Reporter: Nurtiandriyani Simamora | Editor: Herlina Kartika Dewi

KONTAN.CO.ID -JAKARTA. Central Counterparty (CCP) siap dijalankan, setelah sebelumnya selesai dibentuk oleh Bank Indonesia, melibatkan PT Kliring Penjaminan Efek Indonesia (KPEI) bersama delapan bank sebagai para pemegang saham. Yakni Bank Mandiri, BRI, BNI, BCA, Bank CIMB Niaga, Danamon, Maybank, dan Permata dalam pengembangan Pasar Uang dan Pasar Valuta Asing (PUVA).

Dari delapan bank tersebut, masing-masing telah menyetorkan modal sebesar Rp 20 miliar efektif pada 25 September 2024 lalu, sebagai bentuk komitmen dalam pembentukan dan pengembangan CCP di Pasar Uang dan Pasar Valuta Asing.

Kepala Departemen Pengembangan Pasar Keuangan (DPPK) Bank Indonesia Donny Hutabarat menjelaskan, CCP adalah Infrastruktur Pasar Keuangan (IPK) yang memproses post trade khususnya kliring transaksi.

Secara umum, proses deal transaksi antar pelaku tetap sebagaimana existing, perbedaannya terletak pada opsi proses yang terjadi setelah itu.

"Sebelum ada CCP, kliring dan setelmen transaksi dilakukan oleh back office masing-masing pelaku. Sementara setelah ada CCP, proses kliring dan setelmen dilakukan oleh CCP (bukan lagi pelaku transaksi). Mekanisme tersebut memiliki benefit, antara lain meminimalisasi counterparty risk dan efisiensi penyelesaian transaksi melalui netting," ungkap Donny kepada Kontan, Kamis (3/10).

Donny merinci, sebelum dibentuknya CCP, rata-rata harian volume transaksi repo saat ini di kisaran Rp 15 triliun, dengan jumlah bank pelaku repo saat ini 69 bank atau 75% dari industri perbankan saat ini.

Ke depan dengan adanya CCP, Donny memproyeksikan rata-rata ekspektasi pertumbuhan volume transaksi repo selama 5 tahun ke depan (2024 sampai 2030) dapat tumbuh sebesar 12%, maka rata-rata harian volume repo diperkirakan terakselerasi oleh CCP sehingga ditargetkan memiliki rata-rata harian volume sebesar Rp 30 triliun pada tahun 2030.

Adapun untuk rata-rata harian volume transaksi valas saat ini disebut Donny berada di kisaran US$ 9 miliar per hari, dengan jumlah bank pelaku valas saat ini sebanyak 80 bank. Sehingga dengan adanya CCP kedepannya rata-rata pertumbuhan volume transaksi valas selama 5 tahun dari 2024 sampai 2030 diproyeksikan akan tumbuh sebesar 17% atau mencapai US$ 17 miliar per hari di tahun 2030.

Selanjutnya dari sisi rata - rata harian volume transaksi DNDF saat ini di kisaran US$ 200 juta per hari. Jumlah bank pelaku DNDF saat ini sebanyak 32 bank. Dengan rata-rata pertumbuhan volume transaksi DNDF selama 5 tahun dari 2024 sampai 2030 diekspektasikan sebesar 80% atau mencapai US$ 1 miliar per hari di tahun 2030.

"Produk yang dikliringkan di CCP setelah DNDF, nantinya akan diperluas, mulai dari repo, instrumen derivatif suku bunga dan nilai tukar yang dilakukan sesuai perkembangan dan kesiapan market. Peran 8 bank penyetor modal terutama akan mendukung arah pengembangan bisnis ke depan. 8 bank ini nantinya akan tergabung dalam komite CCP, dimana wakil dari 8 bank yang akan duduk di komite akan bertindak mewakili market dalam kepemilikan maupun pengembangan bisnis CCP," terang Donny.

Ke depan, keanggotaan dan kepemilikan ini akan dibuka untuk bank lainnya yang siap untuk bergabung dengan CCP. Donny juga menyebut saat ini terdapat sejumlah bank yang telah menyampaikan minat dan kesiapannya untuk bergabung dengan CCP.

Sementara itu dari sisi perbankan, dengan adanya pembentukan CCP ini akan berdampak juga pada pendapatan non bunga bank. Bank Danamon misalnya, yang optimistis dengan adanya pembentukan CCP selain mendorong perkembangan pasar uang dan valuta asing di masa depan, hal ini juga akan berdampak positif bagi Danamon.

"CCP tidak hanya mengakselerasi pendalaman pasar uang dan valuta asing, tetapi juga memitigasi risiko kredit yang sebelumnya bersifat bilateral antar bank, sehingga prosesnya menjadi tersentralisasi dan memungkinkan Danamon untuk beroperasi dengan lebih aman," ungkap Muljono Tjandra, Direktur Keuangan Danamon. kepada Kontan, Kamis (3/10).

Lebih lanjut Muljono bilang, dengan keberadaan CCP maka akan menciptakan ekosistem perbankan yang lebih stabil dan efisien di sektor pasar uang dan valuta asing.

Sehingga transaksi di pasar uang dan valuta asing akan lebih aman dan efisien, serta memungkinkan Danamon untuk menarik lebih banyak nasabah dan memperluas jangkauan pasar, sehingga mampu meningkatkan volume transaksi ke depannya.

"Hal ini akan membuka peluang bagi Danamon untuk meningkatkan pendapatan, terutama dalam bentuk fee income dari layanan yang ditawarkan," ungkap Muljono.

Sebelumnya Gubernur Bank Indonesia (BI), Perry Warjiyo bilang, sebanyak 80% kepemilikan CCP akan dipegang oleh KPEI dan 8 bank tersebut, sementara 20% sisanya dimiliki BI selaku regulator. Meski demikian, Perry menegaskan bank Sentral tidak akan turut terlibat dalam pengaturan manajemen bisnis CCP tersebut.

