JAKARTA, investor.id – Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menargetkan aset industri asuransi umum dapat bertumbuh dalam rentang 6-8% pada tahun 2025 mendatang. Tiga lini bisnis masih jadi penopang pertumbuhan industri tersebut ke depan.

“Untuk asuransi umum, kita juga melihat bahwa ini (total aset) bisa terjaga di level 6-8%,” beber Kepala Eksekutif Pengawas Perasuransian, Penjaminan, dan Dana Pensiun (KE PPDP) OJK, Ogi Prastomiyono dalam konferensi pers, dikutip pada Senin (4/11/2024).

Dia menjelaskan, saat ini berdasarkan data sampai dengan September 2024, total aset asuransi umum dan reasuransi mencapai Rp 287,07 triliun atau meningkat 5,98% year on year (yoy).

Hal itu menandai dukungan penting terhadapperkembangan total aset industri perasuransian yang tumbuh 2,46% (yoy) menjadi Rp 1.142,50 triliun hingga September 2024. Begitu juga kontribusi terhadap industri asuransi komersial yang naik 3,81% (yoy) menjadi Rp 922,48 triliun.

Ogi menjelaskan, bisnis industri asuransi umum masih akan ditopang tiga lini utama pada tahun 2025. Tiga lini bisnis yang dimaksud adalah asuransi harta benda (asuransi properti), asuransi kendaraan bermotor, dan asuransi kredit.

Selanjutnya pada tahun depan, Ogi mengatakan bahwa tantangan utama industri perasuransian yaitu terkait ketidakpastian ekonomi global. Di samping itu, berbagai perspektif baik dari konsumen, industri, dan ekonomi makro juga perlu disikapi oleh industri perasuransian.

“Dari perspektif konsumen secara fundamental dapat dilihat dari tingkat literasi dan inklusi yang rendah. Dari perspektif industri, tantangan yang dikaitkan dengan dukungan permodalan (pemenuhan ekuitas minimum), kebutuhan akan tenaga expert, dan infrastruktur yang memadai,” ungkap Ogi.

Sementara dari perspektif yang lebih ekonomi makro, OJK melihat industri perasuransian butuh penguatan supaya bisa berkontribusi lebih terhadap perekonomian, termasuk penguatan dari segi manajemen risiko maupun tata kelola.

Editor: Prisma Ardianto (ardiantoprisma@gmail.com)

Follow Channel Telegram Official kami untuk update artikel-artikel investor.id

Baca Berita Lainnya di Google News

Bisnis.com, JAKARTA --- Asuransi umum, PT Great Eastern General Insurance Indonesia (GEGI) berencana mengejar target ekuitas minimum Rp1 triliun per 2028 melalui penyuntikan modal tambahan dari pemegang saham.

Direktur Utama General Eastern Aziz Adam Sattar menerangkan target ekuitas minimum ini bakal dicapai tanpa melalui investor strategis baru.

"Kemungkinan besar pemegang saham GEGI akan menyuntikkan modal tambahan untuk memenuhi persyaratan modal minimum sesuai ketentuan OJK berdasarkan KPPE II untuk 2028," jelasnya kepada Bisnis, Selasa (29/10/2024).

Adapun, posisi ekuitas GEGI saat ini mencapai Rp550 miliar, yang sudah memenuhi ketentuan minimum modal pada 2026 sesuai dengan POJK 23/2023.

Secara aturan, ekuitas perusahaan asuransi harus mencapai Rp250 miliar pada 2026 dan Rp500 miliar pada 2028 untuk Kelompok Perusahaan Perasuransian Berdasarkan Ekuitas (KPPE) I. Kemudian, ekuitas perusahaan asuransi minimum sebesar Rp1 triliun untuk KPPE II. Sementara, GEGI sudah memenuhi persyaratan ekuitas minimum pada 2028 untuk KPPE I.

“GEGI optimistis bisa masuk KPPE II dengan komitmen kuat dari para pemegang saham dan pertumbuhan premi secara organik. Para pemegang saham GEGI berkomitmen penuh dapat memenuhi persyaratan ekuitas Rp1 triliun agar dapat terus tumbuh untuk menghadirkan solusi perlindungan asuransi yang komprehensif,” ungkapnya.

Lebih jauh, GEGI belum memiliki rencana menggandeng perusahaan lain. Dengan masuk menjadi perusahaan asuransi KPPE II, GEGI dapat menjangkau pasar yang lebih luas dengan menawarkan produk-produk unggulan yang lebih komprehensif. Namun, sektor asuransi individual, ritel, dan usaha mikro, kecil, menengah (UMKM) tetap menjadi fokus pertumbuhan utama.

Direktur Marketing GEGI Linggawati Tok menuturkan, berhasil meraih pendapatan premi Rp643 miliar per September 2024, tumbuh 28% YoY. Perolehan premi terbesar disumbang dari bisnis Asuransi Properti (harta benda), Marine Cargo, rekayasa, liability (tanggung gugat) dan afinitas. Great Eastern optimistis dapat mencapai target premi sampai akhir tahun ini sebesar Rp760 miliar.

Asosiasi Asuransi Umum Indonesia (AAUI) mencatat pertumbuhan premi industri asuransi sebesar 18,4% YoY per kuartal II/2024.

