Reporter: Nurtiandriyani Simamora | Editor: Khomarul Hidayat

KONTAN.CO.ID-JAKARTA. PT Bank KB Bukopin Tbk (BBKP) atau KB Bank terus mencatatkan perbaikan kinerja. Terlihat dari kerugian bersih yang terus menyusut sampai akhir kuartal III-2024 menjadi Rp 2,68 triliun.

Mengutip laporan keuangan KB Bank yang diunggah di keterbukaan informasi bursa, Kamis (31/10), kerugian KB Bank ini menyusut 20,71% secara tahun (year on year/yoy) dibandingkan periode yang sama tahun lalu Rp 3,38 triliun.

Penyusutan rugi bersih ini disebabkan pendapatan bunga bersih KB Bank yang meningkat 66,38% menjadi sebesar Rp 934,62 miliar pada Kuartal III-2024, dari periode sama tahun lalu Rp 561,72 miliar.

Margin bunga bersih (NIM) bank milik investor Korea ini juga naik dari 0,66% menjadi 1,46% per September 2024.

Kenaikan pendapatan bunga bersih ini ditopang penyaluran kredit sebesar Rp 39,82 triliun per September 2024, menurun sekitar 19% yoy dari periode sama tahun lalu sebesar Rp 49,23 triliun. Kualitas kredit KB Bank membaik, tercermin dari rasio NPL gross KB Bank yang menurun dari 11,22% menjadi 9,58% per September 2024.

KB Bank juga terlihat makin efisien dalam menjalankan operasional bisnisnya, tercermin dari rasio beban operasional terhadap pendapatan operasional (BOPO) yang membaik secara tahunan, dari sebelumnya sebesar 218,15% menjadi 183,76% per September 2024.

Begitu juga dengan cost to income ration (CIR) yang susut dari 156,63% menjadi 97,62% per September 2024

Dari sisi pendanaan, KB Bank mampu menjaring Dana pihak ketiga (DPK) tercatat sebesar Rp 50,28 sampai dengan September 2024, naik 17,75% yoy dari periode tahun lalu sebesar Rp 42,70 triliun.

Ini turut membuat total asset KB Bank tercatat sebesar Rp 84,395 triliun, naik tipis 0,6% yoy dari periode yang sama tahun lalu Rp 83,893 triliun.

Reporter: Adrianus Octaviano | Editor: Herlina Kartika Dewi

KONTAN.CO.ID -JAKARTA. Kabar baik tengah menyelimuti industri perbankan, terutama bank-bank KBMI 4. Meski pertumbuhan laba moderat, mereka mampu mencatatkan perbaikan kualitas kredit yang tercermin dalam rasio Non Performing Loan (NPL).

Hal tersebut sejalan dengan data Otoritas Jasa Keuangan (OJK) yang mencatat Rasio NPL perbankan pada Agustus 2024 tercatat sebesar 2,26% (bruto). Angka ini turun tipis dibandingkan NPL Juli 2024 yang sebesar 2,27%.

Hanya saja, penurunan NPL ini bukan berarti bank menutup mata adanya pemburukan kualitas kredit yang memburuk ke depan. Oleh karenanya, pembentukan pencadangan yang lebih tinggi pun dilakukan untuk mengantisipasi hal tersebut.

Ambil contoh, PT Bank Central Asia Tbk (BCA) yang mencatatkan NPL gross stabil di 2,1% per September 2024. Namun, beban pencadangan BCA membengkak hingga 60,2% secara tahunan (YoY) menjadi Rp 2,4 triliun.

Jika dilihat secara rinci dalam laporan keuangannya, ada kenaikan dari kredit yang masuk dalam kategori macet sekitar 43,31% secara year to date menjadi Rp 15,11 triliun. Dari sektor manufaktur mendominasi senilai Rp 8,31 triliun.

EVP Corporate and Social Responsibility BCA Hera F Haryn menjelaskan, pembentukan provisi kredit senantiasa dievaluasi dari waktu ke waktu. Harapannya, itu akan sangat memadai untuk mengantisipasi berbagai dinamika yang akan terjadi.

Ia juga bilang BCA senantiasa menerapkan disiplin manajemen risiko dalam penyaluran kredit, sehingga NPL tetap terkendali. Di mana, rasio pencadangan NPL dan LAR berada pada level yang masing-masing sebesar 193,9% dan 73,5%.

“Pada prinsipnya, BCA terus menerapkan disiplin manajemen risiko secara disiplin dalam penyaluran kredit, sehingga NPL tetap terjaga,” ujar Hera, Kamis (31/10).

Hal serupa juga terjadi pada PT Bank Rakyat Indonesia Tbk (BRI) yang meski NPL turun 20 basis poin menjadi 3,06%, namun biaya pencadangannya bengkak 39,67% YoY menjadi Rp 32,45 triliun dan membuat NPL Coverage BRI menjadi 215,44%.

Melihat laporan keuangannya, kredit BRI yang mengalami penurunan nilai pada periode September 2024 setelah dikurangi pencadangan naik 5,62% Ytd menjadi Rp 18,24 triliun. Salah satunya dipengaruhi segmen konstruksi yang naik 12,52% Ytd menjadi Rp 7,6 triliun.

