Reporter: Selvi Mayasari | Editor: Noverius Laoli

Adapun hingga Juli 2024, DPK Bank Mandiri tumbuh sebesar 11,4% secara Year on Year (YoY) dibandingkan posisi Juli 2023. Pertumbuhan ini didorong oleh pertumbuhan dari produk CASA, yaitu produk Giro dan Tabungan, yang tumbuh 13,6% secara YoY. Hal yang sejalan dengan strategi Bank Mandiri menghimpun dana dari dana murah.

Evi menerangkan, pertumbuhan dana murah Bank Mandiri ini didukung oleh strategi Bank Mandiri yang terus berfokus pada pemanfaatan serta peningkatan layanan digital multi transaksi yang menawarkan kemudahan dan fleksibilitas transaksional seperti Livin’ by Mandiri dan Kopra by Mandiri serta berbagai program untuk meningkatkan akuisisi nasabah baru dan juga transaksi nasabah eksisting.

"Kami optimis pertumbuhan DPK dan jumlah nasabah Bank Mandiri hingga akhir tahun 2024 dapat tumbuh positif sejalan dengan pertumbuhan pasar," tandasnya.

Selanjutnya, ada PT Bank Danamon Indonesia Tbk (BDMN) yang meluncurkan program Danamon Hadiah Beruntun (DHB). Program ini berlangsung sejak 1 Juni 2024 sampai 31 Januari 2025. Hal ini dilakukan dalam upaya untuk menjaring dana murah.

Consumer Funding and Wealth Business Head, Bank Danamon, Ivan Jaya mengatakan, program tersebut bukan program baru dan sudah masuk tahun ketiga. Program ini digelar kembali karena terbukti sukses mendongkrak pertumbuhan dana pihak ketiga (DPK) lebih dari 13%.

Pada 2023 lalu, nasabah yang berpartisipasi dalam program DHB meningkat 162%. Tingginya animo masyarakat terhadap program tersebut membuat bank ini kembali menggelarnya di tahun ini.

Selain itu, Danamon juga baru saja memperkenalkan Tabungan Danamon LEBIH PRO, tabungan dengan 9 mata uang sekaligus dalam 1 rekening yang dilengkapi dengan Kartu Debit didukung oleh Mastercard untuk memenuhi kebutuhan nasabah dalam bertransaksi valuta asing.

Sejauh ini per Semester I 2024, Danamon mencatatkan peningkatan Dana Pihak Ketiga (DPK) secara bankwide sebesar 15% YoY menjadi Rp146,1 triliun.

"Secara keseluruhan, Danamon akan terus bertumbuh sebagai One Financial Group untuk mencapai pertumbuhan dobel-digit dari sisi pendanaan dengan profitabilitas yang berkelanjutan. Kami optimis dapat mencapai pertumbuhan yang signifikan, sejalan dengan strategi peningkatan layanan dan inovasi produk perbankan," ungkapnya.

PT Bank CIMB Niaga Tbk (BNGA) juga berupaya meningkatkan porsi dana murah dalam menghimpun DPK di semester II-2024. CIMB Niaga pun fokus menghimpun CASA yang berasal dari kerjasama segmen payroll, operating account, cash management, dan ekosistem digital.

Total DPK Bank CIMB Niaga tercatat sebesar Rp 249,84 triliun pada semester I-2024, naik 6% yoy dari periode tahun lalu yang sebesar Rp 235,79 triliun.

"Dana murah saat ini tumbuh sekitar 7%. kami berharap CASA masih bisa tetap tumbuh sekitar 7%-8% sampai akhir tahun," ucap Lani.

Reporter: Selvi Mayasari | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Perbankan tengah berupaya dalam menjaring dana murah untuk menekan laju peningkatan biaya dana, di tengah era suku bunga acuan yang masih tinggi dengan menerapkan sejumlah strategi.

PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk (BBTN) misalnya, berupaya menjaring dana murah dengan membidik segmen nasabah dengan simpanan rentang Rp100 juta—Rp500 juta atau nasabah segmen Emerging Affluent melalui BTN Prospera, baik nasabah baru maupun nasabah eksisting.

Direktur Distribution and Institutional Funding Jasmin mengatakan, bahwa saat ini BTN memiliki nasabah potensi yang akan masuk ke segmen BTN Prospera sebanyak 43.500 nasabah dengan dana kelolaan mencapai Rp 8 triliun.

“Kami memiliki target yang agresif di akhir tahun ini dana kelolaan bisa bertambah Rp 6,5 triliun, itu artinya menjadi Rp 14,5 triliun,” ungkapnya kepada kontan.co.id, Senin (16/9).

Dalam membidik nasabah di segmen prospera BTN akan mengoptimalkan nasabah eksisting, baik yang tengah melakukan skema KPR maupun sudah lunas, untuk masuk ke BTN Prospera. Hal itu dilakukan karena saat ini porsi dana ritel BTN cenderung sedikit atau sebesar 25%, sedangkan dana institusi/lembaga mengambil porsi 75%.

