Bisns.com, JAKARTA – Perusahaan fintech peer to peer (P2P) lending PT Amartha Mikro Fintek (Amartha) memanfaatkan kecerdasan buatan (AI) sebagai strategi utama dalam menjaga kualitas portofolionya.

Hal ini ditempuh di tengah sejumlah tantangan yang melanda industri fintechseiring dengan menurunnya minat investor dalam pendanaan di industri ini.

CEO dan Founder Amartha Andi Taufan Garuda Putra mengatakan Amartha yakin perseroan terus berkembang karena tidak hanya fokus pada pertumbuhan, tetapi juga nilai jangka panjang dan keberlanjutan.

“Selain pertumbuhan, Amartha fokus pada kualitas portofolio dan manajemen risiko yang prudent, membangun hubungan dengan institusi keuangan, dan tentunya mencatatkan keuntungan,” kata Andi seperti dikutip dalam keterangan resminya, Jumat (27/9/2024).

Andi mengatakan bahwa penerapan teknologi AI membantu perseroan memberikan nilai lebih dalam penilaian risiko dan pengelolaan portofolio.

Teknologi AI dalam risk-profiling yang diterapkan Amartha menggabungkan lebih dari 90 indikator data untuk melakukan verifikasi mitra, menentukan scoring, dan memfasilitasi match-making antara pendana dan mitra sesuai dengan profil risiko masing-masing.

Teknologi ini memungkinkan Amartha untuk memberdayakan segmen akar rumput, yang biasanya sulit mengakses layanan keuangan formal. Selain itu, AI juga membantu Amartha dalam melakukan analisis pasar dan memberikan rekomendasi untuk pengambilan keputusan yang lebih tepat.

“Teknologi kami memainkan dua peran, yaitu membantu mobilisasi modal dari institusi/investor, sekaligus memberdayakan segmen akar rumput melalui pembiayaan dan kesempatan investasi,” jelas Andi.

Hingga saat ini, Amartha telah menyalurkan pembiayaan lebih dari Rp23 triliun kepada 2,5 juta mitra di 73.000 desa di seluruh Indonesia. Dengan tingkat non-performing loan (NPL) di bawah 2%, Amartha terus mencatatkan pertumbuhan positif, termasuk mencatatkan keuntungan selama tiga tahun terakhir.

Pada 2023, sebanyak 67 ribu mitra ultra mikro Amartha berhasil naik kelas ke usaha mikro, dengan rata-rata peningkatan pendapatan 61,56%. Amartha juga berkontribusi dalam penciptaan lebih dari 85.000 lapangan kerja informal di pedesaan.

Bisns.com, JAKARTA – Perusahaan fintech peer to peer (P2P) lending PT Amartha Mikro Fintek (Amartha) memanfaatkan kecerdasan buatan (AI) sebagai strategi utama dalam menjaga kualitas portofolionya.

Hal ini ditempuh di tengah sejumlah tantangan yang melanda industri fintechseiring dengan menurunnya minat investor dalam pendanaan di industri ini.

CEO dan Founder Amartha Andi Taufan Garuda Putra mengatakan Amartha yakin perseroan terus berkembang karena tidak hanya fokus pada pertumbuhan, tetapi juga nilai jangka panjang dan keberlanjutan.

“Selain pertumbuhan, Amartha fokus pada kualitas portofolio dan manajemen risiko yang prudent, membangun hubungan dengan institusi keuangan, dan tentunya mencatatkan keuntungan,” kata Andi seperti dikutip dalam keterangan resminya, Jumat (27/9/2024).

Andi mengatakan bahwa penerapan teknologi AI membantu perseroan memberikan nilai lebih dalam penilaian risiko dan pengelolaan portofolio.

Teknologi AI dalam risk-profiling yang diterapkan Amartha menggabungkan lebih dari 90 indikator data untuk melakukan verifikasi mitra, menentukan scoring, dan memfasilitasi match-making antara pendana dan mitra sesuai dengan profil risiko masing-masing.

Teknologi ini memungkinkan Amartha untuk memberdayakan segmen akar rumput, yang biasanya sulit mengakses layanan keuangan formal. Selain itu, AI juga membantu Amartha dalam melakukan analisis pasar dan memberikan rekomendasi untuk pengambilan keputusan yang lebih tepat.

