Bisnis.com, JAKARTA - Lini bisnis unit-linked atau produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi (PAYDI) asuransi jiwa pada kuartal IV/2024 disebut memiliki momentum untuk bangkit setelah pada periode sebelumnya mengalami kontraksi.

Ketua Sekolah Tinggi Manajemen Risiko dan Asuransi (STIMRA) Abitani Taim mengatakan prospek lini usaha PAYDI pada akhir tahun ini akan sedikit meningkat dari bulan-bulan sebelumnya.

"Walaupun demikian, secara umum tantangan lini bisnis PAYDI masih cukup berat seiring dengan masih lemahnya daya beli masyarakat," kata Abitani kepada Bisnis, Rabu (6/11/2024).

Abitani meilihat kinerja premi PAYDI sudah menunjukkan tren pertumbuhan meski kecil. Secara tahunan masih mengalami kontraksi, tetapi premi PAYDI secara bulanan memang naik.

Premi PAYDI per kuartal III/2024 sebesar Rp37,21 triliun, tumbuh dibandingkan dengan kuartal II/2024 sebesar Rp36,68 triliun. Secara tahunan, keduanya mengalami kontraksi masing-masing 15,3% yoy dan 13,8% yoy.

"Kinerja premi PAYDI sudah dalam tren bertumbuh walaupun masih kecil. Perbaikan kinerja IHSG dan turunnya tingkat bunga bank dapat membuat PAYDI lebih menarik dan menjual," kata Abitani.

Abitani menilai sentimen yang bisa mendongkrak performa linis bisnis PAYDI ke depan adalah keberlanjutan program pemerintahan Presiden Jokowi ke era pemerintahan Presiden Prabowo yang diharapkan berdampak pada pertumbuhan ekonomi nasional.

"Pemilihan presiden di AS juga dapat memberi sentimen tehadap prospek investasi di Indonesia. Yang paling penting adalah kepercayaan masyarakat terhadap industri asuransi jiwa di Indonesia harus segera dipulihkan," pungkasnya.

Bisnis.com, JAKARTA — Premiasuransi jiwa pada kuartal IV/2024 ini diprediksi tidak akan mengalami pertumbuhan signifikan dibanding pertumbuhannya hingga kuartal III/2024.

Hingga September 2024, premi asuransi jiwa tercatat tumbuh 2,73% (year on year/YoY) menjadi Rp135,64 triliun. Analis senior bidang perasuransian Irvan Rahardjo mengatakan setidaknya ada tiga alasan mengapa pertumbuhan premi asuransi jiwa tidak akan jauh berbeda.

"Pertama adalah kinerja unit-linked yang tidak lagi semoncer dua hingga tiga tahun yang lalu akibat regulasi SEOJK [Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan nomor] 5/2022 tentang Unit-Linked yang semakin ketat dan menuntut transparansi dan syarat permodalan yang lebih berat," kata Irvan kepada Bisnis, Minggu (3/11/2024).

Faktor kedua menurutnya adalah kasus-kasus gagal bayar asuransi jiwa yang belum terselesaikan dinilai menurunkan kepercayaan masyarakat terhadap produk asuransi jiwa.

"Faktor ketiga adalah pasar modal yang stagnan beberapa waktu terakhir akibat tidak ada katalis positif, termasuk kabinet baru tidak membawa sentimen positif akibat ruang fiskal yang sempit," tegasnya.

Menurut Irvan, tantangan khusus yang dihadapi asuransi jiwa yang tidak dialami oleh industri asuransi umum adalah dari faktor lesunya lini bisnis unit-linked atau produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi (PADYI).

Pada semester I/2024, premi unit-linked tercatat sebesar Rp36,68 triliun, mengalami kontraksi 13,8% (YoY) dibandinhkan dengan periode yang sama pada tahun sebelumnya sebesar Rp42,56 triliun.

"Tantangan khusus asuransi jiwa di sisa akhir tahun ini adalah membalikkan kembali kinerja asuransi unit-linked setelah asuransi melakukan konsolidasi dan penyesuaian dengan regulasi baru SEOJK nomor 5/2022 yang sangat ketat sebagai koreksi praktik bisnis misseling oleh agen selama ini," ujarnya.

JAKARTA, investor.id – Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menargetkan aset industri asuransi jiwa dapat bertumbuh dalam rentang 3-5% pada tahun 2025. Angka pertumbuhan ini lebih tinggi dibandingkan outlook tahun 2024.

