUS akan berdampak positif bagi pertumbuhan industri asuransi syariah. Namun, dia melihat banyak tantangan menghadang dalam pemisahan unit syariah dari perusahaan induk.

Pertama, dari segi literasi keuangan syariah maupun literasi asuransi syariah yang masih kurang.

"Kalau dari jumlah pemegang polis individu asuransi jiwa cuma di bawah 10%, kalau asuransi jiwa syariah 10% dari 10%, jadi sekitar 1%. Jadi masih rendah sekali," kata Paul kepada Bisnis, Selasa (8/10/2024).

Tantangan selanjutnya menurut Paul adalah infrastruktur penunjang ekosistem asuransi syariah yang masih berkembang. Dia mencontohkan seperti di pasar modal, indeks saham syariah masih kecil. Hal tersebut membuat pemain asuransi syariah memiliki pilihan yang lebih kecil dalam berinvestasi.

"Belum lagi sukuk juga masih sedikit pilihannya. Likuiditasnya juga masih kurang. Itu yang menyebabkan tantangan spin off itu sendiri. Selain juga SDM juga masih kurang terutama untuk tenaga kantor pusat, tenaga penjual, itu juga masih bertumbuh," kata Paul.

Sementara itu, Chief Strategy Officer Prudential Syariah, Mayang Ekaputri menjelaskan strategi Prudential Syariah menghadapi tantangan tersebut agar tetap dapat tumbuh adalah terus berinovasi merilis produk-produk yang sesuai dengan kebutuhan setiap segmen.

"Jadi tantangan kita sebenarnya adalah bagaimana kita make sure produk-produk yang kita sasar memang tepat untuk kebutuhan perlindungan," kata Mayang.

Adapun saat ini, Otorits Jasa Keuangan (OJK) mewajibkan spin off UUS perusahaan asuransi paling lambat pada akhir 2026. Sementara itu Prudential Syariah sejak 2022 telah resmi berdiri sendiri sebagai perusahaan asuransi jiwa syariah.

Secara kinerja, Prudential Syariah sampai semester I/2024 telah mencatatkan risk based capital (RBC) di level 2.447%, jauh melebihi ketentuan minimal yang ditetapkan oleh OJK. Sementara dari sisi pendapatan kontribusi (gross), Prudential Syariah mencatat pendapatan kontribusi sebesar Rp1,8 triliun, bertumbuh secara positif sebesar 2% dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya.

Sementara itu, klaim Prudential Syariah hingga semester I/2024 sebesar Rp1,1 triliun, mengalami kenaikan 31% dibandingkan dengan periode sebelumnya.

Bisnis.com, JAKARTA -- PT Prudential Sharia Life Assurance atau Prudential Syariah mengungkapkan strategi perusahaan menghadapi situasi inflasi medis yang diprediksi menyentuh 13% sampai akhir 2024 ini.

Ika Meynita, Head of Product Management Prudential Syariah menjelaskan Prudential berupaya mengatasi tantangan tersebut dengan menerapkan fair pricing kepada setiap nasabah berdasarkan tinjauan berkala atas profil risikonya.

Upaya tersebut diharapkan dapat mencegah terjadinya ketidakseimbangan klaim dan biaya asuransi/kontribusi dalam sistem perlindungan asuransi kesehatan, dan memastikan seluruh nasabah mendapatkan manfaat proteksi yang sesuai profil risiko dan riwayat kesehatan yang dimilikinya.

"Maksud dari konsep fair pricing bukan berarti nasabah tidak akan mengalami kenaikan atau penyesuaian biaya asuransi/kontribusi. Nasabah akan tetap mengalami kenaikan biaya asuransi/kontribusi namun presentase kenaikannya lebih rendah dibandingkan dengan nasabah yang memilih perawatan di Rumah Sakit di luar jaringan PRUPriority Hospitals," kata Ika kepada Bisnis, dikutip Minggu (6/10/2024).

Ika menjelaskan, konsep fair pricing yakni produk asuransi menawarkan keringanan premi hingga 20% sebagai bentuk apresiasi kepada nasabah yang telah menjaga pola hidup sehatnya sehingga jarang melakukan klaim asuransi selama periode 1 tahun.

Sementara itu, bagi nasabah asuransi kesehatan Prudential yang telah memiliki berbagai produk asuransi kesehatan, bisa mengubah ke produk tertentu agar bisa mendapatkan reward yang hanya tersedia di produk baru.

Selain itu, Ika juga menjelaskan bagi nasabah Prudential Syariah yang menjalani hidup sehat, tidak ada riwayat klaim akan diberikan kemudahan untuk konversi ke produk baru. Namun, nasabah yang sudah punya banyak riwayat kesehatan yang kurang baik, akan diminta melakukan check up dahulu.