“Teknologi kami memainkan dua peran, yaitu membantu mobilisasi modal dari institusi/investor, sekaligus memberdayakan segmen akar rumput melalui pembiayaan dan kesempatan investasi,” jelas Andi.

Hingga saat ini, Amartha telah menyalurkan pembiayaan lebih dari Rp23 triliun kepada 2,5 juta mitra di 73.000 desa di seluruh Indonesia. Dengan tingkat non-performing loan (NPL) di bawah 2%, Amartha terus mencatatkan pertumbuhan positif, termasuk mencatatkan keuntungan selama tiga tahun terakhir.

Pada 2023, sebanyak 67 ribu mitra ultra mikro Amartha berhasil naik kelas ke usaha mikro, dengan rata-rata peningkatan pendapatan 61,56%. Amartha juga berkontribusi dalam penciptaan lebih dari 85.000 lapangan kerja informal di pedesaan.

Bisnis.com, JAKARTA – Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat bahwa laba bersih bank umum mencapai Rp149,62 triliun per Juli 2024, tumbuh 6,03% secara tahunan (year on year/YoY) dari posisi Rp141,11 triliun. Laba bank asing mencatatkan laju pertumbuhan paling signifikan sebesar 24,26% YoY.

Pertumbuhan ini terjadi di tengah jumlah bank asing di Tanah Air yang tersisa 7 pemain per Juli 2024. Jumlah itu tak berubah sejak Desember 2022, tetapi lebih sedikit dibandingkan dengan data pada Desember 2021 yang sebanyak 8 bank. Aksi merger Bank Commonwealth Indonesia dengan OCBC NISP per 1 September 2024 lalu menambah panjang daftar tersebut.

Senior Faculty Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI) Moch. Amin Nurdin menjelaskan bahwa pertumbuhan laba bank asing menunjukkan efisiensi operasi bisnis yang dijalankan di Indonesia.

“Bank asing terkenal sangat efisien, entah dengan digitalisasi, entah dengan penyempurnaan proses bisnis, penyederhanaan, dan seterusnya. Itu bank asing pasti unggul,” katanya saat dihubungiBisnis, Kamis (26/9/2024).

Lebih lanjut, keunggulan itu juga ditopang oleh keunggulan sumber daya manusia (SDM) yang dimiliki bank asing. Komitmen dari headquarter alias kantor asal negara bank tersebut dari segi dukungan modal hingga operasional juga menjadi nilai tambah yang bermuara pada pertumbuhan laba.

Sementara itu, Amin tidak melihat adanya signifikansi penyusutan jumlah bank asing terhadap laba bersih yang diperoleh. Pasalnya, hal tersebut berkaitan erat denganmarket sharedan pertumbuhan laba yang lebih banyak diukur dengan persentase.

“Kalau persentase [laba]-nya bagus, pertumbuhannya akan bagus. Kan melihatnya dari persentase dan market share, seberapa besar market share-nya. Kita mesti lihat lebih dalam, mungkin market share bank asing di Indonesia hanya 10%, [terbilang] kecil,” terangnya.

Mengenai langkah bank asing yang undur diri dari persaingan perbankan nasional, dia menilai bahwa hal itu cenderung merupakan keputusan bisnis yang ditetapkan oleh headquarter masing-masing bank. Bank asing memiliki opsi yang lebih kuat di negara asalnya dengan mendominasi segmen korporasi maupun investment banking.

“Sangat sedikit yang bermain atau berhasil bermain pada [segmen] konsumer maupun komersial di negara lain. Sudah dapat dipastikan ini bagian dari strategi head office-nya, sehingga mereka menarik diri dari pasar,” jelas Amin.

Berdasarkan Statistik Perbankan Indonesia (SPI) OJK terbaru, kantor cabang bank luar negeri (KCLBN) alias bank asing mencetak laba bersih Rp8,4 triliun per Juli 2024, tumbuh signifikan dari level Rp6,76 triliun pada periode sama tahun sebelumnya. Porsi yang ditempati bank asing dari keseluruhan laba perbankan nasional pada Juli 2024 ialah sebanyak 5,61%.

Perolehan laba bank asing mengungguli kelompok bank pembangunan daerah (BPD) yang mencatatkan laba Rp7,81 triliun hingga bulan ketujuh tahun ini. Kendati naik sebesar Rp1 triliun secara bulanan, capaian laba BPD masih minus 4,17% dari perolehan pada Juli 2023 sebesar Rp8,15 triliun.