Selain itu, Jasmin mengaku bahwa saat ini BTN juga tengah memfokuskan seluruh Kantor Wilayah dan Kantor Cabang untuk mengakuisisi DPK Mid-Size yaitu dana-dana perusahaan/institusi pada segmen mengah (kurang dari Rp 500 miliar).

BTN juga berupaya meningkatkan CASA melalui transaksi digital yaitu melalui BTN Mobile dan Akuisisi Merchant dengan Umbrella Program Bale. Hal ini dibuktikan dengan nasabah yang menggunakan BTN Mobile memiliki average saving balance 3,6x lebih tinggi, dan Total Merchant BTN sudah meningkat sebesar 209,3% secara YoY pada Juli 2024.

Jasmin menyebut, incaran dana murah itu dilakukan untuk menekan biaya dana (cost of fund) perusahaan. CoF BTN berada di kisaran 3,5% saat ini. Nantinya, perusahaan akan menurunkan CoF di bawah 3,5% pada akhir tahun. Namun kata Jasmin, kondisi CoF BBTN juga sangat bergantung pada suku bunga acuan BI rate dan The Fed.

Dengan upaya yang dijalankan dalam menjaring dana murah, BTN pun membidik porsi dana murah sebesar 55% hingga akhir tahun ini.

Sementara dalam rangka menjaring dana murah, PT Bank Mandiri melakukan berbagai inovasi perbankan yang berfokus dalam memberikan kemudahan dan keamanan dalam bertransaksi bagi nasabah.

SVP Retail Deposit Product and Solution Bank Mandiri Evi Dempowati mengatakan, dalam beberapa tahun terakhir Bank Mandiri terus berfokus pada pengembangan digitalisasi perbankan untuk menawarkan banyak kelebihan dari produk dan layanan Bank Mandiri sehingga dapat menjangkau nasabah di seluruh Indonesia baik di kota besar maupun di pelosok Indonesia.

"Bank Mandiri senantiasa mengedukasi dan mendorong nasabah untuk memanfaatkan kelengkapan fitur-fitur digital antara lain melalui berbagai channel pembukaan rekening secara digital seperti Mandiri Smart Branch, Mandiri Customer Service Machine yang aman, mudah, cepat, dengan fitur e-banking yang lengkap, serta fokus mendorong agar nasabah aktif menggunakan rekening tabungannya sebagai transactional account baik untuk bertransaksi di dalam dan luar negeri," jelasnya.

Dari sisi benefit, Bank Mandiri tetap konsisten menjaga kompetitiveness suku bunga dengan market, dengan fokus pada penyediaan benefit, engagement dan loyalty yang dapat dinikmati nasabah Bank Mandiri di berbagai partner strategis.

Adapun hingga Juli 2024, DPK Bank Mandiri tumbuh sebesar 11,4% secara Year on Year (YoY) dibandingkan posisi Juli 2023. Pertumbuhan ini didorong oleh pertumbuhan dari produk CASA, yaitu produk Giro dan Tabungan, yang tumbuh 13,6% secara YoY. Hal yang sejalan dengan strategi Bank Mandiri menghimpun dana dari dana murah.

Evi menerangkan, pertumbuhan dana murah Bank Mandiri ini didukung oleh strategi Bank Mandiri yang terus berfokus pada pemanfaatan serta peningkatan layanan digital multi transaksi yang menawarkan kemudahan dan fleksibilitas transaksional seperti Livin’ by Mandiri dan Kopra by Mandiri serta berbagai program untuk meningkatkan akuisisi nasabah baru dan juga transaksi nasabah eksisting.

"Kami optimis pertumbuhan DPK dan jumlah nasabah Bank Mandiri hingga akhir tahun 2024 dapat tumbuh positif sejalan dengan pertumbuhan pasar," tandasnya.

Selanjutnya, ada PT Bank Danamon Indonesia Tbk (BDMN) yang meluncurkan program Danamon Hadiah Beruntun (DHB). Program ini berlangsung sejak 1 Juni 2024 sampai 31 Januari 2025. Hal ini dilakukan dalam upaya untuk menjaring dana murah.

Consumer Funding and Wealth Business Head, Bank Danamon, Ivan Jaya mengatakan, program tersebut bukan program baru dan sudah masuk tahun ketiga. Program ini digelar kembali karena terbukti sukses mendongkrak pertumbuhan dana pihak ketiga (DPK) lebih dari 13%.

Pada 2023 lalu, nasabah yang berpartisipasi dalam program DHB meningkat 162%. Tingginya animo masyarakat terhadap program tersebut membuat bank ini kembali menggelarnya di tahun ini.

Selain itu, Danamon juga baru saja memperkenalkan Tabungan Danamon LEBIH PRO, tabungan dengan 9 mata uang sekaligus dalam 1 rekening yang dilengkapi dengan Kartu Debit didukung oleh Mastercard untuk memenuhi kebutuhan nasabah dalam bertransaksi valuta asing.

Sejauh ini per Semester I 2024, Danamon mencatatkan peningkatan Dana Pihak Ketiga (DPK) secara bankwide sebesar 15% YoY menjadi Rp146,1 triliun.

