Reporter: Adrianus Octaviano | Editor: Anna Suci Perwitasari

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Kepastian adanya penurunan suku bunga acuan Bank Indonesia (BI) semakin terbuka pasca Federal Reserve (The Fed), memberikan tanda untuk menurunkan bunganya. Namun, hal tersebut kemungkinan kecil berdampak pada turunnya bunga kredit perbankan.

Bukan tanpa alasan, hal tersebut dikarenakan Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) justru tak banyak mengalami kenaikan di era suku bunga tinggi ini. Malahan, SBDK perbankan tercatat mengalami sedikit penurunan.

Data BI mencatat SBDK perbankan per Juni 2024 tercatat berada di level 8,80%. Jika dibandingkan dengan posisi akhir tahun 2023, SBDK perbankan berada di level 8,81%.

Secara rinci, penurunan SBDK paling banyak terjadi di industri Bank Umum Swasta Nasional (BUSN) yang pada Juni 2024 berada di level 8.84%. Sementara, pada akhir 2023, posisi SBDK di industri tersebut ada di level 8.89%.

Direktur Kepatuhan PT Bank Oke Indonesia Tbk (OK Bank) Efdinal Alamsyah mengungkapkan bahwa penurunan suku bunga kredit ini tidak selalu proporsional. Meskipun, kala BI menurunkan bunga acuan, bisa mendorong penurunan suku bunga kredit karena biaya dana yang juga turun.

Lebih lanjut, Efdinal bilang penurunan suku bunga kredit terhadap suku bunga acuan juga memerlukan waktu. Hal ini tergantung masing-masing bank dan dinamika pasar yang ada.

”Bank juga mempertimbangkan kondisi ekonomi makro dan risiko kredit sebelum membuat keputusan,” ujar Efdinal.

Adapun, OK Bank terakhir menaikkan bunga kredit pada November 2023. Kala itu, OK Bank menaikkan SBDK sekitar 25 basis poin untuk semua segmen, baik itu korporasi, mikro, maupun ritel.

Sementara itu, Direktur Keuangan PT Bank Mandiri Tbk Sigit Prastowo bilang, dalam menentukan suku bunga, bank berlogo pita emas ini memiliki beberapa aspek. Terutama, terkait kondisi likuiditas.

Sigit mengungkapkan pihaknya juga turut memperhatikan perkembangan suku bunga acuan dan juga pasar global maupun domestik. Jika ada perubahan suku bunga acuan, Bank Mandiri akan memperhatikan hal tersebut.

”Tapi itu juga tergantung demand dari kredit, juga kondisi likuiditas pasar yang ada,” ujar Sigit.

Direktur Utama PT Bank Tabungan Negara Tbk (BTN) Nixon L.P. Napitupulu bilang penurunan bunga kredit akan melihat seberapa besar penurunan suku bunga acuan. Artinya, seberapa besar itu bisa menurunkancost of fundyang dimiliki bank.

”Itu akan melihat seberapa besar impact penurunan terhadap biaya dana perbankan hari ini,” ujarnya.

Oleh karenanya, Nixon bilang kala bunga acuan turun yang kemungkinan bisa langsung turun adalah menurunkan bunga simpanan. Sebab, selama ini, ia melihat bank ini dihadapkan pada likuiditas yang mahal.

”Kan kalau bunga simpanan turun, margin bisa semakin besar yang mempengaruhi pada laba,” tambahnya.

Reporter: Adrianus Octaviano | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Beleid terkait transparansi suku bunga yang telah mundur sejak akhir tahun lalu kabarnya bakal segera dirilis. Namun, aturan tersebut tampaknya belum akan berdampak signifikan pada margin bunga bank.

Seperti diketahui, aturan transparansi suku bunga diharapkan mampu mengatur net interest margin (NIM) perbankan tanah air yang dinilai masih tinggi. Bahkan, lebih tinggi jika dibandingkan dengan bank-bank di kawasan regional.

Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK, Dian Ediana Rae, mengatakan, tahapan diskusi terkait POJK Transparansi Suku Bunga sudah dalam tahap harmonisasi. Artinya, beleid tersebut tak lama lagi akan keluar.

“Dalam waktu dekat akan terbit, paling hitungan minggu,” ujar Dian, Senin (29/7).