Jika lolos, mereka baru bisa pindah ke produk baru ini. Dan jika tidak lolos, berarti tetap dilindungi dengan produk yang dimiliki Prudentia Syariah saat ini.

Adapun inflasi medis ini sejalan dengan angka klaim yang dicatatkan Prudential Syariah. Berdasarkan laporan keuangan unaudited Prudential Syariah, klaim bruto per Agustus 2024 tercarat sebesar Rp1,01 triliun, naik 14,88% month to month (mtm) dari Rp886,40 miliar di Juli 2024. Sementara jika diukur tahunan, klaim itu naik 24,19% year on year (yoy) dari Rp820 miliar di Agustus 2023.

"Angka klaim kesehatan yang terus meningkat, mengharuskan perusahaan asuransi untuk melakukan penyesuaian biaya asuransi/kontribusi untuk produk asuransi kesehatan agar nasabah dapat terus mendapatkan perlindungan kesehatannya yang optimal,"tandasnya.

Bisnis.com, JAKARTA -- Perusahaan asuransi jiwa dihadapkan tantangan adanya inflasi medis yang membuat klaim kesehatan melonjak. Hal ini juga terlihat pada data klaim bruto PT Prudential Sharia Life Assurance atau Prudential Syariah.

Berdasarkan laporan keuangan unaudited Prudential Syariah, klaim bruto per Agustus 2024 tercatat sebesar Rp1,01 triliun, naik 14,88% month-to-month (mtm) dari Rp886,40 miliar pada Juli 2024, atau naik 24,19% year-on-year (yoy) dari Rp820 miliar pada Agustus 2023.

Merespons hal tersebut, Presiden Direktur Prudential Syariah Iskandar Ezzahuddin Bin Ahmad Zulkiflee mengatakan pihaknya memiliki strategi dengan melakukan invovasi produk-produk asuransi jiwa syariah.

"Jadi, apa yang kita lakukan adalah membuat produk adil. Itu tidak untuk mengurangi klaim, tapi untuk membuat sebuah produk adil," kata Iskandar saat ditemui usai peluncuran produk PruCritical Amanah di Jakarta, Kamis (3/10/2024).

Secara prinsip, dia menjelaskan adil dalam asuransi jiwa syariah berarti seluruh pihak yang terlibat berhak memiliki hak dan kewajiban secara adil. Itu berarti, tidak ada pihak yang merasa dirugikan selama proses pengelolaan asuransi berlangsung.

Sementara terkait dengan klaim yang naik itu, Iskandar mengatakan justru hal itu menjadi bukti Prudential Syariah hadir memberikan perlindungan kepada masyarakat.

"Semakin banyak klaim yang kita bayar artinya kita memiliki dampak yang besar kepada perlindungan jiwa nasabah," kata dia.

Adapun kontribusi pendapatan yang terdiri dari kontribusi dana tabarru, tanahud, ujroh, dan alokasi investasi yang dicatatkan Prudential Syariah per Agustus 2024 adalah sebesar Rp2,41 triliun, naik 14,17% mtm dibanding Rp2,11 triliun pada Juli 2024, atau naik 0,94% yoy dibanding Rp2,39 triliun pada Agustus 2023.

Sementara pada 2023, Prudential Syariah menyalurkan klaim sebesar Rp2,2 triliun dengan rata-rata Rp6 miliar per hari kepada peserta selama 365 hari.

Bisnis.com, JAKARTA — PT Prudential Sharia Life Assurance atau Prudential Syariah tak banyak berkomentar ketika ditanya terkait dengan rencana untuk menerima pengalihan Unit Usaha Syariah (UUS) perusahaan asuransi sebagai rencana pemisahan atau spin off.

Adapun sebagai perusahaan asuransi syariah yang lebih dulu melakukan pemisahan dari induknya, Prudential Syariah dapat menerima portofolio UUS tersebut. Sementara itu, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat sebelumnya ada 12 UUS yang rencananya memilih pengalihan portofolio alih-alih mendirikan perusahaan sendiri.

"Kami tidak dapat berkomentar lebih jauh terkait hal ini," kata Paul Setio Kartono, selaku Chief Financial Officer Prudential Syariah kepada Bisnis, pada Kamis (26/9/2024).

Namun demikian, Paul menegaskan pihaknya menyambut baik kebijakan regulator terkait spin off di mana tenggat waktu yang diberikan yakni pada akhir 2026. Selain untuk memenuhi ketentuan regulasi, Prudential Syariah mengaku berfokus pada kepentingan dan kebutuhan peserta.

"Langkah untuk spin-off yang kami lakukan pada 2022 juga didasari atas kebutuhan peserta. Pertumbuhan industri syariah yang kuat dan kompetisi bisnis yang sehat pada akhirnya akan memberikan manfaat yang terbaik bagi peserta," katanya.