Adapun, GEGI menargetkan target pendapatan premi sekitar Rp930 miliar pada tahun depan. Adapun, perseroan menargetkan usaha menengah dan usaha mikro, serta produk-produk yang mendukung gaya hidup masyarakat pada umumnya misalnya travel insurance (asuransi perjalanan), personal accident insurance (asuransi kecelakaan diri) dan paket produk usaha menengah.

Bisnis.com, JAKARTA --- Asuransi umum, PT Great Eastern General Insurance Indonesia (GEGI) berencana mengejar target ekuitas minimum Rp1 triliun per 2028 melalui penyuntikan modal tambahan dari pemegang saham.

Direktur Utama General Eastern Aziz Adam Sattar menerangkan target ekuitas minimum ini bakal dicapai tanpa melalui investor strategis baru.

"Kemungkinan besar pemegang saham GEGI akan menyuntikkan modal tambahan untuk memenuhi persyaratan modal minimum sesuai ketentuan OJK berdasarkan KPPE II untuk 2028," jelasnya kepada Bisnis, Selasa (29/10/2024).

Adapun, posisi ekuitas GEGI saat ini mencapai Rp550 miliar, yang sudah memenuhi ketentuan minimum modal pada 2026 sesuai dengan POJK 23/2023.

Secara aturan, ekuitas perusahaan asuransi harus mencapai Rp250 miliar pada 2026 dan Rp500 miliar pada 2028 untuk Kelompok Perusahaan Perasuransian Berdasarkan Ekuitas (KPPE) I. Kemudian, ekuitas perusahaan asuransi minimum sebesar Rp1 triliun untuk KPPE II. Sementara, GEGI sudah memenuhi persyaratan ekuitas minimum pada 2028 untuk KPPE I.

“GEGI optimistis bisa masuk KPPE II dengan komitmen kuat dari para pemegang saham dan pertumbuhan premi secara organik. Para pemegang saham GEGI berkomitmen penuh dapat memenuhi persyaratan ekuitas Rp1 triliun agar dapat terus tumbuh untuk menghadirkan solusi perlindungan asuransi yang komprehensif,” ungkapnya.

Lebih jauh, GEGI belum memiliki rencana menggandeng perusahaan lain. Dengan masuk menjadi perusahaan asuransi KPPE II, GEGI dapat menjangkau pasar yang lebih luas dengan menawarkan produk-produk unggulan yang lebih komprehensif. Namun, sektor asuransi individual, ritel, dan usaha mikro, kecil, menengah (UMKM) tetap menjadi fokus pertumbuhan utama.

Direktur Marketing GEGI Linggawati Tok menuturkan, berhasil meraih pendapatan premi Rp643 miliar per September 2024, tumbuh 28% YoY. Perolehan premi terbesar disumbang dari bisnis Asuransi Properti (harta benda), Marine Cargo, rekayasa, liability (tanggung gugat) dan afinitas. Great Eastern optimistis dapat mencapai target premi sampai akhir tahun ini sebesar Rp760 miliar.

Asosiasi Asuransi Umum Indonesia (AAUI) mencatat pertumbuhan premi industri asuransi sebesar 18,4% YoY per kuartal II/2024.

Adapun, GEGI menargetkan target pendapatan premi sekitar Rp930 miliar pada tahun depan. Adapun, perseroan menargetkan usaha menengah dan usaha mikro, serta produk-produk yang mendukung gaya hidup masyarakat pada umumnya misalnya travel insurance (asuransi perjalanan), personal accident insurance (asuransi kecelakaan diri) dan paket produk usaha menengah.

Reporter: Nadya Zahira | Editor: Wahyu T.Rahmawati

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. IFG Progress baru baru ini melakukan penelitian terkait dampak penurunan daya beli kelas menengah terhadap industri asuransi. Di mana, dalam penelitian itu, menunjukkan bahwa penurunan daya beli masyarakat kelas menengah di Indonesia lebih berdampak pada industri asuransi umum dibanding asuransi jiwa.

Penurunan daya beli tersebut berimbas pada lini bisnis di asuransi umum. Misalnya, untuk penurunan 4%-5% daya beli kelas menengah akan berdampak negatif sebesar 15%-19% pada lini bisnis asuransi kredit.

Menanggapi hal ini, Presiden Direktur Perusahaan Asuransi Umum, Tugu Insurance, Tatang Nurhidayat mengatakan, meski ada penurunan daya beli, namun belum berdampak pada bisnis asuransi kredit di Tugu Insurance.

“Karena kami selalu memitigasi risiko secara optimal, dan hal ini menjadi faktor utama yang membuat premi asuransi kredit tumbuh cukup baik di tahun ini,” kata Tatang kepada Kontan.co.id, Jumat (18/10).

Untuk itu, menurut dia, perusahaan asuransi harus memiliki fondasi yang kuat dan strategi yang tepat untuk mencapai pertumbuhan yang berkelanjutan.

Dia menyebutkan sampai dengan Semester I-2024, premi asuransi kredit Tugu Insurance mencapai sebesar Rp 3,5 miliar. Angka ini turun sedikit dibandingkan pada bulan sebelumnya. Sayangnya, Tatang tidak berkenan untuk menyebutkan persentase dari penurunan tersebut.

“Meski premi asuransi kredit kami turun sedikit, tapi kinerjanya masih cukup baik," kata Tatang.