"Secara keseluruhan, Danamon akan terus bertumbuh sebagai One Financial Group untuk mencapai pertumbuhan dobel-digit dari sisi pendanaan dengan profitabilitas yang berkelanjutan. Kami optimis dapat mencapai pertumbuhan yang signifikan, sejalan dengan strategi peningkatan layanan dan inovasi produk perbankan," ungkapnya.

PT Bank CIMB Niaga Tbk (BNGA) juga berupaya meningkatkan porsi dana murah dalam menghimpun DPK di semester II-2024. CIMB Niaga pun fokus menghimpun CASA yang berasal dari kerjasama segmen payroll, operating account, cash management, dan ekosistem digital.

Total DPK Bank CIMB Niaga tercatat sebesar Rp 249,84 triliun pada semester I-2024, naik 6% yoy dari periode tahun lalu yang sebesar Rp 235,79 triliun.

"Dana murah saat ini tumbuh sekitar 7%. kami berharap CASA masih bisa tetap tumbuh sekitar 7%-8% sampai akhir tahun," ucap Lani.

Reporter: Ferry Saputra | Editor: Handoyo .

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Aktivitas judi online terbilang masih marak di Indonesia, bahkan nilai transaksinya masih tinggi. Pusat Pelaporan dan Analisa Transaksi Keuangan (PPATK) menyampaikan nilai transaksi judi online sepanjang 2023 mencapai Rp 327 triliun.

"Pada semester I-2024, nilai transaksi judi online mencapai Rp 174 triliun," ucap Kepala PPATK Ivan Yustiavandana, Jumat (13/9).

Jika ditelaah secara angka, maka nilai transaksi judi online pada semester I-2024 masih terbilang cukup tinggi. Berdasarkan nilai pada semester I-2024, Ivan mengatakan sekitar 80% pemain judi online masih dari kalangan menengah ke bawah.

"Untuk klasifikasi pemain, sekitar 53% berada pada usia 20 hingga 30 tahun," ujarnya.

Sementara itu, Pengamat sekaligus Direktur Ekonomi Digital Center of Economic and Law Studies (Celios) Nailul Huda turut angkat bicara mengenai masih banyaknya kalangan menengah ke bawah yang terjerat judi online.

Nailul mengatakan modus atau motif dari orang bermain judi online adalah mendapatkan uang dengan cara yang mudah dan cepat. Tanpa ada alat yang terlampau mahal hingga proses mudah, pasti judi online akan dilirik oleh masyarakat yang membutuhkan tambahan pendapatan.

Terlebih, saat ini himpitan ekonomi di kelas menengah bawah makin kuat baik harga-harga kebutuhan pokok melejit, pendapatan hanya naik 1,5%, hingga kehilangan pekerjaan. Otomatis, kalangan menengah ke bawah akan melirik judi online yang dianggap menjadi solusi.

"Motif mereka mendapatkan dana tambahan dengan mudah dan cepat, ya, dari bermain judi online. Terlebih, mereka kurang teredukasi masalah digital tersebut. Jadi, mereka makin gampang terpengaruh informasi judi online," kata Nailul kepada Kontan, Senin (16/9).

Oleh karena itu, Nailul mengatakan jika memang masalah literasi digital masih rendah, pemerintah harus memotong arus informasi terkait judi online. Dia bilang pemerintah juga bisa memberikan hukuman sesuai dengan peraturan perundangan, tak terkecuali influencer yang menyampaikan informasi terkait judi online.

Selain itu, Nailul menyampaikan pemerintah juga jangan menciptakan kondisi yang makin memberatkan masyarakat, seperti kenaikan tarif pajak dan lain sebagainya. Dengan demikian, masyarakat tidak terbebani lebih dalam hidup. Hal itu juga bisa meminimalisir keinginan masyarakat melirik judi online.

Reporter: Adrianus Octaviano | Editor: Wahyu T.Rahmawati

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Suku bunga tinggi kerap kali disebut menjadi biang kerok tertekannya kinerja industri perbankan akhir-akhir ini. Meski demikian, tekanan tersebut rasa-rasanya tak terjadi di bank-bank digital yang justru mampu mencatatkan pendapatan bunga bersih yang cukup signifikan.

Seperti diketahui, bank digital saat ini terkenal sering menawarkan bunga simpanan tinggi yang membuat beban bunga membesar. Hanya saja, mereka bisa meningkatkan pendapatan bunga melalui bunga kredit yang tinggi pula.

Ambil contoh, ada PT Bank Digital BCA yang mampu mencatatkan pendapatan bunga bersih tumbuh hingga 82,64% YoY menjadi Rp 526 miliar per Juli 2024. Di mana, pendapatan bunga BCA Digital ini tumbuh 63,12% YoY dan beban bunga tumbuh 26,8% YoY.

Hal tersebut berbeda dengan induk usahanya, PT Bank Central Asia Tbk (BCA) yang hanya mencatatkan kenaikan pendapatan bunga bersih sekitar 8,59% YoY menjadi Rp 43,95 triliun pada periode yang sama. Ini meliputi pendapatan bunga yang tumbuh 8,15% YoY dan beban bunga yang tumbuh 5,35% YoY.