“Kalau melihat jenis usaha dari asuransi jiwa, kita melihat bahwa di tahun 2025 terjadi peningkatan sedikit di kisaran 3-5% untuk pertumbuhan aset di tahun 2025,” ungkap Ogi Prastomiyono, Kepala Eksekutif Pengawas Perasuransian, Penjaminan, dan Dana Pensiun (KE PPDP) OJK dalam konferensi pers, dikutip pada Minggu (3/11/2024).

Adapun aset industri asuransi jiwa sampai dengan September 2024 tercatat meningkat 2,85% year on year (yoy) menjadi Rp 635,41 triliun. Perkembangan ini lebih tinggi dari peningkatan total aset industri perasuransian yang naik 2,46% (yoy), namun lebih rendah dari pertumbuhan total aset asuransi komersial yang sebesar 3,81% (yoy) dalam kurun sembilan bulan.

Adapun target OJK untuk pertumbuhan premi asuransi jiwa adalah 7,6% pada tahun 2024 ini. Tapi pendapatan premi dalam realisasinya hanya mampu tumbuh 2,73% menjadi Rp 135,64 triliun hingga September 2024, setelah beberapa waktu cenderung tercatat menurun.

Ogi menerangkan, salah satu pendorong kinerja industri asuransi jiwa ke depan adalah peta jalan yang sudah diluncurkan pada tahun 2023 lalu. Ini akan memacu kinerja asuransi jiwa yang lebih baik di masa mendatang. “Kita sudah punya Roadmap Pengembangan dan Penguatan Industri Perasuransian 2023-2027, kami menghadapkan implementasinya berjalan dengan baik,” tegas Ogi.

Selanjutnya pada 2025 mendatang, Ogi mengatakan bahwa tantangan utama industri perasuransian yaitu ketidakpastian ekonomi global. Di samping itu, berbagai perspektif baik dari konsumen, industri, dan ekonomi makro juga perlu disikapi oleh industri perasuransian.

“Dari perspektif konsumen secara fundamental dapat dilihat dari tingkat literasi dan inklusi yang rendah. Dari perspektif industri, tantangan yang dikaitkan dengan dukungan permodalan, kebutuhan akan tenaga expert, dan infrastruktur yang memadai,” ungkap Ogi.

Sementara dari perspektif yang lebih ekonomi makro, OJK melihat industri perasuransian butuh penguatan supaya bisa berkontribusi lebih terhadap perekonomian, termasuk penguatan dari segi manajemen risiko maupun tata kelola.

Pergeseran-Pergeseran

Dari sisi produk, OJK melihat akan ada pergeseran pemanfaatan produk dari masyarakat, yang selanjutnya berdampak pada kinerja industri asuransi jiwa pada 2025. Menurut Ogi, produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi (PAYDI) atau unit link tidak lagi jadi penyumbang terbesar.

“Untuk asuransi jiwa terjadi pergeseran, produk unit link bukan lagi jadi penyumbang terbesar, bergeser ke urutan nomor dua. (Jadi) pertama adalah produk tradisional berbentuk endowment,” urai Ogi.

Kemudian, OJK yakin akan terjadi pertumbuhan yang lebih berarti dari lini asuransi kesehatan di sektor industri asuransi jiwa. Kinerja lini asuransi kesehatan dipercaya bakal mulai menunjukkan perbaikan, setelah beberapa waktu belakangan ini mengalami koreksi.

Ogi menambahkan, pergeseran preferensi produk yang memengaruhi pertumbuhan pada tahun 2025 terjadi secara organik dan anorganik. Pergeseran yang dimaksud berlangsung mengingat perusahaan asuransi jiwa tetap melakukan intensifikasi produk yang sudah ada, maupun karena inovasi produk baru untuk intensifikasi di masa yang akan datang.

“Kemudian juga perbaikan-perbaikan dari bisnis proses yang akan mengarah ke arah efisiensi daripada industri perasuransian. Penerapan-penerapan daripada manajemen risiko dan tata kelola, selain juga peningkatan modal dan ekuitas yang sudah kita atur dalam POJK-nya,” pungkas Ogi.