Dengan penurunan itu, ia mengatakan bahwa Tugu Insurance akan terus melakukan sejumlah strategi untuk bisa meningkatkan premi asuransi kreditnya hingga akhir tahun ini.

Adapun sejumlah strategi yang dilakukan oleh Tugu Insurance yaitu dengan melakukan pengambilan risiko yang tepat. Selain itu, perusahaan juga cukup selektif dalam memilih jenis kredit yang dapat diasuransikan.

"Tugu insurance lebih mengutamakan kerja sama bisnis yang fokus pada asuransi kredit produktif, dibandingkan dengan asuransi kredit yang bersifat konsumtif," imbuhnya.

Tak hanya itu, Tatang bilang, asuransi kredit Tugu Insurance juga sebagian besar bersumber dari bisnis inward overseas.

Selaras dengan hal ini, PT Asuransi Asei Indonesia (ASEI) juga melaporkan penurunan premi asuransi kredit pada semester I-2024 sebesar 50% YoY menjadi Rp 13,5 miliar.

Kepala Divisi Transformasi dan Inisiatif Strategic Asuransi Asei Indonesia, Wahyudin Rahman mengungkapkan bahwa penurunan ini disebabkan oleh kondisi makroekonomi Indonesia yang tidak stabil serta masih tingginya suku bunga Bank Indonesia (BI).

Namun, Wahyudin menegaskan bahwa penurunan itu tidak bersifat jangka panjang, dan perusahaan sedang mengurangi beberapa akun atau portofolio untuk memenuhi ketentuan POJK 20/2023.

Meski demikian, Wahyudin optimistis bahwa prospek asuransi kredit ke depan masih cukup cerah. Asuransi kredit masih menjadi penopang utama pendapatan premi asuransi di ASEI, setelah properti dan kendaraan.

“Dan kami belum bisa menyebutkan besaran premi asuransi kredit hingga September, karena datanya masih dalam kajian,” kata dia kepada Kontan.co.id, Jumat (18/10).

Dia menyebutkan bahwa ASEI saat ini juga tengah mengembangkan beberapa produk asuransi di lini bisnis aneka, seperti asuransi medikal malapraktik dan asuransi liability lainnya.

Wahyudin sebelumnya menargetkan premi asuransi kredit bisa mencapai Rp 236 miliar hingga akhir tahun 2024, namun proyeksinya saat ini hanya sebesar Rp 95 miliar.

“Capaian premi asuransi kredit saat ini baru mencapai Rp 13,5 miliar, sehingga sulit untuk mencapai target tersebut,” kata dia

Lebih lanjut, Wahyudin bilang bahwa ASEI akan melakukan sejumlah strategi untuk meningkatkan kembali premi asuransi kredit, salah satunya dengan memastikan kolaborasi yang kuat dengan perbankan, lembaga keuangan, dan fintech.

Reporter: Nadya Zahira | Editor: Wahyu T.Rahmawati

KONTAN.CO ID - JAKARTA.IFG Progress, sebuah lembaga wadah pemikir yang didirikan oleh Indonesia Financial Group (IFG) melakukan penelitian terkait dampak penurunan daya beli kelas menengah terhadap industri asuransi.

Penelitian ini menunjukkan bahwa penurunan daya beli masyarakat kelas menengah di Indonesia lebih berdampak pada industri asuransi umum dibanding asuransi jiwa. Contohnya, untuk penurunan 4%-5% daya beli kelas menengah akan berdampak negatif sebesar 15%-19% pada lini bisnis asuransi kredit.

Lantas bagaimana dengan kondisi asuransi kredit di industri asuransi jiwa?

PT Asuransi Jiwa Generali Indonesia (Generali Indonesia) menyampaikan bahwa prospek asuransi kredit di Generali Indonesia masih akan terus baik hingga akhir tahun.

“Mengingat saat ini penyaluran kredit bank, termasuk di bank partner kami, masih terus gencar dilakukan,” kata Chief Marketing Officer Generali Indonesia Vivin Arbianti Gautama kepada Kontan.co.id, Kamis (17/10).

Vivin menambahkan bahwa sebagai perusahaan asuransi yang memiliki saluran distribusi bancassurance, Generali Indonesia memiliki beragam macam pilihan proteksi untuk melengkapi kebutuhan perlindungan para nasabah bank partner, sekaligus memenuhi kebutuhan bank partner dalam hal asuransi jiwa bagi nasabah yang melakukan pengajuan kredit.

Terkait dengan asuransi jiwa kredit maupun produk asuransi lainnya, Vivin bilang, Generali Indonesia melalui multi channel strategy, termasuk melalui kanal kemitraan terus aktif bekerja sama dengan para bank partner agar bisa terus menghadirkan solusi proteksi komprehensif bagi beragam kebutuhan nasabah.

“Terkait tren dari asuransi kredit itu sendiri tentunya mengacu pada potensi pertumbuhan kredit perbankan maupun institusi pemberi kredit lainnya, karena produk asuransi kredit melekat pada produk kredit,” ungkapnya.

Sebagai informasi, data Asosiasi Asuransi Umum Indonesia (AAUI) mencatat pendapatan premi asuransi kredit pada semester I-2024 mencapai Rp 10,58 triliun atau tumbuh 26% secara Year on Year(YoY). Sementara, klaim asuransi kredit mencapai Rp 8,3 triliun atau meningkat 35,4%.

