Bisnis.com, JAKARTA -- Bank digital kerap memberikan penawaran suku bunga simpanan yang tinggi guna meraup simpanan dari nasabah atau dana pihak ketiga (DPK). Lantas, dengan penawaran bunga tinggi, bank digital mana yang paling banyak meraup simpanan nasabah?

PT Bank Jago Tbk. (ARTO) misalnya menawarkan suku bunga deposito hingga level 5,25% per tahun. Bank digital milik Sea Group PT Bank Seabank Indonesia menawarkan produk deposito dengan suku bunga mencapai 6% per tahun. Selanjutnya, PT Bank Neo Commerce Tbk. (BBYB) atau BNC juga menawarkan bunga deposito tembus 8% per tahun.

Suku bunga simpanan bank-bank digital itu pun berada di atas tingkat bunga penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Terbaru, LPS telah menetapkan tingkat bunga penjaminan simpanan rupiah pada bank umum 4,25%.

Ketua Dewan Komisioner LPS Purbaya Yudhi Sadewa mengatakan pada dasarnya LPS tidak melarang bank menawarkan bunga simpanan di atas bunga penjaminan LPS. Menurutnya, langkah bank-bank digital itu merupakan bagian dari strategi bisnis.

Bank menawarkan suku bunga tinggi di atas bunga penjaminan LPS karena berkaitan dengan persaingan. Selain itu, alasan penerapan suku bunga simpanan bank digital tinggi adalah karena tujuan penghimpunan dana untuk menopang ekspansi kredit yang lebih masif.

Meski begitu, seiring dengan adanya penawaran suku bunga simpanan bank di atas tingkat bunga penjaminan, LPS meminta bank digital transparan kepada nasabah.

"Ini agar fair. Saat memberikan bunga simpanan lebih tinggi harus transparan ke masyarakat," ujarnya pada beberapa waktu lalu.

LPS meminta perbankan harus memberikan pengumuman terkait program penjaminan simpanan LPS, termasuk tingkat bunga yang bisa dijamin LPS.

Presiden Direktur SeaBank Indonesia Sasmaya Tuhuleley mengatakan sejumlah bank digital memang memberikan bunga simpanan tinggi guna meraup nasabah. Akan tetapi, pemberian bunga itu tetap mengacu perhitungan yang matang.

Menurutnya, model bisnis bank digital berbeda dengan bank konvensional sehingga bank digital bisa memberikan bunga simpanan tinggi.

"Bunga lending [bank digital] juga gede, jadinya berani kasih bunga funding tinggi," ujarnya.

Sasmaya juga mengatakan meski bank digital menawarkan bunga simpanan tinggi, namun nasabah memiliki pertimbangan lain dalam menyimpan dananya di bank digital.

"Mereka [nasabah] lebih mementingkan free transfer, bunga tidak begitu memperhatikan. Tapi kalau free transfer kena ya itu berdampak," katanya.

Head of Finance, Technology & Operations Bank Jago Supranoto Prajogo juga mengatakan penawaran bunga bukan menjadi satu-satunya faktor bagi nasabah untuk menggunakan perbankan digital, melainkan unique value proposition (UVP) juga menjadi strategi yang lebih berkelanjutan (sustainable) untuk bisnis perseroan.

“Bank Jago juga percaya dengan UVP kami, yaitu menyediakan solusi keuangan digital yang berfokus pada kehidupan dan tertanam di dalam ekosistem digital,” ucapnya.

Pjs Direktur Utama Bank Neo Commerce Aditya Windarwo juga mengatakan meski memberi bunga tinggi, Bank Neo Commerce tetap menjalankan strategi dan kedisiplinan mitigasi risiko.

Direktur Eksekutif Center of Economic and Law Studies (CELIOS) Bhima Yudhistira mengatakan pada tahun ini, tren bunga tinggi bank digital memang masih akan terjadi, bahkan kondisi ini berlangsung hingga tiga tahun ke depan.

“Apalagi, tren perebutan dana di pasar makin ketat karena bank juga harus bersaing dengan surat utang pemerintah yang bunganya tinggi,” ujarnya kepada Bisnis pada beberapa waktu lalu.

Daftar Bank Digital dengan Simpanan Terbesar

Seiring dengan penawaran bunga simpanan tinggi, lantas bank digital mana saja yang telah meraup nilai simpanan besar?

1. Seabank

Bank digital besutan induk Shopee ini menjadi bank digital peraup simpanan nasabah terbesar di Indonesia. Seabank telah mendapatkan dana pihak ketiga (DPK) sebesar Rp24,18 triliun hingga Mei 2024, meskipun nilainya turun 1,35% secara tahunan (year-on-year/yoy).

Raupan simpanan bank ditopang oleh dana murah atau current account saving account (CASA) dengan nilai Rp15,24 triliun, turun 4,91%. Seiring dengan tawaran bunga deposito tinggi, Seabank pun meraup simpanan jenis deposito Rp8,93 triliun pada Mei 2024, naik 5,37%.

2. Bank Neo Commerce (BBYB)

Bank besutan Akulaku ini menjadi bank digital kedua dengan raupan simpanan nasabah terbesar. Tercatat, DPK Bank Neo Commerce mencapai Rp14,77 triliun pada Mei 2024, turun 3,51% yoy.

Raupan simpanan bank masih didominasi deposito dengan nilai Rp10,66 triliun, namun nilainya turun 8,37%. Adapun, Bank Neo Commerce mencatatkan peningkatan dana murah 11,89% yoy menjadi Rp4,11 triliun per Mei 2024.

3. Bank Jago (ARTO)

Bank Jago telah meraup DPK Rp14,44 triliun pada Mei 2024, melesat 41,33% yoy. Raupan pendanaan bank ditopang dana murah sebesar Rp9,4 triliun, juga naik 31,27% yoy. Adapun, raupan deposito Bank Jago mencapai Rp5,03% yoy juga melesat 64,94% yoy.

4. Hibank

PT Bank Hibank Indonesia (Hibank) telah meraup DPK Rp10,46 triliun pada Mei 2024, melesat 37,15% yoy. Raupan simpanan bank digital besutan PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. (BBNI) ini ditopang oleh deposito yang naik 28,46% yoy.

Meski begitu, raupan dana murah bank pun tak kalah moncer, naik 54,21% yoy menjadi Rp3,97 triliun per Mei 2024.

5. BCA Digital (Blu)

PT Bank BCA Digital atau Blu by BCA Digital telah meraup DPK Rp10,4 triliun, melesat 27,02% yoy. Raupan simpanan bank digital besutan PT Bank Central Asia Tbk. (BBCA) ini masih didominasi oleh deposito Rp6,26 triliun, naik 11,82% yoy.

Namun, dana murah milik BCA Digital juga tumbuh pesat 60% yoy menjadi Rp4,13 triliun pada Mei 2024.

6. Bank Raya (AGRO)

PT Bank Raya Indonesia Tbk. (AGRO) telah membukukan DPK sebesar Rp7,86 triliun pada Mei 2024, turun 7,07% yoy. Struktur pendanaan bank digital milik PT Bank Rakyat Indonesia Tbk. (BBRI) ini didominasi oleh deposito sebesar Rp5,94 triliun, turun 9,45% yoy.