Direktur Manajemen Risiko BRI Agus Sudiarto bilang bank yang dekat dengan wong cilik ini telah mengubah sedikit strategi penyaluran kreditnya sejak awal kuartal II-2024. Di mana, saat mau menyalurkan kredit-kredit baru, pihaknya benar-benar selektif.

Adapun, hal tersebut dilakukan karena pihaknya menyadari adanya kenaikan rasio NPL ketika periode tiga bulan pertama tahun 2024.

“Sekarang, beberapa kriteria debitur baru yang bisa masuk ke dalam buku kami, kami perketat kriterianya, sehingga ini bisa terus menurunkan NPL yang ada untuk memperbaiki kualitas,” ujar Agus, kemarin (30/10).

Selanjutnya, ada juga PT Bank Mandiri Tbk yang mencatat beban provisi turut naik pada September 2024. Pada periode tersebut, beban provisi bank berlogo pita emas ini naik 4,15% menjadi Rp 9,53 triliun.

Meski demikian, bank berkode saham BMRI ini tetap menunjukkan adanya perbaikan NPL dengan 36 basis poin menjadi 1,13%. Di mana, rasio NPL tertinggi ada di segmen komersial untuk kredit-kredit lama yang mencapai 3,99% atau senilai Rp 3,12 triliun.

Direktur Keuangan Bank Mandiri Sigit Prastowo mengisyaratkan bahwa bank tak hanya mengejar pertumbuhan. Namun, hal tersebut tentu diimbangi dengan penguatan kualitas kredit yang dimiliki.

“Secara konsisten, Bank Mandiri menjalankan bisnis secara prudent atau memegang teguh prinsip kehati-hatian,” ujarnya.

Reporter: Nurtiandriyani Simamora | Editor: Tri Sulistiowati

KONTAN.CO.ID-JAKARTA. PT Bank Digital BCA (BCA Digital) menjalin kerjasama channeling dengan PT Commerce Finance (Commerce Finance) bagian dari SeaMoney, melalui SPayLater dalam rangka memperluas akses masyarakat terhadap layanan keuangan. Inisiatif ini bertujuan untuk mendukung inklusi keuangan di Indonesia, khususnya bagi kelompok masyarakat Indonesia yang belum terlayani dengan baik (underbanked).

Lanny Budiati, Direktur Utama BCA Digital, menjelaskan kerjasama ini sejalan dengan komitmen bank untuk terus menghadirkan inovasi layanan keuangan yang relevan dengan kebutuhan masyarakat modern.

“Pastinya, kami berharap dapat mendorong peningkatan penggunaan layanan keuangan digital dengan baik dan bijak. Terutama di kalangan generasi muda dan pengguna digital native yang semakin berkembang,” ungkap Lanny dikutip dari siaran pers, Kamis (31/10).

Sebagai bank digital dengan layanan perbankan yang fully online, BCA Digital memudahkan masyarakat mengakses layanan perbankan secara seamless atau dapat diakses setiap saat di mana pun. Sementara itu, SPayLater menyediakan kemudahan dalam akses kredit yang diproses sepenuhnya melalui platform digital yang aman dan mudah, serta menawarkan opsi pembayaran fleksibel bagi masyarakat yang belum memiliki akses ke produk kredit perbankan konvensional.

Sebagai bagian dari Perhimpunan Bank Nasional (PERBANAS), BCA Digital berupaya aktif mendukung program pemerintah dalam meningkatkan inklusi keuangan. Program pemerintah tersebut dinilai BCA Digital sangatlah sejalan dengan komitmen usahanya dalam memperluas akses layanan perbankan yang aman, fleksibel, dan berbasis digital bagi masyarakat luas.

Winson Winata, Direktur Utama Commerce Finance menjelaskan bahwa kemitraan dengan BCA Digital sangat mendukung Commerce Finance untuk dapat memperluas jangkauan layanannya di Indonesia.

Winson menambahkan bahwa dalam jangka panjang, kerja sama ini juga menciptakan dampak signifikan ke ekosistem keuangan digital yang lebih inklusif dan masyarakat yang lebih bijak menggunakan solusi kredit di Indonesia.

“Kami yakin kerjasama channeling dengan BCA Digital akan memberikan dampak positif jangka panjang bagi masyarakat. Dengan kemitraan ini dan upaya edukasi yang terus kami lanjutkan, saya yakin kita bersama bisa membantu lebih banyak lagi pengguna dalam mengelola keuangan dengan lebih bijak dan bertanggung jawab,” ungkapnya.

Menurut Winson, penggunaan produk paylater dapat menjadi solusi untuk keperluan mendesak yang tidak terduga, jika digunakan sesuai kemampuan pengguna. Pihaknya juga terus melakukan upaya edukasi untuk memperkenalkan konsep budgeting dan skor kredit, sehingga masyarakat dapat membuat keputusan terbaik sesuai dengan keperluan setiap orang.