"(Kepemilikan) 20% ini laiknya seperti support dari kami agar industri ini bisa berkembang ke depannya. Kami tidak Ada niatan untuk mencampuri atau ikut serta dalam proses bisnisnya," jelas Perry belum lama ini.

Reporter: Adrianus Octaviano | Editor: Herlina Kartika Dewi

KONTAN.CO.ID -JAKARTA. Industri perbankan syariah, termasuk Unit Usaha Syariah (UUS) telah tumbuh lebih pesat beberapa waktu terakhir. Setidaknya, pertumbuhannya lebih tinggi dibandingkan dengan industri perbankan secara keseluruhan.

Data terbaru Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat per Agustus 2024, pembiayaan perbankan syariah tumbuh 11,65% secara tahunan (YoY). Berbeda dengan perbankan konvensional yang tumbuh lebih rendah 11,4% YoY.

Sayangnya, pertumbuhan yang lebih baik itu tidak diimbangi dengan peningkatan pangsa pasar perbankan syariah. Sebab, hingga periode yang sama, pangsa pasar perbankan syariah masih di 7,33% dari total aset industri perbankan, ini bahkan menurun dari posisi akhir 2023 yang mencapai 7,44%.

Konsultan Ekonomi Syariah sekaligus Wakil Komisaris Utama BSI Adiwarman Azwar Karim mengungkapkan ada beberapa sebab yang mengakibatkan pangsa pasar tak cepat berkembang.

Ia melihat beberapa UUS-UUS yang besar menahan pertumbuhannya karena sudah atau hampir mencapai ketentuan spin off yang mengatakan apabila aset telah mencapai Rp 50 triliun.

“Jadi kita lihat ada perlambatan pertumbuhan di UUS-UUS yang asetnya berada di sekitaran Rp 50 triliun,” ujar Adiwarman, Kamis (3/10).

Selain itu, Adiwarman melihat adanya pilkada yang sangat berpengaruh terhadap industri BPD. Dalam hal ini, UUS-UUS yang dimiliki BPD pun akhirnya mengalami perlambatan pertumbuhan dalam rangka wait and see.

Sehingga, menurut Adiwarman, kombinasi dari kedua hal tersebut menyebabkan pangsa pasar perbankan syariah menjadi sedikit.

“Sedikit lah sebetulnya sedikit itu, sedikit tergerus. Insyaallah gampang itu, nanti kita kebut lagi,” tambahnya.

Sementara itu, Romy Buchari, Direktur Perbankan Syariah Maybank Indonesia mengungkapkan bahwa sebenarnya perbankan syariah saat ini sudah lebih baik jika dibandingkan lima tahun terakhir.

Sebab, ia melihat selama ini justru perbankan syariah terjebak di pangsa pasar yang hanya 5%.

Oleh karena, ia melihat bahwa pangsa pasar syariah di Indonesia bisa tumbuh lebih besar di beberapa tahun ke depan. Meskipun, memang harus sabar dalam meningkatkan pangsa pasar yang dimiliki.

Maybank syariah mencatat aset UUS yang dimiliki per Juni 2024 sekitar Rp 41 triliun. Angka tersebut sedikit mengalami penurunan jika dibandingkan pada periode yang sama tahun sebelumnya yang mencapai Rp 43 triliun.

Hanya saja, Romy membantah bahwa bank menahan pertumbuhan aset UUS miliknya untuk menghindari kewajiban spin off. Sebab, ia melihat pertumbuhan pembiayaan di Maybank Syariah masih terus tumbuh dengan asetnya sudah mencapai 25% dari total aset Maybank Indonesia secara keseluruhan.

“Kita melihat, bagaimana supaya bisnis ini kuat dengan membangun portfolio financing yang kuat, yang menguntungkan. Karena kalau lihat dari spin-off sendiri itu, sebetulnya benefitnya apa gitu, selain secara regulasi diwajibkan,” ujar Romy, Kamis (3/10).

Corporate Secretary Division Head PT Bank Mega Syariah Hanie Dewita menambahkan bahwa pihaknya optimistis industri perbankan syariah akan terus menunjukkan pertumbuhan positif hingga akhir tahun. Terlebih, melihat data OJK yang menunjukkan pembiayaan perbankan syariah tumbuh dua digit.

Hingga Agustus 2024, total pembiayaan Bank Mega Syariah naik lebih dari 5% secara year to date (ytd dan total aset naik lebih dari 21% ytd. Ia bilang kinerja positif ini tidak lepas dari hasil kolaborasi Bank Mega Syariah dengan ekosistem CT Corp.

Selain itu, Hanie bilang untuk memperluas market share, Bank Mega Syariah terus berinovasi menyediakan layanan dan produk yang setara dengan bank KBMI 4. Di antaranya adalah layanan priority banking untuk nasabah prioritas dan memperkuat bisnis pembiayaan consumer seperti Syariah Card dan pembiayaan rumah.

“Salah satu kunci utamanya adalah meningkatkan loyalitas nasabah. Tanpa loyalitas, pangsa pasar yang besar belum tentu menghasilkan dampak signifikan terhadap pertumbuhan bisnis,” tandasnya.

Reporter: Noverius Laoli | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. PT Jaminan Pembiayaan Askrindo Syariah (Askrindo Syariah) mencatatkan pencapaian kinerja yang positif sepanjang tahun 2023. Perusahaan berhasil mencatatkan pertumbuhan aset sebesar 12,92% year on year (yoy) menjadi Rp 2,55 triliun.

Investasi yang dikelola Askrindo Syariah juga menunjukkan peningkatan signifikan, dengan hasil investasi mencapai Rp 96,55 miliar, tumbuh 33,33% dari Rp 72,41 miliar pada tahun sebelumnya.

