Bisnis.com, JAKARTA - Lini bisnis unit-linked atau produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi (PAYDI) asuransi jiwa pada kuartal IV/2024 disebut memiliki momentum untuk bangkit setelah pada periode sebelumnya mengalami kontraksi.

Ketua Sekolah Tinggi Manajemen Risiko dan Asuransi (STIMRA) Abitani Taim mengatakan prospek lini usaha PAYDI pada akhir tahun ini akan sedikit meningkat dari bulan-bulan sebelumnya.

"Walaupun demikian, secara umum tantangan lini bisnis PAYDI masih cukup berat seiring dengan masih lemahnya daya beli masyarakat," kata Abitani kepada Bisnis, Rabu (6/11/2024).

Abitani meilihat kinerja premi PAYDI sudah menunjukkan tren pertumbuhan meski kecil. Secara tahunan masih mengalami kontraksi, tetapi premi PAYDI secara bulanan memang naik.

Premi PAYDI per kuartal III/2024 sebesar Rp37,21 triliun, tumbuh dibandingkan dengan kuartal II/2024 sebesar Rp36,68 triliun. Secara tahunan, keduanya mengalami kontraksi masing-masing 15,3% yoy dan 13,8% yoy.

"Kinerja premi PAYDI sudah dalam tren bertumbuh walaupun masih kecil. Perbaikan kinerja IHSG dan turunnya tingkat bunga bank dapat membuat PAYDI lebih menarik dan menjual," kata Abitani.

Abitani menilai sentimen yang bisa mendongkrak performa linis bisnis PAYDI ke depan adalah keberlanjutan program pemerintahan Presiden Jokowi ke era pemerintahan Presiden Prabowo yang diharapkan berdampak pada pertumbuhan ekonomi nasional.

"Pemilihan presiden di AS juga dapat memberi sentimen tehadap prospek investasi di Indonesia. Yang paling penting adalah kepercayaan masyarakat terhadap industri asuransi jiwa di Indonesia harus segera dipulihkan," pungkasnya.

Bisnis.com, JAKARTA -- Pakar asuransi memperkirakan produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi (PAYDI) alias unit linked pada industri asuransi jiwa pada kuartal IV/2024 ini masih tetap tertekan. Hingga kuartal III/2024 lalu, lini usaha PAYDI masih melanjutkan kontraksi.

Analis senior bidang Perasuransian Irvan Rahardjo mengatakan tertekannya lini usaha PAYDI ini tidak lepas dari penyesuaian yang diatur di dalam Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK) Nomor 5 Tahun 2022 tentang Produk Asuransi yang Dikaitkan dengan Investasi (PAYDI).

"Prospek lini usaha PAYDI di sisa tahun ini masih dalam tekanan karena belum nampak sinyal industri mampu membalikan kembali kinerja asuransi unit link setelah asuransi melakukan konsolidasi dan penyesuaian dengan regulasi baru SE OJK 05 yang sangat ketat sebagai koreksi praktik bisnis misseling oleh agen selama ini," kata Irvan kepada Bisnis, Selasa (5/11/2024).

Adapun pokok-pokok pengaturan yang tertuang dalam SEOJK tersebut antara lain mewajibkan perusahaan yang memasarkan PAYDI harus memiliki aktuaris, tenaga pengelola investasi, sistem informasi yang memadai untuk mendukung kegiatan pengelolaan PAYDI dan sumber daya yang mampu mendukung pengelolaan.

Perusahaan yang baru pertama kali memasarkan PAYDI harus memenuhi ketentuan modal sendiri yakni sebesar Rp250 miliar bagi perusahaan asuransi konvensional dan Rp150 miliar bagi perusahaan asuransi syariah.

Selain faktor adaptasi industri atas regulasi, Irvan menilai tertekannya lini usaha PAYDI juga disebabkan faktor pasar modal yang juga menghadapi stagnasi akibat menurunnya daya beli masyarakat.

"Hal ini ditandai oleh deflasi selama 4 bulan berturut-turut dan indeks PMI yang rendah di bawah 50 sebagai indikasi deindustrialisasi," kata Irvan.

Irvan menjelaskan ada beberapa momentum yang bisa menjadi sentimen positif kinerja unit link berbalik arah. Pertama adalah pengumuman angka deflasi yang akan dirilis Badan Pusat Statistik (BPS) besok, (6/11/2024). Kedua, pada Kamis (7/11/2024) Bank Indonesia (BI) akan mengumumkan cadangan devisa Indonesia periode Oktober 2024.

Namun untuk saat ini, Irvan menegaskan belum tampak sentimen positif yang bisa mendorong kinerja lini usaha PAYDI asuransi jiwa. "Belum nampak ada titik balik. Indikatornya IHSG melemah terkoreksi dan belum ada tanda berbalik arah," pungkasnya.

