Reporter: Ferry Saputra | Editor: Herlina Kartika Dewi

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) menyampaikan inflasi medis masih menjadi tantangan serius di industri asuransi jiwa.

Direktur Eksekutif AAJI Togar Pasaribu mengatakan inflasi medis juga menjadi salah satu penyebab tingginya angka klaim kesehatan di industri. Berdasarkan data AAJI dari Januari 2024 hingga Juni 2024, klaim kesehatan terus menunjukkan peningkatan signifikan.

"Pada periode tersebut, total klaim kesehatan yang dibayarkan industri asuransi jiwa mencapai Rp 11,83 triliun, atau meningkat 26% dibandingkan periode yang sama tahun lalu," ujarnya kepada Kontan, Kamis (7/11).

Lebih lanjut, Togar Pasaribu mengatakan industri asuransi jiwa tengah berupaya untuk menekan biaya klaim kesehatan melalui berbagai langkah strategis.

Salah satu langkahnya, yakni melakukan sinergi dengan seluruh perusahaan asuransi jiwa guna menyamakan pemahaman dan berbagai informasi yang diperoleh untuk mendapatkan data klaim yang akurat, serta melakukan edukasi kepada masyarakat tentang kondisi yang saat ini sedang terjadi.

"Selain itu, melakukan kolaborasi dengan berbagai pihak, baik dengan regulator maupun penyedia layanan kesehatan, seperti koordinasi pelayanan medis dengan BPJS Kesehatan maupun medical advisory board," ungkapnya.

Melalui berbagai kolaborasi tersebut, Togar menerangkan pelayanan medis oleh perusahaan diharapkan tidak hanya makin efisien, melainkan juga makin memperluas cakupan perlindungan masyarakat.

Dia juga bilang industri asuransi jiwa senantiasa mendorong implementasi berbagai langkah strategis OJK yang telah menandatangani Nota Kesepahaman (MoU) dengan Kementerian Kesehatan (Kemenkes) untuk memperkuat ekosistem kesehatan melalui produk dan layanan asuransi kesehatan yang berkualitas.

Mengenai penyesuaian premi, Togar mengatakan kenaikan premi asuransi kesehatan akan disesuaikan dengan berbagai faktor, termasuk risiko, nilai klaim historis, dan stabilitas perusahaan. Untuk menjaga keseimbangan dan keberlanjutan layanan, dia menyampaikan perusahaan asuransi dapat melakukan penyesuaian premi jika biaya kesehatan terus meningkat setiap tahunnya dan berdampak pada nilai klaim yang dibayarkan.

"Hal itu dilakukan agar perusahaan dapat memastikan pemegang polis tetap mendapatkan perlindungan yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan mereka," kata Togar.

Reporter: Ferry Saputra | Editor: Anna Suci Perwitasari

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) memproyeksikan produk endowment atau dwiguna masih tumbuh stabil ke depannya. Direktur Eksekutif AAJI Togar Pasaribu mengatakan produk itu kemungkinan besar akan tetap menjadi pilihan bagi masyarakat yang mengutamakan proteksi keuangan tanpa elemen investasi.

"Alhasil, inovasi tentu akan terus dilakukan oleh perusahaan asuransi dalam mengembangkan produk endowment, dengan menambahkan berbagai manfaat tambahan serta fitur digital," ucapnya kepada Kontan, Selasa (5/11).

Imbasnya, Togar menyebut hal itu akan makin memperkuat penetrasi produk asuransi jiwa tradisional, termasuk endowment, di masyarakat.

Selain itu, dia menyampaikan perkembangan fitur pada produk unitlink juga akan makin mewarnai industri asuransi jiwa. Hal itu juga akan memberikan masyarakat lebih banyak pilihan untuk menyesuaikan produk asuransi jiwa dengan kebutuhan proteksi dan keuangan mereka.

Sebagai informasi, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menyatakan telah terjadi pergeseran penyumbang premi terbesar di asuransi jiwa. Adapun produk endowment lebih mendominasi ketimbang unitlink.

Kepala Eksekutif Pengawas Perasuransian, Penjaminan dan Dana Pensiun (PPDP) OJK Ogi Prastomiyono menerangkan per September 2024, produk endowment mencatatkan pendapatan premi sebesar Rp 41,66 triliun. Porsinya 30,72% dari total pendapatan premi.