Editor: Prisma Ardianto (ardiantoprisma@gmail.com)

Follow Channel Telegram Official kami untuk update artikel-artikel investor.id

Baca Berita Lainnya di Google News

Bisnis.com, JAKARTA — Kinerja produk unit-linked industri asuransi jiwa menunjukkan perkembangan yang menarik di tengah kondisi pasar keuangan yang dinamis.

Data Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) pada semester I/2024 mencatat premi lini bisnis unit-linked mencapai Rp36,68 triliun, meskipun mengalami koreksi 13,8% dibandingkan periode yang sama tahun lalu. Namun, hal ini jauh lebih baik dibandingkan semester I/2023, di mana penurunan premi mencapai 24,9%.

Direktur Eksekutif AAJI Togar Pasaribu mengatakan bahwa kinerja produk unit-linked sangat dipengaruhi oleh dinamika pasar keuangan dan preferensi konsumen.

"Merujuk pada data kinerja industri asuransi jiwa pada periode Januari—Juni 2024, pendapatan premi yang berasal dari produk asuransi jiwa unit-linked tercatat sebesar Rp36,68 triliun," kata Togar kepada Bisnis, Selasa (8/10/2024).

Meskipun premi unit-linked masih terkoreksi, Togar tetap optimistis terhadap prospek produk itu hingga akhir tahun. Menurutnya, sejumlah faktor eksternal, seperti kondisi pasar saham dan daya beli masyarakat, turut memengaruhi kinerja unit-linked. Namun, dengan adanya penyempurnaan regulasi dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Togar yakin produk unit-linked akan menjadi lebih aman dan menarik di masa mendatang.

"Penyempurnaan regulasi dari OJK tentu menjadi salah satu faktor yang membuat produk unit-linked lebih aman dan menarik di mata konsumen," katanya,

Dalam menghadapi tantangan industri dan meningkatkan kinerja unit-linked, Togar menekankan pentingnya inovasi produk. Menurutnya perusahaan asuransi perlu terus mengembangkan dan menyesuaikan produk unit-linked agar lebih sesuai dengan kebutuhan masyarakat.

Beberapa inovasi yang diharapkan dapat meningkatkan daya tarik unit-linked antara lain penyesuaian biaya, fleksibilitas investasi, serta penambahan fitur-fitur baru.

Selain inovasi pada produk, Togar juga menyoroti pentingnya digitalisasi untuk memudahkan nasabah dalam memantau kinerja investasi mereka.

"Perusahaan juga dapat mengembangkan aplikasi dan platform digital yang memudahkan nasabah untuk memantau kinerja investasi dan mengakses informasi produk secara real-time," tambahnya.

Dengan strategi tersebut, Togar optimis bahwa perusahaan asuransi dapat tetap kompetitif dan terus menarik minat konsumen terhadap produk unit-linked. "Ke depannya, dengan inovasi dan pemanfaatan teknologi, kami berharap produk unit-linked akan semakin diminati oleh masyarakat," tutupnya.

Di sisi lain, kinerja rata-rata unit-linked pasar saham naik 4,94% (year to date/YtD) per September 2024, outperform IHSG yang naik 3,51% (YtD). Kinerja ini didorong unit-linked dengan saham-saham berdenominasi dolar Amerika Serikat (AS).

Beberapa di antaranya, Smartwealth Dollar Equity World Opportunities Funds US$ yang memberikan imbal hasil tertinggi mencapai 26,64%. Kemudian PRUlink US Dollar Global Tech Equity mencapai sebanyak 25,73%. Disusul PFI Mega Life USD Global Equity Opportunity Fund mencapai 20,41%.

Bisnis.com, JAKARTA — Lembaga riset pasar modal PT Infovesta Utama mengungkap bahwa instrumen unit link menunjukan kinerja yang positif hingga September 2024.

Vice President Infovesta Wawan Hendrayana mengatakan semua indeks unit link menunjukan hasil positif di atas rata-rata indeks reksa dana.

“Ini artinya pengelolaan di unit link saat ini secara rata-rata lebih baik dari reksa dana, terutama untuk yang saham,” kata Wawan kepada Bisnis, Senin (7/10/2024).

Adapun, berdasarkan data Infovesta year to date (YtD), unit link jenis saham memberikan rata-rata imbal hasil yang paling tinggi yakni mencapai 4,94% per 30 September 2024.