Adapun sampai September 2024, lini usaha PAYDI mengalami kontraksi sebesar Rp6,75 triliun atau turun 15,36% year on year (yoy) menjadi sebesar Rp37,21 triliun.

Bisnis.com, JAKARTA — Premiasuransi jiwa pada kuartal IV/2024 ini diprediksi tidak akan mengalami pertumbuhan signifikan dibanding pertumbuhannya hingga kuartal III/2024.

Hingga September 2024, premi asuransi jiwa tercatat tumbuh 2,73% (year on year/YoY) menjadi Rp135,64 triliun. Analis senior bidang perasuransian Irvan Rahardjo mengatakan setidaknya ada tiga alasan mengapa pertumbuhan premi asuransi jiwa tidak akan jauh berbeda.

"Pertama adalah kinerja unit-linked yang tidak lagi semoncer dua hingga tiga tahun yang lalu akibat regulasi SEOJK [Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan nomor] 5/2022 tentang Unit-Linked yang semakin ketat dan menuntut transparansi dan syarat permodalan yang lebih berat," kata Irvan kepada Bisnis, Minggu (3/11/2024).

Faktor kedua menurutnya adalah kasus-kasus gagal bayar asuransi jiwa yang belum terselesaikan dinilai menurunkan kepercayaan masyarakat terhadap produk asuransi jiwa.

"Faktor ketiga adalah pasar modal yang stagnan beberapa waktu terakhir akibat tidak ada katalis positif, termasuk kabinet baru tidak membawa sentimen positif akibat ruang fiskal yang sempit," tegasnya.

Menurut Irvan, tantangan khusus yang dihadapi asuransi jiwa yang tidak dialami oleh industri asuransi umum adalah dari faktor lesunya lini bisnis unit-linked atau produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi (PADYI).

Pada semester I/2024, premi unit-linked tercatat sebesar Rp36,68 triliun, mengalami kontraksi 13,8% (YoY) dibandinhkan dengan periode yang sama pada tahun sebelumnya sebesar Rp42,56 triliun.

"Tantangan khusus asuransi jiwa di sisa akhir tahun ini adalah membalikkan kembali kinerja asuransi unit-linked setelah asuransi melakukan konsolidasi dan penyesuaian dengan regulasi baru SEOJK nomor 5/2022 yang sangat ketat sebagai koreksi praktik bisnis misseling oleh agen selama ini," ujarnya.

Reporter: Nadya Zahira | Editor: Noverius Laoli

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Perusahaan asuransi jiwa, PT BNI Life Insurance (BNI Life) memproyeksikan premi produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi (PAYDI) atau unit linked bisa mencapai Rp 1,49 triliun sampai dengan akhir tahun.

Adapun hingga Agustus 2024, premi unit linked BNI Life sudah mencapai Rp 957,7 miliar. Jumlah tersebut turun 9,2%, jika dibandingkan dengan periode yang sama pada tahun sebelumnya, yang sebesar Rp 1,05 triliun.

“Maka saya proyeksikan pendapatan premi produk unit linked BNI Life sampai dengan akhir tahun 2024 bisa menyentuh sekitar Rp1,49 triliun,” kata Plt Direktur Utama BNI Life, Neny Asriany kepada KONTAN, Senin (28/10).

Neny menuturkan bahwa untuk mencapai target tersebut, BNI Life melakukan sejumlah strategi diantaranya yaitu, pertama dengan mengadakan seminar, webinar, dan workshop untuk meningkatkan pemahaman masyarakat mengenai manfaat produk unit-linked.

Selanjutnya kedua, Neny bilang dengan menyediakan produk unit-linked yang lebih fleksibel dan dapat disesuaikan dengan kebutuhan individu dan profil risiko nasabah.

“Ketiga, kami juga meluncurkan produk-produk dengan fitur tambahan seperti perlindungan kesehatan atau investasi yang menarik,” imbuhnya,

Kemudian strategi yang keempat, dengan meningkatkan pemahaman, product knowledge dan cara berjualan yang benar kepada tenaga pemasar dengan pelatihan yang berkelanjutan, sehingga diharapkan berdampak pada peningkatan penjualan premi unit-linked.

“Dengan mengimplementasikan strategi strategi ini, kami berharap dapat meningkatkan daya tarik produk unit-linked dan mendorong peningkatan premi,” kata Neny.

Terakhir, Neny mengatakan bahwa BNI Life juga senantiasa mendukung setiap upaya-upaya yang dilakukan oleh asosiasi maupun regulator. Dengan begitu, diharapkan dapat membantu bertumbuhnya bisnis asuransi jiwa di Indonesia.

Reporter: Nadya Zahira | Editor: Khomarul Hidayat

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Perusahaan asuransi jiwa, PT MSIG Life Insurance Indonesia Tbk (LIFE) mencatat premi dari produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi (paydi) atau unitlink tumbuh 11% secara year on year (YoY) per Agustus 2024.