Reporter: Nurtiandriyani Simamora | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. PT Krom Bank Indonesia Tbk (BBSI) mencatatkan laba sebesar Rp 107,13 miliar pada kuartal III-2024, tumbuh 9,54% secara tahunan (year on year/yoy) dibandingkan dengan laba bersih periode yang sama tahun sebelumnya Rp 97,8 miliar.

Berdasarkan laporan keuangannya, torehan laba bank besutan Kredivo Group ini ditopang oleh pendapatan bunga bersih (net interest income/NII) yang tumbuh 149,4% yoy menjadi Rp 677,94 miliar pada kuartal III-2024 dari periode yang sama tahun lalu sebesar Rp271,83 miliar.

Alhasil margin bunga bersih (net interest margin/NIM) naik dari 11,65% menjadi 20,30% per September 2024.

Dari fungsi intermediasi, Krom Bank menyalurkan kredit sebesar Rp 3,54 triliun pada kuartal III-2024, tumbuh 138,71% yoy dari periode yang sama tahun sebelumnya Rp 1,48 triliun.

Di sisi lain rasio kredit bermasalah (nonperforming loan/NPL) gross bank sedikit memburuk secara tahunan dari 2,64% menjadi 2,7% per September 2024.

Dari sisi pendanaan, Krom Bank telah meraup dana pihak ketiga (DPK) sebesar R p2,23 triliun pada kuartal III-2024, melesat 874,18% yoy dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya yang hanya Rp 228,64 miliar.

Ini turut membuat aset bank naik 66,4% yoy menjadi Rp 5,69 triliun pada September 2024 dari periode yang sama tahun sebelumnya Rp 3,42 triliun pada September 2023.

Reporter: Aulia Ivanka Rahmana | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk atau WOM Finance (WOMF) menyampaikan adanya peningkatan piutang pembiayaan sebesar 6% secara year on year (YoY) pada kuartal III-2024.

Direktur Keuangan WOM Finance Cincin Lisa mengatakan, nilai piutang pembiayaan perusahaan mencapai senilai Rp 6 triliun. Angka ini meningkat dari periode yang sama tahun lalu senilai Rp 5,7 triliun.

"Ini adalah indikasi positif dari pertumbuhan bisnis perusahaan, di mana kami terus berkomitmen untuk memberikan layanan yang lebih luas dengan melakukan eksplorasi potensi bisnis di wilayah yang potensial," ujar Cincin saat ditemui usah konferensi pers kinerja keuangan kuartal III-2024, Kamis (31/10).

Sebelumnya, WOM Finance telah menargetkan penyaluran pembiayaan sebesar Rp 6,5 triliun di sepanjang tahun 2024. Artinya, penyaluran pembiayaan pada kuartal III-2024 ini telah mencapai 92% dari target yang telah ditetapkan.

Untuk dapat mencapai target penyaluran pembiayaan tersebut, WOM Finance menerapkan sejumlah strategi seperti melakukan ekspansi ke sejumlah wilayah dan memperluas jaringan baru yang memiliki potensi pertumbuhan pasar yang tinggi, serta memperkuat platform digital untuk memudahkan pelayanan kepada konsumen.

Pada kuartal III-2024, WOMF juga mencatat peningkatan laba bersih 7,33% secara YoY menjadi Rp 151 miliar jika dibandingkan dengan periode yang sama tahun sebelumnya senilai Rp 141 miliar.

Sementara itu, total pendapatan WOM Finance juga meningkat 10% menjadi Rp 1,6 triliun. Pada periode yang sama tahun sebelumnya tercatat senilai Rp 1,5 triliun. Di sisi lain, total aset perusahaan senilai Rp 7,31 triliun, angka ini meningkat 10,84% secara tahunan dari Rp 6,6 triliun.

WOMF juga terus berupaya untuk menjaga kualitas portofolio yang sehat secara konsisten, di mana hal ini tercermin dari Non Performing Financing (NPF) Gross mengalami perbaikan sebesar 0,59% menjadi 1,85% per September 2024.

Reporter: Nurtiandriyani Simamora | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Jenius, bank digital milik PT Bank SMBC Indonesia Tbk (Sebelumnya Bank BTPN) mencatatkan pertumbuhan pengguna 15% secara tahunan (year on year/yoy) menjadi 5,9 juta sampai akhir Kuartal III-2024

Direktur Utama SMBC Indonesia, Henoch Munandar, menyatakan, pertumbuhan pengguna ini sejalan dengan konsistensi SMBC Indonesia dalam mengembangkan kapabilitas digital Jenius untuk memastikan cara mudah, cerdas, dan aman untuk mengakses ke berbagai solusi keuangan bagi masyarakat digital savy dan juga pengembangan fitur-fitur bagi segmen wealth management di aplikasi Jenius.

Sampai September 2024, Jenius berhasil menjaring dana pihak ketiga (DPK) sebesar Rp 27,2 triliun sampai dengan September 2024, jumlah ini tumbuh 11% yoy dibandingkan periode yang sama tahun lalu.

Dari sisi intermediasi, total penyaluran kredit Jenius mengalami peningkatan 112% yoy menjadi Rp 3,3 triliun, dari periode yang sama tahun lalu sebesar Rp 1,3 triliun.