Ia bilang aturan ini memang bertujuan untuk meningkatkan transparansi suku bunga yang ditetapkan oleh bank. Harapannya, nasabah bisa mudah memahami dan membandingkan suku bunga dasar antar bank.

Alhasil, konsumen bisa membuat keputusan yang lebih baik dan menguntungkan saat memilih layanan perbankan. Alhasil, persaingan bunga kredit antar bank dinilai bakal lebih kompetitif.

“OJK juga akan terus melakukan pengawasan khususnya terkait tata kelola pelaporan dan perhitungan komponen pembentuk SBDK tersebut,” ucap Dian.

Meski demikian, Direktur Kepatuhan PT Bank Oke Indonesia Tbk (OK Bank) Efdinal Alamsyah mengungkapkan adanya kebijakan transparansi ini memang membantu nasabah memiliki informasi yang memadai untuk memilih penawaran suku bunga yang kompetitif.

Di sisi lain, ini memang dapat menjadi faktor menurunkan suku bunga. Tapi faktor tersebut tidak akan berdampak signifikan.

“Jika diharapkan suku bunga secara umum akan turun secara drastis mungkin tidak akan seperti itu,” ujarnya.

Ia bilang, Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) juga tidak menjadi acuan bagi nasabah untuk mendapatkan bunga kredit yang sama. Menurutnya, besarnya suku bunga yang dikenakan kepada debitur berbeda-beda tergantung dari risiko kreditnya.

“Semakin kecil risikonya semakin rendah suku bunga yang dikenakan,” ujarnya.

Sebagai informasi, Efdinal bilang OK Bank terakhir menaikkan bunga kredit terakhir pada November 2023. Di mana, kala itu penurunannya sekitar 25 hingga 50 basis poin.

Direktur Keuangan PT Bank Mandiri Tbk Sigit Prastowo mengungkapkan bahwa tingkat suku bunga bukan satu-satunya hal yang menjadi pertimbangan nasabah dalam mengambil kredit. Alhasil, adanya transparansi suku bunga pun tak banyak berdampak signifikan.

“Faktor lainnya antara lain kecepatan proses, kemudahan akses maupun persyaratan atas pengajuan kredit,” ujar Sigit.

Meski demikian, ia bilang Bank Mandiri tentunya akan mendukung kebijakan dari OJK tersebut sebagai bagian dari upaya untuk meningkatkan kepercayaan nasabah terhadap transparasi suku bunga yang ditawarkan perbankan

Dari sisi bunga kredit, Sigit menegaskan kenaikan suku bunga dana tidak secara langsung di-pass-through kepada debitur, melainkan turut memperhatikan repayment capacity dari debitur untuk menghindari potensi adanya pemburukan kualitas kredit akibat kondisi keuangan debitur yang menurun.

“Repricing suku bunga dilakukan secara selektif, terutama untuk portofolio kredit yang pricingnya berdasarkan reference rate,” tandasnya.

Reporter: Adrianus Octaviano | Editor: Wahyu T.Rahmawati

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Di saat kondisi beban bunga yang tinggi, perbankan tampaknya tak bisa serta-merta meningkatkan bunga kredit yang dimiliki. Bukan tanpa alasan, bank tetap perlu mempertimbangkan persaingan untuk menjaga pangsa pasar kredit.

Dalam laporan terbarunya, Bank Indonesia (BI) mencatat Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) turun terbatas pada Mei 2024 sehingga kembali pada level Maret 2024. SBDK Mei 2024 menurun sebesar 3 basis poin (bps) menjadi 8,81%, setelah meningkat dengan besaran yang sama di bulan sebelumnya.

Adapun, penurunan terjadi relatif merata pada seluruh kelompok bank, dengan penurunan terbesar pada BPD dan Kantor Cabang Bank Asing (KCBA) sebesar 2 bps. Selain itu, spread atau selisih antara suku bunga acuan (BI-Rate) dengan SBDK yang makin menipis menunjukkan adanya efisiensi pricing perbankan.

“Penurunan SBDK merupakan indikasi upaya perbankan untuk menjaga daya saing suku bunga di pasar kredit, di tengah berlanjutnya kenaikan biaya dana,” ungkap laporan BI, Rabu (17/7).

Direktur Kepatuhan PT Bank Oke Indonesia Tbk (DNAR) Efdinal Alamsyah membenarkan bahwa memang ada persaingan antar bank dengan mempertahankan suku bunga kredit bank tetap kompetitif. Alhasil, dia menyebutkan belum ada kenaikan bunga kredit sepanjang 2024 ini di OK Bank.