Head of Customer and Marketing MSIG Life Lukman Auliadi mengatakan, MSIG Life akan selalu melakukan strategi untuk meningkatkan premi unitlink. Diantaranya dengan adaptasi regulasi, memantau dan menyesuaikan operasi perusahaan dengan regulasi baru guna memastikan kepatuhan dan efisiensi.

Selanjutnya, Lukman mengatakan, MSIG Life juga akan melakukan inovasi produk dengan mengintegrasikan umpan balik dari pelanggan dan tren pasar ke dalam pengembangan produk agar tetap relevan dan kompetitif.

"Adapun total pendapatan premi dari paydi hingga Agustus 2024 mencapai Rp 896 miliar. Angka itu tumbuh 11% secara tahunan atau yoy," kata Lukman kepada Kontan.co.id, Senin (14/10).

Selain itu, Lukman mengatakan, MSIG Life juga melakukan sejumlah upaya untuk meningkatkan pendapatan dari paydi. Salah satu caranya dengan terus memperbaiki layanan terhadap pelanggan. Menurut dia, hal itu dilakukan dengan teknologi dan pelatihan, supaya dapat menaikkan kepuasan dan mempertahankan loyalitas nasabah.

"Bagi kami, produk unit link di industri asuransi jiwa memiliki prospek yang baik karena produk paydi menawarkan fleksibilitas bagi nasabah untuk menentukan anggaran dan pilihan proteksi sesuai kebutuhan mereka, sehingga paydi tetap memiliki segmen pasarnya sendiri," kata Lukman.

Ia menambahkan, secara umum paydi ditujukan untuk segmen menengah ke atas, di mana hal ini sejalan dengan aturan minimum premi dan memiliki pemahaman finansial dan investasi baik serta mencari solusi asuransi-investasi jangka panjang.

"Jadi paydi ini memang menyasar ke mereka yang paham dan ingin mengelola risiko investasi secara aktif, serta mencari keseimbangan antara proteksi dan potensi pertumbuhan investasi," kata Lukman.

Bisnis.com, JAKARTA - Perusahaan asuransi jiwa PT MSIG Life Insurance Indonesia Tbk. (LIFE) mencatatkan pertumbuhan premi dari produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi (PAYDI) atau unit linked sebesar 11% per Agustus 2024.

Head of Customer and Marketing MSIG Life Lukman Auliadi mengatakan setidaknya ada tiga strategi MSIG Life dalam meningkatkan premi PAYDI. Pertama adalah dengan adaptasi regulasi, yaitu memantau dan menyesuaikan operasi perusahaan dengan regulasi baru untuk memastikan kepatuhan dan efisiensi.

Kedua adalah melalui inovasi produk. MSIG Life, jelas Lukman, mengintegrasikan umpan balik dari pelanggan dan tren pasar ke dalam pengembangan produk agar tetap relevan dan kompetitif.

"Total pendapatan premi dari PAYDI hingga Agustus 2024 mencapai Rp896 miliar, tumbuh 11% year-on-year (yoy)," kata Head of Customer and Marketing MSIG Life Lukman Auliadi kepada Bisnis, dikutip Minggu (13/10/2024).

Upaya selanjutnya untuk meningkatkan pendapatan dari PAYDI adalah dengan meningkatkan layanan pelanggan. Lukman menyampaikan hal itu dilakukan dengan teknologi dan pelatihan, supaya dapat menaikkan kepuasan dan mempertahankan loyalitas nasabah.

Bagi MSIG LIfe, produk unit link di industri asuransi jiwa memiliki prospek yang baik. Lukman menjelaskan alasannya karena produk PAYDI menawarkan fleksibilitas bagi nasabah untuk menentukan anggaran dan pilihan proteksi sesuai kebutuhan mereka, sehingga PAYDI tetap memiliki segmen pasarnya sendiri.

Adapun, PAYDI ditujukan untuk segmen menengah ke atas, di mana hal ini sejalan dengan aturan minimum premi dan memiliki pemahaman finansial dan investasi baik serta mencari solusi asuransi-investasi jangka panjang.

"PAYDI menyasar ke mereka yang paham dan ingin mengelola risiko investasi secara aktif, serta mencari keseimbangan antara proteksi dan potensi pertumbuhan investasi," kata Lukman.

Bisnis.com, JAKARTA — Kinerja produk unit-linked industri asuransi jiwa menunjukkan perkembangan yang menarik di tengah kondisi pasar keuangan yang dinamis.

Data Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) pada semester I/2024 mencatat premi lini bisnis unit-linked mencapai Rp36,68 triliun, meskipun mengalami koreksi 13,8% dibandingkan periode yang sama tahun lalu. Namun, hal ini jauh lebih baik dibandingkan semester I/2023, di mana penurunan premi mencapai 24,9%.