Pertumbuhan tersebut berasal dari kontribusi produk-produk kredit yang ditawarkan Jenius seperti Flexi Cash, Digital Micro, Kartu Kredit Jenius, dan Jenius Paylater.

Pertumbuhan kinerja Jenius tersebut sedikitnya turut berkontribusi mendorong pertumbuhan kredit SMBC Indonesia secara konsolidasi dengan total kredit naik 16% yoy menjadi Rp175,1 triliun yang mayoritas pertumbuhannya berasal dari kredit Grup OTO.

Penyaluran kredit SMBC Indonesia di segmen Joint Financing, serta usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) juga meningkat, masing-masing sebesar 676% (yoy) dan 12% (yoy).

“Performa baik kami pada periode ini merupakan kontribusi dari usaha Bank SMBC Indonesia secara organik," ungkap Henoch dikutip dari siaran pers, Rabu (31/10).

Reporter: Nadya Zahira | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Asuransi syariah di Indonesia menunjukkan kinerja yang positif hingga kuartal III-2024 dan diproyeksikan terus bertumbuh hingga tahun 2025.

PT Asuransi Jasindo Syariah merupakan salah satu perusahaan yang mencatatkan peningkatan kinerja pada periode tersebut.

Sekretaris Perusahaan Asuransi Jasindo Syariah, Wahyudi, mengungkapkan bahwa hingga akhir September 2024, perusahaan mencatatkan total pendapatan asuransi syariah sebesar Rp 203,79 miliar.

Angka ini mengalami kenaikan sebesar 25,54% secara year on year (YoY), dengan rasio solvabilitas mencapai 950,79%.

"Adapun total aset mencapai sebesar Rp 548 miliar," jelas Wahyudi kepada KONTAN, Rabu (30/10).

Wahyudi menambahkan bahwa industri asuransi syariah di Indonesia secara umum mencatatkan pertumbuhan yang signifikan. Proyeksi hingga akhir tahun 2024 menunjukkan bahwa industri ini akan terus bertumbuh dengan peningkatan aset diperkirakan mencapai 20% dibandingkan tahun lalu.

"Dengan semakin meningkatnya kesadaran masyarakat akan pentingnya asuransi serta pergeseran pemasaran ke arah digital, kami optimis dapat menutup tahun dengan hasil yang memuaskan," tambahnya.

Selain itu, Asuransi Jasindo Syariah juga telah melakukan pemisahan unit usaha syariah (spin off) sesuai dengan amanat Pasal 68 Undang-Undang Perbankan Syariah Nomor 21 Tahun 2008, yang diubah melalui Undang-Undang Nomor 4 Tahun 2023 tentang Pengembangan dan Penguatan Sektor Keuangan (PPSK).

Selaras dengan hal tersebut, PT Asuransi Tugu Pratama Indonesia Tbk (TUGU) juga melaporkan kinerja positif dalam asuransi syariahnya.

Presiden Direktur Tugu Insurance, Tatang Nurhidayat, menyatakan bahwa sepanjang tahun 2024, premi asuransi syariah diprediksi mengalami pertumbuhan yang lebih baik dibandingkan tahun sebelumnya. Namun, ia belum bisa menyebutkan besaran pertumbuhan premi hingga September 2024.

"Sejak awal 2024, perolehan premi dari Unit Usaha Syariah (UUS) Tugu Insurance masih sesuai dengan target dan terus mengalami pertumbuhan," jelas Tatang.

Menurut Tatang, potensi pasar syariah di Indonesia masih sangat besar, terutama dengan jumlah umat Muslim yang signifikan dan meningkatnya pemahaman masyarakat tentang manfaat gaya hidup halal.

Meski demikian, ia mengakui bahwa penetrasi asuransi syariah masih rendah dibandingkan asuransi konvensional. "Dukungan dari berbagai pihak masih diperlukan untuk memperkuat literasi dan inklusi asuransi syariah di Indonesia," tutupnya.

Reporter: Nurtiandriyani Simamora | Editor: Putri Werdiningsih

KONTAN.CO.ID-JAKARTA.Adopsi digital telah merubah perilaku masyarakat dalam melakukan transaksi keuangan, bank-bank di tanah air pun terus berlomba mengembangkan dan memperbarui layananmobile banking. Dalam rangkuman Kontan, jawara transaksimobile bankingmasih dipegang oleh bank-bank besar di jajaran KBMI 4.

Bank penguasa transaksi mobile banking adalah PT Bank Central Asia Tbk (BCA) jika dilihat dari jumlah frekuensi dan volume transaksi sampai akhir September 2024, yang masing-masing tercatat sebesar 23 miliar transaksi yang tumbuh 24% secara tahunan (year on year/yoy) dengan nilai transaksi mencapai Rp 20.560 triliun atau tumbuh 13% yoy.

Presiden Direktur BCA Jahja Setiaatmadja menyatakan, kenaikan tersebut berkat nasabah yang menggunakan BCA Mobile mencapai lebih dari 31 juta. Sementara itu, pengguna aplikasi myBCA juga tumbuh 8 kali dalam 2 tahun terakhir menjadi lebih dari 6 juta.

