Bisnis.com, JAKARTA – Sejumlah bank digital mencatatkan kinerja moncer pada paruh pertama tahun ini, tak terkecuali PT Bank Raya Indonesia Tbk. (AGRO) dan PT Bank Jago Tbk. (ARTO). Kinerja bank digital tersebut tak lepas dari dukungan ekosistem yang dimiliki masing-masing perseroan.

Sebagai informasi, Bank Raya merupakan anak usaha PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (BBRI), sedangkan Bank Jago disokong oleh ekosistem GoTo melalui PT Dompet Karya Anak Bangsa alias GoPay yang memiliki 21,4% saham ARTO.

Bank Raya membukukan laba bersih sebesar Rp20 miliar pada semester I/2024, tumbuh 115,9% secara tahunan (year-on-year/yoy). Sementara itu, Bank Jago mencetak laba bersih senilai Rp49,96 miliar atau naik 23,32% pada periode yang sama.

Direktur Utama Bank Jago Arief Harris Tandjung menjelaskan bahwa model bisnis kolaborasi digital dengan ekosistem GoTo yang terdiri dari Gojek, GoPay, Tokopedia-TikTok; serta ekosistem keuangan digital Bibit dan Stockbit telah berdampak positif terhadap pertumbuhan perseroan.

Per Juli 2024, pihaknya mencatatkan bahwa jumlah nasabah telah melampaui 10 juta orang. Ekosistem digital menyumbang sekitar 66% dari total nasabah Bank Jago hingga saat ini.

“Jika memperhitungkan nasabah lending, total nasabah Bank Jago mencapai 12,5 juta,” katanya dalam Public Expose Live 2024 secara daring, Kamis (29/8/2024).

Selain itu, pihaknya juga mengembangkan Jago App yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan masing-masing nasabah pengguna, mulai dari layanan keuangan hingga investasi.

Arief menambahkan, pertumbuhan pengguna Jago App sejalan dengan penghimpunan dana pihak ketiga (DPK) yang mencapai Rp14,8 triliun sampai dengan akhir semester II/2024, atau tumbuh 47% dibandingkan periode sama tahun sebelumnya.

Sebanyak 61% dari jumlah DPK atau sebesar Rp 9,1 triliun merupakan dana murah atau current account and savings account (CASA). Sisanya, sebanyak 39% atau Rp 5,7 triliun, merupakan term deposit (TD) atau simpanan berjangka.

“Sebagai bank berbasis teknologi, Bank Jago akan terus-menerus melakukan inovasi dan kolaborasi dengan ekosistem digital. Kami percaya kombinasi kedua hal tersebut merupakan landasan dan momentum yang kuat untuk bertumbuh lebih besar lagi,” tukas Arief.

Pada kesempatan lain, Direktur Utama Bank Raya Ida Bagus Ketut Subagia juga menjelaskan peran ekosistem grup BRI terhadap kinerja perusahaan.

Sebagaidigital attackerdari BRI Group, dia meyakini bahwa Bank Raya memiliki berbagai keunggulan dibandingkan dengan bank digital lainnya.

“Yang pertama kami adalah bank digital dengan jaringan O2O [online to offline] yang kuat di seluruh Indonesia, karena kami memiliki lebih dari 900.000access point,” katanya dalam sesi tanya jawab Public Expose Live 2024 secara daring, Selasa (27/8/2024).

Keunggulan berikutnya adalah keberadaan produk digital komprehensif lintas segmen yang dimiliki Bank Raya. Menurut Bagus, bisnis keagenan menjadi andalan pihaknya dalam menyongsong pertumbuhan bisnis ke depan.

Pertumbuhan bisnis pun digalakkan dengan skema eksplorasi dan eksploitasi. Eksplorasi dilakukan untuk membangun pertumbuhan bisnis di luar dan di dalam ekosistem BRI Group, sementara eksploitasi merujuk pada peningkatan pengelolaan sumber daya yang telah ada dalam ekosistem bank pelat merah itu.