Adapun produk unitlink mencatatkan pendapatan premi sebesar Rp 37,21 triliun. Nilai itu memakan porsi sebesar 27,43% dari total pendapatan premi.

Bisnis.com, BANDA ACEH - Kanal digital dinilai akan menjadi jalur baru perusahaan asuransi meningkatkan pendapatan premi. Saat ini, jalur distribusi ini baru memberikan kontribusi 0,09%, atau Rp81,9 miliar dari total pendapatan premi asuransi jiwa di semester I/2024 sebesar Rp88,49 triliun.

Ketua Bidang Produk, Manajemen Risiko dan GCG Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) Fauzi Arfan mengatakan peran insurance technology (insurtech) di industri asuransi jiwa sebagai saluran pemasaran semakin penting. Meski demikian, dibutuhkan peningkatan literasi dan inklusi terlebih dahulu sebelum dapat meraup premi lebih besar.

"Oleh karena itu, pengembangan ekosistem yang lebih baik, serta kolaborasi antara perusahaan asuransi tradisional dan insurtech dianggap penting untuk memperkuat posisi insurtech di pasar asuransi jiwa," kata Fauzi kepada Bisnis, Rabu (24/10/2024).

Sebagai upaya menjemput bola, Fauzi menjelaskan perusahaan asuransi jiwa bisa mengembangkan produk yang inovatif bersama dengan insurtech melalui pemanfaatan teknologi untuk menciptakan solusi yang lebih relevan dan menarik bagi para pemegang polis.

Sementara dalam hal memperkuat ekosistem lintas industri, AAJI menggandeng Asosiasi Fintech Indonesia (AFTECH) mengadakan acara Insurtech Forum 2024. "Strategi dalam memperluas kontribusi insurtech di sektor industri asuransi jiwa juga diperlukan program edukasi untuk meningkatkan pemahaman masyarakat tentang pentingnya asuransi jiwa, terutama melalui kanal digital. Literasi keuangan harus ditekankan dengan edukasi dan sosialisasi," pungkasnya.

Bisnis.com, BANDA ACEH - Kanal digital dinilai akan menjadi jalur baru perusahaan asuransi meningkatkan pendapatan premi. Saat ini, jalur distribusi ini baru memberikan kontribusi 0,09%, atau Rp81,9 miliar dari total pendapatan premi asuransi jiwa di semester I/2024 sebesar Rp88,49 triliun.

Ketua Bidang Produk, Manajemen Risiko dan GCG Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) Fauzi Arfan mengatakan peran insurance technology (insurtech) di industri asuransi jiwa sebagai saluran pemasaran semakin penting. Meski demikian, dibutuhkan peningkatan literasi dan inklusi terlebih dahulu sebelum dapat meraup premi lebih besar.

"Oleh karena itu, pengembangan ekosistem yang lebih baik, serta kolaborasi antara perusahaan asuransi tradisional dan insurtech dianggap penting untuk memperkuat posisi insurtech di pasar asuransi jiwa," kata Fauzi kepada Bisnis, Rabu (24/10/2024).

Sebagai upaya menjemput bola, Fauzi menjelaskan perusahaan asuransi jiwa bisa mengembangkan produk yang inovatif bersama dengan insurtech melalui pemanfaatan teknologi untuk menciptakan solusi yang lebih relevan dan menarik bagi para pemegang polis.

Sementara dalam hal memperkuat ekosistem lintas industri, AAJI menggandeng Asosiasi Fintech Indonesia (AFTECH) mengadakan acara Insurtech Forum 2024. "Strategi dalam memperluas kontribusi insurtech di sektor industri asuransi jiwa juga diperlukan program edukasi untuk meningkatkan pemahaman masyarakat tentang pentingnya asuransi jiwa, terutama melalui kanal digital. Literasi keuangan harus ditekankan dengan edukasi dan sosialisasi," pungkasnya.

Bisnis.com, BANDA ACEH - Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) mencatat pendapatan premi asuransi jiwa dari kanal distribusi digital atau e-commerce mencapai Rp81,9 miliar, atau hanya sekitar 0,09% dari keseluruhan pendapatan premi per semester I/2024 sebesar Rp88,49 triliun.