Di atas bank asing, terdapat bank swasta yang membukukan laba Rp58,57 triliun pada Juli 2024, tumbuh 8,91% dari posisi Rp53,78 triliun pada Juli 2023. Laba bank swasta pun menguasai 39,15% perolehan laba perbankan nasional.

Nilai laba bersih bank BUMN per Juli 2024 masih menjadi nomor wahid. Data OJK menunjukkan bahwa kelompok bank Persero mencetak laba bersih sebesar Rp74,84 triliun hingga bulan ketujuh tahun ini, naik 3,34% dibandingkan periode sama tahun sebelumnya dengan nominal Rp72,42 triliun. Kelompok bank pelat merah pun mendominasi laba bersih industri secara keseluruhan dengan persentase mencapai 50,02%.

Bisnis.com, JAKARTA - Perusahaan asuransi, PT Asuransi Jasa Indonesia (Jasindo) mendukung program Kelas Rawat Inap Standar (KRIS) yang rencananya berlaku tahun depan.

Direktur Pengembagan Bisnis Diwe Novara mengatakan, program jaminan kesehatan pemerintah dan Jasindo memiliki tujuan yang sama, yaitu perlindungan finansial bagi masyarakat dalam mengakses pelayanan kesehatan.

Menurutnya, KRIS memberi peluang bagi para peserta Jaminan Kesehatan Nasional (JKN) dan juga merupakan peserta Jasindo untuk melakukan koordinasi manfaat (coordination of benefit/CoB) terutama dalam hal adanya kenaikan kelas kamar.

"Pelaksanaan koordinasi manfaat Jasindo dapat terlaksana dengan terus melakukan penambahan jejaring rekanan RS [rumah sakit], terutama RS yang juga merupakan rekanan BPJS Kesehatan," kata Diwe kepada Bisnis, Kamis (26/9/2024).

Adapun, melalui skema CoB ini, peserta JKN BPJS Kesehatan tidak hanya mendapatkan pelayanan kesehatan tingkat pertama dan rujukan tingkat lanjutan yang ditanggung BPJS Kesehatan, tetapi juga dapat memanfaatkan layanan rawat jalan dan rawat inap tingkat lanjutan dengan menggunakan asuransi tambahan.

"Dengan adanya CoB ini dapat mengurangi kekhawatiran masyarakat atas adanya besaran out of pocket terutama untuk masyarakat yang memiliki riwayat penyakit yang memerlukan biaya besar. Mereka tetap dapat menerima manfaat maupun layanan dari JKN maupun asuransi kesehatan tambahan dan hal ini menjadi peluang bagi industri asuransi," kata Diwe.

Skema CoB ini diatur dalam Keputusan Menteri Kesehatan Nomor HK.01.07/MENKES/1366/2024 tentang Pedoman Penataan Kebijakan Selisih Biaya oleh Asuransi Kesehatan Tambahan melalui Koordinasi Antara Penyelenggara Jaminan dalam program JKN.

Diwe menjelaskan, regulasi tersebut mengatur penyelenggaraan koordinasi sistem tagihan satu pintu. Menurutnya, diperlukan adanya sistem yang bisa memudahkan perusahaan asuransi untuk menjembatani antara sistem BPJS dengan perusahaan asuransi.

Kedua, regulasi tersebut juga mengatur soal selisih koordinasi biaya. Diwe menjelaskan, dengan adanya mekanisme ini artinya terjadi sharing risk antara perusahaan asuransi dengan BPJS Kesehatan.

"Namun, jika dibandingkan dengan peraturan Kementerian Kesehatan sebelumnya di mana asuransi kesehatan menjamin paling tinggi sebesar 75% dari tarif INA CBG’s, maka dengan ketentuan Keputusan Menteri Kesehatan yang baru, porsi tagihan biaya pengobatan ke asuransi kesehatan tambahan menjadi lebih besar," tandasnya.

Bisnis.com, JAKARTA - PT Bank Central Asia Tbk. (BBCA) melaporkan kredit untuk bisnis korporasi, komersial, dan UKM dapat tetap tumbuh secara positif dan prudent, seiring dengan pelonggaran likuiditas serta penurunan suku bunga acuan Bank Indonesia (BI).