Hal tersebut juga mencakup sinergi dengan BRI Group dalam melayani segmen usaha mikro, kecil, dan menengah alias UMKM dengan produk-produk dan jasa perbankan digital terkait.

“Selanjutnya ada perbaikan berkesinambungan daribusiness enabler. Kami lakukan perbaikan-perbaikan sumber daya manusia, manajemen risiko untuk mendukung pertumbuhan bisnis kami yang solid dan berkesinambungan,” tutup Bagus.

Sebelumnya, Senior Vice President Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI) Trioksa Siahaan juga menyampaikan bahwa dukungan ekosistem induk usaha berperan penting bagi kinerja bank digital.

“Ekosistem bank sudah terbentuk karena ada induk usaha, seperti Bank Raya dan Blu [bank digital BCA],” ujarnya.

Menurutnya, jika bank mampu melakukan efisiensi dengan baik, maka potensi untuk meraup keuntungan lebih besar akan kian terbuka pada masa mendatang.

Bisnis.com, JAKARTA – Nasabah PT Bank Jago Tbk. (ARTO) tercatat telah melampaui 10 juta orang per Juli 2024.

Direktur Utama Bank Jago Arief Harris Tandjung menjelaskan bahwa jumlah itu didominasi oleh nasabah yang berasal dari model bisnis kolaborasi dengan ekosistem digital, atau sebanyak 66%.

“Jika memperhitungkan nasabah lending, total nasabah Bank Jago mencapai 12,5 juta,” katanya dalam Public Expose Live 2024 secara daring, Kamis (29/8/2024).

Dia melanjutkan, ekosistem digital yang dimaksud antara lain ekosistem GoTo yang terdiri dari Gojek, GoPay, Tokopedia-TikTok, serta ekosistem keuangan digital Bibit dan Stockbit.

Selain itu, pihaknya juga mengembangkan Jago App yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan masing-masing nasabah pengguna, mulai dari layanan keuangan hingga investasi.

Arief menambahkan, pertumbuhan pengguna Jago App sejalan dengan penghimpunan dana pihak ketiga (DPK) yang mencapai Rp14,8 triliun sampai dengan akhir semester II/2024 atau tumbuh 47% dibandingkan periode sama tahun sebelumnya (year-on-year/YoY).

Sebanyak 61% dari jumlah DPK atau sebesar Rp9,1 triliun merupakan dana murah atau current account and savings account (CASA). Sisanya, sebanyak 39% atau Rp5,7 triliun merupakan term deposit (TD).

“Sebagai bank berbasis teknologi, Bank Jago akan terus-menerus melakukan inovasi dankolaborasi dengan ekosistem digital. Kami percaya kombinasi kedua hal tersebut merupakan landasan dan momentum yang kuat untuk bertumbuh lebih besar lagi,” tukasnya.

Sebagai informasi, Bank Jago mencetak laba bersih senilai Rp49,96 miliar pada paruh pertama tahun ini atau semester I/2024, naik 23,32% secara tahunan (yoy) dibandingkan laba bersih periode yang sama tahun sebelumnya senilai Rp40,51 miliar.

Berdasarkan laporan keuangannya, Bank Jago sebenarnya mencatatkan penurunan pendapatan bunga bersih (net interest income/NII) 14,94% yoy menjadi Rp708,07 miliar pada kuartal II/2024. Margin bunga bersih (net interest margin/NIM) bank pun merosot dari 10,46% per Juni 2023, menjadi 7,32% per Juni 2024.

Namun, bank mampu menekan beban operasional dari Rp787,74 miliar per Juni 2023, menjadi Rp643,05 miliar per Juni 2024.

Alhasil, rasio biaya operasional terhadap pendapatan operasional (BOPO) pun menurun dari 95,86% pada Juni 2023 menjadi 93,78% pada Juni 2024. Semakin menyusut rasio BOPO menunjukkan semakin efisiennya perbankan dalam menjalankan usahanya.