Kenaikan ini juga sejalan dengan optimalisasi aplikasi myBCA yang terus berjalan secara konsisten melalui perluasan kerja sama serta penambahan berbagai fitur yang sesuai dengan kebutuhan nasabah.

Lalu ada PT Bank Rakyat Indonesia Tbk (BRI) dengan layananmobile bankingBRImo yang mencatatkan jumlah frekuensi transaksi 3,15 miliar atau tumbuh 44% yoy, dan jumlah volume transaksi mencapai Rp4.034 triliun atau tumbuh 35,20% yoy sampai akhir September 2024.

Meski secara jumlah frekuensi dan nilai transaksi BRI berada di posisi kedua setelah BCA, namun dari sisi pertumbuhan BRI adalah jawaranya. Maklum pengguna BRImo mencapai 37,14 juta nasabah tumbuh 24,66%, terbanyak di antara bank besar di tanah air.

Super apps BRImo telah menciptakan solusi perbankan yang terintegrasi dan mudah diakses oleh nasabah kapan saja dan di mana saja. Inovasi ini terbukti mampu mendorong peningkatan jumlah nasabah tabungan, khususnya di kalangan milenial dan generasi muda yang semakindigital-savvy.

Corporate Secretary BRI, Agustya Hendy Bernadi menyatakan transaksi yang paling sering dilakukan oleh pengguna BRImo yakni fitur transfer, BRIVA, pembayaran melalui QRIS dan pembelian pulsa. Ia bilang kinerja BRImo akan terus tumbuh positif kedepannya.

"Untuk meningkatkan transaksi, BRImo selalu memberikan promo-promo menarik untuk fitur eksisting serta bekerjasama dengan berbagaieventdan komunitas yang sesuai dengan targetpasardibidangsport, music,hinggalifestyle. Selain itu, BRImo juga terus berinovasi mengembangkan fitur untuk dapat memenuhi kebutuhan finansial nasabah." ungkap Hendy kepada Kontan, Kamis (31/10).

BerikutnyaPT Bank Mandiri Tbk dengan layanan Livin yang mencatatkan jumlah frekuensi transaksi sebanyak 2,8 miliar atau tumbuh 37,40% yoy, dan volume transaksi senilai Rp 2.940 triliun tumbuh 25% yoy.

Direktur Utama Bank Mandiri Darmawan Junaidi menyatakan, pencapaian tersebut tidak terlepas dari transformasi digital yang terus dilakukan dengan fokus pada inovasi untuk menghasilkan layanan terbagik bagi nasabah.

Melalui serangkaian inovasi yang dilakukan hingga pertengahan tahun, Livin’ by Mandiri kini telah berhasil mencatatkan pertumbuhan pengguna hingga 32% yoy mencapai 27,6 juta per September 2024.

Bank berlogo pita emas ini juga baru memperkenalkan inovasi terbarunya seperti tampilan baru Livin’ serta kehadiran fitur Livin’ Loyalty untuk memudahkan nasabah mengumpulkan Livin’poin fitur investasi saham, seluruhnya tersedia di dalam satu aplikasi.

“Kami optimis perluasan ekosistem digital Bank Mandiri akan terus meningkat lewat serangkaian inovasi yang telah dilakukan. Langkah kami untuk menjadikan Livin’ by Mandiri sebagaibeyond super appyang memungkinkan nasabah untuk merasakan pengalaman perbankan yang lebih mudah, cepat dan personal,” ungkap Darmawan.

Sementara itu PT Bank Negara Indonesia Tbk (BNI) mencatatkan jumlah frekuensi transaksi sebesar 1,04 miliar tumbuh 40,90% yoy, dengan nilai volume transaksi mencapai Ep 1.104 triliun atau tumbuh 26,20% yoy sampai September 2024.

Wakil Direktur Utama BNI Putrama Wahju Setyawan menjelaskan BNI pertumbuhan tersebut tidak terlepas dari transformasi digital perbankan yang dilakukan perseroan tahun ini. BNI baru saja memperkenalkan New BNIdirectpada 9 Oktober 2024, setelah sebelumnya pada 5 Juli 2024 meluncurkan aplikasi Wondr by BNI.

Hal ini menunjukkan bahwa solusi perbankan digital BNI dapat memenuhi berbagai kebutuhan nasabah dengan baik, meskipun baru berjalan kurang dari tiga bulan,Wondr by BNI sudah menunjukkan pertumbuhan yang menarik.

"Sebanyak 70% dari nasabah tabungan BNI dikontribusikan oleh nasabah penggunaWondr by BNI. Pengguna aktif yang melakukan transaksi di platform ini mencapai 50%," jelas Putrama.

Pada kesempatan berbeda,Head of Division Retail Digital Product and PartnershipBNI Mesah Roni Ginting menyatakan trend transaksi nasabah meningkat 150% setelah Nasabah bermigrasi ke wondr by BNI, dengan volume transaksi meningkat 230% setelah bermigrasi.