Selain itu, Askrindo Syariah berhasil mencatatkan laba sebesar Rp 154,37 miliar pada akhir 2023. Pencapaian ini didukung oleh efisiensi operasional yang terus terjaga, tercermin dari rasio Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BO/PO) yang berada pada level 27,73%.

Kinerja perusahaan juga ditopang oleh pertumbuhan dan rentabilitas yang kuat, terutama pada indikator Return on Assets (ROA) dan Return on Equity (ROE).

Askrindo Syariah juga menunjukkan komitmen untuk terus mendukung industri keuangan syariah di Indonesia melalui inovasi produk dan layanan yang berkualitas.

Perusahaan memperkuat posisinya dengan menerapkan sistem digitalisasi, termasuk Host to Host, Online System Application (OSA), dan Mobile Application (MAASYA).

Langkah ini dirancang untuk meningkatkan aksesibilitas bagi mitra bisnis dan meningkatkan efisiensi operasional. Selain itu, Askrindo Syariah telah menerapkan tanda tangan digital yang bekerja sama dengan Peruri, guna memastikan keabsahan setiap e-polis yang diterbitkan.

Dengan jaringan yang tersebar di seluruh Indonesia, Askrindo Syariah memiliki 16 Kantor Cabang dan 23 Kantor Perwakilan Pemasaran. Perusahaan terus memperluas jangkauan layanannya, sejalan dengan komitmen untuk berinovasi dan memberikan kontribusi positif terhadap pertumbuhan ekonomi syariah di Indonesia.

Atas kinerja yang gemilang ini, Askrindo Syariah dianugerahi penghargaan The Best Sharia Guarantor Company 2024 dalam ajang 13th Infobank Sharia Recognition 2024 yang diselenggarakan oleh Majalah Infobank.

Penghargaan ini didasarkan pada hasil kajian Biro Riset Infobank, yang menilai kinerja keuangan institusi syariah sepanjang tahun 2022-2023. Dalam kategori perusahaan penjaminan syariah, Askrindo Syariah memperoleh rating “Sangat Bagus” dengan total skor 84,54%.

Direktur Utama Askrindo Syariah, Kokok Alun Akbar, menyatakan bahwa penghargaan ini merupakan pengakuan atas kontribusi perusahaan dalam industri penjaminan syariah di Indonesia.

"Ini merupakan hasil kerja keras seluruh pihak, termasuk dukungan pemegang saham, manajemen, karyawan, dan seluruh stakeholder. Kami berkomitmen untuk terus meningkatkan kinerja dan memberikan layanan terbaik kepada mitra bisnis," ujar Alun dalam siaran pers, Kamis (3/10).

Penghargaan ini diharapkan dapat memberikan motivasi bagi Askrindo Syariah untuk terus meningkatkan performa dan inovasi, serta memperkuat posisinya sebagai pemimpin di industri penjaminan syariah.

Reporter: Aulia Ivanka Rahmana | Editor: Khomarul Hidayat

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Sejumlah perusahaan asuransi umum mencatat peningkatan pada lini bisnis asuransi harta benda pada periode Agustus 2024.

Salah satunya PT Asuransi Tugu Pratama Indonesia Tbk atau Tugu Insurance yang mencatat peningkatan pertumbuhan premi asuransi harta benda sebesar 112% secara year on year (YoY) pada Agustus 2024.

Presiden Direktur Tugu Insurance Tatang Nurhidayat mengatakan, pencapaian premi asuransi harta benda tercatat senilai Rp 2,2 triliun. Perolehan premi tersebut melampaui target yang telah ditetapkan perusahaan.

"Pada Agustus 2024, asuransi harta benda mendominasi perolehan premi yakni sebesar 51% dari keseluruhan premi," ujarnya kepada Kontan, Selasa (1/10).

Dalam mengembangkan bisnis ini, Tugu Insurance memiliki beberapa strategi. Di antaranya dengan terus mengoptimalkan captive business di sejumlah sektor andalan sekaligus melakukan penetrasi non-captive business dengan membangun berbagai kanal distribusi baru.

Selain itu, Tugu Insurance juga terus mengembangkan berbagai produk yang kompetitif, agar dapat diterima dan sesuai dengan kebutuhan market.

Tugu Insurance memiliki sejumlah produk-produk asuransi harta benda. Pertama, properti all risks atau industrial, yaitu pertanggungan asuransi terhadap kerugian atau kerusakan yang terjadi pada aset bangunan yang digunakan untuk tujuan industri maupun pribadi.

Kedua, business interruption insurance, pertanggungan asuransi terhadap kerugian akibat hilangnya keuntungan yang disebabkan oleh kecelakaan yang dijamin oleh property all risks insurance.

Ketiga, polis standar asuransi kebakaran Indonesia, yang memberikan jaminan terhadap kerugian dan kerusakan yang disebakan oleh api, petir, ledakan, tabrakan kapal dan kabut. Polis ini dapat dipelruas dengan polis standar asuransi gempa bumi Indonesia untuk menjamin risiko gempa bumi.

Terakhir, yaitu house atau office contents insurance, sebuah pertanggungan asuransi terhadap kerusakan yang terjadi pada isi atau aset rumah maupun kantor.

PT Asuransi Tokio Marine Indonesia (Tokio Marine Indonesia) juga mencatat kenaikan premi asuransi harta bende sebesar 12% pada gustus 2024 jika dibandingkan periode sama tahun sebelumnya.

Presiden Direktur Asuransi Tokio Marine Indonesia, Sancoyo Setiabudi mengatakan, pertumbuhan tersebut didorong peningkatan dari sektor komersial.

"Asuransi harta benda sejauh ini menjadi lini bisnis yang memberikan kontribusi dominan, sekitar 40% bisnis Perusahaan didominasi oleh lini bisnis ini," kata Sancoyo kepada Kontan, Rabu (2/10).

Sancoyo optimistis dapat mempertahankan kinerja solid asuransi harta benda sampai dengan akhir tahun 2024. Sampai saat ini, lanjutnya, asuransi harta benda masih selaras dengan target yang ditetapkan perusahaan senilai Rp 1 triliun.

