Reporter: Ferry Saputra | Editor: Wahyu T.Rahmawati

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) membeberkan kelebihan dari produk endowment atau dwiguna. Adapun produk endowment kini lebih mendominasi ketimbang unitlink sebagai penyumbang pendapatan premi di asuransi jiwa.

Mengenai hal itu, Direktur Eksekutif AAJI Togar Pasaribu mengatakan sebenarnya produk asuransi jiwa tradisional seperti endowment dan unitlink memiliki tujuan utama yang sama, yaitu memberikan proteksi finansial kepada para penerima manfaat apabila terjadi risiko pada tertanggung.

Secara rinci, dia bilang kelebihan utama dari produk endowment adalah adanya akumulasi nilai tunai. Sebab, premi yang dibayarkan nasabah setiap bulannya akan terkumpul dan membentuk nilai tunai.

"Nilai tunai itu dapat diambil ketika sudah mencapai waktu yang disepakati dalam polis. Dengan demikian, nasabah memiliki kepastian manfaat yang terakumulasi secara stabil," ujarnya kepada Kontan, Selasa (6/11).

Meskipun demikian, Togar menerangkan kedua produk tersebut memang memiliki pasar yang berbeda. Oleh karena itu, AAJI mengimbau masyarakat untuk memilih produk asuransi jiwa yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial masing-masing. Sebab, setiap produk dirancang untuk menjawab preferensi yang berbeda.

Sebagai informasi, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menerangkan per September 2024, produk endowment mencatatkan pendapatan premi sebesar Rp 41,66 triliun. Porsinya 30,72% dari total pendapatan premi.

Selain itu, produk unitlink mencatatkan pendapatan premi sebesar Rp 37,21 triliun. Nilai itu memakan porsi sebesar 27,43% dari total pendapatan premi.

Sekadar informasi, polis endowment merupakan polis asuransi yang pemberian manfaatnya akan dilakukan pada masa pertanggungan berakhir atau pada saat tertanggung meninggal dunia di masa pertanggungan. Apabila tertanggung masih hidup dan masa pertanggungan berakhir, tertanggung bisa memperoleh sejumlah manfaat berupa santunan.

Namun, jika pemegang polis meninggal dunia sebelum polis berakhir, maka perusahaan asuransi akan membayar uang pertanggungan kepada ahli waris. Endowment dan unitlink merupakan polis asuransi dengan manfaat ganda.

Meski sama-sama menawarkan manfaat ganda, polis endowment berbeda dari polis unitlink. Endowment menawarkan proteksi asuransi dan tabungan. unitlink menawarkan proteksi asuransi dan investasi.

Nilai manfaat endowment bersifat pasti karena pembayaran ditentukan di awal. Sementara itu, nilai manfaat unitlink dipengaruhi situasi dan kondisi ekonomi karena merupakan imbal hasil dari investasi yang dilakukan sebelumnya.

Reporter: Nadya Zahira | Editor: Tri Sulistiowati

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) menilai bahwa penguatan kanal digital bisa menjadi solusi efektif untuk mengatasi penurunan penetrasi di industri asuransi jiwa.

Direktur Eksekutif AAJI, Togar Pasaribu mengatakan, kanal digital mempermudah akses bagi pemegang polis, memungkinkan mereka untuk mencari informasi dan membeli produk asuransi kapan saja dan di mana saja. Terlebih, penguatan melalui digital dianggap akan efektif, hal ini dapat dilihat dari peningkatan jumlah pendapatan premi dari kanal distribusi e-commerce.

“Selama lima tahun terakhir, pendapatan premi darie-commercerata-rata bertumbuh sekitar 100% per tahun,” kata Togar kepada KONTAN, Selasa (22/10).

Selain itu, menurut dia, digital marketing memungkinkan perusahaan asuransi untuk menjangkau audiens yang lebih luas dengan biaya yang lebih rendah dibandingkan metode pemasaran tradisional. Sehingga hal ini dapat membantu meningkatkan kesadaran akan produk asuransi di kalangan masyarakat.

Namun, meski banyak keuntungan pada kanal digital, Togar bilang, perlu diingat bahwa tidak semua jenis produk asuransi cocok untuk dipasarkan melalui kanal digital. Apalagi produk asuransi sering kali kompleks dan memerlukan penjelasan langsung dari tenaga pemasaran untuk memastikan pemahaman yang tepat oleh konsumen.

“Tetapi dengan meningkatnya literasi asuransi di masyarakat, kami optimis bahwa semua kanal distribusi, termasuk digital, akan semakin berkembang ke depan,” kata dia.

Tak hanya itu, Togar mengatakan edukasi yang lebih baik dan pemahaman yang lebih mendalam tentang produk asuransi dapat mendorong lebih banyak orang untuk memanfaatkan layanan digital, sehingga mengurangi penurunan penetrasi asuransi yang telah terjadi.