Adapun, dana murah dari giro dan tabungan Bank Raya mencapai Rp1,91 triliun, naik 1,18% yoy.

7. Allo Bank (BBHI)

Bank digital besutan konglomerat Chairul Tanjung, PT Allo Bank Tbk. (BBHI) telah mencatatkan DPK sebesar Rp5 triliun pada Mei 2024, tumbuh tipis 0,04% yoy.

Dana murah bank sebenarnya melesat 49,11% yoy menjadi Rp662,52 miliar. Namun, struktur pendanaan bank didominasi oleh deposito yang mencapai Rp4,33 triliun, turun 4,47% yoy.

Bisnis.com, JAKARTA -- Bank digital kerap memberikan penawaran suku bunga simpanan yang tinggi guna meraup simpanan dari nasabah atau dana pihak ketiga (DPK). Lantas, dengan penawaran bunga tinggi, bank digital mana yang paling banyak meraup simpanan nasabah?

PT Bank Jago Tbk. (ARTO) misalnya menawarkan suku bunga deposito hingga level 5,25% per tahun. Bank digital milik Sea Group PT Bank Seabank Indonesia menawarkan produk deposito dengan suku bunga mencapai 6% per tahun. Selanjutnya, PT Bank Neo Commerce Tbk. (BBYB) atau BNC juga menawarkan bunga deposito tembus 8% per tahun.

Suku bunga simpanan bank-bank digital itu pun berada di atas tingkat bunga penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Terbaru, LPS telah menetapkan tingkat bunga penjaminan simpanan rupiah pada bank umum 4,25%.

Ketua Dewan Komisioner LPS Purbaya Yudhi Sadewa mengatakan pada dasarnya LPS tidak melarang bank menawarkan bunga simpanan di atas bunga penjaminan LPS. Menurutnya, langkah bank-bank digital itu merupakan bagian dari strategi bisnis.

Bank menawarkan suku bunga tinggi di atas bunga penjaminan LPS karena berkaitan dengan persaingan. Selain itu, alasan penerapan suku bunga simpanan bank digital tinggi adalah karena tujuan penghimpunan dana untuk menopang ekspansi kredit yang lebih masif.

Meski begitu, seiring dengan adanya penawaran suku bunga simpanan bank di atas tingkat bunga penjaminan, LPS meminta bank digital transparan kepada nasabah.

"Ini agar fair. Saat memberikan bunga simpanan lebih tinggi harus transparan ke masyarakat," ujarnya pada beberapa waktu lalu.

LPS meminta perbankan harus memberikan pengumuman terkait program penjaminan simpanan LPS, termasuk tingkat bunga yang bisa dijamin LPS.

Presiden Direktur SeaBank Indonesia Sasmaya Tuhuleley mengatakan sejumlah bank digital memang memberikan bunga simpanan tinggi guna meraup nasabah. Akan tetapi, pemberian bunga itu tetap mengacu perhitungan yang matang.

Menurutnya, model bisnis bank digital berbeda dengan bank konvensional sehingga bank digital bisa memberikan bunga simpanan tinggi.

"Bunga lending [bank digital] juga gede, jadinya berani kasih bunga funding tinggi," ujarnya.

Sasmaya juga mengatakan meski bank digital menawarkan bunga simpanan tinggi, namun nasabah memiliki pertimbangan lain dalam menyimpan dananya di bank digital.

"Mereka [nasabah] lebih mementingkan free transfer, bunga tidak begitu memperhatikan. Tapi kalau free transfer kena ya itu berdampak," katanya.

Head of Finance, Technology & Operations Bank Jago Supranoto Prajogo juga mengatakan penawaran bunga bukan menjadi satu-satunya faktor bagi nasabah untuk menggunakan perbankan digital, melainkan unique value proposition (UVP) juga menjadi strategi yang lebih berkelanjutan (sustainable) untuk bisnis perseroan.

“Bank Jago juga percaya dengan UVP kami, yaitu menyediakan solusi keuangan digital yang berfokus pada kehidupan dan tertanam di dalam ekosistem digital,” ucapnya.

Pjs Direktur Utama Bank Neo Commerce Aditya Windarwo juga mengatakan meski memberi bunga tinggi, Bank Neo Commerce tetap menjalankan strategi dan kedisiplinan mitigasi risiko.

Direktur Eksekutif Center of Economic and Law Studies (CELIOS) Bhima Yudhistira mengatakan pada tahun ini, tren bunga tinggi bank digital memang masih akan terjadi, bahkan kondisi ini berlangsung hingga tiga tahun ke depan.

“Apalagi, tren perebutan dana di pasar makin ketat karena bank juga harus bersaing dengan surat utang pemerintah yang bunganya tinggi,” ujarnya kepada Bisnis pada beberapa waktu lalu.

Daftar Bank Digital dengan Simpanan Terbesar

Seiring dengan penawaran bunga simpanan tinggi, lantas bank digital mana saja yang telah meraup nilai simpanan besar?

1. Seabank

Bank digital besutan induk Shopee ini menjadi bank digital peraup simpanan nasabah terbesar di Indonesia. Seabank telah mendapatkan dana pihak ketiga (DPK) sebesar Rp24,18 triliun hingga Mei 2024, meskipun nilainya turun 1,35% secara tahunan (year-on-year/yoy).

Raupan simpanan bank ditopang oleh dana murah atau current account saving account (CASA) dengan nilai Rp15,24 triliun, turun 4,91%. Seiring dengan tawaran bunga deposito tinggi, Seabank pun meraup simpanan jenis deposito Rp8,93 triliun pada Mei 2024, naik 5,37%.

2. Bank Neo Commerce (BBYB)

Bank besutan Akulaku ini menjadi bank digital kedua dengan raupan simpanan nasabah terbesar. Tercatat, DPK Bank Neo Commerce mencapai Rp14,77 triliun pada Mei 2024, turun 3,51% yoy.

Raupan simpanan bank masih didominasi deposito dengan nilai Rp10,66 triliun, namun nilainya turun 8,37%. Adapun, Bank Neo Commerce mencatatkan peningkatan dana murah 11,89% yoy menjadi Rp4,11 triliun per Mei 2024.

3. Bank Jago (ARTO)

Bank Jago telah meraup DPK Rp14,44 triliun pada Mei 2024, melesat 41,33% yoy. Raupan pendanaan bank ditopang dana murah sebesar Rp9,4 triliun, juga naik 31,27% yoy. Adapun, raupan deposito Bank Jago mencapai Rp5,03% yoy juga melesat 64,94% yoy.

4. Hibank

PT Bank Hibank Indonesia (Hibank) telah meraup DPK Rp10,46 triliun pada Mei 2024, melesat 37,15% yoy. Raupan simpanan bank digital besutan PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. (BBNI) ini ditopang oleh deposito yang naik 28,46% yoy.

Meski begitu, raupan dana murah bank pun tak kalah moncer, naik 54,21% yoy menjadi Rp3,97 triliun per Mei 2024.

5. BCA Digital (Blu)

PT Bank BCA Digital atau Blu by BCA Digital telah meraup DPK Rp10,4 triliun, melesat 27,02% yoy. Raupan simpanan bank digital besutan PT Bank Central Asia Tbk. (BBCA) ini masih didominasi oleh deposito Rp6,26 triliun, naik 11,82% yoy.