Fauzi Arfan, Ketua Bidang Produk, Manajemen Risiko dan GCG AAJI mengatakan walaupun secara proporsi masih relatif rendah, namun pendapatan premi dari e-commerce mencatatkan rata-rata pertumbuhan tahunan yang tergolong tinggi.

"Hal ini menunjukkan bahwa adopsi digital dalam asuransi jiwa mengalami peningkatan, meskipun mungkin tidak secepat yang diharapkan," kata Fauzi kepada Bisnis, Rabu (24/10/2024).

Sebagai pembanding, pendapatan premi tertinggi asuransi jiwa per semester I/2024 ini berasal dari kanal distribusi bancassurance, yang mencatatkan pendapatan premi sebesar Rp36,92 triliun, naik 13% year on year (yoy).

Sementara itu, kanal keagenan mencatatkan pendapatan premi sebesar Rp27,94 triliun, meningkat 3,4% yoy, dan kanal distribusi alternatif juga mengalami peningkatan signifikan sebesar 38% yoy dengan total perolehan sebesar Rp23,64 triliun.

Fauzi melihat peran insurance technology atau insurtech di industri asuransi jiwa semakin penting sebagai salah satu kanal distribusi pendapatan premi, meskipun saat ini masih dalam tahap perkembangan.

"Inovasi digital yang dibawa oleh insurtech membantu meningkatkan aksesibilitas produk asuransi dan mempercepat proses klaim serta underwriting," pungkasnya.

Bisnis.com, JAKARTA — Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) mengungkapkan bahwa industri asuransi jiwa memiliki optimisme tinggi memasuki masa pemerintahan baru. Hal tersebut didorong oleh peluang besar untuk berkolaborasi dalam program prioritas pemerintah yang berfokus pada kesehatan dan kesejahteraan masyarakat.

Direktur Eksekutif AAJI Togar Pasaribu mengungkapkan industri ini siap memperkenalkan produk-produk yang relevan dan meningkatkan literasi asuransi di masyarakat, sejalan dengan visi Indonesia Emas 2045.

Tidak hanya sampai di situ, industri asuransi jiwa juga siap berkolaborasi dengan pemerintah dan stakeholder lainnya untuk menyediakan produk asuransi yang selaras dengan transformasi sistem kesehatan dan inisiatif sosial.

“Kemitraan ini diharapkan dapat memperkuat sistem perlindungan kesehatan dan meningkatkan akses masyarakat terhadap layanan asuransi jiwa,” kata Togar saat dihubungi Bisnis pada Selasa (22/10/2024).

Togar menambahkan salah satu kontribusi penting yang dapat diberikan industri asuransi jiwa adalah melalui produk asuransi jiwa kredit, yang menawarkan perlindungan bagi nasabah dalam hal pelunasan kredit jika terjadi risiko meninggal dunia atau ketidakmampuan total.

Inovasi ini mendukung program pemerintah dalam menyediakan hunian yang aman melalui Kredit Pemilikan Rumah (KPR).

“Sehingga keluarga mereka tidak perlu khawatir akan beban finansial dalam hal pelunasan kredit jika terjadi hal-hal yang tidak diinginkan. Ini mendukung inisiatif pemerintah dalam menyediakan hunian yang aman dan terlindungi bagi masyarakat Indonesia,” kata Togar.

Lebih lanjut, Togar menyebutkan bahwa industri asuransi jiwa dapat meraih potensi pertumbuhan yang signifikan karena peluang besar untuk beradaptasi dan berkembang pada pemerintahan baru. Selain inovasi produk, hal tersebut dapat dicapai dengan pendekatan yang tepat, peningkatan layanan digital, dan kolaborasi dengan sektor-sektor strategis.

“Selain itu, dukungan terhadap program-program unggulan pemerintahan akan memperkuat posisi industri ini dalam jangka panjang, menciptakan harapan baru untuk pertumbuhan yang berkelanjutan serta mendukung peningkatan kesejahteraan masyarakat. Hal ini tentunya akan menjadi salah satu faktor penting dalam mewujudkan visi Indonesia Emas 2045,” tandas Togar.

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat aset industri asuransi mencapai senilai Rp1.132,49 triliun sampai dengan Agustus 2024. Aset industri asuransi mengalami peningkatan 1,32% secara tahunan (year on year/yoy) dari sebelumnya Rp1.117,75 triliun.