Penjualan Asuransi Jiwa Lewat Kanal Digital Tumbuh Positif

Sementara itu, Togar mengungkapkan bahwa kinerja penjualan asuransi jiwa melalui kanal digital dalam beberapa tahun terakhir menunjukkan tren positif.

Hal tersebut dapat dilihat dari banyaknya perusahaan yang melaporkan peningkatan penjualan asuransi jiwa secara online, terutama setelah pandemi COVID-19, ketika banyak konsumen beralih ke solusi digital.

“Lebih jauh lagi, saat ini masyarakat terutama generasi milenial dan Gen Z, semakin nyaman bertransaksi secara digital, yang mendorong perusahaan untuk mengoptimalkan kanal online,” tandanya.

Sebelumnya, AAJI mencatat bahwa per semester I-2024 penetrasi industri asuransi jiwa mencapai 0,8% dari produk domestik bruto (PDB). Sementara berdasarkan jangkauannya, penetrasi asuransi jiwa baru mencapai 6,6% dari populasi.

Reporter: Ferry Saputra | Editor: Anna Suci Perwitasari

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) mengatakan, penurunan daya beli masyarakat kelas menengah menjadi tantangan yang perlu dihadapi bersama.

Direktur Eksekutif AAJI Togar Pasaribu menyebut, kondisi itu tentunya akan berdampak buruk bagi prospek ekonomi ke depan, mengingat konsumsi masyarakat merupakan pendorong utama pertumbuhan ekonomi. Dia bilang industri asuransi perlu mengambil langkah strategis dan inovatif agar tetap bertahan menghadapi kondisi tersebut.

Oleh karena itu, Togar bilang, AAJI telah mengambil beberapa langkah strategis untuk mengantisipasi dampak penurunan daya beli. Dia bilang pihaknya terus mendorong para anggota untuk merancang produk asuransi yang lebih fleksibel dan terjangkau.

"Dengan demikian, bisa tetap menjangkau segmen kelas menengah tanpa mengorbankan kualitas perlindungan yang diberikan," katanya kepada Kontan, Minggu (21/10).

Selain itu, Togar menyebut pihaknya juga aktif menjalankan program literasi keuangan dan asuransi, baik melalui seminar, webinar, maupun edukasi di media sosial. Hal itu bertujuan meningkatkan pemahaman masyarakat akan pentingnya asuransi sebagai bentuk perlindungan jangka panjang, yang tetap relevan di tengah tantangan ekonomi saat ini.

Sebelumnya, IFG Progress mengungkapkan hasil studi sementara terkait dampak penurunan daya beli kelas menengah terhadap industri asuransi umum dan jiwa. Senior Research Associate IFG Progress Ibrahim Rohman mengatakan pihaknya menemukan bahwa penurunan daya beli kelas menengah sangat berdampak terhadap industri asuransi umum, sedangkan asuransi jiwa dampaknya tak terlalu besar.

"Jadi, penurunan daya beli kelas menengah sebesar 4%-5% itu dampaknya ternyata lebih besar ke asuransi umum daripada asuransi jiwa," ungkapnya saat konferensi pers di Mid Plaza, Jakarta Selatan, beberapa waktu lalu.

Berdasarkan data paparan, penurunan daya beli kelas menengah sebesar 4%-5% akan memberikan dampak negatif terhadap konsumsi sebesar 0,99%-1,24%. Pada akhirnya, akan berdampak negatif terhadap asuransi jiwa sebesar 0,33%-0,41%.

Kondisi lain ditunjukkan industri asuransi umum. Ibrahim mengungkapkan penurunan daya beli kelas menengah sebesar 4%-5% akan sangat berdampak terhadap industri asuransi umum.

Sebab, kelas menengah merupakan segmen utama dari industri asuransi umum. Sebut saja, asuransi properti, asuransi kendaraan bermotor, kecelakaan pribadi, hingga kredit, juga mengandalkan kelas menengah.

Berdasarkan data paparan, penurunan daya beli kelas menengah sebesar 4%-5% akan memberikan dampak negatif terhadap penyaluran KPR sebesar 39%-49%, penjualan kendaraan bermotor sebesar 65%-81%, populasi yang tinggal di perkotaan 2%-3%, dan penyaluran KUR sebesar 8%-10%.

Pada akhirnya, bisa berpengaruh negatif terhadap berbagai lini bisnis asuransi umum, seperti asuransi properti sebesar 5%-6%, asuransi kendaraan bermotor sebesar 6%-7%, asuransi kecelakaan pribadi 12%-15%, dan asuransi kredit sebesar 15%-19%.

Reporter: Ferry Saputra | Editor: Yudho Winarto

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mewajibkan seluruh perusahaan asuransi dan reasuransi menerapkan Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) 117 yang berlaku efektif per 1 Januari 2025.

Menanggapi hal tersebut, Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) tak memungkiri bahwa persiapan implementasi PSAK 117 memang memerlukan biaya investasi yang besar.