Bisnis.com, JAKARTA – PT Bank Jago Tbk. diketahui tengah menyiapkan sinergi dengan TikTok Indonesia untuk memperluas lini bisnis di ekosistem digital. Kongsi ini akan mempertebal pundi-pundi margin bank berkode saham ARTO itu.

Dirut Bank Jago Arief Harris Tandjung mengungkapkan bahwa manajemen terus meningkatkan kolaborasi bisnis dengan TikTok bersama dengan induk usahanya, PT GoTo Gojek Tokopedia Tbk.

“Kami selalu terus-menerus meningkatkan kolaborasi bisnis dengan TikTok bersama dengan GOTO,” ujarnya kepada Bisnis, Rabu (22/8/2024).

Seperti diketahui, TikTok mengakuisisi saham mayoritas Tokopedia yang dimiliki oleh GOTO pada tahun lalu. Hal itu dilakukan untuk ‘melegalkan’ bisnis di sektor perdagangan elektronik (e-commerce).

TikTok menguasai 75,01% saham Tokopedia, sedangkan GOTO memegang 24,99%. Namun, tidak ada dilusi meski Tokopedia melakukan penggalangan dana pada masa depan.

Adapun GOTO merupakan pemegang saham ARTO lewat PT Dompet Karya Anak Bangsa dengan porsi kepemilikan 21,4%.

Arief mengungkapkan pihaknya tengah mempersiapkan produk bersama dengan TikTok yang akan diluncurkan secara bertahap pada kuartal IV. Namun, dia enggan mengungkapkan produk tersebut.

“Ada beberapa produk yang akan diluncurkan bertahap pada kuartal IV nanti. Saya belum bisa mendahului sampai nanti setelah official di-launch,” terangnya.

Saat ditanya apakah TikTok akan melakukan investasi di ARTO seperti yang dilakukan oleh GOTO, Arief menyampaikan belum ada rencana itu. “Soal TikTok masuk ke Jago sebagai pemegang saham, sampai saat ini tidak ada rencana seperti hal tersebut,” jelasnya.

Dari sisi kinerja, pada semester I/2024 Bank Jago meraup laba Rp49,96 miliar, naik 23,32% secara tahunan (year-on year/YoY). Sinergi dengan ekosistem GOTO dan Bibit disebut-sebut ikut mengerek kinerja ARTO.

Nasabah funding melalui Aplikasi Jago tercatat telah mencapai lebih dari 10 juta. Jika dihitung termasuk nasabah lending, total nasabah Bank Jago mencapai 12,5 juta.

Mitra ekosistem strategis, di antaranya ekosistem GoTo serta platform reksadana online Bibit yang terhubung secara seamless dengan Aplikasi Jago, disebutkan memberikan kontribusi yang signifikan terhadap pertumbuhan bisnis Bank Jago. Salah satunya nampak dari nasabah funding yang sebanyak 66% berasal dari mitra ekosistem.

Mengutip laporan keuangan, kinerja intermediasi ARTO pada paruh pertama tahun ini solid. Bank yang dimiliki oleh bankir senior Jerry Ng ini tercatat menyalurkan kredit sebesar Rp15,67 triliun pada semester I/2024, tumbuh 40,14% YoY.

Pada saat bersamaan, Bank Jago mengumpulkan dana pihak ketiga (DPK) sebesar Rp14,80 triliun, naik 46,72% YoY. Pertumbuhan simpanan tertinggi terjadi pada deposito disusul giro dan tabungan.

Berdasarkan komposisi DPK, dana murah (current account saving account/CASA) mengambil pangsa 61,17% atau setara dengan nominal Rp9,05 triliun. Raupan CASA itu naik 25,75% YoY.

Adapun, non-performing loan/ NPL net ARTO berada pada level 0,01% dan NPL gross pada level 0,38% pada semester I/2024. Net interest margin (NIM) ARTO juga mengalami kontraksi ke level 7,32% dari posisi 10,46% pada semester I/2023.

Total aset Bank Jago sebesar Rp24,24 triliun pada semester I/2024, naik dari posisi Rp21,29 triliun pada akhir 2023.