Untuk unit link jenis saham, Smartwealth Dollar Equity World Opportunities Funds US$ memberikan imbal hasil tertinggi mencapai 26,64%. Kemudian PRUlink US Dollar Global Tech Equity mencapai sebanyak 25,73%. Disusul PFI Mega Life USD Global Equity Opportunity Fund mencapai 20,41%.

Berikutnya unit link jenis campuran memberikan rata-rata imbal hasil sebanyak 3,16%, Adapun USD Advanced Adventurous Fund dan PRUlink US Dollar Heritage Multi Assets Income Fund memberikan imbal hasil paling tinggi untuk unit link jenis campuran mencapai 15,46%. Kemudian disusul BLife Link Campuran Kombinasi yakni 13,82%.

Unit link pendapatan tetap menempati urutan ketiga dengan rata-rata imbal hasil sebanyak 2,96%. Untuk unit link jenis ini, Smartwealth Dollar US Bond Fund menempati peringkat tertinggi dengan return sebanyak 8,13%. Kemudian disuruh High Yield Income Fund dan Carlink Pro Ultimate Fixed masing-masing memberikan imbal hasil yakni 6,78% dan 6,44%.

Unit link pasar uang memberikan rata-rata imbal hasil paling rendah yakni 2,36% per September 2024. Adapun Carlink Pro Safe memberikan imbal hasil paling tinggi untuk unit link jenis ini sebanyak 4,65%. Kemudian disusul dengan DPLK Eka Dana Deposito dan Generali Money Market Employee masing-masing 4,51% dan 4,29%.

Pascapenurunan suku bunga acuan Bank Indonesia (BI) atau BI Rate, Wawan mengatakan bahwa unit link berbasis saham dan pendapatan tetap masih akan diuntungkan oleh situasi tersebut. Sementara unit link yang berbasis pasar uang justru akan menurun.

“Melanjutkan tren yang ada maka pengelolaan dengan prudent memberikan hasil yang optimal disaat market volatile,” kata Wawan.

JAKARTA, investor.id – Premi dari produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi (PAYDI) atau unit link dilaporkan terkontraksi. Sebaliknya, premi asuransi dari produk proteksi tumbuh tinggi sampai dengan Agustus 2024.

Kepala Eksekutif Pengawas Perasuransian, Penjaminan, dan Dana Pensiun (KE PPDP) Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Ogi Prastomiyono menyampaikan, premi dari PAYDI atau unit link masih menunjukkan kontraksi. Namun demikian, tren premi bulanan unit link menunjukkan kondisi yang flat.

“(Premi unit link) diharapkan dapat tumbuh di akhir tahun 2024 seiring dengan OJK terus mendorong perbaikan proses pada pemasaran, pengelolaan kewajiban, dan pengelolaan dana, dengan tujuan agar portofolio PAYDI dapat memberi manfaat sebagaimana yang diperjanjikan kepada pemegang polis,” ujar Ogi dalam keterangan tertulis kepada wartawan, pada Kamis (3/10/2024) malam.

Ogi sebelumnya menyampaikan bahwa kinerja premi unit link telah memasuki era normal baru. Menurut dia, meski terjadi kontraksi secara tahunan (yoy), premi unit link sudah mulai menunjukkan pertumbuhan secara bulanan (mtm).

“Artinya premi yang diterima bulanan sudah mulai meningkat, rata-rata sekitar Rp 4,11 triliun per bulan (hingga Juli). Nah itu kita harapkan menjadi equilibrium dan konsisten tumbuh di kisaran nilai tersebut dan kontribusinya 25-30% dari total premi perusahaan asuransi jiwa,” beber Ogi.

Lebih jauh menengok kebelakang, Ogi meyakini tahun ini jadi saat-saat yang penting untuk perusahaan asuransi mulai beradaptasi dengan modal produk unit link terbaru, setelah dua tahun melakukan penyesuaian. Pada awal tahun ini, ia percaya bahwa premi unit link bakal berbalik arah untuk tumbuh secara positif.

Di samping unit link, Ogi menuturkan, OJK juga terus mendorong perusahaan asuransi jiwa untuk mengembangkan produk proteksi. Dengan begitu, perusahaan asuransi jiwa dapat memberikan perlindungan terhadap risiko terkait jiwa pemegang polis.

“Sehingga dapat meningkatkan kontribusi positif bagi produktivitas masyarakat. Sampai dengan akhir Agustus 2024, premi dari produk proteksi ini tumbuh dengan baik sekitar 14% yoy,” demikian tutup Ogi Prastomiyono.