Untuk mewujudkan kinerja positif, Tokio Marine Indonesia tidak hanya berfokus pada pertumbuhan premi, tetapi juga pada kualitas akseptasi risiko.

"Kami mengedepankan prinsip kehati-hatian dalam menerima risiko, didukung oleh tim risk engineer yang berpengalaman. Dengan pendekatan ini, kami tidak hanya melindungi aset klien secara optimal, tetapi juga berperan sebagai mitra bisnis dalam memberikan solusi manajemen risiko yang komprehensif," tuturnya.

Fokus utama Tokio Marine Indonesia yaitu memastikan setiap risiko yang diambil sejalan dengan prinsip profitabilitas yang berkelanjutan. Dengan demikian, perusahaan optimistis mampu menjaga keseimbangan antara pertumbuhan dan kesehatan bisnis jangka panjang.

Berdasarkan data semester I-2024 Asosiasi Asuransi Umum Indonesia (AAU), juga mencatat asuransi harta benda menduduki pangsa pasar terbesar dengan pertumbuhan 32,8% secara YoY menjadi senilai Rp 16,6 triliun.

Sementara itu, pendapatan industri asuransi umum juga tercata meningkat dengan nilai sebesar Rp 57,9 triliun, naik 18,4% YoY pada semester I-2024.

Reporter: Nadya Zahira | Editor: Herlina Kartika Dewi

KONTAN.CO.ID -JAKARTA. Badan Pusat Statistik (BPS) melaporkan, pada September 2024 terjadi deflasi sebesar 0,12% secara bulanan atau month to month (mtm).
Deflasi ini lebih tinggi bila dibandingkan bulan sebelumnya yang mencapai 0,03% mtm. Ini juga menjadi deflasi bulanan kelima secara berturut-turut.

BPS mengungkapkan bahwa deflasi pada September 2024 ini, lebih dalam dibandingkan Agustus 2024, dan merupakan deflasi kelima selama 2024 secara bulanan.

Adapun kelompok pengeluaran penyumbang deflasi bulanan terbesar adalah makanan, minuman, dan tembakau dengan deflasi 0,59%, dan memberikan andil deflasi sebesar 0,17%.

Dengan adanya deflasi ini tentu juga berdampak terhadap bisnis asuransi jiwa, termasuk BCA Life.

CEO & President Director BCA Life, Christine Setyabudhi mengatakan bahwa perusahaan berharap deflasi ini disikapi dengan serius oleh pemerintah, karena sudah berjalan selama lima bulan terakhir.

Terlebih menurutnya, kebutuhan proteksi asuransi jiwa dan kesehatan sudah mulai meningkat sejalan dengan pemahaman masyarakat akan perlindungan keuangan yang terus berkembang.

"Untuk itu, kami BCA Life akan terus memberikan solusi-solusi terbaik sesuai dengan kemampuan financial setiap nasabahnya," kata Christine kepada Kontan.co.id, Rabu (3/10).

Meski adanya deflasi selama 5 bulan terakhir ini, ia mengatakan bahwa kinerja BCA Life masih mengalami peningkatan premi pada produk digital, yang memang ditargetkan kepada anak muda dengan premi terjangkau dan cara beli yang mudah.

"Maka hal ini, akan menjawab kondisi saat ini dimana daya beli yang menurun, masyarakat mulai beralih dari asuransi yang dibeli langsung, berubah ke asuransi digital dengan premi lebih terjangkau tetapi tetap terlindungi," imbuhnya.

Adapun total pendapatan premi yang dibukukan oleh BCA Life selama lima tahun berturut-turut, telah mencapai diatas Rp 1 triliun.

Reporter: Selvi Mayasari | Editor: Tri Sulistiowati

KONTAN.CO.ID-JAKARTA. PT Bank Central Asia (BCA) Tbk telah menyelesaikan rangkaian BCA Wealth Summit 2024 yang dilaksanakan secara hybrid (online dan offline). Lebih dari 2.000 nasabah hadir pada sesi offline BCA Wealth Summit 2024 yang berlangsung pada 4-5 September 2024.

Adapun, total hingga pelaksanaan online berakhir pada 20 September 2024, pengunjung BCA Wealth Summit 2024 mencapai lebih dari 2 juta.

“Kami berterima kasih kepada para pengunjung dan seluruh pihak yang terlibat, khususnya nasabah BCA yang menjadi bagian tak terpisahkan dari BCA Wealth Summit 2024," ungkap Direktur BCA Haryanto T. Budiman dalam rilis resminya, Kamis (3/10).

Haryanto menjelaskan, penyelenggaraan BCA Wealth Summit kali ini begitu spesial berkat kehadiran para pakar nasional maupun internasional yang memberikan wawasan terkini mengenai kondisi ekonomi global dan domestik, informasi terbaru dari industri, tips mengelola keuangan hingga tips menjaga kesehatan fisik dan mental.

Menurutnya, banyaknya pengunjung BCA Wealth Summit 2024 menandai tingginya antusiasme masyarakat terhadap kebutuhan akan pengelolaan kekayaan, untuk mencapai kemakmuran finansial berkelanjutan.

Pada BCA Wealth Summit 2024 online kali ini, BCA mengusung tema seputar perencanaan keuangan sesuai tahap kehidupan yang relevan dengan kondisi yang dihadapi oleh Gen Z, antara lain “Ciri-Ciri Orang Susah Kaya”, “3 Penyebab KanKer (Kantong Kering)”, “Pensiun Tetap Gajian” hingga “Buang Uang pada Tempatnya”. Hal tersebut merupakan bentuk komitmen BCA dalam mendukung inklusi keuangan ke masyarakat luas.