Sebagaimana diketahui, Bank Indonesia (BI) memutuskan untuk menurunkan suku bunga acuan atau BI Rate menjadi 6% pada Rapat Dewan Gubernur (RDG) periode 17—18 September 2024.

EVP Corporate Communication & Social Responsibility BCA Hera F. Haryn mengatakan, penurunan suku bunga acuan BI sebesar 25 basis poin ke 6% sesuai dengan proyeksi pergerakan suku bunga The Fed, serta sejalan dengan tingkat inflasi dan nilai tukar rupiah yang terjaga.

“Kebijakan ini diharapkan dapat menggerakkan perekonomian nasional lebih cepat, menstimulasi permintaan kredit, dan melonggarkan likuiditas,” katanya kepada Bisnis, Kamis (26/9/2024).

Tercatat per Agustus 2024, pertumbuhan total kredit BCA secara bank only mencapai 16% secara tahunan (yoy) menjadi Rp843 triliun. Pertumbuhan total kredit ini salah satunya ditopang oleh penyaluran kredit untuk mendukung program hilirisasi dari pemerintah.

Ke depan, BCA menyatakan akan senantiasa mendorong penyaluran kredit di berbagai sektor, dengan mempertimbangkan prinsip kehati-hatian sesuai dengan dinamika makro ekonomi domestik maupun global.

Sebelumnya, Gubernur Bank Indonesia (BI) Perry Warjiyo mengungkapkan kondisi terkini likuiditas perbankan per Agustus 2024.

Dia menuturkan berdasarkan hasil Rapat Dewan Gubernur (RDG) BI, ketahanan sistem keuangan Tanah Air terjaga baik dengan likuiditas perbankan yang tetap memadai.

"Ini tecermin dari rasio Alat Likuid terhadap Dana Pihak Ketiga [AL/DPK] yang tinggi sebesar 25,37%," katanya dalam konferensi pers di Jakarta, Rabu (18/9/2024).

Lebih lanjut, dia menjelaskan bahwa rasio kecukupan modal (capital adequacy ratio/CAR) perbankan tercatat sebesar 26,56%, sehingga mampu menyerap risiko dan mendukung pertumbuhan kredit.

Sementara itu, rasio kredit bermasalah (non-performing loan/NPL) perbankan pada Juli 2024 terjaga rendah, sebesar 2,27% (bruto) dan 0,79% (neto).

Perry menyebut, ketahanan permodalan dan likuiditas perbankan juga ditopang oleh kemampuan membayar dan profitabilitas korporasi yang terjaga, sebagaimana hasil stress test perbankan terkini.

"Ke depan, Bank Indonesia terus memperkuat sinergi kebijakan bersama KSSK dalam memitigasi berbagai risiko yang berpotensi mengganggu stabilitas sistem keuangan," imbuhnya.

Bisnis.com, JAKARTA - Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menegaskan terus mengawasi proses spin offunit usaha syariah (UUS) perusahaan asuransi yang paling lambat harus selesai akhir 2026.

Saat ini, terdapat 41 perusahaan asuransi dan reasuransi yang telah menyampaikan Rencana Kerja Pemisahan Unit Syariah (RKPUS) kepada OJK. Dari total tersebut, 29 UUS melakukan pendirian perusahaan sendiri dan 12 UUS memilih pengalihan portofolio.

Deputi Komisioner Bidang Pengawasan Perasuransian, Penjaminan, dan Dana Pensiun OJK Iwan Pasila menjelaskan, bagi perusahaan yang tidak akan membentuk perusahaan asuransi syariah, OJK meminta perusahaan untuk mengalihkan portofolio syariah yang ada saat ini ke perusahaan asuransi syariah yang sudah memiliki izin usaha sehingga hak pemegang polis tetap dapat dipenuhi.

Pengalihan ini, kata dia, merupakan transaksi usaha yang biasa dan akan tergantung pada kesepakatan perusahaan asuransi yang akan mengalihkan dan yang akan menerima.

"Kami terus mengawasi proses ini dan juga mengkaji langkah selanjutnya jika transaksi ini tidak dapat dilaksanakan," kata Iwan kepada Bisnis, Kamis (26/9/2024).

Iwan menjelaskan, pemisahan UUS telah diamanatkan dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Nomor 11 Tahun 2023. Sesuai amanat regulasi tersebut, pemisahan UUS asuransi dapat dilakukan dengan dua cara, yakni mendirikan perusahaan asuransi syariah atau perusahaan reasuransi syariah baru, atau mengalihkan seluruh portofolio kepesertaan unit syariah kepada perusahaan asuransi syariah atau perusahaan reasuransi syariah yang sudah memiliki izin usaha.