Direktur Eksekutif AAJI Togar Pasaribu mengatakan bahwa kinerja produk unit-linked sangat dipengaruhi oleh dinamika pasar keuangan dan preferensi konsumen.

"Merujuk pada data kinerja industri asuransi jiwa pada periode Januari—Juni 2024, pendapatan premi yang berasal dari produk asuransi jiwa unit-linked tercatat sebesar Rp36,68 triliun," kata Togar kepada Bisnis, Selasa (8/10/2024).

Meskipun premi unit-linked masih terkoreksi, Togar tetap optimistis terhadap prospek produk itu hingga akhir tahun. Menurutnya, sejumlah faktor eksternal, seperti kondisi pasar saham dan daya beli masyarakat, turut memengaruhi kinerja unit-linked. Namun, dengan adanya penyempurnaan regulasi dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Togar yakin produk unit-linked akan menjadi lebih aman dan menarik di masa mendatang.

"Penyempurnaan regulasi dari OJK tentu menjadi salah satu faktor yang membuat produk unit-linked lebih aman dan menarik di mata konsumen," katanya,

Dalam menghadapi tantangan industri dan meningkatkan kinerja unit-linked, Togar menekankan pentingnya inovasi produk. Menurutnya perusahaan asuransi perlu terus mengembangkan dan menyesuaikan produk unit-linked agar lebih sesuai dengan kebutuhan masyarakat.

Beberapa inovasi yang diharapkan dapat meningkatkan daya tarik unit-linked antara lain penyesuaian biaya, fleksibilitas investasi, serta penambahan fitur-fitur baru.

Selain inovasi pada produk, Togar juga menyoroti pentingnya digitalisasi untuk memudahkan nasabah dalam memantau kinerja investasi mereka.

"Perusahaan juga dapat mengembangkan aplikasi dan platform digital yang memudahkan nasabah untuk memantau kinerja investasi dan mengakses informasi produk secara real-time," tambahnya.

Dengan strategi tersebut, Togar optimis bahwa perusahaan asuransi dapat tetap kompetitif dan terus menarik minat konsumen terhadap produk unit-linked. "Ke depannya, dengan inovasi dan pemanfaatan teknologi, kami berharap produk unit-linked akan semakin diminati oleh masyarakat," tutupnya.

Di sisi lain, kinerja rata-rata unit-linked pasar saham naik 4,94% (year to date/YtD) per September 2024, outperform IHSG yang naik 3,51% (YtD). Kinerja ini didorong unit-linked dengan saham-saham berdenominasi dolar Amerika Serikat (AS).

Beberapa di antaranya, Smartwealth Dollar Equity World Opportunities Funds US$ yang memberikan imbal hasil tertinggi mencapai 26,64%. Kemudian PRUlink US Dollar Global Tech Equity mencapai sebanyak 25,73%. Disusul PFI Mega Life USD Global Equity Opportunity Fund mencapai 20,41%.

Bisnis.com, JAKARTA — PT Asuransi Allianz Life Indonesia (Allianz Life) mencatat unit linked yang memiliki eksposur pada saham-saham offshore memberikan imbal hasil lebih tinggi dibandingkan kelas aset lain

Ni Made Daryanti, Chief Investment Officer Allianz Life Indonesia mengatakan perusahaan memiliki tiga fund dengan kinerja tertinggi. Produk asuransi yang ditopang investasi (unit linked) terbaik dari perseroan itu memiliki pertumbuhan nilai aktiva 11–25% per Juni 2024. Produk unit linked itu di antaranya Smartwealth Dollar World Opportunities (25,20%), Smarthwealth Dollar Equity Global Investa Class B Fund (11,43%), dan Smarthwealth Dollar Equity Global Investa 11,42%.

“Fund yang masih mencatatkan kinerja positif ini ditopang oleh menguatnya saham-saham global pada Juni,” kata Ni Made kepada Bisnis, Selasa (8/10/2024).

Secara sektor, lanjut Made, kenaikan lebih lanjut dialami oleh pada perusahaan-perusahaan teknologi. Menurutnya, inflasi global yang cenderung terus mengalami tren penurunan justru berdampak positif meskipun ada volatilitas dan ekspektasi penurunan suku bunga yang berubah serta tensi geopolitik yang terjadi.

Pada pasar saham Indonesia, kondisi ekonomi dirasa masih relatif resilient dengan pertumbuhan ekonomi yang mencapai kisaran 5% pada kuartal I/2024.

Pada Juni 2024, Ni Made mengatakan pihaknya menerapkan strategi underweight dan selektif dalam pengelolaan fund-fund dengan underlying equity. Meskipun ada beberapa hal positif yang mulai terlihat pada kebijakan moneter global, masalah-masalah spesifik di domestik khususnya di Indonesia masih tetap menjadi tantangan.