Namun, dana murah milik BCA Digital juga tumbuh pesat 60% yoy menjadi Rp4,13 triliun pada Mei 2024.

6. Bank Raya (AGRO)

PT Bank Raya Indonesia Tbk. (AGRO) telah membukukan DPK sebesar Rp7,86 triliun pada Mei 2024, turun 7,07% yoy. Struktur pendanaan bank digital milik PT Bank Rakyat Indonesia Tbk. (BBRI) ini didominasi oleh deposito sebesar Rp5,94 triliun, turun 9,45% yoy.

Adapun, dana murah dari giro dan tabungan Bank Raya mencapai Rp1,91 triliun, naik 1,18% yoy.

7. Allo Bank (BBHI)

Bank digital besutan konglomerat Chairul Tanjung, PT Allo Bank Tbk. (BBHI) telah mencatatkan DPK sebesar Rp5 triliun pada Mei 2024, tumbuh tipis 0,04% yoy.

Dana murah bank sebenarnya melesat 49,11% yoy menjadi Rp662,52 miliar. Namun, struktur pendanaan bank didominasi oleh deposito yang mencapai Rp4,33 triliun, turun 4,47% yoy.

Bisnis.com, JAKARTA - Seiring dengan perkembangan teknologi informasi dan digitalisasi, upaya untuk menciptakan operasional bisnis yang seamless dengan manajemen risiko yang tepat pada industri keuangan khususnya sektor perbankan menjadi penting dan krusial.

Berpandangan pada hal ini, PT Bank KB Bukopin Tbk atau KB Bank (IDX: BBKP) berkolaborasi dengan PFC Technologies dari Korea Selatan untuk membangun dan meningkatkan mekanisme penilaian pada penyaluran kredit pensiunan dan UMKM, dengan memanfaatkan kecerdasan buatan atau artificial intelligence (AI).

Kolaborasi inovatif melalui implementasi model penyaluran kredit berbasis AI pertama di Indonesia ini, ditandai dengan penandatanganan memorandum of understanding (MoU) antara KB Bank dan PFC Technologies pada hari Jum’at tanggal 19 Juli 2024 bertempat di Banking Hall, Kantor Pusat KB Bank. Turut hadir dalam penandatanganan MoU ini, Direktur KB Bank; Dodi Widjajanto, CEO PFC Technologies; Soohwan Lee, dan CIO PFC Technologies; Nathan Na.

Direktur KB Bank; Dodi Widjajanto menyampaikan, “Kami sangat senang bermitra dengan PFC Technologies untuk membawa model kredit berbasis AI ke Indonesia. Kolaborasi ini sejalan dengan komitmen kami terhadap inovasi dan keunggulan dalam layanan keuangan. Kami mengantisipasi pertumbuhan yang signifikan dalam portofolio pinjaman kami dengan manajemen risiko yang lebih baik.”

Indonesia. Pada 23 Februari 2021, setelah mendapatkan pernyataan efektif dari OJK, Perseroan mengumumkan perubahan nama dari PT Bank Bukopin Tbk menjadi PT Bank KB Bukopin Tbk. Mengusung tagline “Kita Bisa karena Bersama”, KB Bank bertekad mewujudkan visi menjadi Top 10 bank di Indonesia.

Komposisi setelah pelaksanaan Penawaran Umum Terbatas (PUT) VII, komposisi kepemilikan saham KB Bank yaitu KB Kookmin Bank sebesar 66.88%, STIC Eugene Star Holdings Inc. sebesar 16.98% dan publik 16.14%.

KB Kookmin Bank berada pada urutan pertama dalam Bank paling besar di Korea Selatan dengan aset US$910 miliar per Desember 2023. Sehingga memiliki kemampuan keuangan yang sangat besar dan kokoh untuk mendukung pengembangan KB Bank. Selain itu, KB Kookmin Bank juga memiliki basis pelanggan yang mencapai 70% populasi Korea Selatan, serta memiliki peringkat kredit tertinggi di antara bank-bank Korea, serta dikenal sebagai entitas bisnis keuangan yang paling menguntungkan, solid, dan stabil.

Bisnis.com, WAINGAPU – Kemenangan Donald Trump menjelang kontestasi pemilihan presiden Amerika (Pilpres AS) pada November 2024 sudah di depan mata berdasarkan survei yang disertai mundurnya pesaing abadi Joe Biden. Bagaimana sentimen terhadap nilai tukar rupiah?

Kepala Grup Departemen Pengelolaan Moneter & Aset Sekuritas Bank Indonesia (BI) Ramdan Denny Prakoso menyampaikan kontestasi Pilpres AS pada kali ini berbeda dengan fenomena ketika Donald Trump mencalonkan pada 2016.

Dia mengatakan kala itu, Donald Trump diyakini publik Amerika hingga dunia tidak akan menang, tetapi hasil Pilpres AS 2024 berkata sebaliknya.

“Sampai detik terkahir Trump diyakini kalah pada 2016, tapi tiba-tiba hasilnya menang. Ini mengangetkan dunia,” ujarnya dalam diskusi dengan editor media di Waingapu, Senin (23/7/2024).

Namun, sambungnya, pada pilpres kali ini Trump justru diprediksi akan menang dibandingkan dengan pesaingnya, Joe Biden, meskipun akhirnya mundur dan digantikan oleh Kamala Haris.

Akan tetapi, ungkapnya, kemenangan Trump tidak akan berpengaruh besar pada gejolak di pasar uang, begitu juga dengan nilai tukar rupiah. Menurut Denny, kebijakan di pasar uang akan lebih besar dipengaruhi oleh Federal Reserve (The Fed).

“Semua bisa memperkirakan Trump akan menang, sehingga diyakini kebijakan The Fed di pasar uang akan lebih banyak pengaruh ke pasar uang ketimbang terpilihnya Trump, ini cerita berbeda 2016 dengan sekarang,” tuturnya.

Denny menyampaikan pengaruh The Fed akan terasa pada akhir kuartal III dan kuartal IV ketika ramalan penurunan suku bunga terbukti. Hal itu, sambungnya, akan membawa dampak positif pada pasar uang dunia, termasuk Indonesia.

“The Fed diyakini akan menurunkan suku bunga pada September sekali, kuartal IV/2024 sebanyak sekali. Suku bunga negara maju juga akan turun, turunnya kapan? Tahun depan akan turun. Euro sudah turun sekali, periode ini sisi pasar uang akan melihat banyak terjadi sentimen risk on,” terangnya.

Risk on adalah kondisi pasar yang menunjukkan bahwa pelaku pasar sedang optimistis terhadap prospek dan kondisi perekonomian yang semakin membaik.

Dampaknya akan menyebabkan emerging market termasuk capital inflow di Indonesia akan lebih baik dari pada sebelumnya.

“Potensi rupiah menguat sangat terbuka. Bunga peak akan turun, kita lihat 2024,” kata Danny.

Lantas, apakah suku bunga acuan Bank Indonesia akan turun? Denny tidak dapat memastikan secara langsung. Dia menyampaikan kenaikan kenaikan BI Rate bila dibandingkan dengan Fed Rate berbeda jauh.