Dengan maraknya spin off UUS, Paul melihat hal ini sebagai persaingan bisnis yang sehat dan positif. Dia menilai bahwa dengan semakin banyaknya perusahaan asuransi syariah baru, pertumbuhan asuransi syariah akan semakin meningkat, layanan dan produk lebih inovatif. Langkah tersebut akan membawa manfaat baik bagi para peserta. Dengan demikian, potensi ini dapat meningkatkan penetrasi asuransi syariah dan pertumbuhan ekonomi syariah di Indonesia.

Paul mengatakan Prudential Syariah berkomitmen untuk menjadi pemimpin industri syariah dengan fokus pada kebutuhan peserta serta menempatkan nilai dan prinsip syariah. Perusahaan memiliki beberapa strategi untuk mewujudkan hal tersebut antara lain komitmen meningkatkan pertumbuhan peserta pada segmen yang sesuai melalui produk dan layanan yang sejalan dengan prinsip syariah. Kemudian, menyediakan produk inovatif yang sesuai dengan segmen yang dituju.

"Pertumbuhan nasabah tersebut juga kami optimalkan dengan meningkatkan jangkauan dan kualitas distribusi kami melalui teknologi, pelatihan, dan dukungan untuk tenaga pemasar sebagai perpanjangan tangan perusahaan kepada nasabah," imbuh Paul.

Terakhir Prudential Syariah akan meningkatkan keterlibatan dan pengalaman dengan komunitas atau organisasi muslim. Paul menyebut perusahaan berhasil mempertahankan kepemimpinan industri asuransi jiwa syariah di Indonesia. Hal ini menjadi bukti dari komitmen perusahaan dalam menyediakan kebutuhan proteksi yang komprehensif dilengkapi fitur-fitur syariah serta sesuai dengan prinsip syariah kepada keluarga Indonesia.

"Prudential Syariah mencatat kinerja yang positif dan mampu bertahan di tengah pandemi maupun tantangan ekonomi sepanjang 2022 hingga 2023," katanya.

Adapun total kontribusi bruto dari Prudential Syariah pada 2023 mencapai lebih dari Rp3,2 Triliun, tumbuh sebesar 38% apabila dibandingkan dengan 2022, termasuk di dalamnya adalah kontribusi Dana Tabarru’ sebesar Rp1,2 triliun yang juga mengalami pertumbuhan dibandingkan tahun lalu.

Di sisi lain, sepanjang tahun 2023, Prudential Syariah juga mencatatkan total aset sebesar Rp6,7 triliun, termasuk terdapat aset kelolaan investasi sebesar Rp5,5 triliun. Pada tahun yang sama Prudential Syariah telah menyalurkan klaim dan manfaat sebesar Rp2,2 triliun atau sekitar Rp6 miliar per hari, yang terdiri dari klaim manfaat Tabarru’ sebesar Rp1,3 triliun, bersumber dari kontribusi peserta dan klaim manfaat investasi sebesar Rp0,9 triliun.

Tingkat kesehatan Perusahaan, dilihat dari tingkat solvabilitas atau risk based capital (RBC) mencapai sebesar 3.806% untuk Dana Perusahaan dan 180% untuk Dana Tabarru’, angka ini berada di atas batas minimum yang ditetapkan oleh regulator yakni 120%.

Bisnis.com, JAKARTA — PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia) berharap ada penetapan tarif standar rumah sakit di Indonesia agar klaim asuransi kesehatan bisa lebih terkendali. Standardisasi seperti itu sudah berlaku di negara tetangga, seperti Singapura dan Malaysia.

"Paling tidak ada rekomendasinya, kalau di Malaysia itu tuh malah ada diregulasikan tarifnya, di Indonesia belum ada. Jadi rumah sakit, dokter bisa menetapkan tarif berapa aja gitu ya," kata Chief Operations and Health Officer Prudential Dian Budiani, Rabu (25/9/2024).

Dian menjelaskan sejak tahun lalu pihaknya aktif berdiskusi terkait dengan wacana tersebut bersama pelaku industri asuransi jiwa yang tergabung di Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI). Terutama lantaran klaim kesehatan yang terus mengalami kenaikan sejak beberapa tahun terakhir.

Dian menjelaskan bahwa dengan tarif standar tersebut, misalnya pasien harus melakukan operasi usus buntu, terdapat standarnya berapa lama hari perawatan, berapa kali kunjungan dokter spesialis, dan lainnya. Lalu obat, infus, hingga antibiotik diberikan berapa lama.

"Lalu operasinya sendiri bagaimana, kalau operasinya terbuka gimana, kalau pakai teropong itu berapa, sewa kamar operasinya berapa, itu sebetulnya ada kalau teman-teman buka, schedule fee dari medical treatment di Malaysia itu ada semua. Nah, itu diatur oleh yang berwenang," katanya.