“Daya beli masyarakat yang masih lemah, terutama pada segmen menengah dan bawah karena berbagai faktor. Hal ini mengakibatkan pendapatan perusahaan yang lebih rendah dari perkiraan, terutama pada sektor perbankan,” kata Ni Made.

Meskipun demikian, pihaknya yakin bahwa tantangan dalam negeri akan bersifat siklikal dan tekanan inflasi mulai mereda karena biaya utama seperti harga minyak yang mulai bergerak stabil.

“Kami tetap mengutamakan saham-saham yang memiliki kemampuan dalam menentukan harga, keunggulan daya saing dari sisi biaya dan juga kondisi neraca yang efisien,” ungkapnya.

Secara keseluruhan, Ni Made mengatakan Allianz Life Indonesia memproyeksikan kinerja unit linked akan positif walaupun masih akan ada volatilitas.

“Kami optimis pada kondisi ekonomi baik global maupun domestic terutama pada paruh kedua 2024. Kami melihat tahun 2024 akan menjadi tahun puncak suku bunga karena inflasi turun dan stabil, suku bunga riil akan naik, sehingga memungkinkan bank-bank sentral menurunkan suku bunga untuk mengelola pertumbuhan ekonomi,” katanya.

Kemudian, pada pasar domestik belanja pemerintah akan lebih tinggi pasca Pemilihan Umum (Pemilu) yang akan mendukung belanja konsumen dan aktivitas ekonomi domestik secara keseluruhan. Beberapa faktor positif lainnya yang dapat mendukung pasar saham adalah penurunan suku bunga global, di mana dapat memberikan potensi inflow investor asing ke pasar saham domestik, kondisi ekonomi Indonesia yang masih relatif kondusif dan risilien yang masih ditopang oleh konsumsi masyarakat dan arus investasi dalam negri yang masih berjalan.

Berdasarkan data Infovesta Utama year to date (YtD), unit linked jenis saham memberikan rata-rata imbal hasil yang paling tinggi yakni mencapai 4,94% per 30 September 2024.

Untuk unit linked jenis saham, Smartwealth Dollar Equity World Opportunities Funds US$ memberikan imbal hasil tertinggi mencapai 26,64%. Kemudian PRUlink US Dollar Global Tech Equity mencapai sebanyak 25,73%. Disusul PFI Mega Life USD Global Equity Opportunity Fund mencapai 20,41%.

Berikutnya unit linked jenis campuran memberikan rata-rata imbal hasil sebanyak 3,16%, Adapun USD Advanced Adventurous Fund dan PRUlink US Dollar Heritage Multi Assets Income Fund memberikan imbal hasil paling tinggi untuk unit linked jenis campuran mencapai 15,46%. Kemudian disusul BLife Link Campuran Kombinasi yakni 13,82%.

Unit linked pendapatan tetap menempati urutan ketiga dengan rata-rata imbal hasil sebanyak 2,96%. Untuk unit link jenis ini, Smartwealth Dollar US Bond Fund menempati peringkat tertinggi dengan return sebanyak 8,13%. Kemudian disusul High Yield Income Fund dan Carlink Pro Ultimate Fixed masing-masing memberikan imbal hasil yakni 6,78% dan 6,44%.

Unit linked pasar uang memberikan rata-rata imbal hasil paling rendah yakni 2,36% per September 2024. Adapun Carlink Pro Safe memberikan imbal hasil paling tinggi untuk unit link jenis ini sebanyak 4,65%. Kemudian disusul dengan DPLK Eka Dana Deposito dan Generali Money Market Employee masing-masing 4,51% dan 4,29%.

Bisnis.com, JAKARTA — Tren penurunan pendapatan premiunit-linkeddi tengah peningkatan penerimaan dari produk asuransi jiwa tradisional dalam beberapa tahun terakhir masih terus berlanjut hingga akhir semester I/2024.

Kontribusiunit-linkedatau produkasuransiyang dikaitkan dengan investasi (PAYDI) ini pun diperkirakan akan menuju ekuilibrium baru dengan proporsi mencapai 25%–30% dari total pendapatan premi asuransi jiwa.

Bisnis.com, JAKARTA— Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) tak jadi mengajukan usulan revisi terhadap Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK) Nomor 5 Tahun 2022 tentang Produk Asuransi yang Dikaitkan dengan Investasi (PAYDI). Usulan tersebut dilakukan lantaran premi produk unit link terus tergerus.

Terbaru, AAJI mencatat premi unit link mencapai sebanyak Rp36,68 triliun pada semester I/2024. Angka tersebut turun 13,8% apabila dibandingkan dengan periode yang sama pada tahun sebelumnya yakni Rp42,56 triliun.