Reporter: Nadya Zahira | Editor: Tri Sulistiowati

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. IFG Progress melakukan penelitian terkait dampak penurunan daya beli kelas menengah terhadap industri asuransi.

Dalam penelitian tersebut, menunjukkan bahwa penurunan daya beli masyarakat kelas menengah di Indonesia lebih berdampak pada industri asuransi umum dibanding asuransi jiwa.

Penurunan daya beli tersebut berimbas pada lini bisnis di asuransi umum. Misalnya, untuk penurunan 4%-5% daya beli kelas menengah akan berdampak negatif sebesar 15%-19% pada lini bisnis asuransi kredit.

Menanggapi hal ini, Praktisi Manajemen Risiko dan Ketua Umum Komunitas Penulis Asuransi Indonesia (Kupasi), Wahyudin Rahman menuturkan bahwa terdapat beberapa hal yang bisa dilakukan asuransi umum sebagai jalan keluar untuk memperbaiki kinerjanya. Pertama, yaitu dengan melakukan diversifikasi produk.

“Perusahaan asuransi umum bisa melakukan diversifikasi produk yang lebih terjangkau dan fleksibel. Misalnya, produk asuransi mikro yang memungkinkan pembayaran premi lebih ringan, namun tetap memberikan perlindungan mendasar," kata Wahyudin kepada KONTAN, Kamis (17/10).

Kedua, Wahyudin bilang, yakni dengan melakukan digitalisasi, dan solusi ketiga adalah dengan melakukan penguatan edukasi dan literasi kepada masyarakat.

Sedangkan dari sisi regulator, ia menilai Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dapat memberikan relaksasi kebijakan seperti kelonggaran terkait persyaratan minimum premi atau kebijakan tarif. Dengan begitu, perusahaan asuransi memiliki ruang untuk menawarkan produk yang lebih terjangkau bagi masyarakat.

Sementara itu, Asosiasi Asuransi Umum Indonesia (AAUI) memproyeksi premi asuransi kredit masih akan tumbuh signifikan hingga akhir tahun 2024. Hal ini seiring dengan kondisi makro ekonomi, yang mana penyaluran kredit perbankan di Tanah Air melaju kencang di awal tahun ini.

Data Bank Indonesia (BI) mencatat, kredit perbankan pada Januari 2024 tumbuh 11,5% secara tahunan, mencapai Rp 7.009,9 triliun.

"Apalagi sepanjang tahun 2023, premi asuransi kredit masih tumbuh signifikan. Maka dari itu, premi asuransi kredit masih diproyeksikan akan tumbuh hingga akhir tahun 2024," kata Direktur Eksekutif AAUI, Bern Dwyanto, kepada Kontan.co.id, Kamis (17/10).

Selain itu, Bern mengatakan bahwa pertumbuhan asuransi kredit akan tetap menjadi penopang pendapatan premi Asuransi umum kedua atau ketiga setelah properti dan kendaraan.

Sebagai informasi, data Asosiasi Asuransi Umum Indonesia (AAUI) mencatat pendapatan premi asuransi kredit pada semester I-2024 mencapai Rp 10,58 triliun atau tumbuh 26% secara Year on Year(YoY). Sementara, klaim asuransi kredit mencapai Rp 8,3 triliun atau meningkat 35,4%.

Bisnis.com, JAKARTA— Asuransi kredit merupakan salah satu lini bisnis potensial di industri asuransi umum. Asuransi kredit masuk dalam tiga besar pendapatan premi terbanyak selain asuransi properti dan kendaraan.

Pada semester I/2024, Asosiasi Asuransi Umum Indonesia (AAUI) mencatat premi asuransi kredit mencapai sebanyak Rp10,58 triliun yang mana naik 26% secara tahunan (year on year/yoy) dari sebelumnya Rp8,4 triliun. Sementara asuransi properti dan kendaraan masing-masing Rp16,66 triliun dan Rp10,03 triliun.

Namun demikian, performa asuransi kredit mengalami tekanan beberapa tahun terakhir karena kenaikan klaim yang signifikan. Bahkan pada paruh pertama tahun ini juga masih terdapat peningkatan, di mana klaimnya mencapai Rp8,3 triliun yang mana naik 35,4% dari sebelumnya Rp6,13 triliun.

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mengungkap bahwa ada tiga hal penting dalam perbaikan asuransi kredit. Deputi Komisioner Bidang Pengawasan Perasuransian, Penjaminan, dan Dana Pensiun OJK, Iwan Pasila mengatakan bahwa perusahaan asuransi penyelenggara asuransi kredit harus memastikan kecukupan preminya. Menurutnya perusahaan harus mengkaji rasio kecukupan premi supaya tidak lebih rendah ketimbang tingkat kemampuan bayar debitur.

“Kalau NPL [non performing loan] saja tinggi, ketika perusahaan mau cover misalnya katanya NPL-nya bisa 5%, preminya cuma 0,75% atau 1%, kan pastikan engga cukup itu ya. Nah ini perlu dikaji,” kata Iwan beberapa waktu lalu.

Kemudian, Iwan menyebut pengelolaan kewajiban juga perlu dilakukan perusahaan yang mengelola asuransi kredit. Dia menyebut bahwa asuransi kredit memiliki pola klaim yang biasanya muncul di tahun ketiga atau keempat. Sementara pada. Tahun pertama hampir pasti klaimnya sangat kecil.