“Sebelum Covid 2019, FFR [Fed Fund Rate] itu 0,25%. Lalu pada 2020 itu inlfasi [Amerika] di atas 9%, kemudian menaikkan bunga 5,25%. Ini setara 2.000%. sedangkan persentasenya kita [BI Rate] dari 3,5%, sekarang 6,25%.”

Bisnis.com, JAKARTA – Bank Indonesia (BI) mencatat likuiditas perekonomian atau uang beredar dalam arti luas (M2) mencapai Rp9.026,2 triliun pada Juni 2024.

Asisten Gubernur, Kepala Departemen Komunikasi BI Erwin Haryono menyampaikan bahwa posisi M2 tersebut tumbuh sebesar 7,8% secara tahunan (year-on-year/yoy), lebih tinggi dari pertumbuhan pada Mei 2024 sebesar 7,6% yoy.

“Perkembangan tersebut terutama didorong oleh pertumbuhan uang beredar sempit [M1] sebesar 7,0% yoy dan uang kuasi sebesar 7,7% yoy,” katanya melalui keterangan resmi, Senin (22/7/2024).

Investopedia menjabarkan peningkatan jumlah uang beredar biasanya mendorong kebijakan penurunan suku bunga, yang menghasilkan lebih banyak investasi dan menempatkan lebih banyak uang di tangan konsumen, sehingga merangsang pengeluaran. Dunia usaha meresponsnya dengan memesan lebih banyak bahan mentah dan meningkatkan produksi. Meningkatnya aktivitas dunia usaha meningkatkan permintaan akan tenaga kerja.

Hal sebaliknya dapat terjadi jika jumlah uang beredar turun atau ketika tingkat pertumbuhannya menurun. Bank memberikan pinjaman lebih sedikit, bisnis menunda proyek baru, dan permintaan konsumen terhadap hipotek rumah dan pinjaman mobil menurun. Meski demikian, peningkatan uang beredar pada level sangat tinggi (easy money) akan berdampak memicu terjadinya inflasi.

Erwin menjelaskan, komponen M1 dengan pangsa 55,5% dari M2, tercatat sebesar Rp5.008,5 triliun atau tumbuh 7% yoy pada Juni 2024, lebih tinggi dari bukan sebelumnya 6,3% yoy.

Perkembangan M1 ini terutama dipengaruhi oleh peningkatan pertumbuhan pada seluruh komponennya, terutama giro rupiah dan uang kartal di luar bank umum dan BPR.

Tercatat, uang kartal yang beredar di masyarakat sebesar Rp958,6 triliun pada Juni 2024, tumbuh 9% yoy, naik dari bulan sebelumnya 8,7% yoy.

Sementara itu, giro rupiah tercatat sebesar Rp1.733,8 triliun, atau tumbuh 9,3% yoy, naik dari 8,1% yoy pada bulan sebelumnya.Tabungan rupiah yang dapat ditarik sewaktu-waktu dengan pangsa 46,2% terhadap M1, tercatat sebesar Rp2.316,0 triliun pada Juni 2024, juga tumbuh 4,5% yoy, lebih tinggi dari bulan sebelumnya 4,1% yoy.

Di sisi lain, uang kuasi dengan pangsa 43,7% dari M2, tercatat sebesar Rp3.948,1 triliun atau tumbuh 7,7% yoy, lebih rendah dari bulan sebelumnya yang tumbuh 8,8% yoy.

Erwin menambahkan, perkembangan M2 pada Juni 2024 terutama dipengaruhi oleh perkembangan penyaluran kredit dan aktiva luar negeri bersih.

Penyaluran kredit pada Juni 2024 tumbuh sebesar 11,5% yoy, relatif stabil dibandingkan dengan pertumbuhan bulan sebelumnya sebesar 11,4% yoy.Erwin mengatakan, aktiva luar negeri bersih tumbuh sebesar 3,1% yoy, lebih baik dibandingkan pertumbuhan Mei 2024 sebesar 0,6% yoy.Adapun, tagihan bersih kepada pemerintah pusat tumbuh sebesar 14,0% yoy, setelah tumbuh sebesar 22,7% yoy pada Mei 2024.

Sebagai informasi, Investopedia menjabarkan uang dalam beberapa kategori yakni M0, M1, dan M2. Perinciannya, M0 adalah jumlah total uang kertas dan koin yang beredar ditambah jumlah cadangan bank sentral saat ini.

Selanjutnya, M1 adalah M0 ditambah uang yang disimpan di rekening tabungan biasa dan cek perjalanan. Sedangkan M2 adalah seluruh M1 ditambah uang yang diinvestasikan dalam aset jangka pendek yang jatuh tempo dalam waktu kurang dari satu tahun, seperti deposito, obligasi jangka pendek maupun instrumen setara kas lainnya.

Bisnis.com, JAKARTA - Nilai tukar rupiah dibuka anjlok ke posisi Rp16.233 per dolar AS pada perdagangan awal pekan, Senin (22/7/2024).

Berdasarkan data Bloomberg, rupiah membuka perdagangan di level Rp16.233 per dolar AS atau turun 0,26%. Sementara itu indeks dolar terpantau menguat 0,02% ke posisi 104,085.

Sejumlah mata uang kawasan Asia lainnya bergerak bervariasi terhadap dolar AS. Yen Jepang turun 0,04%, dolar Singapura turun 0,01%, peso Filipina melemah 0,22%, rupee India melemah 0,01%, yuan China melemah 0,04% dan baht Thailand melemah 0,06%.

Mata uang yang naik terhadap dolar AS adalah ringgit Malaysia dan won Korea sebesar 0,04% dan 0,12%.

Sebelumnya, Direktur Laba Forexindo Berjangka Ibrahim Assuaibi memproyeksikan untuk perdagangan hari ini, mata uang rupiah fluktuatif namun ditutup melemah di rentang Rp16.180 - Rp16.240 per dolar AS.

Terdapat sejumlah sentimen yang akan memengaruhi fluktuasi rupiah. Dari luar negeri, Ibrahim mengatakan meningkatnya optimisme terhadap penurunan suku bunga di AS, pedagang memperkirakan lebih dari 90% kemungkinan Federal Reserve (The Fed) akan menurunkan suku bunga sebesar 25 basis poin pada September, menurut CME Fedwatch.

Dari dalam negeri, pemerintah telah menyiapkan sejumlah strategi untuk mendorong peningkatan kinerja dagang pada semester II/2024. Salah satunya memperkuat transformasi struktur ekspor ke arah peningkatan ekspor produk manufaktur, memperluas pasar ekspor ke Asean, Asia Selatan, Timur Tengah, Afrika dan Amerika Latin.

Selain itu, pemerintah juga berkomitmen untuk menyelesaikan perjanjian perdagangan Comprehensive Economic Partnership Agreement (CEPA) dan Free Trade Agreement (FTA) yang belum tuntas.

Pemerintah juga meningkatkan ekspor dengan fokus utama pada penurunan tarif, memberikan perhatian khusus pada negara-negara yang berfungsi sebagai hub-regional, memperkuat peran perwakilan perdagangan luar negeri, dan digitalisasi perdagangan.

Lalu, berapa kurs dolar AS di BCA, BRI, Bank Mandiri, dan BNI hari ini, Senin (22/7/2024)?