Syarat yang harus dipenuhi, antara lain dana tabarru’ dan dana investasi peserta UUS telah mencapai paling sedikit 50% dari total nilai dana asuransi, dana tabarru’, dan dana investasi peserta pada perusahaan induknya.

Selain itu, ekuitas minimum UUS telah mencapai paling sedikit sebesar Rp100 miliar bagi unit syariah perusahaan asuransi. Sementara itu, untuk unit syariah perusahaan reasuransi ekuitas minimum sebesar Rp200 miliar.

"Persyaratan modal minimum dimaksudkan untuk memastikan perusahaan asuransi memiliki kapasitas yang memadai untuk mengelola risiko dan memberikan layanan yang baik kepada masyarakat," kata Iwan.

Bisnis.com, JAKARTA - Bank menengah hingga jumbo terus berupaya menjaga rasio margin bunga bersih (net interest margin/NIM). Sejumlah strategi bakal dijalankan agar NIM berada di level optimal menyusul penurunan suku bunga acuan Bank Indonesia (BI) menjadi 6%.

Berdasarkan Statistik Perbankan Indonesia yang dirilis Otoritas Jasa Keuangan (OJK), tercatat NIM perbankan per Juli berada pada level 4,59%. Capaian tersebut naik tipis dari Juni 2024 yang mencapai 4,57%. Adapun, angka tersebut masih lebih rendah dari Juli 2023 yang berada pada level 4,84% dan posisi Desember 2023 pada level 4,81%

Bisnis.com, JAKARTA – Asosiasi Bank Pembangunan Daerah (Asbanda) menyambut positif penurunan suku bunga acuan Bank Indonesia (BI) alias BI Rate dari 6,25% menjadi 6% pada pertengahan September lalu.

Ketua Umum Asbanda Yuddy Renaldi menjelaskan bahwa biaya dana aliascost of fundkelompok bank pembangunan daerah (BPD) dapat lebih longgar usai keputusan bank sentral Tanah Air tersebut.

“Turunnya BI Rate tentu akan mengurangi tekanan terhadap biaya dana perbankan termasuk BPD karena suku bunga yang diberikan kepada deposan pun akan menyesuaikan [penurunan],” katanya kepadaBisnismelalui pesan singkat, Kamis (26/9/2024).

Dia melanjutkan, tekanan terhadap biaya dana yang dikeluarkan BPD pun dapat kembali berkurang. Hal ini berdasarkan adanya kemungkinan untuk penurunan suku bunga acuan kembali pada kuartal IV/2024.

Ketika ditanya perihal proyeksi kinerja bank daerah hingga akhir tahun, Yuddy memperkirakan bahwa capaian pada semester II/2024 dapat lebih baik dibandingkan paruh pertama tahun ini, tetapi dengan satu syarat.

“Sepanjang kualitas kredit terjaga, saya kira kinerja BPD di akhir tahun dapat lebih baik jika dibandingkan dengan semester pertama tahun ini,” tutur Direktur Utama PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten alias Bank BJB (BJBR) ini.

Adapun, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat bahwa laba bersih bank umum mencapai Rp149,62 triliun per Juli 2024, tumbuh 6,03% secara tahunan (year-on-year/yoy) dari posisi Rp141,11 triliun. Namun, laba kelompok BPD tercatat masih menyusut.

Mengutip Statistik Perbankan Indonesia (SPI) OJK terbaru pada Selasa (24/9/2024), BPD membukukan laba Rp7,81 triliun hingga bulan ketujuh tahun ini. Kendati naik sebesar Rp1 triliun secara bulanan, capaian ini masih minus 4,17% dari perolehan Juli 2023 sebesar Rp8,15 triliun.

Sebelumnya, Wakil Ketua Umum II Asosiasi Bank Pembangunan Daerah (Asbanda) Busrul Iman menjelaskan beberapa faktor penyebab penurunan laba BPD.

“Laba terkontraksi secara umum ada beberapa faktor, antara lain tingginya biaya dana yang dialami oleh beberapa BPD serta pembentukan CKPN [cadangan kerugian penurunan nilai],” katanya kepadaBisnis, Senin (9/9/2024).