Contoh lainnya, PT Bank Raya Indonesia Tbk yang mampu mencatatkan pendapatan bunga bersih tumbuh hingga 16,67% YoY per Juli 2024. Pada periode yang sama, induknya, PT Bank Rakyat Indonesia Tbk (BRI) hanya mampu tumbuh 3,57% YoY.

Tak hanya terjadi pada bank digital yang dimiliki oleh bank besar, PT Allo Bank Indonesia Tbk yang dimiliki oleh konglomerasi besar CT Group pun juga mampu mencatatkan pendapatan bunga bersih tumbuh. Per Juli 2024, pendapatan bunga bersih Allo Bank tumbuh 7,6% YoY menjadi Rp 623 miliar.

Direktur Keuangan Bank Raya Rustati Suri Pertiwi bilang pertumbuhan positif dari pendapatan bunga bersih didukung oleh implementasi konsisten akan strategi transformasi Bank Raya menjadi Bank Digital.

Dengan menjadi bank digital maka karakteristik produk perbankan yang ditawarkan juga berbeda. Misalnya, produk kredit yang saat ini ditawarkan lebih mengarah ke nasabah ritel di segmen mikro dan kecil dengan nominal kredit yang cenderung kecil dan tenor yang singkat.

“Sehingga perputaran kredit menjadi sangat cepat,” ujarnya, Sabtu (14/9).

Hal ini terlihat dari nominal penyaluran kredit yang mencapai Rp8,1 triliun atau meningkat 60.3% yoy, sehingga outstanding kredit digital Bank Raya juga meningkat 81% yoy menjadi Rp1,46 Triliun.

Di sisi lain, Tiwi melihat bahwa suku bunga kredit yang ditawarkan Bank Raya masih kompetitif dan sesuai dengan kemampuan dan kebutuhan nasabah. Mengingat secara berkala, Bank Raya melakukan review dan benchmarking dengan peers.

“Kami optimistis dengan produk digital Bank Raya yang semakin lengkap dan berkualitas, pertumbuhan produk digital lending dan digital saving akan tumbuh sehat dan berkelanjutan,” ujarnya.

Sementara itu, Presiden Direktur Allo Bank Indra Utoyo mengungkapkan terkait pendapatan bunga bersih, Allo Bank selama ini menggunakan risk based pricing. Artinya, calon debitur yang high-risk mendapatkan suku bunga yang tinggi, dan sebaliknya calon debitur dengan credit scoring yang baik mendapatkan suku bunga yang lebih atraktif sesuai profil risikonya.

Sebagai bank umum berbasis digital, sistem pengambilan keputusan kredit di Allo Bank dikelola dengan sangat cepat dan terotomasi dengan bantuan decision engine dengan mempertimbangkan banyak data termasuk credit history dan non-tradisional data lainnya seperti perilaku calon debitur.

“Umumnya pinjaman dengan platform digital memiliki pagu yang lebih kecil namun dengan jumlah aplikasi pinjaman yang lebih banyak,” ujar Indra, Jumat (13/9).

Namun demikian, Indra berpandangan tingkat suku bunga bukan satu-satunya faktor penentu seseorang dalam mengajukan aplikasi kredit. Banyak juga hal lainnya yang menjadi pertimbangan debitur seperti kemudahan proses, limit kredit, pilihan tenor dan fleksibilitas.

Reporter: Selvi Mayasari | Editor: Yudho Winarto

JAKARTA - KONTAN.CO.ID. Kemajuan teknologi digital yang pesat telah mengubah perilaku masyarakat dalam berbagai aspek kehidupan, termasuk layanan perbankan.

Digitalisasi di sektor perbankan kini menjadi kebutuhan mendesak, mendorong sejumlah grup konglomerasi besar untuk menghadirkan layanan bank digital.

Beberapa grup besar yang terjun dalam layanan ini antara lain Grup Djarum dengan PT Bank Digital BCA (Blu) yang bermitra dengan Blibli, Grup GoTo melalui PT Bank Jago Tbk (ARTO), serta Grup CT Corp yang dimiliki oleh Chairul Tanjung dengan bank digitalnya, PT Allo Bank Indonesia Tbk (BBHI).

Selain itu, ada juga PT Bank Neo Commerce Tbk (BBYB) yang sahamnya dikendalikan oleh PT Akulaku Silvrr Indonesia, yang terafiliasi dengan Ant Financial milik Jack Ma.

SeaBank, yang sebelumnya dikenal sebagai PT Bank Kesejahteraan Ekonomi (BKE), dikendalikan oleh Sea Group, perusahaan induk Shopee. Grab pun tidak ketinggalan melalui PT SuperBank Indonesia, sebelumnya PT Bank Fama International.

Seiring dengan hadirnya bank-bank digital baru, persaingan semakin ketat dengan pemain lama seperti Bank Jago (ARTO) dan Bank Neo Commerce (BBYB), yang kini mendapat tantangan dari SeaBank.

SeaBank, didukung oleh Sea Limited, menjadi salah satu bank digital dengan dukungan grup teknologi besar di ASEAN yang memiliki aset terbesar.