Kurs Jual Beli Dolar AS di BCA Hari Ini

PT Bank Central Asia Tbk. (BBCA) pada pukul 09.31 WIB menetapkan harga beli dolar AS sebesar Rp16.220 dan harga jual sebesar Rp16.240 berdasarkan e-rate.

Lalu, berdasarkan bank notes, BCA pada pukul 08.05 WIB menetapkan harga beli sebesar Rp16.055 per dolar AS dan harga jual sebesar Rp16.355 per dolar AS.

Kurs Beli (Rp) Jual (Rp)

TT Counter 16.055 16.355

E Rate 16.220 16.240

Bank Notes 16.055 16.355

Kurs Jual Beli Dolar AS di BRI Hari Ini

PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. menetapkan harga beli dan harga jual dolar AS pada pukul 09.15 WIB masing-masing sebesar Rp16.218 dan Rp16.245 untuk e-rate.

Kemudian BRI menetapkan harga beli TT counter sebesar Rp16.115 per dolar AS dan harga jual sebesar Rp16.365 per dolar AS.

Kurs Beli (Rp) Jual (Rp)

TT Counter 16.115 16.365

E Rate 16.218 16.245

Kurs Jual Beli Dolar AS di Bank Mandiri Hari Ini

PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (BMRI) pada pukul 08.48 WIB menetapkan harga beli dolar AS sebesar Rp16.180 dan harga jual sebesar Rp16.200 berdasarkan e-rate.

Lalu, Bank Mandiri menetapkan bank notes dengan harga beli sebesar Rp15.975 per dolar AS, sedangkan harga jual sebesar Rp16.325 per dolar AS.

Kurs Beli (Rp) Jual (Rp)

TT Counter 15.975 16.325

E Rate 16.180 16.200

Bank Notes 15.975 16.325

Kurs Jual Beli Dolar AS di BNI Hari Ini

Adapun, PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. (BBNI) menetapkan harga beli dan jual dolar AS untuk e-rate pada pukul 09.20 WIB masing-masing sebesar Rp16.220 dan Rp16.240.

Untuk bank notes BNI pada 09.20 WIB menetapkan harga beli dolar AS sebesar Rp16.090 per dolar AS dan harga jual sebesar Rp16.390 per dolar AS.

Kurs Beli (Rp) Jual (Rp)

TT Counter 16.090 16.390

E Rate 16.220 16.240

Bank Notes 16.090 16.390

Bisnis.com, JAKARTA — Kerja sama Badan Penyelenggara Jaminan Sosial atau BPJS Kesehatan dengan asuransi swasta sejatinya telah bergulir sejak lama. Namun, kerja sama itu tidak melulu berjalan mulus karena terdapat beberapa perusahaan yang memilih mundur. Evaluasi pun perlu dilakukan demi kebermanfaatan bagi masyarakat.

Kerja sama tersebut dimungkinkan dengan skema Coordination of Benefit (CoB) atau koordinasi manfaat, yakni peserta BPJS Kesehatan dapat menggunakan fasilitas tambahan yang disediakan oleh perusahaan asuransi swasta. Kerja sama ditempuh untuk menghindari tumpang tindih antara masyarakat yang wajib menjadi peserta Jaminan Kesehatan Nasional (JKN) tetapi sudah memiliki asuransi komersial.

Bisnis.com, Jakarta -- Panitia Seleksi Calon Anggota Dewan Jaminan Sosial Nasional (DJSN) masa jabatan 2024-2029 menetapkan 69 nama pendaftar Calon Anggota DJSN lolos seleksi administrasi. Calon Anggota DJSN tersebut terdiri dari unsur tokoh dan/atau ahli, unsur organisasi pemberi kerja/organisasi pengusaha, dan unsur organisasi pekerja/organisasi buruh.

Penetapan tersebut berdasarkan Keputusan Panitia Seleksi Nomor 1 Tahun 2024 tentang Hasil Seleksi Administrasi Calon Anggota Dewan Jaminan Sosial Nasional Masa Jabatan Tahun 2024-2029 tertanggal 20 Juli 2024.

Dewan Jaminan Sosial Nasional (DJSN) adalah badan yang mewakili tiga unsur yang berfungsi sebagai perpanjangan tangan Presiden dalam merumus kebijakan umum dan sinkronisasi penyelenggaraan sistem jaminan sosial nasional (SJSN) yang dijalankan oleh Badan Penyelenggara Jaminan Sosial (BPJS) Kesehatan dan BPJS Ketenagakerjaan.

Berdasarkan pengumuman Nomor 02/Pengumuman/PANSEL-DJSN/VII/2024 yang dimuat di laman resmi DJSN hari ini, Senin (22/7/2024), berikut adalah nama-nama peserta yang lolos seleksi administrasi:

Calon Anggota DJSN dari Unsur Tokoh dan/atau Ahli

1. Bayu Chandra Cahyono

2. Mahesa Paranadipa Maykel

3. Miftahul Djanah

4. Suhedi

5. Rudi Purwono

6. Latief Sri Sulistyowati

7. Badrun Susantyo

8. Indra Budi Sumantoro

9. Moch Fahrian Ariffudin

10. Muttaqien

11. Kusharyanto

12. Slamet Widodo

13. Mohammad Aliardo

14. Ernawaty

15. Yenita Rizal

16. Agus Taufiqurrohman

17. Titin Hamidah

18. Marsaulina Olivia Panjaitan

19. Lela Nurlaela Wati

20. Achmad Mochtarom

21. Yudi Ahmad Faisal

22. Syamsul Hidayat Pasaribu

23. Hardy R. Hermawan

24. Atoillah

25. Rahmawati

26. Virgiani Rahayu Saraswati

27. Lilik Yusuf Indrajaya

28. Mickael Bobby Hoelman

29. Mukayat Al Amin

30. Fery Rahman

31. Setiadin

32. Solikhah

Unsur Organisasi Pemberi Kerja/Organisasi Pengusaha

1. Paulus Agung Pambudhi

2. Andiko Wicaksono

3. Agus Razmajaya

4. Sarman Simanjorang

5. Joko Baroto

6. Nikodemus Beriman Purba

7. Kausar Nefi Tanjung

Unsur Organisasi Pekerja/Organisasi Buruh

1. Andy Wiliam Parlindungan Sinaga

2. Dalail

3. Prawoto

4. Citra Ramadhana Prayitno

5. Wiwit Widuri

6. Marta Rinza

7. Hermansyah

8. Ekha Rosyid Kurniawan

9. Bobby Ferdinan

10. Royanto Purba

11. Sri Murtopo

12. Mustiyah

13. Fahri Patur Rakhman

14. Dewi Sumanti

15. Eduard Parsaulian Marpaung

16. Eko Suwanto

17. Harry Ara Hutabarat

18. Gaosul Alam

19. Akhmad Jajuli

20. Yani Maryani

21. Dhani Sugiharto

22. Muhammad Asrul Ramadhan

23. Suheri

24. Sulistiyono

25. Ira Laila Budiman

26. Ratna Indayatun

27. Muhamad Irayadi

28. Dewa Sukma Kelana

29. Ahmad Supriadi

30. Judy Winarno

Masyarakat diberikan kesempatan untuk menyampaikan tanggapan mengenai calon anggota DJSN ini yang disampaikan tertulis kepada Panitia Seleksi Calon Anggota DJSN Masa Jabatan 2024-2029.