Dia melanjutkan, pembentukan CKPN dilakukan sejumlah bank daerah sebagai upaya peningkatan pemenuhancoverage ratioatau rasio kecukupan likuiditas. Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia (BI) No. 14/15/PBI/2012 tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum, CKPN adalah penyisihan yang dibentuk apabila nilai tercatat aset keuangan setelah penurunan nilai kurang dari nilai tercatat awal.

Bisnis.com, JAKARTA – PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (BMRI) mengungkapkan bahwa kondisi likuiditas perbankan nasional masih ketat hingga Agustus 2024, seiring dengan pelambatan pertumbuhan dana pihak ketiga (DPK). Pertumbuhan DPK tercatat hanya sebesar 7% secara tahunan (year-on-year/YoY), sementara kredit tumbuh 11,4% YoY.

“Kondisi likuiditas perbankan secara umum cenderung masih relatif ketat,” kata Direktur Treasury & International Banking Bank Mandiri Eka Fitria dalam sambutan Economic Outlook Bank Mandiri secara virtual, Kamis (26/9/2024).

Eka melanjutkan, hal ini juga terefleksi dariloan-to-deposit ratio(LDR) yang meningkat ke level 86,8%. Rasio ini digunakan perbankan untuk mengukur likuiditas dari perbandingan antara kredit dengan simpanan.

Kendati demikian, Bank Mandiri meyakini bahwa kondisi likuiditas menjelang akhir tahun akan terus membaik. Salah satu penopangnya ialah prospek peningkatan aliran dana asing di tengah tren suku bunga yang turun.

Bank sentral Amerika Serikat (AS) Federal Reserve dan Bank Indonesia (BI) sama-sama menurunkan suku bunga acuannya pada pertengahan September lalu. The Fed memangkas suku bunga sebesar 50 basis poin (bps) menjadi rentang 4,75%-5%, sedangkan BI menurunkan suku bunga acuan dari 6,25% menjadi 6%.

“Serta dukungan percepatan dan peningkatan belanja pemerintah sejalan dengan kebijakan pemerintah baru yang diperkirakan akan lebih ekspansif,” sambung Eka.

Terkait kinerja Bank Mandiri sendiri, dia menyampaikan bahwa perseroan berhasil membuktikan ketahanan dan adaptabilitasnya dengan mencatatkan realisasi kredit sebesar Rp1.532 triliun pada semester I/2024, tumbuh 20,5% yoy. Penyaluran kredit ini berada di atas rata-rata industri perbankan sebesar 12,36%.

“Di tengah ketidakpastian ekonomi global dan tingginya permintaan kredit, Bank Mandiri tetap konsisten menjaga kualitas aset dengan menerapkan prinsip kehati-hatian,” tuturnya.

Sebelumnya, BI melaporkan bahwa DPK perbankan Tanah Air tumbuh 7% secara tahunan pada Agustus 2024. Deputi Gubernur BI Juda Agung menyiratkan bahwa dengan angka tersebut, pihaknya optimistis penyaluran kredit akan turut tumbuh dalam rentang 10-12% akhir tahun nanti.

“Kalau kita lihat ke depan bagaimana [pertumbuhan kredit] sisa tahun ini, pertama, pertumbuhan DPK juga masih tinggi di angka 7%,” katanya dalam konferensi pers hasil Rapat Dewan Gubernur (RDG) BI di Jakarta, Rabu (18/9/2024).

Lebih lanjut, dia menyebut bahwa perbankan masih memiliki alat likuid yang besar, ditandai dengan rasio alat likuid terhadap DPK (AL/DPK) yang sebesar 25,37%. Artinya, menurut Juda, porsi alat likuid dalam bentuk surat berharga negara (SBN) hingga Sekuritas Rupiah Bank Indonesia (SRBI) terbilang besar.

“Ketiga, ekspansi fiskal pemerintah biasanya di kuartal IV/2024 juga besar. Jadi ini ada potensi DPK juga akan naik,” imbuhnya.

Dia menambahkan, BI juga telah membuka jalan pendanaan non-DPK dengan kebijakan Rasio Pendanaan Luar Negeri Bank alias RPLN. Menurutnya, hal tersebut memungkinkan bank memperlebar ruang dengan menerima kucuran dana dari luar negeri.

“Terakhir, penurunan suku bunga yang tentunya ini akan mendorong demand for credit. Dan juga cost of banknya yang semakin murah,” tandasnya.