Editor: Prisma Ardianto (ardiantoprisma@gmail.com)

Follow Channel Telegram Official kami untuk update artikel-artikel investor.id

Baca Berita Lainnya di Google News

Bisnis.com, JAKARTA — PT Asuransi Allianz Life Indonesia (Allianz Life Indonesia) dan PT Asuransi Allianz Life Syariah Indonesia (Allianz Syariah) memperkenalkan manfaat tambahan (rider baru) untuk produk asuransi kesehatan unit-linked Allianz Flexi Medical Plan dan AlliSya Flexi Medical Plan (AFM Plan).

Country Chief Product Officer Allianz Life Indonesia Himawan Purnama menjelaskan rider terbaru dari Allianz Life dan Allianz Syariah tersebut dapat melengkapi produk asuransi jiwa unit-linked yang sudah dimiliki nasabah. Dia menyebut rider tersebut akan mengcover biaya yang timbul ketika nasabah harus menjalani rawat inap atau pembedahan.

“Hadirnya produk ini menjawab kebutuhan nasabah yang memiliki preferensi perlindungan lebih fleksibel dari produk asuransi jiwa unit-linked. Dengan perlindungan asuransi kesehatan, nasabah akan terlindungi secara optimal dengan keunggulan-keunggulan yang kami tawarkan,” kata Himawan dalam acara peluncuran di Jakarta hari ini Kamis (19/9/2024).

Himawan menyebut rider ini tersedia dalam beragam plan yang dapat dipilih berdasarkan kebutuhan nasabah. Lebih lanjut, AFM Plan menawarkan fitur flexi benefit yakni reward yang akan didapatkan nasabah setiap tahun hingga 20% dari biaya asuransi, jika tidak ada klaim.

“Dana Flexi Benefit yang terkumpul dapat digunakan nasabah untuk penggantian biaya/klaim rawat jalan,” imbuhnya.

Kelebihan lainnya dari AFM Plan tersebut adalah layanan konsultasi dokter online terkait kesehatan mental dan gizi, yang merupakan kerja sama Allianz dengan Halodoc.

“Dengan demikian, nasabah mendapatkan nilai tambah dari perlindungan kesehatan yang dimiliki, untuk mendapatkan saran dari psikolog klinis dan psikiater untuk layanan kesehatan mental, dan spesialis gizi klinik untuk pertanyaan seputar gizi dan nutrisi,” ungkap Himawan.

Peluncuran rider tersebut juga menjawab tren peningkatan biaya medis dan klaim kesehatan di asuransi. Meningkatnya klaim asuransi kesehatan di Indonesia dalam dua tahun terakhir tercatat sebesar 24% sampai 25% setiap tahunnya.

Per semester I/2024, Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) klaim asuransi kesehatan menunjukkan peningkatan sebesar 26% secara tahunan (year on year/yoy). Peningkatan klaim yang dibayarkan untuk asuransi kesehatan ini terutama dilatarbelakangi oleh inflasi biaya medis di Indonesia yang menurut Mercer Marsh Health Trends Report 2024, diperkirakan naik sebesar 13%.

Data klaim kesehatan Allianz juga mencatat bahwa persentase jumlah kasus klaim kesehatan untuk penyakit-penyakit kritis yang biasanya diderita oleh generasi berusia lebih tua, saat ini juga relatif banyak diajukan oleh nasabah berusia di bawah 40 tahun.

Dari tiga kasus klaim tertinggi untuk pengobatan dan perawatan terkait penyakit kritis yang dibayarkan oleh Allianz Indonesia selama dua tahun terakhir (2021-2023), tercatat pertumbuhan jumlah kasus klaim yang dibayarkan kepada nasabah berusia di bawah 40 tahun untuk penyakit paru-paru sebanyak 2.300 kasus, meningkat 108%, ginjal sebanyak 2.100 kasus, meningkat 161%, dan kanker sebanyak 1.900 kasus, meningkat 167%.

Reporter: Ferry Saputra | Editor: Anna Suci Perwitasari

KONTAN.CO.ID - JAKARTA. Bank Indonesia (BI) telah memangkas suku bunga menjadi 6%. Sejalan, Federal Reserve (The Fed) juga pangkas suku bunga 50 basis poin menjadi 4,75%-5%.