Jika dilihat lebih lanjut, OK Bank terakhir menaikkan bunga kredit pada November 2023. Kala itu, OK Bank menaikkan SBDK sekitar 25 bps untuk semua segmen, antara lain kredit korporasi, kredit mikro, kredit ritel dan kredit konsumsi.

“Jika bank lain tidak menaikkan suku bunga, jika ada bank yang menaikkan suku bunga, yang bersangkutan bisa kehilangan pangsa pasar,” ujar Efdinal.

Lebih lanjut, Efdinal bilang alasan lain adalah bank ingin mendorong pertumbuhan kredit untuk menghasilkan pendapatan bunga lebih besar dari pinjaman baru. Dengan menahan suku bunga, dia melihat OK Bank dapat mempertahankan atau meningkatkan permintaan kredit nasabah.

Memang, jika mengacu pada laporan keuangan per Mei 2024, OK Bank masih mampu mencatatkan pertumbuhan kredit dobel digit. Pada periode tersebut, kredit OK Bank naik 10,29% secara tahunan (YoY) menjadi Rp 8,82 triliun.

Sementara itu, EVP Corporate Communication & Social Responsibility PT Bank Central Asia Tbk (BCA) Hera F. Haryn bilang pihaknya berupaya menjaga tingkat suku bunga kredit pada level yang dapat diterima oleh pasar.

Hera mengungkapkan BCA akan senantiasa mencermati kondisi pasar, likuiditas, dan profil risiko sebelum menentukan berbagai kebijakan dan penyesuaian termasuk dalam menentukan besaran SBDK.

Hingga saat ini, SBDK BCA yang paling tinggi berada di segmen ritel yang mencapai 8,10%. Sementara, SBDK paling rendah ada di segmen kredit konsumsi untuk non KPR yang berada di level 5,96%.

“Kami mencermati perkembangan suku bunga Bank Indonesia serta dinamika makroekonomi dan kondisi likuiditas sektor perbankan,” ujarnya.

Dengan SBDK yang juga tak naik, hal tersebut juga cukup mengakselerasi pertumbuhan kredit yang disalurkan oleh bank milik Grup Djarum ini. Per Mei 2024, penyaluran kredit BCA naik sekitar 19,5% YoY atau senilai Rp 826,7 triliun.

Sedikit berbeda, Direktur Keuangan PT Bank Mandiri Tbk Sigit Prastowo bilang bank berlogo pita emas ini telah melakukan repricing secara selektif pada kredit korporasi terutama yang memang pricing-nya berdasarkan suku bunga acuan.

Namun, ia menegaskan pihaknya tetap menjaga tingkat profitabilitas di antaranya adalah mengoptimalkan portfolio mix, yakni mendorong portofolio yang memiliki return yang lebih tinggi. Dari sisi DPK, Bank Mandiri memperkuat basis dana murah yang besar untuk dapat mempertahankan biaya dana tetap rendah.

“Diperlukan strategi pengelolaan profitabilitas baik dari aset maupun DPK agar NIM tetap terjaga optimal,” ujar Sigit.

Sementara itu, Presiden Direktur PT Bank CIMB Niaga Tbk Lani Darmawan juga mengungkapkan telah meningkatkan bunga kredit yang dimiliki. Dalam sebulan terakhir, Lani menyebut telah menaikkan bunga kredit 50 bps secara overall.

Dalam meningkatkan bunga kredit, ia menjelaskan berbeda-beda untuk tiap segmen bisnis. Khusus untuk kredit korporasi, peningkatan bunga akan berdasarkan relationship serta melihat total pendapatan korporasi tersebut.

Sejalan dengan hal tersebut, CIMB Niaga pun harus rela mencatatkan pertumbuhan kredit yang lebih lambat dibandingkan bank-bank lainnya. Per Juni 2024, ia mencatat pertumbuhan kredit hanya tumbuh sekitar 6% secara tahunan.

Lani menjelaskan, hal tersebut dipengaruhi oleh pinjaman kredit korporasi yang melandai dengan pertumbuhan di bawah 5%t. Meskipun, pinjaman yan difokuskan ke UKM mampu tumbuh dobel digit.

“Market loan di dominasi loan korporasi terutama dari Himbara,” tandasnya.