“Antusiasme yang tinggi di gelaran BCA Wealth Summit 2024 mempertegas komitmen kami untuk terus meningkatkan layanan serta menyediakan ragam produk wealth management guna memenuhi kebutuhan nasabah yang dinamis dalam pengelolaan keuangannya.” tutur Haryanto.

Hal tersebut terbukti dengan kinerja bisnis wealthmanagement di BCA yang mencatatkan tren positif per Juli 2024, total transaksi via Welma di myBCA meningkat 31% secara tahunan (YoY).

Selain itu, pertumbuhan total Asset Under Management (AUM) reksa dana & obligasi BCA mencapai lebih dari 42% YoY per Juli 2024. Nilai AUM reksa dana dan obligasi tersebut mencapai lebih dari Rp240 triliun.

“Kesuksesan Wealth Summit 2024 ini, akan menjadi motivasi bagi kami untuk senantiasa memberikan literasi dan solusi investasi maupun proteksi sesuai dengan kebutuhan nasabah, baik di Cabang maupun di channel digital, salah satunya melalui menu Welma dan Proteksi di aplikasi myBCA.” tutup Haryanto.

Reporter: Ferry Saputra | Editor: Herlina Kartika Dewi

KONTAN.CO.ID -JAKARTA. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menyampaikan penyaluran pembiayaan kendaraan roda perusahaan multifinance tetap tumbuh di tengah penjualan kendaraan roda dua yang lesu.

Kepala Eksekutif Pengawas Lembaga Pembiayaan, Perusahaan Modal Ventura, Lembaga Keuangan Mikro dan Lembaga Jasa Keuangan Lainnya (PVML) OJK Agusman mengatakan pembiayaan kendaraan roda dua multifinance mencapai Rp 108,49 triliun per Agustus 2024.

"Nilai itu meningkat sebesar 12,94%, jika dibandingkan periode sama tahun lalu," katanya dalam lembar jawaban tertulis RDK OJK, Rabu (2/10).

Dengan melihat pertumbuhan yang positif di tengah penurunan penjualan kendaraan roda dua, Agusman memproyeksikan pembiayaan kendaraan roda dua masih memiliki peluang tumbuh sampai akhir tahun ini.

Dia menyebut faktor yang dapat mendukung permintaan kendaraan roda dua, di antaranya peningkatan daya beli masyarakat dan kebutuhan transportasi pribadi.

Lebih lanjut, Agusman menerangkan outstanding pembiayaan kendaraan roda dua per Agustus 2024 memiliki porsi sebesar 20,63% dari total seluruh pembiayaan kendaraan.

Selain itu, dia mengungkapkan outstanding pembiayaan terhadap kendaraan roda empat baik baru dan bekas mengalami kenaikan sebesar 12,58% secara Year on Year (YoY) menjadi sebesar Rp 240,86 triliun per Agustus 2024.

Sebagai informasi, Asosiasi Industri Sepeda motor Indonesia (AISI) merilis penjualan sepeda motor secara wholesales atau distribusi dari pabrik ke dealer selama Agustus 2024 mencapai 573.866 unit. Angka itu turun 4,1%, dibanding bulan sebelumnya yang membukukan 598.901 unit.

Adapun AISI memperkirakan bahwa penjualan sepeda motor nasional akan berada di kisaran 6,2 juta unit hingga 6,3 juta unit pada akhir 2024. Sebelumnya, AISI memprediksi penjualan sekitar 6,2 juta unit hingga 6,5 juta unit untuk tahun ini.

Reporter: Selvi Mayasari | Editor: Herlina Kartika Dewi

KONTAN.CO.ID -JAKARTA. Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik atau yang disebut dengan kredit menganggur (Undisbursed Loan) tercatat terus meningkat.

Hal ini menandakan para pengusaha menahan untuk menarik fasilitas kreditnya yang telah disetujui oleh pihak perbankan.

Berdasarkan data Otoritas Jasa Keuangan, pada periode Juli 2024 Undisbursed Loan untuk Bank Umum naik 6,89% menjadi Rp 2.158,25 triliun secara tahunan (yoy), dari periode yang sama tahun sebelumnya sebesar Rp 2.019,16 triliun.

Dan meningkat secara bulanan (mtm) sebesar 0,28% dari periode Juni 2024 sebesar Rp2.152,19 triliun.

Meningkatnya Undisbursed Loan Bank Umum berasal dari kenaikan Undisbursed Loan Bank Umum KBMI 1,3 dan 4.

Berbeda dengan Bank KBMI 1,3 dan 4, Undisbursed Loan Bank Umum KBMI 2 justru turun 0,20% menjadi Rp 381,88 triliun secara tahunan (yoy) dari Juli 2023 mencapai Rp 382,63 triliun, walaupun tercatat naik secara bulanan 0,78% dari periode Juni 2024 sebesar Rp 384,90 triliun.

Sementara itu, Undisbursed Loan Bank Persero atau milik BUMN tercatat turun pada periode Juli 2024 sebesar 1,47% menjadi Rp 408,14 triliun yoy, dari periode yang sama tahun sebelumnya sebesar Rp 414,24 triliun. Namun angka tersebut naik secara bulanan 1,63% dari periode Juni 2024 sebesar Rp 401,58 triliun.

Adapun, Undisbursed Loan Bank Pembangunan Daerah (BPD) yang justru mencatat naik pada periode Juli 2024 sebesar 15,92% menjadi Rp31,39 triliun secara tahunan (yoy), dari periode yang sama tahun sebelumnya sebesar Rp27,08 triliun. Akan tetapi, angka tersebut turun secara bulanan sebesar 0,41% dari periode Juni 2024 sebesar Rp31,52 triliun.

Selanjutnya, Undisbursed Loan Bank Swasta Nasional juga tercatat naik secara tahunan (yoy) pada periode Juli 2024 sebesar 13,97% menjadi Rp 1.442,36 triliun, dari periode yang sama tahun sebelumnya Rp 1.265,55 triliun. Angka tersebut juga naik secara bulanan sebesar 0,02% dari periode Juni 2024 sebesar Rp 1.442,05 triliun.