Ketua Ketua Dewan Pengurus AAJI Budi Tampubolon mengatakan bahwa perusahaan-perusahaan asuransi jiwa lebih banyak yang memilih untuk menolak usulan tersebut. Hal tersebut diungkapkan dalam pertemuan AAJI dengan pimpinan perusahaan asuransi jiwa pada akhir Juni silam.

“Akhirnya kami engga ajukan, karena menurut para CEO [pimpinan perusahaan asuransi jiwa] enggak segampang itu juga. Maksudnya gini, jangan sampai kami mengajukan permohonan revisi SEOJK PAYDI tapi enggak banyak juga anggota yang jual dan enggak enak ke OJK-nya,” kata Budi ditemui usai Konferensi Pers Kinerja Semester I/2024 di Jakarta, pada Rabu (28/8/2024).

Namun demikian, apabila dalam prosesnya dirasa sudah perlu, maka AAJI akan berdiskusi kembali. Terlebih, saat ini masih banyak perusahaan memerlukan waktu untuk melakukan penyempurnaan produk unit link melalui SEOJK PAYDI terbaru yang efektif pada Maret tahun lalu.

“Jadi daripada kami harus berjuang untuk ditinjau ulang, tapi ternyata enggak siap juga jual unit link lagi, jadi ditunda sampai semua CEO bulat suara ‘ayo’ maju ke OJK,” katanya.

Budi mengatakan bahwa tantangan di lapangan adalah tenaga pemasar asuransi jiwa lebih terbiasa, terbentuk, dan terlatih untuk memasarkan asuransi unit link. Premi unit link memang sempat mendominasi total premi industri asuransi jiwa mencapai sebanyak 70%, tetapi saat ini preminya hanya mendekati 40% dari total keseluruhan premi..

“Jadi perlu training lagi dalamnya,” katanya.

Budi mengatakan bagi asosiasi, produk tradisional dan produk unit link semuanya baik untuk bertumbuh. Namun demikian, Budi menyebut industri tidak boleh lengah apabila ada yang terlalu dominan, khususnya saat ini produk tradisional. Budi mengatakan bahwa ketika produk tradisional mulai mendominasi perusahaan asuransi, maka harus diimbangi dengan pilihan investasi yang tepat.

Dia khawatir apabila tidak diimbangi dengan investasi yang tepat, maka dominasi tradisional dapat menyebabkan masalah lain di industri. Oleh sebab itu, lanjut Budi, asosiasi berharap adanya keseimbangan antara produk unit link dan tradisional.

“Keseimbangan antara unit link dengan tradisional itu penting juga untuk dijaga, meskipun sekali lagi itu pilihan nasabah,”” katanya.

Budi mengatakan bahwa nasabah yang cenderung berusia lebih tua, memilih produk tradisional. Sementara nasabah yang lebih muda, mungkin memilih yang menawarkan investasi. Pihaknya pun meyakini bahwa peluang unit link untuk tumbuh masih ada.

“Barangkali tidak segampang itu, masih butuh waktu. Masih turun lagi, tapi kalau kami melihat generasi mudanya semakin lama, semakin banyak dan lebih suka segala aspek lebih dinamis, barangkali setiap waktu nanti orang akan naik lagi,” ungkapnya.

Diberitakan sebelumnya, AAJI akan berdiskusi terkait dengan tiga isu tersebut dengan para pemimpin perusahaan asuransi jiwa dalam waktu dekat. Menurutnya ada tiga topik yang dibahas.

Pertama, ada beberapa perusahaan yang mengeluhkan terkait dengan perpindahan tenaga pemasar asuransi dari satu perusahaan ke perusahaan lain. Meskipun sudah memenuhi aturan yang sama, tetapi aturan yang ada saat ini sudah terlalu lama. Oleh sebab itu, asosiasi khawatir bahwa aturan tersebut sudah tidak relevan dengan kondisi sekarang ini.

“Kalau ini ada kesepakatan yang lebih baik, ini akan baik untuk kedua belah pihak, baik untuk industri asuransi, dan hopefully baik juga buat masyarakat,” kata Budi pada 20 Juni 2024.

Dengan aturan baru, Budi mengatakan diharapkan pula dapat menghindari agen asuransi yang pindah perusahaan untuk membujuk nasabahnya turut memindahkan polis di perusahaan baru. Dengan demikian, persaingan antara perusahaan asuransi jiwa akan lebih sehat.

Tantangan kedua adalah terkait produk asuransi unit linked di industri asuransi jiwa. Budi mengatakan pihaknya turut menyoroti menyusutnya premi unit linked di tengah produk tradisional yang terus naik.

Budi mengatakan naiknya produk tradisional sebenarnya bukan hal buruk, tetapi pihaknya khawatir apabila perusahaan asuransi jiwa terlalu dominan pada produk tradisional dan pengelolaannya tidak cukup baik, dampaknya akan lebih berat daripada satu perusahaan yang dominan pada unitlink.