“Nah ini perusahaan harus memanajemen kewajibannya, supaya ketika klaim-nya itu besar tumbuh, dia punya cadangan premi untuk membayar itu,” kata Iwan.

Oleh sebab itu, Iwan mengatakan pihaknya mendorong perusahaan-perusahaan asuransi umum untuk memastikan pengelolaan kewajiban yang memadai. Dia menyebut prinsip tersebut harus terus didorong ke depan. “Karena memang betul pattern claim-nya itu ada di belakang,” imbuhnya.

Ketiga, OJK mendorong perusahaan asuransi umum memiliki akses terhadap karakteristik nasabah yang akan di cover. Oleh sebab itu, regulator turut membuka akses Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) yang sebelumnya hanya dapat dilakukan pihak perbankan kepada perusahaan asuransi kredit.

Iwan mengatakan regulator memberikan akses SLIK terhadap perusahaan penyelenggara asuransi kredit untuk memastikan bahwa mereka tidak beli kucing dalam karung.

“Jadi ketika mereka menjamin seorang nasabah kreditnya, itu kita mau mendorong perusahaan asuransi untuk bekerjasama dengan bank misalnya, untuk memastikan bahwa memang nasabah ini eligible untuk dapat loan,” katanya.

Dengan langkah ini, OJK berharap perusahaan asuransi dapat lebih efektif mengelola risiko dan meningkatkan kesehatan keuangan mereka.

“Akses SLIK ini adalah mekanisme yang baik untuk meningkatkan visibilitas dan pengelolaan risiko perusahaan asuransi kredit,” tutup Iwan.

Bisnis.com, JAKARTA — Perusahaan asuransi umum PT Asuransi Jasa Indonesia (Jasindo) memutuskan untuk tetap tetap membatasi pemasaran asuransi kredit hanya kepada mitra yang mendukung program restrukturisasi kredit sebelumnya. Perusahaan tidak berencana memperluas aktivitas pemasaran asuransi kredit ke mitra baru, meskipun terdapat perbaikan regulasi.

Diketahui, Jasindo telah menghentikan asuransi kredit karena sempat mempengaruhi kinerja perusahaan karena klaimnya yang melonjak. Bahkan solvabilitas Jasindo sempat mengalami penurunan bahkan minus pada 2020 dan 2021. Selain itu, Jasindo juga melakukan revaluasi aset hingga restrukturisasi asuransi kredit.

Adapun Otoritas Jasa Keuangan (OJK) telah memperkenalkan aturan baru terkait risk sharing dalam asuransi kredit, serta memberikan akses Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK).

Direktur Pengembangan Bisnis Jasindo, Diwe Novara, mengungkapkan bahwa meski aturan baru dari OJK ini dapat menguntungkan bagi perusahaan asuransi yang bermain di sektor kredit, Jasindo memilih untuk fokus pada mitra yang telah terlibat dalam restrukturisasi.

“Perusahaan telah memutuskan hanya akan menjalankan pemasaran asuransi kredit terbatas atas mitra-mitra yang mendukung perusahaan dalam program restrukturisasi asuransi kredit pada tahun-tahun sebelumnya,” kata Diwe kepada Bisnis, Rabu (16/10/2024).

Dengan demikian, Diwe mengatakan sehingga dipastikan perusahaan tidak akan menjalankan aktivitas pemasaran baru diluar mitra yang telah menyepakati kesepakatan restrukturisasi asuransi kredit. Keputusan tersebut diambil sebagai langkah mitigasi risiko yang terukur di tengah perkembangan industri asuransi kredit.

Namun demikian, Diwe mengapresiasi langkah OJK dalam penerapan risk sharing dalam asuransi kredit yang merupakan salah satu bentuk mitigasi yang dapat dilakukan oleh bank dan perusahaan asuransi. Konsep risk sharing ini diharapkan dapat memberikan dampak positif baik bagi bank sebagai penyalur kredit maupun perusahaan asuransi yang menanggung risiko kredit tersebut.

“Harapannya adalah pihak bank sebagai penyalur kredit dapat meningkatkan kualitas atas kredit yang dikucurkan dikarenakan adanya risiko yang juga ditanggung oleh bank, dengan demikian diharapkan kedepan risiko asuransi kredit ini dapat dikelola dengan baik dan memberikan keuntungan bagi industri, baik bank maupun perusahaan asuransi,” katanya.

Diwe menambahkan Jasindo melihat bahwa dengan adanya aturan baru OJK atas asuransi kredit mungkin dapat berdampak baik bagi perusahaan asuransi yang bermain ataupun akan masuk dalam bisnis asuransi kredit.

Asuransi kredit menjadi salah satu lini bisnis potensial di industri asuransi umum. Asuransi kredit masuk dalam tiga besar pendapatan premi terbanyak selain asuransi properti dan kendaraan. Pada semester I/2024, Asosiasi Asuransi Umum Indonesia (AAUI) mencatat premi asuransi kredit mencapai sebanyak Rp10,58 triliun yang mana naik 26% secara tahunan (year on year/yoy) dari sebelumnya Rp8,4 triliun.

Sementara asuransi properti dan kendaraan masing-masing Rp16,66 triliun dan Rp10,03 triliun. Namun demikian, performa asuransi kredit mengalami tekanan beberapa tahun terakhir karena kenaikan klaim yang signifikan. Bahkan pada paruh pertama tahun ini juga masih terdapat peningkatan, di mana klaimnya mencapai Rp8,3 triliun yang mana naik 35,4% dari sebelumnya Rp6,13 triliun.