Dalam setiap kesempatan, Dian juga menyebut pihaknya telah mendiskusikan hal yang sama ke Kementerian Kesehatan (Kemenkes) dan Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Menurut Dian apabila tidak ada tarif standar di Indonesia, maka industri asuransi jiwa akan berperang dengan tantangan yang sama di tengah inflasi medis yang terus naik.

"OJK juga sudah ada sambutan yang baik, memang betul Kemenkes saat ini ada banyak prioritas, tapi tentunya penetapan tarif itu harus menjadi sebuah prioritas juga, untuk menurunkan tadi out-of-pocket-nya," kata Dian.

Namun demikian, Dian menyebut bahwa di Prudential sendiri, perusahaan sudah mengantisipasi permassalah tersebut melalui PRUPriority hospiyals di mana perusahan membuat kesepakatan tarif dengan pihak RS prioritas.

"Dengan ini Prudential bisa mengestimasi kira-kira biaya yang akan keluar itu berapa. Supaya nasabah kita juga bisa punya produk yang sustainable ya. Enggak kaget-kaget tiba-tiba naik lagi, naik lagi gitu kan," katanya.

Prudential memiliki 338 RS rekanan terkait dengan PRUPriority hospitals. Selain itu ada juga kemitraan Sheraton dengan 34 RS vertikal milik Kemenkes. Dengan fitur tersebut diharapkan percepatan prose persetujuan klaim sehingga nasabah tidak perlu menunggu lama untuk persetujuan pulang dari RS. Kemudian, perawatan tepat dan sesuai dengan indikasi medis yang diperlukan.

Bisnis.com, JAKARTA — PT Prudential Life Assurance mencatatkan peningkatan klaim asuransi kesehatan mencapai 28% secara tahunan (year on year/YoY) atau sekitar Rp3,3 miliar pada semester I/2024. Sementara itu klaim meninggal dunia turun 6% seiring dengan meredanya pandemi Covid-19.

Kenaikan tersebut sejalan dengan peningkatan di industri asuransi jiwa. Pada semester I/2024, Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) mencatat klaim kesehatan industri asuransi jiwa mencapai sebanyak Rp11,83 triliun yang naik 26% yoy dari sebelumnya Rp9,39 triliun pada Januari—Juni 2023. Sementara itu klaim meninggal dunia mencapai Rp4,92 triliun, turun 5,1% yoy dari sebelumnya Rp5,18%.

Chief Customer and Marketing Officer Prudential Indonesia Karin Zulkarnaen mengakui bahwa kenaikan klaim tersebut merupakan dampak dari semakin tingginya biaya medis atau inflasi medis.

"Di Indonesia sendiri itu inflasi medis itu naik 13%, ini jadi tantangan buat industri. BIaya pengobatan, treatment, obat, dan harga kamar rumah sakit terus naik, tetapi pendapatan masyarakat naiknya jauh lebih tipis," kata Karin dalam Media Briefing di Jakarta, pada Rabu (25/9/2024).

Namun demikian, Karin menyebut untuk menangkal hal tersebut, Prudential menerapkan beberapa strategi. Salah satunya dengan produk asuransi yang disesuaikan dengan kondisi sekarang ini yakni PruWell Medical.

Karin menjelaskan produk asuransi kesehatan tersebut memproteksi nasabah perawatan bahkan sebelum dan setelah rawat inap. Produk tersebut menyeluruh untuk berbagai jenis penyakit pertanggungan seumur hidup sampai 99 tahun. Tidak hanya itu, produk tersebut juga memberikan reward berupa keringanan hingga 20% untuk masa pertanggungan yang akan datang bagi nasabah yang tidak melakukan klaim pada tahun berjalan. Karin menegaskan produk tersebut menerapkan prinsip fairness (adil) di mana bagi nasabah yang bisa menjaga kesehatan mendapatkan keringanan premi.

Tidak hanya sampai disitu, produk tersebut memiliki fitur PRUPriority Hospitals yang mana memberikan transparansi estimasi biaya medis yang dapat diketahui di awal dan inovasi percepatan proses penjaminan cashless rawat inap di Indonesia sampai luar negeri.

"Tidak hanya itu, Prudential juga melakukan review klaim. Agar kami juga tidak membayarkan klaim yang fraud, ini semua bagian kami untuk melawan inflasi medis,” kata Karin.

Secara keseluruhan Prudential Indonesia mencatatkan premi sampai Rp10,1 triliun pada semester I/2024. Angka tersebut tumbuh 3% (YoY) dibandingkan dengan periode yang sama pada tahun sebelumnya. Perusahaan juga mencatat keseluruhan klaim sebanyak Rp8,6 triliun yang naik sekitar 5,5% (YoY).