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) pun mengamati persaingan di sektor perbankan digital ini sebagai bagian dari dinamika bisnis perbankan yang wajar.

Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK Dian Ediana Rae menekankan, pentingnya resiliensi digital bagi bank dalam menghadapi persaingan di era digital.

Resiliensi ini meliputi tiga aspek utama: resiliensi terhadap dinamika bisnis, resiliensi terhadap gangguan, dan resiliensi nasabah.

"Digitalisasi merupakan suatu keniscayaan. Dengan perkembangan teknologi dan pergeseran kebutuhan nasabah yang semakin mengarah pada layanan digital, pada akhirnya seluruh bank akan melakukan digitalisasi," ujar Dian dalam keterangan tertulis, dikutip Senin (16/9).

Dian juga menjelaskan bahwa mayoritas bank digital di Indonesia saat ini terbentuk melalui konversi model bisnis bank yang sudah ada menjadi bank digital.

Bank-bank digital baru ini umumnya didukung oleh induk usaha, baik berupa bank maupun non-bank, yang memberikan dukungan dalam hal permodalan, bisnis, serta infrastruktur teknologi informasi.

Hal ini menjadi keunggulan bagi bank digital dalam menghadapi persaingan di era digital.

Dengan pesatnya perkembangan teknologi dan semakin tingginya kebutuhan layanan digital, masa depan perbankan digital di Indonesia tampaknya akan terus berkembang, menghadirkan tantangan dan peluang bagi seluruh pemain di industri ini.

Reporter: Nadya Zahira | Editor: Putri Werdiningsih

KONTAN.CO.ID. JAKARTA.PT BNI Life Insurance (BNI Life)mencatatkanmencatat hasil investasi per Agustus 2024 mencapai sekitar Rp 743,6 miliar. Angka ini tumbuh dibandingkan dengan Juli 2024 yang mencapai Rp 723,6 miliar.

Plt Direktur Utama BNI Life,Neny Asriany mengatakan bahwa kenaikan investasi BNI Life per Agustus 2024 didorong oleh kenaikan harga saham dan obligasi yang terjadi sepanjang bulan tersebut.

“Moncernya harga saham dan obligasi memberikan dampak yang sangat positif bagi kinerja kami,” kata Neny kepada Kontan.co.id, Senin (16/9).

Kinerja IHSG sepanjang Agustus tumbuh 5,72% dibanding bulan Juli.Begitu juga dengan kinerja obligasi yang tumbuh positif.

Lanjut Neny,kenaikan hasil investasi inijugaseiring dengan strategi BNI Life yang selalu mengoptimalkan hasil investasi. Selain itu, BNI Life juga aktif melakukantradingdanrealized gain, serta berusaha untuk memperhatikan setiap momentum yang terjadi di pasar.

“Jadi saya lihat, hasil investasi perusahaan asuransi jiwa secara umum mencatat kenaikan yang beragam pada Juli 2024, setelah sebelumnya kami mengalami penurunan,” ungkapnya.

Neny menambahkan bahwa BNI Life melihat adanya peluang positif untuk instrumen investasi pendapatan tetap hingga akhir tahun 2024, yang disebabkan adanya kemungkinan pemangkasan suku bunga. Untuk itu, BNI Life akan mengandalkan instrumen tersebut.

"Kami juga tetap mengoptimalkan instrumen saham karena kami melihat cukup banyak saham-saham yang masihunder pricesehingga layak untuk di-maintain," ungkapnya.

Neny menyebutkan, porsi investasi di instrumen pendapatan tetap sekitar 90% dari aset yang terdiri dari obligasi dan reksadana pendapatan.

Namun dia mengatakan bahwa faktor utama yang mempengaruhi hasil investasi perusahaan adalah volatilitaspasar, baik di pasar obligasi maupun pasar saham.

Adapun BNI Life menargetkan hasil investasi dapat mencapai Rp 1,09 triliun sepanjang tahun 2024. Dia menyatakan keyakinannya bahwa target tersebut dapat tercapai hingga akhir tahun ini.

Reporter: Ferry Saputra | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mewajibkan perusahaan asuransi/reasuransi melakukan pemisahan atau spin off Unit Usaha Syariah (UUS) paling lambat 31 Desember 2026.

Secara total, terdapat 41 perusahaan asuransi/reasuransi yang telah menyampaikan Rencana Kerja Pemisahan Unit Syariah (RKPUS).

Mengenai hal itu, Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) memperkirakan adanya spin off UUS akan meningkatkan jumlah perusahaan asuransi syariah, sehingga mendorong persaingan industri yang lebih kompetitif.

Direktur Eksekutif AAJI, Togar Pasaribu, meyakini persaingan yang lebih kompetitif itu akan terjadi baik di dalam industri perasuransian syariah maupun perasuransian secara keseluruhan.

"Selain peningkatan pemain dan inovasi produk, kompetisi dalam hal akses modal, sumber daya, hingga penetrasi pasar yang luas juga akan menjadi karakteristik utama dari industri syariah," ucapnya kepada Kontan, Senin (16/9).