JAKARTA - PT MNC Life Assurance, anak perusahaan PT MNC Kapital Indonesia Tbk (BCAP) resmi mengumumkan kerja sama strategis dengan Bank Dassa dalam meluncurkan program Asuransi Jiwa Kredit . Kolaborasi ini ditandai dengan penandatanganan MoU antara kedua belah pihak yang dilakukan di MNC Bank Tower, Jakarta pada Senin (14/10/2024).

Direktur Utama PT MNC Life Assurance, Risye Dillianti menerangkan, kerja sama dijalin untuk menghadirkan perlindungan menyeluruh bagi nasabah kredit Bank Dassa. Perlindungan diberikan dakam bentuk jaminan pelunasan sisa kredit apabila nasabah meninggal dunia atau mengalami cacat tetap sebelum kewajiban kreditnya terpenuhi.

"MNC Life terus melakukannya kolaborasi, sinergi dengan partner-partner yang kami anggap memang bisa bertumbuh bersama dengan kami. Kali ini kita bekerjasama dengan Bank Dassa, kami yakin kerja sama ini akan membuahkan manfaat, bagi tidak hanya masyarakat tapi juga untuk kedua belah pihak," kata Risye.

"Kolaborasi yang kita lakukan dengan Bank Dassa hari ini dalam bentuk produk asuransi jiwa kredit, di mana produk tersebut memberikan perlindungan asuransi jiwa kepada debitur Bank Dassa, sehingga apabila terjadi risiko kehilangan jiwa akan diberikan perlindungan asuransi oleh MNC Life," tambahnya.

Lebih lanjut, Risye menyebut kerjasama ini merupakan bagian dari komitmen MNC Life untuk menyediakan solusi asuransi yang komprehensif agar nasabah dan keluarganya tidak akan terbebani oleh beban finansial, sehingga keamanan finansial keluarga tetap terjaga. Ia juga menyampaikan, bahwa kolaborasi dapat memberikan jaminan bagi masa depan finansial mereka.

"Kerja sama dengan Bank Dassa adalah langkah penting dalam memperluas jangkauan kami. Dengan produk Asuransi Jiwa Kredit ini, kami memastikan nasabah Bank Dassa mendapatkan perlindungan lebih dari sekadar layanan keuangan, tetapi juga jaminan untuk masa depan finansial mereka," imbuhnya.

Direktur Utama Bank Dassa, Pahala David menambahkan, bahwa kemitraan dengan MNC Life memberikan nilai tambah bagi nasabah Bank Dassa. Menurutnya, program ini mencerminkan komitmen perusahaan untuk menyediakan solusi keuangan yang menyeluruh dan mendukung kebutuhan nasabah dalam jangka panjang.

"Salah satu visi misi kami adalah kita sangat fokus pada pembiayaan UMKM. Jadi sangat tepat bahwa kita harus berpartnership dengan perusahaan asuransi, khususnya di MNC. Kenapa MNC Life? Saya rasa MNC salah satu perusahaan yang cukup senior, yang tidak asing lagi dengan masyarakat. Kami berharap ini menjadi pondasi bukan juga dengan nasabah saja yang tercover, tapi kita juga aman secara menjalankan bisnis," tutupnya.

BADUNG, investor.id – Bisnis asuransi kredit merangsek masuk ke posisi kedua sebagai lini terbesar di sektor industri asuransi umum. Namun, asuransi kredit jadi penyumbang klaim terbesar di sektor ini.

Sebagai gambaran, pendapatan premi yang dicatatkan perusahaan asuransi umum untuk lini bisnis asuransi kredit adalah sebesar Rp 10,58 triliun, meningkat 26,0% year on year (yoy) pada semester I-2024. Asuransi kredit di bawah satu tingkat dari lini asuransi properti dan sedikit lebih besar dari asuransi kendaraan bermotor yang sedang lesu.

Dari sisi klaim yang dibayarkan, asuransi kredit mencatat Rp 8,30 triliun atau meningkat 35,4% (yoy) sepanjang paruh pertama tahun ini, sekaligus menandai nilai klaim terbesar dari seluruh lini bisnis asuransi umum dengan kontribusi 36,8%. Dari sisi profitabilitas, rasio klaim masih terbilang tinggi yaitu 72% pada semester I-2024, kendati memang menurut dari posisi 78%.

Deputi Komisioner Pengawas Perasuransian, Penjaminan, dan Dana Pensiun OJK, Iwan Pasila menjelaskan, OJK sejak awal tahun ini mendorong pemahaman yang lebih baik tentang asuransi kredit kepada berbagai pemangku kepentingan terkait. Hasil diskusi dengan asosiasi membuahkan tiga hal penting menyikapi kondisi bisnis asuransi kredit supaya lebih sehat dan berkelanjutan.

Pertama, manajemen perusahaan asuransi harus memastikan kecukupan preminya. Menurut Iwan, perusahaan asuransi tak akan bertahan dengan menetapkan tarif premi 0,75% sampai dengan 1% kepada suatu bank, jika rata-rata rasio kredit macet (non performing loan/NPL) berada jauh lebih tinggi.