Tanggapan masyarakat disampaikan paling lambat 4 Agustus 2024 ke alamat e-mail [email protected] atau dikirimkan secara langsung atau melalui pos ke alamat Lantai Dasar Gedung Kementerian Koordinator Bidang Pembangunan Manusia dan Kebudayaan (PMK) di Jl. Merdeka Barat Nomor 3, Jakarta Pusat.

Bisnis.com, Jakarta -- Panitia Seleksi Calon Anggota Dewan Jaminan Sosial Nasional (DJSN) masa jabatan 2024-2029 menetapkan 69 nama pendaftar Calon Anggota DJSN lolos seleksi administrasi. Calon Anggota DJSN tersebut terdiri dari unsur tokoh dan/atau ahli, unsur organisasi pemberi kerja/organisasi pengusaha, dan unsur organisasi pekerja/organisasi buruh.

Penetapan tersebut berdasarkan Keputusan Panitia Seleksi Nomor 1 Tahun 2024 tentang Hasil Seleksi Administrasi Calon Anggota Dewan Jaminan Sosial Nasional Masa Jabatan Tahun 2024-2029 tertanggal 20 Juli 2024.

Dewan Jaminan Sosial Nasional (DJSN) adalah badan yang mewakili tiga unsur yang berfungsi sebagai perpanjangan tangan Presiden dalam merumus kebijakan umum dan sinkronisasi penyelenggaraan sistem jaminan sosial nasional (SJSN) yang dijalankan oleh Badan Penyelenggara Jaminan Sosial (BPJS) Kesehatan dan BPJS Ketenagakerjaan.

Berdasarkan pengumuman Nomor 02/Pengumuman/PANSEL-DJSN/VII/2024 yang dimuat di laman resmi DJSN hari ini, Senin (22/7/2024), berikut adalah nama-nama peserta yang lolos seleksi administrasi:

Calon Anggota DJSN dari Unsur Tokoh dan/atau Ahli

1. Bayu Chandra Cahyono

2. Mahesa Paranadipa Maykel

3. Miftahul Djanah

4. Suhedi

5. Rudi Purwono

6. Latief Sri Sulistyowati

7. Badrun Susantyo

8. Indra Budi Sumantoro

9. Moch Fahrian Ariffudin

10. Muttaqien

11. Kusharyanto

12. Slamet Widodo

13. Mohammad Aliardo

14. Ernawaty

15. Yenita Rizal

16. Agus Taufiqurrohman

17. Titin Hamidah

18. Marsaulina Olivia Panjaitan

19. Lela Nurlaela Wati

20. Achmad Mochtarom

21. Yudi Ahmad Faisal

22. Syamsul Hidayat Pasaribu

23. Hardy R. Hermawan

24. Atoillah

25. Rahmawati

26. Virgiani Rahayu Saraswati

27. Lilik Yusuf Indrajaya

28. Mickael Bobby Hoelman

29. Mukayat Al Amin

30. Fery Rahman

31. Setiadin

32. Solikhah

Unsur Organisasi Pemberi Kerja/Organisasi Pengusaha

1. Paulus Agung Pambudhi

2. Andiko Wicaksono

3. Agus Razmajaya

4. Sarman Simanjorang

5. Joko Baroto

6. Nikodemus Beriman Purba

7. Kausar Nefi Tanjung

Unsur Organisasi Pekerja/Organisasi Buruh

1. Andy Wiliam Parlindungan Sinaga

2. Dalail

3. Prawoto

4. Citra Ramadhana Prayitno

5. Wiwit Widuri

6. Marta Rinza

7. Hermansyah

8. Ekha Rosyid Kurniawan

9. Bobby Ferdinan

10. Royanto Purba

11. Sri Murtopo

12. Mustiyah

13. Fahri Patur Rakhman

14. Dewi Sumanti

15. Eduard Parsaulian Marpaung

16. Eko Suwanto

17. Harry Ara Hutabarat

18. Gaosul Alam

19. Akhmad Jajuli

20. Yani Maryani

21. Dhani Sugiharto

22. Muhammad Asrul Ramadhan

23. Suheri

24. Sulistiyono

25. Ira Laila Budiman

26. Ratna Indayatun

27. Muhamad Irayadi

28. Dewa Sukma Kelana

29. Ahmad Supriadi

30. Judy Winarno

Masyarakat diberikan kesempatan untuk menyampaikan tanggapan mengenai calon anggota DJSN ini yang disampaikan tertulis kepada Panitia Seleksi Calon Anggota DJSN Masa Jabatan 2024-2029.

Tanggapan masyarakat disampaikan paling lambat 4 Agustus 2024 ke alamat e-mail [email protected] atau dikirimkan secara langsung atau melalui pos ke alamat Lantai Dasar Gedung Kementerian Koordinator Bidang Pembangunan Manusia dan Kebudayaan (PMK) di Jl. Merdeka Barat Nomor 3, Jakarta Pusat.

Bisnis.com, JAKARTA — Kerja sama antara Badan Penyelenggara Jaminan Sosial (BPJS) Kesehatan dan asuransi swasta dinilai dapat memberikan manfaat tambahan bagi peserta Jaminan Kesehatan Nasional (JKN). Melalui kolaborasi ini, peserta BPJS Kesehatan tidak hanya mendapatkan pelayanan kesehatan tingkat pertama dan rujukan tingkat lanjutan yang ditanggung BPJS Kesehatan, tetapi juga dapat memanfaatkan layanan rawat jalan dan rawat inap tingkat lanjutan dengan menggunakan asuransi tambahan.

Skema kerja sama ini dikenal dengan istilah Coordinate of Benefit (CoB) atau koordinasi manfaat. Namun, tidak semua perusahaan asuransi swasta melanjutkan kerja sama ini. Praktisi Manajemen Risiko dan Ketua Umum Komunitas Penulis Asuransi Indonesia (Kupasi), Wahyudin Rahman, menjelaskan bahwa penarikan diri perusahaan asuransi bukan disebabkan oleh kerja sama itu sendiri, melainkan oleh lonjakan klaim asuransi kesehatan yang tinggi.

"Perusahaan asuransi melakukan perbaikan portofolio melalui stop loss karena banyaknya excess yang diterima untuk pengobatan penyakit kritis dan layanan inap, selain inflasi medis," kata Wahyudin kepada Bisnis pada Minggu (21/7/2024).

Menurut Wahyudin, skema CoB masih merupakan metode terbaik untuk kerja sama dengan asuransi swasta. Namun, kondisi inflasi medis membuat skema ini menjadi kurang menguntungkan. Oleh karena itu, Wahyudin mengusulkan agar skema CoB didesain ulang menjadi skema bagi untung dan bagi rugi, di mana jika asuransi swasta menderita kerugian, akan ada dana pinjaman yang dapat digunakan, dan sebaliknya jika asuransi swasta mengalami surplus, dana tersebut dapat diberikan ke BPJS Kesehatan.