Meskipun dengan kompetisi yang ketat, Togar memperkirakan adanya spin off UUS juga akan membawa peningkatan dalam hal kualitas layanan hingga kepatuhan terhadap prinsip-prinsip syariah yang pada akhirnya memperkuat posisi industri asuransi syariah di Indonesia.

"AAJI akan terus merangkul seluruh rekan-rekan di industri asuransi syariah untuk tetap dalam persaingan yang sehat dan mengedepankan seluruh prinsip yang telah ditetapkan oleh OJK," kata Togar.

Sebagai informasi, dari 41 perusahaan asuransi/reasuransi yang telah menyampaikan RKPUS, sebanyak 29 UUS akan spin off dengan cara mendirikan perusahaan baru. Adapun sebanyak 12 UUS memutuskan untuk mengalihkan portofolio unit syariah kepada perusahaan asuransi/reasuransi syariah lainnya.

Reporter: Ferry Saputra | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk (Adira Finance) mencatatkan pembiayaan baru di wilayah Jabodetabek per Juni 2024 sebesar Rp 5,1 triliun.

Head of Regional SSD Jabodetabek Adira Finance Handi mengatakan, segmen sepeda motor berkontribusi 45% dari total pembiayaan baru di Jabodetabek per Juni 2024.

"Diikuti oleh segmen mobil sebesar 33%, dan segmen non-otomotif sebesar 22%," ucapnya dalam keterangan resmi, Minggu (15/9).

Secara keseluruhan, Handi menyebut area Jabodetabek berkontribusi sekitar 25% dari total pembiayaan baru Adira Finance per Juni 2024. Adapun Adira Finance mencatat pembiayaan baru per Juni 2024 sebesar Rp 20 triliun.

Sementara itu, guna mendorong pembiayaan baru sekaligus mendukung pertumbuhan ekonomi lokal, Adira Finance berkolaborasi dengan PT Bank Danamon Indonesia Tbk (Danamon), serta PT Zurich General Takaful Indonesia (Zurich Syariah) telah menyelenggarakan Festival Pasar Rakyat (FPR) 2024 pada 7-8 September 2024 di Pasar Rangkasbitung, Lebak, Banten.

Pasar itu, menjadi titik awal penyelenggaraan kegiatan yang akan berlangsung mulai September hingga Desember 2024 di lima pasar Indonesia, yaitu Pasar Rangkasbitung, Lebak; Pasar Pahing, Kediri; Pasar Legi, Solo; Pasar Kosambi, Bandung; dan Pasar Ngasem, Yogyakarta.

Handi menyebut melalui gerakan tersebut, pihaknya berharap bisa turut serta dalam meningkatkan kesejahteraan pedagang pasar sekaligus memperluas potensi pembiayaan baru di sektor ekonomi mikro.

"Adira Finance juga membidik adanya potensi penambahan penyaluran pembiayaan baru, khususnya untuk produk pembiayaan syariah," kata Handi.

Reporter: Avanty Nurdiana | Editor: Avanty Nurdiana

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. PT Astra Sedaya Finance (ASF) menerbitkan obligasi berkelanjutan VI tahap IV ahun 2024. Obligasi ini merupakan bagian dari rencana ASF yang dilakukan sejak Juni 2023 dengan target dana Rp 12 triliun.

Manajeman ASF dalam keterbukaan informasi di BEI, ASF akan menerbitkan obligasi senilai Rp 2,6 triliun dalam dua seri. Seri A senilai Rp 1,18 triliun berjangka waktu 370 hari dan memberi bunga 6,45% per tahun. Sedangkan seri B akan berjangka waktu 36 bulan dan membayar bunga sebesar 6,7% per tahun.

Masa penawaran umum obligasi ini akan dilakukan pada 26 - 27 September 2024. Sedangkan pejatahan dilakukan pada 30 September, pengembalian uang pemesanan dan distribusi secara elektronik pada 2 Oktober. Sementara pencatatan dilakukan pada 3 Oktober 2024.

Dana hasil penerbitan obligasi setelah dikurangi biaya emisi akan digunakan untuk modal kerja mencakup investasi, modal kerja, multiguna, sewa operasi, kegiatan pembiayaan syariah dan pembiayaan lain. Pemesanan pembelian obligasi dilakukan di BRI Danareksa Sekuritas, CIMB Niaga Sekuritas, DBS Vickers Sekuritas Indonesia, Indo Premier Sekuritas, Mandiri Sekuritas, Mega Capital Sekuritas dan Trimegah Sekuritas.

Sebelum penawaran obligasi kali ini, ASF telah menerbitkan tiga tahap. Dimana pada tahap I ASF merilis sebesar Rp 2,5 triliun, tahap II sebesar Rp 1 triliun dan tahap III sebesar Rp 2,5 triliun. Sehingga jika ditotal dengan tahap IV maka obligasi berkelanjutan VI Astra Sedaya Finance telah dirilis sebanyak Rp 8,6 triliun. Ini artinya, ASF masih memiliki sisa penerbitan obligasi senilai Rp 3,4 triliun hingga tahun depan.