Bisnis.com, JAKARTA — PT Bank Mandiri Tbk. (BMRI) memproyeksikan pertumbuhan ekonomi Indonesia mencapai 5,06% sepanjang tahun ini.

Direktur Treasury & International Banking Bank Mandiri Eka Fitria menyatakan secara umum ekonomi Indonesia masih menunjukkan resiliensi di tengah gejolak global.

Sejumlah kebijakan juga turut mendorong ketahanan. Dia mencontohkan, kebijakan Bank Sentral Amerika Serikat (AS), The Fed menurunkan suku bunga acuan sebesar 50 basis poin (bps) dan Bank Indonesia (25 bps) telah membantu penguatan nilai tukar.

Dampak lanjutannya, penurunan suku bunga tersebut berdampak ke penguatan kurs rupiah menjadi sekitar Rp15.100 terhadap dolar AS. Lebih lanjut, dia juga melihat daya beli masyarakat cenderung masih kuat.

Selanjutnya, dia juga mengungkapkan bahwa inflasi juga terjaga rendah sebesar 2,1% pada Agustus 2024. Sepanjang Januari—Agustus 2024, anggaran juga defisit 0,68% yang Eka yakini sebagai upaya pemerintah untuk terus mendorong pertumbuhan ekonomi.

Oleh sebab itu, Bank Mandiri meyakini pertumbuhan ekonomi Indonesia masih akan berada di atas 5% sepanjang tahun ini.

"Proyeksi Bank Mandiri, Indonesia masih akan mencatat pertumbuhan sebesar 5,06% pada keseluruhan 2024 ini. Keyakinan ini didasarkan indikator big data kami seperti Mandiri Spending Index yang menunjukkan belanja masyarakat yang relatif stabil di sepanjang Kuartal III/2024," jelas Eka dalam acara Economic Outlook Bank Mandiri secara daring, Kamis (26/9/2024).

Dia menjelaskan, pola konsumsi didorong oleh perubahan gaya hidup terutama dari kelompok usia muda. Menurutnya, kelompok muda telah menjadi faktor pendorong penting pertumbuhan ekonomi pasca pandemi Covid-19.

Perinciannya, Eka menunjukkan adanya peningkatan sektor-sektor terkait mobilitas seperti hotel dan restoran, transportasi dan pergudangan, dan jasa lainnya seperti jasa-jasa hiburan.

Sementara itu, sektor manufaktur yang terdiri dari program hilirisasi industri logam dasar tetap konsisten tumbuh tinggi. Beberapa sektor manufaktur yang berorientasi pada pasar domestik, lanjutnya, juga tumbuh dengan relatif baik yaitu industri makanan dan minuman, dan industri kimia-farmasi.

"Namun sektor manufaktur yang berorientasi ekspor seperti garmen, furniture, kayu dan elektronik, mengalami tekanan karena pelemahan permintaan dari negara tujuan ekspor. Ke depan, kami harapkan sektor manufaktur berorientasi ekspor harusnya membaik seiring dengan peningkatan ekonomi global pasca era suku bunga tinggi," tutup Eka.

Bisnis.com, JAKARTA — Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) meyakini terdapat peluang besar dari kerja sama rumah sakit swasta dengan BPJS Kesehatan dalam implementasi Kelas Rawat Inap Standard (KRIS), salah satunya dengan munculnya inovasi produk asuransi kesehatan.

Ketua Bidang Produk, Manajemen Risiko & GCG AAJI Fauzi Arfan mengatakan bahwa berlakunya standar 13 kriteria KRIS akan mendorong rumah sakit swasta untuk meningkatkan kualitas layanan dan fasilitas, yang sejalan dengan visi industri asuransi untuk menyediakan layanan kesehatan yang lebih baik bagi nasabah.

"Peningkatan kualitas rumah sakit melalui penerapan KRIS memberikan peluang bagi perusahaan asuransi untuk mengembangkan produk-produk asuransi kesehatan yang lebih menarik, seperti manfaat tambahan untuk perawatan di rumah sakit yang telah memenuhi kriteria KRIS," kata Fauzi kepada Bisnis, Kamis (26/9/2024).

Tidak hanya itu, menurut Fauzi implementasi KRIS juga membuka kesempatan untuk memperluas jaringan rumah sakit rekanan asuransi.