“Bahkan dikelola dengan baik pun kalau pilihan investasi jangka panjangnya masih terbatas itu juga tidak baik. Ini yang mestinya kita sikapi sama-sama bagaimana menjaga keseimbangan di antara keduanya, itu penting. Ketika keseimbangan mulai ada gapnya, ini yg ingin kami sampaikan kepada CEO,” ungkap Budi.

Ketiga, lanjut Budi, mengenai inflasi medis di mana menyebabkan klaim kesehatan industri asuransi jiwa terus meningkat dalam beberapa tahun terakhir. Pihaknya ingin membahas bagaimana menyikapi tantangan tersebut di mana inflasi kesehatan lebih tinggi dibandingkan dengan inflasi nasional.

Reporter: Nadya Zahira | Editor: Wahyu T.Rahmawati

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Hasil investasi perusahaan asuransi jiwa mencatat kenaikan yang beragam pada Juli 2024. Padahal sebelumnya, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) melaporkan adanya penurunan signifikan pada hasil investasi asuransi jiwa per Juni 2024.

Hasil investasi asuransi jiwa turun sebesar 29,99% per akhir Juni 2024 dibandingkan tahun lalu menjadi Rp 11,46 triliun.

Plt Direktur Utama BNI Life Neny Asriany mengatakan bahwa pertumbuhan investasi BNI Life per Juli 2024 mengalami pertumbuhan sebesar 118% secara tahunan, untuk portofolio non-unitlink. Sedangkan untuk portofolio PAYDI juga naik sekitar 232% secara tahunan.

Hasil investasi BNI Life per Juli 2024 sebesar Rp Rp 723,61 miliar. Per Juni 2024, hasil investasi BNI Life turun 36% dari Rp 841,99 miliar pada periode yang sama pada tahun sebelumnya.

"Kenaikan hasil investasi ini seiring dengan strategi kami yang selalu mengoptimalkan hasil investasi, kemudian kami juga aktif melakukan trading dan realizedgain, serta selalu memperhatikan setiap momentum yang terjadi di pasar," kata Neny kepada Kontan.co.id, Sabtu (24/8).

Neny menambahkan bahwa BNI Life melihat adanya peluang positif untuk instrumen investasi pendapatan tetap di semester II-2024 yang disebabkan adanya kemungkinan pemangkasan suku bunga. Untuk itu, BNI Life akan mengandalkan instrumen tersebut.

"Kami juga tetap mengoptimalkan instrumen saham karena kami melihat cukup banyak saham-saham yang masih under price sehingga layak untuk d-maintain," imbuhnya.

Neny menyebutkan, porsi investasi di instrumen pendapatan tetap sekitar 90% dari aset yang terdiri dari obligasi dan reksadana pendapatan tetap.

Lebih lanjut, Neny menargetkan hasil investasi mencapai Rp 1,09 triliun sepanjang tahun 2024. Dia menyatakan keyakinannya bahwa target tersebut dapat tercapai hingga akhir tahun ini.

Selaras dengan hal ini, PT MSIG Life Insurance Indonesia Tbk (MSIG Life) juga mencatatkan hasil investasi yang naik per Juli 2024. Equity Research & UL Strategy Manager MSIG Life, Wiratama mengatakan bahwa hasil investasi perusahaan tercatat sebesar Rp 378 miliar per Juli 2024, angka ini meningkat dibandingkan hasil investasi per Juni 2024, yang sebesar Rp 255 miliar.
Wiratama menjelaskan, hasil investasi yang lebih tinggi per Juli tersebut berasal dari rally obligasi pemerintah dan saham. Selama Juli 2024, obligasi pemerintah tenor 10 tahun mengalami penurunan yield dari 7,1% ke level 6,8%, seiring semakin tingginya potensi pemangkasan suku bunga di tahun ini.

"Penurunan yield ini juga yang mendorong kenaikan hasil investasi perusahaan kami," kata dia kepada Kontan.co.id, Sabtu (24/8).

Selain itu, dia menyebutkan bahwa saham juga mengalami kenaikan harga selama Juli 2024, seperti indeks Harga Saham Gabungan (IHSG) di awal bulan Juli berada di level 7.139 dan ditutup di level 7.255 di akhir bulan Juli 2024.

Kemudian, Wiratama bilang, per Juli 2024, penyertaan investasi perusahaan termasuk dana unitlink nasabah terbesar ada pada obligasi pemerintah sebesar 53,9%, diikuti dengan obligasi korporasi sebesar 17,4%, saham 15,9% dan sisanya tersebar di reksadana dan pasar uang.

"Jika tidak memperhitungkan dana unitlink, maka penyertaan investasi perusahaan tersebar paling besar ke obligasi sebesar 86%, pasar uang 13% dan saham 2%," imbuh dia.