"Trend transaksi yang terus meningkat saat ini, kami menargetkan akan meningkat 200% di momentum akhir tahun yang mana banyak libur sekolah dan perayaan Natal dan Tahun Baru, kami juga akan menyediakan program promo yang menarik sesuai kebutuhan Nasabah,"pungkasnya.

Reporter: Adrianus Octaviano | Editor: Herlina Kartika Dewi

KONTAN.CO.ID -JAKARTA. Kabar baik tengah menyelimuti industri perbankan, terutama bank-bank KBMI 4. Meski pertumbuhan laba moderat, mereka mampu mencatatkan perbaikan kualitas kredit yang tercermin dalam rasio Non Performing Loan (NPL).

Hal tersebut sejalan dengan data Otoritas Jasa Keuangan (OJK) yang mencatat Rasio NPL perbankan pada Agustus 2024 tercatat sebesar 2,26% (bruto). Angka ini turun tipis dibandingkan NPL Juli 2024 yang sebesar 2,27%.

Hanya saja, penurunan NPL ini bukan berarti bank menutup mata adanya pemburukan kualitas kredit yang memburuk ke depan. Oleh karenanya, pembentukan pencadangan yang lebih tinggi pun dilakukan untuk mengantisipasi hal tersebut.

Ambil contoh, PT Bank Central Asia Tbk (BCA) yang mencatatkan NPL gross stabil di 2,1% per September 2024. Namun, beban pencadangan BCA membengkak hingga 60,2% secara tahunan (YoY) menjadi Rp 2,4 triliun.

Jika dilihat secara rinci dalam laporan keuangannya, ada kenaikan dari kredit yang masuk dalam kategori macet sekitar 43,31% secara year to date menjadi Rp 15,11 triliun. Dari sektor manufaktur mendominasi senilai Rp 8,31 triliun.

EVP Corporate and Social Responsibility BCA Hera F Haryn menjelaskan, pembentukan provisi kredit senantiasa dievaluasi dari waktu ke waktu. Harapannya, itu akan sangat memadai untuk mengantisipasi berbagai dinamika yang akan terjadi.

Ia juga bilang BCA senantiasa menerapkan disiplin manajemen risiko dalam penyaluran kredit, sehingga NPL tetap terkendali. Di mana, rasio pencadangan NPL dan LAR berada pada level yang masing-masing sebesar 193,9% dan 73,5%.

“Pada prinsipnya, BCA terus menerapkan disiplin manajemen risiko secara disiplin dalam penyaluran kredit, sehingga NPL tetap terjaga,” ujar Hera, Kamis (31/10).

Hal serupa juga terjadi pada PT Bank Rakyat Indonesia Tbk (BRI) yang meski NPL turun 20 basis poin menjadi 3,06%, namun biaya pencadangannya bengkak 39,67% YoY menjadi Rp 32,45 triliun dan membuat NPL Coverage BRI menjadi 215,44%.

Melihat laporan keuangannya, kredit BRI yang mengalami penurunan nilai pada periode September 2024 setelah dikurangi pencadangan naik 5,62% Ytd menjadi Rp 18,24 triliun. Salah satunya dipengaruhi segmen konstruksi yang naik 12,52% Ytd menjadi Rp 7,6 triliun.

Direktur Manajemen Risiko BRI Agus Sudiarto bilang bank yang dekat dengan wong cilik ini telah mengubah sedikit strategi penyaluran kreditnya sejak awal kuartal II-2024. Di mana, saat mau menyalurkan kredit-kredit baru, pihaknya benar-benar selektif.

Adapun, hal tersebut dilakukan karena pihaknya menyadari adanya kenaikan rasio NPL ketika periode tiga bulan pertama tahun 2024.

“Sekarang, beberapa kriteria debitur baru yang bisa masuk ke dalam buku kami, kami perketat kriterianya, sehingga ini bisa terus menurunkan NPL yang ada untuk memperbaiki kualitas,” ujar Agus, kemarin (30/10).

Selanjutnya, ada juga PT Bank Mandiri Tbk yang mencatat beban provisi turut naik pada September 2024. Pada periode tersebut, beban provisi bank berlogo pita emas ini naik 4,15% menjadi Rp 9,53 triliun.

Meski demikian, bank berkode saham BMRI ini tetap menunjukkan adanya perbaikan NPL dengan 36 basis poin menjadi 1,13%. Di mana, rasio NPL tertinggi ada di segmen komersial untuk kredit-kredit lama yang mencapai 3,99% atau senilai Rp 3,12 triliun.

Direktur Keuangan Bank Mandiri Sigit Prastowo mengisyaratkan bahwa bank tak hanya mengejar pertumbuhan. Namun, hal tersebut tentu diimbangi dengan penguatan kualitas kredit yang dimiliki.

“Secara konsisten, Bank Mandiri menjalankan bisnis secara prudent atau memegang teguh prinsip kehati-hatian,” ujarnya.

Reporter: Nadya Zahira | Editor: Putri Werdiningsih

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. PT Asuransi Central Asia (ACA) termasuk salah satu perusahaan yang akan melakukan spin off unit usaha syariah dengan mendirikan perusahaan baru untuk memenuhi aturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Perseroan menyebut ini merupakan langkah strategis yang bertujuan untuk memperkuat posisi dan kinerja perusahaan dalam industri keuangan syariah.