Pengamat perbankan & praktisi sistem pembayaran Arianto Muditomo menilai, pertumbuhan kredit menganggur kemungkinan berkaitan dengan pelemahan daya beli dan tren deflasi yang terjadi secara beruntun.

Indonesia memang mencatat deflasi lima bulan berturut-turut sejak Mei 2024. Deflasi beruntun tersebut merupakan pertama kali terjadi sejak 1999 atau 25 tahun terakhir.

Menurutnya, saat daya beli masyarakat melemah, permintaan kredit untuk investasi dan konsumsi cenderung berkurang, sehingga kredit yang telah disetujui oleh bank tidak langsung disalurkan (undisbursed).

"Tren deflasi juga bisa mencerminkan penurunan aktivitas ekonomi, yang membuat perusahaan lebih berhati-hati dalam menggunakan fasilitas kredit untuk ekspansi atau operasional," kata Pria yang akrab disapa Didiet ini kepada Kontan.co.id, Kamis (3/10).

Di sisi lain, OJK juga mencatat pertumbuhan kredit perbankan mencapai 11,4% secara tahunan (yoy) atau Rp 7.508 triliun per Agustus 2024.

Didiet juga mengatakan, pertumbuhan dua digit baik dalam penyaluran kredit maupun undisbursed loan menunjukkan adanya keinginan dari pelaku usaha untuk mendapatkan akses pembiayaan, namun ada penundaan dalam realisasi penggunaan kredit tersebut.

"Ini bisa berarti bahwa meskipun ada pertumbuhan kredit yang baik, banyak nasabah yang belum menggunakan dana pinjaman mereka secara maksimal, mungkin karena ketidakpastian ekonomi atau masih lemahnya permintaan di pasar," ujar Didiet.

Hal ini disebut Didiet, secara umum, mengindikasikan adanya kepercayaan dalam mendapatkan kredit, tetapi ketidakpastian atau hambatan dalam pengambilan keputusan ekonomi yang menyebabkan tertahannya realisasi kredit.

Adapun, kredit menganggur kemungkinan besar berasal dari sektor-sektor yang terkait dengan investasi dan proyek infrastruktur, seperti konstruksi, manufaktur, dan properti.

"Sektor ini biasanya mengajukan kredit dalam jumlah besar, namun realisasi penggunaan dana bisa tertunda karena berbagai faktor, seperti perizinan yang tertunda, hambatan proyek, atau penundaan ekspansi," ucapnya.

Selain itu, sektor usaha yang terkait dengan komoditas atau perdagangan juga bisa mengalami keterlambatan dalam menggunakan kredit, tergantung kondisi pasar.

Hingga akhir 2024, tren undisbursed loan pun diproyeksikan akan tetap tinggi jika ketidakpastian ekonomi, baik global maupun domestik, masih berlangsung. Namun, kata Didiet jika ada perbaikan dalam daya beli, stabilisasi inflasi, dan kepercayaan pasar meningkat, maka sebagian kredit yang menganggur dapat terealisasi, terutama dari sektor-sektor yang menunggu sinyal pemulihan ekonomi.

"Namun demikian, jika kondisi ekonomi belum stabil, undisbursed loan bisa terus tumbuh seiring dengan penyaluran kredit yang juga meningkat," tandasnya.

Kredit menganggur atau undibursed loan di sejumlah bank juga terlihat masih menumpuk, meskipun rata-rata pertumbuhan kredit mereka meningkat dua digit.

Ambil contoh PT Bank Mandiri Tbk yang mencatatkan pertumbuhan kredit sebesr 23% hingga Agustus 2024, mencapai Rp 1.222,13 triliun. Namun kredit menganggur Bank Mandiri masih cukup besar, bahkan naik secara tahunan seiring dengan kredit yang bertumbuh.

Bank Mandiri mencatat total kredit menganggur mencapai Rp 236,28 triliun pada Agustus 2024, naik 15,04% yoy dari periode yang sama tahun lalu sebesar Rp205,39 triliun.

Tidak hanya Bank Mandiri, PT Bank Central Asia Tbk (BCA) juga mencatatkan total kredit menganggur yang lebih besar, yakni Rp 405,04 triliun pada Agustus 2024, naik 11,19% yoy dari periode yang sama tahun lalu sebesar Rp 364,27 triliun.

Kenaikan kredit menganggur tersebut seiring dengan pertumbuhan kredit BCA yang sebesar 16% yoy pada Agustus 2024 mencapai Rp 842,71 triliun.

EVP Corporate and Social Responsibility BCA, Hera F Haryn mengatakan, kenaikan undisbursed loan perseroan dikarenakan meningkatnya pembiayaan di semua segmen, seperti UKM, Korporasi, hingga kredit konsumer.

"Pada prinsipnya, BCA berkomitmen menyalurkan kredit ke berbagai sektor untuk menunjang program hilirisasi yang dicanangkan pemerintah," kata Hera.

Di sisi lain, bank di jajaran KBMI 3 juga mencatatkan kredit menganggur yang masih menggunung, seperti PT Bank Danamon Indonesia Tbk (Danamon), kendati mencatatkan penurunan kredit sebesar 7,41% yoy pada Agustus 2024 mencapai Rp 2,00 triliun.

Tetapi total kredit menganggur Danamon justru meningkat, mencapai Rp 103,71 triliun pada semester I-2024, naik 31,43% yoy dari periode yang sama tahun sebelumnya sebesar Rp 78,91 triliun.

Sementara PT Bank CIMB Niaga Tbk mencatat total kredit sebesar Rp 4,36 triliun pada Agustus 2024, naik 4,31% yoy dari periode yang sama tahun sebelumnya Rp 4,18 triliun. Sejalan dengan itu, total kredit menganggur perseroan meningkat menjadi 6,71% menjadi Rp 105,13 triliun dari periode sama tahun sebelumnya sebesar Rp 98,52 triliun.