Kedua, manajemen perusahaan asuransi umum perlu melakukan pengelolaan kewajiban secara bertanggung jawab dan bijaksana. OJK menyadari bahwa klaim asuransi kredit memang akan jarang ditemui pada tahun pertama, tetapi risiko masih sangat mungkin terjadi mengingat karakteristik pertanggungan jangka panjang dengan kurun 5-15 tahun.

“Jadi (misal) kalau kita terima 1.000, klaimnya cuma 10-20 di tahun pertama. Munculnya di tahun ketiga atau keempat, nah ini perusahaan harus me-manage kewajibannya supaya ketika klaim besar tumbuh, dia punya cadangan premi untuk membayar itu,” ujar Iwan di konferensi 28th Indonesia Rendezvous di Badung, Bali, baru-baru ini.

Asuransi Akses SLIK

Jurus ketiga dari OJK untuk menekan lonjakan klaim asuransi kredit adalah dengan memperbolehkan perusahaan asuransi mengakses Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK). Ketentuan terkait sudah diterbitkan dan akan segera dimanfaatkan industri.

“Jadi sebenarnya kita membuka akses SLIK itu ‘perdebatan dan perjuangan besar’. Karena tadinya ini kan cuma bisa diakses perbankan. Sekarang ini kami mendorong perusahaan asuransi yang punya asuransi kredit punya akses,” jelas Iwan.

Timbal baliknya, kata dia, perusahaan yang memasarkan produk asuransi kredit harus ikut menyampaikan laporan ke dalam SLIK dengan data yang benar, tepat waktu, dan akurat. Mereka dituntut untuk menjaga kualitas data yang disampaikan, karena jika tidak, maka akan ada pinalti yang menantinya.

Terdapat beberapa tujuan OJK mendorong perusahaan asuransi bisa mengakses SLIK. Pertama, agar perusahaan asuransi tak lagi ‘membeli kucing dalam karung’. Artinya, risiko yang ditanggung pihak asuransi bukan merupakan portofolio kredit yang buruk. Perlindungan asuransi hanya bisa diberikan kepada kredit-kredit yang benar-benar layak.

Iwan bilang, hanya debitur dengan kategori kolektibilitas 1 dan 2 yang semestinya bisa mengakses kredit. Tapi sayangnya, perusahaan asuransi sebelumnya tak bisa mengetahui hal itu karena tak bisa mengakses SLIK.

“Selama ini perusahaan asuransi merasa tak punya feasibility, nah sekarang feasibility itu ada. Jadi perusahaan asuransi juga harus ada PKS (perjanjian kerja sama) dengan bank, untuk memastikan bahwa yang masuk itu hanya yang eligible,” urai Iwan.

Tujuan kedua, mendorong perusahaan untuk meningkatkan manajemen risiko terkait pencadangan asuransi kredit. Iwan menerangkan, perusahaan asuransi harus secara rutin melakukan pengecekan data nasabah dalam SLIK. Jika terjadi peningkatan risiko, maka perusahaan asuransi harus mengubah atau meningkatkan pencadangannya.

“Jadi misalnya Iwan masuk saat kol 1, tapi saat akhir bulan dia sudah kol 4, itu cadangan preminya harus diubah. Kenapa? Karena risikonya makin besar,” terang Iwan.

Iwan mengatakan, dengan pendekatan semacam ini, OJK berharap lini asuransi kredit dapat bertumbuh secara sehat dan baik di masa mendatang. Pada gilirannya, industri asuransi juga berperan lebih mendukung perekonomian nasional.

Editor: Prisma Ardianto (ardiantoprisma@gmail.com)

Follow Channel Telegram Official kami untuk update artikel-artikel investor.id

Baca Berita Lainnya di Google News

Bisnis.com, NUSA DUA — Otoritas Jasa Keuangan (OJK) memberikan akses bagi perusahaan asuransi kredit ke Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) guna meningkatkan transparansi dan pengelolaan risiko dalam industri asuransi kredit.

Kepala Eksekutif Pengawas Perasuransian, Penjaminan, dan Dana Pensiun OJK Ogi Prastomiyono mengatakan langkah tersebut merupakan bagian dari revisi aturan terkait asuransi kredit. Revisi tersebut dilakukan untuk memastikan kegiatan penjaminan asuransi kredit dilakukan lebih baik dari berbagai aspek, sehingga industri dapat tumbuh lebih sehat dan stabil.

"Termasuk di dalamnya, nanti yang memiliki produk asuransi kredit bisa akses ke dalam SLIK untuk mengetahui debitur-debitur yang diasuransikan. Ini suatu terobosan dari keterbukaan OJK untuk memberikan kesempatan perusahaan asuransi bisa melihat data SLIK," kata Ogi dalam acara Indonesia Rendezvous 2024 yang digelar Asosiasi Asuransi Umum Indonesia (AAUI) di Nusa Dua, Bali pada Kamis (10/10/2024).

Ogi menekankan akses tersebut diharapkan dapat membantu perusahaan asuransi dalam melakukan penjaminan yang lebih tepat sasaran dan mengurangi risiko.

Senada, Deputi Komisioner Bidang Pengawasan Perasuransian, Penjaminan, dan Dana Pensiun OJK, Iwan Pasila mengatakan regulator memberikan akses SLIK, yang sebelumnya hanya dapat diakses perbankan supaya mendorong peningkatan pengelolaan risiko di sektor asuransi kredit.