"Rumah sakit yang memenuhi kriteria KRIS akan menjadi mitra yang lebih bernilai, sehingga nasabah akan mendapatkan akses ke layanan kesehatan berkualitas yang sesuai dengan standard yang ditetapkan," kata Fauzi.

Senada, Direktur Pengembangan Bisnis PT Asuransi Jasa Indonesia (Jasindo) Diwe Novara juga menilai KRIS punya dampak positif terhadap pertumbuhan industri asuransi.

Menurutnya, KRIS memberi peluang bagi para peserta JKN BPJS Kesehatan dan juga merupakan peserta Jasindo untuk melakukan koordinasi manfaat (coorditation of benefit/CoB) terutama dalam hal adanya kenaikan kelas kamar.

"Pelaksanaan koordinasi manfaat Jasindo dapat terlaksana dengan terus melakukan penambahan jejaring rekanan RS [rumah sakit] terutama RS yang juga merupakan rekanan BPJS Kesehatan," kata Diwe.

Bisnis.com, JAKARTA - PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (BMRI) menyebut proses transmisi penurunan suku bunga acuan global maupun domestik alias BI Rate terhadap suku bunga kredit dan deposito bank bergantung pada likuiditas perbankan.

Direktur Treasury & International Banking Bank Mandiri Eka Fitria mengatakan, adanya akselerasi belanja dari pemerintah disertai beberapa instrumen yang jatuh tempo pada November dan Desember akan dapat menambah likuiditas.

“Jika hal ini bisa kita jaga dan menambah likuiditas pasar sesuai dengan harapan, maka implikasi dari penurunan benchmark rate ini akan lebih cepat, tercermin dalam suku bunga kredit maupun suku bunga deposito,” ujarnya dalam Mandiri Macro Market Brief, Kamis (26/9/2024).

Dia mengimbuhkan, jika penyerapan instrumen jatuh tempo sesuai harapan dan jika belanja negara dipercepat sebelum akhir tahun ini maka dampak penurunan suku bunga bisa terjadi lebih cepat dari perkiraan.

Sebaliknya, jika likuiditas tambahan tersebut tertunda, dampak dari penurunan suku bunga acuan terhadap suku bunga kredit dan deposito baru akan terlihat pada awal 2025.

“Apabila hal tersebut masih tertunda, mungkin kita melihat masih baru di 2025 awal. Kita lihat transmisi dan impact langsungnya terhadap penurunan suku bunga deposito dan bunga kredit,” ucapnya.

Pada pekan lalu, The Fed dan Bank Indonesia (BI) kompak menurunkan tingkat suku bunga acuan masing-masing sebesar 50 dan 25 basis poin. Pemangkasan ini membuat suku bunga The Fed berada di kisaran 4,75% – 5%, sedangkan BI rate sebesar 6%.

Adapun, Gubernur BI Perry Warjiyo mengatakan, likuiditas yang memadai serta efisiensi perbankan dalam pembentukan harga yang semakin baik, antara lain didorong oleh publikasi asesmen transparansi suku bunga dasar kredit (SBDK), berdampak positif pada suku bunga perbankan yang tetap terjaga.

“Suku bunga deposito 1 bulan dan suku bunga kredit pada Agustus 2024 tercatat masing-masing sebesar 4,73% dan 9,21%, stabil dibandingkan dengan level bulan sebelumnya,” ujarnya dalam konferensi pers RDG Bulanan, Rabu (18/9/2024).

Menurutnya, likuiditas perbankan yang memadai ini sejalan dengan implementasi bauran kebijakan Bank Indonesia, termasuk Kebijakan Insentif Likuiditas Makroprudensial (KLM).

Adapun, suku bunga deposito perbankan memang mulai melandai. Bunga deposito 1 bulan perbankan mencapai level 4,73% pada Agustus 2024, capaian ini sama dengan bulan sebelumnya yaitu Juli 2024.

Namun, suku bunga deposito Agustus 2024 masih lebih tinggi jika dibandingkan pada akhir tahun lalu atau Desember 2023 di level 4,69%.

Sementara itu, untuk suku bunga kredit per Agustus mencapai 9,21%, angka ini turun dari bulan sebelumnya yaitu Juli 2024 sebesar 9,23%. Bahkan, suku bunga ini kian turun dari akhir Desember 2023 yang sempat mencapai 9,25%.