Dengan begitu, Wiratama mengatakan bahwa instrumen investasi obligasi pemerintah dipilih sebagai instrumen investasi dengan alokasi terbesar karena imbal hasil yang kompetitif, risiko yang rendah dan jangka waktu investasi yang sesuai dengan kebutuhan investasi di MSIG LIfe.

"Kami melihat obligasi pemerintah lebih menjanjikan, karena arah kebijakan moneter AS dan Indonesia di masa depan, yang akan memasuki siklus penurunan suku bunga. Penurunan suku bunga ini mampu menghasilkan capital gain di luar pendapatan kupon," kata dia.

Investasi SBN, Saham dan Obligasi Jadi Andalan

Sementara itu, Direktur Eksekutif Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI), Togar Pasaribu menilai bahwa pada tahun 2024, perusahaan asuransi jiwa di Indonesia diperkirakan akan mengandalkan beberapa instrumen investasi yang dianggap lebih stabil dan berpotensi memberikan imbal hasil yang baik, seperti Surat Berharga Negara (SBN).

Hal ini, menurut dia, karena SBN tetap menjadi pilihan utama investasi perusahaan asuransi jiwa, mengingat imbal hasilnya yang cukup kompetitif namun dengan risiko yang relatif rendah.

Togar menyebutkan bahwa penempatan investasi dalam SBN telah meningkat secara signifikan pada 2024, dengan nilai mencapai Rp 189,82 triliun yang mencakup sekitar 35% dari total investasi industri asuransi jiwa.

Tak hanya SBN, dia menuturkan bahwa penempatan investasi pada saham juga akan tetap dilakukan oleh sejumlah perusahaan asuransi jiwa, sebagai upaya mendiversifikasi risiko. Selain itu, pemilihan saham juga didasarkan pada kondisi pasar modal yang relatif positif.

Selanjutnya, Togar bilang, sejumlah perusahaan asuransi jiwa juga akan mengandalkan instrumen investasi obligasi. Hal ini tercermin dari proporsi deposito yang mencapai sekitar 7,3% dari total investasi pada kuartal I-2024.

"Meskipun memiliki imbal hasil yang lebih rendah dibandingkan saham dan SBN, deposito menawarkan tingkat risiko rendah dengan likuiditas tinggi, di mana merupakan aspek penting bagi perusahaan asuransi," kata Togar

Dengan berfokus pada instrumen-instrumen ini, dia berharap perusahaan asuransi jiwa dapat mencapai keseimbangan antara pertumbuhan yang berkelanjutan dan pengelolaan risiko investasi, di tengah kondisi ekonomi global yang masih penuh ketidakpastian.

REPUBLIKA.CO.ID, JAKARTA -- Pakar keuangan dan Certified Financial Planner, Rista Zwestika CFP mengatakan memiliki asuransi jiwa dan kesehatan yang tetap aktif menjadi penting untuk melindungi diri dan keluarga dari berbagai hal yang tidak terduga. Asuransi khususnya asuransi kesehatan hadir untuk membantu nasabah menjaga stabilitas keuangan mereka, dan menghindari biaya medis yang terus meningkat.

Tanpa asuransi, masyarakat bisa menjadi sangat terbebani dengan biaya rawat inap,operasi, atau pengobatan jangka panjang yang bisa melambung tinggi. Dalam produk-produk asuransi tertentu seperti PAYDI (produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi), misalnya, nasabah selain mendapatkan perlindungan jiwa,melalui PAYDI sebagian dana premi yang dibayarkan bisa dialokasikan ke instrumen investasi yang tersedia seperti pasar uang, obligasi, maupun saham yang tentunya harus sesuai dengan profil risiko nasabah.

Oleh karenannya, Rista Zwestika CFP mengatakan menjaga dan memastikan agar polis tetap aktif merupakan aspek yang sangat penting sekali ketika nasabah sudah membeli produk asuransi. Mengingat risiko yang hadir bisa terjadi kapan saja.

"Perlindungan kesehatan seperti asuransi merupakan hal krusial untuk menjaga finansial kita di masa depan ketika terjadi risiko yang tidak terduga. Namun, kerap kali polis tidak dibayarkan secara rutin sehingga mengakibatkan lapsed," kata Rista dalam siaran pers di Jakarta, Senin (29/7/2024).

Menurut dia, jika terjadi keadaan seperti itu, nasabah memiliki pilihan untuk melakukan reinstatement. "Nasabah harus pandai-pandai memikirkan skala prioritas mereka untuk mendapatkan produk asuransi yang tidak hanya sesuai dengan kebutuhan mereka, tapi juga sesuai dengan kondisi keuangan masing-masing karena perlindungan dibutuhkan untuk jangka panjang," kata Rista.