Dilihat dari sisi asuransi komersil, total asetnya mencapai Rp912,78 triliun atau naik 2,42% yoy. Kinerja asuransi komersil berupa akumulasi pendapatan premi mencapai Rp218,55 triliun, atau naik 5,82% yoy.

Pendapatan premi tersebut terdiri dari premi asuransi jiwa yang tumbuh sebesar 0,56% yoy dengan nilai sebesar Rp118,96 triliun dan premi asuransi umum dan reasuransi tumbuh 12,89% dengan nilai sebesar Rp99,59 triliun.

Permodalan asuransi komersial juga masih menunjukkan kondisi yang solid, dengan industri asuransi jiwa dan asuransi umum secara agregat mencatatkan Risk Based Capital (RBC) masing-masing sebesar 457,02% dan 323,74% yang masih berada di atas threshold sebesar 120%.

Reporter: Nadya Zahira | Editor: Tri Sulistiowati

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) menilai bahwa penguatan kanal digital bisa menjadi solusi efektif untuk mengatasi penurunan penetrasi di industri asuransi jiwa.

Direktur Eksekutif AAJI, Togar Pasaribu mengatakan, kanal digital mempermudah akses bagi pemegang polis, memungkinkan mereka untuk mencari informasi dan membeli produk asuransi kapan saja dan di mana saja. Terlebih, penguatan melalui digital dianggap akan efektif, hal ini dapat dilihat dari peningkatan jumlah pendapatan premi dari kanal distribusi e-commerce.

“Selama lima tahun terakhir, pendapatan premi darie-commercerata-rata bertumbuh sekitar 100% per tahun,” kata Togar kepada KONTAN, Selasa (22/10).

Selain itu, menurut dia, digital marketing memungkinkan perusahaan asuransi untuk menjangkau audiens yang lebih luas dengan biaya yang lebih rendah dibandingkan metode pemasaran tradisional. Sehingga hal ini dapat membantu meningkatkan kesadaran akan produk asuransi di kalangan masyarakat.

Namun, meski banyak keuntungan pada kanal digital, Togar bilang, perlu diingat bahwa tidak semua jenis produk asuransi cocok untuk dipasarkan melalui kanal digital. Apalagi produk asuransi sering kali kompleks dan memerlukan penjelasan langsung dari tenaga pemasaran untuk memastikan pemahaman yang tepat oleh konsumen.

“Tetapi dengan meningkatnya literasi asuransi di masyarakat, kami optimis bahwa semua kanal distribusi, termasuk digital, akan semakin berkembang ke depan,” kata dia.

Tak hanya itu, Togar mengatakan edukasi yang lebih baik dan pemahaman yang lebih mendalam tentang produk asuransi dapat mendorong lebih banyak orang untuk memanfaatkan layanan digital, sehingga mengurangi penurunan penetrasi asuransi yang telah terjadi.

Penjualan Asuransi Jiwa Lewat Kanal Digital Tumbuh Positif

Sementara itu, Togar mengungkapkan bahwa kinerja penjualan asuransi jiwa melalui kanal digital dalam beberapa tahun terakhir menunjukkan tren positif.

Hal tersebut dapat dilihat dari banyaknya perusahaan yang melaporkan peningkatan penjualan asuransi jiwa secara online, terutama setelah pandemi COVID-19, ketika banyak konsumen beralih ke solusi digital.

“Lebih jauh lagi, saat ini masyarakat terutama generasi milenial dan Gen Z, semakin nyaman bertransaksi secara digital, yang mendorong perusahaan untuk mengoptimalkan kanal online,” tandanya.

Sebelumnya, AAJI mencatat bahwa per semester I-2024 penetrasi industri asuransi jiwa mencapai 0,8% dari produk domestik bruto (PDB). Sementara berdasarkan jangkauannya, penetrasi asuransi jiwa baru mencapai 6,6% dari populasi.

Reporter: Ferry Saputra | Editor: Anna Suci Perwitasari

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) menyebut aksi bajak-membajak aktuaris di industri asuransi jiwa sangat jarang terjadi.

Direktur Eksekutif AAJI Togar Pasaribu melihat bahwa perusahaan asuransi jiwa lebih memilih fokus pada pengembangan dan pembinaan sumber daya manusia, khususnya aktuaris.