Mengenai hal itu, PT MSIG Life Insurance Indonesia Tbk (MSIG Life) menilai, unitlink jenis saham, campuran, dan pendapatan tetap, akan mendapatkan efek positif setelah BI dan The Fed memangkas suku bunga.

"Fund pendapatan tetap diuntungkan secara langsung oleh kenaikan harga obligasi. Fund Saham juga mendapat efek positif dari ekspektasi peningkatan pendapatan perusahaan dengan turunnya beban bunga utang, sehingga mendorong kenaikan harga saham," ucap Equity Research & UL Strategy Manager MSIG Life Wiratama mengatakan kepada Kontan, Kamis (19/9).

Wiratama menambahkan, outlook ekonomi global dan Indonesia yang cenderung positif dapat menjadi sentimen positif bagi saham dan obligasi ke depannya.

Sementara itu, Wiratama menerangkan per 18 September 2024, fund saham AS, Excellink Global Aggressive Dollar, mencatatkan kinerja tertinggi secara year to date dengan imbal hasil 9,06%.

"Ke depannya, Excellink Global Aggressive Dollar yang merupakan saham-saham indeks Dow Jones 30 diperkirakan masih positif seiring dengan adanya rotasi aset dari sektor teknologi ke non-teknologi, efek pemangkasan suku bunga dan pemilu AS," tuturnya.

Untuk mendorong kinerja unitlink, Wiratama bilang pihaknya akan menerapkan sejumlah strategi, salah satunya dengan meminimalkan tracking error (volatilitas perbedaan return antara replikasi indeks terhadap benchmark-nya) dalam pengelolaan fund.

Selain itu, MSIG Life juga terus melakukan evaluasi dan pengawasan terhadap pengelolaan fund agar terus sesuai dengan kondisi ekonomi.

Bisnis.com, JAKARTA — Tren penurunan pendapatan premiunit-linkeddi tengah peningkatan penerimaan dari produk asuransi jiwa tradisional dalam beberapa tahun terakhir masih terus berlanjut hingga akhir semester I/2024.

Kontribusiunit-linkedatau produkasuransiyang dikaitkan dengan investasi (PAYDI) ini pun diperkirakan akan menuju ekuilibrium baru dengan proporsi mencapai 25%–30% dari total pendapatan premi asuransi jiwa.

Bisnis.com, JAKARTA -- Generasi muda di Indonesia membutuhkan kesadaran melek asuransi di tengah meningkatkan kemampuan investasi. Menurut survei yang dilakukan oleh IDN Research Institute dalam Indonesia Gen-Z Report 2024, 26% responden Gen-Z belum menyiapkan dana darurat dan 23% responden tidak mengalokasikan pendapatan mereka untuk asuransi dan biaya kesehatan.

Meta Lakhsmi, Head of Investment Communication & Fund Development di Allianz Life Indonesia, mengatakan kondisi generasi muda semakin sadar akan pentingnya investasi merupakan nilai yang baik. Meski demikian, dia mengingatkan dalam piramida finansial, dua hal mendasar yang sebenarnya perlu diutamakan adalah dana darurat dan asuransi.

"Kedua hal ini yang seringkali kurang diperhatikan. Tanpa perlindungan asuransi yang memadai, masalah kesehatan bisa saja menyebabkan beban keuangan yang besar karena biaya pengobatan," kata Meta dalam keterangan tertulis, Rabu (7/8/2024).

Dia mengingatkan asuransi kesehatan menjadi prioritas utama yang harus dimiliki oleh setiap individu, diikuti oleh asuransi kondisi kritis dan asuransi jiwa. Tersedia dua jenis asuransi kesehatan yang umum dikenal, yaitu asuransi kesehatan tradisional (standalone) dan yang tergabung sebagai manfaat tambahan dalam unit link atau yang lebih dikenal sebagai rider.

“Asuransi tradisional melindungi salah satu risiko hidup seperti meninggal dunia atau sakit. Premi yang dibayarkan pun hanya untuk biaya asuransi tanpa ada potensi hasil investasi,” tambah Meta.

Dia menyebutkan, untuk unit link selain manfaat kesehatan juga termasuk di dalamnya penempatan invetasi. Dia menjelaskan salah satu yang sering menjadi keluhan nasabah terkait produk unit link adalah ketika nilai tunai atau manfaat investasi yang dimiliki mengalami penurunan sehingga merasa rugi. Padahal nilai tunai sendiri dipengaruhi oleh kinerja pasar saham ataupun pasar uang dan harus dilihat secara jangka panjang.