Sementara itu, Ketua Sekolah Tinggi Manajemen Risiko dan Asuransi (STIMRA), Abitani Taim, menekankan bahwa kerja sama CoB sangat bergantung pada perjanjian bisnis yang menguntungkan semua pihak dan ditinjau setiap tahun. Ia juga mengusulkan agar skema ini diatur oleh pemerintah, mengingat BPJS Kesehatan menjalankan program pemerintah dan pendapatan dari kerja sama CoB harus masuk ke dalam pendapatan BPJS Kesehatan yang diizinkan.

Ketua Dewan Pengawas BPJS Kesehatan, Abdul Kadir, mengidentifikasi empat masalah utama yang menghambat optimalisasi kerja sama antara BPJS Kesehatan dan asuransi swasta. Pertama, belum adanya regulasi teknis pelaksanaan kebijakan Koordinasi Antar Penyelenggara Jaminan (KAPJ) dengan Asuransi Kesehatan Tambahan (AKT). Kedua, belum adanya skema cost sharing antara AKT dan BPJS Kesehatan. Ketiga, perbedaan skema penjaminan, di mana AKT sebagian besar menggunakan skema indemnity, sementara BPJS Kesehatan menggunakan skema managed care. Terakhir, belum ada kebijakan pola tarif kerja sama antara BPJS Kesehatan dan asuransi swasta.

Abdul Kadir juga merekomendasikan agar Kementerian Kesehatan menetapkan standar biaya tertinggi untuk setiap rumah sakit guna menghindari terjadinya fraud. "Kami harapkan Kemenkes menetapkan standar biaya tertinggi untuk setiap RS, karena bilamana tidak, RS bisa melakukan fraud," katanya dalam Rapat Dengar Pendapat (RDP) bersama Komisi IX DPR RI, Kamis (6/6/2025).

Untuk meningkatkan efektivitas kerja sama, Abdul Kadir juga menyarankan BPJS Kesehatan dan stakeholder terkait untuk menyusun pengaturan interoperabilitas dan keterbukaan data pembayaran dengan sistem one bilingual antara asuransi swasta dan BPJS Kesehatan. Selain itu, sosialisasi dan sistem monitoring yang efektif juga perlu dilakukan guna meminimalisir terjadinya double claim, out of pocket, dan potensi fraud, serta membentuk kelompok kerja (Pokja) untuk menindaklanjuti usulan-usulan konstruktif.

Bisnis.com, JAKARTA — Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mengungkapkan manfaat dana pensiun yang menggunakan prinsip syariah. Apa bedanya dengan dana pensiun konvensional?

Dana pensiun syariah merupakan suatu program atau layanan yang dirancang untuk memberikan manfaat finansial kepada peserta saat mereka memasuki masa pensiun, dengan mematuhi prinsip-prinsip syariah Islam dan hukum yang berlaku.

Pada prinsipnya, OJK mengatakan jenis dana pensiun syariah tidak berbeda dengan dengan jenis dana pensiun konvensional yang terdiri dari, dana pensiun pemberi kerja, dana pensiun berdasarkan keuntungan, dan dana pensiun lembaga keuangan (DPLK).

“Dana pensiun pemberi kerja dibentuk oleh suatu badan atau perorangan yang mempekerjakan karyawan. Seorang pimpinan diwajibkan untuk memberikan program pensiun dengan iuran yang pasti bagi kepentingan seluruh karyawannya,” tulis OJK dari Instagram resminya dikutip Minggu (21/7/2024).

Sementara itu, dana pensiun berdasarkan keuntungan merupakan salah satu jenis dana pensiun yang iurannya hanya dari pemberi kerja saja. Total iuran dalam program pensiun dihitung berdasarkan keuntungan yang diperoleh perusahaan atau pemberi kerja.

Terakhir DPLK, yang dibentuk oleh lembaga resmi seperti asuransi atau bank yang bertujuan untuk menjalankan program pensiun iuran pasti untuk perorangan, baik karyawan di sebuah perusahaan maupun pekerja mandiri.

Manfaat dari dana pensiun syariah

1. Mendorong pertumbuhan dan perkembangan lembaga keuangan syariah
2. Memberikan imbal hasil yang lebih baik
3. Sumber keuntungan didapatkan dari industri halal
4. Memberikan perlindungan terhadap risiko keuangan di masa pensiun
5. Manfaat yang diberikan relatif stabil sebagai investasi jangka panjang

Seperti diketahui, sistem pensiun di Indonesia terdiri dari program pensiun wajib dan program pensiun sukarela.

Program pensiun wajib merupakan program yang ditetapkan oleh Pemerintah dan wajib diikuti oleh kelompok masyarakat tertentu yakni pekerja di sektor privat oleh BPJS Ketenagakerjaan, aparatur sipil negara oleh PT Taspen, dan anggota TNI dan Polri oleh PT Asabri.

Kemudian program pensiun sukarela yakni program yang dijalankan oleh dana pensiun pemberi kerja (DPPK) dan DPLK. Program pensiun ini dikelola oleh badan hukum terbagi menjadi program pensiun manfaat pasti (PPMP), dan program pensiun iuran pasti (PPIP).

Dari sisi kinerja industri dana pensiun, OJK mencatat total aset tumbuh 8,36% secara tahunan (year-on-year/yoy) dengan nilai sebanyak Rp1.439,71 triliun. Untuk program pensiun sukarela asetnya mencapai Rp372,52 triliun dengan kenaikan 4,90% yoy.

Sementara itu, jumlah iurannya mencapai Rp14,49 triliun yang mana naik 0,38% yoy. Jumlah peserta program tersebut yakni 5,29 juta orang per Mei 2024.

Kemudian, program pensiun wajib asetnya mencapai Rp1.067 triliun yang mana naik 9,62% yoy. Adapun nilai iurannya mencapai total Rp44,07 triliun dengan kenaikan 6,05% yoy, serta jumlah peserta 23,01 juta hingga Mei 2024.

Bisnis.com, JAKARTA -- Rasio kredit bermasalah (nonperforming loan/NPL), termasuk kredit macet usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM), kian menanjak imbas kondisi bisnis tak menentu kala pandemi Covid-19.

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menyiapkan aturan yang di antaranya terkait hapus buku dan hapus tagih kredit macet UMKM.

Berdasarkan data OJK, pada Mei 2024, rasio NPL UMKM mencapai level 4,27%, naik tipis dibandingkan bulan sebelumnya atau April 2024 di level 4,26%. NPL UMKM juga membengkak cukup tinggi sepanjang tahun berjalan atau dibandingkan Desember 2023 yang masih di level 3,71%.

Senior Faculty Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia ( LPPI ) Amin Nurdin mengatakan kondisi membengkaknya NPL UMKM terjadi saat UMKM belum 100% pulih pasca Covid-19.

"Bank pun jadi lebih berhati-hati karena kondisi tersebut," katanya kepada Bisnis pada beberapa waktu lalu.

Seiring dengan membengkaknya kredit macet UMKM, memang terdapat usulan adanya langkah hapus buku dan hapus tagih. Wakil Ketua Komisi VI Dewan Perwakilan Rakyat (DPR) Sarmuji mengatakan berakhirnya program restrukturisasi kredit Covid-19 pada Maret 2024 membawa konsekuensi bagi bank.

"Saya khawatir karena UMKM yang lahir atau diberikan kredit pada pandemi mendapatkan situasi sulit, mereka potensi gagalnya besar," ujarnya saat rapat dengar pendapat di DPR RI pada 8 Juli 2024.