"Adapun pembinaan itu melalui peningkatan kompetensi dan profesionalisme," ujarnya kepada Kontan, Minggu (21/10).

Togar menerangkan AAJI selalu berkomitmen untuk mempromosikan praktik-praktik profesional dan etis di seluruh anggota. Salah satu upaya pentingnya, yakni memastikan proses perekrutan dan pengembangan sumber daya manusia dilakukan secara transparan dan sesuai aturan. Hal itu demi menjaga integritas industri dan kepercayaan masyarakat terhadap asuransi jiwa.

Walaupun belum banyak kasus yang ditemukan, Togar menyampaikan AAJI terus mendorong seluruh anggota untuk menjalankan proses perekrutan dengan standar yang tinggi dan mematuhi kode etik yang berlaku.

"Kami juga mendukung kolaborasi antarperusahaan dalam membangun ekosistem sumber daya manusia yang lebih sehat dan berkelanjutan. Dengan demikian, praktik bajak-membajak dapat diminimalisasi," kata Togar.

Sebelumnya, Ketua Umum Asosiasi Asuransi Umum Indonesia (AAUI) Budi Herawan mengatakan dirinya sempat mendapat keluhan dari 3 perusahaan asuransi umum terkait adanya aksi bajak-membajak aktuaris.

"Teman-teman dari anggota kami masih melakukan bajak-membajak. Sudah diimbau oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Persatuan Aktuaris Indonesia (PAI) untuk tidak melakukan bajak-membajak," ucapnya saat menghadiri acara AAUI di Bali, Kamis (10/10).

Budi merasa sangat prihatin terhadap aksi bajak-membajak aktuaris. Dia menyampaikan pihaknya akan menyurati dengan segera kepada para perusahaan yang melakukan aksi tersebut.

"Hal itu merupakan perbuatan yang tidak ditoleransi. Kami (industri asuransi umum) masih ada beberapa perusahaan yang tidak punya aktuaria, tetapi masih saja terjadi bajak-membajak," tuturnya.

Sementara itu, OJK menyebut masih ada 9 perusahaan asuransi yang belum memiliki aktuaris internal sampai 20 September 2024.

Kepala Eksekutif Pengawas Perasuransian, Penjaminan, dan Dana Pensiun (PPDP) OJK Ogi Prastomiyono mengatakan 9 perusahaan tersebut juga belum mengajukan calon untuk dilakukan penilaian kemampuan dan kepatutan. Angka itu tidak berubah dibandingkan kondisi pada semester I-2024.

Reporter: Ferry Saputra | Editor: Anna Suci Perwitasari

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) mengatakan, penurunan daya beli masyarakat kelas menengah menjadi tantangan yang perlu dihadapi bersama.

Direktur Eksekutif AAJI Togar Pasaribu menyebut, kondisi itu tentunya akan berdampak buruk bagi prospek ekonomi ke depan, mengingat konsumsi masyarakat merupakan pendorong utama pertumbuhan ekonomi. Dia bilang industri asuransi perlu mengambil langkah strategis dan inovatif agar tetap bertahan menghadapi kondisi tersebut.

Oleh karena itu, Togar bilang, AAJI telah mengambil beberapa langkah strategis untuk mengantisipasi dampak penurunan daya beli. Dia bilang pihaknya terus mendorong para anggota untuk merancang produk asuransi yang lebih fleksibel dan terjangkau.

"Dengan demikian, bisa tetap menjangkau segmen kelas menengah tanpa mengorbankan kualitas perlindungan yang diberikan," katanya kepada Kontan, Minggu (21/10).

Selain itu, Togar menyebut pihaknya juga aktif menjalankan program literasi keuangan dan asuransi, baik melalui seminar, webinar, maupun edukasi di media sosial. Hal itu bertujuan meningkatkan pemahaman masyarakat akan pentingnya asuransi sebagai bentuk perlindungan jangka panjang, yang tetap relevan di tengah tantangan ekonomi saat ini.