Reporter: Selvi Mayasari | Editor: Putri Werdiningsih

KONTAN.CO.ID-JAKARTA.Otoritas Jasa Keuangan (OJK)melihat berakhirnya insentifPajak Pertambahan Nilai Ditanggung Pemerintah (PPN DTP) sebesar 100% pada 30 Juni 2024 akan berdampak terhadap preferensi masyarakat dalam permintaan KPR.

"Diharapkan kebijakan tersebut masih dapat memberikan ruang untuk meningkatkan bisnis sektor properti," kata Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK, Dian Ediana Rae dalam jawaban tertulisnya, dikutip Senin (16/9).

Terkait dengan dampak berakhirnya kebijakan tersebut terhadap permintaan KPR, hingga saat ini OJK belum mengamati adanya pengaruh yang signfikan dari pertumbuhan KPR industri perbankan. Menurut Dian,perkembangan pertumbuhan KPR juga dipengaruhi oleh faktor-faktor lainnya seperti suku bunga, kebijakan terkait makroprudensial Loan To Value(LTV)atau faktor lain yang lebih sensitif terhadap permintaan KPR tersebut.

Adapun hingga Juni 2024 OJK mengamati penyaluran KPR sektor perbankan sebesar Rp 697,26 triliun (9,32% dari total kredit) dan KPA sebesar Rp30,13 triliun (0,41% dari total kredit). Pertumbuhan KPR dan KPA masih terus menunjukkan pertumbuhan yang positif (KPR tumbuh 13,97% yoy dan KPA tumbuh 7,26% yoy) dan berada di atas pertumbuhan total kredit yang sebesar 12,36% yoy.

Sementara itu, risiko kredit untuk kedua sektor tersebut masih terkendali, dimana NPL KPR sebesar 2,40% dan NPL KPA sebesar 2,62%, sedikit berada di atas NPL total kredit yang sebesar 2,26%.

Perkembangan positif atas KPR dan KPA tersebut disebutDian terjadi meski terdapat peningkatan kebijakan BI Rate sebesar 25 bps menjadi 6,25% sejak April 2024.

"Kebijakan OJK terkait sektor properti diharapkan dapat mendorong sektor perbankan dalam mendukung pertumbuhan KPR untuk mengantisipasi dampak berakhirnya PPN DTP," imbuhnya.

Asal tahu saja,Menteri Koordinator Bidang Perekonomian Airlangga Hartartotelahmengumumkan bahwa pemerintah sepakat untukmelanjutkan pemberianinsentif PPN DTPsebesar100% hingga akhir tahun.NamunPeraturan Menteri Keuangan (PMK) terkait perpanjangan insentiftersebut masih dalam tahap finalisasi dan ditargetkan pekan ini selesai.

Reporter: Nurtiandriyani Simamora | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Kondisi ekonomi dan daya beli masyarakat menjadi penyebab para debitur belum menarik fasilitas kreditnya di perbankan. Alhasil kredit menganggur atau undisbursed loan makin menumpuk di awal semester II-2024.

Pada bulan Juni lalu, jika melihat data terbaru dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK), tercatat total undisbursed loan atau fasilitas kredit bank umum yang belum ditarik oleh debitur mencapai Rp 2.152,19 triliun per Juni 2024, naik 7,79% secara tahunan (year on year/yoy) dari periode yang sama tahun lalu yang sebesar Rp 1.996,56 triliun.

Dalam rinciannya, berdasarkan kelompok bank (KBMI), kredit menganggur di KBMI 3 mencatat kenaikan tertinggi di antara kelompok bank lainnya, yang naik hingga 15,68% yoy menjadi Rp 853,28 triliun per Juni 2024, dari periode tahun lalu yang sebesar Rp 737,62 triliun.

Selanjutnya, bank di KBMI 4 mencatat kenaikan kredit menganggur tumbuh 4,97% yoy menjadi Rp 794,72 triliun, dari periode tahun lalu sebesar Rp 757,12 triliun. Adapun kredit menganggur di KBMI 2 tercatat naik 2,43% yoy menjadi Rp 384,91 triliun, dari periode tahun lalu sebesar Rp 375,77 triliun.

Sementara yang mengalami penurunan hanya bank di KBMI 1, dimana kredit menganggur turun 5,4% yoy menjadi Rp 119,28 triliun per Juni 2024, dari Rp 126,11 triliun pada periode tahun lalu.

Sementara itu, bankir menilai, banyak factor yang menyebabkan para debitur menahan untuk menarik dan menggunakan fasilitas kreditnya dari perbankan.

Direktur Utama Bank bjb, Yuddy Renaladi menjelaskan, beberapa hal tersebut di antaranya, dimana dunia usaha berhati-hati dalam menggunakan fasilitas yang dimilikinya di perbankan, termasuk dengan memperhatikan perkembangan daya beli masyarakat, perekonomian, juga kondisi ekonomi dari negara-negara mitra usaha.

Meski demikian, Yuddy mengatakan, masih ada potensi penyaluran yang dinilai cukup baik untuk para pelaku usaha, sehingga perbankan memproyeksikan danya kebutuhan fasilitas kredit ke depan.