Syarat Hapus Buku dan Hapus Tagih Kredit

Menurutnya, UMKM sulit membayar kredit karena situasi yang tidak bisa dikendalikan seperti dampak pandemi Covid-19. Dia menilai hal itu bukan karena kesengajaan, tapi karena memang tidak bisa untuk lanjut.

"Kalau tidak ada keputusan [dari bank] itu larut dan tidak pernah selesai," tuturnya.

Komisi VI mengusulkan agar bank menjalankan kebijakan hapus buku dan hapus tagih kredit macet UMKM. Kebijakan tersebut dapat diterapkan dengan syarat yang sangat selektif, melalui verifikasi, terutama bagi nasabah yang nilai pinjamannya kecil, dari Rp25 juta, maksimal Rp50 juta.

Dia mengingatkan harus ada kejelasan nasib UMKM yang memiliki tunggakan di bank. Sebab, dengan beban kredit macet di bank, UMKM tidak bisa menjalankan bisnisnya lagi.

"Sepanjang tanggungan merek tidak dibayar padahal gagal karena pandemi atau bencana, mereka [UMKM] tidak bisa lagi mencoba bisnis karena utang yang memang tidak bisa dibayar," kata Sarmuji.

Terlebih, menurutnya, pihak bank sudah mempunyai cadangan yang kuat dalam menjalankan kebijakan hapus buku dan hapus tagih kredit macet.

Perbesar

Bocoran Rancangan Aturan dari OJK

OJK sendiri memang telah menggodok kebijakan hapus buku dan hapus tagih kredit macet UMKM itu. Terdapat draf Rancangan Peraturan OJK (RPOJK) Tentang Pemberian Kemudahan Akses Pembiayaan kepada UMKM.

Dalam aturan itu, Bab VII membahas mengenai hapus buku dan hapus tagih pembiayaan UMKM. Di Pasal 28 dijelaskan bahwa dalam rangka mendukung kelancaran pemberian akses pembiayaan kepada UMKM, lembaga jasa keuangan dapat melakukan penghapusbukuan dan penghapustagihan atas piutang macet.

Kemudian di Pasal 29, lembaga jasa keuangan wajib memiliki kebijakan dan prosedur tertulis mengenai hapus buku dan hapus tagih pembiayaan UMKM yang disusun sesuai dengan standar akuntansi keuangan.

Kebijakan dan prosedur hapus buku dan hapus tagih paling sedikit memenuhi

1. Kriteria dan persyaratan pembiayaan yang dapat dilakukan hapus buku dan hapus tagih;

2. Limit pembiayaan yang dapat dilakukan hapus buku dan hapus tagih;

2. Kewenangan persetujuan pelaksanaan hapus buku dan hapus tagih; dan

4. Tata cara pelaksanaan hapus buku dan hapus tagih.

Di Pasal 30 dijelaskan juga bahwa lembaga jasa keuangan wajib mengadministrasikan data dan informasi mengenai pembiayaan yang telah dilakukan hapus buku dan hapus tagih.

Lalu, di Pasal 31 dijelaskan bagi lembaga jasa keuangan milik pemerintah yang melakukan hapus buku dan/atau hapus tagih dilakukan dengan sesuai peraturan perundang-undangan yang berlaku.

Adapun, yang dimaksud sebagai peraturan perundang-undangan yang berlaku antara lain Undang-Undang tentang Pengembangan dan Penguatan Sektor Keuangan (UU PPSK) serta ketentuan pelaksanaannya.

Sebelumnya, Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK Dian Edina Rae mengatakan sebenarnya hapus buku dan hapus tagihan kredit macet UMKM telah wajar dilakukan oleh perbankan swasta pada umumnya.

Akan tetapi, hal yang membuat ini menjadi tantangan saat aturan ini diimplementasikan adalah bagi bank BUMN.

“Ini kan masalahnya, Himbara [himpunan bank milik negara] itu kan milik pemerintah, itu kan ada komponen uang negara yang disisihkan, [misal] kekayaan negara yang disisihkan, [artinya] ini yang selalu menimbulkan situasi yang berat buat bank-bank BUMN,” ucapnya.

Menurut Dian, hal ini menjadi isu utama lantaran jangan sampai Himbara pada saat melakukan hapus buku dan hapus tagih dianggap merugikan negara.

“Nah, itu yang mereka [Himbara] takut, itu sebetulnya yang jadi isu utama, sehingga kalau bank-bank swasta ya tiap hari mungkin melakukan hapus buku,” tambahnya.

Alhasil, aturan itu dimaksudkan untuk merespons kesulitan bank BUMN atau bank miliki pemerintah dalam menjalankan hapus buku dan hapus tagih kredit macet UMKM.

Khusus bagi bank BUMN, penghapus bukuan kredit UMKM bukan lagi menjadi kerugian keuangan negara, tetapi kerugian yang dapat dihapus bukukan dan diatur secara perundang-undangan.

Sebagaimana diketahui, hapus buku ini tidak menghilangkan kewajiban nasabah untuk membayar utang yang sudah dijalankan.

Sementara itu, aturan hapus tagih alias pemutihan adalah sebuah penghapusan tagihan yang dapat memberikan kesempatan kepada nasabah untuk memulihkan reputasi mereka dan mendapat kredit baru kembali.

Peringatan Kredit Macet dari BI

Bank Indonesia (BI) melaporkan rasio kredit bermasalah (NPL), termasuk kredit macet usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM), membengkak pada paruh pertama 2024. Deputi Gubernur BI Juda Agung mengatakan kredit ke segmen UMKM masih tumbuh 5,68% secara tahunan (year-on-year/yoy) pada kuartal II/2024.

"Sementara NPL UMKM naik menjadi 4% saat ini," katanya dalam konferensi pers Rapat Dewan Gubernur (RDG) BI pada Rabu (17/7/2024). NPL UMKM memang membengkak sepanjang tahun berjalan atau dibandingkan Desember 2023 yang masih di level 3,71%.

Meski begitu, menurut Juda, perbankan sudah menyiapkan pencadangan yang cukup guna mengantisipasi dampak pembengkakan NPL segmen UMKM.

"Kabar baiknya, bank-bank yang saat ini banyak menyalurkan kredit ke UMKM kondisinya mereka punya CKPN [cadangan kerugian penurunan nilai] kuat untuk cover risiko kredit UMKM," tutur Juda.

Sejumlah perbankan pun memang telah mencatatkan peningkatan NPL UMKM mereka pada tahun ini. PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (BBRI) misalnya mencatatkan penyaluran segmen kredit mikro sebesar Rp59,2 triliun per Maret 2024, naik 10,5% yoy. Segmen usaha kecil mencapai Rp12,1 triliun, naik 5,4% yoy.

Lalu, segmen usaha menengah sebesar Rp8,3 triliun, naik 27,7% yoy. NPL secara bank only di ketiga segmen ini mencatatkan kenaikan. Segmen mikro memiliki NPL per Maret 2024 sebesar 2,69% dari 2,24%. Kemudian, segmen usaha kecil sebesar 5,44% dari 4,45%, dan usaha menengah menjadi 2,21% dari 2,06%.