Sebelumnya, IFG Progress mengungkapkan hasil studi sementara terkait dampak penurunan daya beli kelas menengah terhadap industri asuransi umum dan jiwa. Senior Research Associate IFG Progress Ibrahim Rohman mengatakan pihaknya menemukan bahwa penurunan daya beli kelas menengah sangat berdampak terhadap industri asuransi umum, sedangkan asuransi jiwa dampaknya tak terlalu besar.

"Jadi, penurunan daya beli kelas menengah sebesar 4%-5% itu dampaknya ternyata lebih besar ke asuransi umum daripada asuransi jiwa," ungkapnya saat konferensi pers di Mid Plaza, Jakarta Selatan, beberapa waktu lalu.

Berdasarkan data paparan, penurunan daya beli kelas menengah sebesar 4%-5% akan memberikan dampak negatif terhadap konsumsi sebesar 0,99%-1,24%. Pada akhirnya, akan berdampak negatif terhadap asuransi jiwa sebesar 0,33%-0,41%.

Kondisi lain ditunjukkan industri asuransi umum. Ibrahim mengungkapkan penurunan daya beli kelas menengah sebesar 4%-5% akan sangat berdampak terhadap industri asuransi umum.

Sebab, kelas menengah merupakan segmen utama dari industri asuransi umum. Sebut saja, asuransi properti, asuransi kendaraan bermotor, kecelakaan pribadi, hingga kredit, juga mengandalkan kelas menengah.

Berdasarkan data paparan, penurunan daya beli kelas menengah sebesar 4%-5% akan memberikan dampak negatif terhadap penyaluran KPR sebesar 39%-49%, penjualan kendaraan bermotor sebesar 65%-81%, populasi yang tinggal di perkotaan 2%-3%, dan penyaluran KUR sebesar 8%-10%.

Pada akhirnya, bisa berpengaruh negatif terhadap berbagai lini bisnis asuransi umum, seperti asuransi properti sebesar 5%-6%, asuransi kendaraan bermotor sebesar 6%-7%, asuransi kecelakaan pribadi 12%-15%, dan asuransi kredit sebesar 15%-19%.

Bisnis.com, JAKARTA - Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) mendorong perusahaan asuransi jiwa melakukan aksi merger dan akuisisi untuk memenuhi modal minimum yang diatur Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Ketua Bidang Produk, Manajemen Risiko & GCG AAJI, Fauzi Arfan mengatakan secara umum pihaknya mendukung adanya regulasi yang mempersyaratkan modal minimum asuransi. Hal itu diharapkan dapat mengurangi potensi perusahaan mengambil risiko bisnis yang melebihi kemampuan mitigasinya.

Jika berkaca dari industri perbankan, menurutnya konsolidasi perusahaan dapat menjadi jalan tengah, khususnya perusahaan asuransi kecil. Hal itu tetap memungkinkan perusahaan memperoleh peningkatan efisiensi operasional, permodalan yang kuat, serta skala ekonomi yang lebih besar.

"Asosiasi senantiasa mendorong perusahaan untuk menguatkan struktur permodalannya, baik secara organik [meningkatkan penjualan] maupun non-organik [akuisisi ataupun merger]," kata Fauzi kepada Bisnis, Rabu (16/10/2024).

Adapun hingga Agustus 2024, terdapat 15 perusahaan asuransi jiwa konvensional yang belum memenuhi modal minimum sebesar Rp250 miliar yang harus dipenuhi paling lambat 2026, dan tiga perusahaan asuransi jiwa syariah yang belum memenuhi modal minimum Rp100 miliar.

Fauzi menjelaskan tantangan pemenuhan modal tersebut secara umum adalah adanya kesulitan yang dihadapi perusahaan asuransi berkaitan dengan terbatasnya sumber permodalan, terutama di tengah tekanan ekonomi makro yang masih tinggi.

Kondisi ini, kata dia, membuat penanaman modal menjadi semakin selektif. Apalagi perusahaan asuransi sering kali kurang diuntungkan karena tingkat pengembalian modal di sektor ini cenderung bersifat jangka panjang.

"Namun, AAJI mendukung dengan adanya merger ataupun akuisisi perusahaan kecil. Tren merger dan akuisisi diperkirakan akan memberikan dampak positif bagi keberlanjutan industri asuransi jiwa dalam jangka panjang," kata Fauzi.