Selain itu, beberapa miskonsepsi umum mengenai asuransi unit link, seperti anggapan bahwa premi yang dibayarkan hanya untuk investasi sehingga dapat memberikan hasil investasi besar dalam waktu singkat. Padahal, premi yang dibayarkan tidak seluruhnya digunakan untuk investasi, dan nilai tunai didapat dari hasil investasi, bukan semata-mata dari jumlah premi yang dibayarkan.

“Adanya miskonsepsi ini menyebabkan nasabah memiliki ekspektasi yang berbeda dengan manfaat dan perlindungan yang didapatkan. Penting untuk dipahami bahwa manfaat utama asuransi unit link adalah perlindungan [kesehatan] jangka panjang,” jelas Meta.

Himawan Purnama, Country Chief Product Officer Allianz Life Indonesia menambahkan dengan adanya ragam produk asuransi maka yang utama adalah memilih dan menyesuaikan asuransi kesehatan dengan kebutuhan masing-masing individu. "Sebelum melakukan pembelian produk asuransi kesehatan [tradisional ataupun unit linked], sebaiknya pahami terlebih dahulu kebutuhan proteksi dan bandingkan berbagai produk asuransi kesehatan sambil memperhatikan rekam jejak perusahaan asuransi tersebut,” katanya.

Sebagai perbandingan, asuransi kesehatan tradisional hanya fokus pada perlindungan kesehatan. Sedangkan rider asuransi kesehatan pada unit link bisa ditambahkan berbagai perlindungan lain, seperti penyakit kritis, payor, kecelakaan dan cacat tetap serta manfaat lainnya sesuai kebutuhan.

Selain itu, premi awal asuransi kesehatan tradisional bisa saja lebih murah, namun kenaikan setiap tahunnya bisa lebih cepat. Sedangkan, asuransi kesehatan unit link memiliki tambahan unsur investasi.

“Untuk asuransi kesehatan tradisional memang lebih disarankan bagi mereka yang masih muda atau para first jobber karena premi awal yang lebih terjangkau namun tetap mendapatkan manfaat proteksi. Sementara itu, asuransi kesehatan unit link lebih cocok bagi mereka yang sudah lebih mapan dan membutuhkan proteksi yang lebih lengkap sesuai dengan fase kehidupan mereka,” ungkap Himawan.

JAKARTA, KOMPAS.com - Produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi (PAYDI) atau produk asuransiunitlink merupakan produk asuransi yang memiliki fungsi perlindungan sekaligus nilai investasi di dalamnya.

Dengan demikian, masyarakat perlu memahami terdapat unsur risiko dalam nilai investasi yang ada di dalam produk asuransi unit link.

Country Chief Product Officer Allianz Life Indonesia Himawan Purnama menjelaskan, produk unitlink memiliki manfaat proteksi dan investasi yang terpisah dengan biaya masing-masing.

SHUTTERSTOCK/DEEMERWHA STUDIO Ilustrasi asuransi.

"Ketika misalkan terjadi pembayaran klaim untuk asuransi kesehatan, tidak ada pengaruhnya dengan porsi investasinya," kata dia dalam media workshop dengan topik Health Insurance 101, Rabu (7/8/2024).

Pada dasarnya, porsi investasi dalam produk unitlink akan ditempatkan pada pasar modal. Oleh karena itu, apa yang terjadi di pasar modal pasti berpengaruh ke nilai investasi pada asuransi unitlink.

Lantas, apa yang terjadi ketika nilai investasi pada produk unitlink turun?

Head of Investment Communications and Fund Development Allianz Life Indonesia Meta Lakhsmi Permata Dewi menjelaskan, ketika nilai investasi di produk asuransi unitlink turun tidak berarti polis yang ada di dalamnya tidak dapat memberikan proteksi lagi.

"Masih ada manfaat perlindungannya, yang nilainya naik turun itu baru nilai aktiva bersihnya atau nilai unitnya, tapi jumlah unitnya sendiri masih ada di sana," ujar dia.

SHUTTERSTOCK/TZIDO SUN Ilustrasi investasi.

Dengan kata lain, ketika nasabah tidak melakukan penjualan, penurunan nilai investasi tersebut belum terealisasikan.