"Saat ini, proses persiapan spin off sedang berlangsung. Tim ACA Syariah tengah bekerja keras untuk memastikan bahwa semua aspek yang terkait dengan pemisahan dapat dilaksanakan secara efisien dan efektif," kata Kepala Unit Syariah Asuransi Central Asia, Lulu Uluwiyah kepada KONTAN, Kamis (31/10).

Lulu menerangkan rampungnya persiapan spin off ditargetkan paling cepat pada pertengahan 2026, sedangkan batas waktu akhir yang ditentukan oleh OJK pada 31 Desember 2026. Dia bilang target tersebut memberikan waktu tambahan bagi ACA Syariah untuk menyelesaikan semua tahapan yang diperlukan demi keberhasilan spin off.

"Langkah spin off diharapkan tidak hanya akan membawa manfaat bagi perusahaan, tetapi juga memberikan dampak positif bagi para nasabah dan pemangku kepentingan lainnya dalam ekosistem keuangan syariah di Indonesia," tuturnya.

Selain itu, dia menuturkan bahwa perusahaan melakukan spin off unit usaha syariah sesuai dengan Rencana Kerja Pemisahan Unit Syariah yang telah disampaikan ke OJK dan saat ini ACA dalam tahap persiapan pendirian badan hukum perusahaan.

"Adapun aset ACA unit syariah sampai September 2024 adalah sebesar Rp 282,13 miliar," ujarnya.

Lebih lanjut, Lulu mengatakan UUS ACA akan melakukan spin off dengan mendirikan perusahaan baru yang dirancang khusus untuk memperkuat layanan dan produk syariah. Dia meyakini bahwa bisnis syariah ACA telah berkembang cukup besar dan memiliki fondasi yang kuat untuk melaksanakan spin off dengan sukses.

Dengan pertumbuhan pesat dalam permintaan produk keuangan berbasis syariah, Lulu menyebut langkah spin off diharapkan dapat memberikan fokus lebih pada kebutuhan nasabah serta meningkatkan efisiensi operasional.

Sebagai langkah pengembangan saluran distribusi, dia mengatakan bahwa pihaknya berencana untuk memilih beberapa cabang yang memiliki potensi tinggi, yang mana saat ini sudah mengoperasikan unit syariah secara efektif.

"Maka dengan strategi tersebut, kami ingin memastikan bahwa ACA Syariah tidak hanya mampu bersaing di pasar, tetapi juga dapat memberikan layanan finansial yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariat Islam kepada masyarakat luas. Tak hanya itu, langkah tersebut juga diharapkan dapat memperluas jaringan distribusi dan meningkatkan aksesibilitas produk-produk syariah bagi para nasabah," imbuhnya.

Lulu mengungkapkan bahwa perkembangan premi asuransi syariah sejuah ini masih cukup baik, di mana hingga September 2024 pertumbuhannya naik sebesar 18,89%, jika dibandingkan dibandingkan dengan periode yang sama di tahun sebelumnya.

Sedangkan untuk perolehan premi atau kontribusi ACA unit syariah, Lulu menyebutkan tumbuh sebesar 2,66% apabila dibandingkan dengan perolehan premi konvensional per September 2024. Artinya, kinerja asuransi syariah lebih baik dari pada kinerja asuransi konvensional.

"Untuk itu, sampai akhir tahun 2024, ACA unit syariah berhadap dapat mencapai premi kontribusi sebesar Rp 110 miliar," tandasnya.

Sebelumnya, OJK telah menyampaikan bahwa sebanyak 18 unit usaha syariah telah merencanakan spin off dengan cara mendirikan perusahaan baru pada tahun depan. Sampai dengan September 2024, sudah ada 29 unit usaha syariah yang telah melaporkan akan melakukan spin off dengan mendirikan perusahaan baru. Rinciannya di tahun 2024 ada sebanyak 3 unit usaha syariah, tahun 2025 ada 18 unit usaha syariah dan sisanya 8 unit usaha syariah pada 2026 mendatang.

Reporter: Nadya Zahira | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. PT FWD Insurance Indonesia baru saja meluncurkan FWD Tomorrow Protection.

Direktur, Chief Syariah dan Business Development Officer FWD Insurance, Ade Bungsu, memprediksi bahwa produk ini bakal diminati para nasabah karena memiliki sejumlah keunggulan.

Produk ini dirancang khusus untuk memberikan manfaat perlindungan dari risiko kematian, kecelakaan, cacat tetap total, hingga penyakit kritis.

Ade mengklaim bahwa keunggulan menarik dari FWD Tomorrow Protection adalah manfaat tunai (cash benefit) yang diberikan kepada tertanggung yang mengalami penyakit kritis.

Ade menjelaskan bahwa manfaat tunai ini menjadi keunggulan utama produk, karena dapat membantu nasabah menanggung biaya yang semakin tinggi di tengah meningkatnya inflasi medis.