Melalui aksi merger dan akuisisi itu, AAJI berharap dapat membantu perusahaan kecil tumbuh dan meningkatkan kemampuan dalam menghadapi risiko keuangan. Selain itu, standard operasional dan penggunaan teknologi akan semakin meningkat, yang pada akhirnya akan memperbaiki kualitas layanan di sektor asuransi.

Adapun persyaratan modal minimum ini akan ditambah pada 2028 nanti. Persyaratan modal minimum pada 2028 ini dibedakan menjadi dua, yakni untuk Kelompok Perusahaan Perasuransian Berdasarkan Ekuitas (KPPE) 1 dan KPPE 2.

Fauzi bilang, dengan peningkatan modal minimum yang akan diterapkan oleh OJK ini diharapkan dapat meningkatkan kepercayaan masyarakat, karena mereka akan merasa lebih aman jika dananya dikelola oleh perusahaan dengan permodalan kuat.

"Peningkatan modal minimum juga diharapkan dapat meningkatkan kualitas layanan yang diberikan oleh perusahaan kepada pemegang polis, sehingga pemegang polis dapat merasa lebih aman dan nyaman dalam menempatkan dana masa depannya di industri asuransi jiwa," tegasnya.

Reporter: Ferry Saputra | Editor: Anna Suci Perwitasari

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) mengatakan, terdapat beberapa tantangan yang akan dihadapi industri asuransi jiwa ke depannya.

Direktur Eksekutif AAJI Togar Pasaribu mengatakan salah satu tantangannya, yakni tingkat inklusi asuransi yang cenderung lebih rendah dibandingkan literasi.

"Kondisi itu mengindikasikan bahwa masih banyak masyarakat yang memiliki pemahaman baik mengenai asuransi, tetapi belum memiliki produk asuransi," ujarnya kepada Kontan, Rabu (16/10).

Terkait hal tersebut, Togar menyebut AAJI secara aktif meningkatkan literasi keuangan, khususnya terkait produk asuransi jiwa, melalui berbagai program edukasi.

Selain itu, dia bilang tingginya angka klaim kesehatan selama beberapa waktu ke belakang di industri asuransi jiwa juga menjadi tantangan tersendiri. Untuk menanggapi kenaikan biaya klaim akibat inflasi medis, Togar menyampaikan perusahaan asuransi perlu menyesuaikan premi polis.

"Namun, kenaikan premi dapat berdampak pada daya tarik masyarakat terhadap produk asuransi, terutama jika kenaikannya dirasa terlalu tinggi. Hal itu berisiko menurunkan jumlah pemegang polis dan mempersulit dalam meningkatkan penetrasi pasar, terutama di kalangan masyarakat berpenghasilan rendah atau menengah," tuturnya.

Tantangan lainnya, yaitu masih tingginya ketidakpastian ekonomi global, terutama dipengaruhi oleh ketegangan geopolitik, juga menjadi tantangan tersendiri bagi industri perasuransian di Indonesia. Togar mengatakan tantangan tersebut tercermin dari fluktuasi pada nilai tukar Rupiah dan pasar modal, yang mana berpengaruh terhadap profitabilitas perusahaan asuransi.

Meskipun industri asuransi menghadapi berbagai tantangan, Togar tetap optimistis bahwa industri asuransi jiwa akan terus bertumbuh pada tahun depan.

Dia menerangkan pandemi Covid-19 telah meningkatkan kesadaran masyarakat terhadap pentingnya perlindungan keuangan, terutama dalam bentuk asuransi jiwa dan kesehatan.

"Banyak individu dan keluarga yang menyadari bahwa risiko kesehatan dan ketidakpastian ekonomi bisa berdampak signifikan tanpa perlindungan yang memadai. Tren itu mendorong meningkatnya permintaan terhadap produk asuransi, baik di segmen individu maupun kelompok," katanya.

Selain itu, Togar mengatakan perusahaan asuransi jiwa juga makin banyak yang bekerja sama dengan penyedia layanan kesehatan untuk mengendalikan biaya medis yang meningkat. Dia bilang kerja sama itu memungkinkan perusahaan asuransi menawarkan produk yang berinovasi dan beragam yang lebih terjangkau.