"Diketahui bahwa sistem yang dibutuhkan untuk melakukan proses dan pengelolaan data sesuai PSAK 117 tersebut memang berbiaya tinggi, bahkan bagi perusahaan asuransi jiwa yang berskala kecil akan berdampak signifikan," ucap Direktur Eksekutif AAJI Togar Pasaribu kepada Kontan.co.id, Rabu (16/10).

Tidak hanya investasi besar dalam pembangunan sistem, Togar menyebut industri juga menghadapi beberapa tantangan berupa Sumber Daya Manusia (SDM) yang saat ini masih terbatas, seperti IT, akuntan, aktuaris, hingga auditor yang benar-benar harus memahami PSAK 117.

Selain itu, Togar menyampaikan industri juga mengalami kendala dalam mengedukasi para stakeholder dalam memahami perubahan dari PSAK lama menjadi PSAK 117.

Dia bilang pemahaman yang baik sangat dibutuhkan untuk menghindari perbedaan persepsi yang nantinya akan berdampak pada pengambilan keputusan.

Togar menambahkan efek lain yang dirasakan industri atas penerapan PSAK 117 adalah deadline pelaporan, terutama laporan keuangan dari perusahaan asuransi kepada OJK.

"Ternyata penerapan PSAK 117 memiliki proses yang lebih panjang, jika dibandingkan dengan PSAK yang saat ini berlaku. Dalam hal ini, OJK sangat mendukung proses peralihan tersebut dengan memberikan relaksasi dalam penyampaian pelaporan," ungkapnya.

Meskipun waktunya hanya tinggal 3 bulan lagi sebelum diimplementasikan sepenuhnya, Togar menyebut AAJI akan memberikan dukungan penuh atas penerapan tersebut.

Dia menjelaskan salah satu target PSAK 117 adalah meningkatkan transparansi, dengan memastikan bahwa laporan keuangan yang disajikan oleh perusahaan asuransi lebih transparan dan mudah dipahami oleh berbagai pihak.

Togar menerangkan beberapa perusahaan asuransi jiwa sudah mulai melakukan parallel run dan telah melaporkan prosesnya kepada OJK. Namun, masih terdapat beberapa perusahaan yang masih dalam tahap penyesuaian.

"Sejauh ini, perusahaan secara aktif melakukan monitoring dan evaluasi untuk memahami dampak dari implementasi PSAK 117 terhadap kinerja keuangan dan operasional mereka. Di sisi lain, persiapan penerapan PSAK 117 juga mendapat perhatian, serta dukungan khusus dari OJK, sehingga kesiapan dari perusahaan asuransi terpantau dengan baik," kata Togar.

Reporter: Ferry Saputra | Editor: Handoyo .

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) menilai penurunan suku bunga Bank Indonesia dan The Fed akan memberikan dampak positif terhadap kinerja produk asuransi jiwa.

"Dengan adanya penurunan suku bunga, daya beli masyarakat diperkirakan akan meningkat, yang pada akhirnya berpotensi memberikan dampak positif terhadap kinerja produk asuransi jiwa, baik untuk produk tradisional maupun unitlink," ungkap Direktur Eksekutif AAJI Togar Pasaribu kepada Kontan, Jumat (20/9).

Sekedar info, Bank Indonesia (BI) telah memangkas suku bunga menjadi 6%. Hal sama juga dilakukan The Fed yang langsung memangkas suku bunga 50 basis poin menjadi 4,75%-5%.

Togar menambahkan penurunan suku bunga BI menciptakan kondisi ekonomi yang lebih stabil, sehingga minat masyarakat terhadap produk unitlink diperkirakan akan mengalami peningkatan dibandingkan periode sebelumnya.

Namun, dia bilang perusahaan asuransi jiwa perlu tetap waspada dan menerapkan prinsip kehati-hatian dalam menempatkan investasi, sesuai dengan regulasi OJK.

"Selain itu, penting bagi perusahaan untuk memperhatikan likuiditas guna mengantisipasi potensi klaim di masa depan," ujarnya.

Dalam menghadapi situasi tersebut, Togar menyebut AAJI akan terus mendorong perusahaan asuransi jiwa untuk berinovasi, baik dalam pengembangan produk unitlink maupun produk tradisional, agar lebih sesuai dengan kebutuhan konsumen saat ini.

Selain itu, dia mengatakan AAJI juga akan terus mendukung perusahaan asuransi jiwa dalam meningkatkan edukasi dan literasi masyarakat terkait produk unitlink melalui pemasaran yang lebih intensif.

"AAJI sendiri akan terus mengedukasi masyarakat melalui berbagai program, seperti podcast NGOBRAS AAJI dan program lainnya yang diselenggarakan melalui platform media sosial AAJI," kata Togar.

Berdasarkan data AAUI pada semester I-2024, pendapatan premi produk unitlink mengalami penurunan sebesar 13,6% menjadi Rp 36,68 triliun. Togar menjelaskan penurunan premi unitlink itu disebabkan oleh ketidakstabilan kondisi ekonomi yang berdampak pada melemahnya daya beli masyarakat. Namun, minat terhadap produk unitlink masih tetap ada.