Namun, ketika nasabah sudah menjual dan memilih untuk cut loss unitnya pada saat harga turun, kerugian tersebut baru benar-benar dirasakan.

"Kalau dijual semua proteksinya bagaimana, kita perlu tahu kalau asuransi unitlin punya manfaat proteksi yang masih berjalan walaupun market dalam kondisi turun," imbuh dia.

Perlu dicatat, uang pertanggungan pada asuransi unitlink tidak dipengaruhi oleh nilai unit penyertaan yang naik turun.

Nilai penyertaan unitlink hanya dipengaruhi oleh nilai aktiva bersihnya. Sedangkan, nilai pertanggungan berupa benefit dan manfaatnya akan tetap berjalan sesuai dengan ketentuan yang ada.

Untuk itu, porsi asuransi kesehatan pada asuransi unitlink tidak akan berkurang selama pemegang polis masih membayarkan premi dan tetap menaati prosedur aturan tetap dilakukan.

"Itu tetap akan dibayarkan (manfaatnya), tidak akan dikurangi, jadi proteksinya tetap dijaga," ujar dia.

Lebih lanjut, Meta menjelaskan, sebelum memiliki produk asuransi unitlink, calon nasabah sudah harus terlebih dahulu mampu mengetahui profil risikonya.

Calon nasabah dengan profil risiko rendah atau tidak suka mengambil risiko dapat mempertimbangkan unitlink dengan subdana di pasar uang dan pendapatan tetap yang dialokasikan pada obligasi.

Sementara, calon nasabah dengan profil risiko moderat dapat memilih subdana di pendapatan campuran berupa pendapatan tetap dan saham.

Adapun, calon nasabah yang profil risiko tinggi dan bisa menerima lebih banyak risiko dapat memilih subdana di saham.

Bisnis.com, JAKARTA— Premi produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi (PAYDI) industri asuransi jiwa terus mengalami penurunan. Berdasarkan data Otoritas Jasa Keuangan (OJK) per Mei 2024, premi unit link mencapai Rp19,79 triliun, yang mana terkoreksi 18,23% yoy.

Kepala Eksekutif Pengawas Perasuransian, Penjaminan, dan Dana Pensiun (PPDP) OJK Ogi Prastomiyono mengungkap penurunan premi tersebut disebabkan oleh turunnya premi produk baru. Untuk menangani hal ini, Ogi menyebut pihaknya terus mendorong perbaikan proses pada pemasaran, pengelolaan kewajiban, dan pengelolaan dana.

“Supaya portofolio PAYDI dapat memberi manfaat sebagaimana yang diperjanjikan kepada pemegang polis,” kata Ogi dalam jawaban tertulisnya, dikutip pada Kamis (11/7/2024).

Di sisi lain, asuransi tradisional masih mendominasi komposisi premi industri asuransi jiwa mencapai Rp53,72 triliun atau 73,08% dari total premi asuransi jiwa sebesar Rp73,51 triliun per Mei 2024.

Sampai dengan akhir Mei 2024, OJK mencatat premi dari produk proteksi tumbuh sebesar 12,62% yoy. Ogi menyebut OJK pun berharap asuransi tradisional dapat tumbuh signifikan untuk mendorong penetrasi risiko bagi sebanyak mungkin masyarakat Indonesia.

Di sisi lain, OJK juga telah menerbitkan POJK 8/2024 mengenai Produk Asuransi dan Saluran Pemasaran Produk Asuransi, di mana tidak semua produk asuransi harus mendapat persetujuan dari OJK dan hanya dalam bentuk pelaporan saja.

“Hal ini sebagai bagian dari komitmen OJK untuk terus mendorong perusahaan asuransi jiwa untuk mengembangkan produk proteksi agar dapat memberikan perlindungan terhadap risiko terkait jiwa pemegang polis, sehingga dapat meningkatkan kontribusi positif bagi produktivitas masyarakat,” kata Ogi.

Dalam skala industri, OJK juga mendorong perusahaan asuransi untuk terus mengembangkan cara yang lebih efektif dalam mengelola asumsi yang digunakan untuk menetapkan premi dan kewajiban dan melakukan monitoring atas penempatan investasi yang sesuai dengan kewajiban, serta memperhatikan aspek likuiditas dan kualitas aset.

“Sehingga perusahaan dapat membayar kewajiban yang jatuh tempo dan terus tumbuh secara berkelanjutan ke depan,” tandasnya.