Dengan adanya transformasi digital, Togar juga menyebut industri asuransi jiwa ke depannya dapat mengadopsi teknologi yang lebih luas, seperti aplikasi mobile, analitik data, dan kecerdasan buatan. Melalui hal itu, dia mengatakan perusahaan asuransi dapat lebih efisien dalam mendistribusikan produknya ke masyarakat dengan jangkauan yang lebih luas.

Berdasarkan data AAJI, pendapatan premi industri pada semester I-2024 sebesar Rp 56,54 triliun. Nilai itu meningkat 4,78%, dibandingkan periode sama tahun lalu yang sebesar Rp 53,96 triliun.

Bisnis.com, JAKARTA— Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) mencatat rasio klaim kesehatan industri asuransi jiwa mencapai 105,7% pada semester I/2024. Hal tersebut menunjukan klaim yang dibayarkan oleh industri asuransi jiwa lebih banyak apabila dibandingkan dengan premi yang diterima.

Sepanjang semester I/2024, klaim asuransi kesehatan industri asuransi jiwa mencapai Rp11,83 triliun, naik 26% secara tahunan (year on year/yoy) dari Rp9,39 triliun. Sementara itu, premi kesehatan yang diterima mencapai Rp11,19 triliun, naik 23,64% yoy.

Direktur Eksekutif AAJI Togar Pasaribu mengatakan, fenomena ini disebabkan oleh inflasi medis yang meningkat, di mana turut memengaruhi kenaikan harga obat-obatan, perawatan, dan layanan rumah sakit.

Melihat hal ini, AAJI pun merangkul perusahaan asuransi jiwa untuk berkoordinasi secara intensif dengan berbagai pihak termasuk Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Kementerian Kesehatan (Kemenkes), serta penyedia jasa layanan kesehatan seperti rumah sakit untuk bersama-sama mencari solusi atas tantangan dalam pengelolaan klaim asuransi kesehatan.

“Kolaborasi bertujuan menciptakan keseimbangan yang berkelanjutan antara industri asuransi jiwa dan sektor kesehatan,” kata Togar saat dihubungi Bisnis, Minggu (29/9/2024).

Sebagai tanda komitmen akan kolaborasi tersebut, AAJI juga membentukworking grouptask force yang hingga saat ini terus berkoordinasi dengan pihak rumah sakit terkait biaya dan regulasi yang dapat memberikan dampak dan manfaat baik bagi kedua belah pihak.

Sejauh ini, Togar mengatakan, diskusi tersebut berjalan baik dan beberapa rumah sakit sudah memberikan sikap positif terkait regulasi tarif standardisasi kesehatan dan setiap rumah sakit sudah memberikan standar harganya masing-masing secara transparan.

“Diharapkan ke depannya akan ada hasil positif yang dapat menanggulangi kenaikan klaim beberapa waktu belakangan ini,” kata Togar.

Sebelumnya, perusahaan asuransi jiwa PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia) juga menyoroti soal standardisasi tarif kesehatan di Indonesia. Pihaknya berharap ada ada standardisasi tarif seperti halnya yang sudah diterapkan di beberapa negara tetangga, seperti Singapura hingga Malaysia.

Chief Operations and Health Officer Prudential Indonesia Dian Budiani menilai dengan adanya standardisasi maupun rekomendasi tarif tersebut dapat menanggulangi kenaikan klaim kesehatan di industri yang semakin meningkat. Dian menyebut, wacana tersebut pun sudah menjadi diskusi di AAJI.

“OJK juga sudah ada sambutan yang baik [tentang hal ini], memang betul Kemenkes saat ini ada banyak prioritas, tapi tentunya penetapan tarif itu harus menjadi sebuah prioritas juga, untuk menurunkan tadi out of pocket-nya,” kata Dian dalam Media Briefing pada Rabu (25/9/2024).

Dia menyebut, Prudential Indonesia sudah mengantisipasi permasalahan tersebut melalui PRUPriority Hospitals, di mana perusahaan membuat kesepakatan tarif dengan pihak rumah sakit prioritas. Ada sekitar 338 rumah sakit yang menjadi rekanan perusahaan untuk PRUPriority Hospitals tersebut.

“Dengan ini Prudential bisa mengestimasi kira-kira biaya yang akan keluar itu berapa. Supaya nasabah kita juga bisa punya produk yang sustainable ya. Enggak kaget-kaget tiba-tiba naik lagi, naik lagi gitu kan,” katanya.