Presiden Direktur Bank CIMB Niaga, Lani Darmawan mengatakan, kebanyakan kredit menganggur tersebut berasal dari debitur segmen Usaha Kredit Menengah (UKM), Korporasi hingga Komersial.

"Saat ini kami tidak melihat ada pergerakan unused credit facility di CIMB Niaga karena pertumbuhan kredit non ritel juga selektif," ungkap Lani.

Adapaun di jajaran Bank Daerah juga mencatatkan kredit menganggur yang masih tinggi.
Edi Masrianto Direktur Keuangan, Treasury and Global Services Bank Jatim menjelaskan, untuk posisi di Agustus 2024, fasilitas kredit relatif sudah digunakan oleh debitur, hal ini dapat dilihat dari pertumbuhan total kredit month to month (MtM) yang disalurkan oleh BJTM, yang menyentuh Rp 60.6 triliun, tumbuh Rp 1,2 triliun dari Juli 2024.

Walau demikian, Edi mengaku terdapat peningkatan undisbursed loan di bulan Agustus sebesar Rp 1,3 triliun dari bulan Juli 2024 sebesar Rp 1 triliun.

"Sehingga kondisi tersebut mencerminkan terdapat pengaruh deflasi yang terjadi antara bulan Mei-September 2024 ini," katanya.

Hingga agustus 2024, undisbursed loan BJTM disebut Edi mendekati nilai 1% dari total keseluruhan kredit yang telah disalurkan.

Dengan sektor yang mendominasi dalam kurangnya pemaksimalan pemanfaatan kredit BJTM yaitu yang berhubungan dengan kredit modal usaha dibidang perdagangan dan infrastruktur.

Kendati begitu, dengan kebijakan penurunan suku bunga dasar yang ditetapkan oleh BI, pihaknya optimistis akan berpengaruh pada pertumbuhan kredit BJTM secara keseluruhan, termasuk pemanfaatan kredit oleh debitur.

Selain itu, peningkatan demand kredit kepada BJTM, terutama dari sektor-sektor yang berhubungan terhadap biaya modal seperti usaha kecil dan menengah (UMKM).

"Jika kondisi makroekonomi Jawa Timur tetap stabil hingga akhir tahun 2024 ini, tren penyaluran kredit Bank Jatim berpotensi tumbuh hingga akhir tahun sesuai yang ditargetkan," ujar Edi.

Reporter: Ferry Saputra | Editor: Herlina Kartika Dewi

KONTAN.CO.ID -JAKARTA. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) tengah menyusun Rancangan Peraturan OJK (RPOJK) Perizinan Usaha dan Kelembagaan Lembaga Penjamin.

Kepala Eksekutif Pengawasan Perasuransian, Penjaminan dan Dana Pensiun OJK Ogi Prastomiyono mengatakan penyusunan RPOJK itu dilakukan dalam rangka penguatan kelembagaan lembaga penjaminan melalui penguatan permodalan dan perluasan ruang lingkup operasional lembaga penjaminan untuk mewujudkan industri penjaminan yang sehat, terpercaya, dan berkelanjutan.

"Adapun perubahan substantif dalam RPOJK itu mencakup peningkatan jumlah modal disetor untuk mendirikan Lembaga Penjamin," katanya dalam keterangan resmi RDK OJK, Selasa (1/10).

Selain itu, Ogi menerangkan terdapat ketentuan yang mewajibkan pembentukan unit usaha penjaminan bagi perusahaan asuransi yang telah menjalankan usaha penjaminan.

Selain RPOJK tersebut, OJK juga tengah menyusun RPOJK Penyelenggaraan Usaha Lembaga Penjamin. Ogi menyebut RPOJK itu disusun dalam rangka perbaikan proses bisnis penjaminan.

"Adapun sejumlah hal yang akan diatur, yakni perluasan lingkup wilayah penjaminan, harmonisasi dengan ketentuan mengenai produk asuransi kredit, penguatan atas hak subrogasi, peningkatan ekuitas penjaminan, kapasitas penjaminan, serta pengenaan sanksi administratif," ungkapnya.

Terkait peningkatan ekuitas pada perusahaan penjaminan existing, Ogi menerangkan peningkatan akan dilakukan dalam 2 tahap.

Tahap pertama, yaitu pada 2026, sebesar 75% dari ketentuan baru. Tahap kedua pada 2028 sebesar 100% dari ketentuan baru.

Sementara itu, Ogi juga menyampaikan pada akhir 31 Desember 2028, perusahaan penjaminan diwajibkan memiliki ekuitas sebesar Rp 50 miliar (lingkup kota), Rp 100 miliar (lingkup provinsi), Rp250 miliar (lingkup nasional), dan Rp 500 miliar (penjamin ulang).

Dengan demikian, dia berharap kapasitas penjaminan dapat meningkat. Selain itu, Ogi bilang ketentuan batasan gearing ratio untuk perusahaan penjaminan di sektor usaha produktif dihapuskan.

Reporter: Adrianus Octaviano | Editor: Herlina Kartika Dewi

KONTAN.CO.ID -JAKARTA. Dalam upayanya meningkatkan bisnis perbankan syariah, PT Bank Maybank Indonesia Tbk (Maybank Indonesia) melalui Unit Usaha Syariah (UUS) telah melakukan inovasi untuk memperkuat solusi pengelolaan kekayaan Maybank Shariah Wealth Management (MySWM).

Bukan tanpa alasan, MySWM dinilai telah memberikan kontribusi yang terbilang cukup signifikan bagi bank.

Head Wealth Management Maybank Indonesia, Aliang Sumitro mencatat dana kelolaan MySWM telah meningkat hingga 70% YoY dengan jumlah nasabah mencapai 12.000.