“Kami tahu masyarakat Indonesia membeli asuransi dengan harapan adanya pengembalian. Oleh karena itu, kami sediakan manfaat nilai tunai untuk produk ini, sejalan dengan karakteristik pasar Indonesia,” kata Ade dalam acara peluncuran FWD Tomorrow Protection di Pasific Century Place, Jakarta, Kamis (31/10).

Selain manfaat tunai, FWD Tomorrow Protection juga menawarkan fitur perlindungan terhadap risiko meninggal dunia, kecelakaan, penyakit kritis, dan cacat tetap total, yang bertujuan membantu nasabah di setiap fase kehidupan.

“Tak hanya perlindungan, kami juga memiliki manfaat tambahan lainnya, seperti pilihan pembebasan pembayaran premi lanjutan jika tertanggung mengalami risiko meninggal, cacat tetap total, atau menderita penyakit kritis,” tambahnya.

Produk asuransi tradisional ini dipasarkan melalui jalur distribusi keagenan yang didukung lebih dari 12 ribu agen asuransi dan lebih dari 40 kantor pemasaran di Indonesia.

Ade menekankan bahwa FWD Tomorrow Protection sangat penting di tengah gejolak meningkatnya inflasi biaya medis, terutama untuk rawat inap, dan menjadi solusi untuk mengganti biaya medis yang mungkin tidak tercover dengan baik oleh asuransi kesehatan standar.

Reporter: Adrianus Octaviano | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Arah kinerja keuangan berbeda kembali terjadi pada PT Bank Nationalnobu Tbk (NOBU) dan PT Bank MNC Internasional Tbk (BABP) hingga September 2024. Di mana, isu merger antara dua bank itu kian sirna.

Mengutip laporan keuangan per September 2024, NOBU tercatat mengalami kenaikan laba 116,71% secara tahunan (YoY) menjadi Rp 226,25 miliar. Sebaliknya, laba BABP justru merosot 14,66% YoY menjadi Rp 49,47 miliar.

Adapun, salah satu penopang pertumbuhan laba NOBU adalah naiknya pendapatan bunga bersih. Dari periode September 2023 yang senilai Rp 550,47 miliar menjadi Rp 710,67 miliar di September 2024.

Kondisi berbeda terjadi pada BABP yang mencatatkan penurunan pendapatan bunga bersih. Adapun, penurunannya sekitar 14,11% YoY dengan nilainya menjadi Rp 397,45 miliar pada periode sembilan bulan 2024.

Tak hanya pendapatan bunga bersih yang turun, BABP juga mengalami penurunan pada pos pendapatan operasional. Di mana, nilainya dari Rp 77,49 miliar di September 2023 turun menjadi Rp 73,93 miliar pada September 2024.

Meski laba turun, Presiden Direktur MNC Bank Rita Montagna lebih menyoroti pertumbuhan aset yang dialami oleh BABP sekitar 11,26% yoy, dari Rp17,35 triliun pada kuartal III/2023 menjadi Rp 19,31 triliun di kuartal III/2024.

Hanya saja, pertumbuhan tersebut tetap lebih kecil dibandingkan NOBU yang mampu menumbuhkan aset sekitar 28,68% YoY. Di mana, total aset NOBU pada periode September 2024 senilai Rp 31,94 triliun.

“Kami juga menargetkan untuk dapat meningkatkan total aset MNC Bank menjadi Rp22 triliun di akhir tahun 2024. Kami yakin target tersebut dapat tercapai,” ujar Rita dalam keterangan resminya, Kamis (31/10).

Rita juga menilai kepercayaan masyarakat untuk menempatkan dananya di MNC Bank kian meningkat. Hal tersebut ditunjukkan dengan meningkatnya komposisi DPK yang naik 12,18% yoy menjadi Rp 13,98 triliun.

Sementara itu, jika melihat dari kinerja sahamnya, NOBU tampak lebih tertekan dibandingkan BABP. Setidaknya ini terlihat dari pergerakan harga saham BABP yang meningkat lebih pesat, setidaknya tiga bulan terakhir.

Mengutip data RTI (31/10), BABP tercatat sudah mengalami kenaikan harga saham sekitar 31,48% selama tiga bulan terakhir menjadi Rp 71 per saham. Sementara, NOBU hanya meningkat 8,8% selama tiga bulan terakhir menjadi Rp 680 per saham.

Sebelumnya, Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK, Dian Ediana Rae menyampaikan, bahwa hingga saat ini belum ada potensi pembatalan merger kedua bank tersebut.

Dian menjelaskan, secara individual kondisi dan kinerja kedua bank saat ini masih relatif baik dengan permodalan yang sudah di atas ketentuan minimum yaitu di atas Rp 3 triliun.

Sehingga kata Dian, OJK tidak ingin menggunakan paksaan untuk menyatukan dua bank yang tergolong sehat serta memiliki karakteristik bisnis yang berbeda, perlu dilakukan secara berhati-hati guna nantinya dapat menghasilkan sinergi yang berkelanjutan.

"Selanjutnya OJK senantiasa mendukung proses konsolidasi agar bank semakin kuat dan sehat secara berkelanjutan," ujar Dian.