Berdasarkan laporan keuangan bulanan bjb per Juli 2024, total kredit yang belum ditarik debitur mencapai Rp 8,77 triliun. Jumlah ini mengalami kenaikan 30,98% yoy dari periode tahun lalu yang sebesar Rp 6,7 triliun.

Sementara itu, penyaluran kredit bjb tumbuh 7,83% yoy mencapai Rp 121,83 triliun per Juli 2024, naik dibandingkan Rp 112,99 triliun pada periode tahun lalu.

"Tahun ini kami memproyeksikan kredit masih tumbuh dengan positif, yang sampai dengan juli tumbuh 7,8% yoy meski dibandingkan dengan tahun lalu pertumbuhannya relatif lebih landai karena kami mengambil langkah konservatif mengamati daripada risiko yang ada serta selektif pada sektor sektor yang berpotensi," ungkap Yuddy kepada Kontan, Jumat (13/9).

Di sisi lain, EVP Corporate and Social Responsibility Bank Central Asia (BCA) , Hera F Haryn mengatakan, meski fasilitas kredit yang belum ditarik meningkat, namun pihaknya melihat potensi pertumbuhan kredit kedepan masih terbuka lebar.

"Kami melihat sektor-sektor seperti telekomunikasi, jasa keuangan, komoditas/energi, hingga kredit konsumen memiliki potensi untuk mendorong pertumbuhan total kredit ke depan," ungkap Hera kepada Kontan.

Adapun di BCA, total undisbursed loan tercatat mencapai Rp 408,6 triliun per Juli 2024, naik 12,74% yoy dari periode yang sama tahun lalu sebesar Rp 362,422 triliun

Sementara itu, total kredit yang disalurkan BCA secara bank only naik 14,5% YoY menjadi Rp 832,3 triliun per Juli 2024. Hera menyebut kenaikan ini ditopang meningkatnya pembiayaan di semua segmen, seperti UKM, Korporasi, hingga kredit konsumer.

"Mempertimbangkan prospek pertumbuhan ekonomi Indonesia yang positif dan inflasi yang terkendali, serta ditopang oleh likuiditas BCA yang memadai, kami optimistis dapat menjaga pertumbuhan kredit berkualitas secara berkelanjutan," ungkapnya.

Reporter: Adrianus Octaviano | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Angin segar akan berhembus pada industri perbankan pada pekan ini. Hal itu menyusul rencana The Fed yang akan menurunkan bunga acuannya untuk pertama kali sejak 2020 silam, pada Rabu (18/9) mendatang.

Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK, Dian Ediana Rae, mengungkapkan suku bunga The Fed (FFR) telah lama dijadikan sebagai acuan suku bunga global.

Alhasil, jika bank sentral AS menurunkan suku bunganya, bisa berpotensi berdampak pada penyaluran kredit yang meningkat akibat cost of fund (biaya dana) yang menurun.

“Penurunan FFR dapat berdampak pada menurunnya suku bunga di dalam negeri yang tentu juga mendorong meningkatnya pertumbuhan kredit perbankan Indonesia,” ujar Dian dalam keterangan tertulisnya, dikutip Senin (16/9).

Selain itu, Dian bilang penurunan FFR juga dapat memberikan dampak positif bagi emerging market utamanya karena dapat meningkatkan capital inflow ke pasar negara berkembang, termasuk Indonesia.

Meningkatnya capital inflow tentu akan memperkuat nilai tukar dan meningkatkan ketersedian likuiditas perbankan sehingga dapat mendukung pertumbuhan kredit.

Berdasarkan hasil Survei Orientasi Bisnis Perbankan OJK (SBPO) Triwulan II-2024, secara umum perbankan menyatakan bahwa penurunan suku bunga acuan The Fed dapat berdampak positif dan menstimulus pertumbuhan ekonomi global termasuk Indonesia.

Hanya saja, Dian menegakkan kebijakan suku bunga masing-masing bank berbeda dan sangat bergantung pada model bisnis, kondisi likuiditas dan toleransi risiko (risk tolerance) masing-masing bank.

Secara umum, Dian melihat meski suku bunga simpanan meningkat karena didorong oleh peningkatan suku bunga acuan selama setahun terakhir, pergerakan rerata suku bunga kredit cenderung flat, bahkan menurun dibandingkan tahun sebelumnya.

“Hal ini disebabkan prioritas bank untuk tetap menjaga kualitas kreditnya,” ujarnya.

Saat ini, seiring dengan tingginya pertumbuhan kredit terdapat kecenderungan kondisi likuiditas perbankan mengalami sedikit penurunan.

Namun, kondisi likuiditas perbankan kita terjaga cukup memadai dengan rasio AL/NCD sebesar 113,49% dan rasio AL/DPK sebesar 25,56% di atas threshold pada Juli-2024.

Lebih lanjut, berdasarkan hasil Survei Orientasi Bisnis Perbankan OJK (SBPO) Triwulan III-2024 jumlah alat likuid pada akhir tahun 2024 diproyeksikan meningkat sehingga likuiditas perbankan juga tetap terjaga.