“Kontribusinya ke fee based saya bilang persentasenya saja ya itu sudah mencapai 25% dari total fee based,” ujar Aliang, Kamis (3/10).

Jika mengacu pada laporan keuangannya per Juni 2024, pendapatan berbasis komisi yang dimiliki Maybank Syariah mencapai Rp 68,6 miliar. Artinya, fee based dari bisnis MySWM telah mencapai sekitar Rp 17,15 miliar.

Aliang pun bilang ke depan, pihaknya akan terus memperluas portofolio produk syariah dengan menambah layanan maupun akses digital untuk memberikan kemudahan dan inklusi keuangan yang lebih luas.

Romy Buchari, Direktur Perbankan Syariah Maybank Indonesia menambahkan MySWM merupakan langkah nyata mendukung Roadmap Pengembangan Perbankan Syariah Indonesia 2022-2025 dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) untuk perbankan syariah yang resilient, berdaya saing tinggi, dan berkontribusi signifikan bagi perekonomian dan pembangunan nasional.

“Selain itu, kami akan terus berupaya untuk memperkuat posisi kami di industri perbankan syariah dengan memberikan solusi yang relevan dengan kebutuhan nasabah.” ujarnya.

Romy bilang Maybank Indonesia juga menghadirkan produk dan layanan terbaru, termasuk My Protection Rencana dan My Protection Waris. Keduanya merupakan produk asuransi jiwa tradisional syariah yang membawa beragam manfaat untuk melindungi aset dan keluarga dari risiko.

Selain memberikan dukungan terhadap kebutuhan finansial di masa mendatang, ia menyebutkan My Protection Rencana dan My Protection Waris juga membawa manfaat spiritual dengan menawarkan pilihan fitur Wakaf hingga sebesar 45% dari nilai Santunan Asuransi.

Reporter: Arif Ferdianto | Editor: Herlina Kartika Dewi

KONTAN.CO.ID -JAKARTA. Direktur Utama PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk (BTN), Nixon L.P Napitupulu memberikan catatan terkait target 3 juta rumah yang dicanangkan Presiden terpilih Prabowo Subianto.

Nixon menjelaskan bahwa pihaknya turut senang dengan target 3 juta rumah tersebut, pasalnya pangsa pasar BTN bakal bertambah dan semakin besar.

“Kita senang banget ya karena bisnisnya bertambah. Kedua, tugas kita memang bantu menyalurkan jadi ya marketnya makin besar,” ujarnya saat ditemui di Hotel Le Meridien, Jakarta, Kamis (3/10).

Namun demikian, Nixon memberikan catatan bagi pemerintahan Prabowo terhadap target 3 juta rumah tersebut. Menurutnya, dari sisi suplai rumah, pemerintah perlu memetakannya dengan baik agar tak menemukan pengembang (developer) fiktif.

“Pembangunan 3 juta rumah itu sisi supply-nya mesti benar-benar diatur dengan baik. Jangan sampai nanti ketemu developer, ternyata developer fiktif, kayak gitu-gitu case-nya juga ada, atau rumah sertifikatnya enggak keluar-keluar,” jelas Nixon.

Untuk itu, lanjut Nixon, demi melancarkan program 3 juta rumah itu pemerintahan baru perlu melakukan sinergi yang kuat antar kementerian. Menurut Nixon, dengan adanya wacana Kementerian Perumahan mampu membantu pengawasan pelaksanaan program tersebut.

“Rencananya ada Kementerian Perumahan ya saya dengar-dengar gitu, katakanlah PU Pera (Perumahan Rakyat), kemudian Pertanahan, Pemda untuk membantu sisi supply-nya ini benar-benar bisa deliver 3 juta rumah. Kalau ditanya saya yakin enggak, saya jawabnya yakin,” tandasnya.

Reporter: Adrianus Octaviano | Editor: Herlina Kartika Dewi

KONTAN.CO.ID -JAKARTA. Jumlah anggota Kelompok Usaha Bank (KUB) milik PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur Tbk (BJTM) dipastikan bertambah. Sebab, Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPLSB) telah menyepakati untuk PT Bank Pembangunan Daerah Banten Tbk (BEKS) bergabung dalam KUB milik bank daerah asal Jawa Timur tersebut.

Mengutip Keterbukaan Informasi (3/10), RUPSLB yang dihadiri 82,276% pemegang saham Bank Jatim menyetujui penyuntikan modal senilai Rp 10 miliar. Nantinya, hal tersebut bakal dilanjutkan dengan tahapan proses KUB berikutnya.

“Menyetujui aksi korporasi perseroan berupa Penyertaan Modal kepada Bank Banten sebesar Rp 10 miliar yang selanjutnya dilanjutkan dalam proses tahapan KUB,” tulis manajemen dalam keterbukaan informasinya (3/10).

Sebagai informasi, KUB Bank Jatim akan berisikan tiga BPD lainnya untuk pemenuhan modal inti. Adapun, dua bank daerah lainnya adalah Bank Lampung yang sedang berproses dan Bank NTB Syariah yang sudah disuntik modal Rp 100 miliar.

Sebelumnya, Direktur Keuangan, Treasury & Global Services Bank Jatim Edi Masrianto bilang dengan adanya tiga bank bergabung dalam KUB Bank Jatim maka soal peningkatan laba pasti ada dan besarannya sesuai dengan perkembangan bisnisnya. Di mana, semakin cepat bertumbuh, semakin besar kontribusinya.

Direktur Utama Bank Banten Muhammad Busthami juga optimistis kinerja Bank Banten bisa lebih membaik lagi menyusul adanya rencana bergabung dengan KUB milik Bank Jatim. Prosesnya pun ditargetkan rampung sebelum akhir tahun.

Selain menyepakati proses KUB Bank Banten, RUPSLB pun juga menyetujui dan mengangkat pengurus perseroan, dalam hal ini komisaris. Di antaranya, Dadang Setiabudi untuk menjadi komisaris independen.