"Tujuan membuka akses SLIK tersebut adalah agar perusahaan asuransi tidak ‘membeli kucing dalam karung’. Dengan akses ini, perusahaan bisa memastikan bahwa nasabah yang dijamin benar-benar eligible untuk mendapatkan kredit," kata Iwan.

Iwan juga menjelaskan bahwa perusahaan asuransi kini bisa memantau nasabahnya secara berkala. "Setiap akhir bulan, perusahaan asuransi wajib mengecek data SLIK. Jika risiko meningkat, seperti nasabah yang tadinya berstatus KOL 2 menjadi KOL 4, cadangan premi harus segera diubah," tambahnya.

Dengan adanya akses SLIK, perusahaan asuransi kredit diharapkan dapat mengelola risiko dengan lebih baik, menjaga kecukupan premi, serta memantau kewajiban mereka secara lebih efektif. Langkah ini bertujuan untuk memperbaiki kesehatan industri asuransi kredit di Indonesia.

Selain itu, Iwan juga menekankan pentingnya manajemen yang baik dalam hal kecukupan premi dan pengelolaan kewajiban jangka panjang. Asuransi kredit memiliki pola klaim yang biasanya muncul di tahun ketiga atau keempat, sehingga perusahaan harus memastikan cadangan premi tetap tersedia saat klaim meningkat.

Dengan langkah ini, OJK berharap perusahaan asuransi dapat lebih efektif mengelola risiko dan meningkatkan kesehatan keuangan mereka.

"Akses SLIK ini adalah mekanisme yang baik untuk meningkatkan visibilitas dan pengelolaan risiko perusahaan asuransi kredit," tutup Iwan.

Bisnis.com, JAKARTA— Asosiasi Asuransi Umum Indonesia (AAUI) mencatat klaim industri asuransi umum mencapai Rp22,57 triliun pada semester I/2024. Angka klaim tersebut meningkat 12,1% secara tahunan (year on year/yoy) dari sebelumnya Rp20,12 triliun pada semester I/2023.

Dari total klaim tersebut, asuransi kredit menjadi klaim yang paling tertinggi mencapai Rp8,3 triliun. Angka tersebut naik 35,4% yoy apabila dibandingkan Rp6,13 triliun pada semester I/2023.

Ketua Umum AAUI Budi Herawan mengungkapkan bahwa peningkatan klaim asuransi kredit tersebut disebabkan lantaran tingginya default klaim atau risiko gagal bayar oleh debitur yang ditanggung oleh asuransi kredit.

Budi menyebut ketidakmampuan pembayaran oleh debitur tersebut didorong oleh fenomena pinjaman online (pinjol) hingga judi online (judol).

“Pertumbuhan klaim [asuransi kredit] ini juga disebabkan adanya default klaim, sekitar 75%. Default klaim ini terjadi karena masyarakat terlilit dalam satu siklus pinjol dan judol, sehingga ini mempengaruhi terhadap konsumsi pembayaran terhadap asuransi kredit itu sendiri,” kata Budi dalam konferensi pers kinerja asuransi umum semester I/2024 di Jakarta, Senin (30/9/2024).

Klaim asuransi umum tertinggi juga tercatat pada lini bisnis asuransi kendaraan yang klaimnya mencapai sebanyak Rp3,52 triliun.

Namun, untuk kenaikannya hanya sekitar 5,4% yoy dari sebelumnya Rp3,34 triliun, cenderung lebih kecil apabila dibandingkan lini bisnis lainnya.

Kemudian, disusul asuransi kesehatan yang klaimnya mencapai Rp3,4 triliun, naik 11,8% yoy dibandingkan Rp3,04 triliun pada semester I/2023.

Wakil Ketua untuk Bidang Riset dan Statistik AAUI Trinita Situmeang menambahkan asuransi kredit dan kesehatan memang masih menjadi tantangan tersendiri bagi industri asuransi umum. Pasalnya klaimnya masih tinggi dan terus mengalami peningkatan setiap tahunnya.

“Kalau untuk asuransi kredit, ini sepertinya klaim untuk default ini secara numbers, secara profil, masih akan kami hadapi, karena dia memang profilnya seperti itu Kemudian untuk asuransi kesehatan juga memang harus dilihat, memang tercermin dari biaya kesehatan saat ini, naiknya cukup besar. Ini menjadi PR bersama baik perusahaan asuransi umum maupun perusahaan asuransi jiwa,” kata Trinita.

Trinita mengatakan untuk memberantas kenaikan klaim kesehatan tersebut, semua pihak harus berkolaborasi dengan penyedia layanan kesehatan, terutama dalam memanage klaim yang berkaitan dengan fraud.

Namun demikian, Trinita menyebut bahwa pihaknya tidak melihat bahwa ada fraud, namun memang kenaikan biaya yang memang menjadi pekerjaan rumah bagi perusahaan asuransi untuk melihat kembali lini bisnis ini.

“Dan memang diperlukan integrasi policy bagi industri asuransi untuk bisa tetap memasarkan produk ini dan konsekuensi dari pemasaran produk ini adalah mendapatkan hasil yang sesuai dengan ekspektasi. Itu sih yang perlu disimpan. Jadi, memang harus ada sesuatu pembenahan atau improvement yang dilakukan berkenaan dengan lini bisnis ini,” katanya.